Bài tập lớn môn tín dụng ngân hàng 1 (1)

Tìm hiểu về quy trình tín dụng của 3 ngân hàng VietinBank,
VPBank, Shinhan Bank.
So sánh sự khác biệt giữa quy trình tín dụng của 3 ngân hàng đã
chọn.

NHĨM: SIÊU NHÂN GAO


THÀNH VIÊN NHĨM

•

Nguyễn Thị Mai Anh

22A4010848

•

Mai Anh Dũng

22A4011129

•

Phan Đức Anh

22A4010568

•

Đặng Kim Quy

22A4011107

•

Vũ Thị Hồng Hạnh

22A4011134

•

Lê Thị Quỳnh Trang

22A4010359


NỘI DUNG: 5 PHẦN

PHẦN 2

PHẦN 4

Quy trình tín dụng của ngân

So sánh quy trình tín dụng của 3

hàng VPBank

ngân hàng

PHẦN 1

PHẦN 3

Quy trình tín dụng của ngân

Quy trình tín dụng của ngân

hàng VietinBank

hàng Shinhan Bank

PHẦN 5

Nhận xét và khuyến nghị cho
quy trình tín dụng


PHẦN 1:

Quy trình tín dụng của ngân
hàng VietinBank


•

•
•
•

Giới thiệu về ngân hàng VietinBank

Thành lập vào ngày 26/3/1988.
VietinBank có vốn điều lệ là 48.057.506.090.000 đồng.
Mạng lưới phát triển mạnh mẽ với 148 chi nhánh, 07 Công ty thành viên, 03 Đơn vị sự nghiệp, hơn 1.000 phòng giao dịch trên cả
nước.

•
•

VietinBank khẳng định chính mình với nhiều giải thưởng danh giá.
Sứ mệnh của VietinBank Là ngân hàng tiên phong trong phát triển đất nước trên cơ sở mang lại giá trị tối ưu cho khách hàng, cổ
đông và người lao động.


2. Đối tượng, điều kiện và thời hạn cho vay
2.1. Khách hàng cá nhân

- VietinBank chia ra các nhóm đối tượng với những điều kiện khác nhau:

- Đối với cho vay tiêu dùng:
- Đối với cho vay mua nhà, đất, căn hộ:
- Đối với cho vay mua ô tô:
- Đối với cho vay cán bộ công nhân viên:
- Cho vay sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đầu tư phát triển đối với cá nhân, hộ gia đình:
- Đối với cho vay khơng có bảo đảm bằng tài sản:


2.1. Khách hàng cá nhân - Thời hạn cho vay
Cho vay tiêu dùng

Thời hạn cho vay

Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất

Tối đa lên tới 20 năm

Cho vay mua nhà dự án

Tối đa 20 năm

Cho vay mua ơ tơ

5 năm

Gói sản phẩm cho vay du học

Tối đa 120 tháng đối với vay chi phí du học (ân hạn tối đa 06 tháng)

Cho vay tín chấp cán bộ nhân viên

Tối đa 60 tháng

Cho vay phát hành thẻ tài chính cá nhân

12 tháng

Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá

Tối đa bằng thời hạn thanh tốn cịn lại của sổ/thẻ tài khoản

Thẻ thấu chi

1 năm


Cho vay sản xuất kinh doanh

Sản xuất, kinh doanh siêu nhỏ

Thời hạn cho vay

- Đối với cho vay bổ sung vốn lưu động: Cho vay hạn mức: Thời hạn duy trì hạn mức tối đa 12 tháng; cho vay từng lần/ trả
góp: Thời hạn tối đa 24 tháng
- Đối với cho vay tài sản cố định: tối đa 7 năm

Sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ

- Đối với cho vay bổ sung vốn lưu động: Cho vay hạn mức: Thời hạn duy trì hạn mức tối đa 12 tháng; cho vay từng lần: Thời
hạn tối đa 36 tháng
- Đối với mua sắm tài sản cố định: tối đa 7 năm

Cho vay phát triển Nông nghiệp Nông thôn

- Kỳ trả lãi: tối đa 06 tháng/kỳ.

