Tải bản đầy đủ (.pdf) (15 trang)

Nâng cao nghiệp vụ khai thác vốn tại Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ - 5 docx

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (147.37 KB, 15 trang )

hàng : dự án khả thi, mục đích sử dụng , hiệu quả vốn vay, phương án kinh doanh
nhưng khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng lại ít có điều kiện biết về ngân hàng
một cách đầy đủ ngoại trừ thông tin về bảng tổng kết tài sản và một số kết quả kinh
doanh được một vài ngân hàng đăng tải trên báo có tính chất qui luật chung mà thôi.
Trong nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp được tự do kinh doanh theo pháp
luật, yếu tố thành công là bí mật, song bí mật không đồng nghĩa với bưng bít. Lực
lượng thông tin đầy đủ để khách hàng và ngân hàng hiểu nhau hơn trên cơ sở đó
một mặt giúp cho nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế được tập trung thu hút và
được điều chuyển đến những nơi hoạt động có hiệu quả. Mặt khác có tác dụng kích
thích các ngân hàng nâng cao hơn nữa hiệu quả kinh doanh của mình . Trên cơ sở
đó muốn có sự cạnh tranh hoàn hảo giữa các ngân hàng trong cơ chế thị trường.
Ngân hàng hoạt động kém sẽ bị đào thải.
- Tiện lợi hoá việc rút tiền của khách hàng, đảm bảo tính thanh toán của tiền gửi
tiến kiệm không thua kém so với việc khách hàng cất giữ tiền mặt dưới dạng vàng
bạc, ngoại tệ
- Hoàn thiện hơn nữa các hình thức thu hút tiền tiết kiệm hiện hữu, đồng thời gấp
rút ngiên cứu triển khai những hình thức huy động tiếta kiệm mới có tính khả thi
trong nền kinh tế xã hội hiện nay và những năm tiếp theo.
Đối với hình thức tiết kiệm xây dựng nàh ở như hiện nay đang làm tại các NHTM,
NHNH Láng Hạ nên áp dụng những cần nới rộng hơn nữa thời hạn cho vay, ở đây
thời hạn cho vay nên tính toán khả năng trả nợ của khách hàng , hay vì dựa trên thời
hạn tiền gửi là không có căn cứ khoa học. Đồng thời cũng cần xem xét lại giới hạn
cho vay, như hiện nay theo quyết định chỉ cho vay tối đa bằng tiền gửi vào ngân
hàng là quá hạn hẹp, nên tăng số tièn cho vay lên gấp đôi số tiền gửi vào và khi
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
người vay xây xong nhà thì ngân hàng làm khế ước và thế chấp đảm bảo tiền vay là
ngôi nhà vừa xây trên.
Ngoài ra trong tình hinh thu nhập của dân cư đang có chiều hướng gia tăng, ngân
hàng nên mở rộng hình thức “ tín dụng tiêu dùng” để người dân có khả năng mua
sắm phương tiện đi lại, đi du lịch, học tập.
Hình thức gửi tiền tiết kiệm cho trẻ em cũng là một loại hình thu hút tiết kiệm đang


