Bài tập lớn môn tín dụng ngân hàng 1 (8)

HELLO!
Nhóm A+TDNH

Đỗ Thị Duyên – 22A4010715
Hà Xuân Tiến – 22A4060350
Trần Đức Anh – 22A4011222
Trần Thị Hà Phương – 22A4010597
Vương Quốc Anh – 22A4010085

1


QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA
VIETCOMBANK, MBBANK VÀ
SHINHANBANK


NỘI DUNG
Quy trình tín dụng của NHTM cổ phần Vietcombank

Quy trình tín dụng của NHTM cổ phần MB Bank

Quy trình tín dụng của ngân hàng Shinhan Bank

So sánh quy trình tín dụng của 3 ngân hàng
3


4

Quy trình tín dụng của NHTM cổ phần
Vietcombank

5


Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam là cơng ty lớn nhất trên thị trường chứng khốn Việt Nam tính theo vốn
hóa.

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 01/4/1963 với tổ
chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam).

Vietcombank là ngân hàng đứng đầu trong lĩnh vực cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng và là một trong những thương hiệu có
uy tín tại thị trường trong nước và quốc tế.

6


Quy trình tín dụng

BƯỚC 5

Giám sát và thu nợ

BƯỚC 4

Giải ngân

BƯỚC 3

BƯỚC 2

Quyết định tín dụng

Phân tích tín dụng

Lập hồ sơ tín dụng
BƯỚC 1

7


“

BƯỚC 1:LẬP HỒ SƠ TÍN DỤNG

Ở bước này, ngân hàng tìm kiếm thơng tin về khách hàng bằng cách hỗ trợ khách hàng bằng cách hướng
dẫn khách hàng hoàn thành hồ sơ, thủ tục theo đúng quy định. Cụ thể như sau:
-

Tiếp nhận hướng dẫn khách hàng về điều kiện cấp tín dụng và hồ sơ vay vốn

-

Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn

-

Kiểm tra hồ sơ pháp lý

-

Kiểm tra hồ sơ vay vốn và hồ sơ đảm bảo tiền vay

-

Kiểm tra mục đích vay vốn của phương án đầu tư có phù hợp với đăng kí kinh doanh

-

Kiểm tra tính hợp pháp của mục đích vay vốn

-

Đơn xin vay vốn

8


PHẦN 2: QUY TRÌNH TÍN DỤNG

Thẩm định và viết báo cáo

Cán bộ tín dụng

Trưởng phó phịng tín dụng
Kiểm tra và đề nghị bổ sung sửa đổi

Ký

tê

à
nv

tr ìn

n
h lê

Thẩm định cho vay được thực hiện trên cơ sở 3 nguồn thông
tin:

Giám đốc /phó giám đốc chi nhánh.

(i) Hồ sơ tài liệu do khách hàng cung cấp
(ii) Khảo sát thực tế và
(iii) Các nguồn khác

9


BƯỚC 3: QUYẾT ĐỊNH TÍN DỤNG

Trưởng/phó phịng hoặc phó/giám đốc
lên
Gửi

duyệ

t ký

Cán bộ tín dụng dự thảo
Lấy chữ kí
kh

Đồng ý

ách hàng

Gửi trả

Khơng đồng ý

tồn bộ
h

ồ sơ

Khách hàng
10


BƯỚC 4: GIẢI NGÂN

Nếu hồ sơ của khách hàng đủ điều kiện vay vốn, phía ngân hàng Vietcombank sẽ gửi thơng báo cấp tín dụng và tiến hành các thủ tục liên quan tới
việc thế chấp tài sản đảm bảo và giải ngân khoản vay:

Kiểm tra các chứng từ
giải ngân

Trình duyệt giải ngân

Nạp thơng tin vào chương trình điện tốn
và lưu chuyển chứng từ

11


BƯỚC 5: GIÁM SÁT VÀ THU NỢ

Nhân viên tín dụng của ngân hàng Vietcombank sẽ thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn
vay thực tế của khách hàng, hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng
nhằm đảm bảo khả năng thu hồi nợ.
Thanh lý hợp đồng vay là bước cuối cùng trong quy trình tín dụng của ngân hàng
Vietcombank.