Cho vay kinh doanh tại chợ

- Tối đa 36 tháng đối với cho vay vốn lưu động hoặc tối đa 07 năm đối với cho vay mua/thuê điểm kinh doanh tại chợ

Cho vay mua ô tô

- 5 năm

Cho vay nhà hàng, khách sạn

- Đối với cho vay ngắn hạn: tối đa 12 tháng
- Đối với cho vay trung, dài hạn: tối đa 84 tháng

Cho vay cầm cố Sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá

- Tối đa bằng thời hạn thanh tốn cịn lại của sổ/thẻ tài khoản

Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán

- Tối đa bằng Thời gian chờ thanh toán (bao gồm cả ngày nghỉ và ngày lễ - nếu có)


2.2. Khách hàng doanh nghiệp
a. Đối tượng và điều kiện cho vay

•
•
•
•
•
•
•

Hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp, có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh đã được VietinBank thẩm định.

Có tài sản bảo đảm cho khoản vay. Có thể dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay để bảo đảm.
Doanh nghiệp phải được thành lập tối thiểu 2 năm.
Nếu doanh nghiệp từng vay vốn ngân hàng (bất kỳ ngân hàng nào) thì phải là doanh nghiệp uy tín trả nợ tốt.
Khơng hạn chế lĩnh vực kinh doanh.
Có bất động sản là tài sản thế chấp đảm bảo.
Lợi nhuận ròng hằng năm phải tối thiểu 15 tỷ đồng.


2.2. Khách hàng doanh nghiệp

Thời hạn cho vay:
Cho vay ngắn hạn

Thời hạn cho vay

Cho vay trung dài hạn

Thời hạn cho vay

Cho vay vốn lưu động

Tối đa 12 tháng

Cho vay đầu tư dự án

Từ 12 đến 60 tháng đối với khoản vay
trung hạn và trên 60 tháng đối với khoản
vay dài hạn

Cho vay DN vi mơ có tài sản bảo đảm

Tối đa 12 tháng

Cho vay thấu chi

Tối đa 12 tháng/lần cấp hạn mức

Cho vay hợp vốn

Trung và dài hạn

Cho vay thanh tốn UPAS L/C

Thời hạn trả chậm của L/C khơng q

Cho vay vốn kinh doanh dành cho

Tối đa đến 36 tháng

180 ngày

doanh nghiệp vi mô


3. Quy trình cấp tín dụng của VietinBank

•

Bước 1: Phỏng vấn và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ đề nghị vay vốn

•

Bước 2. Thẩm định mức độ đáp ứng các điều kiện vay vốn

•

Bước 3. Xác định số tiền, phương thức, lãi suất, thời hạn cho vay; định kỳ hạn nợ và xem xét điều kiện thanh tốn

•

Bước 4. Lập tờ trình thẩm định cho vay, soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay và trình phê duyệt cho vay

•

Bước 5. Cơng chứng hoặc chứng thực hợp đồng bảo đảm tiền vay; đăng ký Giao dịch bảo đảm; giao nhận giấy tờ của tài sản bảo
đảm

•

Bước 6. Giải ngân, thu nợ gốc, lãi và kiểm tra, giám sát món vay


3. Quy trình cấp tín dụng của VietinBank

•

Bước 7. Cơ cấu lại thời hạn trả nợ

•

Bước 8. Giải chấp tài sản bảo đảm, thanh lý hợp đồng tín dụng, hợp
đồng bảo đảm tiền vay

•

Bước 9: Xử lý tài sản đảm bảo tiền vay để thu hồi nợ vay

•

Bước 10: Xử lý rủi ro

•

Bước 11. Lưu trữ hồ sơ cho vay


PHẦN 2:

Quy trình tín dụng của ngân
hàng VPBank


1. Giới thiệu về ngân hàng VPBank

•

Ln đi đầu thị trường trong việc ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến
trong các sản phẩm, dịch vụ và hệ thống vận hành.

