Luận văn tốt nghiệp đề tài " Bảo hiểm các thiết bị điện tử" phần 7 pdf

55

khác nhau. Do đó họ rất sáng tạo trong công việc và luôn luôn có ý chí vươn
lên khắc phục mọi khó khăn, vì vậy họ đã tìm ra nhiều phương pháp khai thác
tốt đối với từng đối tượng khách hàng .
+Một điểm rất quan trọng tác động đến kết quả khai thác ở nghiệp vụ
này là ưu thế của công ty kinh doanh trong ngành Bưu điện nên phần lớn các
thiết bị điện tử đều tập chung vào phạm vi khai thác của công ty. Hơn nữa
các cổ đông như Tổng công ty xây dựng, Tổng công ty xuất nhập khẩu, Công
ty tái bảo hiểm Việt nam có mối quan hệ rộng rãi tạo tiền đề vững chắc cho
những mối quan hệ làm ăn lâu dài của công ty .
+Nguyên nhân cuối cùng là có sự chỉ đạo kịp thời của công ty, sự quyết
tâm của ban giám đốc và sự nỗ lực của phòng bảo hiểm Tài sản -Kĩ thuật .
*Những khó khăn đang tồn tại :
+Đối tượng khách hàng tương đối hạn chế trong giai đoạn đầu triển khai
nghiệp vụ (chỉ một số đơn vị có khối lượng tài sản TBĐT cao như Đài phát
thanh và truyền hình ,Bưu điện ,bệnh viện ) Các văn phòng làm việc, các cá
nhân có sử dụng một số TBĐT (như máy vi tính , điện thoại ,các thiết bị văn
phòng khác ) hầu như chưa có nhu cầu bảo hiểm cho thiết bị của họ hoặc họ
chỉ bảo hiểm theo đơn bảo hiểm cháy.
+Loại hình bảo hiểm này còn mới mẻ đối với nhiều doanh nghiệp và
thậm chí đây là loại bảo hiểm còn mới mẻ ngay cả với các cán bộ khai thác ở
các địa phương ở vùng sâu vùng xa Hơn nữa loại hình bảo hiểm này tương
đối phức tạp, phạm vi bảo hiểm rất rộng, các cán bộ địa phương cần có thời
gian nghiên cứu kĩ các tài liệu hướng dẫn của công ty. Vì thế họ ít nhiều có
tâm lí ngại khai thác loại hình bảo hiểm này, mà chỉ thích khai thác các
nghiệp vụ đã quen thuộc như bảo hiểm cháy, bảo hiểm hàng hoá xuất nhập
khẩu Một lí do khác nữa là, việc điều tra rủi ro trước khi chấp nhận bảo
hiểm và điều tra đánh giá tổn thất khi có khiếu nại theo đơn bảo hiểm TBĐT
phức tạp hơn rất nhiều so với đơn bảo hiểm cháy vì thế bản thân công ty PTI

cũng rất thận trọng khi cho phép các địa phương cấp đơn bảo hiểm này .

