Sản phẩm bảo hiểm học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA – thực trạng và một số kiến nghị

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
MỤC LỤC
MỤC LỤC...............................................................................................1
LỜI MỞ ĐẦU.........................................................................................1
NỘI DUNG.............................................................................................3
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM
HỌC SINH..............................................................................................3
I. Sự cần thiết khách quan của Bảo hiểm học sinh ..................................3
1. Sự cần thiết khách quan........................................................................3
2. Tác dụng của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh..........................................4
2.1. Đối với học sinh và gia đình các em.............................................4
2.2. Đối với nhà trường.......................................................................4
2.3. Đối với công ty bảo hiểm..............................................................5
2.4. Đối với xã hội...............................................................................5
3. Đặc điểm của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh..........................................6
4. Sự ra đời của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại Việt Nam....................6
II. Những nội dung cơ bản của Bảo hiểm học sinh..................................7
1. Một số khái niệm ..................................................................................7
2. Các sản phẩm bảo hiểm học sinh được triển khai tại Công Ty Cổ Phần
Bảo Hiểm AAA ........................................................................................9
2.1. Bảo hiểm toàn diện học sinh.........................................................9
2.2. Bảo hiểm tai nạn học sinh...........................................................12
3. Hợp đồng bảo hiểm ............................................................................15
3.1. Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm ...............................................15
3.2. Thời hạn bảo hiểm......................................................................16
3.3. Quyền lợi và nghĩa vụ cơ bản của các bên trong Hợp đồng bảo
hiểm học sinh.....................................................................................16
3.4. Huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm.......................................................19
4. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất...............................................19
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
5. Công tác giám định bồi thường...........................................................19
5.1. Nhận thông báo tai nạn:.............................................................19
5.2. Thu thập hồ sơ chứng từ.............................................................20
5.3. Xét bồi thường:...........................................................................20
6. Chi trả tiền bảo hiểm...........................................................................21
6.1. Hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm.................................................21
6.2. Trả tiền bảo hiểm........................................................................21
6.3. Thời hạn yêu cầu, trả tiền bảo hiểm............................................22
7. Khiếu nại và giải quyết tranh chấp......................................................22
7.1. Thời hiệu khởi kiện.....................................................................22
7.2. Giải quyết tranh chấp.................................................................22
III. Đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh sản phẩm bảo hiểm học
sinh..............................................................................................................22
1. Đánh giá kết quả kinh doanh..............................................................22
2. Đánh giá hiệu quả kinh doanh.............................................................24
2.1. Đánh giá hiệu quả kinh doanh các nghiệp vụ bảo hỉểm gốc.......24
2.2. Đánh giá hiệu quả kinh doanh theo các khâu công việc.............25
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI SẢN PHẨM BẢO
HIỂM HỌC SINH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA....27
I. Giới thiệu chung về công ty cổ phần bảo hiểm AAA..........................27
1. Lịch sử hình thành và phát triển của công ty......................................27
2. Phạm vi hoạt động kinh doanh............................................................28
2.1. Kinh doanh bảo hiểm gốc .........................................................28
2.2. Kinh Doanh Tái Bảo Hiểm..........................................................30
2.3. Tiến hành hoạt động đầu tư .......................................................30
3. Quá trình phát triển.............................................................................30
4. Đặc điểm cơ cấu tổ chức.....................................................................32
4.1. Cơ cấu ban điều hành:................................................................32
4.2. Ban giám đốc............................................................................33

Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
5. Tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp............................33
6. Phương hướng hoạt động trong thời gian tới......................................36
II. Thực trạng triển khai sản phẩm Bảo hiểm học sinh tại Công Ty Cổ
Phần Bảo Hiểm AAA ...............................................................................37
1. Giới thiệu sản phẩm bảo hiểm học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo
Hiểm AAA .............................................................................................37
2. Những thuận lợi và khó khăn khi triển khai sản phẩm Bảo hiểm học
sinh..........................................................................................................39
2.1. Thuận lợi.....................................................................................39
2.2. Khó khăn.....................................................................................41
2.2.2. Những yếu tố chủ quan............................................................43
3. Thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm học sinh tại Công Ty Cổ
Phần Bảo Hiểm AAA..............................................................................43
3.1. Công tác khai thác......................................................................43
3.2. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất.......................................51
3.3. Công tác giám định và chi trả tiền bảo hiểm..............................53
3.4. Đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh của sản phẩm bảo hiểm
học sinh..............................................................................................56
CHƯƠNG III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI VIỆC TRIỂN KHAI
SẢN PHẨM BẢO HIỂM HỌC SINH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN
BẢO HIỂM AAA .................................................................................60
I. Những định hướng và mục tiêu kinh doanh của Công Ty Cổ Phần
Bảo Hiểm AAA trong năm 2009..............................................................60
1. Những định hướng và mục tiêu kinh doanh chung.............................60
2. Những định hướng và mục tiêu cơ bản đối với việc triển khai sản
phẩm bảo hiểm học sinh..........................................................................61
II. Một số kiến nghị đối với việc triển khai sản phẩm bảo hiểm học sinh

tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA ....................................................62
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
1. Một số kiến nghị đối với Nhà nước và Hiệp Hội Bảo Hiểm Việt Nam
.................................................................................................................62
1.1. Đối với Nhà nước........................................................................62
1.2. Đối với Hiệp hội Bảo Hiểm Việt Nam.........................................62
2. Các kiến nghị đối với công tác triển khai sản phẩm bảo hiểm học sinh
với Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA...................................................63
2.1. Đối với công tác khai thác..........................................................64
2.2. Đối với công tác đề phòng và hạn chế tổn thất...........................66
2.3. Đối với công tác giám định, bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm
...........................................................................................................67
3. Một số kiến nghị khác.........................................................................69
3.1. Đẩy mạnh công tác Marketing và hoàn thiện sản phẩm.............69
3.2. Nâng cao chất lượng nhân sự.....................................................70
3.3. Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý...........71
3.4. Cải thiện cơ sở cật chất..............................................................72
KẾT LUẬN........................................................................................... 73
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
LỜI MỞ ĐẦU
Với tốc độ tăng trưởng bình quân đạt hơn 20%/năm trong 10 năm qua,
thị trường bảo hiểm Việt Nam đã lớn mạnh nhanh chóng. Cuộc khủng hoảng
tài chính toàn cầu dự báo ngành bảo hiểm phải đối mặt với nhiều khó khăn
trong năm 2009. Song đây cũng là cơ hội để ngành bảo hiểm mở rộng thị
trường. Bởi khi khủng hoảng tài chính xảy ra, lãi suất liên tục giảm, người
dân sẽ tìm đến bảo hiểm như một sự bảo toàn chắc chắn. Với xuất phát điểm

