Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam - Hội sở chính

1

 LÝ LUN V HIU QU HONG
VN CI
1.1 Ngun vn ca Ni
1.1.1 Khái niệm nguồn vốn Ngân hàng thương mại
 tin hành bt k hong sn xut, kinh doanh nào u cn phi có ngun
vn nhnh. Vi tm quan try, vic tìm hiu và nghiên cu cn phi bt
u t vic làm rõ khái nin ngun vn là gì? Ngun vn ca NHTM là toàn
b nhng giá tr tin t ng và to lp  
vay ho thc hin các hong kinh doanh khác. T khái nim trên có th thy
hai thành phn chính cu to nên ngun vn là vn ch s hu và vn n.
Ngun vn ca NHTM là mt b phn ca thu nhp quc dân tm thi nhàn ri
trong quá trình sn xut, phân phi và tiêu dùng mà ch s hu ca chúng gi vào
ngân hàng vi các ma ngun vn s
chuyn quyn s dng ngun v tr cho h mt
khoc hin vai trò tp trung và phân phi vn làm
n vn trong nn kinh t, phc v và kích thích mi
hong kinh t phát tring thi chính các hoi quyn s
tn ti và phát trin hong kinh doanh ca ngân hàng.
1.1.2 Phân loại nguồn vốn
Ngun vn ca NHTM bao gm hai ngun chính là: Vn ch s hu và Vn n
(Vng). Mi loi vu có tính cht và vai trò riêng trong tng ngun vn
ho ng c    u có nh  ng nh  n ho ng kinh
doanh ca NHTM. Phân loi ngun vn còn giúp ngân hàng ch ng trong vic qun
lý ngun vn mình.
1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu
Theo Lut s 47/2010/QH12 ca Quc hi  Lut các t chc tín dn ch
s hu gm giá tr thc ca vu l ca t chc tín dng hoc vc cp ca
c và các qu d tr, mt s tài sn n khác theo quy
nh c    c Vi      Vn ch s hu là

ngun vn riêng ca ngân hàng do ch s hu (Vn cp I) c
b xung trong quá trình hong kinh doanh (Vn cp II).
Đặc điểm của VCSH
Vn ch s hu ci chim mt t trng nh trong tng
ngun vng ch chim 5% n 10% trong tng ngun vli có tính
2

cht quy  n s hình thành, tn ti và phát trin ca NHTM. Do tính cht
ng xuyên nh nên Ngân hàng có th s dng VCSH vào các m
  vt cht k thut, to tài sn c nh phc v cho bn thân
Ngân hàng, có th s dng chc bin liên doanh. Mt khác
vi cho v, vn thuc s hu cm
bo gây lòng tin vi khách hàng, duy trì kh 
hàng hong thua la, VCSH là m quyi vi qui mô và
khng vng cho vay và bo lãnh ca Ngân hàng.
Quy mô và s ng vn thuc s hu ca Ngân hàng s quyc
phát trin c    qui mô ca mt Ngân hàng
 cp là vn thuc s hu c
1.1.2.2 Vốn nợ (Vốn huy động)
Vng ca NHTM là giá tr tin t c t các t
chc kinh t, cá nhân trên th ng thông qua nghip v tín d
phn vnh kh ng ca mi NHTM. Ngun
vn ng là tài sn thuc các ch s hu khác nhau, ngân hàng ch có quyn s
dng ch không có quyn s hu và có trách nhim hoàn tr i hn c gc và
n hn hoc khi h có nhu cu rút vn. Ngun vn này không ngc
 l thun vi mi thành phn kinh t trong xã h
 m rng hong tín dng.
Ngân hàng có th ng vVn tin ngân
 ng nhu cu chi tr khi kh ng vn b hn
chn ch y chng ri ro thanh khon ca các ngân hàng. Các ngun

i có th va Vay t NHTW, vay t các T chc tín
di khác, vay trên th ng vn, vay t ngu
Đặc điểm của vốn huy động
n vn chim t trng ln nht trong ngân hàng. Bn cht ca vn huy
ng là tài sn thuc các ch s hu khác nhau, ngân hàng ch có quyn s dng mà
không có quyn s hu và có trách nhim hoàn tr n c gc ln k
hn (nu là tin gi có k hn) hoc khi khách hàng có nhu cu rút vn (nu là tin
gi không k hn). V  ng      i vi ho ng kinh
doanh cng vi các hình thc: Nhn
tin gi (tin gi không k hn, tin gi có k hn, tin gi tit kim); phát hành các
công c n (chng ch tin gi, k phiu, trái phiu); và ngun v
vn cc hình thành thông qua vic làm u i lý cho các t
Thang Long University Library
3

chc hoc cung c rút tin t
ng t máy ATM,
Nhìn chung ngun vn cc hình thành t nhiu ngun khác nhau
n vng t tin gi chim t trng ln nht, chim khong
t 70% - 80% và nó có tính bing. Nhi vi loi tin gi không k hn và
vn ngn ha vng chng ln ca th ng
a bàn hong. Vì vi cn ph
hiu, phân tích ngun hình thành vn này, d c tình hình cung cu v có
i sách phù hp.
Ngân hàng phi tr lãi cho ngun vng, thng càng dài, lãi
sung càng cao. Hin nay, chi phí chi tr cho ngun vng chim t
trng ln nht trong tng chi phí phi tr cho hong kinh doanh ca ngân hàng.
Ngoài ra, ngun v  ng phi thc hin d tr bt bu   nh ca
NHNN theo tng thi k. Ngun vng luôn có tính bing cao, nhu cu s
dng vn ca ngân hàng ln, hong kinh doanh ca ngân hàng cha nhiu ri ro