được thị trường mong đợi và rất cần thiết đối với ngân hàng.Hiện nay có nhiều
khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm cho con cái họ tại ngân hàng để giáo dục tính
tiết kiệm cho chúng thay vì bỏ ống không sinh lợi, nhưng thực tế Ngân hàng chưa
đáp ứng được bởi vì còn nhiều thủ tục rường rà. Hình thức này khong những giúp
cho Ngân hàng thu hút thêm được khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư mà còn mang
tính chất giáo dục trẻ em biết chi tiêu hợp lý khoản tiền của mình trong tương lai.
Hiện nay theo điều luật 22 Luật dân sự thì trẻ em từ 15-18 tuổi có thể thực hiện các
giao dịch dân sự mà không cần có đại diện của người đại diện.
Đảm bảo lãi suất tiền gửi thực dương tức lãi suất thu được khi gửi tiền vào Ngân
hàng phải lớn hơn tỷ lệ trượt giá, bảo đảm cho thu nhập người gửi tiền trong điều
kiện đó, người dân sẽ yên tâm hơn khi gửi tiền vào Ngân hàng và sự lựa chọn ở đây
sẽ là những Ngân hàng làm ăn có hiệu quả, có mức lãi suất huy động vốn hợp lý và
thái độ phục vụ của những người trực tiếp làm cong tác huy động vốn.
Nghiên cứu tâm lý của người gửi tiền để đưa ra các hình thức huy đọng phù hợp với
từng lứa tuổi, vùng dân cư và đặc biệt là phải thuận tiện để kích thích người dân gửi
tiền vào Ngân hàng.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
+ Tiếp tục phát huy những kết quả đã đạt được và đẩy mạnh giải quyết những vấn
đề còn tồn tại nhằm nâng cao tính cân đối giữa công tác huy động nguồn và sử dụng
nguồn trong thời gian tới.
Công tác cân đối vốn là một nghiệp vụ tổng hợp có liên quan đến cả hoạt động huy
động nguồn và sử dụng nguồn. Do đó để có thể nâng cao tính cân đối ở ngân hàng
thì ngoài những giải pháp chung như đã trình bày ở trên, ngân hàng cũng cần phải
tiến hành các biện pháp cụ thể sau.
Trước tiên chi nhánh cần dành sự đầu tư thích đáng vào việc nghiên cứu những
thành công đã đạt được trong giai đoạn vừa qua(97 - 2000) để có những định hướng
thích hợp cho giai đoạn sắp tới vừa mang tính kế thừa vừa có khả năng thích ứng
trong điều kiện mới. Trong đó, tính cân đối tương đối vững chắc giữa hoạt động huy
động nguồn và sử dụng nguồn trong giai đoạn vừa qua là kết quả nổi bật nhất.
Thứ nhất, đối với hạn chế là hoạt động cho vay ngắn hạn nội tệ chưa tương ứng với

sự mở rộng nhanh chóng của vốn ngắn hạn và chênh lệch giữa dư nợ vốn ngắn hạn
với tín dụng ngắn hạn còn khá lớn do đó Ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động tín
dụng ngắn hạn qua những giải pháp sau đây:
- Mở rộng khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế trên cơ sở lựa chọn kỹ khách
hàng, phân tích chính xác tình hình sản xuất kinh doanh và khả năng tài chính của
khách hàng. Trong đó chú trọng tìm kiếm những doanh nghiệp nhà nước làm ăn
hiệu quả để cho vay đầu tư khép kín đồng bộ cả vốn trung dài hạn và vốn ngắn hạn.
Hoạt động tín dụng Ngân hàng cần phải hoàn thiện các thủ tục pháp lý khi cho vay
nhưng cũng cần giảm bớt những phiền hà trong thủ tục cho vay với khách hàng.
Ngân hàng cần phải thống nhất mẫu biểu và thực hiện một cách nhanh chóng cá thủ
tục này, một số chi nhánh có thể làm thay khách hàng vì Ngân hàng thực hiện sẽ
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
nhanh hơn, đỡ tốn kém hơn; Ngân hàng cần dành thời gian vào công tác giám sát,
kiểm tra thực tế vì đây mới là hoạt động mang tính chất quyết định đến chất lượng
tín dụng của Ngân hàng.
Giải thích mềm mỏng, đơn giản dễ hiểu giúp cho khách hàng hiểu rõ về cac dịch vụ
hiện tại chi nhánh đang cung ứng, quyền lợi và trách nhiệm của khách hàng khi ký
kết các hợp đồng tín dụng.
Ngân hàng vần mở rộng hình thức thế chấp và cho vay cầm cố. Trong thời gian
trước mắt, chi nhánh chưa có điều kiện xây dựng nhà kho bảo quản tài sản cầm cố,
chi nhánh có thể khắc phục bằng cách ký hợp đồng với một số đơn vị bảo quản,
trông coi tài sản cầm cố có tín nhiệm.
- Đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Hiện nay, việc đầu tư tín dung của Ngân hàng cho các doanh nghiệp ngoài quốc
doanh còn hạn chế (tỷ trọng dư nợ của nguồn naỳ trên tổng nguồn đến quý một năm
2000 là 0,7%). Trong khi nguồn vốn của Ngân hàng rất dồi dào, hệ số sử dụng
nguòn vốn thấp thì phải chăng Ngân hàng đã quá thận trọng đối với các thành phần
kinh tế này, chưa có sự quan tâm đúng mức đến việc thẩm định các dự án của các
doanh nghiệp.
Như vậy,trong thời gian tới Ngân hàng càn tiếp tục hoàn thiện quy trình cho vay

