quy trình thẩm định tín dụng doanh nghiệp PHỤ LỤC IX/TDDN HƯỚNG DẪN TẠO LẬP KHOẢN VAY TRONG HỆ THỐNG SIBS

PHỤ LỤC IX/TDDN
HƯỚNG DẪN TẠO LẬP KHOẢN VAY TRONG HỆ THỐNG SIBS
1. Áp dụng.
- Tài liệu này được sử dụng cho người mới tiếp cận hệ thống Silverlake Integrate Banking
System_SIBS, nó tạo cho người sử dụng biết cách tạo khoản vay, từ bước đầu tiên đến bước
cuối cùng. Nó chưa bao gồm qui định phê duyệt của Officers, Leaders cũng như công tác cập
nhật (maintenance).
- Công tác cập nhật_maintenance, điều chỉnh, xử lý lỗi, các bước giải ngân, thu nợ gốc, lãi,
phí đề nghị xem tài liệu đính kèm.
2. Giải thích một số thuật ngữ
CIF (Customer Information File): Hồ sơ thông tin khách hàng.
CIF number - Số CIF.
A/A (Application for Accommodation): Hồ sơ xin vay. Bản ghi hồ sơ xin vay lưu trữ
các thông tin về khách hàng vay như giới tính, ngày sinh, ngày thành lập, tình trạng hơn nhân,
thu nhập... và một thông tin rất quan trọng là giới hạn tín dụng đối với khách hàng.
A/A number: Số hiệu hồ sơ xin vay hay mã số tín dụng, sau đây thống nhất gọi là mã
số tín dụng. Mỗi khách hàng có một mã số tín dụng duy nhất, đại diện cho mối quan hệ tín
dụng của khách hàng với BIDV.
Facility - Hạn mức hay hợp đồng. Nếu facility không gắn với các sản phẩm (không tạo
tài khoản vay gắn với facility) thì gọi là hạn mức, cịn nếu facility gắn với các loại sản phẩm
vay (loan type) và tạo tài khoản gắn với facility thì gọi là hợp đồng tín dụng. Facility lưu giữ
các thơng tin cơ bản của một hợp đồng tín dụng như hạn mức, lãi suất, thời hạn...
ACF (Application for Credit Facility) number - Số hạn mức hay số hợp đồng vay vốn.
Normal Account: Tài khoản thơng thường.
Main Account: Tài khoản chính.
Tranche Account: Tài khoản phụ.
Các tài khoản vay lưu trữ đầy đủ các thông tin cơ bản của khoản vay như: Hạn mức
được duyệt, hạn mức khả dụng, số dư gốc, lãi cộng dồn, lãi phạt, lãi suất, thời hạn, ngày đến
hạn trả gốc, ngày đến hạn trả lãi, ngày đáo hạn, lịch rút vốn, lịch trả nợ, các thông tin thống kê
về lịch sử khoản vay...
Lưu ý: Chỉ có tài khoản thơng thường (normal account) và tài khoản phụ (tranche)

mới được phép thực hiện các giao dịch tài chính (giải ngân, thu nợ gốc, lãi...), cịn tài khoản
chính được sử dụng để quản lý hạn mức
* Cấu trúc số A/A, ACF, Account:
- Cấu trúc AA gồm 15 ký tự như sau:
BBB-NNNNNNNNN-CCC
Trong đó: BBB ( 3 ký tự) - Mã chi nhánh.
NNNNNNNNN (9 ký tự)- Số CIF
CCC ( 3 ký tự) -Số chạy (sử dụng trong trường hợp tạo nhiều A/A).

1


- Cấu trúc Facility gồm 14 số như sau:
BBB/YYYY/NNNNNNN
Trong đó: BBB (3 ký tự) - Mã chi nhánh
YYYY (4 ký tự) - Năm
NNNNNNN (7 ký tự) - Số chạy sẽ bắt đầu lại vào đầu năm (chạy theo năm).
- Số tài khoản gồm 13 ký tự. Cấu trúc như sau:
BBB-PP-TT-NNNNNN-C
Trong đó: BBB (3 ký tự) - Mã chi nhánh
PP (2 ký tự)

- Mã sản phẩm

Các mã sản phẩm được sử dụng trong tài khoản vay là:
80 – Tài khoản chính (Main)
81 – Tài khoản phụ (Tranche)
82 – Tài khoản thông thường (Normal Account)
NNNNNN (6 ký tự) – Số chạy
TT – Mã tiền tệ

C (1 ký tự) - Số kiểm tra.
Mô hình quản lý thơng tin phân hệ tín dụng theo các cấp độ
CIF
CIF Number

Application
A/A Number

Facility (1)
Revolving

Facility (2)
Multi currency

Account
Account
A/C Number
(Normal)
Account
(Normal)

Main Account
A/C Number

Account
A/C Number
Tranche
A/C Number
Account

Facility (3)
Non-revolving

Account
(Normal )

Facility (4)
Level 0

Facility
Level 1

Account
(Normal)

Facility
Level 1

Account
(Normal)

2


3. Trình tự thực hiện tạo khoản vay
3.1 Tạo CIF.
Hệ thống SIBS cho phép nhập tất cả thông tin về khách hàng, khoản vay, kể cả khoản vay
bị huỷ bỏ, từ chối hay được phê duyệt.
Đối với khách hàng đến đặt quan hệ lần đầu với BIDV, ta vào menu Functional
Maintenance – CIF – CIF New Customer Maintenance để nhập mới CIF cho khách hàng.

