(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

TRẦN THỊ QUỲNH ANH

QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC TRONG PHÁT TRIỂN
TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM –
CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN

LUẬN VĂN THẠC SỸ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG
NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ

THÁI NGUYÊN - 2020


ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

TRẦN THỊ QUỲNH ANH

QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC TRONG PHÁT TRIỂN
TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM –
CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN

NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ
Mã số: 8.34.04.10

LUẬN VĂN THẠC SỸ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Đỗ Thị Thúy Phương

THÁI NGUYÊN - 2020


i

LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan rằng, đây là công trình nghiên cứu của riêng tơi.
Những số liệu, thơng tin và kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực
và chưa được sử dụng để bảo vệ bất cứ một luận văn nào. Mọi sự giúp đỡ cho
việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thơng tin trích dẫn trong
luận văn đều đã được ghi rõ nguồn gốc.

Thái Nguyên, ngày

tháng

năm 2020

Tác giả

Trần Thị Quỳnh Anh


ii

LỜI CẢM ƠN
Trong quá trình thực hiện Đề tài Luận văn: “Quản lý nhà nước trong
phát triển tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

Việt Nam, chi nhánh tỉnh Thái Nguyên”,tôi đã nhận được sự hướng dẫn,
giúp đỡ, động viên của nhiều cá nhân và tập thể. Tôi xin được bày tỏ sự cảm
ơn sâu sắc nhất tới tất cả các cá nhân và tập thể đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi
trong học tập và nghiên cứu.
Trước tiên, tôi xin trân trọng cảm ơn sâu sắc tới PGS.TS. Đỗ Thị Thúy
Phương, người hướng dẫn khoa học của Luận văn, đã hướng dẫn tận tình và
giúp đỡ tơi về mọi mặt để hồn thành Luận văn thạc sỹ khoa học ngành quản
lý kinh tế.
Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu trường, Ban lãnh đạo các
Phòng, Khoa thuộc trường Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh - Đại học
Thái Nguyên, cùng tập thể các thầy, cô giáo trong khoa Luật - Quản lý Kinh
tế đã giúp đỡ tôi về thời gian cũng như kiến thức để tơi hồn thành q trình
học tập và hoàn thiện đề tài.
Xin trân trọng cảm ơn các vị lãnh đạo và tập thể cán bộ công nhân viên
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh
Thái Nguyên đã cung cấp thông tin, tài liệu và hợp tác trong quá trình thực
hiện Luận văn. Đặc biệt một lần nữa cảm ơn đến những cán bộ nhân viên
ngân hàng đã dành chút ít thời gian để thực hiện Phiếu điều tra, và từ đây tơi
có được dữ liệu để phân tích, đánh giá.
Tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, đồng nghiệp, bạn bè đã bên tôi giúp
đỡ tôi về mặt vật chất cũng như tinh thần trong thời gian học tập và hoàn
thành luận văn thạc sỹ này.
Trân trọng!


iii

MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN ........................................................................................................... i
LỜI CẢM ƠN ................................................................................................................ ii

MỤC LỤC ..................................................................................................................... iii
DANH MỤC BẢNG BIẺUM SƠ ĐỒ ........................................................................ iii
MỞ ĐẦU ......................................................................................................................... 1
1. Tính cấp thiết của đề tài .............................................................................................. 1
2. Mục tiêu nghiên cứu .................................................................................................... 2
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .............................................................................. 3
4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu ................................................ 3
5. Kết cấu của luận văn ................................................................................................... 4
Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC
TRONG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5
1.1. Cơ sở lý luận về quản lý nhà nước trong phát triển tín dụng của các ngân hàng
thương mại ....................................................................................................................... 5
1.1.1. Ngân hàng nhà nước và ngân hàng thương mại ................................................... 5
1.1.2. Tín dụng và phát triển tín dụng của ngân hàng thương mại .............................. 16
1.1.3. Quản lý nhà nước trong phát triển tín dụng của ngân hàng thương mại ........... 24
1.2. Kinh nghiệm quản lý nhà nước trong phát triển tín dụng của ngân hàng thương
mại.................................................................................................................................. 42
1.2.2. Bài học kinh nghiệm rút ra đối với quản lý nhà nước trong phát triển tín dụng
tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Thái
Nguyên ........................................................................................................................... 49
Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ......................................................... 52
2.1. Các câu hỏi nghiên cứu .......................................................................................... 52
2.2. Phương pháp nghiên cứu........................................................................................ 52
2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin .......................................................................... 52
2.2.2. Phương pháp tổng hợp số liệu ............................................................................ 55
2.2.3. Phương pháp phân tích thơng tin ........................................................................ 55
2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu ................................................................................. 56
Chương 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC TRONG PHÁT TRIỂN