ngoài quốc đoanh của bản thân Ngân hàng, đặc biệt là quy trình cho vay thế chấp
bằng bất động sản (vì hiệnnay Ngân hàng chủ yếu cho doanh nghiệp ngoài quốc
doanh vay theo hình thức cầm cố chứng từ có giá). Muốn vậy, cần hình thành một
nhóm cán bộ chuyên trách về vấn đề định giá lại tài sản thế chấp cũng như thu thập
thông tin về quyền sở hữu, tính hợp pháp của tài sản thế chấp, tránh tình trạng với
một tài sản khách hàng đem thế chấp vay vốn ở nhiều nơi.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Với nhiệm vụ phát triển nông thôn, Ngân hàng có thể phối hợp với các công ty tổ
chức cho vay trực tiếp tới hộ sản xuất kinh doanh bằng các vật tư nông nghiệp.
Hình thứ này đảm bảo người vay vón sử dụng vốn đúng mcụ đích thúc đẩy quan hệ
với Ngân hàng.
- Ngoài ra, Ngân hàng cần làm tốt chính sách khách hàng, phân loại khách hàng,
chọn lọc khách hàng, áp dụng các chính sách ưu đãi như lãi suất, ưu tiên cho vay,
ưu tiên trong cung cáp dịch vụ Ngân hàng.
- Trong quá trình cho vay, cán bộ tín dụng cần chấp hành nghiêm chỉnh thể lệ tín
dụng, tăng cường kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay để tránh tình trạng những
món cho vay có rủi ro. Còn đối với các doanh nghiệp có nợ quá hạn cần phối hợp
với doanh nghiệp tìm biện pháp tháo gỡ.
- Đi đôi với các giải pháp trên, Ngân hàng cần đẩy nhanh vòng quay của vốn ngắn
hạn để phục vụ nhiều khách hàng, đẩy mạnh công tác thu nợ để có nguồn cho vay
kế tiếp.
Như vậy, với việc thực hiện khẩn trương các giải pháp trên đây đồng thời, vẫn tiếp
tục mở rộng công tac huy động vốn từ dân că, từ các tổ chức kinh tếchắc chắn trong
giai đoạn tới sẽ nâng cao hơn hiệu suất sử dụng vốn ngắn hạn nôi tệ đảm bảo cững
chắc tính cân đối giữa huy động nguồn và cho vay ngắn hạn nội tệ nâng cao năng
lực của chi nhánh.
Thứ hai, như trong chương II đã phân tích, tính cân đối giữa huy động nguồn và sử
dụng nguồn vốn ngoại tệngắn trung và dài hạn trong mấy năm trở lại đây đã có tính
trạng thâm hụt, bên cạnh đó cân đối chung hoạt động cho vây nội tệ trung dài hạn
cũng cùng trong tình trạng nguồn vốn từ huy động đã không đủ để cung cấp cho

hoạt động cho vay.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Để huy động đủ nguồn vốn, trung dài hạn nói chung cho nhu cầu đầu tư phát triển,
Ngân hàng cần linh hoạt chủ động tìm kiếm vốn từ nhiều kênh khác nhau.
- Về phía Ngân hàng, để có thể thu hút khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài ở Ngân
hàng thì cần đặc biệt chú trọng đến những dịch vụ kèm theo (có thể miễn phí với
những khách hàng gửi vôứi số lượng lớn như: dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ thanh
toán
- Ngân hàng cần tích cực thu nợ cho vay đầu tư phát triển để làm nguồn vốn cho
vay mới, khai thac vốn trung và dài hạntừ các tổ chức tín dụng tăng nguồn cho vay
dầu tư phát triển.
Ngoài ra, Ngân hàng cũng cần quan tâm tìm đến khách hàng ngay khi thành lạp dự
án nhằm đảm bảo cho vay nhanh, an toàn hiệu quả.
Đối với nguồn ngoại tệ, Ngân hàng cần tiêps tục đẩy mạnh quan hệ với các doanh
nghiệp trong khu công nghiệp, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, bởi vì đây là các
doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng ngoại tệ thường xuyên, đồng thời từ đó có thể
tranh thủ huy động nguồn ngoại tệ nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế này.
- Tuy nhiên, trên bình diện vĩ mô, chính phủ và Ngân hàng nông nghiệp cần có sự
hướng dẫ cụ thể và tháo gỡ về ặt chính sách nhất là quyết định số 37/1998/TTg về
việc uản lý ngoại tệ có quy định “các tổ chức kinh tế chỉ được mở một tài khoản
tiền gửi ngoại tệ tại một tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam” Điều này đã
gây rất nhiều khókhăn cho Ngân hàng, một chi nhánh mới thành lập - trong việc gd
ngoại tệ.
Thứ ba, đối với công tác đảm bảo vốn thanh toán trong thời gian tới, Ngân hàng cần
tập trung khai thác các nguồn vốn tiền gửi có tính ổn định, lâu dài cụ thể là:
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
- Với khách hàng truyền thống, cần tiến hành phân loại khách hàng tiền gửi đẻ có
chính sách khách hàng hấp dẫn (qua lãi suất, dịchv ụ Ngân hàng kèm theo), từ đó
thu hút khách hàng tập trung tiền gửi hoạt động tại chi nhánh.
- Với khách hàng mới, chú trọng các khách hàng có nguồn tiền gửi ổn định, có tiềm