56

+Vì đơn bảo hiểm này bảo hiểm rất nhiều rủi ro nên đương nhiên phí bảo
hiểm phải cao hơn đơn bảo hiểm cháy .Ví dụ cùng một đối tượng rủi ro thì
đơn bảo hiểm cháy có thể từ 0.2% đến 0,3% nhưng theo đơn bảo hiểm TBĐT
có thể lên đến 0,4%đến 0,6% hoặc có thể cao hơn .Từ đó mà một số cơ quan,
doanh nghiệp chưa nhận thức được chính xác những rủi ro điển hình đối với
bảo hiểm TBĐT của họ cộng với những nhận thức về bảo hiểm còn hạn chế
khiến họ quyết định mua những loại bảo hiểm khác với số phí ít hơn nhằm
"tiết kiệm" được chi phí .
+ Phần lớn các đơn vị có khối lượng tài sản lớn đều là đơn vị nhà nước,
một số các đơn vị liên quan đến chuyển tải thông tin vẫn còn chế độ bao cấp
của nhà nước ,khi thiết bị mà hỏng hóc thì được trang bị ngay cái khác (vì
việc duy trì mạng thông tin liên lạc liên quan đến an ninh quốc gia). Vì vậy ý
thức mua bảo hiểm để tự bảo vệ mình của những đơn vị này rất kém .
+Cuối cùng là cơ sở hạ tầng của Việt nam còn quá kém ,khối lượng các
thiết bị có thể bảo hiểm theo đơn bảo hiểm TBĐT là rất ít .Thậm chí có những
đơn vị nghe tên tưởng khối lượng TBĐT của họ phải rất lớn nhưng thực tế chỉ
có khoảng vài tỉ đồng (ví dụ như đàI phát thanh và truyền hình các huyện )

57

Phần III
MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG
NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THIẾT BỊ ĐIỆN TỬ Ở CÔNG TY PTI

I. TRIỂN VỌNG VỀ THỊ TRƯỜNG ĐIỆN TỬ TIN HỌC VÀ PHƯƠNG HƯỚNG
TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THẾT BỊ ĐIỆN TỬ CỦA CÔNG TY BẢO

HIỂM BƯU ĐIỆN
Trong cuộc cách mạng khoa học kĩ thuật ở thế kỉ tới, khoa học thông tin
tiếp tục phát triển mau lẹ và được ứng dụng rộng rãi . Các nhà khoa học cho
rằng sự phát triển mau chóng của máy tính điện tử, của thông tin liên lạc sẽ
nối liền các nước trên thế giới, sẽ trở thành mạng tài nguyên thông tin phủ
khắp tòan cầu . Theo dự báo của các nhà khoa học đến năm 2005 số hộ dùng
hòm thư điện tử sẽ đạt tới trên 800 triệu hộ . Mặt khác vô tuyến truyền hình
đã được phát qua vệ tinh làm cho người xem cảm thấy rõ nét và trung thực
mặc dù đó là những thông tin ở cách xa hàng vạn km . Mạng điện thoại di động
và điện thoại hiện hình, hệ thống thông tin công cộng, hệ thống đường dây nóng
phục vụ thương nghiệp nối liền làm thành một “không gian vũ trụ hoàn toàn mới".
Ngày nay hoạt động kinh tế trở nên vô cùng phức tạp, không chỉ có trao
đổi hàng hoá thông thườngmà kinh tế ngày nay phụ thuộc vào sự trao đổi
thông tin . Thật vậy, sự ra đời và lớn mạnh của không gian điện tử làm người
ta có thể thông qua những cuộc “hội thảo điện tử “ để tham gia các hội nghị
về nghiệp vụ . Các bưu kiện điện tử thay thế mau chóng bưu kiện truyền
thống . Trên màn hình của máy tính tính tại nhà có thể nhận được các tiết mục
vui chơi, các cuộc đấu bóng, các tiết mục giải trí để chọn xem . Thông qua
mạng viễn thông có thể tiếp thu những bài giảng của các giáo sư ưu tú, sự
chẩn đoán và điều trị của các chuyên gia hàng đầu, thoả mãn về hướng dẫn
mua bán và sắm sửa các dụng cụ gia đình, y hệt như đến văn phòng giao dịch,
đến nhà hát, đến bệnh viện và cửa hàng mua bán . Theo dự tính đến năm
2015, Ti vi màn hình rộng và mỏng có độ nét cao sẽ được chế nghiệm thành
công, có thể treo lên tường giống như một bức tranh . Thực tế công ty
Motorolla (Mỹ) đã phóng 66 hệ thống vệ tinh và các hệ thống vệ tinh này đảm

58

bảo các cá nhân có thể nói chuyện thuận lợi với bất cứ ai ở trên trái đất,
chuyện “mất liên lạc”sẽ trở thành chuyện lịch sử .

