Tìm hiểu phương pháp và trách nhiệm người chủ xe cơ giới thứ 3 phần 4 ppsx

luËn v¨n tèt nghiÖp

28
- Trường hợp bị thương: Các giấy tờ của cơ quan y tế có thẩm quyền
xác nhận tình trạng thương tật của nạn nhân, giấy ra viện, phiếu mổ, các
giấy tờ có liên quan đến các chi phí chăm sóc và cứu chữa
- Trong trường hợp bị chết: Ngoài các giấy tờ trên thì cần thêm giấy
chứng tử
* Về tài sản:
- Các bằng chứng chứng minh thiệt hại như hoá đơn sửa chữa, thay
thế mới tài sản bị thiệt hại
- Các giấy tờ chứng minh các chi phí cần thiết và hợp lý mà chủ xe
đã chi ra để giảm thiểu tổn thất hay để thực hiện các chỉ dẫn của doanh
nghiệp bảo hiểm
Căn cứ vào thiệt hại thực tế của người thứ 3 và lỗi của người thứ 3
thì công ty bảo hiểm xác định số tiền bồi thường
Số tiền bồi thường = thiệt hại thực tế* lỗi của chủ xe
Nếu trong vụ tai nạn có cả lỗi của người khác gây thiệt hại cho bên
thứ 3 thì
Số tiền bồi thường =( lỗi chủ xe+ lỗi khác)* thiệt hại bên thứ 3
Nguyên tắc bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm là thiệt hại thực
tế phát sinh nhưng không được vượt quá hạn mức trách nhiệm đã được quy
định trong hợp đồng. Bởi vì hạn mức trách nhiệm là số tiền cao nhất mà
doanh nghiệp bảo hiểm có thể trả trong mỗi vụ tai nạn. Thường các công ty
bảo hiểm quy định ở mức độ tối thiểu và bắt buộc mọi chủ xe tham gia. Tại
việt nam mức độ tối thiểu được quy định bắt buộc là:
- 12 triệu/người/vụ
- 30 triệu/người/vụ
luËn v¨n tèt nghiÖp

29

Các công ty bảo hiểm cũng đưa ra mức trách nhiệm cao hơn theo
nhu cầu và khả năng tài chính của các chủ phương tiện, bù lại thì chủ xe
cũng chịu mức phí cao hơn. Đối với những tổn thất thực tế mà lớn hơn hạn
mức trách nhiệm thì người được bảo hiểm phải tự gánh chịu phần trách
nhiệm vượt quá này.
Trong trường hợp công ty bảo hiểm từ chối bồi thường thì phải thông
báo lý do bằng văn bản. Nếu có phát sinh khiếu lại thì thời gian khiếu lại là
3 tháng kể từ ngày doanh nghiệp bảo hiểm thanh toán bồi thường hoặc từ
chối bồi thường. Quá thời hạn trên thì khiếu lại không còn giá trị.
luËn v¨n tèt nghiÖp

30
CHƯƠNG II
THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM
DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ 3 TẠI CÔNG
TY BẢO HIỂM XĂNG DẦU
I. VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM XĂNG DẦU
1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH
Trên thực tế ở Việt Nam thì kinh doanh bảo hiểm là một mảnh đất
chưa được khai phá triệt để. Cho đến năm 1994 thị trường bảo hiểm của
Việt Nam vẫn là thị truờng độc quyền, nhiều người mua nhưng chỉ có một
người bán chính thức là BảoViệt, mặc dù vẫn có một số công ty bảo hiểm
nước ngoài đang cạnh tranh đấu mặt thông qua các chủ hàng, doanh thương
Việt Nam, qua hoạt động của các ngân hàng nước ngoài cho các doanh
nghiệp vay mua vật tư, thiết bị với điều kiện mua bảo hiểm ở nước ngoài.
Các công ty bảo hiểm nước ngoài với ưu thế mạnh về khả năng tài
chính, với đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm đã quen với môi trường
cạnh tranh khốc liệt… họ sẵn sàng hạ phí tới mức phải bù lỗ hay sát mức
nguy hiểm để dành được các dịch vụ bảo hiểm thẳng qua các chủ hàng, chủ
doanh nghiệp của nước họ khi đầu tư vào Việt Nam, đồng thời tranh thủ