nên d tr bt buu cn thi m bo quyn li ci gi
tim bo an toàn hong ca ngân hàng.
1.1.3 Vai trò của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương
mại
NHTM là trung gian tài chính vi ch cho vay. Dù
i bt k hình tht li nhu c
 cn thit mà các ngân hàng phi có là vn. Ngun vng di
ng hoá các hong kinh doanh nhm phân tán ri ro
c li nhun cao vì mc tiêu an toàn và hiu qu. Vy v  ngân
hàng to ra th ch n trong hong kinh doanh s
có nhng vai trò sau:
Vốn là cơ sở để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh: i vi ngân hàng,
v  NHTM t chc mi hong kinh doanh. Ngân hàng là t chc kinh
doanh loc bit trên th n tn không ch là
ng kinh doanh ch yu ca NHTM.
Trên thc t, ngân hàng nào có khng vn l mnh
cnh tranh trong kinh doanh.
Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thị
trường tài chính: Trong nn kinh t th  tn ti và m rng quy mô hot
 hi ngân hàng phi có uy tín ln trên th c th hin
4

c ht  kh n sàng thanh toán khi khách hàng yêu cu. Kh 
ca ngân hàng càng cao thì vn kh dng ca ngân hàng càng l m bc
u kin trên, ngân hàng phi có mt ngun vn tho ng thi c hai yêu
cu: chng và khng.
Vốn quyết định đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng: Ngun vn lu
kin thun li cho ngân hàng m rng quan h tín dng vi các thành phn kinh t c
v quy mô, khng, thi gian và thi hc bit ngày nay, s xut hin
hàng lot các t chc tín dnh tranh gia các ngân hàng tr

nên gay gt. Vi mt ngun vn di dào, ngân hàng s ch c lãi
sut cho vay mt cách hp lý nhc khách hàng. Vc tài chính
vng mnh, ngân hàng s ch ng vn vi lãi sut thp nh
vi lãi sut cao nht có th nhm tc li nhum bo thu hút
c khách hàng v ngân hàng mình.
Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động kinh doanh khác
của Ngân hàng: Tu u ngun vn mà các ngân hàng s quyt
Vi ngun vn l kh ng m rng
phm vi và khng cho vay không ch gii hn trên th c mà còn
t ra khi lãnh th mt quc gia (cho vay trên th ng quc tc
li, do kh n hn hp nên các ngân hàng nh không có nhng phn ng nhanh
nhc s bing ca lãi sut, n kh 
chung, mt ngân hàng có ngun vn di dào s c nhu cu xin vay, d dàng
m rng th ng tín d ch v khác ca ngân
hàng.
1.1.4 Các hình thức huy động vốn
1.1.4.1 Huy động vốn bằng vốn chủ sở hữu
Vn ch s hu là ngun lc t có mà ch ngân hàng s hu và s dng vào mc
nh. Vn t có tuy chim t trng nh trong tng ngun
vn ca NHTM song nó li là yu t u tiên quynh s tn ti và phát trin
ca mt ngân hàng. Mt khác, vi cho v vn t có n
m bi vi khách hàng, duy trì kh ng
hp ngân hàng gp thua l. Vn t   tính toán các h s m bo an
toàn và các ch tiêu tài chính trong hong kinh doanh ngân hàng.
Ngun vu
u l cnh v u kin thành
lp ngân hàng ca pháp lut. Ngun vn ng vn ti thiu mà ngân hàng cn
ph u kin thành lng kinh doanh. Các loi hình
Thang Long University Library
5

ngân hàng khác nhau thì có ngun gc hình thành v i vi
ngân hàng quc doanh thì ngun vc
cp, nu là ngân
hàng c phn thì các c n thông qua vic mua c phn hoc c phiu ca
ngân hàng; n n thuc s h
Ngun vn b sung trong quá trình hong
Vn ch s hu ca ngân hàng có th c khác nhau
tùy thuu kin c th trong quá trình hong sn xut kinh doanh ca ngân
hàng. Ngun vn b sung trong quá trình hong bao gm: Th nht, ngun t li
nhun: Khi hong kinh doanh to ra li nhun thì ngân hàng có th chuyn mt
phn li nhun thành ngun vn nh. Th hai, ngun b sung t th
vn c phn, ph m rng quy mô hong,
ho i mi trang thit b, ho ng nhu cn ca ch do Ngân
  c m ca hình th    ng
ng vn ch s hu ln vào lúc cn thit.
Các qu
Ngân hàng có nhiu các qu khác nhau, mi qu c s dng vào nhng mc
nh tùy thuc vào tình hình kinh doanh ca ngân hàng. Các qu ca ngân
hàng thuc s hu ca ch ngân hàng. Ngun hình thành các qu này là t thu nhp
ca ngân hàng. Các qu ca ngân hàng bao gm: Qu d tr  b sung vu
l, qu d phòng r d p ri ro trong quá trình hong kinh
doanh ca Ngân hàng nhm bo v vu l, qu ng phúc l
Trái phiu có th chuyi, phát hành c phiu
Trái phiu trung và dài hn, nh có kh i thành c phn thì
c coi là mt b phn vn ch s hu ca ngân hàng. Ngân hàng có th s dng vn
theo các ma m 
th không phi hoàn tr n hn.
C phiu nói chung là chng nh phn. Các NHTM c
pht dng công ty c ph phát hành c phi ng

vn c phn. Do c phn, phn hùn vn bng nhau trong công ty, là mt khái nim vô
hình cho nên c phn cn thit giy t  hu hình hóa s c phn mà mt c
m gi. Hay nói cách khác, c phiu chính là công c biu th s vn c
phn. Tùy theo luu l, ngân hàng s nh mi c phiu biu th và chng
nhn bao nhiêu c phng là 1,10 hay 100 c phn.


