Bài tập lớn môn tín dụng ngân hàng 1 (4)

Quy trình tín dụng của ACB,
Vietinbank và Woori.

 
Nhóm


Thành viên nhóm

1. Phạm Thị Tân (Nhóm trưởng)
2. Hồng Thị Nga
3. Lưu Thị Nga
4. Trần Văn Tuấn
5. Phạm Thị Huyền Trang
6. Nguyễn Thị Thùy Trang


NỘI DUNG

01

03

Cơ sở lý thuyết

Quy trình tín dụng cụ thể

02

04

Giới thiệu chung về ba ngân hàng

So sánh quy trình tín dụng giữa ba ngân
hàng


01.
Cơ sở lý thuyết


Lập hồ sơ tín dụng

1.2. Ý nghĩa của việc lập quy trình tín dụng

1.1. Khái niệm quy trình tín dụng

Phân tích tín dụng

Quy trình
tín dụng

Về hiệu quả

Về quản lý
Quyết định tín dụng

của ngân
hàng

Quy trình tín dụng là bảng tổng hợp mô tả công việc của ngân hàng từ khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của một khách hàng cho

Làm cơ sở cho việc phân định quyền,
Giúp NH nâng cao chất
đến khi quyết định cho vay, giải ngân, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng. trách nhiệm cho các bộ phận trong hoạt
Giải ngân
lượng tín dụng, giảm
động TD.
thiểu rủi ro.
Làm cơ sở để thiết lập hồ sơ, thủ tục
vay vốn

Giám sát tín dụng, thu nợ

Thanh lý hợp đồng tín dụng


02.
Giới thiệu chung về ba ngân
hàng


2.3.
2.2.
TMCP Á
MTV
Châu
Woori
(ACB)
Việt
2.1. Ngân hàng TNHH
Cơng

Thương
Việt
Nam (Woori
Bank)
( Vietinbank)

•
•
•
•
•
•
•
•

Năm thành lập: 2016.
Ngày thành lập: 4/6/1993.
26/3/1988.
Vốn điều lệ: 4.600 tỷ đồng (2018).
Vốn điều
chủ sở
lệ:hữu:
21.615.584.600.000
93.653 tỷ đồng VND
VND(2021).
(2020).
Là ngân hàng có tổng tài sản lớn nhất HQ.
Là
Slogan:
ngân Nâng

hàng tư
caonhân
giá trị
vớicuộc
100%
sống.
là vốn của những nhà đầu tư.
Là ngân hàng có 100% vốn đầu tư nước ngoài.
Vẫn
thuộc
sự 4quản
của nhà
nước.
Là một
trong
ngânlýhàng
thương
mại lớn nhất VN.


03.
Quy trình tín dụng cụ thể


3.1. Quy trình tín dụng của Vietinbank
Điều kiện vay vốn

Khách hàng cá nhân

- Là công dân VN sinh sống và làm việc tại VN

- Có năng lực hành vi dân sự
- Tuổi từ 20 đến 60
- Có PA sử dụng vốn rõ rang
- Khơng có nợ xấu tại bất kì TCTD nào trước đó

Khách hàng DN

- Phải thành lập tối thiểu 2 năm
- Có uy tín trả nợ tốt
- Khơng hạn chế lĩnh vữ KD
- Có BĐS là ts thế chấp đảm bảo
- LNR hàng năm phải tối thiểu 15 tỷ đồng


Quy trình tín dụng

1

3
Thẩm định rủi ro

Lập hồ sơ

Phê duyệt

vay vốn

tín dụng

1. Hồ sơ pháp lý

2. Hồ sơ kinh tế
3. Hồ sơ đảm bảo khoản vay
4. Giấy đề nghị vay vốn

2


Quy trình tín dụng
1. Soạn thảo hợp đồng
2. Ký kết hợp đồng
3. Giải ngân

5

Ký kết hợp đồng và giải ngân

Quy trình đề xuất sửa đổi tín
dụng

Kiểm tra, giám sát vốn vay

4

6
1. Quy trình kiểm tra và giám sát vốn vay
2. Phát hiện và xử lý các TH có dấu hiệu
rủi ro