Để tạo mới ta vào mục: CIF new customer maintenance, sau đó vào mục: Customer
information creation, nhấn enter. Màn hình sau sẽ hiển thị:

Nếu khách hàng là cá nhân, ta chọn “Yes”, không phải chọn “No”.
Nhấn “OK” màn hình sau sẽ hiển thị. Nếu là khách hàng đã có trong hệ thống, thì ta có thể
search by name: Ta nhập tên khách hàng và nhấn “Search”.

3


.
Ở màn hình này cho ta có các thơng tin cơ bản để có thể truy cập xem các thơng tin chi
tiết ở các Menu khác.
Nếu là khách hàng mới, hoặc search khơng thấy, thì ta nhấn “Add” để nhập mới. Màn
hình sau sẽ hiển thị:

4


Ta nhập các thơng tin chi tiết ở màn hình CIF details (1) và CIF details(2). Sau khi hoàn
thành details (1) và details (2) là ta đã hoàn thành việc tạo CIF cho khách hàng.
Việc nhập thông tin khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp là tương tự.
Chú ý: Tên khách hàng có thể trùng nhau, nhưng ID thì phải là duy nhất. Thông tin khách
hàng cũng như các thông tin khác được lưu giữ lâu dài trong hệ thống. Thông tin CIF cũng
phải được cập nhật thường xuyên.
Từ Mục CIF_module ta có các chức năng tạo mới, maintenance và vấn tin. Từ mục
“CIF inquiry”, ta có thể xem các thông tin tổng hợp về khách hàng _Summary, profitability,
summary, các thông tin blacklisted, thông tin tổng hợp các khoản tiền gửi, tiền vay, bảo lãnh.
Tham khảo tài liệu hướng dẫn về CIF để biết thêm chi tiết.

3.2 Tạo A/A_- Application for Accommodation.
Đường dẫn menu

Maintenance  Functional Maintenance  Loan
 Application Maintenance

Từ màn hình dưới đây, ta vào mục “Application maintenance” (80100) để “ Search”
theo customer mane hoặc customer number đã được tạo ra ở phần trên.

5


Sau đó nhấn “Add” để tạo mới A/A cho khách hàng mới. màn hình dưới đây sẽ hiển thị:

Nhập tên khách hàng mới hoặc Customer number vừa tạo ra ở mục CIF, sau đó nhấn
“Search”, hệ thống sẽ hiển thị màn hình dưới đây:

6


Từ đây ta nhấn “OK”, màn hình “88301 LN AA maintenance_add” sẽ hiển thị.
Số A/A mới được
tạo bởi hệ thống.

Thông tin
tại cấp độ
CIF

Phần phía trên màn hình là các thơng tin được lấy từ CIF module, ta hoàn thành nốt

các thơng tin ở phần tiếp theo. Ở góc trên bên phải màn hình là số A/A của khách hàng do
máy tự tạo ra..

7


Application Date Ngày nộp đơn xin vay, hệ thống ngầm định là ngày hiện tại.
Bank/Branch

Hệ thống sẽ mặc định mã chi nhánh. Nếu bạn được quyền duy trì liên
chi nhánh, thì bạn được phép thay đổi mã chi nhánh. Nếu không mã chi
nhánh sẽ là 1 trường được hiển thị.

Officer Code

Mã cán bộ quản lý khách hàng, đã được cài trong tham số hệ thống.

Working
Đây là trường 10 ký tự. Nhập kinh nghiệm làm việc theo thời gian năm
experience(10a) hoặc tháng. Ví dụ: 10 năm
Cal. Specific
Provision

Tính dự phịng rủi ro cụ thể đối với khách hàng.

Date classified

Ngày phân loại.

Car Code (1a)

Nếu tài khoản được liên kết với Facility có một số kỳ chậm trả và đã
được phân loại, nhập CAR code của nó tại đây. Trường này ngầm định
là 10 - Không phân loại (Non classification).

Review Date

Ngày xem xét lại đối với A/A này.

File Retention
(Years)

Số năm mã số tín dụng được lưu trử trong hệ thống. Giá trị hợp lệ là từ
“1” đến “9”. Nếu nhập giá trị “9” A/A sẽ được lưu giữ trong hệ thống
vô hạn.

Review
Remarks

Nhận xét về khách hàng khi xem xét lại.

Refinance from
(50a)

Nếu khách hàng được tái tài trợ từ bất cứ ngân hàng hay định chế tài
chính nào, thì nhập thơng tin vào trường này.

Customer Limit Giới hạn tín dụng đối với khách hàng.
Currency Type

Loại tiền xác định giới hạn tín dụng đối với khách hàng này.

