(TIỂU LUẬN) bài tập lớn CUỐI kì báo cáo KHÓA học và HOẠCH ĐỊNH tài CHÍNH cá NHÂN TRONG VÒNG 30 năm tới

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI - TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
…….o0o…….

BÀI TẬP LỚN CUỐI KÌ
BÁO CÁO KHĨA HỌC VÀ HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
TRONG VỊNG 30 NĂM TỚI.

HỌC PHẦN:

Tài chính cá nhân

GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN:

Ts. Khúc Thế Anh

SINH VIÊN THỰC HIỆN:

Nguyễn Huyền Mai

LỚP:

QH2019-E TCNH CLC2

MÃ SINH VIÊN:

19050691

Hà Nội, tháng 12 năm 2021

Mục lục
I.

LỜI NÓI ĐẦU........................................................................................................ 1

II. TRIỂN KHAI.......................................................................................................... 1
1. CÂU 1.................................................................................................................. 1
2. CÂU 2.................................................................................................................. 4
2.1, Các bước hoạch định tài chính cá nhân...................................................................4
2.2, Tình hình tài chính cá nhân hiện tại........................................................................4
2.2.1, Đánh giá dòng tiền cá nhân..............................................................................5
2.2.2, Đánh giá khả năng tích lũy...............................................................................5
2.2.3, Đánh giá năng lực bản thân..............................................................................6
2.3, Hoạch định tài chính cá nhân 30 năm tới................................................................6
2.3.1, Giai đoạn 2022 – 2026......................................................................................7
2.3.2, Giai đoạn 2027 – 2029......................................................................................8
2.3.3, Giai đoạn 2030 – 2035....................................................................................10
2.3.4, Giai đoạn 2036 – 2045....................................................................................11
2.3.5, Giai đoạn 2046 – 2052....................................................................................12
2.4, Kết luận................................................................................................................. 14


I.

LỜI NĨI ĐẦU

II.
Hoạch định tài chính cá nhân là gì? Hoạch định tài chính cá nhân là q trình phân
tích hiện trạng tài chính của cá nhân/gia đình; xây dựng các mục tiêu tài chính trong ngắn hạn
và dài hạn đồng thời thiết lập các biện pháp thực hiện phù hợp với điều kiện cụ thể. Vậy tại

sao chúng ta cần hoạch định tài chính cá nhân? Hầu như tất cả chúng ta khơng ai có thể dự
đốn chính xác những gì xảy ra với mình trong tương lai. Chúng ta khơng thể lường trước
cũng như tránh khỏi những tình huống xảy ra khẩn cấp và bất ngờ. Đó có thể là bệnh tật, tai
nạn, làm ăn thua lỗ hay chẳng may bị thất nghiệp… Chẳng ai mong muốn điều đó xảy ra
nhưng đó là quy luật tự nhiên, đó là những điều tồi tệ có thể xảy ra nhưng khơng được báo
trước. Nếu như chúng ta có một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân tốt giúp bản thân sẵn sàng
trước những tình huống bất ngờ và ngồi ý muốn như vậy mà không ảnh hưởng nhiều đến
cuộc sống vốn đang yên bình. Hay ở mỗi giai đoạn của cuộc đời, mỗi người đều có những
mục tiêu, mong muốn đạt được. Những mục tiêu này khó có thể đạt được nếu khơng có kế
hoạch tài chính rõ ràng. Bất kỳ ai khi trưởng thành đều cần kế hoạch tài chính, bất kể khi đó
có bao nhiêu tiền và bao nhiêu tuổi. Thực tế đã chứng minh việc quản lý, hoạch định tài chính
cá nhân có vai trị vơ cùng quan trọng. Nó khơng chỉ đảm bảo cho cuộc sống hiện tại mà còn
cho những dự định tương lại sau này. Một khi lập kế hoạch tài chính giúp chúng ta xác định
được các mục tiêu tài chính ngắn hắn cũng như dài hạn và lên kế hoạch cân đối chi tiêu để đạt
được mục tiêu đó. Đó cũng là cách giúp bản thân và gia đình nhanh chóng đạt được mức tự
do tài chính trong tương lai.
III.

IV.

TRIỂN KHAI

1. CÂU 1
V.

Câu hỏi 1: Hãy cho biết một mục tiêu tài chính đăng ký của em trước khố học
này và cho biết các bước em thực hiện để hoàn thành được kế hoạch của mình
khi kết thúc khố học? Bạn học cùng lớp đã đồng hành và giúp đỡ gì cho em
trong q trình thực hiện mục tiêu đó?

VI.
Trước khóa học này, hầu như em chưa có một mục tiêu tài chính cụ thể nào. Giống
như hầu hết các bạn trẻ hiện nay, hình như em cũng có suy nghĩ sống theo chủ nghĩa YOLO
(chúng ta chỉ sống một lần). Trong suốt khóa học, thầy và chúng em đã có những quan điểm
so sánh về hai lối sống YOLO và tiết kiệm hay những chủ đề về kế hoạch tài chính cho hiện
tại và tương lai. Thật sự những ý kiến tranh luận của các bạn cũng như lời khuyên của thầy
cũng đã làm nhem nhóm ý tưởng trong em. Thật may thì từ những buổi đầu trong khóa học
em cũng quyết tâm lập những mục tiêu tài chính cho riêng mình. Những mục tiêu đó là:


Thiết lập một quỹ tiết kiệm.



Mua một chiếc xe mới cho bản thân.
1



VII.

Mua tặng cho em gái của em một chiếc điện thoại.

Lí do em đã đặt 3 mục tiêu trên là những mục tiêu hàng đầu của mình là vì:

VIII.

- Với mục tiêu thứ nhất: Hiện tại thì em cũng đã có những khoản tiền tiết kiệm dành
cho riêng mình nhưng thật sự thì em vẫn dùng nó những lúc khơng cần thiết như mua
hàng online, mua quần áo, giày dép. Vì vậy em cần thiết lập cho mình một khoản

khơng được dùng dành cho những trường hợp khẩn cấp.

IX.

- Mục tiêu thứ 2: Vào năm nhất và năm hai thì em có mang chiếc xe điện từ ở quê lên
Hà Nội để đi lại. Nhưng sau khoảng gần 10 tháng nghỉ đi học quân sự và vì dịch
covid-19 phải ở nhà học online thì nó đã bị hỏng. Việc thay sửa nó cũng rất tốn kém
và nó cũng đã quá cũ, nên em quyết định mua một chiếc xe khác để phục vụ cho việc
đi lại.

