Tiểu luận môn Marketing ngân hàng Tìm hiểu về Bancassuarance và Assurbanking Đánh giá của các anh chị về 2 xu hướng này

Đề tài 6:
Tìm hiểu về Bancassuarance và Assurbanking ?
Đánh giá của các anh chị về 2 xu hướng này?

Nhóm
1. Trần Quốc Bình
2. Nguyễn Thu Hằng
3. Lê Thụy Yến Anh
4. Đào Thị Thanh Tình
5. Lê Tơ Tần
6. Nguyễn Ngọc Phương Thụy
7. Lê Nhựt Nguyên

– Lớp B206 NH03 – MSSV: 070106090074
– Lớp B206 NH03 - MSSV: 070106090141
– Lớp B206 NH01 - MSSV: 070106090067
– Lớp B206 NH03 - MSSV: 070106090298
– Lớp B206 NH03 - MSSV: 070106090296
- Lớp: B206 NH01 - MSSV: 070106090269
- Lớp: B206 KT02 - MSSV: 070106090156

1


NỘI DUNG CHÍNH

• PHẦN 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ
BANCASSURANCE TRONG KINH DOANH
BẢO HIỂM
• PHẦN 2: XU HƯỚNG KÊNH PHÂN PHỐI BẢO
HIỂM QUA NGÂN HÀNG

• PHẦN 3: VÍ DỤ VỀ CÁC SẢN PHẨM
BANCASSURANCE TẠI VIỆT NAM
2


PHẦN 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ
BANCASSURANCE TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM
1. Khái niệm:

Bancassurance là “một chiến lược được các
ngân hàng hoặc các công ty bảo hiểm sử dụng nhằm
hoạt động trong thị trường tài chính theo cách thức
hợp nhất dịch vụ ở mức độ nào đó”
Bancassurance là việc “ngân hàng và công ty
bảo hiểm hợp tác với nhau để phát triển và phân phối
một cách hiệu quả các sản phẩm ngân hàng và bảo
hiểm thông qua việc cung cấp các sản phẩm chocùng
một cơ sở khách hàng”
3


2. Lịch sử hình thành và phát triển của Bancassrance

•Bancassurance ra đời và phát triển mạnh mẽ tại Mỹ và
các nước châu Âu (Pháp, Đức, Tây Ban Nha, Hà Lan,
Bỉ). Ở châu Á, Bancassurance cũng đang hình thành và
phát triển tại các nước như Malaysia, Singapore, Thái
Lan, Hồng Kơng,…
•Ở Việt Nam, có thể coi ý tưởng ‘Bancassurance” đã
nhen nhóm từ giữa những năm 90 của thế kỷ trước

bằng việc các ngân hàng thực hiện chương trình
khuyến mãi các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ cho
khách hàng của mình
4


3. Các lợi ích cơ bản của Bancassrance

3.1 Lợi ích cơ bản đối với ngân hàng
-Khi ngân hàng bán sản phẩm bảo hiểm cho cơng ty
bảo hiểm mà mình liên kết thì ngân hàng được hưởng
một khoản thu nhập mới ngồi nghiệp vụ chính của
ngân hàng
-Tăng hiệu quả kinh doanh do tăng doanh thu và có cơ
hội bán chéo sản phẩm
-Ngân hàng có thể cập nhật thêm thơng tin, dữ liệu
ngân hàng

5


- Bảo hiểm liên kết với các ngân hàng, tổ chức tài
chính, sẽ làm gia tăng khả năng cạnh tranh của
mình. Gắn kết với cơng ty bảo hiểm để quảng bá
thương hiệu. Tăng uy tín và vị thế của mình
- Tăng khả năng duy trì khách hàng

6

3.2 Lợi ích cơ bản đối với doanh nghiệp bảo hiểm

-Đối với công ty bảo hiểm, Bancassurance là một công
cụ để mở rộng thị phần, gia tăng doanh số, tiết kiệm
chi phí bán hàng và giảm được chi phí phân phối sản
phẩm
-Cũng đối với ngân hàng. Bancassurance còn tạo ra
nguồn khách hàng mới và cơ hội cho các sản phẩm
mới cho cơng ty bảo hiểm
-Đa dạng hố kênh phân phối và nâng cao hiệu quả
của việc thu phí bảo hiểm đối với khách hàng

7


- Gắn với các ngân hàng công ty bảo hiểm nâng cao
được uy tín tạo lịng tin đối với khách hàng hơn
- Duy trì và phát triển cơ sở của khách hàng
- Tăng cường khả năng cạnh tranh đồng thời giảm
bớt sự biến động lợi nhuận theo thời gian

8


3.3 Lợi ích cơ bản đối với khách hàng

-Khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ tài
chính ‘‘trọn gói’’ với chi phí thấp hơn và thuận tiện
-Khách hàng có cơ hội lựa chọn nhiều sản phảm dịch
vụ tài chính một cách thuận tiện từ ngân hàng

-Tăng thụ hưởng lợi ích của sản phẩm : nộp phí, nhận
bồi thường đơn giản, nhanh chóng, sử dụng kết hợp
với nhiều dịch vụ khác của ngân hàng
-An toàn hơn khi mua bảo hiểm

