Chương trình quản lý tài khoản tiền gửi thanh toán cá nhân VNĐ
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (5.22 MB, 95 trang )
TRNG I HC M TP. H CHÍ MINH
KHOA CÔNG NGH THÔNG TIN
CHU HOÀNG NGC TRÂM
MSSV: 10702034
CHNG TRÌNH QUN LÝ TÀI
KHON TIN GI THANH TOÁN
CÁ NHÂN VN
KHÓA LUN TT NGHIP
Ngành: H thng thông tin kinh t.
Lp: TK07A1.
GIÁO VIÊN HNG DN:
Ths. NGUYN LÂM KIM THY
Thành ph H Chí Minh – Nm 2011
- ii -
LI CM N
oOo
Li đu tiên em xin chân thành cm n ban lãnh đo Trng i Hc M
TPHCM, khoa Công Ngh Thông Tin cùng quý thy cô đã tn tình giúp đ, truyn
đt kin thc cho em trong sut bn nm hc va qua. ng thi, em xin cm n cô
Nguyn Lâm Kim Thy đã nhit tình hng dn và cho em nhng ý kin đóng góp
tht b ích đ em có th hoàn chnh bài khóa lun này.
Qua đây em cng xin gi li cm n đn ban lãnh
đo, cùng các cô chú, các anh
ch ti Ngân Hàng TMCP Công Thng Vit Nam – Chi Nhánh 5 – TPHCM. c
bit là các cô, các anh ch ti Phòng K Toán Giao Dch đã ht lòng ch dn, gii
đáp nhng thc mc cng nh to điu kin thun li cho em tip cn vi thc t đ
em hiu rõ hn v các quy trình làm vic trong sut thi gian thc tp.
Cui cùng, em xin bày t lòng bit n đn gia đình và b
n bè đã đng viên và cho
em nhng li khuyên đ em có th hoàn thành bài báo khóa lun ca mình đúng
thi hn quy đnh.
Sinh viên
Chu Hoàng Ngc Trâm
- iii -
Nhn xét ca giáo viên hng dn
(
Tp. H Chí Minh, Ngày …… Tháng …… Nm 2011.
- iv -
DANH MC CÁC T VIT TT
Ô
4Õ
‚ CN Chi Nhánh
‚ NHTM Ngân Hàng Thng Mi
‚ KH Khách Hàng
‚ NV Nhân viên
‚ TMCP Thng Mi C Phn
‚ NHTMCPCTVN Ngân Hàng TMCP Công Thng VN
‚ NH Ngân Hàng
‚ TKTG Tài Khon Tin Gi
‚ TK Tài Khon
‚ TKTGTT Tài Khon Tin Gi Thanh Toán
‚ GVHD Giáo Viên Hng Dn
‚ SVTH Sinh Viên Thc Hin
‚ GDV Giao Dch Viên
‚ CMND/HC Chng Minh Nhân Dân/H Chiu
‚ KSV Kim Soát Viên
‚ CA(Checking Account) Tin gi thanh toán
‚
MH Màn Hình
‚ CSDL C S D Liu
‚ VLGXL n V Logic X Lý
- v -
DANH MC HÌNH
œ
ª Hình 1.1 - S đ t chc ca NHTMCPCTVN – CN5 –TPHCM.
ª Hình 1.2 - S đ t chc Phòng K Toán Giao Dch.
ª Hình 1.3 - S đ nhng TK đc to ra t s CIF.
ª Hình 1.4a - Giy đ ngh m TK cho cá nhân (mu 08b/NHCT10) (mt trc).
ª Hình 1.4b - Giy đ ngh m TK cho cá nhân (mu 08b/NHCT10) (mt sau).
ª Hình 1.5 - Giy np tin (mu 06/NHCT10).
ª Hình 3.1 - Maket màn hình “Cp nht thông tin khách hàng”.
ª Hình 3.2 - Maket màn hình “Cp nh
t tài khon mi”.
ª Hình 3.3 - Maket màn hình “Np tin vào tài khon”.
ª Hình 3.4 - Maket màn hình “Rút tin t tài khon”.
ª Hình 3.5 - Maket màn hình “Cp nht tin lãi cui ngày”.
ª Hình 4.1 – Màn hình “ng nhp chng trình”.
ª Hình 4.2 – Màn hình khi đng nhp thành công bng quyn “Nhân viên giao dch”.
ª Hình 4.3 – Màn hình khi đng nhp thành công bng quyn “Admin”.