năng gửi tiền trong tương lai cũng như nhu cầu của họ để có kế hoạch tiếp cận.
- Với nguồn vốn hu động từ dân cư, cần đẩy mạnh quảng cáo, thông tin trên truyền
hình, báo chí để mọi người đều biết được những lợi ích cụ thể sẽ nhận được nếu gửi
tiền tại Ngân hàng, đồng thời tăng cường áp dụng công nghệ mới nhằm đảm bảo
cho việc gưit riền rút tiền của khách hàng được nhanh chóng, an toàn, thuận tiện.
Ngoài ra, bên cạnh việc đư ảa nhiều hình thức huy động với lai suất linh hoạt. Ngân
hàng có thể thực hiện chiết khấu hay mua lại các chứng từ có giá đối với những
người có nhu cầu rút trươcông suất hạn. Từ đó, dân chúng sẽ yên tâm gửi tiền lâu
dài tại chi nhánh.
- Mặt khác, Ngân hàng cũng cần tiếp tục giữ mối quan hệ tốt với các tổ chức tín
dụng trong và ngoài hệ thống, bơi vì vốn vay các tổ chức tín dụng sẽ góp phần giải
quyết các nhu cầu cấp bách của chi nhánh.
4. Về tình hình nợ quá hạn.
Để đảm bảo tín cân đối của mình, Ngân hàng cũng cần phải hết sức quan tâm đến
tình hình nợ quá hạn (hiện nay con số này đã hơn một tỷ đôngf). Trong thời gian
tới, Ngân hàng cần phải tìm cách thu hồi càng sớm càng tốt chỗ dư nợ quá hạn này,
cụ thể những hoạt động sau:
Với Công ty lâm đặc sản Ngọc Khánh ha nội, Ngân hàng cần thúc đẩy và giúp đỡ
Công ty tìm biện pháp đẩy nhanh việc bán hàng tồn kho chậm lưu chuyển. Tích cực
hoàn thiện mạnh thủ tục chuyển quyền sở hữu ngôi nhà thu được của Công ty
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
TNHH Lê hoa để trả nợ. Tiếp tục đàm phán với nước ngoài để bán cổ phần liên
doanh kinh doanh khách sạn. Đối với xí nghiệp cơ giới xây dựng Thanh Trì, Ngân
hàng cần phải làm việc với Bộ giao thông vận tải để tháo gỡ khó khăn cho đơn vị
vay vốn. Tiếp tục tiếp cận với xí nghiệp cơ giới xây dựng và Công ty vật liệu giao
thông II để khai thác triệt để nguồn thu có thể thu hoạch được. Hoặc thực hiện biện
pháp bổ sung tài sản đảm bảo tiền vay. Nếu thực hiện những những biện pháp trên
mà vẫn không thu được nợ, Ngân hàng sẽ cần phải có hỗ trợ của cá ngành pháp luật.
5. Về chính sách lãi suất:
Để tăng cường tính cân đối của Ngân hàng trong huy động vốn và sử dụng nguồn