X.

- Mục tiêu thứ 3 là mua tặng cho em gái một chiếc điện thoại. Sang năm, em gái của
em sẽ bắt đầu lên cấp 3 nên em mua một chiếc điện thoại làm quà tặng. Với mục tiêu
này thì em cũng đã có suy nghĩ trước đây rồi nhưng chưa có kế hoạch cụ thể.

XI.
Với 3 mục tiêu trên thì em cũng thực hiện nó theo thứ tự mà em như của nó như trên.
Dưới đây là bảng thể hiện mục tiêu cụ thể của em:

XII.

Mục tiêu

XIV.

Tiết kiệm

XV.

3.000.000

Mua xe

XVII.

4.200.000

Mua điện
thoại

XIX.

5.990.000

Tổng

XXI.

13.190.000

XVI.

XVIII.

XX.

XIII.

Số tiền (đồng)

XXII.
XXIII.
Đối với mục tiêu tiết kiệm, đây là mục tiêu em để tầm quan trọng đầu tiên nhưng nó
lại là khoản ít nhất bởi vì hiện tại em đang là sinh viên, hơi chủ quan một chút nhưng em nghĩ
là khó có thể có những trường hợp gì lớn đến mức mình dùng quá nhiều số tiền này. Nhưng
2


không phải là em sẽ dừng lại ở mục tiết kiệm là 3 triệu đồng mà hiện tại em hoàn thành 2 mục
tiêu dưới trước và quay lại nâng mức tiết kiệm lên.
XXIV.
Đối với mục tiêu mua xe thì với khả năng tài chính đang cịn hạn hẹp và nhu cầu hiện
tại là em chỉ cần một phương tiện để phục vụ việc đến trường mỗi ngày thì em lựa chọn
phương tiện là xe đạp. Bên cạnh đó việc đi xe đạp thật sự có rất nhiều tác dụng như giảm cân,
giảm nguy cơ mắc bệnh tim mạch và ung thư, giúp cải thiện tinh thần... hơn hết là đi xe đạp
giúp bảo vệ môi trường nên em đã quyết định mua xe đạp là rất đúng đắn. Sau khi đã tham
khảo giá từ bạn bè và các trang thương mại điện tử thì em đã chọn được một chiếc xe đạp thể
thao với mức giá rơi vào khoảng 4.200.000 đồng.
XXV.
Đối với mục tiêu điện thoại cho em gái, với một học sinh cấp 3 thì chiếc điện thoại
phù hợp cho việc liên lạc và học tập cũng không cần phải quá là đắt tiền, tất nhiên phần lớn
cũng là do khả năng tài chính hiện tại của em khó có thể mua tặng một chiếc điện thoại đắt
tiền. Em nghĩ bố mẹ em cũng có ý định mua tặng nó nhưng em sẽ chủ động nói với bố mẹ là
mình mua tặng, em xem như là mình cùng đồng hành cùng em gái trong suốt thời gian cấp 3.
Em đã khảo sát thị trường và lọc ra các sản phẩm phù hợp với các tiêu chí là đẹp, rẻ, bền dao
động từ 5 đến 6 triệu đồng. Trên cơ sở đó, xác định được 2 hãng điện thoại tiềm năng: Iphone
và Samsung. Trong phân khúc giá này thì dịng Iphone có thể là 6 hoặc 6s plus. Nhưng với
những dịng này thì có một nhược điểm là rất nhanh hết pin và màn hình thì hơi bé nên em
quyết định chuyển sang dòng Samsung. Em đã tham khảo giá tại Thế giới di động ở gần nhà

và lựa chọn được chiếc điện thoại Samsung Galaxy A32 128GB với giá 5.990.000 đồng.
Chiếc điện thoại này đáp ứng đủ yêu cầu như bộ nhớ cao, kiểu dáng đẹp, pin chất lượng và
hiệu suất tốt... rất phù hợp với em gái của em. Em chọn mua tại Thế giới di động và hình thức
thanh tốn là tiền mặt. Tại đây, dù giá có cao hơn khi so với các đại lý, cửa hàng điện tử khác
nhưng chất lượng sản phẩm, dịch vụ tốt hơn rất nhiều và cửa hàng này rất gần nhà em rất tiện
cho việc sửa chữa.
 Như vậy, để có thể đạt được mục tiêu, em cần tích lũy số tiền trị giá: 13.190.000
(đồng).
XXVI.
Em có tiền lương từ việc làm thêm mỗi tháng là 2.500.000/tháng. Vì hiện tại cả trước,
trong và sau khóa học này thì em học online ở nhà nên em không sử dụng quá nhiều tiền
lương của mình. Trung bình mỗi tháng em dành ra 500 nghìn đồng để mua đồ dùng cá nhân.
Trước khi có mục tiêu tài chính thì đơi lúc em đã tiêu q số tiền dự tính là 500 nghìn đồng
nhưng từ lúc có mục tiêu thì em chỉ sử dụng ít hơn hoặc bằng. Nếu trường hợp khẩn cấp
không may phải tiêu quá 500 nghìn đồng thì em xin bố mẹ. Thường thì bố mẹ em khơng có
một khoản cho tiêu vặt cố định nhưng vào những trường hợp cần thì bố mẹ em đều cho.
XXVII.
Trước khi học khóa học, em đã có khoản tiết kiệm là 5.500.000 đồng. Khi bắt đầu có
mục tiêu tài chính cho mình thì mỗi tháng em đã để dành tiền lương của mình là 2 triệu đồng
mỗi tháng. Và sau khoảng 4 tháng học khóa học em đã có tất cả là:
XXVIII.

