Luận văn tốt nghiệp: Thống kê tai nạn giao thông và thực trạng quản lý xe cơ giới hiện nay tại Việt Nam phần 3 pps

Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
- Bo him vt cht thõn xe.
- Bo him TNDS ca ch xe c gii i vi hng hoỏ chuyờn ch
trờn xe.
- Bo him tai nn lỏi, ph xe v ngi ngi trờn.
bit c th tỡnh hỡnh khai thỏc nghip v bo him xe c gii ti
Pjico ta xem xột nhng mc c th sau:
Tỡnh hỡnh thc hin k hoch khai thỏc:
Nghip v bo him xe c gii l mt trong nhng sn phm truyn thng,
cú tớnh cnh tranh cao, cú th mnh to ra uy tớn cho Pjico ng thi l
nghip v cú doanh thu ch o.
chng minh õy l nghip v cú doanh thu ch o ta xem xột
bng sau:
Bng 6: Tỡnh hỡnh thc hin k hoch khai thỏc bo him xe c gii ti Pjico giai on
2000- 2004.
Ch tiờu
Nm
K hoch
(Tr.)
Thc hin
(Tr.)
Tc tng
trng (%)
Mc t k
hoch (%)
2000 23.150 28.400 37,4 122,7
2001

32.600

42.436

49,4

129,9

2002 53.894 60.981 43,7 113,1
2003 55.941 66.669 9,32 119,1
2004 64.978 77.568 16,34 119,4
(Ngun: Cụng ty
Pjico)

Phõn tớch s liu bng trờn ta thy:
- Doanh thu ca nghip v bo him xe c gii liờn tc tng nm sau
cao hn nm trc. Ch trong vũng 5 nm doanh thu phớ ó tng 2,7 ln
(nm 2000 doanh thu ch t 28.400 triu ng nhng n nm 2004 doanh
thu ó t 77.568 triu ng) iu ny cú c l nh cụng ty luụn coi sn
phm bo him xe c gii l mt trong nhng sn phm ch o.
- Tc tng trng bỡnh quõn t 31% iu ny núi lờn s ni lc rt
ln ca i ng nhõn viờn khai thỏc ca cụng ty. c bit trong 3 nm 2000,
2001 v 2002 tc tng trng rt cao (2000 t 37,4%; nm 2001 t
49,4%; nm 2002 t 43,7%) ú l nh s hon thin dn v c ch, t chc
ca cụng ty v cng l nhng nm Pjico n lc xõy dng hỡnh nh ca mỡnh
trờn th trng. ỏng chỳ ý l nm 2001 nm cú s tng trng cao nht t
trc ti nay ú cng l nm ỏnh du s phỏt trin mnh m ca Pjico vi
64 chi nhỏnh trờn khp tnh, thnh trong c nc. Trong hai nm tr li õy
2003 v 2004 tc tng trng cú giỏm sỳt iu ny c gii thớch ú l

Formatted: Font: Times New Roman
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
do s cnh tranh gay gt ca cỏc sn phm cựng loi trờn th trng ca
nhng cụng ty bo him khỏc.
Tỡnh hỡnh khai thỏc tng nghip v c th:
Trong bo him xe c gii cú rt nhiu nghip v v mi nghip v li
cú tớnh c thự riờng iu ny gii thớch ti sao i ng nhõn viờn khai thỏc
phi luụn hon thin mỡnh ỏp ng tt hn nhu cu ca khỏch hng cng
nh nõng cao thu nhp cho bn thõn v doanh thu cho cụng ty.
bit c th tỡnh hỡnh khai thỏc ca tng nghip v ta xem xột bng
sau:
Bng 7: Doanh thu phớ cỏc nghip v bo him xe c gii ti Pjico giai on 2000-
2004.(n v: Tr. )
STT

Nghi

p v


2000

2001

2002

2003

2004

1 TNDS ụtụ 9.054 13.900 19.974 21.731 25.299
2 TNDS xe
mỏy
557 1.705 2.450 2.673 3.178
3 TNDS i
vi hnh
khỏch
137 132 190 204 229
4 TNDS i
vi hng hoỏ
752 712 1.023 1.078 1.208
5 Vt cht ụtụ 15.742 22.802 32.766 36.096 42.017
6 Vt cht xe
mỏy
153 44 63 83 89
7
Tai n

n lỏi ph


xe v ngi ngi
trờn xe
1.958 3.141 4.515 4.804 5.548
8
Cng:

28.400 42.436 60.981 66.669 77.568
(Ngun: Cụng ty
Pjico)
Phõn tớch s liu bng trờn ta thy:
- Doanh thu phớ ca tt c cỏc nghip v bo him u tng nm sau
cao hn nm trc. Riờng i vi nghip v bo him vt cht xe mỏy
doanh thu l khụng ỏng k theo tụi nờn loi b nghip v bo him ny
tn chi phớ.
Formatted: Font: Times New Roman
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
- Trong hai nghip v bo him TNDS v vt cht ca ụtụ l hai
nghip v ch o. Tng doanh thu phớ ca hai nghip v ny luụn chim
trờn 85% tng phớ thu ca nghip v xe c gii. c bit, trong 5 nm tr li
õy doanh thu phớ ca hai nghip v ny luụn chim trờn 86,5% tng phớ
thu, iu ny cho thy cụng ty luụn xỏc nh õy l hai nghip v hng u
v ht sc quan trng ca nghip v bo him xe c gii v Pjico luụn n
lc xõy dng quan h bn cht vi nhng khỏch hng truyn thng, cng
nh luụn xỏc nh hai sn phm ny luụn i cựng vi nhng chic xe ca
nhng doanh nhõn thnh t.
- Bo him vt cht ụtụ l nghip v cú doanh thu cao nht trong tt
c cỏc nghip v ca bo him xe c gii. Nghip v ny chim ti 55%
trong tng doanh thu vo nm 2000, nm 2004 con s ny l 54,2% iu ny
cho thy õy l nghip v Pjico luụn coi l th mnh ca mỡnh v cỏc ch xe
luụn ý thc c õy l nghip v bo him rt cn thit cho chic xe ca
mỡnh. Tc tng trng bỡnh quõn ca nghip v ny t 43% trong giai
on 2000- 2004. Trong ú, giai on 2000- 2002 cú tc tng trng cao

nht (nm 2000 tc tng trng t 35,9%; nm 2001 t 44,8%; nm
2002 t 43,7%) c bit, nm 2001 tc tng trng t k lc t trc
ti nay do trong giai on ny cụng ty ang n lc xõy dng thng hiu
ca mỡnh trờn th trng. Trong hai nm tr li õy tc tng trng cú
gim do s ln mnh ca cỏc i th cnh tranh nhng doanh thu phớ vn
chim t trng cao trong tng doanh thu.
- Nghip v bo him TNDS ụtụ l mt trong nhng nghip v quan
trng v cú doanh thu ỏng k ch trong vũng 5 nm doanh thu phớ bo him
ó tng 2,8 ln (nm 2000 doanh thu t 9.054 triu ng n nm 2004 t
25.299 triu ng) v nghip v ny cú tc tng trng bỡnh quõn khỏ
cao 33,5% trong ú, cú nhng thi k tng t bin ú l giai on 2000 n
2002 (nm 2000 t 45%; nm 2001 t 53,52%; nm 2002 t 43,69%)
trong hai nm tr li õy tc tng trng ca nghip v ny khụng cao
cho dự õy l nghip v bo him bt buc (t nm 2003) núi lờn s cnh
tranh gay gt trờn th trng ca nhng sn phm cựng loi ca nhng doanh
nghip khỏc.
- Sn phm bo him TNDS ca ch xe mỏy trong 4 nm gn õy ó
c chỳ trng nht l t nm 2003 khi nghip v ny l nghip v bt buc
i vi cỏc ch phng tin. Ch trong vũng 5 nm doanh thu phớ ca nghip
v ny ó tng 5,5 ln (nm 2000 doanh thu phớ t 577 triu ng thỡ n
nm 2004 t 3.178 triu ng). Tc tng trng bỡnh quõn ca nghip
v ny t 69,4% trong ú, cú thi k nghip v ny tng trng khụng
c nh mong mun vo nm 2000 do lỳc ny lũng tin ca khỏch hng vi
Pjico cha nhiu v Bo Vit cũn ang chim u th. Nhng cng t ú
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
Pjico thc hin c ch khoỏn doanh thu ti tng phũng KV lm cho doanh