6

1.1.4.2 Huy động vốn bằng nguồn vốn huy động
Ngun hng bng tin gi
Tin gi ca khách hàng là ngun vn quan trng nht c 
mi. Cùng vi s phát trit bc ca nn kinh t và s cnh tranh gay gt gia các
i, ngày nay hu hy mnh
ng vn thông qua các chính sách c th, rõ ràng và hiu qu i các hình thc
sau:
Huy động từ tiền gửi thanh toán: ây là loi tin gi không có k hn, là hình
thc tin gi mà khách hàng có th rút vn ra bt k lúc nào không cc cho
ngân hàng. Ma loi tin gi này là nhm bo an toàn v tài sn, thc
hin các khon chi tr trong hong sn xut kinh doanh ca doanh nghi
n thanh toán trong tiêu dùng ca cá nhân, ng thi hn ch c chi phí
t chc thanh toán, bo qun tin và vn chuyn tii vi b phn vn này không
nh nên ngân hàng phng d tr li vi s ng rt l ng yêu cu
cng áp dng lãi sut thp cho loi tin gi này
Hin nay do yêu cu ca cu quan tâm ti vic rút ngn thi
gian giao dch cho khách hàng cho nên th tc m ti khon rn, gn nh và
thun ti thu hút khách hàng mt s ngân hàng còn kt hp tài khon tin gi
thanh toán vi cho vay (hay còn gi là cho vay thu chi), mt s ngân hàng s dng
nhiu hình thc bing ca tài khon tin g nâng lãi sut loi tin
gng này nhm cnh tranh vi các T chc tín d

mi khác.
Tiền gửi có kỳ hạn của các Doanh nghiệp, Tổ chức xã hội, Tổ chức xã hội nghề
nghiệp: ây là các khon tin gi ca các t chc kinh t, doanh nghip gi vào ngân
hàng và rút ra sau mt thi hn nhnh. Khong gn vi các t chc kinh
t có chu k kinh doanh gnh, thi gian thanh toán tin nh, ít có s
bing. Phn tin gi này là ngun nh, ngân hàng s dng d dàng nên mc
lãi sut ngân hàng phi tr i gi tin ngoài m dng các
dch v ngân hàng còn có mm l i lãi sut s ng
ri vi ngun vng ca ngân hàng.
Tiền gửi tiết kiệm của dân cư, các tâng lớp dân cư: c ph bin
nhi nht ci, bao gm tin gi tit kim có k hn
và tin gi tit kim không k hn. Tin gi tit kim có k hn là loi hình tit kim
ph bin nht, quen thuc nht  i gi gi tin vào ngân hàng và rút ra
sau nhng thi hi gc rút tin c thi hn, nu rút
c hn s b pht theo tng m vi phmng khon tin có tính n
Thang Long University Library
7

nh rt cao nên ngân hàng phi tr khách hàng vi lãi sut gt. Tuy
nhiên,  c ta hi c cc v
rt linh hot trong vic khách hàng c thi hn. Tin gi tit kim không k
hn là hình thc gi tin gn gin gi không k hn. Tuy nhiên so vi tin
gi không k hn thì s a phn này 
phi tr lãi su Nhm thu hút ngày càng nhiu các khon tin tit kim, các
u có gng khuyi thói quen gi vàng và tin mt
trong nhà thay vì gi vào ngân hàng, bng cách m ri các Chi nhánh, các
phòng giao dng nhu cngng và lãi
sut cnh tranh hp dn (ví d c lãi sut cnh tranh vi các khong tin gi
thi hn khác nhau, lãi sut gia tit kim bng ni t và tit kim bng
ngoi t, tit kim bng vàng, ).

Tiền gửi của các ngân hàng khác: Vi mc tiêu là an toàn, thun tin và nhanh
i không ch duy trì
tin ti ngân hàng ca mình mà còn tin hành gi tin ti khác.
Tuy nhiên, quy mô ca hình thng này không lng chim t trng nh
trong tng ngun vn hong ca ngân hàng.
Ngun ng thông qua 
Ngun tin gi là ngun quan trng nht ci. Tuy nhiên,
trong nhn hp cn thit các ngi vn phi ti
thêm qua nhiu ngun khác nhau. Mt khác ti nhiu quc gia trên th gii, ngân hàng
nh t l gia bt buc vi ngun ting và vn ch
s hu. Do vy trong nhng hp cn thin c th nhiu
ngân hàng phi ti ng nhu cu chi tr khi kh 
ng b hn ch. Các ngui có th 
Vay từ Ngân hàng Nhà nước: n vay nhm gii quyt nhu cu thiu
vn cp bách trong chi tr cng hp thiu ht
d tr (thiu d tr bt buc, d tr ng vay
c. Hình thc vay ch yu là tái cp vn hoc tái chit kh
phiu. Tu theo m dng và hình thc vay vi có
th vay Ngân hàng c các loi vn: Vn vay ngn hn b sung vn ngn hn
còn thiu ci hoc v thanh toán gia các ngân hàng
nhp nhng thiu ht tm thi trong thanh toán, ho
mi mang các giy t t khu (tái cp
vn). Ngân hàng c thông qua nhu cu vay vn ci
nhm mcung tin vào nên kinh t, b ng vn kh dng cho Ngân hàng
8

i mng xuyên và là cu cánh cho vay cui cùng nhm cu nguy
i khi cn thit.
Vay từ các Tổ chức tín dụng và Ngân hàng thương mại khác: p v
i khác và vay ca các TCTD

trên th ng tin t liên ngân hàng hoc th ng vn. các NHTM có th n
l m bo vn cho hong kinh doanh da trên nguyên tc: Các NHTM
phi hot ng hp pháp, thc hin ving tín dng,
vn vay ph c b m bng th chp, cm c hay xin bo lãnh ca NHNN.
Ngung có chi phí cao, k hn trung hn là ch yu, ph thuc
nhiu vào quan h y tín c
Vay trên thị trường vốn: Các NHTM không ch s dng các công c truyn thng
 ng v m ng vn mt cách d
dàng ng nhu cu vn ca mình bng cách phát hành các giy n (kì phiu, tín
phiu, trái phiu) trên th ng vn. Vic phát hành k phiu, trái phi:
 ng vn cn thit và có thi hng
nhu cu s dng vn ca ngân hàng. Tuy nhiên chi phí ca ngun vi
cao do ngân hàng phi tr ng truyn thng. Ngun
vng theo nhiu thi hn hn, trung hn, dài
hn. Thi hn càng dài thì lãi sut càng cao. Hin nay  Ving
ng ngun vi hình thc phát hành k phiu có mu
trung, dài hn. n vay không có bm. Nhng ngân hàng
có uy tín hoc tr lãi cao s c nhi. Kh n còn ph
thuc vào tình hình phát trin ca th ng tài chính, to kh i cho
các công c n dài hn ca ngân hàng. ng, nghip v n trên th
ng vn i phc tp, ngân hàng cn nghiên cu k th  quynh
quy mô, mnh giá, lãi sut và thi hn thích hp. Các v v chuyn
u chnh lãi sut, bo qun hc các ngân hàng quan tâm.
Các ngun ng vn khác
Nguồn uỷ thác: p v i cung
cp dch v u  thác cp phát, gii ngân, thu ngân h
Các hong này to nên ngun vn u thác ti ngân hàng. Ngày nay, cùng vi s
phát trin ca các mi quan h t nhiu các t chc kinh t, xã hi có
cùng mc tiêu phát tria các ngân hàng, có ngun tài chính,  dng mng
i ngân hàng là kênh dn vn ti các mc tiêu  hình thành ngun u 

ngun vn ca ngân hàng.
Nguồn trong thanh toán: Các khon thanh toán không dùng tin mt có th hình
thành ngun thanh toán séc trong quá trình chi tr, tin kí qu  m ng
Thang Long University Library
9