Tổng dịng tiền = 5.500.000 + 2.000.000 x 4 = 13.500.000 (đồng)
3


XXIX.
Như vậy, sau khi kết thúc khóa học em đã đạt được mục tiêu của mình. Có lẽ lý do mà
các mục tiêu của em đặt ra đều đã đạt được khá thuận lợi là vì tình hình dịch covid-19 đang
rất phức tạp, em đã có khoảng 9 tháng ở nhà học online vì vậy việc tiết kiệm tiền trong

khoảng thời gian này có hơi dễ dàng. Có thể thấy trước khi học online, khi ở Hà Nội em cần
phải chi tiêu nhiều nên kể từ năm nhất đến trước khi học khóa học em mới tiết kiệm được
5.500.000 đồng nhưng từ lúc học online và khóa học này giúp em xác định được mục tiêu chỉ
trong vòng 4 tháng em đã có thể tiết kiệm được 8.000.000 đồng. Sau khi đã hoàn thành 2 mục
tiêu là mua xe và mua điện thoại thì mục tiêu tiếp theo của em là nâng số tiền tiết kiệm của
mình lên mức là 10.000.000 đồng. Tận dụng khoảng thời gian học online tiếp theo thì với mục
tiêu này thì em nghĩ mình có thể đạt được nó sớm.
XXX.
Trong q trình thực hiện 3 mục tiêu trên, điều em cảm thấy khó khăn nhất là vấn đề
nên chọn xe đạp hay xe máy. Thật sự thì đối với xe đạp thì em cũng đã phân vân rất lâu bởi vì
rất có thể mỗi sáng đi học em sẽ hơi lười. Nhưng rất may mắn vì em ln có những người bạn
sẵn sàng cho em những lời khuyên và động lực. Khi em xin lời khun từ các bạn thì các bạn
đều nói nên mua theo một cách rất tích cực như: “Nên mua nhá!”, “Uầy đi xe đạp thể thao đi
học hơi bị ngầu luônnn”, “Mua đi ra đạp xe đi tập thể dục chung với tao”... Và đặc biệt em có
bày tỏ nỗi lo của mình về vấn đề đơi khi lười đạp xe đi học thì bạn Quỳnh Nga đã nói “Khỏi
lo đến hơm nào mày mà lười đạp xe thì alo tao qua chở mày đi học”... Đó là những câu nói
khiến mục tiêu mua xe đạp của em trở nên vững chắc hơn. Quan trọng là hầu như bạn nào
cũng đã có những mục tiêu tài chính cho riêng mình, chúng em thường nhắc nhở nhau tiêu
tiền thật tiết kiệm. Đặc biệt là mỗi lần shopee và lazada sale thì tụi em thường nhắc nhở nhau
rằng “Mua ít thơi nha”, “Mua gì khơng q 500 nghìn là được”,... Đối với em, em biết mình
cần gì, phải làm gì nhưng em luôn tham khảo ý kiến của mọi người cũng như cần sự nhắc nhở
của họ khi bản thân em đôi khi còn thiếu kiên định, và họ - những người bạn đã đồng hành
với em gần 3 năm đã tạo cho em rất nhiều động lực giúp em đạt được mục tiêu đó!

2. CÂU 2
XXXI.

Câu hỏi 2: Hãy hoạch định tài chính cụ thể cho bản thân em trong vịng 30 năm
tới, chú ý chia nhỏ các mục tiêu tài chính ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của em.
Phân tích chi tiết các chiến lược để đạt được các mục tiêu này.

2.1, Các bước hoạch định tài chính cá nhân
-

Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính hiện tại.

-

Bước 2: Xác định các mục tiêu tài chính.

-

Bước 3: Lên kế hoạch, tính tốn và phân bổ chi phí cho các khoản.

-

Bước 4: Tuân thủ nguyên tắc và linh hoạt thay đổi phù hợp.

-

Bước 5: Đánh giá kết quả
4


XXXII.
Có rất nhiều bước khi bắt đầu hoạch định tài chính cá nhân, trên đây là 5 bước cốt lõi
em tâm đắc nhất. Đầu tiên để có cơ sở hoạch định tài chính trong tương lai em cần biết được
năng lực của bản thân, khả năng tài chính của bản thân hiện tại là như thế nào. Từ bước đánh
giá bản thân, tìm hiểu nhu cầu tài chính của bản thân để đưa ra những mục tiêu tài chính. Mục
tiêu tài chính của em rất sát với thực tế, em sẽ không tự ép bản thân với những mục tiêu xa

vời. Sau khi xác định được mục tiêu tài chính em lên kế hoạch, phân bổ thu chi cụ thể theo
từng tháng, đơi khi có những trường hợp bất ngờ em khơng thể đốn trước được nhưng em sẽ
ln chuẩn bị dự phịng để đón đầu những bất ngờ này. Tiếp theo, khi đã lên kế hoạch cụ thể,
em luôn có ý thức phải thực hiện như những điều đã đặt ra. Thật sự đơi lúc bản thân em có
những lúc buông xõa, xả hơi nhưng điều này em sẽ kiểm sốt khơng để nó xảy ra q nhiều,
miễn là nó nằm trong khn khổ cho phép. Cuối cùng em đánh giá những hoạch định em đã
thực hiện, phát huy những điều tốt và khắc phục điều xấu.

2.2, Tình hình tài chính cá nhân hiện tại
XXXIII.
Hiện tại, em đang là sinh viên năm 3, Khoa Tài chính – Ngân hàng, Trường Đại học
Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội. Em có đang làm thêm cơng việc dịch sách tiếng anh cho
một câu lạc bộ lập trình. Với mức lương 2.500.000 đồng mỗi tháng, đây là mức lương không
quá cao nhưng nó rất ổn định và phù hợp với em. Ngồi ra, gia đình chu cấp cho em các
khoản chi têu hàng tháng như: tiền trọ, ăn uống, đi lại... Vì em đã đi làm thêm nên em sẽ phụ
giúp bố mẹ một phần vào các khoản chi têu hàng tháng.
XXXIV.
Để làm rõ tình hình tài chính của bản thân, em tính tốn dịng tiền rịng thơng qua báo
cáo dịng tiền cá nhân và tự đánh giá điểm mạnh, điểm yếu của bản thân. Các công cụ này
được diễn giải, trình bày trong các phần tới.
XXXV.
XXXVI.

2.2.1, Đánh giá dịng tiền cá nhân
XXXVII.
Báo cáo dịng tiền cá nhân (Vì tình hình dịch bệnh Covid-19 nên đã gần 9 tháng em học
online tại nhà, nhưng em sẽ tính theo chi phí như mình đang đi học offline tại Hà Nội để bảng báo
cáo dòng tiền của em được khách quan nhất):

XXXVIII.

XXXIX.

-

Dòng tiền vào: Tiền lương làm thêm mỗi tháng, các khoản tiền nhận được như
trợ cấp từ bố mẹ, quà tặng từ người thân (sinh nhật, Tết,...)