thu ca nghip v ny khụng ngng tng cao in hỡnh nm 2001 tc
tng trng t con s k lc 206,1%. Trong hai nm tr li õy do s cnh
tranh khc lit vi nhng doanh nghip bo him khỏc l cho tc tng
trng cú gim sỳt, nm 2004 tc tng trng t 18,89% v doanh thu
ca nghip v ny ó chim 4% trong tng doanh thu.

b. Cụng tỏc phũng v hn ch tn tht:
Trong lch s phỏt trin ca ngnh bo him, kim soỏt tn tht l mt
trong nhng chc nng chớnh ca doanh nghip bo him, nht l cỏc doanh
nghip bo him phi nhõn th. Kim soỏt tn tht cú tỏc dng lm gim tn
xut hoc mc trm trng ca cỏc tn tht, vỡ th nú khụng ch l chc
nng ca doanh nghip bo him m cũn l yờu cu bc xỳc ca ngi tham
gia bo him. Ngy nay cỏc nh chuyờn mụn ca ngnh bo him u thng
nht rng, kim soỏt tn tht l s kt hp cht ch gia hai yu t:
phũng tn tht v hn ch tn tht. phũng tn tht l cỏc bin phỏp c
s dng h thp tn sut tn tht, hay núi cỏch khỏc l ngn nga cỏc
tn tht xy ra. Cũn hn ch tn tht l cỏc bin phỏp s dng nhm lm
gim mc trm trng ca cỏc tn tht khi ri ro xy ra. i vi cỏc doanh
nghip bo him, hot ng kim soỏt tn tht cng ỏp ng c tt c cỏc
mc tiờu m doanh nghip t ra, ú l: Gim chi bi thng, tng li
nhun, ỏp ng yờu cu ca khỏch hng, thc hin c nhu cu phỏp lý v
cỏc cụng tỏc xó hi, nhõn o ca doanh nghip bo him.
Cụng ty Pjico luụn coi hot ng kim soỏt tn tht l mt trong
nhng khõu quan trng nht trong chu k ca sn phm bo him xe c gii.
Cụng ty luụn xỏc nh nu cú lm tt khõu ny thỡ: cht lng ca sn phm
mi c bo m, to c lũng tin cho khỏch hng vỡ chng ai mua bo
him li mun mỡnh gp ri ro cng nh thc hin c nhng mc tiờu m
cụng ty ra.
Do vy trong hot ng kim soỏt tn tht ca mỡnh cụng ty luụn ỏp
dng trit 3 khõu chuyờn mụn:

Mt l, kho sỏt iu tra thc t, cụng vic ch yu ca khõu ny l
iu tra, thu thp cỏc thụng tin liờn quan n i tng c bo him, n
c im ca ri ro v liờn quan n chớnh bn thõn khỏch hng.
Hai l, phõn tớch v t vn cho khỏch hng trong cụng tỏc qun lý ri
ro. Sau khi nm bt c nhng thụng tin c bn khõu iu tra kho sỏt,
kim soỏt viờn tn tht s phõn tớch nhng tn tht trong quỏ kh ca khỏch
hng v t vn cho h nhng vn c th liờn quan n cụng tỏc qun lý
ri ro.
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
Ba l, thc hin chng trỡnh qun lý ri ro. õy l cụng vic ch
yu thuc v phớa ngi tham gia bo him. H cú trỏch nhim trc tip thc
hin chng trỡnh v sau khi thc hin doanh nghip bo him ca cỏc kim
soỏt viờn tn tht kim tra xem chng trỡnh cú phự hp vi iu kin thc
t hay khụng v t vn thờm nhng dch v t vn phự hp.
Bờn cnh ú, cụng ty cũn s dng bin phỏp tng cng qun lý thụng
tin nh thụng tin v khỏch hng, v cỏc doanh nghip bo him khỏc, v i
lý cú th tỡm ra nhng sai xút, t ú rỳt kinh nghim, iu chnh cho tt
hn.
Nh vy, m bo thc hin c cụng tỏc phũng v hn ch
tn tht thỡ hng nm cụng ty cng phi chi ra mt khon tin nht nh
trong tng phớ bo him thu c. Ti Pjico, khon chi ny c tớnh vo
chi phớ qun lý nghip v.
C th ta cú bng chi qun lý nghip v bo him xe c gii ti cụng
ty Pjico giai on 2000-2004 nh sau:

Bng 8: Tỡnh hỡnh chi qun lý nghip v bo him xe c gii ti Pjico giai on
2000-2004.
Ch tiờu
Nm
S v tn tht
(v)
Chi qun lý
nghip v
(Tr.)
Doanh thu
(Tr.)
Chi qun lý
nghip v / doanh
thu phớ (%)
2000 2.358 3.726 28.400 13,1
2001 2.948 5.814 42.436 13,7
2002

3.861

10.123

60.981

16,6

2003 3.856 10.607 66.669 15,9
2004 4.216 12.531 77.568 16,1
(Ngun: Cụng ty
Pjico)

Phõn tớch bng s liu trờn ta thy:
- Cụng ty rt chỳ trng n cụng tỏc phũng v hn ch tn tht v
coi õy l mt nhim v trng tõm. Ta nhn thy rng giai on 2000- 2004
cho dự doanh thu phớ ó tng 2,7 ln (nm 2000 doanh thu phớ t 28.400
triu ng; nm 2004 doanh thu phớ t 77.568 triu ng) nhng s tin
doanh nghip b ra chi qun lý nghip v li tng ti 3,3 ln (chi qun lý
nghip v nm 2000 l 3.726 triu ng; nm 2004 chi qun lý nghip v l
12.531 triu ng).
- m bo c cỏc mc tiờu cụng ty ó ra thỡ cụng tỏc
phũng v hn ch tn tht phi luụn c tng cng vỡ nú nh hng trc
tip n li nhun ca cụng ty. Bng chng l t l gia s tin chi qun lý
nghip v / doanh thu nm sau luụn cao hn nm trc v trong nhng nm
gn õy thỡ cụng tỏc ny cng c coi trng, hai nm tr li õy t l ny
Formatted: Font: Times New Roman
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
dn i vo n nh (dao ng khong 16% tng doanh thu ca nghip v) do
c s h tng ó c Nh Nc u t tt hn trc rt nhiu.