ª Hình 4.4 – Màn hình “Thông tin khách hàng” sau khi thc hin.
ª Hình 4.5 – Màn hình “Thông tin tài khon” sau khi thc hin.
ª Hình 4.6 – Màn hình “Thông tin giao dch” sau khi thc hin.
ª Hình 4.7 – Màn hình “Thông tin np tin” sau khi th
c hin.
ª Hình 4.8 – Màn hình “Thông tin rút tin” sau khi thc hin.
ª Hình 4.9 – Màn hình “Cp nht thông tin khách hàng” sau khi thc hin.
ª Hình 4.10 – Màn hình “In CIF ra mu” sau khi liên kt đn.
ª Hình 4.11 – Màn hình “Cp nht tài khon mi” sau khi thc hin.
ª Hình 4.12 – Màn hình “In s tài khon ra mu” sau khi liên kt đn.
ª Hình 4.13 – Màn hình “Np tin vào tài khon” sau khi thc hin.
ª Hình 4.14 – Màn hình “In giao dch lên Giy np tin” sau khi liên kt đn.
ª Hình 4.15 – Màn hình “Rút tin t tài khon” sau khi thc hi
n.
ª Hình 4.16 – Màn hình “In giao dch lên Phiu lnh tin mt” sau khi liên kt đn.
ª Hình 4.17 – Màn hình “Giy np tin” đã nhp thông tin.
ª Hình 4.18 – Màn hình “Phiu lnh tin mt” đã nhp thông tin.
ª Hình 4.19 – Màn hình “Thông tin sao kê” đã nhp thông tin.
ª Hình 4.20 – Màn hình “Cp nht tin lãi cui ngày” sau khi thc hin.
ª Hình 4.21 – Màn hình “Thông tin tài khon” sau khi cp nht s d và liên kt đn.
ª Hình 4.22 – Màn hình “Thông tin báo cáo” đã nhp thông tin in báo cáo tng hp.
- vi -
LI M U
(
gày nay, trong điu kin nn kinh t đang phát trin thì kinh doanh là mt
lnh vc đang có rt nhiu li th. Nhng mun cnh tranh đc trong lnh
vc này thì cng không phi là điu d dàng, vì nó còn phi ph thuc vào rt nhiu
yu t. Và ngun vn luôn là yu t đáng quan tâm hàng đu, vì nó giúp cho doanh
nghip có th tn ti và m rng hot đng kinh doanh. Do đó, vi
c làm sao đ có th
thng xuyên duy trì, cng nh huy đng đc ngun vn là điu mà các doanh
nghip luôn hng đn.
Vi NHTM cng th, đc bit hn là h chuyên cung cp các dch v v tin t nên
hot đng huy đng vn ca h đn gin và d dàng hn so vi nhng doanh nghip
khác. Cng có th nói huy đng vn là mt trong nhng hot
đng ch yu ca các
NHTM nói chung và NHTMCPCTVN – CN5 - TPHCM nói riêng. Trong đó ngun
vn huy đng đc t vic nhn tin gi ca KH chim mt t trng khá ln và nh
vào đó NH đã có thêm đc mt ngun vn ln giúp cho các hot đng kinh doanh
khác.
Theo xu hng hin nay, khi đt nc đang đc hin đi hóa thì ngi dân ngày
càng hn ch dùng tin mt hn trong các hot đng mua bán, trao đi…vì nhi
u lý do
nhng lý do ln nht vn là tính an toàn và chính xác. thc hin đc nhng giao
dch này thì h cn phi thông qua NHTM, ni mà h có TKTG thanh toán ti đó. Và
đ cho khách hàng tn hng đc toàn b ý ngha “tin li, nhanh chóng” ca TK
này, cng nh giúp cho các NHTM đn gin hóa trong vic qun lý đng thi mang
li hiu qu cao thì vic tin hc hóa đ có đc mt chng trình “Qun lý tài khon
tin gi thanh toán cá nhân VN
” là vô cùng cn thit.
Vi chng trình này, giao dch viên s d dàng thc hin các giao dch vi khách
hàng. Bên cnh đó, cp qun lý cng thun li hn trong vic giám sát toàn b hot
đng v tin gi thanh toán cng nh thng kê đc lng tin gi ra, vào thng
xuyên ca NH nhng li tit kim đc rt nhiu ngun nhân lc và thi gian mà vn
mang l
i hiu qu vô cùng xác thc.