các mối quan hệ từ trước để dành dịch vụ bảo hiểm từ các doanh nghiệp
khác cũng như từ các doanh nghiệp Việt Nam.
Khi chúng ta chủ trương mở cửa các công ty bảo hiểm nước ngoài
càng quan tâm tới thị trường Việt Nam. Trong khi chưa được phép mở cửa
các chi nhánh ở Việt Nam họ đã sử dụng các văn phòng đại diện tại Việt
Nam để làm dịch vụ môi giới, chào các dịch vụ bảo hiểm cho các công ty
bảo hiểm ở nước họ. Nếu chào được thì công ty bảo hiểm đó sẽ cấp đơn
bảo hiểm.
Để xây dựng thị trường bảo hiểm Việt Nam trở thành thị trường cạnh
tranh hoàn hảo, xây dựng ngành kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam đủ sức
cạnh tranh với các công ty bảo hiểm nước ngoài, hoà nhập vào thị trường
bảo hiểm quốc tế đồng thời đáp ứng được nhu cầu ngày càng tăng lên
mạnh mẽ của hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Nhà nước ta đã và đang khuyến khích cổ phần hoá doanh nghiệp nhà
nước nhằm thành lập các doanh nghiệp mới dưới hình thức công ty cổ phần
luËn v¨n tèt nghiÖp

31
bởi tính ưu việt của nó nhờ bộ máy tinh thông, gọn nhẹ, cơ cấu kiểm soát
và quản lý chặt chẽ, chính sách kinh doanh năng động hiệu quả.
Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex gọi tắt là PJICO là một công
ty bảo hiểm được thành lập dưới hình thức một công ty cổ phần với tổng số
vốn góp là 55 tỷ, 7 cổ đông sáng lập và một cổ đông góp vốn, ngoài ra là
một phần do phát hành cổ phiếu trên thị trường. Giấy chứng nhận đủ tiêu
chuẩn và điều kiện kinh doanh bảo hiểm cấp ngày 27/5/95, giấy phép thành
lập cấp ngày 8/6/95 do uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội cấp.
Đây là công ty bảo hiểm cổ phần đầu tiên được thành lập tại Việt
Nam gồm 7 cổ đông sáng lập với mức vốn góp như sau :
Bảng 1: Vốn góp của các cổ đông năm 1995
STT Đơn vị

Tỷ trọng
(%)
Vốn góp
triệu đồng

Số cổ
phiếu
1
Tổng công ty xăng dầu Việt
Nam
51 28.050 14.025
2
Ngân hàng ngoại thương Việt
Nam
10 5.500 2.700
3 Công ty tái bảo hiểm quốc gia 8 4.400 2.200
4 Tổng công ty thép Việt nam 6 3.300 1.600
5 Công ty vật tư và thiết bị toàn bộ 3 1.650 852
6 Công ty điện tử hà nội 2 1.100 550
7 Công ty TNHH thiết bị an toàn 0,5 275 138
8 Cá nhân 19,5 10.275 5.362
Tổng