c. Cụng tỏc giỏm nh- bi thng:
Cụng tỏc giỏm nh- bi thng l nhng cụng vic thuc dch v sau
bỏn hng, cú tỏc ng n s cnh tranh v uy tớn ca Cụng ty. Do vy cụng
ty Pjico rt chỳ trng n cụng tỏc ny.
Cụng tỏc giỏm nh tn tht: Giỏm nh tn tht c thc hin bi
cỏc chuyờn viờn giỏm nh. nhng nc phỏp trin, chuyờn viờn giỏm
nh do doanh nghip bo him trc tip ch nh v la chn. Nhng phn
ln cỏc nc chuyờn viờn giỏm nh li chớnh l nhõn viờn ca bn thõn cỏc

doanh nghip bo him. Do vy chuyờn viờn giỏm nh phi m bo mt s
yờu cu sau:
- Ghi nhn thit hi phi m bo chớnh xỏc, kp thi, khỏch quan v
trung thc. Ghi nhn thit hi tc l ghi li thc trng v xỏc nh li thit
hi, mc trm trng v nguyờn nhõn gõy thit hi. Cụng vic giỏm nh
ch c tin hnh khi bờn tham gia bo him hay doanh nghip bo him
yờu cu. m bo tớnh khỏch quan, mt s nghip v bo him trong quỏ
trỡnh giỏm nh phi cú s chng kin ca cỏc bờn cú liờn quan.
- xut cỏc bin phỏp bo qun v phũng nga thit hi, phi kp
thi v ỳng quyn hn, khi ri ro tn tht xy ra, chuyờn viờn giỏm nh cú
ngha v can thip gim thiu trm trng ca tn tht v tỡnh trng gia
tng thit hi. Nu phỏt hin tn tht cú tớnh h thng, chuyờn viờn giỏm
nh phi tỡm hiu nguyờn nhõn, cỏch gii quyt v thụng bỏo cho doanh
nghip bo him ó u nhim mỡnh lm ngi giỏm nh.
- Nhng thụng tin m chuyờn viờn giỏm nh cung cp cho doanh
nghip bo him dự l t nguyn, nhng ni dung ca nú l tt c nhng chi
tit v nhng s kin ó xy ra v cỏc vn liờn qua nh: Thc trng hin
trng ni xy ra tai nn, tỡnh trng mt cp, cỏc quy nh ca c quan cụng
an v chớnh quyn a phng Nhng thụng tin ny s khụng cú giỏ tr
nu c cung cp quỏ mun, bi vỡ nú khụng c a ra tho lun v lm
bng chng khi lp biờn bn giỏm nh tn tht.
Cụng tỏc bi thng: Bi thng v chi tr bo him l vn trng
tõm ca hot ng kinh doanh bo him. Bi vỡ khi mua bo him, cú ngha
l khỏch hng ó tr tin cho cỏc sn phm bo him v doanh nghip bo
him cam kt bi thng mt cỏch nhanh chúng v y nu khụng may
h b tn tht. Chớnh vo thi im tn tht xy ra, phớa khỏch hng thng
b nhng cỳ sc ln v tinh thn, c bit l trong nhng trng hp ngi
c bo him b t vong hay thng tt ton b vnh vin. Vo lỳc ny thỡ
nng lc, s trung thc, tớnh hiu qu, s t nh v tớnh nhõn o ca doanh
Formatted: Font: Times New Roman

Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
nghip bo him c tha nhn qua cỏch x s ca mỡnh vi cỏc nn nhõn
v s kin c bo him. Nu gii quyt tt thỡ ú l cỏch qung cỏo tt
nht i vi mt doanh nghip bo him. Do vy, cụng ty Pjico luụn quan
nim Nhng cam kt c bo m bng vng.
C th ta cú tỡnh hỡnh chi bi thng cỏc nghip v bo him xe c
gii ti cụng ty trong giai on 2000- 2004 nh sau:
Bng9: Tỡnh hỡnh chi bi thng nghip v bo him xe c gii ti cụng ty
Pjico.(V: Tr.ng)
Stt

Nghip v 2000 2001 2002 2003 2004
1
TNDS ụtụ 5.623 10.441 16.037 17.063 20.035
2 TNDS xe mỏy 105 176 270 265 301
3 TNDS i vi hnh khỏch 125 273 419 443 523
4 Vt cht ụtụ 9.045 14.334 22.017 24.258 28.615
5

Vt cht xe mỏy 141 41 63 76 78
6
TNDS i vi hng hoỏ 229 256 393 375 410
7
Tai nn lỏi, ph xe v ngi ngi trờn xe

486 1.122 1.719 1.722 1.990
8

C

ng:

16.654 26.643 40.918 44.202 51.952
9
T


l


b

i th


ng (%) (

chi
/ thu) 58,64 62,78 67,1 66,3 66,97
(Ngun: cụng ty
Pjico)

Phõn tớch bng s liu trờn ta thy:
- Bo him vt cht ụtụ cú s tin bi thng cao nht trong tt c cỏc
nghip v, õy cng l iu d hiu vỡ nghip v bo him vt cht ụtụ cú

doanh thu cao nht trong tt c cỏc nghip v. Trong khi doanh thu phớ ca
nghip v bo him vt cht ụtụ cú tc tng trng trung bỡnh 43% thỡ
tc tng trng trung bỡnh chi bi thng vt cht ụtụ l 36% (giai on
200-2004) iu ny cho thy nghip v ny em li nhiu li nhun cho
cụng ty v úng vai trũ ch o.
- Nghip v TNDS ụtụ l nghip v cú tc tng trng doanh thu
phớ hng nm khỏ cao t 33,5% nhng i ụi vi nú l s tin bi thng
cng tng lờn mt cỏch chúng mt, tng ti 3,6 ln v tc tng trng
bỡnh quõn ca s tin bi thng l 40,8% (giai on 200-2004) cho thy
rng nghip v ny cú xỏc xut ri ro l rt cao do vy cụng tỏc phũng v
hn ch tn tht phi c coi trng. c bit, nm 2001 v 2002 tc
tng trng ca s tin bi thng rt cao (nm 2001 t k lc 85,6%; nm
2002 t 55,5%) do trong nhng nm ny cú hin tng bựng n s lng
phng tin xe c gii trong ú cú xe mỏy Trung quc v hai nm tr li
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
õy tc ny cú gim do Nh nc ó thc hin nhiu bin phỏp bo him
TNDS bt buc.

- Nghip v bo him TNDS i vi xe mỏy cú s tin bi thng rt
khiờm tn do c im ca nghip v l bt buc nờn ch xe ch mua i
phú vi c quan chc nng (CSGT) cú ngi b tai nn xong mi bit trong
tỳi mỡnh cú mua bo him do vy, nhng v va chm nh thng cỏc ch xe
t gii quyt theo tho thun khụng bỏo cho cụng ty bo him bit cũn
nhng v nghiờm trng thỡ cụng ty mi bit v tin hnh bi thng. Do ú,
trong thi gian ti chỳng ta phi t chc tuyờn truyn cho mi ngi dõn
hiu mua bo him khụng phi l bt buc m cũn mang nhiu ý ngha to
ln khỏc.
Nh vy, cụng tỏc giỏm nh tn tht ti cụng ty Pjico ó cú nhiu
chuyn bin tớch cc, gúp phn lm cho cụng tỏc bi thng chớnh xỏc v
t hiu qu cao.
bit v cụng tỏc giỏm nh- bi thng ti Pjico ta xem xột bng
sau:

Bng 10:Tỡnh hỡnh giỏm nh- bi thng ti cụng ty Pjico giai on 2000- 2004.
Stt

Ch tiờu

n
v
2000 2001 2002 2003 2004
1
S v khiu ni ũi gii quyt bi thng
V
2.358 2.948 3.861 3.856 4.217
2
S v gii quyt bi thng
V

2.287 2.858 3.762 3.741 4.087
3
S v phỏt hin trc li bo
him
V
32 48 53 64 75
4

S


ti

n b

i th


ng th

c t


Tr.


