chương 13 các hệ thống thanh toán điện tử

Chương 13
Chương 13
Các hệ thống thanh toán điện tử
Các hệ thống thanh toán điện tử
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
2
2
Nội dung
Nội dung
1.
1.
Hiểu các yếu tố cốt yếu để xác định
Hiểu các yếu tố cốt yếu để xác định
thành công của các phương pháp
thành công của các phương pháp
thanh toán điện tử.
thanh toán điện tử.
2.
2.
Thảo luận các người tham gia và các
Thảo luận các người tham gia và các
quá trình liên quan trong việc sử
quá trình liên quan trong việc sử
dụng thẻ tín dụng trực tuyến.
dụng thẻ tín dụng trực tuyến.
3.
3.
Thảo luận các loại khác nhau và tiềm
Thảo luận các loại khác nhau và tiềm
năng của thẻ thông minh.

năng của thẻ thông minh.
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
3
3
Nội dung
Nội dung
(cont.)
(cont.)
4.
4.
Thảo luận các lựa chọn khác nhau
Thảo luận các lựa chọn khác nhau
trực tuyến của sự thanh toán thẻ tín
trực tuyến của sự thanh toán thẻ tín
dụng và nhận dạng trong hoàn cảnh
dụng và nhận dạng trong hoàn cảnh
họ sử dụng là tốt nhất.
họ sử dụng là tốt nhất.
5.
5.
Mô tả các quá trình và các thành
Mô tả các quá trình và các thành
phần liên quan trong séc điện tử.
phần liên quan trong séc điện tử.
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
4
4
Nội dung

Nội dung
(cont.)
(cont.)
6.
6.
Mô tả các phương thức thanh toán
Mô tả các phương thức thanh toán
trong TMĐT B2B, bao gồm thanh
trong TMĐT B2B, bao gồm thanh
toán thương mại toàn cầu.
toán thương mại toàn cầu.
7.
7.
Thảo luận sự thể hiện của hóa đơn
Thảo luận sự thể hiện của hóa đơn
và sự thanh toán.
và sự thanh toán.
8.
8.
Mô tả các phương pháp thanh toán
Mô tả các phương pháp thanh toán
đặc biệt.
đặc biệt.
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
5
5
LensDoc tổ chức thanh toán
LensDoc tổ chức thanh toán
trực tuyến

trực tuyến
LensDoc là nhà bán lẻ trực tuyến của
LensDoc là nhà bán lẻ trực tuyến của
thấu kính, kính nhâm, và kính lúp, và
thấu kính, kính nhâm, và kính lúp, và
các sản phẩm chăm sóc răng và cá
các sản phẩm chăm sóc răng và cá
nhân
nhân
Người tiêu dùng thanh toán bằng thẻ tín
Người tiêu dùng thanh toán bằng thẻ tín
dụng
dụng
Thẻ tín dụng cũng dễ dàng cho khách hàng
Thẻ tín dụng cũng dễ dàng cho khách hàng
trả một vật và nhận lại thẻ tín dụng
trả một vật và nhận lại thẻ tín dụng
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
6
6
LensDoc tổ chức thanh toán
LensDoc tổ chức thanh toán
trực tuyến
trực tuyến
(cont.)
(cont.)
Mọi người có thể thử kính và trả lại nếu
Mọi người có thể thử kính và trả lại nếu
thấy không hài lòng

thấy không hài lòng
Luật nước Mỹ quy định cấm trả lại kính đã
Luật nước Mỹ quy định cấm trả lại kính đã
sử dụng
sử dụng
LensDoc đã phải bỏ các kính này và gặp
LensDoc đã phải bỏ các kính này và gặp
thất bại
thất bại
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
7
7
LensDoc tổ chức thanh toán
LensDoc tổ chức thanh toán
trực tuyến
trực tuyến
(cont.)
(cont.)
Giải pháp
Giải pháp
LensDoc thực hiện các thủ tục đặc biệt cho
LensDoc thực hiện các thủ tục đặc biệt cho
cấp phép mua sắm bằng thẻ tín dụng trực
cấp phép mua sắm bằng thẻ tín dụng trực
tuyến
tuyến
Công ty xử lý bằng tay quá trình đặt
Công ty xử lý bằng tay quá trình đặt
hàng thẻ tín dụng