-

Dịng tiền ra: Mục chi phí này có thể chia làm 2 loại là chi phí cố định (chi phí
xác định trả trước, trả từng kỳ như tiền trọ, tiền học phí, ...) và chi phí biến đổi
(chi phí có thể biến đổi linh hoạt và có thể kiểm sốt như sức khỏe, ăn uống,
quần áo, đi lại, giải trí,...)
Dưới đây là bảng thể hiện dịng tiền hiện tại của em theo từng tháng:
Dòng tiền vào mỗi tháng
5


XL.
XLII.

Tiền lương
Học phí bố mẹ chu cấp

XLI.
XLIII.

2.500.000
3.500.000

XLIV.
XLVI.
XLVIII.

Bố mẹ chu cấp chi tiêu
Các khoản thu khác
Tổng dòng tiền vào

XLV.
XLVII.
XLIX.

3.000.000
500
9.500.000

L.
LI.

LX.
LXIII.
LXIX.

LXXXI.

Dòng tiền ra mỗi tháng
Học tập
LII.
Học phí
LIII.

LV.
Tài liệu
LVI.
Đồ dùng học LIX.
LVIII.
tập
Ăn uống LXI. Cơ bản
LXII.
Trọ
LXIV. Tiền phòng LXV.
Điện nước LXVIII.
LXVII.
Mua sắm LXXI.
Chi tiêu LXX.
LXXIII.
Chăm
sóc
LXXIV.
khác
sức khỏe
LXXVI. Giải trí LXXVII.
LXXX.
LXXIX. Dự phịng
chi tiêu
Tổng dịng tiền ra
LXXXII.

3.500.000
200.000
100.000

1.500.000
800.000
200.000
500.000
300.000
200.000
500.000
7.800.000

LXXXIII.

2.2.2, Đánh giá khả năng tích lũy
LXXXIV.

Theo bảng cáo báo dịng tiền ở trên thì mỗi tháng dịng tiền rịng của em có như sau:
 Dịng tiền rịng = Tổng dòng tiền vào - Tổng dòng tiền ra = 9.500.000 – 7.800.000 =
1.700.000 (đồng)

LXXXV.
LXXXVI.
Với sinh viên tiền tiết kiệm được hàng tháng là 1.700.000 đồng thì em đánh giá là
mình có khả năng tích lũy ở mức trung bình khá. Những khoản thu chi mỗi tháng em đều đã
liệt kê cụ thể ở bảng trên. Ngoài ra mỗi tháng đều có những buổi liên hoan, đi chơi, sinh nhật
bạn hay là muốn tự thưởng cho bản thân, mua quà cho bố mẹ thì em sử dụng khoản dự phịng
chi tiêu là 500.000 đồng. Với mức tiền ở khoản dự phòng như thế này em phân bổ hợp lý, cân
nhắc khi trước khi sử dụng vì vậy mỗi tháng em đều thực hiện được như kế hoạch mình đã đặt
ra. Đặc biệt là sau khóa học, em thực sự đã có suy nghĩ nghiêm túc về vấn đề chi tiêu của bản
thân và nghiêm túc đặt ra kế hoạch chi tiêu và nghiêm túc thực hiện. Có những tháng em
khơng sử dụng hết số tiền mà mình đặt ra thì em đặt nó vào khoản tiết kiệm. Với kế hoạch cụ
thể, ý thức nghiêm túc thực hiện như vậy khả năng tích lũy của em sẽ được nâng cao hơn

trong tương lai.

6


2.2.3, Đánh giá năng lực bản thân
LXXXVII.

LXXXVIII.

Điểm mạnh

LXXXIX.

Điểm yếu

XCI.

XC.

Được bạn bè, mọi người xung quang
đánh giá là một người có tính cách vui vẻ,
hịa đồng; Ln năng nổ tham gia các hoạt
động của trường, khoa và xã hội;

Tính cách khá hướng nội, nhút nhát,
đôi khi không thể hiện rõ quan điểm cá
nhân ảnh hưởng tới lợi ích của bản thân;

Kĩ năng giao tiếp khơng tự tin trình

Em đã từng làm thêm khá nhiều công việc như: nhân viên vinmart, gia sư, viết bày tước đám đơng;
content, dịch sách lập trình và ln được
đánh giá là nhiệt tình, có trách nhiệm trong Kiến thức về tài chính cịn khá mơ
cơng việc vì vậy em có kinh nghiệm tại hồ.
nhiều vị trí khác nhau, nhiều cơng việc
khác nhau;
XCII.
XCIII.
Sáng tạo, linh hoạt thích ứng với mơi
XCIV.
trường sống; trung thực và có kỉ luật;
Biết chi tiêu hợp lý, đã lập kế hoạch
chi tiêu rõ ràng cho từng tháng và hầu như
thực hiện được.
XCV.

2.3, Hoạch định tài chính cá nhân 30 năm tới
XCVI.
Hoạch định tài chính là một phần vơ cùng quan trọng giúp chúng ta đạt được những
mục tiêu tài chính, trở nên tự do về tài chính. Trong bài này, em chia 30 năm tới của mình ra
thành 5 giai đoạn được trình bày cụ thể ở bảng dưới đây:
XCVII.
XCVIII.
XCIX.

G
iai đoạn

C.

Nă

CI.

Chu kì
(năm)

CII.

1

CIII.

202
2-2026

CIV.

5

CV.

2

CVI.

202
7-2029

CVII.

3

CVIII.

3

CIX.

203
0-2035

CX.

6

CXI.

4

CXII.

203

CXIII.

m

7

10


6-2045
CXIV.

5

CXV.

204
6-2052

CXVI.

6

CXVII.
CXVIII.
Em đã suy nghĩ kĩ về hướng đi cũng như những mục tiêu cụ thể trong tương lai để đưa
ra 5 giai đoạn như trên, mỗi giai đoạn là những cột mốc quan trọng trong kế hoạch tài chính
30 năm tới của em. Từng giai đoạn được tính từ tháng 1 năm bắt đầu đến hết tháng 12 năm
kết thúc.
CXIX.