vốn, chính sách lãi suất cần phải được Ngân hàng quan tâm đặc biệt. Sự chênh lệch
về lãi suất tiền gửi và lãi suất tiền vay đã tạo nên nguòn thu nhập của Ngân hàng và
nó cũng phản ánh trình độ phát triển của Ngân hàng. Nếu lãi suất huy động cao thì
tất yếu lãi suất cho vay sẽ cao và ngược lại. Vì vậy, Ngân hàng phải áp dụng một
cách linh hoạt các mức lãi suất cụ thể về tiền gửi theo kịp sự biến động của thị
trường để có thể huy động được nguồn vốn có chi phí thấp. Mặt khác, Ngân hàng
cần khai thác triệt để các hạn mưc tín dụng nước ngoài nhằm mục tiêu tạo lãi suất
hoà đồng đôí với nguồn huy động. Rõ ràng là khi nguồn huy động có lãi suất hợp lý
mang tính cạnh tranh thì công tác sử dụng nguồn sẽ được thúc đẩy hơn - từ đó dẫn
đến tính cân đối sẽ có điều kiện cải thiện. Trong trườn hợp nguồn huy động có số
dư lớn thì Ngân hàng có thể điều chỉnh hạ thấp lãi suất đầu ra để kích thích nhu cầu
đầu tư của khách hàng, hoặc trong điều kiện nhu cầu tín dụng của khách hàng đối
với Ngân hàng là lớn thì để đảm bảo tính cân đối, Ngân hàng có thể đi vay của các
tổ chức tín dụng khác với lãi suất cao hơn. Nhìn chung, để có thể tăng cường tính
cân đối tại Ngân hàng từ hoạt động quản lý ãi suất thì Ngân hàng nông nghiệp Láng
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Hạ cần phải có những nỗ lực trong công tác nghiên cứu, thóng kê tình hình lãi suất
đối với các tài sản có và tài sản nợ của mình, tình hình lãi suất trên thị trường; chủ
trương đổi mới lãi suất của thống đốc để từ đó có thể dễ dàng đề ra mức lãi suất cho
từng đối tượng một cách hợp lý.
+ Phát triển dịch vụ Ngân hàng.
- Hoàn thiện và phát triển các hình thức thanh toán không dùn tiền mặt:
Mục đích gửi tiền của khách hàng đối với tiền gửi thanh toán là để hưởng các tiện
cíh thanh toán qua Ngân hàng. Muốn thu hút chúng được nhiều hơn phải làm cho
người dân thấy được sự thuận tiện trong thanh toán qua Ngân hàng.
Hiện nay bên cạnh việc tiếp tục hoàn thiện các phương tiện và hình thức thanh toán
không dùng tiền mặt hiện có, cần đưa vào sử dụng đại trà và phổ biến việc thanh
toán bằng séc. Trước hết cần chấn chỉnh một số quy định về séc như:
+ Trước hết là thời hạn thanh toán và thời hạn hiệu lưc: theo quy định 30/CP ngày
09/05/1996 thì thời hạn thanh toán và thời hạn hiệu lực đều quy định là 15 ngày là

