Bài giảng Tài chính vi mô - Chương 2: Hoạt động cho vay của tổ chức tài chính vi mô

Chương 2
Hoạt động cho vay của tổ chức TCVM

LOGO

Chuẩn đầu ra:
-CLO1: Nhớ, hiểu và trình bày kiến thức cơ bản về tài
chính vi mơ và hoạt động của tổ chức tài chính vi mơ.
-CLO2: Hiểu biết về thực tiễn hoạt động của tổ chức tài
chính vi mơ ở Việt Nam; vận dụng kiến thức lý thuyết và
thực tiễn trong thực hiện nghiệp vụ của tổ chức tài chính vi
mơ.
-CL03: Nhận dạng, phân tích, xử lý các tình huống trong
hoạt động của tổ chức tài chính vi mơ
8/6/2020


Chương 2
Hoạt động cho vay của tổ chức TCVM

LOGO

Chuẩn đầu ra:
-CL04: Có kỹ năng làm việc độc lập, chịu trách nhiệm cá nhân,
có năng lực làm việc nhóm, tổ chức, dẫn dắt nhóm và chịu trách
nhiệm với nhóm trong triển khai, đánh giá và giải quyết các vấn
đề thực tiễn
-CLO5: Tuân thủ các quy định pháp luật, có thái độ nghiêm túc,
trung thực, tôn trọng khách quan. Tác phong làm vịêc chuyên
nghiệp và ý thức trách nhiệm xã hội trong vận dụng, phân tích,
đánh giá và giải quyết các vấn đề thực tiễn

8/6/2020


Chương 2
Hoạt động cho vay của tổ chức TCVM

LOGO

Những vấn đề cơ bản về
hoạt động cho vay của tổ
chức TCVM

Chính sách cho vay
của tổ chức TCVM

Quy trình cho vay
của tổ chức TCVM
8/6/2020


Những vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay
của tổ chức TCVM

LOGO

www.themegallery.com

Company Logo

LOGO

Khái niệm và đặc điểm

❖ Khái niệm cho vay vi mơ
- Các khoản cho vay có quy mơ nhỏ
+ Cho đối tượng nghèo
+ Thực hiện các dự án sản xuất kinh doanh
+ Tạo lợi nhuận
+ Nâng cao chất lượng cuộc sống


LOGO

Khái niệm và đặc điểm

❖ Khái niệm cho vay vi mô
-Là cho vay đối với người nghèo
-Là những khoản cho vay nhỏ
+ Cho những ngươi cần tiền để tự làm chủ
+ Cho nhu cầu gia đình khẩn cấp như các nhu cầu về sức khoẻ,
giáo dục


LOGO

Khái niệm và đặc điểm

❖ Khái niệm cho vay vi mơ

-Là dịch vụ tài chính vi mơ cung cấp cho
+Người nghèo
+ Những người khơng có khả năng tiếp cận nguồn vốn từ các định
chế tài chính
Nhằm:
+ Giúp họ tự tạo việc làm và tự tạo ra thu nhập


LOGO

Khái niệm và đặc điểm

❖ Đặc điểm
- Là dịch vụ dành cho người nghèo.
- Hạn mức tín dụng thấp
- Quy mô khoản vay rất đa dạng
- Quy mô khoản vay tăng lên theo thời gian dựa trên nhu cầu của
khách hàng, khả năng trả nợ, lịch sử tín dung
- Thời hạn vay: phần lớn thường từ 3 tháng đến 1 năm, có thể kéo
dài đến 3 năm hoặc lâu hơn


LOGO

Khái niệm và đặc điểm
❖ Đặc điểm
- Thời gian cho vay linh hoạt theo đối tượng và mục đích vay
- Lãi suất hợp lý
- Trả dần khoản nhỏ, tiết kiệm nhỏ
- Điều khoản hoàn trả ảnh hưởng đến rủi ro tín dung, chi phí hoạt

động và khả năng tiếp cận các sản phẩm cho vay
- Thường được thiết kế hoàn trả định kỳ hoặc cuối kỳ phù hợp với
dòng tiền của khách hàng
- Tần suất thanh toán phụ thuộc vào nhu cầu của khách hàng


LOGO

Khái niệm và đặc điểm

❖ Đặc điểm
- Là hình thức vay vốn có thể khơng u cầu có cầm cố hay thế
chấp.
- Dành cho cá nhân vay thông qua một tổ chức hay một nhóm người
- Chi phí cung cấp dịch vụ cho vay của tổ chức TCVM khá lớn
- Là “cần câu” chứ khơng phải “con cá”
Question: Phân tích đặc điểm một sản phẩm cho vay đang được
triển khai tại 1 tổ chức TCVM chính thức ở VN


LOGO

Phân loại sản phẩm cho vay
của tổ chức TCVM

❖Cho vay cá thể
❖Cho vay theo nhóm


LOGO

Phân loại sản phẩm cho vay
của tổ chức TCVM

❖Nguyên tắc cho vay: theo nhu cầu của khách hàng
❖Hình thức cho vay phổ biến: cấp tín dụng một lần,
cấp tín dung nhiều lần và thu nợ nhiều lần


LOGO

Phân loại sản phẩm cho vay
của tổ chức TCVM
❖ Hạn mức tín dụng
❖ Lãi suất tín dụng (có thể theo năm hoặc theo tháng)
❖ Thời kỳ tín dụng
▪
▪
▪
▪