2.3.1, Giai đoạn 2022 – 2026
CXX.
Giai đoạn này rất có thể là giai đoạn khó khăn nhất với bản thân em vào 30 năm tới,
đây sẽ là khoảng thời gian em tốt nghiệp, tìm kiếm việc làm phù hợp với bản thân. Với giai
đoạn này em đặt ra mục tiêu như sau:

-

Tốt nghiệp đúng hạn
Tìm kiếm việc làm tại ngân hàng
Tiết kiệm 100.000.000 đồng

CXXI.
Với mục tiêu tốt nghiệp, đây là mục tiêu hàng đầu và gần nhất mà em phải hoàn thành.
Có nhiều ý kiến về giá trị thực sự của tấm bằng đại học, tuy nhiên em cho rằng nó vẫn ln có
giá trị cao, đặc biệt là những tấm bằng học lực giỏi, xuất sắc. Em sẽ học thêm một số chứng
chỉ như chứng chỉ IELTS, chứng chỉ CPA... Để đạt được điều đó, em phải dành nhiều thời
gian hơn cho việc học, phân bổ quỹ thời gian hợp lý, cân bằng giữa cả 4 việc đó là học-thực
tập-làm thêm-giải trí. Vì đang là sinh viên nên chi phí cho việc học và các vấn đề liên quan
của em trước khi tốt nghiệp sẽ được bố mẹ trợ cấp, bởi vậy em không đề cập đến ở đây.
CXXII.
Em kỳ vọng sau khi tốt nghiệp, em dự tính về quê để xin việc và công việc mong muốn
của em là được nhận làm việc tại vị trí “Nhân viên tín dụng” tại ngân hàng Nông nghiệp và
Phát tiển Nông thôn Việt Nam (Agribank).
CXXIII.
Theo thơng tin mà em đã tìm hiểu được thì mức lương khởi điểm của vị trí nhân viên
tín dụng là 8.000.000 đồng/tháng, đây là mức lương cơ bản cộng với trợ cấp. Ngồi ra
Agribank có lương thưởng vào các ngày lễ lớn như: 1/1 (tết âm lịch, tết dương lịch), 26/3,
30/4, 2/9,... hay những khoản như thưởng thi đua. Giả sử em tốt nghiệp đúng hạn vào tháng
6/2023, được nhận vào làm tại Agribank từ tháng 9/2023. Với mức lương tăng dần theo thâm
niên vì vậy trong giai đoạn 1 này, em giả sử mỗi tháng tính tiền lương, thưởng cộng với các
khoản thu ngồi khác thì lương trung bình của em là 10.000.000 đồng, em có bảng dự kiến
thu - chi hàng tháng như sau:
CXXIV.
CXXV.
CXXVI.

CXXVIII.

Dòng tiền vào mỗi tháng
Tiền lương
CXXVII.
Tổng dòng tiền CXXIX.
vào
8

10.000.000
10.000.000


CXXX. Dòng tiền ra mỗi tháng
CXXXI.
CXXXII. Xăng xe
CXXXIII.
Đi lại
CXXXIV.
Cơ bản
CXXXVI.
CXXXV.
Ăn uống
Mua sắm
CXXXIX.
CXXXVII.
CXXXVIII.
Giải trí
CXLII.
Chi

tiêuCXLI.
CXLIV. Giúp bố mẹ
CXLV.
Dự phịng CXLVIII.
CXLVII.
chi tiêu
CXLIX. Tổng dòng tiền ra
CL.

500.000
1.500.000
1.000.000
500.000
1.500.000
1.000.000
6.000.000

CLI.
Trong giai đoạn này em ở chung với bố mẹ nên khơng có khoản tiền trọ mà thay vào
đó em sẽ gửi tiền ăn của bản thân và tiền quà cho bố mẹ hàng tháng tổng là 3.000.000 đồng.
Với mức dự phịng chi tiêu là 1.000.000 đồng thì khơng phải tháng nào cũng có nhiều việc
ngồi ý muốn như vậy, cho nên số tiền dư trong khoản này em để vào khoản tiết kiệm cho
trường hợp khẩn cấp. Xét trên bảng thu-chi của mình và ý thức được việc thực hiện theo thì
trung bình mỗi tháng em tết kiệm được 4.000.000 đồng và gửi số tiền này tiết kiệm tại ngân
hàng hàng tháng. Giả sử em gửi vào ngày mồng 1 hàng tháng bắt đầu từ tháng 10 năm 2023
đến tháng 12 năm 2026, với lãi suất niêm yết là 6%/năm, thì sau tháng 12 năm 2026 em đã có
số tiền:

CLII.

4.000.000*[(1  0.5%)27  1]
115.321.480
0.5%
đồng

 Tổng kết giai đoạn 1, sau hơn 2 năm làm việc tại Agribank, em đã hoàn thành được 3
mục tiêu lớn đặt ra và đã có hơn 115 triệu tiết kiệm cho riêng mình.

2.3.2, Giai đoạn 2027 – 2029
CLIII.
Sau khi tốt nghiệp và có cơng việc ổn định và đã 26 tuổi, đây là thời điểm vàng để em
tiến tới hôn nhân. Em nghĩ trong giai đoạn 1, em sẽ có yêu đương với đồng nghiệp cùng cơ
quan, bạn ấy cũng là một nhân viên bình thường như em. Em quyết định kết hôn vào khoảng
cuối năm 2027. Khi 2 người làm chung một cơ quan, suy nghĩ và lối sống cũng rất phù hợp
với nhau nên đây là một cuộc hôn nhân lý tưởng mà em đã suy nghĩ đến. Mục tiêu của em ở
giai đoạn này là:
-

Kết hơn

-

Hai vợ chồng có tài khoản tiết kiệm chung đến cuối giai đoạn là 300.000.000 đồng để
phục vụ mục tiêu xây nhà riêng cho giai đoạn tiếp theo.

CLIV.

Giả sử em kết hôn vào tháng 12 năm 2027, vì vậy số tiền tiết kiệm của em từ tháng 10
năm 2023 đến tháng 11 năm 2027 là:

9


CLV.
CLVI.

4.000.000*[(1  0.5%)38  1]
166.941.797
0.5%
đồng

Đối với lễ cưới vào tháng 12 em chuẩn bị như sau:

CLVII.
CLVIII.

Mục chi

CLIX.

CLX.

Của hồi môn

CLXI.

CLXII.
CLXIV.
CLXVI.

CLXVIII.

Trang sức

CLXIII.

Thiệp cưới

CLXV.

CLXVII.
Thuê trang phục và trang
điểm (cho bố mẹ, họ
hàng)
Trái cây, bánh kẹo cướiCLXIX.

CLXX.

Rạp cưới

CLXXI.

CLXXII.

Mâm cỗ

CLXXIII.

Chi phí khác

CLXXV.

CLXXIV.
CLXXVI.

Tổng

CLXXVII.