L/C, Thông qua nghip v  c mt
ng v thông qua quá trình thu hoc chi h i lý cho các
 s dng tm thi các khong kinh
doanh do vic s dng tin c thc hin theo ti công vic, ngân hàng có th
kic.
Kết luận chung: Hoạt động huy động vốn là một trong những nghiệp vụ cơ bản
và có vai trò quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng. Để hoạt động huy động vốn
có hiệu quả, nguồn vốn được huy động bằng nhiều hình thức khác nhau nhằm đảm
bảo nhu cầu sử dụng vốn như đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng.
1.2 Hiu qu hong ng vn ci
1.2.1 Khái niệm hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
Hiu qu là s so sánh gia kt qu c và chi phí b ra. Nu khong cách
gia kt qu c và chi phí b ra càng ln thì hiu qu c
li, nu khong cách gia kt qu c và chi phí b ra càng nh thì hiu qu t
c càng thp. Hiu qu hong vn là kt qu c gia nhu cu s
dng vn vi ngun vng ca ngân hàng. Nu vn cng
c phù hp vi nhu cu s dng vm bc mc tiêu an toàn và sinh li cao
cho ngân hàng thì hong vc coi là có hiu qu y, hiu
qu ng vn thp là khi vng nhu cu s
dng vn hong vc n dng vi li
ích cho ngân hàng và các m ra.
Có th thy, hiu qu hong vn ng rt ln các hot
ng ci.  c kh , ngân hàng cn
phm bo  mi thm, toàn b Tài sn Có phi ln n phi

thanh toán ca mình. Ngân hàng phm bo trong s tài sn y phi có nhng tài
sn mang tính thanh kho p s  trong thanh toán bù tr
nhu cu rút tin mt mà vm bc t l d tr bt bunh ca
NHNN. Nhân hàng phm bc t l cn thit ca vn ch s hu trong tng
ngun vn hoc t l gia vn ch s hu vi tng tài sn Có ri ro. D
cn  có bin pháp, chiu chnh hong
vn phù hp trong tng thi ki hiu qu cao nht.
1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn đối với hoạt
động kinh doanh của Ngân hàng thương mại
Hong hng vc coi là mt loi hình dch v ca ngân hàng bán l.
Qun lý hiu qu hong ng vu rt cn thit. Hong hng
10

vn có hiu qu s giúp ngân hàng thu li li nhun kinh t nhit gim ti
 ra và thu v c ti nhun.
Nâng cao khả năng thu hút nguồn vốn nhàn dỗi: Nghip v ng v
cung cp cho mc tit kim tin hp lý và an toàn. Ngun
tin tit kit di dào, có nhiu kin thun l ngân hàng s
d c các ngun v dng nhiu
hình thng vn phong phú và tin li dân d dàng la
chn mt hình thc gi tin phù hp vm khon tin c
c các hình thng vn hiu qu, có
li cho c hai bên: vc va li nhà, va an toàn tài sn
nâng cao hiu qu ngun v dng ngun vn h
thu hút ngun tin nhàn ri trong nn kinh t nhi
Nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàngc kinh doanh,
c kinh doanh nhy cm, cnh tranh mnh m
nht bi tin t c bit, nhy cm vi mi bing ca nn
kinh t. Bên cng vn ch yng t tin gi tit
kim có tính cnh tranh cao v lãi sui vy, cnh tranh là v sng

còn ca ngân hàng, các ngân hàng ch có th nâng cao tính cnh tranh bi chng
dch v. Chng dch v càng cao thì li th cnh tranh càng ln.
Tạo điều kiện giúp các doanh nghiệp kinh doanh thuận lợi: Nghip v ng
v chc kinh t, các doanh nghip thun tin trong thanh toán giao
dch thông qua tài khon tin gi thanh toán. Ny mnh chng huy
ng vn thì s giúp các doanh nghip rt nhiu trong hong kinh doanh, làm cho
hong ca doanh nghip và các t chc kinh t luôn trôi cha, các doanh
nghip và t chc kinh t u có quan h tín dng vng vn có
hiu qu s giúp cho doanh nghip có vn kp thi bt c lúc nào mà doanh nghip cn
vng   doanh nghip thì nâng cao hiu qu ng vn  mi
ngân hàng là cn thit.
Huy động vốn có hiệu quả sẽ mang lại nhiều lợi nhuận hơn cho ngân hàng: Hiu
qu    ng v c các ngân hàng quan tâm không ch vì nó là mt
nghip v truyn thng ca ngân hàng mà còn vì nó là mt trong nhng hong ch
yu và mang li nhiu li nhu c hiu qu tt
u không th thing vn do nhu cu c
c     n, nâng cao hiu qu huy
ng vn luôn là v c các NHTM chú trng. Ngân hàng cn tp trung khai
thác ngun vn tri nht
Thang Long University Library
11