chỉ có một doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất là Bảo Việt, đến nay, thị trường
bảo hiểm Việt Nam đã có 28 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 11 doanh
nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 10 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. Mạng lưới
hoạt động của ngành bảo hiểm cũng liên tục được mở rộng tại khắp các tỉnh,
thành và hiện đã tiếp cận đến hầu hết các ngành sản xuất, kinh doanh, với
nhiều loại hình bảo hiểm phong phú. Sự xuất hiện của nhiều doanh nghiệp
bảo hiểm trên thị trường là điều kiện để cho khách hàng có thêm lựa chọn khi
quyết định mua bảo hiểm, đồng thời tạo môi trường kinh doanh lành mạnh.
Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA ra đời là một ví dụ điển hình cho sự
lớn mạnh của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Chính thức đi vào hoạt động từ
tháng 11/2005, Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA đã nhanh chóng thu được
những thành công đáng kể. Kết quả kinh doanh và mức nộp ngân sách năm
sau cao hơn năm trước với tốc độ tăng trưởng bình quân là 37 lần.
Sau một quá trình được thực tập tại Sở Giao Dịch Miền Bắc Bảo Hiểm
AAA, em đã được tiếp xúc với những kiến thức thực tế về nghiệp vụ bảo
hiểm học sinh đã và đang triển khai tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA.
Do muốn tìm hiểu kỹ hơn về cơ sở lý luận, thực trạng kinh doanh của doanh
nghiệp trong nghiệp vụ này nên em đã lựa chọn đề tài “Sản phẩm bảo hiểm
học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA – thực trạng và một số
kiến nghị”. Qua quá trình tìm hiểu kĩ lưỡng thực tế triển khai sản phẩm bảo
hiểm học sinh tại doanh nghiệp, bên cạnh những mặt đã đạt được thì doanh
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
1
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
nghiệp vẫn còn rất nhiều những điểm cần khắc phục. Em xin đưa ra một số
nhận định và đề xuất mang tính chất tham khảo để doanh nghiệp xem xét, góp
phần nâng cao chất lượng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh nói riêng và
kết quả kinh doanh của doanh nghiệp nói chung. Phần nội dung của Chuyên
đề thực tập tốt nghiệp của em gồm 3 phần chính:

Chương I: Những vấn đề lí luận chung về bảo hiểm học sinh
Chương II: Thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm học sinh tại
Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA
Chương III: Một số kiến nghị đối với việc triển khai sản phẩm bảo
hiểm học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA
Mặc dù đã có nhiều cố gắng trong việc tìm hiểu cơ sở lý thuyết và thực
trạng kinh doanh của doanh nghiệp nhưng do nhận thức có hạn và cơ sở dữ
liệu còn eo hẹp nên bài viết vẫn còn nhiều thiếu sót. Em rất mong được các
thầy cô và các bạn đóng góp, bổ sung để bài viết được hoàn thiện hơn.
Qua đây em cũng xin được gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới tất cả các
anh chị Phòng Quản lý và phát triển đại lý – Sở Giao Dịch Miền Bắc AAA đã
tận tình hướng dẫn em thực tập để em hoàn thành tốt nhiệm vụ nhà trường
giao và cung cấp các số liệu thực tế cần thiết để em hoàn thành bài viết này.
Em cũng xin được gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám đốc Sở Giao Dịch
Miền Bắc AAA đã giúp đỡ hết sức tạo điều kiện cho em được thực tập tại
doanh nghiệp. Cuối cùng là em xin được chân thành cảm ơn cô giáo TS.Phạm
Thị Định đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành tốt bài viết này.
Hà nội, ngày 24, tháng 4, năm
2009
Sinh viên thực hiện
Phan Thị Hà
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
2
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
NỘI DUNG
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ BẢO
HIỂM HỌC SINH
I. Sự cần thiết khách quan của Bảo hiểm học sinh
1. Sự cần thiết khách quan

Học sinh là một bộ phận dân cư đông đảo của xã hội. Hàng năm, có khoảng
trên 22 triệu học sinh tham gia học tập tại các loại hình trường lớp trên địa
bàn cả nước. Với mục tiêu giáo dục toàn diện cho học sinh, những năm qua
Đảng và Chính phủ đã luôn quan tâm đến công tác giáo dục, đào tạo, bồi
dưỡng cho thế hệ trẻ Việt Nam cả về tri thức, nhân cách và thể chất. Trong
nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, bên cạnh nguồn tài chính
rất lớn giành cho sự nghiệp giáo dục, Đảng và Nhà nước còn chủ trương đẩy
mạnh xã hội hóa các lĩnh vực giáo dục, y tế, văn hóa, thể dục thể thao, nhằm
thực hiện tốt hơn mục tiêu phát triển toàn diện con người Việt Nam trong
tương lai, đáp ứng yêu cầu công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước vào năm
2020.
Mặt khác Con người là vốn quí nhất của xã hội, sức khoẻ là vốn quí nhất
của con người. Chính vì vậy công tác chăm sóc, bảo vệ sức khoẻ cho học sinh
đã được Đảng và Nhà nước đặc biệt quan tâm nhằm đảm bảo học sinh được
phát triển toàn diện, có đầy đủ sức khoẻ để học tập, lao động, công tác tốt…
Để bảo vệ thế hệ trẻ cũng như chia sẻ một phần nào những tổn thất của các
em và gia đình phải gánh chịu trước những rủi ro của cuộc sống, bảo hiểm
cho học sinh đã ra đời là một tất yếu khách quan góp phần ổn định cuộc sống
và tạo sự yên tâm cho các bậc phụ huynh.
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
3
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
2. Tác dụng của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh
2.1. Đối với học sinh và gia đình các em
Tham gia bảo hiểm học sinh thực tế là một quyền lợi của trẻ trong độ tuổi
đi học. Bảo hiểm học sinh có tác dụng to lớn đối với bản thân các em học
sinh cũng như gia đình các em.
Thông qua việc trả tiền bảo hiểm, bảo hiểm học sinh đã bù đắp kịp thời hậu
quả tài chính do tai nạn bất ngờ xảy ra đối với học sinh sẽ giúp cho học sinh