Số tiền
(đồng)
Bố mẹ
cho
10.000.0
00
1.500.00
0
5.000.00
0
5.000.00
0
3.000.00
0
50.000.0
00
10.000.0
00
84.500.0
00

CLXXVIII.
CLXXIX.
Với mức chi phí sử dụng cho đám cưới tổng dự tính là 84.500.000 đồng, em quyết
định rút ở tài khoản tiết kiệm 86.941.797 đồng và tài khoản tiết kiệm của em cịn lại là
80.000.000 đồng. Với số tiền 2 đứa có được từ tiền mừng sau đám cưới, em và chồng dự tính
là gửi cho bố mẹ hai bên để bù vào khoản chi phí tổ chức đám cưới.
CLXXX.
Sau khi kết hôn em đến ở tại nhà chồng. Trong giai đoạn này chúng em khơng có ý
định sinh con, mà sẽ tận hưởng cuộc sống sau hôn nhân song song với việc tiết kiệm cho việc
sinh con và xây nhà trong giai đoạn sau. Vì đã làm tại ngân hàng được gần 5 năm nên em giả
sử gai đoạn này tiền lương trung bình và các khoản thu nhập khác của 2 vợ chồng tổng
30.000.000 đồng/tháng. Kể từ lúc kết hôn em, em là người quản lý và kế hoạch chi tiêu của 2
vợ chồng em, dự kiến thu-chi giai đoạn này được thể hiện trong bảng sau:

10


CLXXXI.
CLXXXII.
CLXXXIII.

I.
II.
IV.

Dòng tiền vào mỗi tháng
Tiền lương
Tổng dòng tiền vào

VI.

Dòng tiền ra mỗi tháng
Đi lại
VIII.
Xăng xe
IX.
700
XII.
5.000.000
Ăn uống, XI. Cơ bản
điện nước
XV.
Chi
tiêu XIV. Mua sắm
2.000.000
khác
XVII.
Tiêu vặt của XVIII. 2.000.000
chồng
XX.
Giúp bố mẹ XXI. 3.000.000
hai bên
XXIII.
Dự phòng XXIV.
2.000.000
chi tiêu
Tổng dòng tiền ra
XXVI.
14.700.000

CLXXXIV. VII.
CLXXXV. X.
CLXXXVI.
XIII.

CLXXXVII.
CLXXXVIII.
CLXXXIX.
CXC.
CXCI.

XXV.

III.
V.

30.000.000
30.000.000

CXCII.
Sau khi về chung
một nhà, ngoài chi tiêu hàng tháng là 14.700.000 đồng, số tiền còn lại là 15.300.000 đồng
chúng em mở một tài khoản tiết kiệm mới. Hai năm sau khi cưới, đây là khoảng thời gian
chúng em thực hiện mục tiết kiệm tiết kiệm tiền. Giả sử để phục vụ cho mục tiêu có nhà riêng
vào năm 2030 chúng em gửi tiết kiệm từ ngày mồng 1 hàng tháng bắt đầu từ tháng 1 năm
2028 đến tháng 12 năm 2029, với lãi suất niêm yết là 6%/năm, thì sau tháng 12 năm 2029 hai
vợ chồng em đã có số tiền:

CXCIII.

24
15.300.000*[(1  0.5%)  1]
389.108.915
0.5%
đồng

 Tổng kết giai đoạn này, chúng em đã hoàn thành tốt và đã vượt mục tiêu, hai người đã
có số tiền tiết kiệm là 389.108.915 đồng.

2.3.3, Giai đoạn 2030 – 2035
CXCIV.
Giai đoạn này em sẽ thực thiện những mục tiêu tài chính quan trọng nhất trong vịng
20 năm tới. Mục tiêu đó là:
-

Xây nhà

-

Sinh em bé thứ nhất

CXCV.

Với số tiền tiết kiệm chung của cả hai là 389.000.000 đồng đã có ở giai đoạn 2. Còn
khoản tiết kiệm riêng của mỗi người, giả sử chồng em đã có 200.000.000 đồng. Số
tiền tiết kiệm của em còn ở giai đoạn 2 là 80.000.000 đồng em vẫn để tiết kiệm và số
tiền đó từ tháng tháng 12 năm 2027 đến tháng 12 năm 2029 là:

11

CXCVI.
CXCVII.

2

80.000.000* (1  6%) 89.888.000 đồng

Em có bảng dự kiến số số tiền có trước khi xây nhà như sau:
CXCVIII.
CC.

Tiết kiệm của 2 vợ chồng CCI.

CCII.
CCIV.
CCVI.

CXCIX.

Tiết kiệm của em

CCIII.

Tiết kiệm của chồng

CCV.

Khác (từ bố mẹ hai bên, CCVII.
họ hàng)

CCVIII.
Tổng
CCIX.

Số tiền
(đồng)
389.000
.000
90.000.
000
200.000
.000
200.000
.000
879.000
.000

CCX.
CCXI.
Dự tính xây nhà của em là 1.200.000.000 đồng (ở đây em coi như là đã có đất từ bố
mẹ và tổng số tiền này đã bao gồm cả nội thất cơ bản trong nhà). Vì xây nhà có rất nhiều chi
phí phát sinh ngồi dự tính nên hai vợ chồng em quyết định vay ngân hàng 400.000.000 đồng
từ tháng 12 năm 2029, bắt đầu xây từ tháng 1 năm 2030 và dự kiến hồn thành trong vịng 1
năm.
CCXII.
Thời gian này em có kế hoạch sinh em bé đầu tiên. Giả sử em có em bé vào tháng 3
năm 2030 và dự tính sinh vào tháng 1 năm 2031. Em trả nợ ngân hàng 10.000.000 đồng hàng
tháng, vậy với số tiền 20.000.000 đồng/tháng em có bảng dự kiến thu-chi như sau:
CCXIII.
XDịng tiền vào mỗi tháng

CCXIV. Tiền lương
CCXV. 30.000.000
CCXVI. Tổng dòng tiền vào
CCXVII. 30.000.000
CCXVIII. Dòng tiền ra mỗi tháng
CCXIX. Đi lại
CCXX. Xăng xe
CCXXI. 700.000
CCXXII. Ăn
uống,
CCXXIII. Cơ bản
CCXXIV. 5.000.000
điện nước
CCXXV. Em bé CCXXVI. Sữa
CCXXVII. 2.400.000
CCXXIX.
Bỉm
CCXXX.
900.000
CCXXXII. Tiêm phòng, CCXXXIII.
sức
1.000.000
khỏe
CCXXXV. quần áo,đồ dùng
CCXXXVI. 1.000.000
CCXXXVII.
Chi tiêu
CCXXXVIII.
khác
Mua sắm

CCXXXIX. 2.000.000
CCXLI. Tiêu vặt của
CCXLII.
2.000.000
chồng
CCXLIV. Giúp bố mẹ hai
CCXLV.
3.000.000
bên
CCXLVII. Dự phòng chi CCXLVIII.
tiêu
2.000.000
CCXLIX. Tổng dòng tiền ra
CCL. 20.000.000
12


CCLI.