SIC Code 1-4
Mã thông tin đặc biệt cung cấp cho người sử dụng để xác định các thông
(5a each)
tin bổ sung mới về khách hàng.
Đối với việc tạo mới A/A cho khách hàng thì trường bắt buộc phải nhập là giới hạn tín
dụng đối với khách hàng (customer limit) và mã cán bộ quản lý (Officer code):
Giới hạn tín dụng đối với khách hàng được hiểu là tổng mức dư nợ tín dụng tối đa quy
VNĐ mà Ngân hàng ĐT&PT Việt nam cấp đối với một khách hàng, bao gồm dư nợ cho vay,
số dư bảo lãnh, số dư L/C không phải ký quỹ, dư nợ cho vay chiết khấu, dư nợ cho vay thấu
chi.....Đối với khách hàng quan hệ tín dụng tại nhiều chi nhánh thì giới hạn tín dụng này bằng
tổng các hạn mức tín dụng từng chi nhánh cấp cho khách hàng.
Việc xác định giới hạn tín dụng đối với khách hàng BIDV sẽ có văn bản quy định sau.
Các trường khác tuỳ chọn không bắt buộc phải nhập.
Lưu ý: Giới hạn tín dụng (customer limit) được share cho các hạn mức, hợp đồng (facility),
nghĩa là với giới hạn tín dụng tại A/A là 10 tỷ thì có thể tạo nhiều facility cùng giá trị là 10 tỷ
nhưng tổng số dư nợ của tất cả các facility không quá 10 tỷ.
Việc thay đổi tăng hoặc giảm hạn mức này thì phải là người có đủ thẩm quyền mới
thực hiện được.
3.3 Tạo ACF (số hạn mức hoặc hợp đồng vay):
Từ Loan module, vào mục Application maintenance, sau đó khởi động Menu ID:80100_LN
Application maintenance.

8


Màn hình sau sẽ hiển thị:

Tại đây ta có thể Search theo ba tuỳ chọn sau:Customer name, Application number

hoặc CIF number. Sau khi nhìn thấy tên khách hàng hiển thị trên màn hình, ta nhấn “Facility”,
màn hình sau sẽ hiển thị:

9


Ta nhấn “Add” để tạo Facility mới:

Từ các options ở mục Facility code, product type, currency type ta chọn được các sản
phẩm phù hợp với loại sản phẩm của khoản vay. Số facility được hệ thống tự động tạo ra ở
góc trên bên phải màn hình.
Việc lựa chọn Facility code và Product type như sau:

10


- Các mã Facility (Facility code) từ 001 đến 023 là cho vay đối với các tổ chức tín dụng.
- Các mã Facility từ 101 đến 504 là cho vay đối với các tổ chức kinh tế và cá nhân.
- Các loại mã Facility sau gắn với tài khoản chính - phụ ( main – tranche):
+ 016 – CHO VAY NGAN HAN TCTD TAI KHOAN CHINH.
+ 107 – CHO VAY NGAN HAN TAI KHOAN CHINH.
+ 115 – CHO VAY TRUNG HAN TAI KHOAN CHINH.
+ 124 – CHO VAY DAI HAN TAI KHOAN CHINH.
+ 137 – CV DTT DAI HAN BIDV THANH VIEN TK CHINH.
+ 202 – CHO VAY KHNN TAI KHOAN CHINH.
+ 404 -CHO VAY UT CHINH PHU VON ODA TAI KHOAN CHINH.
Các loại Facility trên bao gồm 2 cấp độ tài khoản chính (Main Account) và tài khoản phụ
(Tranche Account) được thiết lập để phục vụ chuyển đổi dữ liệu đối với các hợp đồng tín
dụng ngắn hạn hạn mức, hợp đồng trung hạn, dài hạn, đồng tài trợ, cho vay KHNN và chỉ
định, cho vay ODA mà trong hệ thống cũ một hợp đồng tín dụng gồm nhiều khế ước (bảng

kê rút vốn). Các khế ước này khác nhau về loại tiền, về thời hạn trả và về lãi suất.
Đối với các hợp đồng tín dụng chuyển đổi sang loại Facility này thì tiếp tục sử dụng theo
cấu trúc tài khoản chính, phụ ( Main – Tranche)...
Trừ hợp đồng cho vay ngắn hạn hạn mức, các hợp đồng tín dụng tạo mới sau chuyển đổi
khơng sử dụng các loại facility trên mà chọn loại facility sử dụng tài khoản thông
thường (Normal Account) như sau:
Mã
Facility
001
002
011
012
013
014
015
021
022
023
101
102
103
104
105
106
109
111
112
113
121
122

131
132
133
134
135

Loại
Facility
CKGTCGTCTD
CCGTCGTCTD
CVTCTD NH
CVTCTD TH
CVTCTD DH
CVKHACTCTD
CVTCTDNN
TCTDUTCVNH
TCTDUTCVTH
TCTDUTCVDH
CVCHKHAU
CVCAMCO
CVNHTCKT
CVNHHANMUC
CVNHCANHAN
CVUTBANCK
CVNHCBCNV
CVTHTCKT
CVTHCANHAN
CVTHLUONG
CVDHTCKT
CVDHCANHAN