hàng thẻ tín dụng
Những người tiêu dùng phải fax một
Những người tiêu dùng phải fax một
biểu mẩu bao gồm địa chỉ của người giữ
biểu mẩu bao gồm địa chỉ của người giữ
thẻ như là địa chỉ để vận chuyển
thẻ như là địa chỉ để vận chuyển
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
8
8
LensDoc tổ chức thanh toán
LensDoc tổ chức thanh toán
trực tuyến
trực tuyến
(cont.)
(cont.)
Kết quả
Kết quả
Quá trình xử lý bằng tay của sự thanh toán
Quá trình xử lý bằng tay của sự thanh toán
thẻ tín dụng là chậm và giải quyết một vài vấn
thẻ tín dụng là chậm và giải quyết một vài vấn
đề
đề
Dù sao, bất lợi của việc lựa chọn phương pháp
Dù sao, bất lợi của việc lựa chọn phương pháp
thanh toán điện tử có vẻ như là nhiều hơn
thanh toán điện tử có vẻ như là nhiều hơn
thuận lợi (cash cards, các thiết bị ngoại vi

thuận lợi (cash cards, các thiết bị ngoại vi
card-swiping đặc biệt, dịch vụ xử lý thẻ tín
card-swiping đặc biệt, dịch vụ xử lý thẻ tín
dụng)
dụng)
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
9
9
LensDoc tổ chức thanh toán
LensDoc tổ chức thanh toán
trực tuyến
trực tuyến
(cont.)
(cont.)
Chúng ta có thể học…
Chúng ta có thể học…
Tiềm năng của việc của gian lận là cao khi
Tiềm năng của việc của gian lận là cao khi
thẻ thanh toán được sử dụng trực tuyến
thẻ thanh toán được sử dụng trực tuyến
Các thương gia phải chịu trách nhiệm cho
Các thương gia phải chịu trách nhiệm cho
chi phí phải trả bị gian lận vì mua sắm thẻ
chi phí phải trả bị gian lận vì mua sắm thẻ
tín dụng trực tuyến được xem như là giao
tín dụng trực tuyến được xem như là giao
dịch “thẻ không hiện diện”
dịch “thẻ không hiện diện”
Đến 2002, các nhà bán lẽ điện tử bắt đầu

Đến 2002, các nhà bán lẽ điện tử bắt đầu
nhận thấy gian lận thẻ tín dụng là một vấn
nhận thấy gian lận thẻ tín dụng là một vấn
đề có thể giải quyết được
đề có thể giải quyết được
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
10
10
Thanh toán điện tử: một thành phần then
Thanh toán điện tử: một thành phần then
chốt trong các dịch vụ hỗ trợ TMĐT
chốt trong các dịch vụ hỗ trợ TMĐT
Thanh toán điện tử (E-payments):
Thanh toán điện tử (E-payments):
là
là
sự thanh toán được thực hiện trực
sự thanh toán được thực hiện trực
tuyến
tuyến
Đa số các mua bán trên Web được thực
Đa số các mua bán trên Web được thực
hiện với thẻ tín dụng
hiện với thẻ tín dụng
Điều này có thể thay đổi trong tương lai
Điều này có thể thay đổi trong tương lai
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
11

11
Sự thiếu hụt của thanh toán
Sự thiếu hụt của thanh toán
thẻ tín dụng
thẻ tín dụng
Trong năm 2004 nhiều người thậm chí là
Trong năm 2004 nhiều người thậm chí là
lần đầu tiên truy cập Web
lần đầu tiên truy cập Web
Nhiều người sử dụng đến từ các nước
Nhiều người sử dụng đến từ các nước
ngoài nước Mỹ, nơi đó việc sử dụng thẻ tín
ngoài nước Mỹ, nơi đó việc sử dụng thẻ tín
dụng là không phổ biến
dụng là không phổ biến
Nhiều người sử dụng (thường là giới trẻ)
Nhiều người sử dụng (thường là giới trẻ)
có ít cơ hội sử dụng thẻ tín dụng và thẻ nợ
có ít cơ hội sử dụng thẻ tín dụng và thẻ nợ
Nhiều sự mua sắm được thực hiện với sự
Nhiều sự mua sắm được thực hiện với sự
thanh toán nhỏ
thanh toán nhỏ
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
12
12
Sự thiếu hụt của thanh toán
Sự thiếu hụt của thanh toán
thẻ tín dụng