9


3.4 Lợi ích cơ bản đối với nền kinh tế

-Đóng góp một tỷ trọng lớn vốn vào GDP quốc gia
-Tạo nên sự đa dạng về liên kết giữa các ngành trong
nền kinh tế
-Banca giúp tiết kiệm chi phí cho nền kinh tế do tận
dụng được lợi thế so sánh của các ngành.
-Bảo hiểm – Ngân hàng có sự liên kết khơng chỉ ở
trong nước mà cịn lan rộng ra quốc tế

10


4. Các hình thức triển khai kênh phân phối Bancassrance

4.1 Hợp tác phân phối
Ngân hàng ký thoả thuận phân phối sản phẩm cho
công ty bảo hiểm và nhận hoa hồng phí.

11

4.2 Liên minh chiến lược :
Với mơ hình kiểu này thì Ngân hàng đầu tư vào cơng ty
bảo hiểm nắm giữ cổ phần tại công ty bảo hiểm

12


4.3
Mơ hình kiểu liên doanh
Ngân hàng và cơng ty bảo hiểm doanh thành lập công
ty bảo hiểm mới. Cơ sở khách hàng được chia sẻ giữa
ngân hàng và công ty bảo hiểm

13


4.4
Tập đồn tài chính:
Ngân hàng mua tồn bộ hoặc một phần công ty bảo
hiểm hoặc thành lập một công ty bảo hiểm mới, trong
tương lai sẽ hình thành tập đồn dịch vụ tài chính ngân
hàng

14


Phần II .Xu hướng Bancassurance tại VN.

15

Phần II .Xu hướng Bancassurance tại VN.

16


1. Những thách thức đối với hoạt động bancassurance
tại Việt nam:
- Khách hàng chưa quen với việc mua bảo hiểm tại các
ngân hàng.
- Các ngân hàng chưa quen với “văn hoá bán hàng”,
đặc biệt văn hoá bán lẻ trong khi hoạt động bảo
hiểm cần phải tìm khách hàng để bán.
- Theo quy định hiện hành của Việt Nam, khi bán hàng
cần phải có chữ ký nên việc thực hiện directmarketing hoặc telemarketing trở nên phức tạp. 

17


2. . Triển vọng trong thời gian tới:

- Hệ thống ngân hàng VN đang trong q trình hiện đại hóa cơ sở hạ
tầng: ATM, thẻ khấu trừ (debit card), thẻ tín dụng (credit card), trung tâm
điện thoại (call centre), nối mạng trong hệ thống các ngân hàng, dịch vụ
nhận và chuyển tiền, chuyển khoản ra nước ngoài…
Tốc độ tăng của số lượng thẻ ngân hàng trong thời gian qua rất cao và còn cao hơn trong những năm tới.
Hiện nay, có khoảng 1,5 triệu khách hàng sử dụng ATM với khoảng 1.100 máy ATM trên toàn quốc [14]. Hệ
thống dữ liệu khách hàng của các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng cổ phần (như ACB, EAB,
Sacombank, Techcombank…), ngày càng hồn thiện do vậy có thể khai thác cho hoạt động bancasurance.

-

Các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng cổ phần, đã ngày càng chú ý
đến lợi ích từ việc hợp tác với các công ty bảo hiểm qua đó sẽ có thu
nhập ngồi lãi cho vay như từ thu phí sử dụng ATM, phí chuyển khoản…

-

Thậm chí, trong đề án thành lập tập đoàn, Vietcombank đã xây dựng kế hoạch thành lập một công ty BHNT
trực thuộc. Hiện nay Vietcombank đã có thoả thuận hợp tác với Bảo Việt, PJICO và Prudential. Nhiều ngân
hàng đã nắm giữ cổ phần của các cơng ty bảo hiểm. Ví dụ, “Tầm nhìn chiến lược của BIDV là trở thành nhà
cung cấp tồn bộ các dịch vụ tài chính cho khách hàng và tập trung vào việc phát triển các sản phẩm có giá
trị gia tăng, là một điểm đến duy nhất đáp ứng tất cả các nhu cầu về tài chính và bảo hiểm của khách hàng”

18


-

Do tác động của việc hội nhập trong lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm
làm cho số lượng ngân hàng và bảo hiểm ngày càng tăng, sự cạnh
tranh làm giảm biên lợi tức của các doanh nghiệp, thúc đẩy việc tìm
kiếm các nguồn thu nhập cho doanh nghiệp thơng qua hợp tác liên
ngành.

-

Hiện nay ở Việt Nam có 77 ngân hàng, trong đó 6 ngân hàng quốc doanh, 37 ngân hàng cổ phần, 4 ngân hàng liên doanh, 27 chi nhánh ngân
hàng nước ngồi và 13 cơng ty tài chính và cho thuê tài chính. Về phía ngành bảo hiểm, hiện có khoảng 25 cơng ty bảo hiểm gốc, trong đó có
8 cơng ty BHNT và nhiều cơng ty có thể được cấp giấy phép trong thời gian tới. Theo cam kết của Việt Nam với WTO và Hiệp định thương mại

Việt – Mỹ, trong thời gian tới Việt Nam tiếp tục mở cửa thị trường, trong đó có lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm. Việc cổ phần hóa các ngân
hàng và các công ty bảo hiểm quốc doanh cũng là nhân tố tác động tích cực đến hoạt động của bancassurance.