CVNHDTT-DM
CVTHDTT-DM
CVDHDTT-DM
CVNHDTT-TV
CVTHDTT-TV

Mô tả loại Facility
TAI CHIET KHAU GTCG CAC TCTD
CAM CO GTCG DOI VOI CAC TCTD
CV NGAN HAN CAC TCTD TRONG NUOC
CV TRUNG HAN CAC TCTD TRONG NUOC
CV DAI HAN CAC TCTD TRONG NUOC
CHO VAY KHAC CAC TCTD TRONG NUOC
CHO VAY CAC TCTD NUOC NGOAI
CV NGAN HAN VON UTDT TCTD TRONG NUOC
CV TRUNG HAN VON UTDT TCTD TRONG NUOC
CV DAI HAN VON UTDT TCTD TRONG NUOC
CHO VAY CHIET KHAU GIAY TO CO GIA
CHO VAY CAM CO GIAY TO CO GIA
CHO VAY NGAN HAN THEO MON TCKT
CHO VAY NGAN HAN HAN MUC
CHO VAY NGAN HAN CA NHAN
CHO VAY UNG TIEN BAN CHUNG KHOAN
CHO VAY NGAN HAN CBCNV (PMT CODE 0)
CHO VAY TRUNG HAN TCKT
CHO VAY TRUNG HAN CA NHAN
CHO VAY TRUNG HAN THEO LUONG
CHO VAY DAI HAN TCKT
CHO VAY DAI HAN CA NHAN
CHO VAY NGAN HAN DTT DAU MOI

CHO VAY TRUNG HAN DTT DAU MOI
CHO VAY DAI HAN DTT DAU MOI
CHO VAY NGAN HAN DTT THANH VIEN
CHO VAY TRUNG HAN DTT THANH VIEN

11


136
201
301
401
402
403
500
501
502
503
504

CVDHDTT-TV
CVKHNN&CD
CVBBBLANH
CVUTTTIEP
CVUTCPHU
CVUTKHAC
CVBVANG
CVCAMDO
CVVONDB
CVTTCNO

CVKHAC

CHO VAY DAI HAN DTT THANH VIEN
CHO VAY KHNN & CHI DINH
CHO VAY BAT BUOC BAO LANH
CHO VAY UY THAC TRUC TIEP
CHO VAY UY THAC NHAN CHINH PHU
CHO VAY UY THAC KHAC
CH0 VAY BAO DAM GIA TRI THEO GIA VANG
CHO VAY CAM DO
CHO VAY VON DAC BIET
CHO VAY THANH TOAN CONG NO
CHO VAY KHAC

Lưu ý:
- Mỗi Facility tương ứng với một hợp đồng tín dụng ký với khách hàng. Đối với hợp
đồng cho vay ngắn hạn theo hạn mức hàng năm thì mỗi năm mở một facility cho khách hàng.
- Việc tạo Facility mà để trống loại sản phẩm (Product type) thì chỉ tạo ra được một
hạn mức bao gồm số tiền, thời hạn (Facility này không mở được tài khoản để giải ngân cho
vay đối với khách hàng).
Sau lựa chọn xong ta nhấn “OK”, màn hình tiếp theo sẽ hiển thị:

Tên trường
ACF Number
ACF Status

Product Type

Mô tả tên trường
Số ACF (Số hạn mức vay hoặc số hợp đồng tín dụng). Số này có thể do

hệ thống tự động tạo ra hoặc được nhập thủ công do Ngân hàng quy định.
Trường này ngầm định là "P" (pending -chờ phê duyệt) đối với facility
mới được nhập. Hệ thống có 4 trạng thái của facility:
‘P’ = Pending - Chờ phê duyệt
‘A’ = Approved - Đã phê duyệt
‘R’ = Rejected - Ngân hàng từ chối
‘C’ = Cancel - Khách hàng huỷ bỏ
Loại sản phẩm của facility được nhập khi tạo facility và mặc định ở đây.

12


Tên trường

Mô tả tên trường

Ngày khách hàng đề nghị (Ngày đáo hạn của hợp đồng được tính từ ngày
này + thời hạn của hợp đồng ). Hệ thống ngầm định là ngày hiện tại.
Currency Type Mã tiền tệ của facility được ngầm định ở đây.
Amount Applied Số tiền khách hàng đề nghị vay.
Purpose Code Mã mục đích của hợp đồng vay này. Các mã mục đích được thiết lập
trong tham số. Người sử dụng nhấn vào nút sọc xuống để lựa chọn mục
đích vay phù hợp.
Revolving/Non ‘R’ = Revolving-Quay vịng (Multi-Account)
revolving
Một Facility tạo được nhiều account
Quay vịng/Khơng ‘N’ = Non-revolving-Khơng quay vòng (Only-Acc)
quay vòng.
Một Facility chỉ tạo được 1 Account.
Available

Chỉ số xác định số dư khả dụng: Nếu facility là khơng quay vịng thì số dư
Balance
khả dụng dựa trên: Original amount (‘O’)-Số tiền duyệt vay ban đầu, Nếu
Indicator
facility quay vòng thì số dư khả dụng dựa trên: Principal (‘P’) -Dư nợ gốc
hay Outstanding Balance (‘S’)- Số dư gộp (gốc+lãi).
Date sent for
Ngày gửi hồ sơ của khoản vay để phê duyệt.
approval
Rec. from
Ngày hồ sơ đề nghị vay nhận được từ trung tâm phê duyệt.
approval center
Date Applied

Date approved
Approved By
Date of Offer
Date Offer
Accepted

Ngày phê duyệt hợp đồng này.
Người có thẩm quyền phê duyệt khoản vay này. Mã của người có thẩm
quyền phê duyệt đã được xác định trong file tham số cấp phê duyệt.
Ngày thông báo cho người vay vốn về việc ngân hàng chấp nhận món vay.
Ngày mà Facility chính thức được khách hàng chấp nhận. Ngày này chính
là ngày hợp đồng tín dụng của khoản vay được ký kết..

