GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ sử DỤNG các PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN mặt tại VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP. HỒ CHÍ MINH
CƠ SỞ THANH HÓA – KHOA KINH TẾ

BÀI TIỂU LUẬN
TÀI CHÍNH TIỀN TỆ PHẦN 1
ĐỀ TÀI :
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG CÁC PHƯƠNG
TIỆN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI VIỆT
NAM
SINH VIÊN TH : NGUYỄN THỊ NHUNG
MSSV : 12002003
LỚP : DHKT8TH
THANH HÓA, THÁNG 06 NĂM 2014.
1
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN

Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
MỤC LỤC
Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
LỜI MỞ ĐẦU
Trong công cuộc đổi mới nền kinh tế Việt Nam thời gian qua, đất nước
chúng ta đã thu được kết quả bước đầu rất khả quan, tạo được niềm tin trong
nhân dân cũng như các nhà đầu tư trong và ngoài nước. Cùng với những thành
tựu đổi mới của đất nước, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có những bước
chuyển mình mạnh mẽ, đóng vai trò tích cực vào việc kiềm chế lạm phát, ổn
định tiền tệ và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Ngân hàng và các doanh nghiệp chính là hai nhân tố chủ chốt trong nền
kinh tế đã đóng góp cho sự thành công đó. Doanh nghiệp với sự tài trợ của ngân
hàng đã không ngừng mở rộng sản xuất, cung ứng khối lượng hàng hoá lớn cho
thị trường trong nước cũng như quốc tế.
Thanh toán trong ngân hàng là hoạt động không thể thiếu trong sự lớn
mạnh của ngân hàng,nó làm cho việc lưu thông tiền tệ được nhanh chóng, bắt
kịp với xu thế hiện đại, đưa hệ thống ngân hàng thương mại bắt kịp với các nước
trong khu vực và rút ngắn khoảng cách với các ngân hàng thương mại trên thế
giới. Do đó,việc hoàn thiện và phát triển công tác thanh toán không dùng tiền
mặt (TTKDTM) trong ngân hàng là hết sức cần thiết.
TTKDTM trong những năm gần đây đã đạt được những tiến bộ vượt bậc
từng bước hoà nhập với quốc tế. Việc thanh toán được thực hiện qua hệ thống
máy vi tính đã giải quyết tốt ba yêu cầu của công tác thanh toán là nhanh chóng,
chính xác, an toàn. Doanh số TTKDTM ngày một tăng, nạn khan hiếm tiền mặt

được đẩy lùi.
Tuy nhiên công tác TTKDTM ở nước ta hiện nay vẫn còn một số tồn tại
cần quan tâm nghiên cứu. Vì những lý do trên mà em chọn đề tài: "Giải pháp
nâng cao hiệu quả sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt
tại Việt Nam"
Do thời gian có hạn, kinh nghiệm chưa có nhiều nên bài viết không tránh
khỏi những thiếu sót. Em mong nhận được sự góp ý của thầy giáo, cô giáo cùng
toàn thể các bạn.
Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003 Trang 4
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
PHẦN NỘI DUNG
CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ THANH TOÁN
KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT
1.1. Khái niệm về thanh toán không dùng tiền mặt
Thanh toán không dùng tiền mặt ( thanh toán chuyển khoản) là phương
thức trả thực hiện bằng cách tính một số tiền từ tài khoản người chi chuyển sang
tài khoản người hưởng thụ. Các tài khoản này đều được mở tại ngân hàng. Như
vậy, TTKDTM là nghiệp vụ trung gian của ngân hàng. Ngân hàng chỉ thực hiện
thanh toán khi có lệnh của chủ tài khoản, bao gồm các tổ chức kinh tế, đơn vị và
cá nhân mở tài khoản tại ngân hàng.
Trong quan hệ TTKDTM, ngân hàng đóng vai trò tổ chức trung gian cung
cấp dịch vụ tài chính cho cả bên mua và bên bán với mức dịch vụ thích hợp.
1.2. Những quy định trong TTKDTM
Để công tác TTKDTM qua ngân hàng có thể thực hiện nhanh chóng, chính
xác thì các bên mua, bên bán, ngân hàng phải tuân thủ một số quy định sau:
1.1.2.Quy định chung
Các doanh nghiệp cơ quan, đoàn thể, đơn vị vũ trang, công dân Việt Nam
và người nước ngoài hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam được quyền lựa chọn
ngân hàng để mở tài khoản, giao dịch và thực hiện thanh toán.
Các đơn vị dự toán ngân sách nhà nước mở tài khoản tại KBNN.