Thời kỳ tín dụng chung (thời hạn cho vay)
Thời kỳ cấp tín dụng
Thời kỳ ưu đãi tín dụng
Thời kỳ hồn trả tín dụng

❖ Phương thức cấp tín dụng và hồn trả tín dụng
▪ Cấp tín dụng một lần và nhiều lần
▪ Phương thức hoàn trả một lần và nhiều lần

LOGO

Cho vay cá thể
❖Cung cấp các món tiền vay tới từng cá nhân trên cơ sở
đánh giá năng lực của họ trong việc bảo đảm hoàn trả
và một mức an tồn nào đó.
❖Đối tượng cho vay cá thể: thường là đối tượng thoát
nghèo


LOGO

Cho vay cá thể
❖Khoản vay được đảm bảo bằng một vài hình thức đảm
bảo khả năng thanh tốn
❖Xem xét khách hàng tiềm năng bằng cách kiểm tra tình
hình tín dụng và những tham chiếu về tính cách
❖Thay đổi điều khoản và quy mơ món vay phù hợp với
nhu cầu kinh doanh
❖Nỗ lực của nhân viên nhằm phát triển mối quan hệ gần
gũi với khách hàng


LOGO

Cho vay theo nhóm
❖ Cho vay thơng qua hình thành các nhóm người có chung nguyện
vọng muốn tiếp cận tới các dịch vụ tài chính.
❖ Các thành viên trong nhóm sẽ có quyền quyết định người được

vay và cả nhóm cùng chịu trách nhiệm về khoản vay của bất kỳ
thành viên nào trong nhóm.
Question: -So sánh hai phương thức cho vay theo cá thể và cho
vay theo nhóm
-Các sản phẩm cho vay theo nhóm và cho vay cá thể của 1 tổ
chức TCVM chính thức


LOGO

Chính sách cho vay của tổ chức tổ chức TCVM

3

2

1
Khái niệm chính
sách cho vay của
tổ chức TCVM

Đặc điểm chính
sách cho vay của tổ
chức TCVM

Nội dung chính
sách cho vay của
tổ chức TCVM

Company Logo

ww
w.th


LOGO

Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
❖ Khái niệm
Là toàn bộ các:
+ Chủ trương
+ Định hướng
Quy định hoạt động cho vay của tổ chức do Ban lãnh của tổ chức
TCVM đưa ra nhằm:
+ Sử dụng hiệu quả nhất nguồn lực của tổ chức
+ Hướng dẫn chung cho các nhân viên tổ chức (đặc biệt là nhân viên
tín dụng)


LOGO

Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
❖ Đặc điểm
-Xác định những giới hạn áp dụng cho các hoạt động cho vay
-Nhằm đảm bảo các hoạt động cho vay đều khách quan, tuân thủ
pháp luật và phù hợp với điều kiện, hồn cảnh VN và thơng lệ quốc
tế


LOGO

Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
❖ Đặc điểm
-Xác định các nội dung sau:
+Đối tượng khách hang có thể vay vốn
+Phương thức quản lý hoạt động cho vay
+Những ràng buộc về tài chính khi đi vay của khách hang
+Các loại sản phẩm cho vay của tổ chức TCVM
+Nguồn vốn tài trợ hoạt động cho vay
+Phương thức quản lý danh mục cho vay
+ Thời hạn và điều kiện áp dụng cho các sản phẩm cho vay
+ Thời gian, lãi suất của các khoản vay


LOGO

Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
❖ Nội dung chính sách cho vay
-Chính sách về đối tượng cho vay
+Khách hàng cá nhân vay đơn lẻ, vay theo nhóm
+ Hộ gia đình
+ Doanh nghiệp nhỏ, siêu nhỏ
+ Người có thu nhập thấp
Đối tượng cho vay của tổ chức TCVM khác nhau giữa các tổ chức
cũng như các quốc gia


LOGO

Chính sách cho vay của tổ chức TCVM

❖ Nội dung chính sách cho vay
-Chính sách về đối tượng cho vay
Ở Việt Nam: Đối tượng cho vay của các tổ chức TCVM phải tuân thủ
theo khoản 2, điều 2 của QĐ 1627/2001/QĐ- NHNN về khách hàng
vay vốn tại các TCTD và các quy định về đối tượng hạn chế cho vay
hoặc cấm cho vay tại điều 19, 20 của QĐ trên


LOGO

Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
❖ Nội dung chính sách cho vay
-Chính sách về đối tượng khách hàng cho vay
Phân loại khách hàng
+ Phân loại khách hàng thành từng nhóm theo những tiêu thức nhất
định
+ Giúp tổ chức TCVM phát triển những sản phẩm đặc thù phù hợp
với từng nhóm khách hàng


LOGO

Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
❖ Nội dung chính sách cho vay
-Chính sách về khách hàng cho vay
Phương thức cho vay
+ Cho vay theo nhóm
+ Cho vay cá nhân

LOGO

Chính sách cho vay của tổ chức TCVM
❖ Nội dung chính sách cho vay
-Chính sách về quy mơ và giới hạn cho vay
+ Giới hạn tín dụng
+ Là những quy định về quy mô và giới hạn cho vay theo pháp luật
và quy định riêng của tổ chức TCVM
+ Giúp khống chế những rủi ro tổng thể của khách hang vay vốn