16.654

26.643

40.918

44.379

52.128

5
S v tn ng
V
39 42 46 51 55
6
T l tn ng (5/1)
%
1,65 1,42 1,19 1,32 1,3
7

T l gii quyt bi thng (2/1)
%

97,0 97 97,4 97 97
8
S tin bi thng thc t/v
(4/2)
Tr.

7,28 9,32 10,88 11,86 12,75
9 Chi qun lý nghip v Tr.

3.726 5.814 10.123

10.607

12.531

10

Tng chi nghip v (4+9) Tr.

20.380

32.457

51.041

54.986

64.659

11

T l chi bi thng (4/10)
%

81,7 82,1 80,2 80,7 80,6
(Ngun: Cụng ty
Pjico)

Phõn tớch s liu bng trờn ta thy:
- S v gii quyt bi thng v s v phỏt hin trc li bo him
nm sau u cao hn nm trc. iu ny cho thy cụng tỏc giỏm nh- bi

thng ca cụng ty ngy cng chớnh xỏc, khỏch quan v trung thc hn.
Riờng nm 2003 cú s v tn tht ũi gii quyt bi thng khỏ khiờm tn
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
iu ny c gii thớch do nm 2003 B ti chớnh ó ban hnh quyt nh
s 23/2003/Q- BTC v thc hin bo him TNDS bt buc v cng trong
nm ny Chớnh ph chn l nm phỏt ng chin dch xoỏ im en trờn
tuyn quc l.
- T l tn ng hng nm ca cụng ty mc rt thp v t l gii
quyt bi thng luụn t trờn 97% iu ny cho thy cụng tỏc chi tr bo

him ca cụng ty Pjico c thc hin rt nhanh chúng v kp thi gúp phn
xoa du s mt mỏt ca khỏch hng cng nh nõng cao uy tớn ca cụng ty.
Riờng nm 2000 l nm cú s v tn ng cao nht t trc n nay (ch
1,65%) do nhng v tai nn vo nm ny xy ra quỏ sỏt tt.
- S tin bi thng thc t trờn v nm sau luụn cao hn nm trc
iu ny cho thy tn tht ngy cng xy ra vi mc trm trng hn ũi
hi, cụng ty phi cú nhng bin phỏp thit thc hn na nhm hn ch tn
tht xy ra.
- T l chi bi thng= S tin bi thng thc t/ tng chi nghip v.
T l ny luụn t trờn 80% cho thy rng cụng ty rt chỳ trng n cụng tỏc
bi thng, mc tiờu t ra trong nhng nm ti l cụng ty phi gim s tin
bi thng thc t v tng tng chi nghip v mun lm c iu ny cụng
ty phi kt hp vi ngnh cụng an hn ch ti mc thp nht tai nn giao
thụng xy ra c bit tai nn xy ra trờn nhng on ng ốo dc nguy
him vỡ tai nn xy ra trờn nhng on ng ny thng li hu qu ht
sc nng l.
Túm li, cỏc khon chi bi thng ca nghip v bo him xe c gii
ch yu xut phỏt t ba nghip v: bo him TNDS ụtụ; vt cht ụtụ; tai nn
lỏi, ph xe v ngi ngi trờn xe. Chi bi thng ca nghip vu bo him xe
c gii ti Pjico cú xu hng tng do tỡnh hỡnh tai nn giao thụng ngy mt
nghiờm trng bờn cnh ú cng phi xột n yu t gian ln trong bo him
vỡ hin tng gian ln ngy cng tr lờn ph bin; nu ngn chn c tỡnh
trng gian ln bo him s lm gim tht thoỏt do bi thng khụng hp lý;
qua ú lm tng hiu qu kinh doanh ca cụng ty núi chung v ca nghip
v bo him xe c gii núi riờng.



II. TèNH HèNH TRC LI BO HIM XE C GII TI CễNG TY
PJICO.

1. Thc trng trc li bo him xe c gii ti cụng ty Pjico.
Formatted: Font: Times New Roman
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
Bo him l ngnh dch v ang phỏt trin mnh m trờn ton th gii
l ngnh c mnh danh l g chng vng vỡ nhng li ớch ca bo
him mang li thỡ khụng ai cú th ph nhn. Nhng nú cng ang phi i
mt vi nhiu nhõn t cn tr trờn con ng phỏt trin ca mỡnh, mt trong
s ú l vic gian ln ca ngi c bo him. Cú th khng nh rng tt
c cỏc cụng ty bo him trờn th gii v Vit Nam u ó, ang v s tip
tc gỏnh chu hu qu ca nhng hnh vi trc li bo him. Theo thng kờ
ca hip hi bo him Chõu u, hng nm cỏc cụng ty bo him thit hi
khụng di 10 t USD do s gian ln ca khỏch hng v chim khong
2,5% doanh thu ca cỏc Cụng ty bo him.
Cng nh cỏc cụng ty bo him khỏc, Pjico ang phi i mt vi s
gia tng v s lng cng nh tớnh cht nghiờm trng ca cỏc v trc li.
C th ta xem xột bng sau:
Bng 11:Tỡnh hỡnh trc li bo him xe c gii ti cụng ty Pjico giai on 2000-
2004.
Stt

Ch tiờu
n
v
2000 2001 2002 2003 2004

1
S v khiu ni ũi
gii quyt bi thng V
2358 2948 3861 3856 4217
2
S v nghi ng V
105 164 193 214 243
3
Tng s v chp nhn
bi thng (1- 4) Tr.
2326 2900 3808 3792 4142
4
S v phỏt hin trc
li V
32 48 53 64 75
5
Tng s tin t chi
bi thng do gian
ln Tr.
270 450 903 926 1106
6
S tin t chi bi
thng bỡnh quõn/v
(5/4) Tr.
8,4 9,4 17 15,4 16,6
7
S tin bi thng
thc t Tr.
16654 26643 40918 44379 52128
8

S v nghi ng/h s
khiu ni (2/1) %
4,5 3,9 3,4 5,5 5,8
9
S v phỏt hin/s v
nghi ng (4/2)_ %
30,5 29,1 27,4 29,9 30,86
(Ngun: Cụng ty
Pjico)