•

Có lịch sử lâu đời, thành lập vào ngày 12 tháng 8 năm

•

1993.

•

Mạng lưới lên đến 227 điểm giao dịch với đội ngũ gần
27.000 cán bộ nhân viên.

•

Tầm nhìn: trở thành Ngân hàng thân thiện nhất với người tiêu dùng nhờ
ứng dụng cơng nghệ và lọt vào nhóm 3 Ngân hàng giá trị nhất Việt Nam.

•

Sứ mệnh: mang lại lợi ích cao nhất cho khách hàng, quan tâm chú trọng
đến quyền lợi người lao động và cổ đông, xây dựng văn hóa doanh nghiệp
vững mạnh và đóng góp hiệu quả vào sự phát triển của cộng đồng.

VPBank đang từng bước khẳng định uy tín của một ngân
hàng năng động, có năng lực tài chính ổn định và có trách
nhiệm với cộng đồng.


2. Đối tượng, điều kiện và thời hạn cho vay của VPBank

2.1. Khách hàng cá nhân
2.1.1. Vay không tài sản đảm bảo

STRATEGIC MARKETING

a) Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân

MANAGEMENT

b) Vay tín chấp ưu đãi Giáo viên

APPLE
g) Vay cho cán bộ nhân viên của VPBank
The “Apple” name and logo
h) Vay tín chấp kinh doanh

TESLA
c) Vay lại khoản đã trả

2 prominent examples

i) Cho vay hỗ trợ tài chính du học
Electric cars

d) Vay thấu chi dành cho khách hàng là cán bộ nhân viên VPBank

k) Vay tín chấp khách hàng trả lương VPBank

e)Vay nhanh tín chấp bằng khoản vay thế chấp

l) Vay tín chấp cho khách hàng hiện hữu của VPBank

f) Vay nhanh từ bất động sản gửi giữ tại VPBank

m) Vaytín chấp làm đẹp và chăm sóc sức khoẻ Beauty Up


2. Đối tượng, điều kiện và thời hạn cho vay của VPBank

2.1. Khách hàng cá nhân
2.1.1. Vay có tài sản đảm bảo

b) Vay mua nhà đất, căn hộ

a) Vay kinh doanh

c) Vay mua xe ơ tơ trả góp

d) Vay tiêu dùng có tài sản đảm
bảo

e)Vay sửa chữa nhà


2. Đối tượng, điều kiện và thời hạn cho vay của VPBank

2.2. Khách hàng doanh nghiệp

Doanh nghiệp vừa và nhỏ

Doanh nghiệp lớn

a) Vay mua ô tô

a) Cho vay cầm cố giấy tờ có giá và tài sản đảm bảo khác

b) Vay thế chấp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

b) Cho vay hợp vốn

c) Vay tín chấp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

c) Cho vay trung và dài hạn đầu tư tài sản cố định, dự án kinh doanh
d) Cho vay tài trợ vốn lưu động ngắn hạn


3. QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG
CỦA VPBANK


3. Quy trình cấp tín dụng cụ thể của VPBank

Bước 1.
Khách hàng cung cấp thông tin

Bước 6.
Thực hiện quyết định cho vay

Bước 2:

Bước 3.

Bước 4.

Bước 5.

Phân tích tín dụng

Lập hồ sơ vay vốn

Thẩm định hồ sơ vay vốn

Phê duyệt cho vay

Bước 8.

Bước 9.

Bước 10.

Giám sát và kiểm soát

Thu nợ

Bước 7.