-

-

Nền kinh tế phát triển với tốc độ cao và khá ổn định; thu nhập khả dụng
của dân chúng tăng; sự nhận thức về bảo hiểm của dân chúng ngày
càng cao trong khi tỷ lệ dân số tham gia bảo hiểm còn thấp. Chẳng hạn
với BHNT, hiện nay mới có khoảng 8% dân số có hợp đồng.
Sự thay đổi về nhân khẩu học tại Việt Nam đang diễn ra theo đúng quy
luật của thế giới với sự gia tăng của tỷ lệ người già làm cho nhu cầu
chăm sóc sức khoẻ, nhu cầu tài chính ngày càng cao.

19


3. Để thực hiện bancassuarance thành công ở Việt Nam
+ Có sự cam kết mạnh mẽ từ phía ngân hàng và công ty bảo hiểm ở tất cả các cấp
thực hiện, đặc biệt là cam kết của cấp lãnh đạo cao nhất
+ Cần phát triển các sản phẩm đã được kiểm nghiệm thành công tại các thị trường
khác
+ Sử dụng linh hoạt đội ngũ bán bảo hiểm: Có thể sử dụng kết hợp nhân viên ngân
hàng, các nhà tư vấn tài chính, các nhà mơi giới, đại lý bảo hiểm tuỳ thuộc theo mơ
hình hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm
+ Những nhân viên ngân hàng bán bảo hiểm cần được đào tạo về sản phẩm và kỹ
năng bán hàng. Ngoài đào tạo cơ bản ban đầu, các nhân viên ngân hàng cần được
đào tạo nâng cao thường xun để có thể cập nhật thơng tin, nâng cao kỹ năng,
kiến thức.

+ Việc thiết kế chế độ thù lao cho ngân hàng cần phải đảm bảo khuyến khích đội ngũ
nhân viên ngân hàng trực tiếp bán hàng cũng như đội ngũ lãnh đạo ngân hàng
+ Cần phải có cách tiếp cận với khách hàng của ngân hàng một cách phù hợp. Chẳng
hạn, có thể kết hợp việc khai thác cơ sở dữ liệu khách hàng với việc bán hàng qua
điện thoại và gửi thư trực tiếp. Đồng thời, cần thực hiện tốt việc quảng cáo, tuyên
truyền để dân chúng hiểu hơn và sử dụng các sản phẩm ngân hàng cũng như bảo
hiểm.
+ Tăng cường và đổi mới ứng dụng tin học trong quản lý,
20


PHẦN 3: VÍ DỤ VỀ CÁC SẢN PHẨM
BANCASSURANCE TẠI VIỆT NAM
Các sản phẩm Bancassurance do Techcombank và
Bảo Việt Nhân thọ cung cấp cho khách hàng:
-“Tài khoản tiết kiệm giáo dục”
-“Bảo hiểm Tín dụng cho Nhà mới và Ơ tơ xịn”

21


Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục
Là một hình thức tài khoản tiết kiệm định kỳ dài hạn
bằng VND hướng tới mục tiêu tích luỹ để trang trải chi
phí giáo dục/đào tạo cho trẻ trong tương lai
Khách hàng khi tham gia chương trình Tiết kiệm Giáo
dục của Techcombank ngồi việc được hưởng lãi suất
tiết kiệm sẽ được bảo hiểm miễn phí theo sản phẩm An
Tâm Tiết Kiệm của Bảo Việt Nhân thọ

22


Sản phẩm Tín dụng Nhà mới, Ơ tơ xịn
Sản phẩm Tín dụng Nhà mới, Ơ tơ xịn của
Techcombank gắn với loại hình An Tâm Bảo Tín của
Bảo Việt Nhân thọ sẽ mang đến cho khách hàng cảm
giác yên tâm, thanh thản, đảm bảo được trách nhiệm
trả khoản nợ tồn đọng trong trường hợp chẳng may
gặp rủi ro (tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn)

23


Phú Bảo Tín
Phú Bảo Tín là sản phẩm bảo hiểm tiền vay của Công
ty Bảo hiểm Prudential Việt Nam chỉ dành cho các
khách hàng vay tín dụng trung và dài hạn của Ngân
Hàng Á Châu. Theo đó những khách hàng của Ngân
hàng Á Châu vay tín dụng có thời hạn trên 12 tháng có
thể tham gia mua bảo hiểm Phú Bảo Tín.

24


Điều kiện tham gia Phú Bảo Tín:
•Độ tuổi tham gia:

18-60 tuổi

•Tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng: 65 tuổi
•Số tiền bảo hiểm tối thiểu: 220 triệu đồng đối với thời
hạn 5-8 năm
•350 triệu đồng đối với thời hạn 9-15 năm

25