N
- vii -
MC TIÊU, NI DUNG THC HIN
VÀ CÔNG C H TR
o0o
¬ Mc tiêu:
- Phân tích, thit k và hin thc mt phn chng trình “Qun lý tài khon tin
gi thanh toán cá nhân VN”.
¬ Ni dung thc hin:
- Kho sát và phân tích hin trng.
- Phân tích h thng mc ý nim.
- Phân tích h thng mc logic.
- Hin thc h thng mc vt lý.
¬ Công c h tr:
- Ngôn ng lp trình C#.
- Phn mm qun tr CSDL “Microsoft SQL Server 2005”.
- Phn mm lp trình C# “Microsoft Visual Studio 2005”.
- Phn mm v s đ “Microsoft Office Visio 2003”.
- Phn mm tr giúp công v phân tích và thit k h thng “PowerAMC 12.1”.
- viii -
MC LC
DANH MC CÁC T VIT TT iv
DANH MC HÌNH v
LI M U vi
MC TIÊU, NI DUNG THC HIN
VÀ CÔNG C H TR vii
CHNG 1:
KHO SÁT VÀ PHÂN TÍCH HIN TRNG 1
1.1. Gii thiu tng quan 1
1.1.1. Gii thiu v NHTMCPCTVN – CN5 - TPHCM 1
1.1.1.1. C cu t chc nhân s 1
1.1.1.2. Mng li và các hot đng chính 2
1.1.1.3. S lc v Phòng K Toán Giao Dch 3
1.1.2. Gii thiu v tin gi thanh toán: 4
¿
Tóm tt mc tiêu phân tích, thit k và hin thc ca đ tài 4
1.2. Chi tit quy trình làm vic và lu đ công vi
c h s ng vi các quy trình .5
1.2.1. Các quy tc 5
1.2.2. Quy trình m tài khon TGTT 12
1.2.2.1. Lu đ công vic h s x lý m tài khon 13
1.2.2.2. Mô t h s 14
1.2.2.3. Mô t công vic 14
1.2.3. Quy trình gi tin mt vào tài khon 15
1.2.3.1. Lu đ công vic h s gi tin mt vào tài khon 16
1.2.3.2. Mô t h s 17
1.2.3.3. Mô t công vic 18
1.2.4. Quy trình rút tin mt t tài khon 19
1.2.4.1. Lu đ công vic h s rút tin mt t tài khon 20
1.2.4.2. Mô t h s 21
1.2.4.3. Mô t công vic 22
1.3. T đin d liu 23
CHNG 2:
PHÂN TÍCH H THNG MC Ý NIM 26
2.1. Mô hình ý nim truyn thông 26
2.1.1. Mô hình ý nim truyn thông m tài khon 26
2.1.2. Mô hình ý nim truyn thông gi tin mt vào tài khon 26
2.1.3. Mô hình ý nim truyn thông rút tin mt t tài khon 27
2.2. Mô hình ý nim d liu 28
- ix -
2.2.1. Tiu mô hình ý nim d liu m tài khon 28
2.2.2. Tiu mô hình ý nim d liu gi tin mt vào tài khon 29
2.2.3. Tiu mô hình ý nim d liu rút tin mt t tài khon 30
2.2.4. Tiu mô hình ý nim d liu cp nht tin lãi cui ngày 31
2.2.5. Mô hình ý nim d liu tng quát 32
2.3. Mô hình ý nim x lý 33
2.3.1. Mô hình ý nim x lý m tài khon 33
2.3.2. Mô hình ý nim x lý gi tin mt vào tài khon 34
2.3.3. Mô hình ý nim x lý rút tin mt t tài khon 35
CHNG 3:
PHÂN TÍCH H THNG MC LOGIC
(MC T CHC) 36
3.1. Mô hình logic d liu tng quát 36
3.2. Mô hình t chc x lý 37
3.2.1. Mô hình t chc x lý m tài khon 37
3.2.2. Mô hình t chc x lý gi tin mt vào tài khon 38
3.2.3. Mô hình t chc x lý rút tin mt t tài khon 39
3.3. Mô hình logic x lý 40
3.3.1. n v logic x lý m tài khon 40
3.3.1.1. Trình bày 40
3.3.1.2. Logic hi thoi 41
3.3.1.3. Logic chc nng 41