iv

TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN.................................. 62
3.1. Giới thiệu về về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi
nhánh tỉnh Thái Nguyên ................................................................................................ 62
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ...................................................... 62
3.1.2. Chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ................................................................................. 63
3.1.3. Tổ chức bộ máy của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thơn Việt
Nam chi nhánh tỉnh Thái Ngun ................................................................................. 65
3.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên .. 67
3.2. Thực trạng quản lý nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng Nơng
nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ................... 71
3.2.1. Kết quả kinh doanh, phát triển tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ............................................. 71
3.2.2. Công cụ quản lý của Ngân hàng nhà nước tỉnh Thái Ngun trong phát triển tín
dụng đối với Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh
tỉnh Thái Nguyên ........................................................................................................... 77
3.2.3. Phương pháp uản lý của Ngân hàng nhà nước tỉnh Thái Nguyên trong phát
triển tín dụng đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi
nhánh tỉnh Thái Nguyên ................................................................................................ 80
3.2.4. Quy trình quản lý của Ngân hàng nhà nước tỉnh Thái Ngun trong phát triển
tín dụng đối với Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi
nhánh tỉnh Thái Nguyên ................................................................................................ 81
3.2.5. Đánh giá của ngân viên Ngân hàng hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Việt Nam, chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đối với công tác quản lý nhà nước trong lĩnh
vực phát triển tín dụng của Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thái Nguyên ........................ 103
3.3. Các yếu tố ảnh hưởng tới quản lý nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân

hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Thái Nguyên113
3.3.1. Các yếu tố khách quan ...................................................................................... 113
3.3.2. Các yếu tố chủ quan .......................................................................................... 115


v

3.4. Đánh giá chung về công tác quản lý nhà nước trong phát triển tín dụngđối với
Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh
Thái Nguyên ............................................................................................................... 123
3.4.1. Kết quả đạt được ............................................................................................... 123
3.4.2. Một số hạn chế .................................................................................................. 124
3.4.3. Nguyên nhân của hạn chế ................................................................................. 126
Chương 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC TRONG
PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN .... 129
4.1. Định hướng, mục tiêu quản lý nhà nước trong phát triển tín dụng của Ngân hàng
Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ....... 129
4.1.1. Định hướng ........................................................................................................ 129
4.1.2. Mục tiêu ............................................................................................................. 130
4.2. Một số giải pháp tăng cường quản lý nhà nước trong phát triển tín dụng của
Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Thái
Ngun ......................................................................................................................... 131
4.2.1. Nhóm giải pháp từ phía đơn vị quản lý (NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên)131
4.2.2. Nhóm giải pháp đối với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi
nhánh tỉnh Thái Nguyên .............................................................................................. 134
4.3. Kiến nghị .............................................................................................................. 141
4.3.1. Đối với Chính Phủ............................................................................................. 141
4.3.2. Đối với Ngân hàng Agribank............................................................................ 141
4.3.3. Đối với Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên................................................ 141

KẾT LUẬN ................................................................................................................ 143
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................ 144
PHỤ LỤC ................................................................................................................... 146


vi

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ
Bảng
Bảng 2.1: Thang đo bình quân Likert .......................................................................54
Bảng 3.1: Kết quả huy động vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai
đoạn 2016 – 2018 ..................................................................................68
Bảng 3.2. Kết quả kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn
2016 - 2018 ............................................................................................70
Bảng 3.3. Kết quả hoạt động tín dụng phân chia theo thời gian Agribank chi nhánh
tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016-2018 .................................................72
Bảng 3.4. Kết quả hoạt động tín dụng phân chia theo đối tượng khách hàng tại
Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016-2018 ................74
Bảng 3.5. Kết quả hoạt động tín dụng phân chia theo ngành kinh tế tại Agribank chi
nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016-2018 ......................................76
Bảng 3.8. Định hướng hoạt động tín dụng của NHNN tỉnh Thái Nguyên ...............77
Bảng 3.9. Định hướng hoạt động tín dụng của NHNN tỉnh Thái Nguyên ...............83
Bảng 3.10: Kết quả điều tra đánh giá về sự phù hợp của các định hướng phát triển
tín dụng của NHNN tỉnh Thái Nguyên .................................................84
Bảng 3.11: Kết quả điều tra đánh giá về sự phù hợp của các định hướng phát triển
dịch vụ của NHNN tỉnh Thái Nguyên ...................................................89
Bảng 3.12: Kết quả điều tra đánh giá mức độ đáp ứng yêu cầu quản lý trong hoạt
động của các NHTM của thanh tra giám sát NHNN tỉnh Thái Nguyên
............................................................................................................ 102
Bảng 3.13: Đánh giá về định hướng, chính sách phát triển ................................... 103