Phõn tớch bng s liu trờn cho ta thy:
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Formatted: Font: Times New Roman
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
- S v khiu ni ũi bi thng tng mnh trong cỏc nm t 2000
n 2004 (t 2358 v lờn 4216 v) nờn s tin bi thng hng nm ca
Pjico cng tng (t 16654 triu ng n 52128 triu ng).
- S v phỏt hin trc li bo him liờn tc tng: Nm 2000 l 32 v

n nm 2001 l 48, nm 2002 l 53, nm 2003 l 64 v nm 2004 l 75.
iu ny cho thy s lng nhng v trc li bo him ngy cng nhiu v
hot ng ca ban thanh tra ngy cng mang li hiu qu to ln.
- Tng s tin t chi bi thng do gian ln bo him tng lờn nhanh
chúng qua cỏc nm, nm 2000 v 2001, ln lt l 270tr./v, 450tr./v, ba
nm tr li õy 2002, 2003 v 2004 tng s tin t chi bi thng do gian
ln bo him ln lt l 903 triu ng; 926 triu ng v 1106 triu ng.
iu ny cho thy chiu hng trc li bo him gia tng, c v s lng v
quy mụ trc li bo him vi th on ngy cng tinh vi hn. õy chỳng
ta phi mnh dn t ra cõu hi cú s tip tay ca cỏc nhõn viờn trong ngnh
bo him hay khụng?
- Thờm vo ú, t l phỏt hin trc li / s v nghi ng nm 2000,
2003, 2004 ln lt l 30,5%; 29,9%; 30,86%. T l ny gim xung trong
hai nm 2001 v 2002 (nm 2001 l 29,1%; nm 2002 l 27,4%) v ngy
cng cú chiu hng n nh. Chng t l hnh vi trc li bo him cng
ngy cng tinh vi hn, a dng hn v c bit trc li bo him ngy cng
cú t chc hn.
Trong cỏc hỡnh thc trc li bo him thỡ i tng ch nhm vo
nhng hỡnh thc ph bin m cụng ty thng hay s h cng nh ớt nghi
ng.
C th ta xem xột bng s v trc li bo him chia theo hỡnh thc:
Bng 12: S v phỏt hin trc li bo him chia theo hỡnh thc ti Pjico giai on 2000-2004 (n
V: V)
STT Cỏc hỡnh thc trc li
bo him
2000 2001 2002 2003 2004
1
Hp lý hoỏ ngy gi tai
nn v hiu lc bo him
15 22 26 30 34

2 Thay i tỡnh tit v
tai nn
7 11 12 14 16
3 Lp h s hin
trng gi
3 5 5 7 9
4 Khai tng s tin tn
tht
6 9 10 12 15
5 Lp h s khiu ni
nhiu ln
1 1 - 1 1
Formatted: Font: Times New Roman
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
6 C ý gõy tai nn - - - - -
7 Cng: 32 48 53 64 75
(Ngun: cụng ty
Pjico)
Nhỡn vo s liu bng trờn ta thy, trong 6 hỡnh thc trc li bo him
c bn thng thỡ khỏch hng ca cụng ty s dng 4 hỡnh thc ph bin l:
hp lý hoỏ ngy gi tai nn v hiu lc bo him; thay i tỡnh tit v tai
nn; lp h s hin trng gi v khai tng s tin tn tht; hỡnh thc lp h
s khiu ni nhiu ln cú c s dng nhng rt ớt; cũn hỡnh thc c ý gõy
tai nn cha tng xut hin ti cụng ty Pjico.

III. BIN PHP NGN CHN V X Lí TRC LI BO HIM XE
C GII TI CễNG TY PJICO.

1. Nhng du hiu nghi vn cú gian ln bo him xe c gii.
Cng nh cỏc v ỏn hỡnh s, cỏc v gian ln bo him xe c gii dự
c chun b cụng phu n õu cng li nhng s h gõy nghi vn. V
ngi lm bo him nu nm vng c cỏc biu hin nghi vn ny s d
dng hn trong vic iu tra. Sau õy l nhng du hiu cn t nghi vn ó
c tng kt qua thc tin ti cụng ty Pjico:
- Tai nn xy ra trong vũng 01 thỏng k t ngy ht hn hoc bt u
cú hiu lc bo him.
- Tai nn xy ra, gii quyt xong mi thụng bỏo cho cụng ty bo him
bit.
- Tai nn xy ra ban ờm, ni hoang vng, khụng cú ngi chng kin
hoc dõn xung quanh.
- Xe t nhõn, xe ca ch xe cú nhiu xe cha tham gia bo him thõn
xe, xe ng ký t tnh khỏc n yờu cu bo him thõn xe vi giỏ tr cao.
- Xe c bo him thõn xe riờng ngoi giy chng nhn bo him
TNDS.
- Ch xe n tham gia bo him vt cht xe nhng khụng mang theo
xe, khụng cú giy chng nhn bo him c hoc giy chng nhn bo him
c khụng tham gia bo him vt cht thõn xe.
- H s tai nn cú hin tng ty xoỏ ngy tai nn, ngy hiu lc ca
bng lỏi, giy phộp lu hnh, giy phộp lỏi xe, nguyờn nhõn tai nn, tn tht,
s tin n bự
Formatted: Font: Times New Roman
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted

Formatted
- Trong h s tai nn, cú ghi hoc cú biu hin cú xe th ba liờn quan
nhng khụng li vic gii quyt liờn quan, khụng li a ch ca xe
khỏc.
- Xe b thit hi nng hoc ton b tham gia bo him cao hn giỏ tr
thc t th trng.
- Xe b thit hi nng (chỏy xe, xe xung vc) nhng ngi lỏi
xe hoc ngi trờn xe khụng b thng.
- Ch xe ngh ngi bỏn bo him ghi giỳp h lựi ngy cp n ch
vỡ nhng lý do m h a ra nh trỏnh b Cụng an pht, hp lý hoỏ giy t
lu hnh, chng minh vi ch hng l trc ú ó tham gia bo him
TNDS i vi hng hoỏ chuyờn ch trờn xe

2. Cỏc hỡnh thc gian ln v bin phỏp phỏt hin, x lý trc li
bo him xe c gii ti cụng ty Pjico.

a. Hỡnh thc hp lý hoỏ ngy gi tai nn v hiu lc bo him:

hp lý hoỏ ngy hiu lc ca giy chng nhn bo him, ngi
khiu ni gian ln thng lm theo hai cỏch sau:
Cỏch th nht: Ghi lựi ngy hoc tin ngy xy ra tai nn.
Trng hp ny thng c th hin qua cỏc hnh vi:
- Trng hp b tai nn ri mi tham gia bo him: Trong h s ngy
xy ra tai nn s c ghi sau so vi ngy b tai nn thc t.
- Trng thp b tai nn khi ó ht hn hp ng bo him: Trong h
s tai nn, ngy xy ra tai nn s c ghi trc so vi ngy b tai nn thc
t.
Trong c hai trng hp trờn ngi trc li bo him thng thụng
ng vi nhõn viờn ca cỏc c quan chc nng ghi sai ngy xy ra tai nn
trong cỏc biờn bn tai nn.

Bin phỏp ngn chn v x lý:
Nu cỏn b bo him nghi ng hin tng trờn thỡ phi kim tra li
giy chng nhn bo him xem cú hp lý khụng. Nu ó hp lý thỡ vic
giỏm nh ch yu da vo vic xỏc minh hin trng cựng li khai ca
nhõn chng xỏc nh ỳng ngy xy ra tai nn bao gm cỏc cụng vic c
th sau:
- Xỏc minh hin trng: xem xột du vt trờn a bn v ni xy ra tai
nn cú phự hp vi li khai ca lỏi xe, ch xe hay khụng?
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
- Xỏc minh da trờn li khai ca nhõn chng, ngi dõn xung quanh
ni xy ra tai nn.
- Xỏc minh qua cỏc i tng liờn quan trong v tai nn: ngi trờn xe
b thng n mc no, ngi th ba b thit hi (c a i cp cu
õu, vo lỳc no, ti bnh vin no).
- Xỏc minh li hnh trỡnh ca xe: ngy i, cỏc im dng xe, ó dng
bc d hay ch hng õu
Sau ú phi t cỏc chi tit xỏc minh c xem cú lụgic, hp lý v
mt thi gian cng nh li khai ca ch xe a ra nhn nh cui cựng.
Nu phỏt hin ra hnh vi trc li bo him ny thỡ trc ht ngi
c bo him s khụng c nhn c tin bi thng; tu theo s tin cú
ý nh chim ot m cụng ty bo him cú bin phỏp xa lý thớch hp; nh
thỡ ho gii; nng cú th b truy t trc phỏp lut. Cũn nhõn viờn bo him
do li vụ tỡnh hay c ý ghi sai m phi chu trỏch nhim trc hnh vi ca
mỡnh; nh thỡ b kim im, khin trỏch; nng thỡ b thụi vic v kt ti ng