3.3.1.4. Quy tc 42
3.3.1.5. Tiu mô hình logic d liu 43
3.3.1.6. Hành đng trên d liu 43
3.3.1.7. Liên kt 43
3.3.2. n v logic x lý gi tin mt vào tài khon 44
3.3.2.1. Trình bày 44
3.3.2.2. Logic hi thoi 44
3.3.2.3. Logic chc nng 45
3.3.2.4. Quy tc 45
3.3.2.5. Tiu mô hình logic d liu 46
3.3.2.6. Hành
đng trên d liu 46
3.3.2.7. Liên kt 46
3.3.3. n v logic x lý rút tin mt t tài khon 47
3.3.3.1. Trình bày 47
3.3.3.2. Logic hi thoi 47
3.3.3.3. Logic chc nng 47
3.3.3.4. Quy tc 48
3.3.3.5. Tiu mô hình logic d liu 48
3.3.3.6. Hành đng trên d liu 49
- x -
3.3.3.7. Liên kt 49
3.3.4. n v logic x lý cp nht tin lãi cui ngày 50
3.3.4.1. Trình bày 50
3.3.4.2. Logic hi thoi 50
3.3.4.3. Logic chc nng 51
3.3.4.4. Quy tc 52
3.3.4.5. Tiu mô hình logic d liu 52
3.3.4.6. Hành đng trên d liu 53
3.3.4.7. Liên kt 53
CHNG 4:
HIN THC H THNG MC VT LÝ 54
4.1. Gii thiu s lc v phng pháp và công c 54
4.1.1. Phng pháp MERISE 54
4.1.2. Công c 55
4.1.2.1. Ngôn ng C# 55
4.1.2.2. Phn mm qun tr CSDL “Microsoft SQL Server 2005” 55
4.1.2.3. Phn mm lp trình C# “Microsoft Visual Studio 2005” 55
4.1.2.4. Phn mm v s đ “Microsoft Office Visio 2003” 55
4.1.2.5. Phn mm tr giúp công v phân tích và thit k h thng “PowerAMC
12.1” 56
4.2. Mô hình vt lý d liu trên Microsoft SQL Server 2005 56
4.2.1. Mô hình vt lý d liu tng quát 56
4.2.2. B d liu mu trên Microsoft SQL Server 2005 57
4.3. Quyn s dng chng trình 59
4.4. Mô hình vt lý x lý 60
4.4.1. Hng dn hiu chnh CSDL và chy chng trình 60
4.4.1.1. Yêu cu 60
4.4.1.2. Hng dn thc hin 60
4.4.2. Chng trình mu 62
4.4.2.1. Màn hình “ng nhp chng trình” 62
4.4.2.3. Các màn hình thuc quyn “Nhân viên giao d
ch” 67
4.4.2.4. Các màn hình thuc quyn “Admin” 78
4.5. Nhn xét v kt qu 81
4.5.1. Nhng điu đã làm đc 81
4.5.2. Nhng điu cha làm đc 81
4.5.3. Hng phát trin 82
KT LUN
PH LC:
GII THÍCH MT S T NG
TÀI LIU THAM KHO
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 1
CHNG 1:
KHO SÁT VÀ PHÂN TÍCH HIN TRNG
1.1. Gii thiu tng quan:
1.1.1. Gii thiu v NHTMCPCTVN – CN5 - TPHCM:
a ch: 218 Trn Hng o, Phng 11, Qun 5, TPHCM.
_ NHTMCPCTVN – CN5 – TPHCM đc thành lp và đa vào hot đng t tháng
7/1998 theo ngh đnh 53/HBT và quyt đnh 402/HBT ca Ch Tch Hi ng B
Trng. Lúc này NHTMCPCTVN – CN5 – TPHCM mang tên NHTMCPCTVN qun
5 và trc thuc NHTMCPCTVN – CN TPHCM;
_ n ngày 01/10/1993 cùng vi vic lp li h thng NH 2 cp, do đó
NHTMCPCTVN qun 5 đi tên thành NHTMCPCTVN – CN5 – TPHCM;
_ NHTMCPCTVN – CN5 – TPHCM trc thuc và chu s qun lý trc tip ca
NHTMCPCTVN.
1.1.1.1. C cu t chc nhân s:
Gm 1 giám đc và 2 phó giám đc qun lý 105 NV ti 7 phòng ban:
Hình 1.1 - S đ t chc ca NHTMCPCTVN – CN5 –TPHCM.