và gia đình có điều kiện nhanh chóng khắc phục hậu quả tai nạn, tạo điều kiện
cho học sinh sớm trở lại học tập bình thường.
Mặt khác, bảo hiểm học sinh đáp ứng được nhu cầu góp phần chăm lo sức
khoẻ toàn diện cho học sinh cũng như trợ gíúp cho gia đình trong trường hợp
con em họ bị ốm đau, bệnh tật phải nằm viện điều trị hoặc giải phẫu tại bệnh
viện.
các loại hình bảo hiểm học sinh đã phần nào giảm bớt khó khăn về kinh tế
và chăm sóc cho các học sinh khi không may mắn bị tai nạn, rủi ro, ốm đau…
hoặc chuẩn bị cho các em một nguồn tài chính để các em có thể tham gia học
tập ở bậc cao hơn trong tương lai. Việc triển khai các loại hình bảo hiểm trên
thực sự là việc làm nhân đạo trong xã hội.
2.2. Đối với nhà trường
Nhà trường chính là nơi giáo dục, đào tạo những chủ nhân tương lai của đất
nước. Do đó thể lực và trí lực của các em là mối quan tâm hàng đầu của nhà
trường. Việc tham gia bảo hiểm học sinh cho các em không chỉ có tác dụng to
lớn cho bản thân các em mà đối với nhà trường cũng có ý nghĩa hết sức quan
trọng. Chính điều đó đã giúp cho nhà trường và gia đình các em thêm gắn kết,
các bậc phụ huynh sẽ tin tưởng hơn vào nhà trường để họ có thể yên tâm gửi
gắm con em mình.
Chỉ khi các em học sinh có đủ sức khỏe và tài chính thì mới bảo đảm quá
trình học tập được liên tục và hiệu quả. Từ đó nâng cao chất lượng đào tạo và
uy tín của nhà trường. Vì vậy công tác chăm sóc sức khỏe học đường phải hết
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
4
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
sức được chú trọng và quan tâm đặc biệt là việc tham gia bảo hiểm học sinh
cho các em.
2.3. Đối với công ty bảo hiểm
Hàng năm, có khoảng trên 22 triệu học sinh tham gia học tập tại các loại

hình trường lớp trên địa bàn cả nước. Đây là một thị trường hết sức rộng lớn
cho các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ triển khai nghiệp vụ bảo hiểm
học sinh góp phần tăng doanh thu, mở rộng thị phần trên thị trường bảo hiểm
Các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước hầu hết đều nhận xét bảo hiểm con
người còn rất tiềm năng và xác định đây là nghiệp vụ chủ lực. Có doanh
nghiệp đã thay đổi hẳn chiến lược với mục tiêu ngày càng tập trung mạnh hơn
vào bảo hiểm học sinh. Mạng lưới chân rết phục vụ việc bán bảo hiểm học
sinh của các doanh nghiệp không chỉ đến từng trường học ở các thành phố lớn
mà vươn tới tận các xã, thôn, nơi vùng sâu, vùng xa. Không những sản phẩm
được cải tiến linh hoạt hơn và phù hợp với điều kiện kinh tế, điều kiện khám
chữa bệnh theo từng khu vực trên cả nước mà các doanh nghiệp còn đẩy
mạnh hơn nữa các họat động đầu tư trở lại cho nền kinh tế và ngành giáo dục,
cũng như hỗ trợ học sinh khó khăn.
2.4. Đối với xã hội
Cũng như việc triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm khác, nghiệp vụ bảo hiểm
học sinh góp phần bảo đảm an sinh xã hội. Đó chính là sự san sẻ rủi ro, giảm
bớt gánh nặng và nỗi đau cho những người không may lâm vào hoàn cảnh
yếu thế trong xã hội. Gắn kết các thành viên trong xã hội để phòng ngừa,
giảm thiểu và chia sẻ rủi ro và đối phó với những hiểm họa xảy ra trong cuộc
sống. Tinh thần này đã tạo nên sự gắn kết và sức mạnh của cả cộng đồng, góp
phần tạo cho xã hội phát triển lành mạnh và bền vững.
Trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, bên cạnh nguồn
tài chính rất lớn giành cho sự nghiệp giáo dục, Đảng và Nhà nước còn chủ
trương đẩy mạnh xã hội hóa các lĩnh vực giáo dục, y tế, văn hóa, thể dục thể
thao, nhằm thực hiện tốt hơn mục tiêu phát triển toàn diện con người Việt
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
5
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
Nam trong tương lai, đáp ứng yêu cầu công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước

vào năm 2020.
Triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh đóng góp vào sự nghiệp “trồng
người” của Đảng và Nhà nước ta, trang bị cho thế hệ tương lai của đất nước
một nền tảng vững vàng cả về thể chất và tri thức. Đó chính là biện pháp thiết
thực trong chiến lược phát triển nguồn nhân lực của Đảng và Nhà nước.
3. Đặc điểm của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh
Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh là nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ
vì vậy nó cũng tuân theo những nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm con người
phi nhân thọ.
- Thời hạn bảo hiểm ngắn thường là một năm. Do đó phí bảo hiểm
thường được nộp một lần khi kí kết hợp đồng.
- Hậu quả các rủi ro mang tính chất thiệt hại vì rủi ro bảo hiểm là tai
nạn, bệnh tật, ốm đau, liên quan đến sức khoẻ của con người.
- Đối tượng bảo hiểm chính là tính mạng, tình trạng sức khỏe của học
sinh.
- Hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt trước thời hạn với những học sinh
thôi học hoặc bị buộc thôi học.
- Bảo hiểm học sinh có tính chất thời vụ. Các công ty bảo hiểm phi
nhân thọ thường triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này vào đầu năm học mới.
Đây là thời gian cạnh tranh gay gắt nghiệp vụ bảo hiểm học sinh.
- Đây là nghiệp vụ bảo hiểm tự nguyện, phí bảo hiểm do người tham
gia đóng tạo nên quỹ tài chính tập trung chi trả cho các đối tượng không may
gặp rủi ro.
4. Sự ra đời của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại Việt Nam
Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh lần đầu tiên được triển khai ở nước ta do
công ty Bảo hiểm Việt Nam với hình thức bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh.
Được sự đồng ý của Bộ Tài Chính ngày 26/9/1985 Bảo Việt ra quyết định số
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
6