Tại màn hình này cán bộ Quản trị tín dụng chỉ nhập 2 trường bắt buộc là số tiền đề
nghị vay (Amount Applied ) và chọn đúng mục đích vay (Purpose code) và chuyển sang màn hình
Facility Details 2 -Chi tiết facility 2:

13


Tên trường
Amount
Approved

Mô tả tên trường
Số tiền được duyệt cho khoản vay này được hiển thị từ “Số tiền khách hàng đề
nghị vay” từ màn hình trước. Số tiền được duyệt này có thể được thay đổi
nhưng phải ít hơn hoặc bằng số tiền đề nghị vay.
Hạn mức này được ngầm định bằng số tiền khách hàng đề nghị vay và có thể
được thay đổi
Hạn mức khả dụng của facility (hợp đồng).

Facility
Limit
Available
Limit
Available
Số dư khả dụng (số dư khách hàng cịn có thể được sử dụng)
Balance
Interest
Cơ sở tính lãi cho hệ thống biết cách tính lãi đối với khoản vay này. Hệ thống
Base (1.0)
mặc định mã là: 8=Rest loan (tính lãi trên số dư nợ gốc kỳ trước).
Mode Of
Phương thức lãi cho khoản vay này. Trường này áp dụng cho khoản vay rest loan
Interest (1a) và khoản vay chiết khấu. Nó quyết định xem khoản vay được tính lãi trên số dư của

ngày trước, tháng trước, quý trước, nửa năm trước hay năm trước. Hiện nay BIDV
áp dụng phương thức tính lãi là D: tính lãi theo số dư ngày hơm trước.
Year Base
Hiện nay, BIDV áp dụng cơ sở năm là 2 (được mặc định trong tham số):
(1a)
‘2’=Interest will be accrued on actual/360 days basis.
Lãi sẽ được cộng dồn trên cơ sở số ngày thực tế/360
Rate
Mã lãi suất chủ được thiết lập trong tham số hệ thống. Hiện nay, phân hệ tiền
Number
vay chưa sử dụng mã lãi suất chủ này.
Interest
Lãi suất áp dụng cho facility này.
Rate (7.4)
Term/Term Kỳ hạn của facility này, tính bằng D-day hoặc M-month
Code (3.0,
‘D’=Ngày
1a)
‘M’=Tháng
Rate Review Ngày thay đổi lãi suất cho kỳ tiếp theo (áp dụng trong trường hợp dùng lãi suất
Date
chủ). Nếu để trống thì khi lãi suất chủ thay đổi thì lãi suất của khoản vay sẽ thay
đổi theo. Nếu như muốn lãi suất thay đổi vào một ngày nào đó sau 6 tháng thì
nhập ngày cần thay dổi vào trường này.
Variance (%)/ Biên độ dao động (phí cộng thêm) đối với khoản vay, áp dụng đối với khoản cho
Var Code
vay lãi suất thả nổi và sử dụng lãi suất chủ.
Prime Rate
Floor (%)
Prime Rate

Ceiling (%)
Rate review
term/code

Lãi suất sàn, lãi suất áp dụng cho khoản vay này không được nhỏ hơn trường lãi
suất này.
Lãi suất trần, lãi suất áp dụng cho khoản vay này không được lớn hơn trường lãi
suất này.
Chu kỳ thay đổi lãi suất. Nếu lãi suất thay đổi hàng ngày thì ngày xem xét lãi
suất chủ bạn nhập giá trị “0” và các trường khác để trống. Nếu lãi suất thay đổi
6 tháng một lần, bạn nhập “6 M”. Nếu thay đổi 10 ngày một lần thì bạn nhập
10 D

Lưu ý: Trong màn hình này chỉ nhập 2 trường là lãi suất (Interest Rate) và thời hạn vay
(term/term code). Những thơng tin này có thể thay đổi ở mức tài khoản. Các thông tin khác
hệ thống tự mặc định.
Hiện tại chưa sử dụng mã lãi suất chủ (Rate number) nên người sử dụng không kích nút
Calculate Interest Rate đồng thời các trường ngày thay đổi lãi suất, chu kỳ thay đổi lãi suất,
lãi suất trần, lãi suất sàn... không bắt buộc phải nhập.
Tiếp theo chuyển sang màn hình Facility Detail (3):

14


Tên trường

Mơ tả tên trường

Mã thanh tốn (trường này được thiết lập sẵn trong tham số). Xem phần
thuật ngữ để hiểu rõ ý nghĩa từng giá trị.