100 55.000 27.500
Nguồn phòng tổ chức cán bộ
luËn v¨n tèt nghiÖp

32
Công ty chính thức đi vào hoạt động 15/06/1995 với thời gian hoạt
động là 22 năm kể từ ngày cấp giấy phép, hết thời hạn được phép xin gia

hạn.
Như vậy công ty cổ phần bảo hiểm PIJCO đã ra đời đánh dấu một
bước ngoặt to lớn trong chủ trương đa dạng hoá các thành phần kinh tế của
đảng và nhà nước ta, đồng thời chứng minh cho sự chuyển đổi một cách cơ
bản thị trường bảo hiểm Việt Nam từ độc quyền sang tự do cạnh tranh có
sự quản lý vĩ mô của nhà nước và cũng chính từ đây thị trường bảo hiểm
Việt Nam sẽ chuyển sang một giai đoạn mới
2. CÁC NGHIỆP VỤ TRIỂN KHAI TẠI PJICO
Ngay từ khi mới bước vào hoạt động mặc dù còn rất nhiều việc phải
làm như thiết lập quan hệ đối nội, đối ngoại, ổn định tổ chức bộ máy, bồi
dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ của công ty, trang thiết bị cần thiết cho hoạt
động chuẩn bị các thủ tục cần thiết về con người, cơ sở vất chất ban đầu
cho việc thành lập và hoạt động. Nhưng công ty đã xúc tiến triển khai tất
các nghiệp vụ bảo hiểm hiện có tại việt nam mà công ty bảo hiểm đã tiến
hành.
Hiện nay công ty đang triển khai nghiệp vụ sau:
* Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải
- Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển bằng đường biển
- Bảo hiểm thân tầu và bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tầu
- Bảo hiểm sông tầu cá
- Bảo hiểm nhà thầu đóng tầu
* Nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải
- Bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm kết hợp con người
luËn v¨n tèt nghiÖp

33
- Bảo hiểm cho hành khách
- Bảo hiểm cho học sinh, sinh viên
- Bảo hiểm cho khách du lịch
* Nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật

- Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng lắp đặt
- Bảo hiểm hoả hoạn và rủi ro đặc biệt
- Bảo hiểm mọi rủi ro công gnhiệp
- Bảo hiểm trách nhiệm
- Bảo hiểm máy móc
* Nghiệp vụ tái bảo hiểm
* Các hoạt động khác
3. CƠ CẤU TỔ CHỨC
Ngay sau khi được cấp giấy phép thành lập và đăng ký kinh doanh
công ty đã nhanh chóng triển khai bộ máy tổ chức, mạng lưới kinh doanh
bảo hiểm tại khu vực hà nội và trên phạm vi cả nước. Ban đầu từ 8 cán bộ
công nhân viên tại trụ sở tại hà nội đến cuối năm 1995 công ty đã thành lập
6 phòng ban tại văn phòng công ty và 3 chi nhánh tại Hải Phòng, Đà Nẵng,
thành phố hồ chí minh. Đến nay PJICO có đội ngũ cán bộ gồm hơn 280
công nhân viên với 95% có trình độ đại học. Đa số cán bộ còn rất trẻ, năng
động, được đào tạo chính quy công tác tại 10 phòng ban, 9 chi nhánh, trên
10 văn phòng đại diện trực thuộc. Ngoài ra công ty đã có hơn 400 đại lý,
cộng tác viên bảo hiểm trong cả nước.
Với mạng lưới tổ chức kinh doanh như vậy PJICO trong những năm
qua đã không ngừng phát triển, doanh thu tăng, thị phần mở rộng, uy tín
luËn v¨n tèt nghiÖp

34
ngày càng được nâng cao, đời sống cán bộ công nhân viên ngày càng cải
thiện.
Từ đó góp phần vào quá trình phát triển và hội nhập thị trường bảo
hiểm Việt Nam với thị trường bảo hiểm của thế giới.
luËn v¨n tèt nghiÖp