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
887/HD – 85 về việc triển khai thí điểm bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh
vào năm học 1985 – 1986 ở 5 tỉnh thành phố trong cả nước.
Sau một thời gian triển khai, bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh đã đạt
được một số kết quả nhất định. Ngày 17/9/1986 Bộ Trưởng Bộ tài chính ra
quyết định số 262/TC – BH cho phép Bảo Việt triển khai nghiệp vụ bảo hiểm
tai nạn thân thể học sinh trên phạm vi toàn quốc.
Từ năm học 1989 – 1990, Bảo Việt dã mở rộng phạm vi bảo hiểm cho
học sinh triển khai bảo hiểm thân thể học sinh 24/24 giờ. Mặc dù đã có sự
thay đổi nhưng thực tiễn cho thấy nghiệp vụ này vẫn chưa đáp ứng được yêu
cầu của người tham gia. Để khắc phục điều này, Bảo Việt đã ra quyết định số
1035/PHH ngày 8/71994 về việc ban hành điều khoản bảo hiểm toàn diện học
sinh, thực chất là sự kết hợp của bảo hiểm 24/24 giờ và bảo hiểm trợ cấp nằm
viện phẫu thuật.
Hiện nay trên thị trường có rẩt nhiều doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân
thọ được phép kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm này. Trong số các doanh
nghiệp đó, hiện nay 3 doanh nghiệp là Bảo Việt, Bảo Minh và Pjico cung cấp
dịch vụ bảo hiểm học sinh cho thị trường với doanh thu trên 200 tỷ đồng/năm.
Ước tính, số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm tại 3 doanh nghiệp
lên tới khoảng 10 triệu người. Trong đó, Bảo Việt Việt Nam chiếm gần 70%
thị phần. Pjico đã bảo hiểm cho trên 2 triệu lượt học sinh-sinh viên- giáo viên
và tiếp tục là doanh nghiệp bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng ấn tượng nhất thị
trường này.
II. Những nội dung cơ bản của Bảo hiểm học sinh
1. Một số khái niệm
Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA triển khai 2 sản phẩm bảo hiểm học
sinh: Bảo hiểm toàn diện học sinh và bảo hiểm tai nạn học sinh. Dưới đây là
những nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh theo quy tắc của
Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA. Một số khái niệm được sử dụng trong quy
tắc bảo hiểm học sinh:

Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
7
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
Người được bảo hiểm: là người có tên trong hợp đồng bảo hiểm hoặc
Giấy chứng nhận bảo hiểm và được hưởng quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm.
Bên mua bảo hiểm: là người có yêu cầu bảo hiểm và trực tiếp hoặc
thông qua nhà trường giao kết hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm và đóng
phí bảo hiểm.
Người thụ hưởng: là người được chỉ định nhận tiền bảo hiểm theo hợp
đồng bảo hiểm hoặc là người thừa kế theo pháp luật trong trường hợp không
có chỉ định.
Tai nạn: là những tai nạn xảy ra do một lực bất ngờ, ngoài ý muốn, tác
động từ bên ngoài lên thân thể người được bảo hiểm và là nguyên nhân trực
tiếp và duy nhất dẫn đến chết hay thương tật cho người được bảo hiểm.
Bệnh viện: là một cơ sở khám chữa bệnh được Nhà nước công nhận,
cấp giấy phép hoạt động và:
- Có khả năng và phương tiện chẩn đoán bệnh, điều trị và phẫu thuật;
- Có điều kiện thuận lợi cho việc điều trị và có phiếu theo dõi sức khoẻ
hàng ngày cho mỗi bệnh nhân của mình;
- Không phải là một nơi dùng để nghỉ ngơi hoặc điều dưỡng hay một cơ
sở đặc biệt dành riêng cho người già, hoặc để cai nghiện rượu, ma tuý, chất
kích thích hoặc để điều trị các căn bệnh rối loạn tâm thần, phong.
Nằm viện: là việc người được bảo hiểm cần lưu trú ít nhất 24 giờ liên
tục ở trong bệnh viện hoặc đã hoàn thành thủ tục đăng ký nhập viện để điều
trị ốm đau, bệnh tật, thương tật thân thể khỏi về lâm sàng.
Phẫu thuật: là một phương pháp khoa học để điều trị thương tật hoặc
bệnh tật được thực hiện bởi những phẫu thuật viên có bằng cấp thông qua
những ca mổ bằng tay với các dụng cụ y tế hoặc bằng máy móc y tế trong
bệnh viện.

Bệnh có sẵn: bất kỳ tình trạng sức khoẻ nào của người được bảo hiểm
đã được chẩn đoán hoặc đã xuất hiện triệu chứng khiến cho một người bình
thường phải đi khám, điều trị hoặc do có tình trạng đó mà chuyên gia y tế đã
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
8
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
khuyên là người được bảo hiểm nên điều trị, bất kể người được bảo hiểm đã
điều trị hay chưa.
Bệnh đặc biệt: là những bệnh ung thư, u các loại, huyết áp, tim mạch,
viêm loét dạ dày, viêm đa khớp mãn tính, viêm loét ruột, viêm gan, trĩ, sỏi
trong các hệ thống tiết niệu và đường mật, đục nhân mắt, viêm xoang.
Ngày bắt đầu bảo hiểm: là ngày cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc
ngày ký kết hợp đồng bảo hiểm đối với hợp đồng bảo hiểm ký lần đầu tiên
hoặc tái tục không liên tục.
2. Các sản phẩm bảo hiểm học sinh được triển khai tại Công Ty Cổ Phần
Bảo Hiểm AAA
2.1. Bảo hiểm toàn diện học sinh
2.1.1. Đối tượng và phạm vi bảo hiểm
2.1.1.1. Đối tượng bảo hiểm
Đối tượng bảo hiểm là học sinh đang theo học các trường: nhà trẻ, mẫu
giáo, tiểu học, phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, các trường đại học, cao
đẳng, trung học chuyên nghiệp, dạy nghề.
Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA (dưới đây gọi tắt là Bảo hiểm AAA)
không nhận bảo hiểm và không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm đối với:
- Những người mắc bệnh thần kinh, tâm thần, phong;
- Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên;
- Những người đang trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật.
2.1.1.2. Phạm vi bảo hiểm
Những rủi ro xảy ra cho người được bảo hiểm trong lãnh thổ Việt Nam.