Quy trình tín dụng

Quy trình thu nợ, thanh lý HĐ

8
Lưu trữ hồ sơ cho vay

Giải chấp tài sản bảo đảm

7

9


3.2. Quy trình tín dụng của ACB
1

2

3

Lâp hồ sơ u cầu cấp tín

Phân tích

Ra quyết định

dụng

tín dụng

tín dụng

6

5

4

Thanh lý

Giám sát

hợp đồng

tín dụng

Giải ngân


3.3. Quy trình tín dụng của Woori

Bước 1

Bước 2

Bước 3

Lập hồ sơ

Phân tích

Quyết định

tín dụng

tín dụng

tín dụng

Bước 6
Thanh lý hợp
đồng tín dụng

Bước 5

Bước 4

Giám sát, thu nợ

Giải ngân


04.
So sánh quy trình tín
dụng giữa ba ngân
hàng.


4.1. Giống nhau

Đều thực hiện các bước cơ bản:
Bước 1: Lập hồ sơ tín dụng
Bước 2: Phân tích tín dụng
Bước 3: Quyết định tín dụng
Bước 4: Giải ngân
Bước 5: Giám sát và thu nợ
Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng


• Hồ sơ khách hàng đầy đủ, CBTD báo cáo khách hàng và tiếp tục tiến hành các bước trong quy trình.

• Thu thập thơng tin khách hàng
• Sau khi tiếp nhận hồ sơ (đầy đủ), các thông tin của khách hàng sẽ được cập nhật lên một hệ thống
chung.

Woori Bank
ACB
Vietinbank

• CBTD sẽ thu nhận hồ sơ (đầy đủ), CBTD sẽ báo cáo lãnh đạo và báo lại khách hàng.

Bước4.2.
1: Lập
Khác
hồnhau
sơ tín dụng


•

Xem xét khả năng nguồn vốn, điều kiện thanh toán và lãi suất cho vay.

• ••Khơng
Xác
định
điều
kiện
thanh
tốn
và hình
vớity
khoản
thanh
tốn nước ngồi
cần
thẩm
định
xác
minh
thựcthức
địa,thanh
nơi ởtốn
vàđối
cơng
đangvay
cơng
tác
Tái
thẩm
định

các
khoản
vay
•

Woori Bank
Có phương án phịng ngừa rủi ro

• Phân tích và thẩm định vốn cho vay đầu tư
• •PhânHội
tíchđồng
dựa
hồ Ban
sơ giấy
chuẩn bị,
ngồi đốc
ra kèm
với thẩm định thực tế
Phân
tíchtrên
PASXKD
tínnhững
dụng/
tíntờdụng/
Giám
khối
• Phân tích tình hình quan hệ với ngân hàng

ACB
Vietinbank

• •PhânHồtíchsơdựa trên những hồ sơ giấy tờ chuẩn bị, kèm với thẩm định thực tế
Trường/ Phó phịng quản lí rủi ro
• ••PhânCBTD
loại khách
thơng
kiểmhàng
tra dựa
tínhtrên
xáccác
thực
củatin
hồthu
sơthập
vayđược
vốn

Người
chịu
2:
trách
Phân
tích
tín
tái
dụng
thẩm
Tìm Bước
hiểu
Quy

KH
trình
và nhiệm
xác
phân
minh
tích
thơngđịnh
tin


Thực hiện giải ngân: bộ phận giải ngân

•
•
•

Các khoản
Thực
hiện giải
vay ngân:
nhỏ cóbộthể
phận
do phó
giải giám
ngân đốc quan hệ khách hàng quyết định

•

•

•
•

CBTD trình cấp kiểm sốt xem xét và ký vào tờ trình thẩm định khách hang
Sau khi đã được ký kiểm sốt tờ trình tiếp tục được gửi cho chun viên phê duyệt

Woori Bank
ACB
Vietinbank

Lấy ý kiến giải trình của các bộ phận
Thời hạn
ra giải
quyếtngân:
định Phịng kế tốn
Thực
hiện

BướcBước
3. Quyết
4. Giải
địnhngân
tín dụng

Trình lãnh đạo người có thẩm quyền quyết định


• Tất tốn khoản vay
Mởlýsổhợpsách
theo dõi

•• Thanh
đồng tín dụng
chấp thác
TSBĐ phần mềm điện tốn
•• GiảiKhai
kho giấy tờ và TSBĐ
•• Xuất
Thành lập tổ thu nợ lưu đơng
• Xóa
đăng kí giao dịch bảo đảm

• Phân tích hoạt động tài khoản, các báo cáo tài chính, kiểm tra cơ sở của KH
• TáiThực
xét và
xếpkiểm
hạng tra vay vốn thường xun
hiện
• Thanh lý tín dụng

•
•
•

Woori Bank
ACB
Vietinbank

Thông báo với KH tối thiểu là 10 ngày trước hạn trả nợ

Tất toán khoản vay cho KH

Bước
sátlývàHĐTD
thu nợ
Bước5.6.Giám
Thanh

Đến hạn trả nợ, các bộ phận phối hợp với nhau để thực hiện thu nợ


Cảm ơn cô và các bạn đã lắng nghe!