Các đơn vị và cá nhân có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng hoặc KBNN thực
hiện TTKDTM phải theo những quy định trong thể lệ thanh toán.
Việc mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, KBNN và thực hiện thanh
toán qua tài khoản được ghi bằng đồng Việt Nam.Trường hợp mở thanh toán
bằng ngoại tệ phải được thực hiện theo cơ chế quản lý ngoại hối của chính phủ
Việt Nam ban hành.
1.2.2. Quy định đối với bên mua
Để đảm bảo thực hiện thanh toán đầu đủ kịp thời, các chủ thanh toán phải
có đủ tiền thanh toán. Mọi trường hợp thanh toán vượt quá số dư thanh toán tiền
Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003 Trang 5
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
gửi tại ngân hàng, KBNN là phạm pháp và phải bị xử lý theo pháp luật.
1.2.3. Quy định đối với bên bán.
Khi nhận được các chứng từ thanh toán do bên mua phải kiểm tra tính hợp
lệ hợp pháp của chứng từ như: Ghi đầy đủ mọi yếu tố quy định trong chứng từ,
không sửa chữa tẩy xoá. Nếu thiếu một trong yếu tốđó thì chứng từ không hợp
lệ, không có giá trị thanh toán.
1.2.4. Quy định đối với ngân hàng, KBNN
Ngân hàng và KBNN có trách nhiệm: Thứ nhất, thực hiện các uỷ nhiệm
thanh toán đầy đủ, kịp thời các chủ tài khoản đảm bảo chính xác an toàn nhanh
chóng và thuận tiện. Các ngân hàng và KBNN có trách nhiệm chi trả bằng tiền
mặt hoặc chuyển khoản trong phạm vi số dư tiền gửi theo yêu cầu khác
hàng.Thứ hai, kiểm tra khả năng của chủ tài khoản trước khi thực hiện thanh
toán vàđược quyền từ chối thanh toán nếu tài khoản không đủ tiền đồng thời
không chịu trách nhiệm về những nội dung liên chứng từ cửa hai bên khách
hàng. Thứ ba, nếu có thiếu xót trong quá trình thanh toán gây thiệt hại cho
khách hàng, ngân hàng và KBNN phải bồi thường thiệt hại và tuỳtheo mức độ vi
phạm có thể bị xỷ lý theo pháp luật.
Ngân hàng và KBNN chỉ cung cấp số liệu trên tài khoản khách hàng cho
các cơ quan ngoài ngân hàng và KBNN khi có văn bản của các cơ quan có thẩm

quyền theo quy định của pháp luât.
Khi thực hiện các dịch vụ thanh toán cho khách hàng, ngân hàng được thu phí
theo quy định của Thống đốc NHNN
Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003 Trang 6
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG VỀ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT
Ở VIỆT NAM
2.1. Quá trình phát triển của Thanh toán không dùng tiền mặt ở
Việt Nam
2.2.1. Thời kỳ ngân hàng hoat động theo cơ chế kế hoạch hoá tập trung
Nhận rõ được vai trò quan trọng của công tác TTKDTM nên ngay từ khi
hệ thống ngân hàng mới ra đời công tác TTKDTM đã được chú trọng triển khai
thực hiện.
Trong thời kỳ ngân hàng hoạt động theo cơ chế kế hoạch hoá tập trung,
công tác TTKDTM ở nước ta đã phát triển rộng rãi trong khu vực kinh tế quốc
doanh, kinh tế tập thể và cũng có những tác dụng nhất định như tập trung được
nguồn vốn trong ngân hàng, giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông. Nhưng
hiệu quả công tác thanh toán còn kém chưa thể hiện được ưu thế hơn hẳn so với
thanh toán bằng tiền mặt.
2.2.2. Thời kỳ ngân hàng hoạt động theo cơ chế thị trường
Đi đôi với sự phát triển về bộ máy, tổ chức và hoạt động ngân hàng, công
tác TTKDTM của ngân hàng cũng được phát triển và thay đổi theo từng giai
đoạn nhằm hình thành xứ mạng lịch sử của nó đáp ứng cho nhu cầu hoạt động
của nền kinh tế. Công tác TTKDTM đã đạt được những thành tựu đáng kể, đặc
biệt từ sau khi hai pháp lệnh ngân hàng ra đời tháng 5 / 1990 có hiệu lực từ ngày
1 /10 /1990
Những thành đó được biểu hiện qua phạm vi thanh toán không còn bó hẹp
trong kinh tế quốc doanh, tập thể mà đã mở rộng tới các thành phần kinh tế
ngoài quốc doanh các tầng lớp dân cư dưới nhiều hình thức như tài khoản tư