- Chết do ốm đau, bệnh tật.
- Chết hoặc thương tật thân thể do tai nạn.
- Trợ cấp phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật.
- Trợ cấp nằm viện do ốm đau, bệnh tật, thương tật do do tai nạn.
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
9
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
2.1.2. Quyền lợi bảo hiểm:
Bên mua bảo hiểm sẽ được hưởng các quyền lợi bảo hiểm theo các điều
kiện A, B, C, D dưới đây:

Rủi ro
được
bảo
hiểm
Điều kiện A Điều kiện B Điều kiện C Điều kiện D
Chết do ốm đau,
bệnh tật
Chết hoặc thương tật
thân thể do tai nạn
Phẫu thuật do ốm
đau, bệnh tật
Nằm viện do
ốm đau, bệnh
tật, thương tật
thân thể do tai
nạn
Hiệu
lực bảo

hiểm
Sau 30 ngày kể
từ ngày đóng phí
bảo hiểm theo
quy định
Hợp đồng bảo hiểm
có hiệu lực ngay sau
đóng phí theo quy
định.
Sau 30 ngày kể từ
ngày đóng phí bảo
hiểm theo quy định
Sau 30 ngày
kể từ ngày
đóng phí bảo
hiểm theo quy
định
Quyền
lợi bảo
hiểm
Trả toàn bộ số
tiền bảo hiểm
ghi trên hợp
đồng bảo hiểm
hoặc giấy chứng
nhận bảo hiểm.
+ Chết: Bảo hiểm
AAA sẽ trả toàn bộ
số tiền bảo hiểm ghi
trên hợp đồng bảo

hiểm hoặc giấy
chứng nhận bảo
hiểm
+ Thương tật thân
thể : Bảo hiểm AAA
trả tiền bảo hiểm
theo bảng tỷ lệ trả
tiền bảo hiểm thương
tật.
Bảo hiểm AAA trả
tiền theo bảng tỷ lệ
phẫu thuật
Bảo hiểm
AAA trả trợ
cấp nằm viện
mỗi ngày
0,3% số tiền
bảo hiểm,
không quá 60
ngày/năm
2.1.3. Các trường hợp loại trừ
2.1.3.1. Loại trừ áp dụng chung cho các điều kiện:
Bảo hiểm AAA không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm trong những
trường hợp sau:
- Hành vi cố ý của người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.
- Học sinh trung học cơ sở trở lên vi phạm nghiêm trọng pháp luật, nội
quy, quy định của chính quyền địa phương hoặc các tổ chức xã hội, vi pham
nghiêm trọng luật lệ an toàn giao thông.
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A

10
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
- Bị ảnh hưởng của rượu, bia, ma tuý hoặc các chất kích thích tương tự
khác, bị nhiễm HIV, AIDS.
- Tham gia đánh nhau, trừ khi với mục đích tự vệ.
- Động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ, chiến tranh, nội chiến, đình công.
2.1.3.2. Loại trừ áp dụng riêng cho điều kiện C và D
Những điều kiện này không nhận bảo hiểm và không chi trả tiền bảo
hiểm các trường hợp :
- Nằm viện để kiểm tra sức khoẻ, khám giám định y khoa mà không
liên quan đến việc điều trị bệnh tật, thương tật.
- Điều trị, phẫu thuật các bệnh tật bẩm sinh, những thương tật và chỉ
định phẫu thuật trước khi bảo hiểm.
- Điều trị, phẫu thuật theo yêu cầu của người được bảo hiểm mà không
liên quan đến việc điều trị và phẫu thuật bình thường do ngành y tế qui định.
- Tạo hình thẩm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng, làm giả và lắp các
bộ phận của cơ thể.
- Những bệnh đặc biệt và bệnh có sẵn trong năm đầu tiên tham gia bảo
hiểm.
2.1.4. Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm của mỗi điều kiện bảo hiểm là giới hạn trách nhiệm
tối đa của AAA trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm ứng với
điều kiện bảo hiểm đó.
Bên mua bảo hiểm có thể lựa chọn Số tiền bảo hiểm và Phí bảo hiểm
trên cở sở Biểu phí bảo hiểm đã được Bộ Tài chính phê chuẩn kèm theo Quy
tắc bảo hiểm học sinh của Bảo hiểm AAA. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm
thuộc điều kiện nào, Bảo hiểm AAA sẽ trả tiền bảo hiểm theo điều kiện đó.
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
11

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
2.1.4.1. Số tiền bảo hiểm
Điều kiện bảo hiểm Số tiền bảo hiểm
Điều kiện bảo hiểm A Từ 1.000.000đ đến 20.000.000 đồng/người/vụ
Điều kiện bảo hiểm B Từ 1.000.000đ đến 20.000.000 đồng/người/vụ
Điều kiện bảo hiểm C Từ 1.000.000đ đến 20.000.000 đồng/người/năm
Điều kiện bảo hiểm D Từ 1.000.000đ đến 20.000.000 đồng/người/năm
2.1.4.2. Phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm = Tỉ lệ phí bảo hiểm % x Số tiền bảo hiểm (lựa chọn cho
mỗi điều kiện bảo hiểm)
 Tỷ lệ phí bảo hiểm
Điều kiện bảo hiểm Tỉ lệ phí bảo hiểm %/người/năm
Điều kiện bảo hiểm A 0,40
Điều kiện bảo hiểm B 0,15
Điều kiện bảo hiểm C 0,10
Điều kiện bảo hiểm D 0,25
 Phí ngắn hạn
Đến 3 tháng : 30% phí cả năm.
Đến 6 tháng : 60% phí cả năm.
Đến 9 tháng : 85% phí cả năm.
Trên 9 tháng : 100% phí cả năm.
2.2. Bảo hiểm tai nạn học sinh
2.2.1. Đối tượng và phạm vi bảo hiểm
2.2.1.1. Đối tượng bảo hiểm
Đối tượng bảo hiểm là học sinh đang theo học các trường: nhà trẻ, mẫu
giáo, tiểu học, phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, các trường đại học, cao
đẳng, trung học chuyên nghiệp, dạy nghề.
Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA không nhận bảo hiểm và không chịu
trách nhiệm trả tiền bảo hiểm đối với:
- Những người mắc bệnh thần kinh, tâm thần;

- Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên;
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
12
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
2.2.1.2. Phạm vi bảo hiểm
Phạm vi bảo hiểm theo Quy tắc bảo hiểm học sinh chỉ bao gồm
- Phạm vi địa lý: là những tai nạn xảy ra đối với người được bảo hiểm
trong lãnh thổ Việt Nam.
- Chết hoặc bị thương tật thân thể do tai nạn.
- Các quyền lợi khác: Người được bảo hiểm theo Quy tắc này bảo hiểm
học sinh của Bảo Hiểm AAA vẫn được tham gia và hưởng mọi quyền lợi của
các loại hình bảo hiểm khác.
2.2.2. Quyền lợi bảo hiểm
Trường hợp
bảo hiểm
Quyền lợi bảo hiểm
1. Tử vong do
tai nạn
Bảo Hiểm AAA trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên
Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc Hợp đồng bảo hiểm.
2. Thương tật
do tai nạn
Bảo Hiểm AAA trả tiền theo "Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm
thương tật”.

2.2.3. Các trường hợp loại trừ
Bảo hiểm AAA không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm trong những
trường hợp sau:
- Hành động cố ý của người được bảo hiểm hoặc của người thụ hưởng

trừ trường hợp người được bảo hiểm có hành động cứu người, cứu tài sản của
Nhà nước, của nhân dân và tham gia chống các hành động phạm pháp ;
- Người được bảo hiểm là học sinh phổ thông cơ sở trở lên vi phạm
nghiêm trọng pháp luật, các nội quy, quy định của nhà trường, chính quyền
địa phương và các tổ chức xã hội, vi phạm nghiêm trọng luật lệ an toàn giao
thông;
- Người được bảo hiểm sử dụng và bị ảnh hưởng của rượu, bia, ma tuý
hoặc các chất kích thích tương tự khác;
- Người được bảo hiểm tham gia đánh nhau, trừ khi với mục đích tự vệ;
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
13
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
- Cảm đột ngột, trúng gió, bệnh tật, những tai biến trong quá trình điều
trị bệnh;
- Ngộ độc thức ăn, đồ uống;
- Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của cơ quan y tế;
- Người được bảo hiểm là học sinh phổ thông cơ sở trở lên tham gia
những trò chơi có tính chất nguy hiểm như: leo trèo cây, cột điện, mái nhà
hoặc những vật có độ cao tương tự, nghịch pháo, trái nổ....hoặc có hành động
nguy hiểm gây ra tai nạn;
- Động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ, chiến tranh, đình công, nội chiến.
2.2.4. Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm của mỗi điều kiện bảo hiểm là giới hạn trách nhiệm
tối đa của AAA trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm ứng với
điều kiện bảo hiểm đó.
Bên mua bảo hiểm có thể lựa chọn Số tiền bảo hiểm và Phí bảo hiểm
trên cở sở Biểu phí bảo hiểm đã được Bộ Tài chính phê chuẩn kèm theo Quy
tắc bảo hiểm học sinh của Bảo hiểm AAA.
2.2.4.1. Số tiền bảo hiểm:

Người tham gia bảo hiểm có quyền lựa chọn Số tiền Bảo hiểm trong
phạm vi từ 1.000.000 đồng đến 10.000.000 đồng/người/vụ.
2.2.4.2. Phí bảo hiểm :
Phí bảo hiểm = Tỉ lệ phí bảo hiểm % x Số tiền bảo hiểm (lựa chọn tham
gia)
 Tỷ lệ phí bảo hiểm:
Nhà trẻ, mẫu giáo : 0.10%
Các trường tiểu học, trung học phổ thông, đại học cao đẳng và trung
học chuyên nghiệp: 0.15%
 Phí ngắn hạn :
Đến 3 tháng: 30% phí cả năm.
Đến 6 tháng: 60% phí cả năm.
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
14
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
Đến 9 tháng: 85% phí cả năm.
Trên 9 tháng: 100% phí cả năm.
3. Hợp đồng bảo hiểm
Cũng giống như các hợp đồng bảo hiểm khác, hợp đồng bảo hiểm học
sinh cũng có nội dung đảm bảo thể hiện được mối quan hệ về quyền lợi và
nghĩa vụ giữa các bên tham gia bằng các điều khoản của hợp đồng. Nội dung
chủ yếu của hợp đồng bảo hiểm thường bao gồm:
Đối tượng tham gia bảo hiểm và DNBH;
Đối tượng bảo hiểm;
STBH hoặc giá trị bảo hiểm;
Trách nhiệm bảo hiểm;
Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm;
Phí bảo hiểm;
Thời hạn bảo hiểm;

Thời hạn, phương thức trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường;
Các quy định giải quyết tranh chấp;
Ngày, tháng, năm giao kết hợp đồng;
Ngoài ra hợp đồng bảo hiểm còn có các nội dung khác do thỏa thuận
của các bên.
Trên cơ sở Giấy yêu cầu bảo hiểm của bên mua bảo hiểm, Bảo hiểm
AAA sẽ ký hợp đồng bảo hiểm với Bên mua bảo hiểm kèm theo danh sách
học sinh hoặc cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm cho từng học sinh.
3.1. Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm
- Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau 30 ngày kể từ ngày đóng phí bảo
hiểm đầy đủ theo quy định đối với trường hợp ốm đau, bệnh tật.
- Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực ngay sau khi đóng phí bảo hiểm đầy
đủ đối với trường hợp tai nạn hoặc hợp đồng tái tục liên tục.
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
15
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
3.2. Thời hạn bảo hiểm
Thời hạn bảo hiểm là 01 năm, trừ trường hợp có thoả thuận khác với
Bảo hiểm AAA.
3.3. Quyền lợi và nghĩa vụ cơ bản của các bên trong Hợp đồng bảo hiểm
học sinh
3.3.1. Đối với người được bảo hiểm
3.3.1.1. Quyền lợi của người được bảo hiểm
Trường hợp người được bảo hiểm chết thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo
hiểm AAA trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm
hoặc Hợp đồng bảo hiểm.
Trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật thân thể do tai nạn
thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo hiểm AAA trả tiền bảo hiểm theo "Bảng tỉ lệ
trả tiền bảo hiểm thương tật" đính kèm Quy tắc này.