CCLII.
CCLIII.
Ở đây em tính đến thời điểm trả xong nợ. Số tiền em vay từ ngân hàng là 400.000.000
đồng, mỗi tháng em trả 10.000.000 đồng, lãi suất của ngân hàng cho việc xây nhà trung bình
là 7%/năm. Giả sử sau n tháng em trả hết nợ:
7% n 7%
400.000.000*(1 
) *
12
12 10.000.000
7% n

(1 
) 1
12
CCLIV.
=> cần 46 tháng để trả hết nợ
CCLV.
CCLVI.
Như đã tính ở giai đoạn trên, sau 46 tháng em trả đủ hết số tiền vay ngân hàng cho
việc xây nhà. Tức là em bắt đầu trả nợ từ tháng 1 năm 2030 vậy đến hết tháng 10 năm 2033
em đã trả hết nợ. Sau đó từ tháng 11 năm 2033 đến tháng 12 năm 2035 em tiếp tục gửi tiết
kiệm với mức tiền gửi 10.000.000 đồng/tháng và vẫn mức lãi suất là 6%/năm để phục vụ cho
những mục tiêu ở các giai đoạn sau:
10.000.000*[(1  0.5%)26  1]
276.919.105
0.5%
đồng
CCLVII.
CCLVIII.
 Tổng kết giai đoạn 3 em đã hoàn thành được mục tiêu xây nhà và đã có tài khoản tiết
kiệm khoảng 277.000.000 đồng.

2.3.4, Giai đoạn 2036 – 2045
CCLIX. Mục tiêu ngắn hạn của giai đoạn này là:
- Sinh em bé thứ hai
- Mua xe
CCLX. Mục tiêu dài hạn của giai đoạn này là:
-

Tiết kiệm tiền chuẩn bị cho giai đoạn nghỉ hưu.

CCLXI.
Em dự tính sinh thêm em bé thứ 2 vào cuối năm 2036. Đây là thời điểm bé đầu đã khá
lớn, đã đi học nên rất thích hợp để sinh bé thứ 2. Sau gần 10 năm làm việc tại ngân hàng,
lương hiện tại tăng, có thể em hoặc chồng được làm ở vị trí cao hơn vì vậy em giả sử tổng thu
nhập từ lương và các khoản khác của 2 vợ chồng là 40.000.000 đồng. Ở giai đoạn, em cũng
có bảng dự đốn thu-chi như sau:

13


CCLXII.

XXVII.
XXVIII.
XXX.
CCLXIV.
Về XXXII.
mua
xe,XXXIII.
đình em đãXXXVI.

XDịng tiền vào mỗi tháng

CCLXIII.

Tiền lương
XXIX.
40.000.000
Tổng dịng tiền vào
XXXI.

40.000.000
mục tiêu
Dòng tiền ra mỗi tháng
hiện tại gia
Đi lại XXXIV. Xăng xe
XXXV.
1.200.000
có
khoảng
Ăn uống,
XXXVII.
Cơ bản
XXXVIII.
7.000.000
điện nước
XXXIX.
Em bé thứ XL. Học phí
XLI.
1.500.000
XLIII.
Sữa
XLIV.
1.000.000
nhất
XLVI.
Sức
khỏe, XLVII. 1.500.000
quần áo,đồ
dùng
XLVIII.

Em bé thứ XLIX. Sữa
L.
2.400.000
LII.
Bỉm
LIII.
900.000
hai
LV.
Tiêm phịng,
LVI.
1.000.000
sức khỏe
LIX.
2.000.000
LVIII.
Học
phí,
quần áo,đồ
dùng
LX.
Chi tiêu LXI. Mua sắm
LXII.
2.000.000
LXIV.
Tiêu
vặt
của
LXV.
2.000.000

khác
chồng
LXVII.
Giúp bố mẹ LXVIII. 3.000.000
hai bên
LXX.
Dự phòng chi LXXI. 2.500.000
tiêu
LXXII.
Tổng dòng tiền ra
LXXIII.
28.000.000
277.000.000 triệu đồng. Để đủ mua một chiếc xe VinFast Lux A2.0 với giá 881.700.000 vợ
chồng em quyết định vay ngân hàng 600.000.000 đồng từ tháng 12 năm 2035. Từ bảng trên,
mỗi tháng gia đình em tiết kiệm được 12.000.000 đồng và em bắt đầu trả nợ từ tháng 1 năm
3036.
CCLXV.
7% n 7%
) *
12
12 12.000.000
7% n
(1 
) 1
12
=> cần 59 tháng để trả hết nợ

600.000.000*(1 
CCLXVI.

CCLXVII.
Tính từ thời điểm tháng 1 năm 3036 vậy sau 59 tháng là tháng 11 năm 2040 em đã trả
xong tiền mua xe. Và đến tháng 12 năm 2040 em tiếp tục gửi ngân hàng đến tháng 12 năm
2045 với số tiền gửi mỗi tháng là 12.000.000, lãi suất 6%/năm.

CCLXVIII.

12.000.000*[(1  0.5%)61  1]
853.426.567
0.5%
đồng
14


 Tổng kết giai đoạn 3 em đã hoàn thành suất sắc được mục tiêu xây nhà và đã có tài
khoản tiết kiệm khoảng 853.000.000 đồng. Giai đoạn được coi là giai đoạn khởi sắc về
kinh tế lớn nhất trong vòng những năm qua.
CCLXIX.

2.3.5, Giai đoạn 2046 – 2052
CCLXX. Mục tiêu giai đoạn:
- Mua xe cho con
- Làm sổ tiết kiệm cho con
-

Tiết kiệm 500.000.000 đồng để du lịch khi về hưu.