Chu kỳ (tần suất) trả gốc
‘D’=Days: Ngày
‘M’=Months: Tháng
Hệ thống sẽ đưa ra các giá trị mặc định từ tệp tham số loại khoản vay.
Int.payment Chu kỳ (tần suất) trả lãi, nhập số ngày hoặc số tháng thanh toán lãi, theo
freq/code
các mã sau:
‘D’= Days-số ngày
‘M’= Months-số tháng
Payment
Số tiền thanh toán từng kỳ hạn trả. Nếu payment code là 0 thì số tiền này
Amount
bao gồm gốc và lãi cộng dồn. Đối với các payment code 1, 5, 6 thì
payment code là số tiền gốc.
Nếu bạn muốn hệ thống tính số tiền này nhấn chuột vào “Calculate
Payment-amount”.
Final Payment Số tiền thanh toán kỳ cuối cùng nếu số tiền trả kỳ cuối trả khác với các kỳ
Amount
trước.
Late Charge Mã phí phạt chậm trả. Phải chọn mã phù hợp đã khai báo trong file tham
Code
số cúa mã phí trả chậm.
Grace
Thời gian ân hạn. Nếu muốn hệ thống tự động thiết lập ngày trả nợ đầu
Period/ Code. tiên dựa trên ngày giải ngân đầu tiên cộng với thời gian ân hạn thì nhập số
tháng hoặc ngày ân hạn ở đây. Mã thời gian ân hạn:
‘D’= Ngày
‘M’= Tháng
Expiry Date Ngày đáo hạn của hợp đồng này.
Processing

Phí xử lý khoản vay.
Payment
Code.
Payment
freq/code

15


Tên trường
Fee
Legal Fee
Officer Code
Share Limit
Ind

Mơ tả tên trường
Chi phí về luật pháp.
Mã cán bộ quản lý khoản vay (được thiết lập trong tham số hệ thống)
Yes = Y “Chia sẻ hạn mức”, hoặc No = N “Không chia sẻ hạn mức”
Áp dụng cho việc tạo nhiều cấp độ Facility.

Trong màn hình này, chỉ nhập trường tần suất trả nợ gốc và tần suất trả lãi
(Payment freq/code,In.t Payment freq/code) các thông tin khác được mặc định trong tham số
hệ thống và chỉ thay đổi khi có khác biệt.
Nếu muốn hệ thống tính tốn số tiền trả nợ một kỳ hạn (payment amount) thì cán bộ
tín dụng kích vào nút “Calculate Payment-amount” (tính số tiền trả nợ).
Sau khi cán bộ tín dụng hồn thành việc nhập các thơng tin ở ba màn hình: Facility
detail (1), Facility (2) và Facility (3) – Click OK để hệ thống chấp nhận.
Tiếp theo, cấp có thẩm quyền (Trưởng, phó phịng Quản trị tín dụng) phải vào phê

duyệt Facility:
Tương tự như bước trên, vào menu 80100, tìm đến Facility cần phê duyệt, click Modify –
màn hình sau sẽ xuất hiện:

Thông tin do
Officer nhập

Người phê duyệt chuyển trạng thái Facility (ACF Status) từ P sang A, đồng thời nhập
tồn bộ thơng tin phê duyệt (Approval Information): Nơi phê duyệt, các loại ngày phê
duỵệt…
Sau khi phê duyệt Facility chuyển sang phần tạo tài khoản.

16


Lưu ý: Một số chức năng liên quan đến Facility.
- Sau khi tạo Facility nếu hợp đồng vay có bảo đảm thì phải kết nối tài sản bảo đảm.
vào menu 80100 tìm đúng Facility cần kết nối tài sản bảo đảm click Function → sau đó click
Link Collateral. (Xem tài liệu hướng dẫn nhập và kết nối tài sản bảo đảm).
- Để tạo Facility nhiều cấp độ (level), sau khi tạo xong 1 Facility, để tạo Facility cấp
độ dưới nó, vào menu 80100 chọn đúng Facility, click Function → sau đó click Create Sub
Group và tiếp tục thực hiện các bước tạo Facility như trên.
- Mỗi Facility chỉ gắn với một loại tiền cụ thể, để tạo các tài khoản vay theo nhiều loại
tiền tệ khác nhau (kể cả Facility gồm tài khoản chính phụ Main – Tranche và Facility gắn với
tài khoản thông thường), chọn đúng Facility, click Function → sau đó click Currency
Allowed sau đó Add loại tiền tệ cần mở tài khoản vay:

Officer kết nối
tài sản bảo đảm
Thêm loại tiền đối

với hợp đồng cho
vay đa tiền tệ
Tạo Facility cấp
độ thấp hơn

Màn hình bổ sung loại tiền:

17


3.4 Tạo tài khoản vay (Account)
Đường dẫn Menu

Maintenance  Functional Maintenance  Loan  Account
Maintenance

Menu 80200 - LN Account Maintenance

Vào mục “Account maintenance”, tiếp tục vào mục “80200”, tìm kiếm khách cần tạo
tài khoản. Từ màn hình 80200, ta chọn “Select”, hệ thống sẽ hiển thị màn hình dưới đây:

18


Tìm kiếm theo số CIF hoặc tên khách hàng - Nhấn Select (chọn) – màn hình dưới đây sẽ hiển
thị:

Ở màn hình này ta chọn số ACF (Facility) thích hợp để tạo tài khoản mới. Click select hệ
thống sẽ hiển thị màn hình tiếp theo:

19


Từ đây, ta chọn “Quick A/C opening” để tạo tài khoản..