Trường hợp người được bảo hiểm bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm đã
được trả tiền bảo hiểm, trong vòng 01 năm kể từ ngày xảy ra tai nạn người
được bảo hiểm bị chết do chính hậu quả của tai nạn đó, Bảo hiểm AAA sẽ trả
phần chênh lệch giữa số tiền bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm
hoặc Hợp đồng bảo hiểm với số tiền đã trả cho tai nạn trước đó. Hoặc trong
vòng 01 năm kể từ ngày xảy ra tai nạn, mức độ thương tật trầm trọng hơn,
Bảo hiểm AAA trả thêm phần chênh lệch giữa số tiền tương ứng theo tỉ lệ
thương tật mới so với số tiền đã trả cho tai nạn trước đó.
3.3.1.2. Trách nhiệm của Bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm
- Kê khai trung thực, đầy đủ theo các quy định trong Giấy yêu cầu bảo
hiểm và nộp phí bảo hiểm đúng, đủ theo quy định tại hợp đồng bảo hiểm;
- Trung thực trong việc khai báo và cung cấp các thông tin, tài liệu,
chứng từ chính xác về rủi ro được bảo hiểm;
- Khi xảy ra rủi ro, phải áp dụng mọi biện pháp cần thiết có thể thực
hiện được để cứu chữa nạn nhân.
3.3.2. Đối với doanh nghiệp bảo hiểm
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
16
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
3.3.2.1.Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền
- Thu phí bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm;
- Yêu cầu bên mua bảo hiểm cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin liên
quan đến việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm;
- Đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo quy định của
Luật kinh doanh bảo hiểm;
- Từ chối trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc từ chối bồi
thường cho người được bảo hiểm trong trường hợp không thuộc phạm vi
trách nhiệm bảo hiểm hoặc trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm theo
thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm;

- Yêu cầu bên mua bảo hiểm áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế
tổn thất theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có
liên quan;
- Yêu cầu người thứ ba bồi hoàn số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo
hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm do người thứ ba gây ra đối với
tài sản và trách nhiệm dân sự;
- Các quyền khác theo quy định của pháp luật.
3.3.2.2. Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ
Triển khai tới các trường và các cơ quan khác có liên quan những quy
định của Nhà nước về nội dung, phạm vi bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh
viên, quyền lợi của người mua bảo hiểm, thủ tục bảo hiểm và trả tiền bảo
hiểm.- Cung cấp cho các trường các văn bản pháp lý và các quy tắc bảo hiểm
có liên quan đến chế độ bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên.
- Tổ chức mạng lưới cộng tác viên rộng rãi, thuận tiện cho việc thu và
chuyển phí bảo hiểm.
- Thanh toán tiền hoa hồng cho các trường hoặc cộng tác viên theo mức
quy định của Bộ Tài chính ngay khi nhận được phí bảo hiểm.
- Trả tiền bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn cho học sinh, sinh viên khi xảy ra
trường hợp thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
17
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
3.3.3. Đối với nhà trường
3.3.3.1. Các trường có quyền
- Được tiếp xúc trực tiếp với các doanh nghiệp bảo hiểm và yêu cầu
doanh nghiệp giải đáp các thắc mắc về doanh nghiệp và về sản phẩm bảo
hiểm học sinh.
- Đóng góp ý kiến đối với việc tham gia bảo hiểm của các em học sinh.
Thay mặt công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm của các em học sinh. Thay mặt

các em học sinh đòi quyền lợi bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
- Được hưởng một số phần trăm phí bảo hiểm để lại cho nhà trường
thực hiện công tác đề phòng hạn chế tổn thất.
- Có quyền khiếu kiện các công ty bảo hiểm khi họ không thực hiện
đúng các giao kết trong hợp đồng bảo hiểm học sinh.
3.3.3.2. Các trường có trách nhiệm
- Phối hợp với các công ty bảo hiểm phổ biến chế độ bảo hiểm học
sinh, sinh viên cho học sinh, sinh viên và phụ huynh học sinh của trường, vận
động học sinh, sinh viên và gia đình tham gia bảo hiểm toàn diện học sinh,
sinh viên.
- Giới thiệu cán bộ làm cộng tác viên cho công ty bảo hiểm. Cộng tác
viên có trách nhiệm lập danh sách học sinh, sinh viên và thu phí bảo hiểm của
học sinh, sinh viên theo những thoả thuận với công ty bảo hiểm.
- Chỉ đạo các bộ phận chức năng cà cộng tác viên hướng dẫn cho học
sinh, sinh viên kê khai trung thực và đầy đủ các khoản mục quy định trong
giấy yêu cầu bảo hiểm, ký hợp đồng bảo hiểm và chuyển phí bảo hiểm thu
được cho công ty bảo hiểm theo đúng quy định.
- Khi học sinh, sinh viên của trường bị tai nạn, ốm đau, điều trị nằm
viện, phẫu thuật, chết.....thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, đôn đốc các bộ
phận chức năng và cộng tác viên nhanh chóng làm thủ tục cần thiết theo mẫu
hướng dẫn của công ty bảo hiểm để gíúp học sinh, sinh víên hoặc gia đình học
sinh, sinh viên sớm nhận được tiền bảo hiểm.
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
18
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
3.4. Huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm
Trường hợp một trong hai bên đề nghị hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm, bên
yêu cầu hủy bỏ phải thông báo bằng văn bản cho bên kia biết trước 30 ngày
kể từ ngày định hủy bỏ. Nếu hợp đồng bảo hiểm được hai bên thoả thuận hủy