1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại
1.2.3.1 Quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn
Quy mô ngun vn có t quan tri vi hong ca Ngân hàng.
Ngân hàng mun m rng hong cn có quy mô vi ln. Không th nói
n hiu qu hong vn tt nu vic nhu
cu v khng vn kinh doanh. Khi ng vn pht ti qui mô nhnh theo
k hong c thc hin tt v này ngoài xét quy mô tng
ngun vn, cn kt hp hài hoà gia quy mô VCSH và quy mô vn n là nhng thành

phn chính cu to nên tng ngun vn ca ngân hàng.
Khi xét v quy mô, vnh gm tin gi, tin
vay và vn n khác. Quy mô vn ch là mt ch tiêu tuyi và nu ch s d
l thì nó không phc hoàn toàn kh ng vn ca mt NHTM. Da
vào ch tiêu quy mô vn, nhiu ch nh và ph
kh ng vn ca ngân hàng. Nu quy mô cho bi ln cng vn
c thì t ng phn ánh s m) ca vn ti
các thm khác nha u hay ít:
T ng Tng ngun vn k này  Tng ngun vn k c
vn kinh doanh = x 100%
Tng ngun vn k c
Ch tiêu này phn nh s ng ca tng ngun vn qua tn.
Nu h s này lng t tng ngun vn có s n
c tng ngun vn k này l tng ngun vn k c li, nu h s
này nh  c t  ng tng ngun vn gim, nu h s này bng 0
chng t tng ngun vn không có s ng tc tng ngun vn k này bng
tng ngun vn k c. Vì vây, nu xét thy ch tiêu này nh c bng 0, ngân
hàng cn nâng cao hiu qu ng vn trong thi gian ti.
Tng ngun vn bao gm VCSH và vn n (v
xác quy mô tng ngun vn cn chi tit quy mô ca VCSH và vng:
Tổng VCSH kỳ này – Tổng VCSH kỳ trước
Tốc độ tăng trưởng VCSH = x100%
Tổng VCSH kỳ trước
Ch tiêu này cho bihay gim mng
bao nhiêu so vc. Nu t ng VCSH l
nu t ng nh m, nu t ng bng 0 thì
i.
12

Tổng VHĐ kỳ này – Tổng VHĐ kỳ trước

Tốc độ tăng trưởng VHĐ = x100%
Tổng VHĐ kỳ trước
Ch tiêu này cho bit vng cm mt
ng bao nhiêu so v ch tiêu quan tru qu hot
ng vn. Ch tiêu này càng cao chng t hong vn càng hiu
qu. Nu ch s ng t ng vn có hiu qu ng
 ho ra. Nu ch tiêu này âm cho thy vng
cng vn,
ngân hàng cn có nhng bi ng vng trong thi gian ti.
1.2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng
i vi ngân hàng, do mi thành phn cu to nên ngun vn có nhm
mm yu riêng trong viu ngun vn bii
s dn ti s biu o lãnh và kéo theo s
i trong li nhun, ri ro trong hong kinh doanh.  u
qu hong vn cn quan tâm tu ngun vn. u
ngun vn ca mc xem là hp lý nu các thành phn cng
c k hoch s dng vng thi vi chi phí bing thp nht.  
cu ngun vn, cng ch tiêu sau:
VCSH/Tổng nguồn vốn: Ch tiêu này cho bit trong tng ngun vn có bao
ng thi ch tiêu này cho bit m t ch  an toàn trong
hong kinh doanh ca ngân hàng. Ch tiêu này càng cao chng t m t ch và
an toàn ca ngân hàng càng cao, ngân hàng càng nhc s tín nhim ca khách
hàng khi thc hin các quan h kinh doanh vi ngân hàng. Ch 
, tng ngun v   i ho    i, tng ngun vn
gim, hoc VCSH và tng ngun v a VCSH l
t a tng ngun vc li, ch tiêu này gim chng t m t ch
ca ngân hàng không cao tc hong vn cu qu.
u VCSH, cu các thành phn cu to
:
Vốn cấp I/VCSH: Ch tiêu này cho bing là vn

cp I. Vn cp I bao gm: vn u l, qu d tr b sung vu l, qu 
trin nghip v, li nhun không chia, th phc tính vào vn theo quy
nh ca pháp lut, tr  mua c phiu qu (nu có), Chênh lch t giá
hp nht báo cáo tài chính.
Thang Long University Library
13

Vốn cấp II/VCSH: Ch tiêu này cho bing là Vn
cp II. Vn cp II bao gm: 50% s i tài sn c nh theo
nh ca pháp lut; 40% s i tài sn tài chính theo quy
nh ca pháp lut; Qu d phòng tài chính; Trái phiu chuyi do t chc tín dng
phát hành.
Vốn huy động/Tổng nguồn vốn: Ch tiêu này cho bit trong tng ngun vn,
vng chim bao nhiêu phn. Ch tiêu này càng cao chng t ngun vn huy
c ca ngân hàng càng nhiu, hiu qu ng vc li, ch
tiêu này thp chng t ngun vc ca ngân hàng càng ít, hiu qu huy
ng vn thp. Ngoài ra, c u các thành phn cu to nên vn huy

Vốn huy động từ tiền gửi
Tỷ lệ huy độngvốn tiền gửi =
Tổng nguồn vốn huy động
Vốn huy động từ tiền vay
Tỷ lệ huy đông vốn vay =
Tổng nguồn vốn huy động
Vốn huy động từ nguồn khác
Tỷ lệ huy động vốn khác =
Tổng nguồn vốn huy động
Vng cc chia theo k hn, loi ting gi
tin khác nhau, do vy c trng tng loi trong tng vng ca
ngân hàng  bit vng ngn hn, trung hn và hài hn, tin gi ni t, ngoi

t chim t trng bao nhiêu trong tng vng  phù hp vi hong cho
vay ca ngân hàng:
Số dư từng khoản huy động
Cơ cấu các khoản huy động = x100%
Tổng vốn huy động
Ch tiêu này cho bit trong tng vng, tng khong chim bao
ng. Vi u các khong này giúp ngân hàng có bin
u chay gim vng khi cn thi phù hp vi tng ngun
vn ca ngân hàng.