Phó Giám c
Phó Giám c
Phòng
T
Chc
Hành
Chính
Phòng
Kho
Qu
Phòng
K
Toán
Giao
Dch
Phòng
Kim
Tra
Ni B
Phòng
Khách
Hàng
Cá
Nhân
Phòng
Khách
Hàng
Doanh
Nghip
Giám c
Phòng
Qun
Lý Ri
Ro
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 2
1.1.1.2. Mng li và các hot đng chính:
Ü Mng li:
NHTMCPCTVN – CN5 – TPHCM có 9 phòng giao dch trên đa bàn qun 5:
• Phòng giao dch 1: 34 – 36 Bùi Hu Ngha, P5, Q5;
• Phòng giao dch 2: 222 – 224 Trn Hng o, P11, Q5;
• Phòng giao dch 3: 156 – 158 Hi Thng Lãn Ông, P10, Q5;
• Phòng giao dch 4: 75 – 77 Châu Vn Liêm, P14, Q5;
• Phòng giao dch 5: 287 – 289 Hùng Vng, P9, Q5;
• Phòng giao dch 6: 299 An Dng Vng, P3, Q5;
• Phòng giao dch 7: 163 Dng T Giang, P15, Q5;
• Phòng giao dch 8: 448 Trn Hng o, P2, Q5;
• Phòng giao dch 9: 528 – 530 Hu Giang, P12, Q6.
Ü Các hot đng chính:
̇ Nhn tin gi ca các đn v, t chc kinh t và dân c; theo dõi ngun gi tit
kim và k phiu ngoi t trên s cân đi nguyên t; lp các báo biu v k toán
nguyên t, bng cân đi nguyên t, các báo cáo đnh k và gi v Hi s,
NHNN;
̇ Cho vay ngn, trung và dài hn đi vi mi thành phn kinh t;
̇ Kinh doanh ngoi t; chuyn tin ra nc ngoài;
̇ Thanh toán xut nhp khu theo phng thc nh thu, D/D, D/A và phng
thc tín dng chng t; thanh toán lnh chi ca nc ngoài; thanh toán các loi
Séc du lch, đt mi quan h vi t chc Visa, Citigroup, Amex, Thomas
Cook…ch yu là quan h vi T chc Visa;
̇ Qun lý TKTGTT, tin gi khác và tin vay ca KH.
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 3
1.1.1.3. S lc v Phòng K Toán Giao Dch:
¬ Phòng K Toán Giao Dch là ni NV ca NH trc tip giao dch vi KH v các
nghip v. ng thi thc hin các chc nng ghi chép, các nghip v kinh t phát
sinh mt cách đy đ và chính xác theo ch đ k toán hin hành; tham gia k toán
liên NH; tng hp phân tích tình hình hot đng kt qu kinh doanh nhm nâng cao
hiu qu cho NH.
i vi tin gi thanh toán, Phòng K Toán Giao Dch thc hin các nghip v m
tài khon, gi tin vào tài khon, rút tin t tài khon, chuyn khon đ thanh toán,
đóng tài khon…
Hình 1.2 - S đ t chc Phòng K Toán Giao Dch.
− K Toán Trng: Qun lý và ch đo toàn b b máy k toán giao dch ti đn v.
T chc ghi chép, tính toán và phn ánh chính xác, kp thi đ mi bin đng tài
sn, phân tích hot đng kinh t
trong NH. Lp đy đ và đúng hn các báo cáo tài
chính.
− Kim Soát Viên: kim tra, kim soát và phê duyt các giao dch trong phm vi
trách nhim đc phân công.
− Hu Kim Viên: Kim tra, đi chiu chng t vào cui ngày, nu chng t có sai
sót s đc chuyn v li cho GDV đ kim tra, điu chnh sai sót đó.
− Giao Dch Viên: trc tip giao dch và gii quyt các nhu cu ca KH.
K Toán Trng
Kim Soát Viên
Hu Kim Viên
Giao Dch Viên
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 4
1.1.2. Gii thiu v tin gi thanh toán:
̇ Tin gi thanh toán(CA) là loi tin gi mà doanh nghip, t chc kinh t hay cá
nhân gi vào NHTMCPCTVN – CN5 – TPHCM vi mc đích chính đ thc hin
các khon chi tr trong hot đng sn xut kinh doanh và tiêu dùng.
̇ c đim: KH có th gi/rút tin bng tin mt hoc gi/rút bng chuyn khon
bt
c lúc nào trong phm vi s d TK bt k đim giao dch nào ca NH và đc
hng mc lãi sut không k hn theo quy đnh hin hành ca NH. Do đó, tin gi
thanh toán còn có th gi là tin gi không k hn. Bên cnh đó, vi tính cht linh
hot, tin gi ca KH còn đc hng thêm rt nhiu tin ích khác.