quá dài. Căn cứ vào luật séc quốc tế ban hành năm 1993 tại Genevơ thì thời hạn
thanh toán sec trong nước chỉ có 8 ngày, ngoài nước cùng lục địa là 20 ngày, ngoài
nước khác lục địa là 70 ngày. Như vậy căn cứ vào luật sec quốc tế và khả năng ứng
dụng tin học hiện hay trong công tac thanh toán chúng ta nên sửa đổi thời hạn thánh
toán cũng là 8 ngày để có điều kiện để thâm nhập thị trường tài chính của thế giới.
Mặt khác, các NHTM khi đăng ký các mẫu sec với Ngân hàng nhà nức cần phải đề
cập đến việc chống làm giả gây tạo lòng tin của người sử dụng sec đối với công cụ
thanh toán này.
+ Số tiền bảo chứng khi phát hành sec, theo nghị định 30/CP khi phát hành sec,
người phát hành không cần có đầy đủ số tiền để thực hiện hành vi thanh toán cho
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
người thụ hưởng. Nếu quy định như thế này có thể sẽ bị lợi dụng trong thời gian
đầu thử nghiệm phát hành sec cá nhân. Người phát hành có thể bị lợi dụng đê ký
phát sec không mà có thể viện lý do là do số tiền bảo chứng ở Ngân hàng bị sai và
trên cơ sở đó tránh được ché tài pháp luật. Người thụ hưởng cũng không an tâm vì
không biết người ký phát có tiền trên tài khoản hay không? Nên chăng quy định số
tiền ký phát trên tờ sec phải đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ và ít nhất phải bằng số
tiền trên tài khoản của mình. Trên cơ sở đó làm chi hiệu lực thanh toán của tờ sec
gia tăng và làm củng cố được lồng tin của dân chúng khi sử dụng công cụ thanh
toán mới này.
Ngoài ra, nên đưa thương phiếu vào sử dụngtrong các gaio dịch Thương mại . Lợi
ích của việc này một mặt giúp cho Ngân hàng thu hút được nguồn vốn tiền gửi
thanh toán do bởi thực hiện vai trò thu hộ, chi hộ cho các thương phiếu của khách
hàng của mình, đồng thời các n có điều kiện thực hiện thêm một dịch vụ mới là
“Chiết khấu thương phiếu” khi có yêuc ầu của khách hàng.
- Để thu hút được nguồn tiền gửi thanh toán ngày càng nhiều vào Ngân hàng cần
phải đổi mới hơn nữa công tác thanh toán bù trừ, áp dụng tin học mạnh mẽ trong
công tác thanh toán bù trừ, hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng. Hiện nay, thanh toán
bù trừ đã đáp ứng được một phần khối lượng lưu chuyển chứng từ, nhưng mặt hạn
chế của nó là còn quá ít phiên hoạt động, việc ghi có cho khách hàng còn chậm trễ

và để một khách hàng sử dụng tiền của mình trên tài khoản này là chưa đáp ứng
được. Trong kinh doanh, các doanh nghiệp và cá nhân không những sử dụng đúng
mục đích mà còn muốn sử dụng có hiệu quả đồng vốn của mình bằng cách quay
nhanh vòng quay vốn. Khi biết chắc chắn là khoản tiền mà người ký thác trả cho
mình và thời gian về đến tài khoản thì khách hàng có thể yêuc ầu Ngân hàng phục
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
vụ mình cho sử dụng luôn. Như vậy nếu cải thiện được phương thức thanh toán bù
trừ bằng cách cho mở thêm nhiều phiên giao dịch thì khối lượng thanh toán trong
ngày tăng hơn nhiều và vòng quay đồng tiền cũng nhờ đó mà tăng lên, tạo thêm cho
Ngân hàng tăng thêm phí dịch vụ.
- Nên nâng cấp hệ thống quỹ tiết kiệm của Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ trở
thành một điểm giao dịch thuận lợi chi khách hàng. Khách hàng vừa có thể gửi các
khoản tiền nhàn rỗi của mình, vừa có thể là nơi thanh toán chi trả những khoản chi
tiêu cuả khách hàng. Muốn vậy, Ngân hàng nên nghiên cứu chuyển hẳn toàn bộ sổ
tiưết kiệm của từng người trở thành tài khoản cá nhân tại các quỹ tiết kiệm. Các tài
khoản cá nhân tương ứng với từng kỳ hạn, loại huy động và mỗi khi giao dịch sẽ
được phản ánh chi tiết trên từng tài khoản. Điều kiện thuận lợi nhất để các tài khoản
cá nhân được mở tại các quỹ tiết kiệm đó là mọi người phải có thói quen chi trả các
khoản chi tiêu của mình thông qua hình thức thanh toán không dùng tiền mặt qua
Ngân hàng. Ngân hàng phải tổ chức tốt khâu thanh toán, cải tiến thái độ phục vụ
khách hàng, an toàn về mặt tài sản cho người gửi tiền.
+ Thực hiện tốt chính sách khách hàng.
Thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến mở tài khoản và giao dịch với Ngân hàng,
mặt khác phải đảm bảo điều kiện phục vụ tốt các khách hàng đã có quan hệ từ
trước, mở rộng mạng lưới để giúp cho mọi người mọi doanh nghiệp quen dần với
những dịch vụ mà Ngân hàng có thể đáp ứng và mang lại cho khách hàng một sự
tiện lợi nhất định.
Trong thời gian vừa qua, sau những lần thay đổi lãi suất và thường là lãi suất quy
định của Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ có thấp hơn các tổ chức tín dụng khác
trên địa bàn, dẫn đến tình trạng có thời gian nguồn vốn huy động của Ngân hàng