14

1.2.3.3 Chi phí huy động vốn
Chi phí vn ch s hu:
 c vn ch s hu cn phi tn mt chi phí nhnh. Có nhiu
loi chi phí khác nhau, mt s loi chi phí  s dng
i vi phn vn do ngân sách cp, lãi tr trái phiu dài hn, chi phí bo hành, phát
t s tính vào li nhuân sau thu  phi
sut c nh hoc th ni, c phng phi tr c tc.
Do tính cht quan trn phi tính toán chính xác chi phí vn ch s
h tìm hing v mt chi phí ca các b phi vi li
nhun ngân hàng và tìm hiu kh  rng quy mô VCSH trên nguyên tc ti 
hóa t sut li nhun.
Chi phí vn n
ng vn, mu c gng áp dng mi bi có
th tìm kic nhng ngun vng vn bình quân là nh
nht và s dng s v cho vay vi mt mc lãi sut chp nhc trên th
 phc v cho qung vnh các mc lãi sut tin
gi, tin vay phù hp, tng vn là yu t 
b nh mc li nhun mà ngân hàng cc t các tài sn có sinh li.

Lãi sung vc tính bng công thc sau:
Chi phí tr lãi
Lãi sung bình quân =
Tng vn vay và tin gi
Ch tiêu này cho bing vc s mng chi phí
tr lãi. Nu ngân hàng kic ch tiêu này s càng chng t ngân hàng huy
ng vn có hiu qu vì chi phí nh i li ích thu v. Ch s này càng nh,
c nhiu li nhun. Lãi sung
trong vinh mc chênh lch gia lãi sut tin vay và lãi sut cho vay, nhân t
phn ánh kh i ca ngân hàng.
1.2.3.4 Hiệu quả sinh lời của nguồn vốn
T sut sinh li trên vn ch s hu (ROE- Return on Equity)
T sut sinh li trên vn ch s hu phn ánh mc thu nhp ròng trên vn ch s
hu ca ngân hàng (hay trên giá tr tài sn ròng hu hình).
Lợi nhuận ròng
ROE =
Vốn chủ sở hữu
Thang Long University Library
15

Ch s này cho bing vn ch s hu b  c bao
ng li nhun ròng. T l ROE càng cao càng chng t ngân hàng s dng hiu
qu ng vn ca c i mt cách hài hòa gia
vn c i v khai thác li th cnh tranh ca mình trong quá trình
ng vn, m rng quy mô. H s ROE càng cao thì các c phiu càng hp dn
ng vn càng hiu qu.
T sut sinh li c
T sut sinh li ca vng phn ánh mc thu nhp ròng trên vn huy
ng ca ngân hàng.
Lợi nhuận sau thuế

Tỷ suất sinh lời của VHĐ =
Vốn huy động
T sut sinh li ct mng vng tc bao nhiêu
ng li nhun sau thu. Ch tiêu này càng cao chng t hong vn hiu
qu, giúp cho ngân hàng kic nhiu li nhun t ngun vng.
T sut sinh li trên tng tài sn (ROA - Return On Assets)
Lợi nhuận ròng
ROA=
Tổng tài sản
Ch tiêu này cho bing tài sn b  hong kinh doanh, ngân
ng li nhun ròng. Ch tiêu này càng cao chng t ngân
hàng s dng tt tài sn ca  c li nhun cao. Nu ch tiêu này thp,
ngân hàng cn có nhng bi i nhun ròng trong thi gian ti.
1.2.3.5 Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn
Mt s ch i quan h ging vn và s dng vn:
Tổng dư nợ/Tổng vốn huy động: Ch tiêu này cho bing vn huy
ng. H s này nh ng t
ng vn hiu qu   nhu cu vay vn ca khách hàng.
Nợ quá hạn/Vốn chủ sở hữu: Ch tiêu này cho bing vn ch s
hng n quá hn. H s này càng nh chng t công tác qun lý n
ca ngân hàng càng tn ch s hu  mc cao. H s còn cho bit kh
m bo ca VCSH cho n quá hn n nào. Nu h s 
c chng t kh m bo ca VCSH cho n quá hn 
c li.
16

Nợ xấu/Vốn chủ sở hữu: Ch tiêu này cho bing vn ch s hu
ng n xu. H s này càng nh chng t công tác qun lý n ca ngân
hàng càng tn ch s hu  mc cao. H s còn cho bit kh m
bo ca VCSH cho n x nào. Nu h s c

chng t kh m bo ca VCSH cho n xu c li.
Nợ quá hạn/Tổng vốn huy động: Ch tiêu này cho bing vn huy
ng n quá hn. H s này càng nh chng t chng tín
dng ca ngân hàng càng cao.
Nợ xấu/Tổng vốn huy động: Ch tiêu này cho bing vng
ng n xu hong vng
  c n. H s này càng nh
chng t kh a ngân hàng càng cao.
i ging vn và s dng vn
ng vn và s dng vc coi là hai hon và quan trng
nht ca mt ngân hàng. Mi quan h ging vn và s dng vc th
hin  k hn, loi tin và mng. Hic mi quan h gia huy
ng vn và s dng vn thì ngân hàng mi có th c mc lãi sut, k hn và
loi ting phù hm bo li nhuc là ln nh xem
xét mi quan h này, ta phân tích ch tiêu sau:
Tổng dư nợ
Hệ số sử dụng vốn =
Vốn huy động
Ch tiêu này cho bic bao nhiêu phi tng
ngun vng, tng vn thì cho vay bao nhiêu
ng. T n bic ngun vt hiu qu hay không khi xem
 nhu cu cho vay hay không. H s này càng cao chng t vn huy
c s dng càng hiu qu.
ng vn và s dng vn trong k c chia theo thi gian: ngn hn, trung
và dài h s s dng vc xem xét theo thi gian qua các
ch tiêu sau:
Tổng dư nợ ngắn hạn
Hệ số sử dụng vốn ngắn hạn =
Vốn huy động ngắn hạn