nhân khách hàng được tự do lựa chọn ngân hàng giao dịch, tự do lựa chọn hình
thức thanh toán, tự do rút tiền mặt xoá bỏ tâm lý tôn sùng tiền mặt kèm cho
TTKDTM ngày một tăng, nạn khan hiếm tiền được đẩy lùi việc ứng dụng tin
Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003 Trang 7
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
học vào công tác TTKDTM đã làm cho chế độ luân chuyển và lưu trữ chứng từ
được thay đổi cơ bản, việc chứng từ được lập bằng máy vi tính thay cho chứng
từ gốc lập bằng tay đã rút ngắt được thời gian luân chuyển chứng từ giúp cho
việc chuyển tiền được thực hiện nhanh chóng, chính xác, an toàn khắc phục
được ách tắc trong thanh toán.
Một số công nghệ thanh toán mới đã được sử dụng như tham gia vào thanh
toán quốc tế – SWIFT
Quá trình đổi mới công TTKDTM đã đạt được những thành tựu đáng
kể.Tuy nhiên công tác TTKDTM vẫn phải đổi mới hơn nữa để hoà nhập với
công nghệ thanh toán của thế giới, đẩy nhanh hơn tốc độ luân chuyển vốn thuận
tiện hơn cho khách hàng.
2.2.Các thể thức TTKDTM tại Việt Nam và những lợi ích của nó.
2.2.1. Thể thức TTKDTM.
Hiện nay ở nước ta TTKDTM được thực hiện theo quyết định số 22 /QĐ-
NH1, thông tư số 08 /TT- NH2 của thống đốc ngân hàng nhà nước. Về thanh
toán séc thực hiện theo quy định 30 CP của chính phủ và thông tư hướng dẫn số
07 /TT – NH1 của thống đốc ngân hàng nhà nước. Trong đó mọi vấn đề về
TTKDTM như phạm vi, thời hạn hiệu lực, quyền hạn và nghĩa vụ của các bên
tham gia đều được quy định rõ ràng cụ thể.
Các đơn vị và cá nhân thanh toán qua ngân hàng KBNN được áp dụng các
thể thức sau:
2.2.1.1. Thanh toán bằng séc.
Séc là lệnh trả tiền của chủ tài khoản được lâp trên mẫu do ngân hàng nhà
nước quy định, yêu cầu đơn vị thanh toán trích một số tiền từ tài khoản tiền gửi
thanh toán của mình để trả cho người hưởng thụ có tên ghi trên séc hoặc người

cần séc.
Séc có thể được chuyển nhượng, tức là người thụ hưởng có ghi trên séc có
thể chuyển nhượng cho người khác thụ hưởng số tiền ghi trên séc trong phạm vi
thời hạn hiệu lực của séc, trừ trường hợp trên séc đã ghi cụm từ“ Không được
Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003 Trang 8
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
phép chuyển nhượng”.Séc được dùng để thanh toán chuyển khoản hoặc rút tiền
mặt tại đơn vị ngân hàng của người phát hành séc. Ngân hàng có trách nhiệm
thanh toán kịp thời cho người thụ hưởng, nếu chậm trễ do lỗi của ngân hàng thì
ngân hàng sẽ bị phạt: Số tiền phạt = số tiền séc*số ngày chậm thanh toán*lãi
suất nợ quá thời hạn của lãi suất tiền cho vay ngắn hạn
Séc có thể được dùng để thanh toán dưới hình thức séc chuyển khoản và séc
bảo chi.
2.2.1.2. Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi – chuyển tiền.
Uỷ nhiệm chi là lệnh chi tiền của chủ tài khoản được lập theo mẫu in sẵn
của ngân hàng, KBNN yêu cầu ngân hàng, KBNN phục vụ mình trích tài khoản
tiền gửi của mình để trả cho người hưởng thụ
Uỷ nhiệm chi được dùng để thanh toán các khoản trả tiền hàng dịch vụ
hoặc chuyển tiền trong từng hệ thống và các hệ thống ngân hàng hoặc Kho bạc
nhà nước (KBNN).
Séc chuyển tiền cầm tay là một loại chuyển tiền được sử dụng theo yêu cầu
của khách hàng. Séc chuyển tiền được áp dụng trong cùng hệ thống ngân hàng,
KBNN do ngân hàng, KBNN lập và trao cho khách hàng sau đã lưu tiền vào một
tài khoản.
Thời hạn hiệu lực tối đa của séc chuyển tiền cầm tay là 30 ngày kể từ ngày
phát hành ghi trên tờ séc.
2.2.1.3. Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu (UNT)
UNT được áp dụng thanh toán giữa các khách hàng mở tài khoản trong
cùng một chi nhánh ngân hàng hoặc các chi nhánh ngân hàng, KBNN cùng hệ
thống hoặc các hệ thống. Uỷ nhiệm thu dòng thụ hưởng lập gửi vào ngân hàng,