phm.
Cỏch th hai: Ghi lựi ngy bo him.
Hnh vi: Ngi khiu nn gian ln thụng ng vi ngi bỏn bo
him ghi lựi ngy bỏn bo him tr v trc so vi ngy n mua v lm th
tc bo him.
Bin phỏp ngn chn v x lý: Li ny thuc li ch quan, qun lý
ni b ca cụng ty i vi ngi bỏn bo him nh nhõn viờn khai thỏc, i
lý, cng tỏc viờn, do vy vic qun lý ngi bỏn bo him l nhim v chớnh.
Mun vy:
- Phi t chc u mi qun lý, theo dừi kim tra cỏc i lý thng
xuyờn, luụn nhc nh i lý tuõn th quy trỡnh nghip v, lu ý ngi bỏn
bo him ngi khiu li gian ln thng tỡm nhiu lý do la ngi bỏn
bo him chp nhn ghi lựi ngy bo him (nh lý do hp thc hoỏ giy
t lu hnh, trỏnh b Cụng an pht ).
- Khi cú ngi yờu cu ghi lựi ngy bo him thỡ nhõn viờn khai thỏc
phi tỡm cỏch ghi li s xe, bỏo v cụng ty cú bin phỏp ngn chn trờn
ton tuyn (thụng bỏo cho cỏc im bỏn bo him khỏc, thụng bỏo cho bo
him tnh bn, chỳ ý khi xột duyt bi thng ).
- Khi ó xy ra vic bỏn bo him ghỡ lựi ngy bo him, cỏn b qun
lý phi:
. Kim tra k giy chng nhn, cung lu, hoỏ n (nu cú).

. Yờu cu ngi bỏn bo him tng trỡnh li s vic.
. Cú bin phỏp x lý ngay i vi ngi bỏn bo him.
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
- Nu phỏt hin ra trng hp ny thỡ ngi c bo him s khụng

c bi thng ng thi ngi bỏn bo him cú th b kt ti thiu trỏch
nhim gõy thit hi nghiờm trng n ti sn Nh Nc ti iu 144 BLut
Hỡnh S nc Cng ho xó hi c ngha Vit Nam.
Di õy l mt vi vớ d in hỡnh:
- Xe ụtụ mang bin kim soỏt 35M 5556 ngy 17/11/1998 b õm
vo di phõn cỏch km 9 + 824 quc l 5A, giy chng nhn bo him c
mua ti Pjico vo ngy 13/11/1998. Cỏn b cụng ty ó t du hiu nghi ng
chic xe ny va tham gia bo him nờn ngay lp tc c cỏn b xung hin
trng iu tra. S vic c lm sỏng t thỡ ra chic xe ny ó b tai nn t
ngy 11/11/1998, cụng ty ó t chi tr tin bi thng 20,75 triu ng vi
lý do tai nn nm ngoi thi hn bo him.
- Hoc v tai nn ca ụtụ mang bin kim soỏt 22A 8899 xy ra lỳc
9 gi 45 phỳt ngy 09/08/1997 thit hi 44 triu ng nhng n 14 gi
cựng ngy mi mua bo him ti Pjico. H s tai nn c cnh sỏt giao
thụng khỏm nghim hin trng ghi lựi vo ngy 12/08/1997.
- Gn õy nht l v tai nn ca xe ụtụ mang bin s 29M-3344 ca
cụng ty TNHH Tõn Hong Yn thit hi 43 triu ng, tai nn xy ra vo
ngy 7/12/2004 v tai nn xy ra mi mua bo him ti Pjico h s tai nn
c cnh sỏt giao thụng ghi lựi vo ngy 11/02/2002.

b. Hỡnh thc thay i tỡnh tit trong v tai nn:
Trng hp ny thng c th hin qua cỏc hnh vi sau:
- Thay i li, thay i nguyờn nhõn trong v tai nn.
- Sa cha hiu lc bng lỏi (do ht hn hoc khụng phự hp vi loi
xe c lỏi).
- Sa cha hiu lc giy phộp lu hnh xe (do ht hn).
- Thay i ngi lỏi xe cú giy phộp lỏi xe hp l (tai nn do ngi lỏi
xe khụng cú bng lỏi hoc bng lỏi khụng hp l).
Cỏc bin phỏp ngn chn v x lý:
- c k li khai ca lỏi xe, biờn bn khỏm nghim hin trng, h s

hin trng phõn tớch tỡnh hung xy ra tai nn.
- i chiu bn gc ca cỏc loi giy t trờn nh giy phộp lỏi xe,
giy phộp lu hnh xe
- Trng hp h s khụng cú du hiu sa cha thỡ cú th tỡm cỏch
i chiu bn gc h s tai nn ti c quan chc nng lp biờn bn nu khú
khn cú th nh s giỳp ca c quan cp trờn.
- Trng hp ny nu b phỏt hin thỡ trc ht ngi c bo him
cng khụng c nhn tin bi thng. Tu theo s tin nh chim ot m
s b truy t v ti la o chim ot ti sn xó hi ch ngha.
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
Di õy l mt vi vớ d in hỡnh:
- Trng hp xe ụtụ 15 ch ngi mang bin s 19M- 4455 do lỏi xe
Hong Mnh Tõn iu khin gõy tai nn ngy 18/11/1999 gõy thit hi cho
ngi th ba lờn n 60 triu ng. Sau khi ch xe cú khiu ni, cụng ty
Pjico ó th lý h s v xỏc nh lỏi xe khụng cú giy phộp lỏi xe hp l, ch
cú giy phộp lỏi xe loi xe ụtụ ch ti a 9 ch ngi nhng anh ta ó li
dng giy phộp lỏi xe cú mt trc mang tờn Hong Mnh Tõn cũn mt sau
ghi loi xe c phộp lỏi l ụtụ ch t 25 n 30 ch. Sau khi giỏm nh,
Pjico ó t chi bi thng vi lý do tn tht nm ngoi phm vi bo him.
Hnh vi gian ln rt khú phỏt hin trong trng hp ngi gian ln
khụng trung thc ó thay i li, nguyờn nhõn trong v tai nn hay thay i
ngi lỏi xe hp l. Vỡ khi tham gia giao thụng thỡ ch nhng ngi trờn xe
mi bit iu gỡ xy ra vi chic xe ca mỡnh. Khi tai nn xy ra h khai bỏo
nhng gỡ khụng ỳng thc t thỡ khú m bit c.
- Xe mỏy 29K- 4576 n khiu ni bi thng bo him tai nn ngi
ngi trờn xe ti Pjico H Ni vo ngy 16/08/2003 nhng qua xỏc minh ca

cụng ty Pjico thỡ nn nhõn b tai nn khụng phi l ngi iu khin xe mỏy
trờn.