+

Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân

PHẦN 3:

Quy trình tín dụng của
Shinhan Bank


1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG SHINHAN

Là ngân hàng trực thuộc Tập đồn Tài chính Shinhan – tập

Trụ sở chính là ở Seoul Hàn Quốc, có trụ sở tại 20 quốc gia.

đoàn lớn mạnh đến từ Hàn Quốc.

Từ năm 1993, Ngân hàng Shinhan đã có đại diện thương

Sứ mệnh: Mang lại một thế giới tốt đẹp hơn bằng sức mạnh

mại tại Việt Nam dưới hình thức văn phịng đại diện đầu tiên

tài chính

tại TP. Hồ Chí Minh.

Tầm nhìn: Thể hiện những giá trị quan trọng nhất khách
hàng mong muốn trong lĩnh vực tài chính.


2. Đối tượng, điều kiện và thời hạn cho vay của ngân hàng Shinhan

2.1. Đối tượng và điều kiện cho vay

•

Đối tượng: Shinhan Bank cũng tập trung chủ yếu vào hai nhóm đối tượng cho vay chính
và chủ yếu là khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.

•

Điều kiện: Để được cấp phép cho vay tại ngân hàng Shinhan Bank thì khách hàng cần
phải thoả mãn các điều kiện được quy định cụ thể tại ngân hàng:


Khách hàng cá nhân

Khách hàng doanh nghiệp

Khách hàng ở độ tuổi lao động từ 18-60 tuổi

Có giấy đề nghị vay vốn từ phía ngân hàng (theo mẫu Shinhan Bank)

Có năng lực pháp luật hình sự, dân sự.

Doanh nghiệp được cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh theo luật
pháp Việt Nam

Có khả năng tài chính đáp ứng u cầu trả nợ gốc và lãi

Khơng có nợ xấu nào tại thời điểm vay vốn

Tài sản đưa ra thế chấp phải có giá trị và hợp pháp

Hiệu quả kinh doanh trong 3 tháng gần nhất ổn định

Có phương án kinh doanh và trả nợ khả thi

Có tài sản đảm bảo hợp pháp.


2.2. Thời hạn cho vay

Điều kiện

Shinhan Bank cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân:

Cho vay mua nhà

Cho vay mua xe

Cho vay tiêu dùng

Thời hạn

Lên đến 90 năm

Lên tới 08 năm

Lên đến 60 tháng

Lãi suất

+ 3,9%/năm (cố định 06 tháng

+ 6,0%/năm (cố định 01 năm)

Lãi suất ưu đãi tính trên dư nợ giảm

+7,6%/năm (cố định 36 tháng)

+ 7,5%/năm (cố định 08 năm)

dần chỉ từ 1%/ tháng

+7,9%/năm (cố định 60 tháng)

- Đối với khách hàng doanh nghiệp hoạt động cung cấp tín bao gồm: dịch vụ bảo lãnh, hỗ trợ vay trung và dài hạn, hỗ trợ vay ngắn hạn và dịch vụ bao thanh toán.


3. QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CỤ THỂ CỦA SHINHAN
3.1 Đối với khoản vay tín chấp: 6 bước

Bước 1: Khách hàng sẽ được tư vấn rõ ràng chi tiết để có được khoản vay hợp lý nhất, tốt nhất với nhiều ưu đãi nhất qua điện thoại; được chia sẻ trước về quy trình thẩm định, thủ tục
hồ sơ cần chuẩn bị.

Bước 2: Chuyên viên tư vấn sẽ hỗ trợ đến nhận hồ sơ và đối chiếu trực tiếp với bản gốc, khách hàng không cần phải đến trực tiếp chi nhánh phòng giao dịch ngân hàng.

Bước 3: Xem xét đối thiếu thông tin của khách hàng, xác nhận lại một ít thơng tin, chốt khoản vay đăng ký một lần nữa sau đó sẽ tiến hành thẩm định xét duyệt hồ sơ. Quy trình thẩm
định trải qua 2 bước.