bỏ, Bảo hiểm AAA sẽ hoàn trả 80% phí bảo hiểm của thời gian huỷ bỏ, với
điều kiện đến thời điểm đó hợp đồng bảo hiểm này chưa có lần nào được
Bảo hiểm AAA chấp nhận trả tiền bảo hiểm.
4. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất có vai trò rất quan trọng đối với
doanh nghiệp bảo hiểm.Càng làm tốt công tác này thì chi bồi thường của
doanhnghiệp càng giảm giúp nâng cao hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp
Sau khi hoàn tất việc cấp đơn bảo hiểm, khai thác viên chủ động thực
hiện công tác đề phòng hạn chế tổn thất theo chu trình chung của từng công
ty. Thời gian thực hiện: Trong suốt thời gian đơn bảo hiểm có hiệu lực.
Đối với nghiệp vụ bảo hiểm học sinh, biện pháp đề phòng tốt nhất là
giáo dục cho mỗi học sinh có thể tự nhận thức được việc đảm bảo an toàn cho
bản thân; mở các lớp đào tạo kiến thức sơ cứu tại chỗ; cung cấp các dịch vụ y
tế tại chỗ giảm thiểu tổn thất do tai nạn…
5. Công tác giám định bồi thường
Quy trình giám định tổn thất được thực hiện bởi các chuyên viên giám định
của Bảo hiểm AAA. Quy trình giám định tổn thất gồm các bước sau:
5.1. Nhận thông báo tai nạn:
Khi nhận được thông báo tai nạn từ học sinh/phụ huynh học sinh hay
một người nào khác, Cộng tác viên trường phải thực hiện:
- Lập Biên bản giám định về tai nạn (trong trường hợp cần thiết cần lấy
thêm ý kiến của nhân chứng).
- Hướng dẫn học sinh/phụ huynh học sinh thu thập hồ sơ và lập giấy
yêu cầu bồi thường.
- Hỗ trợ nạn nhân khắc phục sự cố tai nạn
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
19
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
5.2. Thu thập hồ sơ chứng từ

Các chứng từ cần thu thập để giải quyết bồi thường đó là:
- Giấy yêu cầu bồi thường (theo mẫu)
- Biên bản tai nạn (cộng tác viên hoặc Cảnh sát giao thông lập)
- Sao trích tên nạn nhân trong Danh sách tham gia bảo hiểm của Nhà
trường
- Hóa đơn viện phí (nếu nằm viện)
- Giấy Chứng nhận thương tật (nếu bị thương tật)
- Biên bản thỏa thuận bồi thường nếu số tiền bồi thường dưới 100.000
đồng.
5.3. Xét bồi thường:
Bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm là vấn đề trọng tâm của hoạt động
kinh doanh bảo hiểm. Bởi vì khi mua bảo hiểm, có nghĩa là khách hàng đã trả
tiền cho các SPBH và DNBH cam kết bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm một
cách nhanh chóng nếu không may tổn thất xảy ra. Chính vào thời điểm tổn
thất xảy ra, phía khách hàng thường bị những “cú sốc” lớn về tinh thần, đặc
biệt là trong những trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong hay thương
tật toàn bộ vĩnh viễn. Vào lúc này thì năng lực, sự trung thực, tính hiệu quả,
sự tế nhị và tính nhân đạo của DNBH được thừa nhận qua cách ứng xử của
mình với các nạn nhân của sự kiện bảo hiểm. Đối với Bảo hiểm AAA, quy
trình bồi thường được thực hiện như sau:
- Trường hợp dưới 100.000 đồng, cộng tác viên xin ý kiến Ban Giám
hiệu nhà trường giải quyết bồi thường.
- Nếu đã thỏa thuận được số tiền bồi thường, cộng tác viên lập Thông
báo bồi thường(theo mẫu) gửi phụ huynh học sinh.
- Trả tiền bồi thường:
+ Trường hợp học sinh dưới 18 tuổi muốn nhận tiền bồi thường phải có
Giấy ủy quyền của phụ huynh học sinh.
+ Khi nhận tiền, người nhận phải ký vào Biên nhận bồi thường.
Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A

20
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Trường Đại học kinh tế quốc dân
- Định kỳ 1 hoặc 2 tuần Cộng tác viên tập hợp các hồ sơ bồi thường đã
giải quyết , lập Bảng thanh toán bồi thường (theo mẫu) với cán bộ bảo hiểm
phụ trách.
- Trường hợp số tiền bồi thường từ 100.000 đồng trở lên, thông báo
ngay cho cán bộ bảo hiểm phụ trách để cùng phối hợp giải quyết.
6. Chi trả tiền bảo hiểm
6.1. Hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm
Khi yêu cầu Bảo hiểm AAA trả tiền bảo hiểm, người được bảo hiểm
hoặc người thụ hưởng phải
gửi cho Bảo hiểm AAA các giấy tờ sau đây :
- Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm có xác nhận của nhà trường, chính
quyền địa phương hoặc công an nơi người được bảo hiểm bị tai nạn (trường
hợp bị tai nạn);
- Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc bản sao (trích) danh sách người
được bảo hiểm;
- Các chứng từ y tế hợp lệ liên quan đến việc điều trị: Giấy ra viện,
Phiếu điều trị, Phiếu mổ (trường hợp phải phẫu thuật), đơn thuốc, biên lai
thu tiền viện phí, phim X - quang...;
- Giấy chứng tử (trường hợp chết);
- Trường hợp người thụ hưởng là người thừa kế hợp pháp phải có
thêm giấy xác nhận quyền thừa kế hợp pháp. Trường hợp người được bảo
hiểm ủy quyền cho người khác nhận số tiền bảo hiểm, phải có giấy ủy
quyền hợp pháp.
6.2. Trả tiền bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm được trả cho người được bảo hiểm hoặc người thụ
hưởng hoặc người được ủy quyền hợp pháp.
Trường hợp người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng hoặc người
được ủy quyền không trung thực trong việc thực hiện các quy định trong Quy

Sinh viên thực hiện: Phan Thị Hà Lớp: Bảo hiểm
47A
21