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
giảm xuống đáng kể về mặt giá trị cũng như tỷ trọng. Trong nên kinh tế thị trường
nếu giải quyết không tốt các giả pháp huy độnh vốn sẽ dẫn đến nguồn vốn của Ngân
hàng sụt giảm, có thể gây những biến cố lớn cho sự tồn tại của Ngân hàng đó.
áp dụng khuyến khích về mặt vật chất dối với các thể thức huy động. Các tổ chức và
các cá nhân nào có số dư tieefn gửi cao sẽ được hưởng những tiện lợi trong thanh
toán: được giảm chi phí chuyển tiền, chứng từ hoặc được ưu tioên về giảm lãi suát
trong quá trình cho vay hoặc nâng cao một chút về lãi suất tiền gửi.
2. Giải pháp về kỹ thuật.
+ Đổi mới công nghệ Ngân hàng:
- Hệ thống Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ nên triển khai chương trình cập nhật
tức thời cho bộ phận kế toán giao dịch, trên cơ sở đó để giúp cho khách hàng và
nhân viên kế toán có thể biết ngay được số dư của khách hàng trong từng lần giao
dịch, có như vậy mới tạo điều kiện cho khách hàng vốn của mình cho nhanh chóng
và thuận tiện tăng nhanh chóng vòng quay của đồng tiền vốn, tạo nên uy tín cho
Ngân hàng, tăng nhanh tốc độ luân chuyển chứng từ kể cả trong hệ thống và ngoài
hệ thống. Muốn vậy, Ngân hàng nhà nước càn phải nghiên cứu thành lập một trung
tâm thanh toán có hẹ thống chân rết trong toàn quốc, đảm bảo thanh toán nhanh
trong ngày để phục vụ khách hàng tốt hơn.
- Đưa vào sử dụng đồng loạt ở tất cả các Ngân hàng hình thức thẻ thanh toán điện
tử, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc chi trả các dịch vụ. Với hình
thức thanh toán bằng thẻ điên tử sẽ thu hút nguồn tiền gửi nhà rỗi ngàycàng nhiều
vào Ngân hàng, tạo điều kiện cho Ngân hàng thực hiện được mục tiêu huy động vốn
của mình.
3. Giải pháp về tổ chức.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
Con người là yếu tố quan trọng quyết định đến mọi thành cong trong sự nghiệp phát
triển kinh tế, cần chú trọng đào tạo và đào tạo lại cán bộ có đầy đủ phẩm chất chính
trị, có bản lĩnh và kiến thức kinh tế xã hội để nắm bắt được xu thế phát triển của
Ngân hàng trong thời gian tới. Đào tạo ở đây không có nghĩa là đào tạo tràn lan mà

phải phân loại để có kế hoạch cụ thể, nên đào tạo theo hướng kế cận và phát triển
đội ngũ cán bộ.
Ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ nên triển khai thành lập một trung tâm đào tạo để
có kế hoạch cụ thể cho việc bồi dưỡng cán bộ theo những phần việc dược giao, đảm
bảo ở tất cả mọi lĩnh vực cán bộ nhân viên cũng như hàng ngũ lãnh đạo có thể giải
quyết công việc được suôn sẻ, không gây ách tắc ở bâts kỳ một khâu nào.
4. Giải pháp hỗ trợ.
+ Giáo dục chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước trong từng thời kỳ cho
cán bộ công nhân viên trong toàn hệ thống. Xây dựng cân đối vốn phải lấy ý kiến
của toàn thể cán bộ để thấy được những khó khăn của từng mătj hoạt động, trên cơ
sở đó mới đưa ra được những chủ trương khai thác và sử dụng vốn đúng đắn, hợp
lý.
+ Đối với NHNN & PTNT Việt Nam là trung tâm điều hành của NHNN Láng hạ và
các Ngân hàng cùng hệ thống trên cơ sở trợ giúp, tư vấn, điều chuyển vốn giữa các
chi nhánh trong và ngoài Hà Nội. Để giúp chi nhánh hoạt động tốt hơn
NHNN&PTNT cần:
- Bổ sung thêm người và phân tách các phòng ban một cáhc rõ rệt, giao nhiệm vụ cụ
thể cho từng phòng ban và từng người, giúp cán bộ có một cách giải quyết công
việc nhanh chóng hơn, có hiệu quả hơn.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
- Cần nghiên cứu và thành lập phòng kỹ thuật công nghệ và kinh tế, bởi thực trạng
hiện nay nhiều lĩnh vực ngành nghề mà cán bộ tín dụng khi cho vay không biết gì
về mặt kỹ thuật công nghệ của chúng. Do đó khi có phòng này họ có thể tham khảo
và nhờ các chuyên gia giúp đỡ để kiểm tra tính đúng đắn mà các luận chứng kinh tế
kỹ thuật, các dây truyền máy móc thiết bị, công đoạn và quy trình sản xuất.
+ Đối với Ngân hàngnhà nước nên hỗ trợ cho các NHTM việc tổ chức triển khai thì
cá điểm ứng dụng khoa học kỹ thuật vào việc đổi mới công nghệ Ngân hàng. Nếu
một Ngân hàng Thương mại nào đó triển khai thành công thì đưa các ứng dụng đó
triển khai đồng loạt để đảm bảo tính thống nhất trong hệ thống.
+ Nhà nước cần sớm ban hành luật Ngân hàng và các cơ chế đồng bộ để thực hiện