̇ Tính cht ca TKTGTT là luôn có s d
Có. Tuy nhiên, nu gia NH và KH tho
thun vi nhau s dng hình thc thu chi TK thì TK này có th d Có và cng có
th d N (nên còn đc gi là TK vãng lai)(thng áp dng cho đi tng là t
chc/doanh nghip).
¿
Tóm tt mc tiêu phân tích, thit k và hin thc ca đ tài:
Vì thi gian, điu kin và kin thc có hn, nên trong đ tài em ch chn phân tích,
thit k và hin thc 03 nghip v ph bin dành cho đi tng là Cá nhân giao dch
bng tin mt (VN) ti cùng mt NH (không khác CN) là: M tài khon, Gi tin
mt vào tài khon và Rút tin mt t tài khon (ch dùng Phiu lnh tin mt
).
Phn Cp nht lãi sut cui ngày, em ch hin thc mc đ ngi dùng cp nht
th công. Bên cnh đó, phn quyn ng nhp chng trình, ch phân quyn mc
đnh trên chng trình ch không phân quyn trc tip trên CSDL.
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 5
1.2. Chi tit quy trình làm vic và lu đ công vic h s
ng vi các quy trình:
Ý ngha ca các ký hiu s dng:
1.2.1. Các quy tc:
¬ QT1: Qun lý h s thông tin KH
− Lu tr toàn b thông tin h s KH.
− Ghi nhn thông tin h s khi ln đu tiên mt KH m bt c loi TK nào ti NH.
− Mi h s thông tin KH s đc cp phát mt mã s duy nht (gi là s CIF). Mi
mã s này ng vi s CMND duy nht ca KH và đc s dng trong sut mi
hot đng ca KH vi NH khi m thêm bt c
loi TK nào.
− H s thông tin KH phi đc kim tra, đi chiu cn thn và phi có xác nhn ca
KSV.
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 6
Hình 1.3 - S đ nhng TK đc to ra t s CIF.
¬
QT2: Qun lý thông tin NV thc hin giao dch vi KH (GDV)
− Lu tr toàn b thông tin v NV.
− Mi NV s đc cp phát mt mã NV. Mi mã NV này s ng vi s CMND duy
nht ca NV và đc s dng trong sut thi gian NV đó thc hin giao dch vi
tt c KH.
− Ghi nhn mã NV ca NV thc hin khi có phát sinh bt kì giao dch nào vi KH.
¬
QT3: m TKTGTT cá nhân mi, KH cn chun b nhng h s sau:
• 02 liên Giy đ ngh m tài khon Dùng cho cá nhân (theo mu 08b/NHCT10) có
ch ký ca Ch TK (không đc thc hin y quyn trong giy này);
• Giy CMND/HC, giy chng minh quân đi, giy chng minh công an nhân dân
(còn thi hn hiu lc);
• Các giy t chng minh t cách ca ngi đi din, ngi giám h hp pháp ca
ngi cha thành niên, ngi mt nng lc hành vi dân s, ng
i hn ch nng
KH
TK tin vay
CIF
TKTG có k
hn
TKTG không
k
hn
TKTGTT
TK tit kim
khôn
g
k
hn
Các khon
b
o lãnh
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 7
lc hành vi nhân s theo quy đnh ti b lut dân s. Các giy t chng minh t
cách ca ngi đi din, ngi giám h là mt trong các giy t sau:
ª Vn bn chng minh ngi giám h đng nhiên;
ª Vn bn c ngi giám h ca nhng ngi thân thích/UBND xã, phng,
th trn…
(Vn bn c ngi đi din, ngi giám h phi có ý kin đng ý ca ngi đc c
làm giám h và ý kin công nhn ca UBND xã, phng, th trn ni c trú ca ngi
giám h).
Hình 1.4a - Giy đ ngh m TK cho cá nhân (mu 08b/NHCT10) (mt trc).
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 8
Hình 1.4b - Giy đ ngh m TK cho cá nhân (mu 08b/NHCT10) (mt sau).
¬ QT4: TKTGTT ca KH phi duy trì thng xuyên s d ti thiu theo quy đnh:
ª i vi Cá nhân là: 100.000 VN.