Đến hạn trả nợ, cán bộ tín dụng phối hợp cùng bộ phận kế toán (gửi phiếu tính lãi nhắc số hợp đồng tín
dụng cần thu nợ), bộ phận quỹ (trường hợp khách hàng trả nợ bằng tiền mặt) để thực hiện thu nợ.
Đối với nợ quá hạn, ngồi các thơng tin liên quan đến việc chuyển nợ quá hạn, thông báo chuyển nợ quá
hạn cần nêu rõ các biện pháp tiếp theo của Ngân hàng nếu khách hàng tiếp tục không trả nợ đúng hạn.

12


13


Quy trình tín dụng của NHTM cổ
phần MB Bank

14


Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, một doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc
phòng.

Thời điểm năm 2018, vốn điều lệ của ngân hàng là 21.605 nghìn tỷ đồng, tổng tài sản của ngân hàng năm 2018 là 362.325 nghìn tỷ đồng.

Năm 2020, MB Bank được vinh danh là “Ngân hàng tiêu biểu Việt Nam”. Ngoài dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng Quân đội còn tham gia vào
các dịch vụ mơi giới chứng khốn, quản lý nợ và khai thác tài sản bằng cách nắm cổ phần chi phối của một số doanh nghiệp trong lĩnh vực
này.

Hiện nay, Ngân hàng Quân đội đã có mạng lưới khắp cả nước với trên 100 chi nhánh và trên 190 điểm giao dịch trải dài khắp 48 tỉnh thành
phố. Ngân hàng còn có văn phịng đại diện tại Liên bang Nga, chi nhánh tại Lào và Campuchia.

15


Quy trình tín dụng
Quyết định tín dụng
Giám sát

Lập hồ sơ

3

1

2

5

Lưu giữ hồ sơ
Thẩm định

6

4

Thanh lý tín
dụng

16


Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ đề nghị vay vốn

Đối với hồ sơ vay vốn lần đầu, phịng tín dụng bố trí hướng dẫn khách hàng lập hồ
sơ vay vốn theo đúng quy định của MB Bank.

Cán bộ phụ trách bộ phận cho vay phân công hồ sơ vay vốn cho cán bộ trực tiếp
cho vay làm nhiệm vụ thẩm định và theo dõi khoản vay.

Đối với hồ sơ vay vốn những lần sau của khách hàng đang có quan hệ tín dụng với
ngân hàng thì cán bộ trực tiếp cho vay nhận hồ sơ từ khách hàng.

17

BƯỚC 2: THẨM ĐỊNH
Thẩm định của Cán bộ trực tiếp cho vay

•

Tùy thuộc loại cho vay, đối tượng vay và điều kiện thực tế mà cán bộ trực tiếp cho vay lựa chọn phương pháp thẩm định phù

hợp

Kiểm tra của cán bộ phụ trách bộ phận cho vay

•

Căn cứ nội dung báo cáo thẩm định, hồ sơ vay vốn của khách hàng,

•

Sau đó, Cán bộ phụ trách bộ phận cho vay trả hồ sơ về cho Cán bộ trực trực tiếp cho vay

Phê duyệt của Cán bộ quyết định cho vay

•

Trong phạm vi quyền hạn được ủy quyền, căn cứ nội dung báo cáo thẩm định của Cán bộ trực tiếp cho vay, ...

