Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NHNo & PTNT – chi nhánh Hà Tây

Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính - Ngân hàng
LỜI CAM ĐOAN
Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu cứu của riêng
em. Mọi thông tin và số liệu trong bản khóa luận này là trung
thực, chính xác xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực hiện.
Hà Nội, ngày tháng 05 năm 2012
Sinh viên
Lương Văn Thạch
Lương Văn Thạch Lớp: TC14A - K14
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính - Ngân hàng
LỜI CẢM ƠN
Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp với đề tài: “Giải pháp
nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại NHNo & PTNT
– chi nhánh Hà Tây” em đã nhận được sự chỉ bảo, dạy dỗ và giúp
đỡ tận tình của các thầy giáo, cô giáo, đặc biệt là thầy Đặng Thế
Tùng và tập thể cán bộ nhân viên của NHNo & PTNT – chi nhánh
Hà Tây.
Qua đây, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các thầy giáo,
cô giáo đã tận tình giảng dạy em trong suốt 4 năm học tại trường.
Em xin gửi lời cảm ơn tới tập thể cán bộ nhân viên của NHNo &
PTNT – chi nhánh Hà Tây đã giúp đỡ và tạo điều kiện thuận lợi
cho em trong quá trình tìm hiểu thực tế và thu thập tài liệu để có
thể hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp của mình.
Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới giảng viên
hướng dẫn là thầy Đặng Thế Tùng, cảm ơn thầy đã tận tình chỉ
bảo, hướng dẫn em về mọi mặt trong suốt quá trình thực hiện đề
tài.
Do thời gian và kiến thức còn hạn chế, bản thân em cũng
chưa được trải qua thực tế công việc nhiều nên bản khóa luận
không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự
quan tâm, chỉ bảo và đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo và bạn

bè để đề tài khóa luận của em được hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn!
Hà Nội, ngày tháng năm 2012
Sinh viên thực hiện
Lương Văn Thạch
Lương Văn Thạch Lớp: TC14A - K14
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính - Ngân hàng
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 1
Tình hình hoạt động tín dụng trung và dài hạn 3
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Kiểu Số Tên
Số
trang
Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn 25
Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn tại NHNo & PTNT Hà Tây 27
Bảng 2.3 Thu nhập và chi phí 31
Bảng 2.4
Tình hình hoạt động tín dụng trung và dài hạn
32
Bảng 2.5 Dự nợ trung và dài hạn theo thành phần kinh tế 35
Bảng 2.6 Dự nợ tín dụng trung và dài hạn theo ngành nghề 37
Lương Văn Thạch Lớp: TC14A - K14
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính - Ngân hàng
Bảng 2.7 Dự nợ tín dụng trung và dài hạn theo loại tiền 38
Bảng 2.8 Dự nợ tín dụng trung và dài hạn 39
Bảng 2.9 Cơ cấu tín dụng trung dài hạn trên tổng dư nợ 40
Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ 42
Bảng 2.11 Tỷ lệ nợ xấu trung và dài hạn 43
Biểu đồ 2.1 Cơ cấu tín dụng trung dài hạn trên tổng dư nợ 41

Sơ đồ 2.1 Mô hình tổ chức của AGRIBANK chi nhánh Hà Tây 22
Lương Văn Thạch Lớp: TC14A - K14
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính - Ngân hàng
LỜI NÓI ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài.
Việt Nam đang trong quá trình phát triển, nền kinh tế thị
trường có sự quản lý của nhà nước theo định hướng XHCN, với
mục tiêu dân giàu, nước mạnh, xã hội công bằng, dân chủ, văn
minh. Ngân hàng thương mại là một tổ chức gắn chặt với nền kinh
tế thị trường, đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh
tế hàng hóa phát triển.
Gắn với kinh tế thị trường, để tồn tại và không ngừng phát
triển, hệ thống NHTM nói chung cũng như chi nhánh NHNo &
PTNT Hà Tây nói riêng tất yếu đòi hỏi công tác tín dụng trung và
dài hạn phải được nâng cao chất lượng đầu tư, phát huy tối đa vai
trò đòn bẩy của nó.
Nhận thức được tính cấp thiết ấy, sau một thời gian thực tập
và tìm hiểu thực tế tại NHNo & PTNT Hà Tây em đã chọn đề tài:
“Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại
NHNo & PTNT – chi nhánh Hà Tây” để làm nội dung nghiêm
cứu trong chuyên đề tốt nghiệp của mình.
Khóa luận tập chung nghiên cứu các vấn đề có liên quan đến
công tác tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng.
2. Mục đích nghiêm cứu.
Hệ thống hóa lý luận cơ bản về chất lượng hoạt động tín
dụng trung và dài hạn tại ngân hàng.
Phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động tín
dụng trung và dài hạn tại NHNo & PTNT chi nhánh Hà Tây.
Lương Văn Thạch Lớp: TC14A - K14
1

Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính - Ngân hàng
Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất
lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại NHNo & PTNT chi
nhánh Hà Tây.
3. Mục đích và phạm vi nghiên cứu.
- Đối tượng nghiên cứu của đề tài: Nghiên cứu chất lượng
hoạt động tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng.
- Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu chất lượng hoạt động tín
dụng trung và dài hạn tại NHNo & PTNT chi nhánh Hà Tây năm
2009, 2010, 2011.
4. Phương pháp nghiên cứu.
Phương pháp nghiên cứu: Khóa luận vận dụng các phương
pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phương pháp tổng hợp
logic, so sánh. Đề tài cũng sử dụng các bảng, biểu và biểu đồ
minh họa, qua đó rút ra kết luận tổng quát về vấn đề cần nghiên
cứu.
5. Kết cấu của đề tài.
Ngoài phần mở đầu, kết luận, khóa luận gồm 3 chương:
 Chương 1: Lý luận chung về chất lượng tín dụng trung và
dài hạn của NHTM.
 Chương 2: Thực trạng về chất lượng tín dụng trung và dài
hạn tại NHNo & PTNT chi nhánh Hà Tây.
 Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và
dại hạn tại NHNo & PTNT chi nhánh Hà Tây.
Lương Văn Thạch Lớp: TC14A - K14
2
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính - Ngân hàng
Lương Văn Thạch Lớp: TC14A - K14
CHƯƠNG I
LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG

TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NHTM
1.1.Hoạt động tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại
1.1.1. Khái niệm tín dụng trung và dài hạn
Tín dụng là quan hệ sử dụng vốn lẫn nhau giữa người cho vay và người đi
vay theo nguyên tắc hoàn trả.
Trong nền kinh tế thị trường ngày càng phát triển, các hình thức của tín
dụng ngày càng đa dng. Căn cứ theo chủ thể trong quan hệ sử dụng vốn thì có các
hình thức: tín dụng ngân hàng, tín dụng thuê mua, tín dụng thương mại và tín
dụng Nhà nước. Trong các hình thức tín dụng, tín dụng ngân hàng là hình thức tín
dụng phát triển, giữ vị trí chủ đạo trong nền kinh tế. Trong tín dụng ngân hàng,
ngân hàng với vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn,
đi vay để cho vay. Như vậy, tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa một bên
là ngân hàng với các chủ thể khác trong nền kinh tế, theo các nguyên tắc của tín
dụng.
Có nhiều tiêu thức để phân loại tín dụng như phân loại theo chủ thể, theo
mục đích sử dụng, theo phương thức hoàn trả,… thì việc phân loại theo thời gian
được sử dụng chủ yếu bởi nó liên quan mật thiết đến nhiều vấn đề khác có liên
quan tới tín dụng. Theo tiêu thức phân loại này thì theo quy định hiện nay tín
dụng được chia thành 3 loại:
+ Tín dụng ngắn hạn: là những khoản tín dụng có thời hạn cho vay đến 12
tháng.
+ Tín dụng trung hạn: là những khoản tín dụng có thời hạn cho vay từ 12
tháng tới 5 năm. Loại tín dụng này chủ yếu được sử dụng để đầu tư mua sắm tài
sản cố định, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh
doanh… Trong nông nghiệp, chủ yếu cho vay trung hạn để đầu tư vào các đối
tượng sau: máy cày, máy bơm, xây dựng các vườn cây công nghiệp như vườn
điều… Bên cạnh đầu tư cho tài sản cố định.
+ Tín dụng dài hạn: là những khoản tín dụng có thời hạn cho vay trên 5
năm.
Như vậy, tín dụng trung, dài hạn là những khoản cho vay có thời hạn trên

01 năm.
3
X 100%
phòng
kế
toán
ngân
quỹ
phòng
tín
dụng
phòng
vi
tính
phòng
hành
chính
nhân
sự
phòng
KD
ngoại
hối
phòng
dịch
vụ và
maker
tinh
phòng
kế

hoạch
tổng
hợp
phòng
kiểm
tra
kiểm
toán
nội vụ
Các
PGD
trực
thuộc
hội sở
Các
chi
nhánh
loại 3
trực
thuộc
Ban giám đốc