Trên đây là một vài minh hoạ cho tiềm năng và vai trò của thông tin
liên lạc trong thời gian tới. Qua đó ta có thể thấy rằng trong thời gian tới chắc
chắn bảo hiểm thiết bị điện tử ở Việt nam rất có triển vọng. Vì vậy ta phải
đánh giá được tiềm năng thị trường và dự báo được tương lai phát triển của
thị trường ta mới có thể có được những lựa chọn và áp dụng đúng được các
phương án maketing và bán sản phẩm thích hợp từ đó mới đạt được mục đích
cuối cùng là phát triển sản phẩm cả về số lượng và chất lượng . Để đạt được
mục đích đó trước hết ta phải có đủ các dữ kiện thích hợp để tính toán được
tiềm năng thị trường và dự báo phát triển trong tương lai. Những dữ kiện đó
là: dữ kiện về thị trường bảo hiểm thiết bị điện tử, thị trường bảo hiểm để từ đó
xác định được phí thu tiềm năng đối với các sản phẩm bảo hiểm thiết bị điện tử .
Để tính được phí thu tiềm năng có thể dựa vào công thức sau :
Phí thu tiềm năng = Tổng giá trị thiết bị điện tử đã lắp đặt * Tỉ lệ phí
Mục đích nghiên cứu thị trường thiết bị điện tử là lấy số liệu với các
tham số tuổi thọ trung bình của các thiết bị ta sẽ suy ra được tổng khối lưoựng
thiết bị điện tử đã lắp đặt từ đây với các dữ kiện đã biết về thị trường bảo
hiểm Việt nam có thể suy ra được tỉ lệ các thiết bị điện tử có thể tham gia bảo
hiểm thiết bị điện tử, với tỉ lệ phí trung bình, ta dễ dàng tính toán được tiềm
năng thị trường về mặt lí thuyết (phí tiềm năng).
Theo tạp chí Tin học cho biết :
Nhiều gia đình ở Việt nam hiện nay có nhu cầu mua máy tính cá nhân
để làm việc và học tập. Đồng thời do việc phát triển công nghệ mạng diện
rộng, mạng internet và intranet đã làm cho văn phòng làm việc có thể cơ động
được, số người hoà mạng ngày càng tăng .Khi các cơ quan, công ty đã triển
khai dự án lớn về công nghệ thông tin thì công việc của họ ngày càng gắn bó
với kho thông tin. Do đó tình hình hiện nay tiếp tục đẩy cầu công nghệ thông
tin lên cao nữa.

59

Bảng 10 : Số máy tính hiện có ở Việt nam từ năm 1993 đến 1998
Năm 1993 1994 1995 1996 1997 1998
Máy tính
(chiếc)
22500 38000 60000 93000 139500 299000
Từ bảng trên ta thấy số máy tính được sử dụng ngày càng nhiều . Hơn
nữa không chỉ có lĩnh vực máy tính, mà trong những năm vừa qua ngành Bưu
chính Viễn thông đã có kết quả phát triển mạng lưới rất khả quan : tính đến
cuối năm 1997 mật độ điện thoại trên 100 dân tăng 9,5 lần, số máy điện thoại
tăng 6 lần, sản lượng điện thoại đường dài trong nước tăng 45, lần sản lượng
điện thoại quốc tế tăng 16 lần so với năm 1991 và đã góp phần tạo ra một hệ
thống cơ sở hạ tầng viễn thông khá toàn diện với công nghệ mới theo hướng
số hoá, tự động hoá ngang tầm với các nước trong khu vực:
Bảng 11: Bảng tổng hợp về kết quả phát triển mạng lưới
Các chỉ tiêu ĐVT 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997
1. Mật độ điện thoại máy/
100
dân
0,21 0,26 0,39 0,64 0,64 1,56 2,0
2. Máy điện thoại máy 139.00
0
181.000 273.000 472.000 774.910 1077820 1493820
3. Sản lượng điện
thoại đường dài
trong nước
triệu
phút
32,2 119,3 234,6 449,0 760 860 1442
4. Sản lượng điện
thoại quốc tế

