Tài liệu QUY TRÌNH CHO VAY VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP phần 1 pptx

CHƯƠNG VIII.
QUY TRÌNH CHO VAY VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP

A. CƠ CẤU CHƯƠNG
1. Giới thiệu chung
2. Phạm vi áp dụng và đối tượng cho vay
2.1. Phạm vi áp dụng
2.2. Đối tượng được vay
2.3. Những nhu cầu vốn không được cho vay
2.4. Đối tượng bị hạn chế cho vay
3. Giới hạn cho vay
4. Cho vay có bảo đảm bằng tài sản và không có bảo đảm bằng tài sản
5. Trách nhiệm của cán bộ có liên quan
6. Quy trình nghiệp vụ cho vay
6.1. Ti
ếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn
6.2. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn
6.3. Điều tra, thu thập, tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án sản xuất kinh doanh/ dự
án đầu tư
6.4. Kiểm tra, xác minh thông tin
6.5. Phân tích ngành
6.6. Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn
6.7. Dự kiến lợi ích của ngân hàng nếu khoản vay được phê duyệt
6.8. Phân tích, thẩm định phương án sản xuất kinh doanh/ d
ự án đầu tư
6.9. Các biện pháp bảo đảm tiền vay
6.10. Mức độ đáp ứng một số điều kiện tài chính
6.11. øng dụng kết quả tính điểm tín dụng
6.12. Lập báo cáo thẩm định cho vay
6.13. T¸i thÈm ®Þnh kho¶n vay
6.14. Xác định ph-ơng thức và nhu cầu cho vay

6.15. Xem xét khả năng nguồn vốn và điều kiện thanh toán của Chi nhánh/TTĐH
6.16. Phờ duyt khon vay
6.17. Ký kt hp ng, hợp đồng bảo đảm tiền vay, giao nhận giấy tờ và TSBĐ
6.18. Thời gian thẩm định, xét duyệt cho vay
6.19. Quy trình gii ngõn
6.20. Kiểm tra, giám sát khoản vay
6.21. Thu nợ lãi và gốc và xử lý những phát sinh
6.22. Thanh lý hợp đồng tín dụng
6.23. Giải chấp tài sản bảo đảm
7. Quản lý tín dụng
7.1. Quản lý hồ sơ tín dụng
7.2. Đánh giá lại các khoản nợ định kỳ và giữa kỳ hoặc đột xuất
7.3. Quản lý đối với từng khoản cho vay và toàn bộ danh mục cho vay
7.4. Thu thập thông tin bổ sung về khách hàng và khoản vay
7.5. Thay đổi hạn mứ
c tín dụng và phê duyệt
7.6. Phân loại tín dụng
B. NI DUNG CHNG
1. Gii thiu chung

Quy trình cho vay v qun lý tớn dng doanh nghip đợc soạn thảo với mục đích giúp
cho quá trình vay diễn ra thống nhất, khoa học, hạn chế, phòng ngừa rủi ro v nâng cao
chất lợng tín dụng, góp phần đáp ứng ngy một tốt hơn nhu cầu vay vốn của khách hng
doanh nghiệp. Quy trình ny cũng xác định ngời thực hiện công việc v trách nhiệm của
các cán bộ liên quan trong quá trình cho vay.

Quy trình ny đợc soạn thảo trên nguyên tắc tuân thủ cỏc văn bản pháp lý hiện hnh liên
quan tới quá trình cho vay v quản lý tín dụng do NHNN VN v NHNo & PTNT VN ban
hnh.
(Ph lc 1A

- Danh mục văn bản pháp lý" )

Những nội dung của Quy trình cho vay v quản lý tín dụng doanh nghiệp có thể đợc sửa
đổi v bổ sung để phù hợp với những luật, quy định mới của các cấp có thẩm quyền v
yêu cầu thực tế nhằm ngy cng hon thiện v nâng cao khả năng quản lý rủi ro, chất
lợng tín dụng trong hệ thống NHNo & PTNT VN.

2. Phm vi ỏp dng v i tng cho vay


2.1. Phm vi ỏp dng
Chơng ny quy định chi tiết quy trình cho vay v quản lý tín dụng doanh nghiệp áp dụng
trong ton bộ hệ thống NHNo & PTNT VN bao gồm: Trung tâm điều hnh, các Sở Giao
dịch v Chi nhánh trong cả nớc.

2.2. i tng c vay bao gm:
- Khách hng Việt Nam bao gồm DNNN, hợp tác xã, công ty TNHH, công ty cổ phần,
DN có vốn đầu t nớc ngoi v các tổ chức khác có đủ điều kiện tại Điều 94 của Bộ
luật dân sự, DNTN v công ty hợp danh.
- Khách hng nớc ngoi bao gồm các pháp nhân nớc ngoi.
iu kin cho vay i vi cỏc i tng ny nờu ti mc 2.5.2. Chng IV
"Chớnh sỏch
tớn dng chung".
2.3. Những nhu cầu vốn không được cho vay
Xem mục 2.3 Chương IV
"Chính sách tín dụng chung".
2.4. Đối tượng bị hạn chế cho vay
Xem mục 2.4 Chương IV
"Chính sách tín dụng chung".

3. Giới hạn cho vay

Xem mục 2.7.2. Chương IV
"Chính sách tín dụng chung".

4. Cho vay có bảo đảm bằng tài sản và không có bảo đảm bằng tài sản

Xem chi tiết các điều kiện và thủ tục tại Chương XII
"Bảo đảm tiền vay".

5. Trách nhiệm của các cán bộ có liên quan

Xem mục 3.2 Chương II
"Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý tín dụng"

6. Quy trình nghiệp vụ cho vay

Quy tr×nh cho vay được bắt đầu từ khi CBTD tiếp nhận hồ sơ khách hàng và kết thúc khi
kế toán viên tất toán - thanh lý hợp đồng tín dụng, ®-îc tiến hành theo ba bước:
- Thẩm định trước khi cho vay;
- Kiểm tra, giám sát trong khi cho vay;
- Kiểm tra, giám sát, tổ chức thu hồi nợ sau khi cho vay.
Quy tr×nh cho vay được khái quát bằng sơ đồ quy trình tín dụng tại Phụ lục

6.1. Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ
sơ vay vốn
- Đối với khách hàng quan hệ tín dụng lần đầu
: CBTD hướng dẫn khách hàng đăng ký
những thông tin về khách hàng, các điều kiện vay vốn và tư vấn việc thiết lập hồ sơ
vay.

- Đối với khách hàng đã cã quan hệ tín dụng
: CBTD kiểm tra các điều kiện vay, bộ hồ
sơ vay, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay.
- Khách hàng đủ hoặc chưa đầy đủ điều kiện hồ sơ vay đều được CBTD báo cáo lãnh
đạo NHCV và thông báo lại cho khách hàng (nếu không đủ điều kiện vay).
- CBTD làm đầu mối tiếp nhận hồ sơ; kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ với những
nội dung thuộc:
+ Phlc8A
"Danhmchspháplý"
+ Phụ lục 8B
"Danh mục hồ sơ khoản vay"