luật Ngân hàng. Tháng 5/1990 pháp lệnh Ngân hàng nhà nước, pháp lệnh NHTM và
cá hợp tác xã tín dụng, công ty tài chính ra đời bước đầu đã tạo ra môi trường pháp
lý cho hoạt động và quản lý kinh doanh ngân hàng, tạo cơ sở cho Ngân hàng nhà
nước hoach định, thực thi chính sách tiền tệ, các NHTM mở rộng phạm vi và đa
dạng hoá các loại hình thức kinh doanh của mình. Qua 8 năm thực hiện, một số vấn
đề trong hai pháp lệnh đó không còn phù hợp với thực tế và một số vấn đề nảy sinh
chưa được bổ sung bằng văn bản gây trở ngại cho hoạt động kinh doanh của ngân
hàng. Như vậy việc bổ sung hai pháp lệnh Ngân hàng, nâng cấp thành bộ luật Ngân
hàng là yêu cầu bức thiết hiện nay.
Kết luận
Việc đẩy mạnh hiệu quả kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ
đòi hỏi phải có sự thực hiện nhiều biện pháp một cách đa dạng và đồng bộ. Các biện
pháp đó được bắt đầu công tác nghiên cứu khái quát hoá của người quản lý đến các
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -
nghiệp vụ cụ thể ở phòng tín dụng, từ sự nỗ lực của mỗi nhân viên đến sự quản lý
điều hành, đổi mới cán bộ của cả một tập thể Ngân hàng.
Sau quá trình nghiên cứu cả về mặt lý luận và khảo nghiệm thực tế, đề tài đã hoàn
thành các nhiệm vụ sau:
- Hệ thống hoá được những vấn đề cơ bản về nghiệp vụ khai thác vốn tại Ngân hàng
nông nghiệp.
- Phân tích thực trạng tình hình huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ.
- Đưa ra dịnh hướng phát triển nguồn vốn của Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ.
- Đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ khai thác vốn tại Ngân
hàng nông nghiệp Láng hạ.
Là một sinh viên thực tập, tôi đã có điều kiện và thời gian tìm hiểu, chứng kiến sự
đổi mới nhanh chóng trong cơ chế hoạt động của Ngân hàng. Mặc dù kiến thức bản
thân còn hạn chế, các số liệu được lấy theo năm. Nhưng tôi nhận thấy rằng công tác
phân tích, nghiên cứu nghiệp vụ khai thác vốn là vô cùng quan trọng.
Đề tài đã được hoàn thành với mong muốn duy nhất là đóng góp một phần nhỏ vào
chiến lược tạo vốn của Ngân hàng phục vụ cho sự nghiệp CNH, HĐH đất nước,

phấn đầu hoàn thành mục tiêu phát triển kinh tế của Đảng đề ra trong nghị quyết đại
hội lần thứ VIII. Tuy nhiên, việc hoàn thành đề tài không tránh khỏi những thiếu
sót. Tôi rất mong nhận đươck sự đóng góp ý kiến.
Cuối cùng em xin cảm ơn giáo Trần Thị Thuý Sửu, khoa Khoa học quản lý, các cô
chú trong Ngân hàng nông nghiệp láng hạ đã giúp em hoàn thành bài viết này.
Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version -

×