triệu
phút
8,1 14,3 19,9 32,8 44,5 51,7 52,6
5. Số kênh đi quốc
tế
kênh 409 659 950 1647 2972 4171 5000
6. Số huyện có tổng
đài điện tử
huyệnh 92 200 381 495 100% 100%
7. Số tỉnh có tổng
đài điện tử số
tỉnh 7/53 27/53 53/53 53/53 53/53 63/63 63/63
8.Tổng số xã có
máy điện thoại
xã 780 1018 1603 3914 5115 6000 6600
Nguồn: Tạp chí Bưu chính viễn thông năm 1997

60


61

Bảng 12: Các hợp đồng hợp tác kinh doanh nhằm xây dựng và khai thác
mạng điện thoại cố định tại Việt Nam
Tên nhà đầu tư nước
ngoài
Nhà khai
thác Việt
Nam
Ngày ký cam

kết hợp đồng
hợp tác kinh
doanh
Số đường Khu vực
Số vốn phía
nước ngoài
góp (triệu
USD)
Korea Telecom Hàn
quốc
VNPT
1994 được
chấp thuận
1996
40.000
Quảng Ninh,
Hải Phòng,
Hải Dương
40
France Telecom
Pháp
VNPT 1997 540.000 TP HCM 467
Telstra Úc VNPT 1998
Hơn 35.000
đường nội
hạt đường
dài và quốc
tế
TP HCM, Hà
Nội

>150
NTTI Nhật VNPT 1997 240.000 Hà Nội 194,4
Cable & Wireless
Anh
VNPT Hè 1998 250.000 Hà Nội 204
Nguồn: BWCS - Tạp chí Bưu chính viễn thông 2/1999
Ngoài lĩnh vực về máy tính và bưu chính viễn thông thì các lĩnh vực
khác như thiết bị y tế, thiết bị thông tin liên lạc và rada, thiết bị tự động sẽ
ngày một phát triển hơn.
Như vậy rõ ràng là tiềm năng của thị trường thiết bị điện tử là rất to lớn.
Để có cái nhìn cụ thể hơn ta có thể tham khảo nghiên cứu tài liệu của Bảo
việt về ước tính tổng giá trị lắp đặt từ những năm 1993 - 1997 như sau:
Bảng 13: Tổng giá trị lắp đặt từ năm 1993-1997
Đơn vị tính: 1000USD
Năm
Chủng loại thiết
bị điện tử
1993 1994 1995 1996 1997
Tổng cộng

EDP 72.9000 81.000 90.000 100.000 343.900
TB văn phòng 16.200 18.000 20.000 54.200
TB tự động 6.561 7.290 8.100 9.000 10.000 40.951
TB y tế 13.122 14.580 16.200 18.000 20.000 81.902
TB TTLL, ra đa 19.683 21.870 24.300 27.000 30.000 122.853