c. Hỡnh thc lp h s hin trng gi:
Trng hp ny thng c th hin qua cỏc hnh vi sau:
- a xe t ni tai nn n ni khỏc lp biờn bn.
- Thay i bin s xe khụng b tai nn ó mua bo him vo xe b tai
nn cha mua bo him chp nh, khỏm nghim, lp biờn bn.
Cỏc bin phỏp ngn chn v x lý:
- Bng giỏc quan iu tra cỏc vt tớch trờn hin trng xem cú phi
l lỏi xe ó b tai nn ú hay khụng.
- i chiu bin s xe vi s khung, s mỏy xỏc nh xem xe ang
nm trờn hin trng cú phi ó c tham gia bo him hay khụng.
- Hỡnh thc ny mun lm c phi cú s giỳp ca cỏc c quan
chc nng do vy rt khú phỏt hin. Nu b phỏp hin thỡ ngi c bo
him s khụng nhn c mt ng tin bi thng no m cũn b cỏo buc
liờn quan n ti la o chim ot ti sn cú t chc ti iu 139 B Lut
Hỡnh S ca nc Cng ho xó hi ch ngha Vit Nam.

d. Hỡnh thc khai tng s tin tn tht:
Trng hp ny thng c th hin qua cỏc hnh vi sau:
- Bo him TNDS: Khai tng s tin tn tht hoc s tin phi bi
thng cho ngi th ba, a ti sn hoc hng hoỏ h hng (bo him
TNDS i vi hng hoỏ) khụng do tai nn vo hin trng.
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
- Bo him vt cht thõn xe:

. a bỏo giỏ sa cha cao hn so vi thc t, thỳc ộp Pjico
chp nhn phng ỏn khc phc hu qu tai nn bt hp lý (thit hi b phn
nh nhng ũi thay mi).
. Khụng thit hi, khụng sa cha nhng cng kờ khai, a vo
hp ng sa cha.
. Sa cha thay th c nhng b phn h hng khụng do tai
nn, hoc b tai nn t trc khi tham gia bo him.
. Thay th nhng vt t c, ch li nhng kờ khai thay vt t
mi.
. Ly cp ph tựng xe (kớnh, gng), ti sn, hng hoỏ ch
trờn xe thay vo ú ó h hng.
Bin phỏp ngn chn v x lý:
- Phi giỏm nh trc tip trong thi gian sm nht (giỏm nh s b,
giỏm nh chi tit).
- Phi theo dừi thng xuyờn trong quỏ trỡnh sa cha.
- Chỳ ý cụng tỏc nghim thu sa cha (b phn h hng thc t ó
sa cha, thay th ỳng chng loi, cht lng).
- Nhng b phn thay th, thu hi phi c qun lý cht ch, trỏnh
hin tng quay vũng sa cha ũi tin bi thng.
- Hp tỏc tt vi xng sa cha nhng phi cú thỏi c lp, kiờn
quyt.
- Hỡnh thc ny rt d thc hin vỡ th rt d phỏt hin. Cụng ty nờn cú
sn nhng bng bỏo giỏ c th, tng loi thit b, cho tng loi xe ca tng
hóng ng thi trong i ng giỏm nh nờn cú mt th mỏy.
- Nu phỏt hin ra hỡnh thc gian ln ny cú th gii quyt theo
nguyờn tc ho gii, ờm thm, khi cú nhng bng chng, chng minh khỏch
hnh trc li gia khỏch hng trỏnh chuyn bộ xộ ra to. Nhng khỏch
hng mt mc khụng chu nhn thỡ phi ỏp dng cỏc bin phỏp nghip v
cho khỏch hng thy c hnh vi gian ln ca mỡnh v khụng chp nhn
bi thng.

Di õy l mt vi vớ d in hỡnh:
- Xe 29N- 5338 ca cụng ty TNHH Song nh Nguyt, lỳc 8 gi 30
ngy 13/06/2002 khi xe ang i trờn ng vo khu Ngha Tõn thỡ b va vo
bc tng do trỏch ngi qua ng gõy thit hi: v ốn xi nhan bờn phi,
sc sn ca sau xe bờn phi, ri np ca sau xe v xõy xỏt hụng bờn phi,
bi thng thc t l 11.812.000 ng nhng ch xe ó lm h s yờu cu
bi thng n cụng ty Pjico H Ni vi s tin lờn ti 30 triu ng.
Formatted: Font: Times New Roman
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
- Bờn cnh ú, vic khai tng s tin tn tht bng cỏch thụng ng
vi bỏc s khai tng bnh ỏn hay ni dung trong n thuc thỡ rt khú phỏt
hin.
- Trng hp tai nn ụng Anh H Ni l mt vớ d in hỡnh.
Chic xe mụtụ mang bin kim soỏt 29K-1122 do ch xe Nguyn Trng n
iu khin tham gia bo him ngi ngi trờn xe ti Pjico H Ni vi mc
trỏch nhim 10 triu ng/ v. Ngy 14/5/2002 do phúng nhanh ụng n ó
khụng lm ch c tc ó õm vo ngi i phớa trc lm xe lờn
ngi, ụng n ó c a vo Bnh Vin Giao Thụng Vn Ti iu tr.
Nghiờn cu h s, cỏn b Pjico H Ni c bit ụng n b góy xng bn
chõn v sng sn nm iu tr hai t. lm rừ Pjico H Ni ó kim tra
bng cỏch a ụng n i chp X- quang ti Bnh Vin Vit c. Kt qu
cho thy ụng Th ch b thng nh v cui cựng s vic c lm sỏng t
thỡ ra ụng n ó thụng ng vi nhõn viờn Bnh Vin cú tm phim X-
quang b góy xng bn chõn v xng sn mang tờn ụng Nguyn Trng
n. Pjico H Ni ó t chi bi thng phn góy xng bn chõn v xng
sn v ch bi thng 3.7 triu ng theo ch bi thng ca ngi ngi

trờn xe.

e. Hỡnh thc lp h s khiu ni nhiu ln:
Trng hp ny thng c th hin qua cỏc hnh vi sau:
- Ch xe mua bo him trựng (mua t 2 Cụng ty tr lờn), khi xy ra tai
nn xe ú ó c mt cụng ty bo him bi thng nhng vn tip tc ũi
bi thng cụng ty bo him khỏc m xe ú cng tham gia bo him.
- Hai xe õm nhau, ch xe ó c xe khỏc bi thng nhng vn tip
tc khiu ni bi thng v tai nn dõn s i vi cụng ty bo him.
- Hai xe cựng cú li gõy ra tai nn cho ngi th ba, c hai xe u
thụng ng vi cnh sỏt lp h s cựng quy li ton b thuc v mi xe
c bi thng v TNDS.
Bin phỏp ngn chn v x lý:
- Phi tỡm bng c xe liờn quan trong v tai nn xỏc nh c
vic bi thng ca xe khỏc i vi ngi th ba hoc bi thng cho xe
c bo him.
- Khi xe c ng ký ti tnh khỏc thỡ nht thit phi thụng bỏo vi
cụng ty bo him ti tnh xe ú ng ký v ch gii quyt bi thng khi ó
cú thụng tin xỏc nhn ca n v bn.
- Hỡnh thc ny rt d phỏt hin nu nh cỏc cụng ty cú nhng thụng
tin v nhau, nhng do cnh tranh cỏc cụng ty phi bo mt thụng tin õy l
k h cho khỏch hng li dng. Vỡ th, hn ch c hỡnh thc ny cỏc
cụng ty c gng xõy dng quan h ho hu tt p, canh tranh lnh mnh ớt
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
nht cng cụng khai nhng thụng tin v s v tn tht ó bi thng cụng
ty bn bit v x lý.