18
18


Bước 3: Quyết định tín dụng

Cán bộ trực tiếp cho vay

Cán bộ phụ trách

Cán bộ quyết định cho vay

Trả về

Đồng ý:
+ Đóng dấu, lấy số cơng văn, gửi theo quy định
+ Khai báo
+ Phân loại, lưu trữ hồ sơ

Không đồng ý:
+ Thông báo trả lời từ chối khách hàng, nêu rõ lý do
+ Trả lại hồ sơ xin vay
+ Lưu hồ sơ từ chối cho vay
19


Bước 4: Giải ngân

Bước 5: Giám sát tín dụng

Bước 6: Thu nợ và thanh lý
hợp đồng

Nếu hồ sơ của khách hàng đủ

Sau khi giải ngân, ngân hàng phải

điều kiện vay vốn, phía ngân

có trách nhiệm kiểm tra, giám sát

hàng MBBank sẽ gửi thơng báo

q trình sử dụng vốn vay và trả

cấp tín dụng và tiến hành các thủ

nợ của người vay

tục liên quan tới việc thế chấp tài
sản đảm bảo và giải ngân khoản
vay.

Đến thời hạn thanh toán, ngân
hàng sẽ tiến hành thu nợ.
Nếu khoản vay được thanh toán
đủ cả gốc lẫn lãi theo đúng hợp
đồng đã ký, hai bên sẽ tiến hành
thanh lý hợp đồng

20


Quy trình tín dụng của ngân
hàng Shinhan Bank

21


Tập đồn Tài chính Shinhan được xem như tập đồn tiên phong về việc nắm giữ tài chính tại Hàn Quốc. Tập đoàn được thành lập trên nền
tảng của Ngân hàng Shinhan, Quỹ Đầu tư Shinhan và Công ty Quản lý Đầu tư Shinhan.

Trực thuộc Tập đồn Tài chính Shinhan, Ngân hàng Shinhan Hàn Quốc được xem là lá cờ đầu của tập đoàn với trụ sở tại 20 quốc gia.
Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam (Shinhan Bank) có tên tiếng Anh là Shinhan Bank Vietnam Limited với trụ sở chính tại Seoul (Hàn
Quốc). Ngân hàng Shinhan Hàn Quốc được Tạp chí Global Fincance vinh danh trong Top 50 Ngân hàng Lớn nhất Thế giới ở Thị trường
mới nổi (2018) và Top 50 Ngân hàng Thương mại an toàn nhất Thế giới (2019).

22


Quy trình tín dụng

1

2

Lập hồ sơ

Phân tích tín dụng

Thanh lý tín dụng

Giám sát tín dụng

6

5

3

Quyết định tín dụng

Giải ngân

4

23


* Điều kiện cấp tín dụng

- Cơng dân là người Việt Nam, có đầy đủ tư cách pháp lý, độ tuổi từ 18 đến 60 đối với nam và từ 18-55 tuổi đối với nữ
tính đến thời điểm hết hạn hợp đồng vay vốn. Tất cả khách hàng hiện đang sinh sống hoặc làm việc tại các khu vực có
chi nhánh của ngân hàng Shinhan bank.

- Mức thu nhập ổn định, khoản thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/ tháng

- Vốn vay phải được sử dụng cho các mục đích chính đáng.

- Với loại hình vay thế chấp, khách hàng cần có tài sản đảm bảo.

- Khách hàng khơng được có nợ xấu ngân hàng trước đó.

24

Bước 1: Lập hồ sơ tín dụng

Ngân hàng Shinhan chấp nhận các đối tượng khách hàng cụ thể như sau:

▪

Tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng: Trưởng phòng tín dụng / phó tổng giám đốc Shinhan Bank lập danh
sách khách hàng có nhu cầu vay vốn, yêu cầu nhân viên cho vay phỏng vấn sơ bộ khách hàng để nắm rõ khả năng,
quy định pháp luật, mục đích vay vốn, số tiền vay, và kế hoạch tình trạng trả nợ, tài sản thế chấp.

▪

Chấp nhận yêu cầu hoặc từ chối cho vay: Nếu tiếp nhận được, phân công cán bộ cho vay xử lý và ghi sổ theo dõi.
Nếu bị từ chối thì ghi lại và thơng báo cho các chi nhánh khác.

▪

Tiếp nhận hồ sơ và kiểm tra thông tin khách hàng: Đội khách hàng tiếp nhận hồ sơ khách hàng và kiểm tra về năng
lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.

25