Thang Long University Library
17

Tổng dư nợ trung và dài hạn
Hệ số sử dụng vốn trung và dài hạn =
Vốn huy động trung và dài hạn
Hai ch tiêu trên cho bit trong tng ngun vng thì t trng vn huy
 cho vay ngn hn, trung và dài hn là bao nhiêu. Theo nguyên tc
ngân hàng s ly vng ngn h cho vay ngn hn, vng trung và
dài h cho vay trung và dài hn. Tuy nhiên, vng ngn hn luôn chim t
trng cao nht trong tng ngun vng nên ngân ng ly
vng ngn hn cho vay trung và dài hn. Tuy nhiên, ngân hàng ci và
cho vay khon này mt cách h tránh xy ra ri ro thanh khon cho ngân hàng.
Mt s ch tiêu khác:
Hệ số an toàn vốn tối thiểu
H s an toàn vn (Capital Adequacy Ratio - CAR) là m an toàn
vn c bo v nhi gi tic ri ro ca
u qu ca h thng.
Qua h s này có th   c kh ng ca ngân hàng thanh toán các
khon n có thi hi mt vi các loi ri ro tín dng, ri ro vn
m bc h s này t to ra
mt tm chng li nhng cú sc v tài chính, va t bo v mình, va bo v
nhi gi tin.
 13/2010/TT-nh v t l an toàn
vn ti thi










 =


18

 
2. Vốn cấp 1 gồm tổng các khoản quy định tại Khoản 2.1 trừ đi các khoản phải trừ quy
định tại Khoản 2.2




















3. Vốn cấp 2 gồm tổng các khoản quy định tại Khoản 3.1 Điều này theo giới hạn quy
định tại Khoản 3.2 Điều này.










    

Thang Long University Library
19


4. Các khoản phải trừ khi tính vốn tự có:


5. Tổng tài sản “Có” rủi ro là tổng giá trị tài sản “Có” xác định theo mức độ rủi ro
và giá trị tài sản “Có” tương ứng của cam kết ngoại bảng xác định theo mức độ rủi
ro.
Rủi ro thanh khoản: Ri ro thanh khon tc là ngân hàng mt kh 
cho các ngung t bên ngoài. Tính thanh khon ca ngun vng
kh m ngun vn mi vi chi phí và thi gian nh nhti vi các ngân
hàng phân tích tính thanh khon ca ngun v   thành trng tâm qun lý

ngun vn. Nhiu ngân hàng ln do thc hin chuyn hoán k hn ngun và duy trì t
l d tr thp, rt quan tâm ti kh m ngun vn m ng nhu cu
thanh khoc bit là các ngun trong ngn hn do kh i ro thanh khon rt
d xy ra. Có th thy các ngun dài hn gi tit kim, có k hn nh ít b
ri ro thanh khon ngn hn nht là tin gi thanh toán  hn ch,
qun lý ri ro thanh kho vào tính thanh khon ca ngun tu thuc rt ln
vào th ng n ca mi ngân hàng và chính sách tin t c va, s
phát trin ca các công c n s cho phép ngân hàng có nhii tip xúc vi các
ngung hoá ngun v phân tán ri ro. Phân tích tính thanh khon
ca ngun vn bu t vic phân tích th ng ngun vn ca m
thm ca mi ngun. Kh n và qun lý thanh khoc
qnh và cht ch s 13 c yêu
cu các t chc tín dng phi tính toán và qun lý các t l v kh  hàng
ngày. t thách thc li vi mt s ngân hàng, nu kin
bt buc vi bt k mt t chc tài chính nào nu mun phát trin. T l cp tín dng
so vi ngun v   c gii hn  m i vi
i vi các t chc tín dng phi ngân hàng.
Rủi ro tác nghiệp:  thu thp các d liu ri ro NHTM tin hành vic
ng RRTN gnh
i vng thì vi d liu là quan trng nht. NHTM
ph ít nh liu RRTN và chng d liu phi có kim soát
cht ch  m bn trong vinh
ng m tn tht phc tp, bi 1 s kin RRTN có th gây tn tht làm
phá sn mt h tht nhiu s kin rng hay
phát sinh li gây tn tht rt nh. N vng chc cho hong qun lý ri
20

ro tác nghip ti các NHTM  Vit Nam chính là khung qun lý ri ro tác nghip
ng theo chun quc t, bao gu t chc, quy trình và gii pháp
phn mm qun lý ri ro tác nghip trong ni b NHTM.

Doanh thu dịch vụ từ hoạt động huy động vốn: Hong ca ngân hàng luôn
i dch v ch v thanh toán, dch v thu h, dch v chuyn tit c
i doanh thu cho ngân hàng. Doanh thu càng cao chng t hong huy
ng vn ca ngân hàng càng tc li
Dịch vụ hỗ trợ khách hàng: Th tc gi tin, rút tin, các dch v 
 m tit kim thi gian và chi phí cho c khách hàng và ngân
hàng.
1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng
thương mại
1.2.4.1 Nhân tố khách quan
ng chính tr pháp lut
Chính sách phát trin kinh t ca Chính ph  ng rt l n quy mô
 khuyn khích c các ngân hàng có quy mô va và
nh, NHNN có th nh mu thc li. Chính ph  ra
chính sách tin t quc gia và h thng ngân hàng là công c c l thc hin.
Chng hn khi nn kinh t lm phát t c có chính sách tht cht tin t
b    t tin g  thu hút tin ngoài xã h     
  ng vn d      c có chính sách khuyn
 rng sn xut thì ngân hàng khó hung vi có tin
nhàn ri h b tin vào sn xut có li ngân hàng. Viu chnh t l d tr
bt buc hay lãi sut tái chit khu là tu ng phát trin ca tng thi k.
ing sâu sc
ti ving vn ci. Nói chung bt c 
mi nào khi cng vu phnh ca lut pháp.
ng kinh t
Là mt b phn trong nn kinh t, s tn ti và phát trin c
p chu ng rt nhiu cng này. S bing ca nn
kinh t theo ching tt hay xu s làm cho hiu qu hong ca ngân hàng và
doanh nghip bic biu kin quc t hóa mnh m n
nay, hong ca các ngân hàng và doanh nghip không ch chu ng ca môi

ng kinh t c mà c ng kinh t quc t. Nhng do môi
ng kinh t gây ra có th là trc tii vi ngân hàng hong xn hiu
Thang Long University Library
21

qu kinh doanh ca doanh nghip ng ti hiu qu hong
ng vn ca ngân hàng.
ng công ngh
S i v công ngh ng mnh m ti nn kinh t và xã hi. Hot
ng ngân hàng là mt trong nhng hong chi s ng mnh m ca công
ngh, hong ngân hàng là hong không th tách ri khi s phát trin ca công
ngh c bit là công ngh thông tin. Công ngh có ng ln quá trình phát
trin ca ngân hàng, nó mang li cho ngân hàng nhii
hàng lot nhng thách thc mi. Công ngh m   i mi quy
trình nghip v, cách thc phân phi sn phm, phát trin các sn phm mi nh có
công ngh mà hong vc ci tin, pht trin, rút ngn thi gian
giao dch và thc hin nghip v chính xác giúp ngân hàng có kh c
nhiu vn, nhip và uy tín ca ngân hàng.