62

TB viễn thông 26.244 29.160 32.400 36.000 40.000 163.804
Tổng 807.610

Nguồn: Số liệu Bảo việt Hà Nội
Hiện nay tổng số lắp đặt các thiết bị mà có thể bảo hiểm theo đơn bảo
hiểm thiết bị điện tử chiếm 15%. Đồng thời áp dụng tỉ lệ phí theo thị trường
đối với các thiết bị trên ta có:
- Phí đối với EDP : 0,35%
- Phí thiết bị văn phòng : 0,7%
- Phí viễn thông : 0,40%
- Phí thiết bị thông tin liên lạc : 0,6%
- Phí thiết bị y tế : 0,75%
- Phí thiết bị tự động : 0,45%
Từ đây ta có thể tính được tổng số phí tiềm năng thu được từ nghiệp vụ
bảo hiểm thiết bị điện tử ở Việt Nam là:
Phí tiềm năng = Tổng giá trị lắp đặt x 15% x tỷ lệ phí = 566.090USD
(tương đương với 6793.000.000VNĐ)
Đến tháng 5/1998 riêng Bảo việt Hà Nội mới khai thác được
578.051.000 VNĐ tức là mới khai thác được 8,5% thị trường
(578.051.000/6.793.000.000).
Điều này chứng tỏ thị trường bảo hiểm thiết bị điện tử còn bỏ ngỏ do đó
công ty PTI cần đưa ra phương án thiết thực để khai thác tối đa tiềm năng thị
trường.
Phương hướng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiết bị điện tử thời gian
tới của Công ty PTI:
Công ty bảo hiểm PTI đã và sẽ triển khai các sản phẩm sau: máy móc
văn phòng, thiết bị xử lý dữ liệu điện tử, các thiết bị truyền thanh truyền hình,
các thiết bị viễn thông, các thiết bị kiểm tra đo đạc và tự động, các thiết bị điện
tử sử dụng trong y tế, các thiết bị điện tử trong các ngành công nghiệp khác.

63

Sau đây là những phương hướng triển khai của công ty PTI đối với từng

loại hình thiết bị này trong tương lai.
* Bảo hiểm cho các thiết bị máy tính
Theo kinh nghiệm từ nước ngoài về bảo hiểm thiết bị điện tử, việc phát
triển sản phẩm qua hệ thống đại lý là các hãng sản xuất và cung cấp thiết bị
điện tử là rất quan trọng, ở Việt Nam hiện nay có các đại lý như: FPT, ACER,
IBM, Lạc việt
Tất cả các đại lý máy tính trên có thể làm trung gian cho công ty bảo
hiểm thu phí và khi có sự có tổn thất xảy ra đối với các thiết bị thì công ty bảo
hiểm sẽ bồi thường cho người tham gia thông qua các đại lý này. Nếu làm
đựoc điều này thì công ty bảo hiểm PTI sẽ rất nhàn vì mọi công việc liên quan
đến người tham gia các đại lý được các đại lý xử lý rồi, đồng thời người được
bảo hiểm cũng rất tiện lợi vì chỉ liên hệ với 1 người khi có tổn thất.
Hiện nay mặc dù công ty PTI chưa áp dụng được ngay nhưng cần có ý
tưởng qua kinh nghiệm từ nước ngoài để phát triển sản phẩm này.
* Bảo hiểm các thiết bị văn phòng khác:
Có thể ta cũng sẽ khai thác nghiệp vụ thông qua các đại lý cung cấp sản
phẩm. Hoặc là sẽ khai thác trực tiếp tại các văn phòng làm việc nước ngoài và
các bên liên doanh, nơi có khối lượng thiết bị văn phòng mang giá trị lớn và ý
thức bảo hiểm cao.
* Các đài truyền hình trung ương và địa phương:
Những cơ quan này có khối lượng tài sản thiết bị điện tử lớn, hiện tại
công ty PTI mới khai thác đuợc một phần nhỏ. Vì vậy trong thời gian tới cần
khai thác tối đa mảng này. Nếu họ đã tham gia theo đơn bảo hiểm cháy thì
công ty cần thuyết phục để chuyển dần sang bảo hiểm theo đơn bảo hiểm thiết
bị điện tử vì phạm vi bảo hiểm rộng hơn, khách hàng được bảo vệ tốt hơn, về
phía công ty cũng tăng doanh thu phí hơn.
* Bảo hiểm thiết bị viễn thông, thông tin liên lạc:
Hiện nay thiết bị viễn thông và thông tin được đầu tư tăng đáng kể. Vì
vậy khai thác được những thiết bị này sẽ là điều kiện tiên quyết cho công ty