Bài tập lớn môn tín dụng ngân hàng 1 (2)

Tìm hiểu chung về quy
trình tín dụng ngân hàng
NHTM có yếu tố nhà nước: Vietinbank

NHTM cổ phần: TP Bank

NHTM có yếu tố nước ngồi: HSBC

Nhóm: A-TDNH


01

Tìm hiểu
các quy trình tín dụng


Tín dụng ngân hàng

Tín dụng ngân hàng là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hóa) giữa ngân hàng và các bên đi
vay (cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thể khác).


Quy trình tín dụng ngân hàng

Quy trình tín dụng ngân hàng là tổng hợp các nguyên tắc, quy định của ngân hàng trong việc cấp tín
dụng.
Đây là một quy trình mang tính chất đồng bộ, liên hồn, theo một trình tự nhất định và có mối quan hệ
chặt chẽ và gắn bó với nhau.

Ý nghĩa quy trình

VỀ MẶT HIỆU QUẢ

1

Nâng cao chất lượng tín dụng, gia tăng lợi nhuận và
giảm thiểu rủi ro tín dụng.

V Ề M Ặ T Q U Ả N LÝ

2

- Giám sát tiến trình cấp, điều chỉnh chính sách tín
dụng
- Kịp thời phát hiện những quy định khơng phù hợp
- Làm cơ sở để thiết lập các hồ sơ và thủ tục vay
vốn tới tay khách hàng hoàn chỉnh nhất.


Lập hồ sơ tín dụng

Quy trình tín dụng
Phân tích tín dụng

Quyết định tín dụng

Giải ngân

Giám sát tín dụng

Thanh lý hợp đồng tín dụng


Bước 1
LẬP HỒ SƠ
TÍN DỤNG


Hồ sơ vay vốn gồm:

Hồ sơ pháp lý

Hồ sơ tài chính và hoạt
động sản xuất kinh doanh

Hồ sơ vay vốn


Bước 2
PHÂN TÍCH TÍN DỤNG


Phân tích tín dụng
Xem xét, đánh giá mọi mặt về khách hàng nhằm: hạn chế rủi ro, xác định nhu cầu vay, gỉam bất cân
xứng thông tin

Biết được vị thế của doanh nghiệp trên thị trường

Phân tích và đánh giá dịng tiền của doanh nghiệp dựa trên các thơng tin sẵn có về tài chính kế

tốn.


Bước 3
QUYẾT ĐỊNH
TÍN DỤNG


Cơ sở ra quyết định tín dụng

1

3

Thơng tin cập nhật từ thị trường, các cơ quan

Chính sách tín dụng của ngân hàng, những

có liên quan.

quy định hoạt động tín dụng của nhà nước.

Nguồn cho vay của ngân hàng khi ra quyết
định.

2

4

Kết quả thấm định bảo đảm tín dụng.

Bước 4
GIẢI NGÂN


Giải ngân

Cơ sở giải ngân

•

Kế hoạch sử dụng vốn tín dụng đã được nêu trong hợp đồng.

•

Tài liệu liên quan

Phương pháp và hình thức giải ngân

•

Phương pháp giải ngân: cấp tiền thuần túy & cấp tiền có điều kiện

•

Hình thức giải ngân: giải ngân bằng tiền mặt & giải ngân bằng
chuyển khoản

Bước 5
GIÁM S ÁT
TÍN DỤNG


Bước 6
THANH LÝ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG


02

Quy trình tín dụng
các ngân hàng


VietinBank
•

Tầm nhìn: Ngân hàng đa năng, hiện đại, hiệu quả hàng đầu tại Việt Nam.

•

Sứ mệnh: Là ngân hàng tiên phong trong phát triển đất nước trên cơ sở
mang lại giá trị tối ưu cho khách hàng, cổ đông và người lao động.

•

Giá trị cốt lõi: Khách hàng là trung tâm; đổi mới sáng tạo; chính trực; trách
nhiệm.

Bước 1

Lập hồ sơ tín dụng


Tiếp nhận hướng

Quan hệ tín dụng lần đầu
CBTD hướng dẫn khách hàng đăng ký những thông
tin về khách hàng, các điều kiện vay vốn và tư vấn

dẫn khách hàng

việc thiết lập hồ sơ vay.

Đã có quan hệ tín dụng
CBTD làm đầu mối tiếp nhận hồ sơ; kiểm tra tính
đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ.

CBTD kiểm tra sơ bộ các điều kiện vay, bộ hồ sơ vay,
hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay.


Kiểm tra hồ sơ vay vốn
Kiếm tra hồ sơ pháp lý
·Hồ sơ pháp lý của KH cá nhân phải bao gồm: CCCD/Chứng minh thư; Hộ khẩu, Giấy chứng nhận đăng
kí kết hôn
·Hồ sơ pháp lý của KH doanh ngiệp phải bao gồm: Quyết định hoặc giấy phép thành lập DN, Điều lệ
doanh nghiệp, …

Kiểm tra hồ sơ vay vốn và hồ sơ đảm bảo tiền vay

Kiểm tra mục đích vay vốn
Xem mục đích vay vốn của phương án đầu tư có phù hợp
với đăng ký kinh doanh, tính hợp pháp của mục đích vay
vốn.


Bước 2

Phân tích tín dụng


Thơng tin sử dụng trong phân tích tín dụng
Thơng tin thu thập từ khách hàng
Thông tin thu thập từ bên thứ ba

Phương pháp phân tích tín dụng
Về kiểm tra tính trung thực, hợp lý của BCTC và chất lượng tài sản nợ, tài sản có của doanh nghiệp

Phân tích cơ cấu và biến động tài sản –nguồn vốn
Phân tích cơ cấu vốn và địn bẩy tài chính

Phân tích hiệu quả sản xuất kinh doanh

Phân tích khả năng thanh tốn của doanh nghiệp

Phân tích dịng tiền của doanh nghiệp
Thẩm định các biện pháp bảo đảm tiền vay

Chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng


Bước 3

Quyết định tín dụng


Quyết định tín dụng
Việc ra quyết định tín dụng, ngồi dựa vào báo cáo thẩm
định và đề xuất của cán bộ tín dụng cịn phụ thuộc vào:

•

Thơng tin cập nhập từ thị trường, các cơ quan có liên
quan.

•

Các chính sách tín dụng của ngân hàng, qui định tín
dụng của nhà nước.

•

Nguồn cho vay của ngân hàng khi ra quết định tín
dụng.