thẻ tín dụng
(cont.)
(cont.)
95 phần trăm của tất cả TMĐT là các giao
95 phần trăm của tất cả TMĐT là các giao
dịch B2B
dịch B2B
Thanh toán điện tử liên quan đến EFT
hay séc điện tử
Thẻ tín dụng không thể sử dụng trong
các giao dịch B2B với khối lượng lớn
Một lượng lớn các gian lận mua sắm thẻ tín
Một lượng lớn các gian lận mua sắm thẻ tín
dụng trực tuyến đã xẩy ra và kết quả là các
dụng trực tuyến đã xẩy ra và kết quả là các
nhà buôn phải chịu các khoản chi trả này
nhà buôn phải chịu các khoản chi trả này
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
13
13
Thanh toán điện tử
Thanh toán điện tử
(cont.)
(cont.)
Vấn đề phải chi trả lại (Chargeback
Vấn đề phải chi trả lại (Chargeback
problem)—một chi trả lại có nghĩa là
problem)—một chi trả lại có nghĩa là
khách hàng từ chối trả, bởi vì họ cho

khách hàng từ chối trả, bởi vì họ cho
rằng việc mua sắm là do người khác
rằng việc mua sắm là do người khác
thực hiện
thực hiện
Xẩy ra trong giao dịch Internet:
Xẩy ra trong giao dịch Internet:
Nhiều gấp bốn lần bán bằng catalog
Nhiều gấp bốn lần bán bằng catalog
Nhiều hơn chín lần bán bằng brick-and-
Nhiều hơn chín lần bán bằng brick-and-
mortar
mortar
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
14
14
Thanh toán điện tử
Thanh toán điện tử
(cont.)
(cont.)
“Thực tiển tốt nhất” được sử dụng bởi
các thương gia khi thực hiện các giao
dịch thẻ tín dụng:
Thực hiện một firewall
Thực hiện một firewall
sử dụng mã hóa và phần mềm diệt virus
sử dụng mã hóa và phần mềm diệt virus
kết hợp chặt chẽ thực tiển an ninh của các
kết hợp chặt chẽ thực tiển an ninh của các

công ty
công ty
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
15
15
Thanh toán điện tử:
Thanh toán điện tử:
Thực tiển tốt nhất
Thực tiển tốt nhất
(cont.)
(cont.)
Dù sao, từ năm 2002, các nhà bán lẽ điện tử
Dù sao, từ năm 2002, các nhà bán lẽ điện tử
cũng nhận thấy rằng gian lận thẻ tín dụng là
cũng nhận thấy rằng gian lận thẻ tín dụng là
một vấn đề có thể giải quyết được
một vấn đề có thể giải quyết được
Kĩ thuật quản lý rủi ro và phầm mềm chống
Kĩ thuật quản lý rủi ro và phầm mềm chống
gian lận có rất nhiều
gian lận có rất nhiều
Merchant Fraud Squad cung cấp sự giáo dục
Merchant Fraud Squad cung cấp sự giáo dục
về kỹ thuật chống gian lận và khuyến khích
về kỹ thuật chống gian lận và khuyến khích
các doanh nghiệp bán trực tuyến để nhận
các doanh nghiệp bán trực tuyến để nhận
được những thực tiễn tốt nhất và các công
được những thực tiễn tốt nhất và các công

nghệ chống gian lận
nghệ chống gian lận
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
16
16
Thanh toán điện tử
Thanh toán điện tử
(cont.)
(cont.)
nochargeback.com và combatfraud.org
nochargeback.com và combatfraud.org
đưa ra các dịch vụ chống gian lận
đưa ra các dịch vụ chống gian lận
Các thành viên truy cập và CSDL của số
thẻ tín dụng của site, địa chỉ e-mail, và
địa chỉ bưu điện được sử dụng cho việc
mua bán là thành quả trong chi trả lại
Các thương gia kiểm tra cho
“deadbeats” tại site này và sau đó từ
chối để họ chấp nhận chi trả
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
17
17
Các phương pháp thanh toán
Các phương pháp thanh toán
điện tử
điện tử
Thẻ thanh toán điện tử (tín dụng, nợ,

chi trả)
Thẻ tín dụng ảo
Ví điện tử
Thẻ thông minh
Tiền điện tử (và các biến thể)
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
18
18
Các phương pháp thanh toán
Các phương pháp thanh toán
điện tử
điện tử
(cont.)
(cont.)
Thanh toán không dây
Thẻ thanh toán lưu trữ giá trị
Thẻ trung thành
Các phương pháp thanh toán người
với người
Các thanh toán được thực hiện một
các điện tử tại các ki ốt
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
19
19
Các phương pháp thanh toán
Các phương pháp thanh toán
điện tử
điện tử