KBNN phục vụ mình để thu tiền hàng đã giao dịch hoặc dịch vụđã cung ứng.
Khách hàng mua và bán phải có sự tín nhiệm lẫn nhau trên cơ sở có ký hợp
đồng kinh tế hoặc đơn đặt hàng.
2.2.1.4. Thanh toán bằng thư tín dụng
Thư tín dụng là lệnh của ngân hàng bên mua đối với ngân hàng bên bán
Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003 Trang 9
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
khác địa phương yêu cầu trả tiền theo các chứng từ của người bán đã giao hàng
hoá cung ứng dịch vụ theo đúng điều khoản của người mua.
Theo thể thức thanh toán này, khi bên bán đã sẵn sàng giao hàng, bên mua
phải ký quỹ vào ngân hàng một số tiền đủđể mởthư tín dụng thanh toán tiền mua
hàng.
Thời hạn hiệu lực thanh toán của một thư tín dụng là 3 tháng kể ngày ngân
bên mua nhận mở thư tín dụng.
2.2.1.5. Thanh toán bằng chứng từđiện tử
Theo quy chế của Ngân hàng công thương Việt Nam, thanh toán chứng từ
điện tử được hiểu là : Việc chuyển tiền và hoàn tất một lệnh thanh toán thông
qua mạng máy tính giữa các chi nhánh trong nội bộ ngân hàng công thương việt
nam và với các ngân hàng khác ngoài hệ thống. Thanh toán điện tử có thể là
chuyển có hoặc chuyển nợ đã được uỷ quyền. Phương thức thanh toán điện tử
của Ngân hàng công thương Việt Nam là sự kế thừa và thay thế phương thức
thanh toán liên hàng truyền thống, liên hàng qua mạng máy vi tính bằng một
chương trình thanh toán mới nhờ việc áp những thành tựu của công nghệ tiên
tiến.
2.2.1.6. Thanh toán bằng thẻ thanh toán
Thẻ thanh toán do ngân hàng phát hành và bán cho khách hàng sử dụng để
trả tiền hàng hoá dịch vụ, các khoản thanh toán khác và rút tiền mặt tại các ngân
hàng đại lý thanh toán hay các quầy trả tiền mặt tựđộng.
Thẻ thanh toán có nhiều loại, trước mắt áp dụng 3 loại thẻ :Thẻ ghi nợ;
Thẻ ký quỹ thanh toán ; Thẻ tín dụng.