CCLXXI.
Ở giai đoạn này, em dự đoán mức lương và các khoản thu khác của cả hai vợ chồng là
50.000.000 đồng/tháng. Để khách quan hơn, em tính ở giữa giai đoạn này là khoảng năm

2049 thì bé đầu đã là sinh viên đại học, bé út đang là học sinh cấp 2. Giả sử bé đầu đang là
sinh viên của trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, bé thứ hai đang là học sinh
tại Trường THCS Quỳnh Phương thì em có bảng dự kiến thu chi hàng tháng như sau:
CCLXXII.
LXXIV.
XDòng tiền vào mỗi tháng
CCLXXIII.
LXXV.
Tiền lương
LXXVI.
50.000.000
LXXVII.
Tổng dòng tiền vào
LXXVIII.
50.000.000
CCLXXIV.
Từ LXXIX. Dòng tiền ra mỗi tháng
bảng
dự
kiến chi- LXXX.
tiêu, ở giai
Đi lại LXXXI. Xăng xe
LXXXII.
1.200.000
đoạn này
mỗi tháng
LXXXIII.
Ăn uống,
LXXXIV.
Cơ bản

LXXXV.
9.000.000
em có thể
tiết
kiệm
điện nước
17.000.000
đồng.
LXXXVI.
Bé đầu LXXXVII. Học phí
LXXXVIII.
3.500.000
XC.
Tiền Trọ
XCI.
1.500.000
Đúng vào
đầu
giai
XCIII.
Ăn
uống, XCIV. 3.000.000
đoạn này,
bé lớn nhà
điện
nước,
em
vào
học cấp 3
chi phí khác

và sau đó
là đại học
XCV.
Bé
thứ
XCVI.
Học
phí
XCVII.
1.000.000
nên
em
quyết định
XCIX.
Tiền tiêu vặt
C.
300.000
hai
mua cho
nó
một
CII.
quần
áo,đồ
CIII.
1.000.000
chiếc xe.
Giả sử em
dùng
chọn mua

xe
máy
CIV.
Chi tiêu CV. Mua sắm
CVI.
3.000.000
điện
VinFast
CVIII.
Tiêu vặt của
CIX.
3.000.000
khác
Klara Acid
chì
vơi
chồng
mức
giá
khoảng
CXI.
Giúp bố mẹ CXII. 4.000.000
30.000.000
đồng.
hai bên
Khoảng
cuối tháng
CXIV.
Dự phòng chi CXV. 2.500.000
tháng 12

năm 2045
tiêu
em rút ở
tài khoản
CXVI.
Tổng dòng tiền ra
CXVII.
33.000.000
tiết kiệm
giai đoạn 4
số tiền 30.000.000 để phục vụ việc mua xe thì tài khoản tiết kiệm cịn 823.426.567 đồng và
ngay sau đó em mở một tài khoản tiết kiệm mới. Vậy cả giai đoạn này em gửi 17.000.000
đồng mỗi tháng từ tháng 1 năm 2046 đến tháng 12 năm 2051. Tổng kết giai đoạn 5 em đã có:
CCLXXV.
15


CCLXXVI.

17.000.000*[(1  0.5%)72  1]
823.426.567 *(1  6%) +
0.5%
= 2.636.996.870 đồng
6

CCLXXVII.
Ở cuối giai đoạn này em dự tính chia số tiền này làm 3 tài khoản tiết kiệm. Dành cho 2
người con của em mỗi đứa 1 sổ tiết kiệm 1.000.000.000, phần còn lại là 637.000.000 đồng là
khoản tiết kiệm khi về già của hai vợ chồng.
 Tổng kết giai đoạn 5: em đã hoàn thành suất sắc những mục tiêu đặt ra, với hai sổ tiết

kiệm cho 2 con với mỗi sổ là 1.000.000.000 đồng thì đây cũng như quà hồi môn mà vợ
chồng em dành tặng cho con của mình. Sau giai đoạn này chuyển đến giai đoạn sau là
lúc 2 vợ chồng em chuẩn bị về hưu. Đến đây, tùy vào tình hình sức khỏe mà chúng em
thực hiện việc lên kế hoạch nghỉ dưỡng, du lịch khi về hưu sau. Đến cuối giai đoạn này
có thể nói em và chồng đã n tâm về tài chính, đây cũng là khoảng thời gian chúng em
được tận hưởng lại cuộc sống sau những năm tháng cố gắng kinh tế. Sau giai đoạn này
em sẽ lên những kế hoạch du lịch, nghỉ dưỡng cho gia đình cũng như hai vợ chồng.
CCLXXVIII.

2.4, Kết luận
CCLXXIX.
Trên đây là hoạch định tài chính cá nhân của em trong vòng 30 năm tới. Em đã hoạch
định nó một cách khá chi tiết, an tồn khi dự tính cả em và chồng đều làm ở ngân hàng cho
đến khi về hưu, khơng có rủi ro lớn về tài chính, đối với suy nghĩ của em hiện tại, đây là một
kế hoạch tương lai tươi sáng. Nhìn vào bản hoạch định này thật sự kế hoạch của em có hơi
nhàm chán, chỉ quanh những việc như gửi tiết kiệm, vay ngân hàng mà khơng có đầu tư gì
lớn. Có thể sau này em là một người mẹ truyền thống, em có xu hướng muốn lo cho cuộc đời
sau này cho con của mình cũng thật an toàn nên em đã mở 2 tài khoản tiết kiệm cho 2 người
con. Là một người thích sự an tồn, cảm thấy đủ, ngại mạo hiểm nhưng em cảm thấy nó rất
tốt, nó là bản kế hoạch đảm bảo chắc chắn nhất tương lai của em. Để khách quan nhất ở mỗi
giai đoạn em đã tính phần chi cao nhất trong các năm, tất nhiên có những thời điểm như bé
thứ nhất chưa vào đại học hoặc học xong đại học thì số tiền chi khơng đến mức đặt ra em để
vào mục tiết kiệm. Các biến vĩ mô như lãi suất, lạm phát,... là không thể nào ước lượng, rất
khó để biết chính xác trong tương lai cho nên em đã khơng tính tới các biến số đó. Bài báo
cáo hoàn toàn được xây dựng theo quan điểm cá nhân của em và bản thân từ “hoạch định” đã
là hàm ý tương đối, trong tương lai chưa biết chuyện bất ngờ gì xảy nhưng đây là bản hoạch
định chi tiết nhất em đã lập cho cuộc sống của em 30 năm tới và em tin mình sẽ kiểm sốt
được những tình huống như vậy khi có một bản hoạch định như thế này.
CCLXXX.
Em cũng xin gửi lời cảm ơn tới thầy Khúc Thế Anh và nhà trường đã đưa đến cho em

cũng như tất cả các bạn khóa học ý nghĩa này. Thầy đã truyền cho em năng lượng tích cực,
cảm hứng để em có thể hồn thiện bản hoạch định tài chính cho riêng mình. Khóa học đã tạo
cho em lối suy nghĩ nghiêm túc về tiết kiệm, hoạch định tài chính cho bản thân. Em xin chân
thành cảm ơn!
CCLXXXI.
16