Bảng 3.14. Đánh giá về hệ thống văn bản pháp lý................................................. 104
Bảng 3.15: Đánh giá về hệ thống giám sát của NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
............................................................................................................ 105
Bảng 3.16: Đánh giá về sự đa dạng sản phẩm dịch vụ tín dụng tại Agribank chi
nhánh tỉnh Thái Nguyên ..................................................................... 107
Bảng 3.17: Đánh giá về chính sách lãi suất tại Agribank chi nhánh tỉnh Thái
Nguyên ............................................................................................... 108


vii

Bảng 3.18: Đánh giá về chính sách phân phối sản phẩm tín dụng tại Agribank chi
nhánh tỉnh Thái Nguyên ..................................................................... 109
Bảng 3.19: Đánh giá về chính sách tuyên truyền quảng cáo cho tín dụng tại
Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ............................................... 111
Bảng 3.20. Đánh giá về công tác thanh tra, kiểm tra hoạt động tín dụng tại Agribank
chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ............................................................... 112
Bảng 3.21: Ý kiến đánh giá về chiến lược tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Thái
Nguyên ............................................................................................... 116
Bảng 3.22: Ý kiến đánh giá về chính sách tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Thái
Nguyên ............................................................................................... 117
Bảng 3.23: Ý kiến đánh giá về công nghệ thông tin tại Agribank chi nhánh tỉnh Thái
Nguyên ............................................................................................... 118
Bảng 3.24: Ý kiến đánh giá về nguồn nhân lực tại Agribank chi nhánh tỉnh Thái
Nguyên ............................................................................................... 119
Bảng 3.25: Ý kiến đánh giá về quy trình tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Thái
Nguyên ............................................................................................... 122
Sơ đồ:
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức và quản lý...........................................................65

1

MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Thời gian qua, trước sự đổi mới toàn diện của đất nước, ngành ngân hàng
đã có bước phát triển mạnh mẽ về cơng nghệ, trình độ quản lý, năng lực tài chính
và nguồn nhân lực, qua đó từng bước đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế.
Hoạt động tín dụng Ngân hàng góp phần tạo lập nguồn vốn và thu nhập ổn định
cho các ngân hàng, phân tán rủi ro và là lĩnh vực ít chịu ảnh hưởng của chu kỳ
kinh tế. Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng ngân hàng cịn góp phần quan trọng
trong việc mở rộng thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh, ổn định hoạt động
cho ngân hàng.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), chi
nhánh tỉnh Thái Nguyên thành lập năm 1988. Trong những năm qua, dưới sự quản
lý, điều tiết của NHNN và trực tiếp là NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên,
Agribank-chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đã được nhiều kết quả vượt bậc trong phát
triển tín dụng. Năm 2018, hoạt động kinh doanh của Agribank - Chi nhánh tỉnh
Thái Nguyên phát triển ổn định, bền vững, các chỉ tiêu kinh doanh đều tăng trưởng
cao so với năm trước, đơn vị đã hoàn thành xuất sắc tất cả các chỉ tiêu kế hoạch do
Agribank giao, cụ thể: Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2018 (bao gồm số dư
Trái phiếu Agribank 56.137 triệu đồng): 14.434 tỷ đồng, tăng 1.950 tỷ đồng
(+15,6%) so cuối năm 2017, đạt 102,5% kế hoạch năm 2018 TSC giao; Tổng dư nợ
đến 31/12/2018: 11.430 tỷ đồng, tăng 1.287 tỷ đồng (+12,7%) so cuối năm 2017,
đạt 100% kế hoạch năm 2018 TSC giao; Nợ xấu chiếm 0,28%/tổng dư nợ, giảm
0,03% so đầu năm; Thu dịch vụ tăng 23% so với năm 2017, đạt 101,7% kế hoạch
TSC giao; Tài chính đạt 112,7% kế hoạch TSC giao.
Bên cạnh những thuận lợi, hoạt động phát triển tín dụng của các NHTMCP
trên địa bàn nói chung và của Agribank chi nhánh tỉnh Thái Ngun nói riêng cũng
cịn tồn tại nhiều khó khăn, hạn chế như: nợ xấu chưa được xử lý có hiệu quả; tình

hình thanh khoản ở một số NHTMCP có thời điểm cịn căng thẳng; cịn tồn tại tình
trạng cạnh tranh khơng lành mạnh giữa các NHTMCP; hoạt động cịn tiềm ẩn nguy
cơ bất ổn, rủi ro có thể xảy ra khi môi trường kinh tế - xã hội trong và ngoài nước