- Nu phỏt hin ra hỡnh thc trc li ny thỡ phi cng quyt khụng
bi thng v tỡm ra nhng bng chng, chng minh hnh vi gian di ca
khỏch hng khỏch hng thy c hot ng bo him rt quy mụ v cht
ch.
Di õy l mt vi vớ d in hỡnh:
- Trng hp cú s tip tay ca cỏn b Pjico Tuyờn Quang trong v
tai nn xy ra ngy 24/01/2003 ti km 8+ 277 Tuyờn Quang- Thỏi Nguyờn.
Chic xe ụtụ mang bin kim soỏt 29LD- 1002 ca cụng ty thc n chn
nuụi gia sỳc Con Cũ ó tham gia bo him vt cht v bo him TNDS ca
ch xe c gii vi ngi th ba ti cụng ty Pjico H Ni, cũn xe ụtụ 22H-
4344 tham gia bo him vt cht ti Pjico Tuyờn Quang. Ngy 24/01/2001
do khụng lm ch c tc xe 29LD- 1002 ó quyt vo xe i ngc
chiu lm thit hi vt cht c tớnh 13.876.000 ng.
Theo bn kt lun iu tra ca cnh sỏt giao thụng thỡ li 100% thuc
v xe 29LD- 1002. Sau tai nn, ch xe ó bỏo cho Pjico tnh Tuyờn Quang
tin hnh giỏm nh. Vỡ li 100% thuc v xe 29LD-1002 nờn sau khi giỏm
nh, Pjico Tuyờn Quang phi thụng bỏo bng vn bn cho Pjico H Ni
tin hnh gii quyt bi thng TNDS ca ch xe 29LD-1002 v Pjico
Tuyờn Quang khụng c phộp bi thng bt k mt khon no, tr khi cú
yờu cu chi h ca Pjico H Ni. Nhng do cú s thụng ng gia ch xe
22H- 4344 vi cỏn b Pjico Tuyờn Quang nờn Pjico Tuyờn Quang ó tin
hnh bi thng vt cht cho ch xe 22H- 4344 vi s tin 13.876.000 ng.
Sau ú ch xe mang h s v Pjico H Ni ũi bi thng TNDS.
Nh vy, nu Pjico H Ni tip tc bi thng v TNDS cho ch xe
29LD- 1002 thỡ xe 22H- 4344 s nhn c hai ln s tin bi thng (bi
thng v TNDS v bi thng v vt cht xe) tc l nhn c s tin bi
thng ln hn s tn tht thc t, iu ny nm ngoi nguyờn tc ca bo
him.

f. Hỡnh thc c ý gõy tai nn: Nu cỏn b bo him nghi ng cú hin

tng c ý gõy tai nn thỡ cn phi cú bin phỏp x lý thớch hp vỡ õy l
hin tng gian ln ớt gp nhng li nghiờm trng nht v cng khú phỏt
hin nht.
Trng hp ny thng c th hin qua cỏc hnh vi sau: t
xe, cho xe lao xung vc, hu ton b xe, khi xe ó b tai nn thỡ phỏ hu
mt s b phn khỏc c thay th mi.
Bin phỏp ngn chn v x lý:
Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted
- Lp phng ỏn iu tra t m, nhiu hng, c bit chỳ ý n cụng
vic ly li khai nhõn chng, ngi bit s vic liờn quan v phõn tớch tỡnh
hung xy ra tai nn.
- Ngoi phng ỏn iu tra c lp cn tranh th v huy ng s giỳp
ca c quan iu tra chuyờn mụn nh cnh sỏt iu tra, cnh sỏt phũng
chỏy cha chỏy, Vin khoa hc hỡnh s
- Nhiu trng hp c ý gian ln xut phỏt t vic c bo him vi
giỏ tr cao nờn vic xỏc nh ỳng giỏ tr thc t ca xe trc khi tham gia
bo him l iu ht sc cn thit: xỏc nh qua ngun gc xe, h s gc khi
ng ký xe (cú ỏnh giỏ giỏ tr khi np thu trc b), xỏc nh ni sa
cha qua cỏc ln sa cha, nõng cp xỏc nh giỏ tr tng thờm.
- Trong quỏ trỡnh iu tra cỏc nghi ng trc li bo him cn m bo
mt s yờu cu sau:
. Khn trng nhanh chúng khụng lm nh hng n vic gii
quyt tai nn.
. Khụng khỏch hng bit k hoch, phng ỏn iu tra vỡ
cụng vic iu tra l do s nghi ng ca ngi lm bo him. Do vy, nu
nghi ng sai s lm mt lũng khỏch hng cú th xy ra tranh chp khụng

ỏng cú. Cũn nu nghi ng ỳng thỡ s dn n hin tng ỏnh rn ng
c, bt dõy ng rng, khỏch hng s cú iu kin chun b cho cỏc
tỡnh tit mi lm cho cụng vic iu tra tr lờn khú khn.
. Kt qu iu tra phi c ghi nhn bng nhng biờn bn xỏc
nhn hoc cỏc ti liu lm chng c u tranh vi ngi trc li bo him.
- Hỡnh thc ny c x lý theo iu 578 B Lut Dõn S ca nc
Cng ho xó hi ch ngha Vit Nam. Trong Lut cú ghi rừ:
. Bờn c bo him cú ngha v tuõn th cỏc iu kin ghi
trong hp ng, cỏc quy nh phỏp lut cú liờn quan v thc hin cỏc bin
phỏp phũng nga thit hi.
. Trong trng hp bờn c bo him cú li khụng thc hin
cỏc bin phỏp phũng nga thit hi ó ghi trong hp ng, thỡ bờn bo him
cú quyn n nh mt thi hn bờn c bo him thc hin cỏc bin
phỏp ú; nu ht thi hn m cỏc bin phỏp phũng nga vn khụng c
thc hin, thỡ bờn bo him cú quyn n phng ỡnh ch thc hin hp
ng hoc khụng tr tin bo him khi thit hi xy ra do cỏc bin phỏp
phũng nga khụng c thc.




Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a.
Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico.
Formatted
Formatted
Formatted

Chng III: MT S KIN NGH NHM HN CH
TèNH HèNH TRC LI BO HIM XE C GII TI
CễNG TY PJICO.


i phú vi tỡnh trng trc li bo him núi chung, trc li bo
him xe c gii núi riờng ang gia tng, ngy mt tinh vi hn dn n nguy
c gõy ra nhng hu qu nghiờm trng i vi cỏ nhõn, doanh nghip cng
nh i vi xó hi. Cụng ty Pjico ó cú nhng bin phỏp phũng chng thit
thc, huy ng ngun ni lc cng nh s giỳp ca cỏc ngnh, cỏc cp v
ó thu c mt s kt qu nht nh. Tuy nhiờn cụng tỏc ny thc s
em li hiu qu cao hn trong thi gian ti, Cụng ty cn phi tip tc tng
cng cỏc bin phỏp ng b mang tớnh kh thi cao.
Qua thi gian thc tp ti Cụng ty, nghiờn cu thc t vn trc li
bo him xe c gii, tụi xin mnh dn a ra mt s kin ngh nhm hn ch
tỡnh hỡnh trc li bo him xe c gii ti Cụng ty.

Formatted: Font: Times New Roman