(cont.)
(cont.)
Thanh toán điện tử cho B2B
Thanh toán điện tử cho B2B
Séc điện tử
Séc điện tử
Thẻ mua sắm
Thẻ mua sắm
Thư tín dụng điện tử
Thư tín dụng điện tử
Chuyển nguồn tài chính điện tử (EFT)
Chuyển nguồn tài chính điện tử (EFT)
Chuyển lợi nhuận điện tử (EBT) các
Chuyển lợi nhuận điện tử (EBT) các
phương pháp mới khác, bao gồm e-lines of
phương pháp mới khác, bao gồm e-lines of
credit
credit
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
20
20
Các phương pháp thanh toán
Các phương pháp thanh toán
điện tử
điện tử
(cont.)
(cont.)
Năm thành phần liên quan trong
Năm thành phần liên quan trong

thanh toán điện tử:
thanh toán điện tử:
1.
1.
Người tiêu dùng/người mua
Người tiêu dùng/người mua
2.
2.
Người bán/nhà buôn
Người bán/nhà buôn
3.
3.
Người phát hành
Người phát hành
4.
4.
Người điều chỉnh
Người điều chỉnh
5.
5.
Ngân hàng hối đoái tự động (ACH)
Ngân hàng hối đoái tự động (ACH)
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
21
21
Các phương pháp thanh toán
Các phương pháp thanh toán
điện tử
điện tử

(cont.)
(cont.)
Ngân hàng hối đoái tự động
Ngân hàng hối đoái tự động
(Automated Clearing House -ACH):
(Automated Clearing House -ACH):


là
là
mạng điện tử kết nối tất cả các viện
mạng điện tử kết nối tất cả các viện
tài chính của Mỹ cho mục đích chuyển
tài chính của Mỹ cho mục đích chuyển
nguồn tài chính
nguồn tài chính
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
22
22
Các phương pháp thanh toán
Các phương pháp thanh toán
điện tử
điện tử
(cont.)
(cont.)
Độc lập
Tính phối hợp
điều hành và tính
dễ mang theo

An ninh
Tính giấu tên
Tính chia hết
Dễ sử dụng
Các phí giao dịch
Đánh giá khối
lượng
Các đặc tính thành công của các
Các đặc tính thành công của các
phương pháp thanh toán điện tử
phương pháp thanh toán điện tử
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
23
23
An ninh cho thanh toán điện
An ninh cho thanh toán điện
tử
tử
An ninh cho thanh toán điện tử
An ninh cho thanh toán điện tử
Các chuẩn cho thanh toán điện tử—nó là
Các chuẩn cho thanh toán điện tử—nó là
cần thiết để có các giao thức chung chấp
cần thiết để có các giao thức chung chấp
nhận được
nhận được
SSL (TLS)
SET
© Prentice Hall 2004

© Prentice Hall 2004
24
24
An ninh cho thanh toán điện
An ninh cho thanh toán điện
tử
tử
(cont.)
(cont.)
Các đánh giá an ninh khác
Các đánh giá an ninh khác
Cả nguồn tài chính được chuyển và dữ liệu
Cả nguồn tài chính được chuyển và dữ liệu
của người tiêu dùng phải được bảo vệ
của người tiêu dùng phải được bảo vệ
Các agent thông minh
Sinh trắc học
© Prentice Hall 2004
© Prentice Hall 2004
25
25
Thẻ điện tử và thẻ thông minh
Thẻ điện tử và thẻ thông minh
Thẻ thanh toán
Thẻ thanh toán
(Payment card):
(Payment card):
là
là
thẻ điện tử bao

thẻ điện tử bao
gồm các thông tin
gồm các thông tin
được sử dụng cho
được sử dụng cho
mục đích thanh
mục đích thanh
toán
toán
Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng
Thẻ chi trả
Thẻ chi trả
Thẻ nợ
Thẻ nợ