Chọn loại sản phẩm và tiền tệ
thích hợp đối với hợp đồng
cho vay đa tiền tệ

Ta nhấn “OK”. Hệ thống hiển thị màn hình tiếp theo:

20


Số TK hệ thống tự sinh ra

Ngày đến hạn trả lãi
đầu tiên
Ngày đến hạn trả
gốc đầu tiên

Hệ thống tự động cập nhật thông tin từ hợp đồng (Facility) xuống cấp độ tài khoản. Đối với
màn hình này cần lưu ý nhập một số thông tin sau:
Org Loan Amount: Số tiền duyệt vay
Drawing limit: Hạn mức rút vốn.
Số tiền này hệ thống mặc định bằng hạn mức của hợp đồng (Facility), vì vậy đối với
cho vay ngắn hạn hạn mức (sử dụng Facility code 104) thì khi tạo từng Account tương ứng
với từng hợp đồng cho vay ngắn hạn cụ thể thì phải sửa số tiền này tương ứng với giá trị của
hợp đồng tín dụng ngắn hạn cụ thể.
Tranche Max Term code: Thời hạn tối đa của tài khoản phụ (tranche): Trường này chỉ

phải nhập khi tạo tài khoản chính Main Account.
Int. Paym Freq/Freq code: Tần suất trả lãi (1 tháng, 3 tháng...).
Payment Freq/Freq code: Tần suất trả gốc (1 tháng, 3 tháng...).
Loan Term/Term code: Thời hạn cho vay (tháng/ngày)
Interest Due Day/Date: Ngày đến hạn trả lãi đầu tiên
First Payment Day/Date: Ngày đến hạn trả gốc đầu tiên.
Lưu ý:
- Đối với sản phẩm cho vay chiết khấu, cầm cố thương phiếu, giấy tờ có giá thì khơng
cần phải nhập hai ngày trên (Hệ thống sẽ tự xác định trùng với ngày đáo hạn).
- Ngày đến hạn trả lãi đầu tiên hiện tại hệ thống đang mặc định là ngày 25 hàng tháng.
Nếu giải ngân trước ngày 15 thì ngày đến hạn trả lãi đầu tiên là 25 của tháng đó, nếu giải ngân
sau ngày 15 thì ngày đến hạn trả lãi đầu tiên là ngày 25 của tháng tiếp theo.
Đối với các hợp đồng cho vay mà ngày đến hạn trả lãi không phải là ngày 25 hàng
tháng hoặc tần suất trả lãi lớn hơn 1 tháng (3, 6 tháng) thì người sử dụng nhập ngày trả lãi
đầu tiên. Ví dụ, ngày 20/02/2004.
- Ngày đến hạn trả gốc đầu tiên: Đối với tài khoản cho vay ngắn hạn, trả nợ gốc một

21


lần vào cuối kỳ thì khơng cần nhập ngày này (Hệ thống sẽ tự xác định bằng ngày giải ngân
đầu tiên + tần suất trả gốc).
Đối với các tài khoản cho vay trung dài hạn thì người sử dụng phải nhập ngày đến
hạn trả nợ gốc đầu tiên (kỳ trả đầu tiên theo hợp đồng).
- Các ngày đến hạn trả nợ gốc, trả lãi tiếp theo hệ thống sẽ xác định bằng ngày đến hạn
trả đầu tiên + tần suất trả gốc, lãi.
- Nếu hệ thống cảnh báo ngày đến hạn rơi vào ngày nghỉ thì người sử dụng phải điều
chỉnh ngày đến hạn. Ví dụ ngày đến hạn trả lãi đầu tiên là 25/04/2004 rơi vào ngày chủ nhật
thì người sử dụng phải điều chỉnh lại thành ngày 26/04/2004 là ngày thứ hai, nhưng trong
trường ngày trong tháng “day” thì nhập ngày 25 để hệ thống xác định ngày trả của các tháng

tiếp theo là ngày 25 hàng tháng.
Các trường khác hệ thống mặc định không phải nhập:
- Origination Date: Ngày tạo tài khoản, hệ thống ngầm định là ngày hiện tại.
- Interest Base: Cơ sở tính lãi - hệ thống mặc định là 8
- Mode of Interest: Phương thức tính lãi - Hệ thống mặc định là D: Daily
- Maturity Date: Ngày đáo hạn cuối cùng của tài khoản vay. Nếu để trống trường
này hệ thống tự tính bằng ngày giải ngân đầu tiên cộng với thời hạn cho vay.
Đối với khoản cho vay cầm cố, chiết khấu giấy tờ có giá nếu thời hạn cho vay lớn hơn
ngày đến hạn của giấy tờ có giá thì nhập ngày đáo hạn bằng với ngày đến hạn của giấy tờ có
giá. Ví dụ ngày vay là 01/06/2004 ngày đáo hạn của giấy tờ có giá là 16/07/2004 thì có thể
nhập thời hạn vay (loan term) là 2 M (2 tháng) và nhập ngày đáo hạn là 16/07/2004.
- Final Maturity date: Ngày đáo hạn cuối cùng (trong trường hợp sử dụng tài khoản
chính phụ).
Nhập thơng tin ở màn hình Detail 2:

