Hãy tăng tính thuyết phục cho kế hoạch tài chính của bạn doc

Hãy tăng tính thuyết phục cho kế
hoạch tài chính của bạn
Lập kế hoạch tài chính là cơng việc địi hỏi ở bạn những
kiến thức cơ bản về chun mơn, óc phán đốn chính xác
và tầm nhìn bao qt về lĩnh vực kinh doanh của mình. Đã
từng có một chun gia tài chính so sánh sự khó khăn và
phức tạp trong cơng việc lên kế hoạch tài chính với khoa
chiêm tinh học: chỉ dựa vào một số điều kiện cho trước (vị
trí của các vì sao) mà phải dự báo cả một tương lai vơ
hình phía trước.


Tất nhiên, soạn thảo một văn bản không phải là điều vượt
quá khả năng của bạn, nhưng thách thức lớn nhất chính
là việc thu hút được nguồn vốn đầu tư của ngân hàng và
các nhà đầu tư cho dự án kinh doanh đầy triển vọng của
mình. Thơng qua kế hoạch tài chính do phía doanh nghiệp
cung cấp, bên cho vay sẽ tìm hiểu triển vọng thu hồi nợ,
cịn các nhà đầu tư sẽ xác định những khoản lợi nhuận họ
có thể nhận được từ mỗi dự án. Vậy bạn sẽ làm thế nào
để thuyết phục những đối tác vừa kỹ tính, vừa khó hiểu
này?

Một số kinh nghiệm xây dựng kế hoạch tài chính


Các chuyên gia tư vấn giàu kinh nghiệm đang hoạt động
tại một số tập đoàn lớn cũng như trong lĩnh vực tài chính,
ngân hàng đã tổng kết một số kinh nghiệm q giá giúp
bạn tránh những sai sót khơng đáng có trong q trình
xây dựng kế hoạch tài chính cho cơng ty mình:

- Nếu bạn chỉ cung cấp thơng tin về tình hình doanh thu,
chi phí, lợi nhuận, thì kế hoạch tài chính của bạn sẽ thiếu
tính thuyết phục. Bạn phải thơng báo cho các nhà đầu tư
cả tình trạng lưu chuyển tiền tệ, mức chênh lệch giữa tổng
thu và tổng chi. Bạn nên nhớ rằng, trong khi bạn chỉ tập
trung đề cập đến phần vốn (gồm các khoản tồn kho, trang
thiết bị, nhà xưởng và nhu cầu nhân sự cần thiết) cùng


doanh thu và lợi nhuận, thì các nhà đầu tư và đại diện
ngân hàng lại muốn tìm hiểu thêm về kế hoạch cân bằng
tài chính hay lượng tiền mặt dự trữ bạn định giữ lại trong
công ty.

- Một số doanh nghiệp thường cung cấp các chỉ tiêu cụ
thể theo chu kỳ từng tháng hoặc từng năm cho cả một kế
hoạch kéo dài từ 3 đến 5 năm. Trong khi đó, bản báo cáo
tài chính của cơng ty bạn sẽ mang tính chính xác và có
thể gây chú ý nhiều hơn, nếu bạn đưa ra dự đoán về chỉ
tiêu hàng tháng cho năm thứ nhất và chỉ tiêu hàng năm
cho những năm cịn lại. Ngun do là bạn chỉ có thể dự
trù một cách tương đối số liệu hàng tháng cho riêng năm


đầu tiên, cịn những năm sau sẽ rất khó có cơ sở để đưa
ra được con số chính xác cho từng tháng.

- Đừng bao giờ đề xuất nhiều hơn hai khả năng hoặc hai
tình huống trong kế hoạch tài chính của bạn. Nhiều doanh

nghiệp đưa ra ba trường hợp khác nhau: tồi tệ nhất, trung
bình và khả quan nhất. Một số cơng ty khác lại chỉ có hai
lựa chọn giữa khả năng thành cơng cao và khả năng hịa
vốn. Lời khuyên mà các chuyên gia dành cho bạn là chỉ
nên nói đến hai trường hợp là trường hợp bình thường và
trường hợp hịa vốn. Điều này có tác dụng trước hết là
làm cho bản báo cáo của bạn trở nên rõ ràng, tránh gây
nhàm chán cho các nhà đầu tư và đại diện ngân hàng vốn


đã “dị ứng” với đủ loại báo cáo. Bên cạnh đó, việc nêu ra
kế hoạch trong trường hợp doanh nghiệp hoạt động bình
thường sẽ chứng tỏ được rằng bạn ln có những tính
tốn sát thực. Trong trường hợp hịa vốn, bạn có thể dự
đốn được doanh thu khi thua lỗ, cũng như tình trạng sa
sút của thực tiễn kinh doanh.