¬ QT5: Chng t/giy t ca KH np khi thc hin giao dch vi NH phi luôn
đc đin đy đ thông tin, trong đó: thông tin đc vit bng mt màu mc,
không đc vit bng bút đ; s tin bng ch, bng s phi khp đúng; không sa
cha ty xóa; phi có ch ký và mu du đy đ ca Ch TK, ngi thc hin giao
dch.
¬
QT6: KH t t chc hch toán theo dõi s d tin gi ca NH trong phm vi 03
ngày làm vic k t ngày nhn sao kê KH t NH, KH phi đi chiu vi s sách
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 9
ca mình. Nu có chênh lch phi báo ngay cho NH bit, đ cùng nhau đi chiu,
điu chnh li s liu cho khp đúng.
¬
QT7: TKTGTT ca KH gm 15 ký t:
xxx.yz.nnnnnnnnn.k
Ü Trong đó: xxx : Mã sn phm 101 : TKTGTT cá nhân.
y : Loi tin gi 0
z : Loi tin t 1 : VN.
nnnnnnnnn: S chy t đng.
k: S kim tra chy t đng.
Ví d: “101.01.000000001.6” – TKTGTT cá nhân VN.
¬ QT8: Tài khon dùng đ hch toán tng ng ti NH:
X TK 101101001: TK tin mt ti đn v.
X TK 801001001: TK chi tr lãi tin gi không k hn.
¬ QT9: Lãi sut
− Mc lãi sut áp dng cho TK s bng lãi sut quy đnh hin hành ca NH ti thi
đim KH m TK và mc lãi sut này s đc gi nguyên không thay đi cho đn
khi KH tt toán TK.
− Lãi sut s dng cho TKTGTT là lãi sut nm. Nm c s đ tính lãi là 360 ngày.
− S ngày tính lãi là s ngày thc t trong k.
− Công thc tính lãi hàng ngày là:
360
%*iB
I =
Trong đó: I : là Tin lãi hàng ngày.
B : là S d hin có trong TK ti cui ngày tính lãi.
i : là Lãi sut áp dng cho TK.
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 10
− Tin lãi ca TK đc tính và hch toán vào mi cui ngày.
− Cách hch toán lãi:
N TK 801001001: S tin lãi.
Có TK TGTT ca KH: S tin lãi.
− Tng tin lãi phi tr cho tng TK s đc tính và cng dn vào s d hin có ca
TK vào mi cui tháng.
¬
QT10: gi tin mt vào TK, KH cn chun b các h s sau:
• 02 liên Giy np tin (theo mu 06/NHCT10);
• CMND/HC/giy t tng đng/các giy t liên quan còn thi hn hiu lc.
Hình 1.5 - Giy np tin (mu 06/NHCT10).
¬
QT11: Cách hch toán gi tin mt vào tài khon:
N TK 101101001: S tin np.
Có TK TGTT ca KH: S tin np.
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 11
¬ QT12: rút tin mt t TKTGTT, KH cn chun b các h s sau:
• 02 liên Phiu lnh tin mt (theo mu 05/NHCT10);
• CMND/HC/giy t tng đng/các giy t liên quan còn thi hn hiu lc.
Hình 1.6 - Phiu lnh tin mt (mu 05/NHCT10).
¬ QT13: Cách hch toán rút tin mt t tài khon:
N TK TGTT ca KH: S tin rút.
Có TK 101101001: S tin rút.
¬ QT14: Cui ngày giao dch, GDV phi chm, kim tra li tt c chng t ri
chuyn toàn b liên 01 ca các chng t cho Hu Kim Viên lu tr theo quy đnh.
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 12
1.2.2. Quy trình m tài khon TGTT:
− Khi có nhu cu m TK, KH cn chun b đy đ h s m TK theo quy đnh ca
NH và np cho GDV.
− Sau khi tip nhn b h s t KH, GDV s tin hành kim tra. Nu h s hp l,
thc hin to TK mi cho KH, ký tên lên 02 liên Giy đ ngh m TK ri chuyn
toàn b h s cùng MH giao dch trên h thng cho KSV.
− KSV s ki
m soát b h s do GDV chuyn đn, đi chiu vi MH giao dch. Nu
chp nhn, phê duyt giao dch, ký tên lên 02 liên Giy đ ngh m TK ri chuyn
li cho GDV.
− GDV in s TK mi vào 02 liên Giy đ ngh m TK, photo li nhng giy t bn
gc ca KH đ lu cùng liên 01 Giy đ ngh m TK, quét mu du, ch ký ca
KH đ lu vào ch
ng trình “Qun lý ch ký và mu du” hoc chuyn cho b
phn quét mu du, ch ký thc hin. Sau đó, thông báo s TK, tr liên 02 Giy đ
ngh m TK và nhng giy t bn gc cho KH.