Lãi suất

Số tiền trả nợ

22


Màn hình Quick A/C opening detail (2):

- Cán bộ tín dụng kiểm tra lại lãi suất (Interest rate) do hệ thống kết xuất dữ liệu
từ hợp đồng tín dụng.
- Đối với tài khoản phụ (tranche account) thì phải nhập lãi suất.
- Nhập số tiền trả nợ từng kỳ (payment amount) và số tiền trả nợ kỳ cuối cùng (Final
payment amount). Người sử dụng có thể kích nút CALCULATE Payment-amount để hệ
thống tính số tiền trả nợ.

Các tài khoản vay trung dài hạn nếu số tiền tất cả các kỳ trả nợ bằng nhau, hoặc chỉ
khác kỳ cuối thì chỉ nhập số tiền trả nợ ở 2 trường payment amount và Final payment amount
ở trên, không phải nhập lịch trả nợ thay thế.
Lưu ý: Đối với những hợp đồng cho vay có lãi suất thay đổi, nếu được phép sử dụng mã lãi
suất chủ thì người sử dụng có thể nhập những trường sau:
Rate Number – Mã lãi suất chủ (chọn mã lãi suất chủ của chi nhánh).
Rate Variance – Phí
Rate Variance Code – Mã phí: Chọn ‘+’
Rate Review date: Ngày đến hạn thay đổi lãi suất.
Rate review day: Ngày trong tháng xem lại lãi suất.
Rate review term/Code: Tần suất xem lại lãi suất/mã.
Các trường nhập để lấy thông tin về thay đổi lãi suất thủ công bởi người sử dụng:
+ Rate User Review Date: Ngày xem lại lãi suất bởi người sử dụng.
+ Rate User Review Day: Ngày trong tháng xem lại lãi suất bởi người sử dụng.
+ Rate User review Term/Code: Tần suất xem lại lãi suất bở người sử dụng (lãi suất
thay đổi 3 tháng, 6 tháng…).
Những trường nhập thông tin về thay đổi lãi suất ở trên chỉ mang tính thơng tin tham
khảo. Tuy nhiên muốn tạo được báo cáo về các tài khoản đến hạn thay đổi lãi suất thì người
sử dụng phải nhập những thơng tin trên.
3.5 Thay đổi thông tin tài khoản (Change account info)
Đối với tài khoản mới tạo trong ngày (trước khi chạy batch run cuối ngày) để thay đổi
thông tin tài khoản vào menu 80200 tìm tài khoản mới tạo kích vào nút Change A/C info (như
màn hình dưới):

23


Đối với tài khoản đang hoạt động thì sử dụng menu 80201 LN Account Function
Maintenance để thay đổi thông tin tài khoản:
Nhập số tài khoản kích nút Account Info để vào màn hình thay đổi thơng tin tài khoản

như sau:
Trong mục thay đổi thơng tin tài khoản có các màn hình chính như sau:
Màn hình 1 - Account Detail: Thơng tin chi tiết tài khoản.

Trạng
thái tài
khoản

Mã

thanh

toán

`

24


Payment code: Mã thanh toán
Hiện nay chỉ sử dụng 4 loại mã thanh toán sau:
0 - Số tiền trả từng kỳ bằng nhau gồm cả gốc và lãi cộng dồn.
Ví dụ: Nếu chọn mã thanh tốn 0 thì nhập số tiền trả nợ (payment amount) là 500.000
thì hệ thống sẽ hiểu số tiền trả nợ trên bao gồm cả gốc và lãi (số lãi phải trả từng kỳ
giảm dần và gốc tăng dần và tổng số tiền trả nợ luôn bằng 500.000).
1 - Số tiền trả nợ từng kỳ gồm gốc bằng nhau, lãi tính trên số dư nợ thực tế (lịch
trả nợ gốc và lãi trùng nhau)
5 - Trả gốc và lãi một lần khi đến hạn.
6 - Trả gốc và lãi theo lịch riêng biệt (lịch trả nợ gốc và lãi khác nhau)
Lưu ý: Các mã thanh toán 0, 1, 5 lịch trả lãi trùng với lịch trả nợ gốc (chỉ cần nhập ngày đ ến

hạn trả gốc, không cần nhập ngày đến hạn trả lãi). Các mã thanh tốn 2, 3 hiện tại khơng sử
dụng.
Việc chọn các mã thanh tốn rất quan trọng nó ảnh hưởng tới số tiền trả nợ gốc và lãi trong hệ
thống vì vậy người sử dụng phải lưu ý chọn mã thanh tốn thích hợp khi tạo tài khoản vay
hoặc tạo lịch trả nợ.
Màn hình 2 - Rate info: Thơng tin về lãi suất khoản vay.

Lãi suất

Số tiền trả nợ 1 kỳ

Số tiền trả nợ kỳ cuối

Màn hình 3 - Late charge Info: Thông tin về lãi phạt nợ quá hạn.

25