Người sử dụng thẻ có thểđể rút tiền mặt tại các ngân hàng đại lý thanh toán
hoặc tại các quầy trả tiền mặt tựđộng, mỗi lần rút không quá 5 triệu, mỗi ngày
mọt thẻ chỉđược rút tiền mặt một lần.
2.2.2. Lợi ích TTKDTM:
Tiết kiệm không phải in tiền ; đỡ tốn lao động kiểm đếm vận chuyển bảo vệ
khi thu, chi bằng tiền mặt; chống được mất mát tài sản về tiền mặt; hạn chế tiêu
Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003 Trang 10
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
cực hiện nay trong các quan hệ kinh tế; luân chuyển vốn nhanh (thanh toán bằng
chi tiêu chứng từ); khối lượng thanh toán lớn- thuận lợi cho sản xuất kinh
doanh; tiện cho việc kiểm tra- kiểm toán của doanh nghiệp không bị chốn thuế
doanh thu; phổ biến trong nền kinh tế thị trường; đáp ứng yêu cầu thanh toán
quốc tế khi Việt Nam tham gia hội nhập kinh tế thế giới.
Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003 Trang 11
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
CHƯƠNG 3:
MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH
TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT Ở VIỆT NAM
3.1. Những tồn tại.
Hiện nay các tổ chức kinh tế quốc doanh, doanh nghiệp tư nhân và các cơ
quan nhà nước mở tài khoản sở giao dịch, có thể thực hiện tốt nhất, triệt để nhất
việc TTKDTM, thì chính ở những đơn vị này lại sử dụng tiền mặt thanh toán
như: trả lương, thanh toán tiền điện nước, các dịch vụ khác. Nhìn chung các thể
thức thanh toán hiện ở nước ta vẫn còn mang nặng dáng dấp, nội dung của nền
kinh tế kế hoạch hoá tập trung, một số hình thức thanh toán còn nhiều thủ tục,
phiền hà. Việc đổi mới công nghệ trong thanh toán có sự chuyển biến mạnh về
nội dung lẫn cơ sở trang bị.Khá nhiều máy tính đắt tiền. Việc vận dụng các thể
thức thanh toán của khách hàng còn lúng túng, có khách hàng chưa nắm vững cá
quy định trong các thể thức. Mặc mù công đoạn truyền nhập thông tin được
tựđộng hoá trong chuyển tiền điện tửnhỏ, việc kết nối truyền thông còn chậm

dẫn đến gây khó khăn cho kinh tế
3.2. Một số giải pháp
3.2.1.Giải pháp Marketing:
Việc tất yếu của ngân hàng phải làm đó là mở rộng cung cấp các công
tácTTKDTM.Vấn đề là cần phải hướng dẫn,giúpđỡ khách hàng lựa chọn hình
thức phức hợp với các quan hệ kinh tế.Bởi thời Ngân hàng cần mở rộng quan hệ
tín dụng với nhiều khách hàng là các doanh nghiệp nhà nước và các tổ chức kinh
tế làm ăncó hiệu quả trên địa bàn
Giải pháp Marketing trước hết là việc ngân hàng phải dần dần mở rộng
quy mô hoạt động bằng cách tăng cường huy động vốn,cho vay,mở rộng các
hoạt độngđầu tư,dịch vụ.việc này đồng nghĩa với việc ngân hàng phát triển
nguồn nhân lực cả về số lượng vá chất lượng.Thứ 2 do mục đích cuối cùng của
ngân hàng là nhằm đem lại lợi nhuận cao nhất và hiện nay trong nênf kinh tế thị
trường có nhiều ngân hàng lớn cạnh tranh nhau Khách hàng bây giờ có quyền
Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003 Trang 12
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
lựa chọn ngân hàng chứ không phải ngân hàng có quyền lựa chon khách
hàng.Thứ 3,ngân hàng cần phải tích cực sử dụng nhiều biện pháp tuyên truyền,
quảng cáo,thu hút và lôi kéo các tổ chức,cá nhân đến với ngân hàng.
3.2.2.Đa dạng hoá các hình thức thanh toán
Bất kể một ngân hàng thương mại hoạt động nào cũng đều nhằm mục
đích thu lợi nhuận để tồn tại và phát triển trên cơ sở không ngừng mở rộng để
hoàn thiện và nâng cao chất lượng mỗi hoạt động của ngân hàng.Điều quan
trọng là ngân hàng cần phải làm cho cả người bán và người muathấy được vai
trò trung gian thanh toán của mình.
3.2.3. Nâng cao chất lượng chuyên môn nghiệp vụ:
Năng lực chuyên môn nghiệp vụ của các nhân viên ngân hàng là yếu tố
quan trọng trong các giao dịch với khách hàng, nó phản ánh chất lượng phục vụ
thanh toán,là nhân tố hàng đầu thu hút khách hàng đến với ngân hàng.Ngoài ra
ngân hàng còn phải quan tâm đến việc đa dạng hoá hình thức đào tạo tập