- Bạn không được phép quá lạc quan về những con số lãi
ròng hoặc tỉ lệ tăng trưởng doanh thu bán hàng. Nhiệm vụ
quan trọng trong kế hoạch tài chính là bạn phải dự báo
chính xác tốc độ tăng trưởng. Bạn nên lưu ý rằng các nhà
đầu tư muốn nhìn thấy một nhà quản lý doanh nghiệp có
tham vọng, nhưng với điều kiện anh ta có lối tư duy thực


tế, chứ không phải là kẻ ảo tưởng hoặc huênh hoang. Ví
dụ, nếu cơng ty bạn đang là một đơn vị kinh doanh buồn
tẻ bỗng đạt tỉ lệ doanh thu bán hàng gấp đơi, thì điều đó
cũng khơng chứng mình được rằng cơng ty bạn có thể
tăng trưởng gấp đơi trong suốt những năm sau đó. Hoặc

bạn có thể đưa ra một giả thiết là tỉ lệ tăng trưởng cao có
thể làm giá trị cơng ty tăng gấp 50 lần trong vòng 5 năm
tới. Nếu “điều kỳ diệu” này thật sự xảy ra, thì đó cũng
khơng phải là một chỉ tiêu của công việc kinh doanh. Bên
cho vay và các nhà đầu tư vốn sẽ cảm thấy sự chủ quan
trong nhận định của bản báo cáo tài chính do cơng ty bạn
cung cấp.


- Khơng nên xây dựng báo cáo tài chính cho khoảng thời
gian quá 3 năm, trừ khi phía đối tác yêu cầu bạn làm như
vậy. Bạn nên cân nhắc một thực tế là bạn đã quá khó
khăn để dự trù chính xác doanh thu hay thu nhập của dự
án chỉ trong 3 năm thực hiện. Trong khi đó, thị trường,
tính cạnh tranh, công nghệ kinh doanh và nền kinh tế lại
chuyển động từng ngày. Do đó, bạn chỉ nên xây dựng kế
hoạch hơn 3 năm, khi bạn muốn đối tác đầu tư dài hạn
cho trang thiết bị hoặc bất động sản.

- Thêm một điều đáng ngạc nhiên là một số doanh nghiệp
tính tốn sai hoặc thậm chí... qn tính đến khoản tiền lãi
suất tín dụng. Chẳng hạn như bạn có một khoản nợ


khoảng X trong một năm, bạn hãy dự đoán khoản tiền lãi
phải trả cho mỗi năm là 9% của con số X đó. Điều quan
trọng là bạn khơng nên dự trù con số trả tiền nợ lãi quá
thấp so với số nợ thực tế, bởi có nguy cơ là bạn sẽ thâm
hụt ngân sách nhiều.

- Bên cạnh các dữ liệu về doanh thu, kê khai tài chính,
chu kỳ tiền mặt, bạn nên dành hẳn khoảng một trang trong
kế hoạch tài chính của cơng ty mình nhằm giải trình và
chứng minh những giả thuyết của cá nhân bạn về các vấn
đề như chi phí bán hàng, chi phí hoạt động, lợi nhuận,
doanh thu về các khoản có thể nhìn thấy rõ, khoản tồn
kho, chính sách chia cổ tức, thuế thu nhập... Bên cạnh đó,


bạn cũng nên cung cấp các thơng tin có tầm ảnh hưởng
quan trọng về tài chính của cơng ty bạn.

- Hãy đảm bảo rằng các con số trong kế hoạch tài chính
được tính tốn hợp lý và trung thực. Phía cho vay nợ sẽ
kiểm tra rất kỹ các phép toán và các con số trong kế
hoạch do công ty bạn cung cấp và u cầu phía bạn giải
trình về mọi sai sót. Những sai sót ấy, dù có được sửa
chữa lại đi chăng nữa nhưng cũng khiến cho bạn và cơng
ty bạn mất đi hình ảnh tốt đẹp trong mắt nhà đầu tư và
ngân hàng định cho vay. Họ có thể nghĩ các bạn “cố tình
nhầm lẫn” nhằm hợp lý hố mọi bất ổn trong kế hoạch tài
chính.


Một bản kế hoạch tài chính hiệu quả sẽ tác động trực tiếp
đến biện pháp và phương thức mà các nhà quản lý doanh
nghiệp thu hút vốn đầu tư để phát triển một dự án kinh
doanh, đồng thời quyết định mọi chiến lược hoạt động của
công ty trong sản xuất, phân phối sản phẩm và cả lĩnh vực
quản lý nhân lực. Là một nhà quản lý, bạn nên linh động

và mạnh dạn điều chỉnh kế hoạch tài chính phù hợp, nếu
bạn nhận thấy rằng chỉ tiêu đề ra vượt quá khả năng
hoặc, ngược lại, quá thụ động so với năng lực hoạt động
của tồn cơng ty.