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 13
1.2.2.1. Lu đ công vic h s x lý m tài khon:
Ngân hàng Tiu đ án: Qun lý TKTGTT cá nhân VN Trang:
Loi: Lu đ
công vic h s
Tên: M tài khon
Ngày: / /
V trí ngoi Giao Dch Viên Kim Soát Viên
H s
m TK
D1
Xem xét & thc
hin to TK
T1
H s đã
qua x lý
D2
Kim soát &
đi chiu
T2
H s đã đc
ký duyt
D3
Lu tr thông
tin KH & TK
T3
Giy báo s TK
& h s KH
D4
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 14
1.2.2.2. Mô t h s:
S th
t h s
Tên – Vai trò
S th t
công vic
D1
H s m TK: 02 liên Giy đ ngh m TK đin đy đ
thông tin theo mu có sn và nhng giy t theo quy đnh
ca NH.
T1
D2
H s đã qua x lý: MH giao dch và h s ca KH đã
đc GDV ký tên vào 02 liên Giy đ ngh m TK.
T1, T2
D3
H s đã đc ký duyt: H s đã qua x lý đã đc KSV
phê duyt, ký tên vào 02 liên Giy đ ngh m TK.
T2, T3
D4
Giy báo s TK & h s KH: liên 02 Giy đ ngh m TK
đã đc in s TK và nhng giy t bn gc ca KH.
T3
1.2.2.3. Mô t công vic:
S
th
t
Mô t công vic
V trí
làm vic
H s
nhp
H s
xut
T1
Xem xét & thc hin to TK: Khi nhn b h
s m TK ca KH, GDV s tin hành kim tra
tính hp l ca h s. Nu chp nhn, vào h
thng tra cu s CIF ca KH. Nu KH đã có CIF,
thc hin to TK cho KH, còn ngc li thì to
CIF cho KH trc ri mi to TK.
GDV
D1 D1, D2
T2
Kim soát & đi chiu: Sau khi nhn h s t
GDV, KSV s tin hành kim soát, đi chiu vi
MH giao dch.
KSV
D2 D3
T3
Lu tr thông tin KH & TK: GDV in s TK
vào mt sau ca 02 liên Giy đ ngh m TK và
s CIF vào mt trc (nu là CIF mi), photo li
nhng giy t bn gc ca KH đ lu cùng liên
01 Giy đ ngh m TK, quét mu du, ch ký
ca KH đ lu vào chng trình “Qun lý ch
ký và mu du” hoc chuyn cho b phn quét
mu du, ch
ký thc hin.
GDV
D3 D4
tài: Chng trình qun lý tài khon tin gi thanh toán cá nhân VN
GVHD: Nguyn Lâm Kim Thy SVTH: Chu Hoàng Ngc Trâm Trang: 15
1.2.3. Quy trình gi tin mt vào tài khon:
− Khi có nhu cu gi tin mt vào TK, KH cn chun b đy đ h s gi tin mt
theo quy đnh ca NH và np cho GDV.
− Sau khi tip nhn b h s t KH, GDV s tin hành kim tra. Nu h s hp l,
vào h thng kim tra xem s TK đó đúng hay không. Nu đúng, tr li toàn b
giy t cho KH và yêu cu KH cm 02 liên Gi
y np tin qua quy ca Kho Qu
đ np tin.
− NV Kho Qu s nhn và kim đm đ s tin ghi trên Giy np tin, lp Bng kê
các loi tin KH np. Sau đó, NV Kho Qu ký tên và đóng du “ã thu tin” vào
02 liên Giy np tin ri giao li 02 liên Giy np tin cho GDV.
− GDV da vào s tin ghi trên 02 liên Giy np tin vào h th
ng thc hin hch
toán s tin np, ký tên lên 02 liên Giy np tin ri chuyn toàn b chng t cùng
MH giao dch trên h thng cho KSV.
− KSV s kim soát các yu t trên 02 liên Giy np tin do GDV chuyn đn, đi
chiu vi MH giao dch. Nu chp nhn, phê duyt giao dch, ký tên lên 02 liên
Giy np tin ri chuyn li cho GDV.
− GDV in giao dch lên 02 liên Giy np tin r
i tr liên 02 Giy np tin cho KH.