trung,tại chức,dài hạn ngắn hạnđào tạo chuyên sâu trong và ngoài nước hay phải
đổi mới và cải thiện nội dung đào tạo sao cho phù hợp với yêu cầu đổi mới ngân
hàng.
3.2.4.Thu hẹp việc sử dụng tiền mặt:
Thanh toán bằng tiền mặt gây ra nhưng chi phí cho xãhội,mất an toàn, gây
lãng phí cho nền kinh tế.Thanh toán bằng tiền mặt với khối lượng không hạn chế
trong các tổ chức kinh tế, cá nhân tạo ra những kẽ hở cho việc bòn rút tài sản
XHCN bằng nhiều cách.Cần phải có một văn bản quy định về khối lượng sử
dụng tiền mặt.
3.2.5. Cải tiến quy trình công nghệ :
Trước hết là việc tận dụng và phát huy hơn nữa vai trò của máy tính trong
hoạt động ngân hàng.Nhờ có nối mạng hệ thống máy tính với các ngân hàng có
thể tiến hành được giao dịch thanh toán bù trừ tựđộng,rút ngắn thời gian luân
chuyển chứng từ,có thểđồng ghi “nợ” “có” cho khách hàng
Nhắc đến công nghệ ngân hàng chúng ta không chỉ nhắc đến phần cứng của
Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003 Trang 13
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
nó là máy tính và các thiết bị ngoại vi của máy tính mà quan trọng là các yếu tố
phần mềm.Thiếu con người,thiếu trình độ năng lực của nhân viên ngân hàng thì
mọi hoat động của ngân hàng sẽ không thực hiện được hoặc bị chậm lại không
theo kịp các ngân hàng khác.Cải tiến bộ máy quản lý,nâng cao uy tín sẽ tao được
vị thế của ngân hàng.
Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003 Trang 14
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
KẾT LUẬN
Hoà bình vào xu thế phát triển chung cả nước, ngành ngân hàng đã có
những nỗ lực to lớn nhằm tự hoàn thiện mình vàđóng góp vào quá trình công
nghiệp hoá hiện đại hoáđất nước. Hiện nay, hoạt động của các ngân hàng thương
mại vẫn chỉ mang tính chất như một ngân hàng cổđiển, nghĩa là mới chỉ dừng lại
ở nghiệp vụđi vay và cho vay là chủ nên chưa thực sựđáp ứng được đòi hỏi của

nền kinh tế thị trường linh hoạt và năng động. TTKDTM qua ngân hàng là một
dịch vụđa dạng phong phú và liên tục phát triển cùng với sự phát triển của nền
kinh tế. Hoàn thiện và phát triển TTKDTM cho phép khai thác tối đa các nguồn
lực trong nước và ngoài nước, giúp cho việc lưu thông tiền tệđi nhanh chóng, an
toàn. Vì vậy việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, phát triển TTKDTM, trước
hết là sự đòi hỏi bức xúc của nền kinh tế thị trường trong điều kiện mở cửa và là
yêu cầu không thể thiếu để hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới. Hơn
nữa, việc mau chóng phát triển hệ thống TTKDTM cũng là yêu cầu đòi hỏi của
chính bản thân các ngân hàng, đồng thời cũng là cơ hội để chúng ta sử dụng các
thành quả của cách mạng khoa học kỹ thuật trong lĩnh vực ngân hàng, từng bước
đưa ngân hàng thương mại nước ta ngày càng thu hẹp dần sự khác biệt với
ngânhàng trên thế giới.
Qua phân tích, em thấy rằng công tác TTKDTM ở nước ta thực sự chưa
phát triển khối lượng tiền mặt trong lưu thông còn rất lớn, chưa tập trung vào
ngân hàng đểđầu tư cho sản xuất, thúc đẩy kinh tế phát triển. Vì thế công tác
TTKDTM đang là vấn đề quan tâm của ngành ngân hàng nói riêng và của nền
kinh tế nói chung làm sao để nó ngày càng mở rộng và không ngừng phát triển
phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế thị trường nhằm đáp ứng sự vận động
của hàng hoá- tiền tệ.
Do trình độ nhận thức có hạn, nên bài viết của em không tránh khỏi những
khiếm khuyết em rất mong được sự giúp đỡ của các thầy cô.
Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003 Trang 15
Bài tiểu luận môn Tài chính tiền tệ 1
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình lưu thông tiền tệ
2. Quyết định số 22/gd-nh1 của thống đốc ngân hàng
3. Giáo trình tài chính-trường ĐHQL&KD
4. Tạp chí ngân hàng
5. Giáo trình ngân hàng –học viện ngân hàng
Sinh viên: Nguyễn Thị Nhung – MSSV: 12002003 Trang 16