35

Sơ đồ tổ chức bộ máy hoạt động công ty bảo hiểm PJICO


















HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ
T
Ổ
NG GIÁM
ĐỐ
C

Phó Tổng giám đốc
Phó Tổng giám
đ
ố

c

Phòng
TS - HH
Phòng
BH phi
hàng
Vp BH
KV I
CN Qu
ả
ng
Ninh
CN Hải

Phòng
P. BH
Thanh
Hoá

Vp. BH

KV II
CN. Nghệ
An
Phòng BH
Hà Tĩnh
Vp. BH
KV IV
CN

Quảng
Bình
Vp. BH
KV V

Chi nhánh
Hà Tây
Vp. BH
KV VI

Phòng
Kế toán
Phòng
ầu tư
tín
d
ụ
ng
Phòng
giám
ịnh và
b
ồ
i
Phòng Tổ
chức –
Cán bộ
Ban
Thanh tra
pháp chế

Phòng
Tổng
h
ợ
p

Phòng
quản lý
nghiệp vụ
Phòng BH
Hàng
hải
Phòng Tái
bảo hiểm
Chi
nhánh
Chi
nhánh
Phòng BH
Quảng Nam
Chi nhánh
Khánh Hoà

Chi nhánh
Sài Gòn

Chi nhánh
C
ầ
n Th

ơ

Phòng BH
Kiên Giang
Phòng BH
Cà Mau
Các tổng đại lý, đại lý, cộng
tác viên bảo hiểm
Vp. BH
KV. VII
Phòng
BH Lạng
Sơn

Phòng BH
Ninh
Bình

PJICO Hà Nội
Vp. BH
KV III
luËn v¨n tèt nghiÖp

36
Trong quá trình hoạt đông kinh doanh bảo hiểm với một cơ cấu tổ
chức bộ máy chặt chẽ, gọn nhẹ, linh hoạt, làm việc đạt hiệu quả cao, ngoài
việc khai thác phát triểm khách hàng, liên kết với các công ty bảo hiểm
trong nước PJICO không ngừng củng cố và mở rộng với mối quan hệ hợp
tác với các tổ chức, các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm trên toàn thế giới.
Điều đó được thể hiện thông qua việc PJICO là thành viên chính thức của

hiệp hội bảo hiểm Việt Nam có quan hệ với tập đoàn bảo hiểm và tái bảo
hiểm lớn như : Munch re, Swissre, Hartfotre, West of England …
4. MỘT SỐ KẾT QUẢ MÀ PJICO ĐẠT ĐƯỢC TỪ KHI THÀNH LẬP
Ngay sau khi ra đời PJICO đã nhanh chóng triển khai kinh doanh các
nghiệp vụ bảo hiểm cả về chiều sâu và trên diện rộng. Số lượng nghiệp vụ
bảo hiểm triển khai ngày càng tăng thêm và đa dạng hoá theo từng nghiệp
vụ. Tới nay công ty đã kinh doanh trên 40 nghiệp vụ . Trong những năm
đầu công ty hầu như chỉ tiến hành bảo hiểm cho các khách hàng trong cổ
đông, đến nay 70 % doanh thu của công ty là của khách hàng ngoài cổ
đông. Công ty đã tiến hành nhiều công trình có giá trị hàng trăm triệu đô la
mỹ như : khách sạn DAEWO, toà nhà HITC, cầu Hàm Rồng, cầu Đuống,
quốc lộ 1, quốc lộ 5, cao tốc xuyên á, đường Hồ Chí Minh, công trình thủy
điện sông Hinh…
Vị trí, chỗ đứng, cũng như uy tín của công ty trên thị trường bảo hiểm ngày
được củng cố. Trong hơn 7 năm hoạt động doanh thu phí bảo hiểm liên tục
tăng nhanh và ổn định với tốc độ tăng trưởng bình quân là 39 %
* Lợi nhuận
Tính đến ngày 31/12/2001 công ty đã tạo ra 60 tỷ đồng lợi nhuận
trước thuế và trên 30 tỷ đồng lợi nhuận sau thuế. Hàng năm chia cổ tức
hàng tháng 1,2 % 1 tháng gấp 1,5 đến 2 lần lãi suất tiền gửi gửi ngân hàng.
Trong năm 2001 sẽ thu lại toàn bộ vốn góp cho các cổ đông