2

biến động bất thường…Để khắc phục tình trạng nói trên, cần phải có can thiệp của
Nhà nước vào thị trường tín dụng thơng qua NHNN
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với tư cách là cơ quan ngang bộ trực thuộc
Chính phủ, thực hiện quản lý nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng tiền tệ, thay mặt
chính phủ đưa ra các chính sách nhằm phát triển hệ thống ngân nói chung và phát
triển tín dụng ngân hàng. Thực hiện nhiệm vụ được giao trong thời gian qua Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam và ngân hàng Nhà nước các tỉnh, thành phố trực thuộc
trung ương có vai trị quan trọng đối với tổ chức thực thi và phát triển tín dụng tại
các ngân hàng thương mại như ban hành các cơ chế quản lý, chính sách hướng dẫn
các tổ chức tín dụng thực hiện cho vay; tái cấp vốn cho các tổ chức tín dụng; sử
dụng cơng cụ dự trữ bắt buộc để tạo nguồn vốn hỗ trợ cho các tổ chức tín dụng....
Tuy nhiên, những kết quả đạt được ở trên chưa thực sự đáp ứng được kỳ
vọng mục tiêu được đặt ra. Nguyên nhân của vấn đề trên là do cơ chế phối hợp giữa
NHNN và Agribank - Chi nhánh Thái Ngun trong cơng tác quản lý nhà nước về
tín dụng và thực hiện các chính sách phát triển tín dụng của Nhà nước chưa thực sự
hiệu quả.Hoạt động quản lý, giám sát của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và các cơ
quan có thẩm quyền đối với hoạt động của các NHTMCP cịn một số bất cập. Việc
vận dụng chính sách quản lý nhà nước trong lĩnh vực quản lý, phát triển tín dụng
chưa được quan tâm và nghiên cứu.
Để góp phần thúc đẩy Agribank - Chi nhánh Thái Nguyên và các NHTM
khác hoạt động an toàn, lành mạnh, làm tốt vai trị trung gian tài chính, đẩy mạnh
huy động phát triển tín dụng cho nền kinh tế, cần thiết nâng cao hơn nữa hiệu quả
hoạt động quản lý nhà nước nói chung, trong đó có vai trị quản lý, giám sát của

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNNVN) đối với hoạt động của các NHTM.
Xuất phát từ những vấn đề nêu trên, tôi lựa chọn đề tài: “Quản lý nhà nước
trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn
Việt Nam, chi nhánh tỉnh Thái Nguyên” làm đề tài luận văn thạc sỹ của mình.
2. Mục tiêu nghiên cứu
2.1. Mục tiêu chung
Nghiên cứu thực trạng công tác quản lý nhà nước và việc áp dụng các công
cụ quản lý của cơ quan quản lý nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng


3

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Thái Ngun góp
phần tăng trưởng tín dụng của chi nhánh trong thời gian tới.
2.2. Mục tiêu cụ thể
-Góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý nhà nước trong
phát triển tín dụng tại các ngân hàng thương mại.
-Đánh giá thực trạng việc quản lý nhà nước và việc áp dụng các công cụ
quản lý của cơ quan quản lý nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng Nơng
nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Thái Nguyêntrong giai
đoạn 2016-2018, chỉ ra những kết quả đã đạt được, những hạn chế, phân tích
nguyên nhân của những hạn chế đó.
- Tăng cường thực thi quản lý nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân
hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
trong giai đoạn tới.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
3.1. Đối tượng nghiên cứu
Công tác quản lý nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng Nơng
nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Thái Nguyên.
3.2. Phạm vi nghiên cứu

- Phạm vi về nội dung: Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động phát triển
tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh
tỉnh Thái Nguyên trên cơ sở quản lý nhà nước và việc áp dụng các công cụ quản lý
nhà nước trong phát triển tín dụng.
- Phạm vi về không gian: Luận văn được nghiên cứu tại Agribank-chi nhánh
tỉnh Thái Nguyên.
- Phạm vi về thời gian: Số liệu phục vụ cho nghiên cứu đề tài được thu thập
trong khoảng thời gian từ năm 2016 đến năm 2018.
4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu
Luận văn là cơng trình khoa học có ý nghĩa lý luận và thực tiễn thiết thực, đã
góp phần hệ thống hóa và cập nhật những vấn đề lý luận và thực tiễn về quản lý nhà
nước trong phát triển tín dụng đối với các NHTM.