u t quyn tp quán, tâm lý, thói quen trong
vic s dng tin c  . Và nhng tp quán tiêu dùng này s  n
nghip v to vn ca ngân hàng. Nu  nhi dân quen s dng s
tin nhàn ri hình thc ct tr thì ving vn ca ngân hàng s gp rt
nhia , m chp nhn ri ro ca xã hi, thói quen tích lunh
n quynh ca nhng thành viên trong xã hi v c tiêu dùng và
tit kim, gi tin  nhà, gi tin  ngân hàngng khoán hoc bng
sn
Yu t cnh tranh trên th ng tài chính
Hong kinh doanh ngân hàng ngày càng có s tham gia ca nhiu loi hình
ngân hàng mi và các t ch, cng

nh, làm gim  khác bit gii vi các t chc tài
chính phi ngân hàngng c
các yu t   i chính sách tài chính tin t i mi tài chính ca doanh
nghip kinh doanh tin t ng rt nhin chng vn ca mi
ngân hàng.
1.2.4.2 Nhân tố chủ quan
Chic kinh doanh ca ngân hàng
Mi Ngân hàng phi t honh cho mình mt chic kinh doanh riêng
bit, phù hp vu kin bên trong và bên ngoài Ngân hàng. Chic kinh
doanh có tính quynh ti hiu qu hong ca Ngân hàng. Ngân hàng cn phi
nh v trí hin ti ca mình trong h thng, thm mm yu, thy
22

c nhi và thách th   i cng
 xây dc chic kinh doanh phù hc phát trin
qui mô và hiu qu ngun vn là mt b phn quan trng trong chic tng th
ca Ngân hàng. Trong tng thi k, da trên ch c giao v hong huy ng
vn, s dng vn và các hong khác ca NHNN cùng vi tình hình thc t ca
tng Ngân hàng, Ngân hàng phi lp k hoi ging vn và s
dng vn. Mt khác, trong chic kinh doanh ca mình Ngân hàng cn phc
bit chú trng vào chi phí vn mà Ngân hàng phi chng. Phi tìm
kim ngun vn r, thi hn dài thông qua vic la chn các hình thng khác
nhau. Nu chii hiu qu cao cho ngân hàng, ngân hàng s d
un VCSH thông qua phát hành giy t có giá.
Các hình thng vn
Ngân hàng có các hình thng và k hng vn phong phú, linh
hot, thun ti có sc thu hút khách hàng mi và duy trì nhng khách hàng
hing Ngân hàng khác. Các Ngân hàng hin nay không ch ng tin
gi tit kim mà còn khuyi dân gi tii nhiu hình thc khác nhau
 tài khon tin gng qua k phiu, trái phiu phong phú c v mnh

giá, k hn và chng lothng vng và hp dn thì s làm
cho s i gi ting s gim xua,
hình thng vu ki thu hút nhng khon v
dng t nhiu ngun khác nhau vi nhng tính cht khác nhau v s ng, chng
và k hn T  giúp Ngân hàng s dng vn linh hot, an toàn và hiu qu 
Chính sách lãi sut cnh tranh
Vic duy trì lãi sut tin gi cnh tranh gia các ngân hàng v nên
cc k quan trng trong vic thu hút các khon tin gi mi và duy trì tin gi hin có.
c bit th  vào mi cao. Các ngân
hàng cnh tranh giành vn không ch vi các ngân hàng khác mà còn vi các t chc
tit kim khác, các th ng tin t và vi nhi phát hành các công c tài
chính khác nhau trong th ng tin t. Khi lãi sut t loi b trong quá trình
ni lnh, vic duy trì mc lãi sut cnh tranh càng tr nên gay gc
bin khan him tin t cho nhng khác bii nh v lãi
su i gi tin tit kin vn t ngân hàng
này sang ngân hàng khác hay t công c này sang công c khác.
Hong Marketing Ngân hàng
 ht sc quan trng nhm giúp cho Ngân hàng nm bc yêu
cu, nguyn vng ca khách hàng. T c các hình thc huy
ng vn, chính sách lãi sut, chính sách tín dng cho phù h ng thi các
Thang Long University Library
23

NHTM phi tin hành thu thp thông t, kp th nm bc nhu cu ca
th ng t   có các bi i th cnh tranh nh  v
mình.
Uy tín ca Ngân hàng
Mi ngân hàng s tc mt hình nh riêng trong lòng khách hàng. Mt ngân
hàng ln sãn có uy tín có ti có li th c huy
ng vn. S ng ca khách hàng s giúp cho ngân hàng có kh nh

khng vng và tit king.
S hài lòng ca khách hàng
Trong thm hin nay, h thng ngân hàng phi chu s cnh tranh gay gt
 hi tin chng dch v, công ngh,
vn, nhân l t cn thi các ngân hàng bit
nh th nào v c v h, bit
c nh gì cn phi duy trì và nhng bt cp gì cn phu chnh . S tin
cy là kh ng dch v  và uy tín, tôn trng các cam kt,
gi li ha vi khách hàng. Bao gm: Cung cp dch v cht,
hình thc dch v ng, th t hài lòng c
n hu hình là hình nh bên ngoài c vt cht, thit b, máy
móc, phong thái cu, ng dn và h thng thông tin
liên lc ca ngân hàng. Bao gm: Tr s t b ca ngân hàng hin
p, hp dn. Không nhng vy, khách hàng quan tâm nhiu nhn giá c dch
v, là chi phí khách hàng phi b  c s dng dch v, giá c  mc phù hp là
u các khách hàng rt quan tâm và là mt trong nh  nh có
tip tc s dng dch v hay không. Bao gnh cc Vit Nam, quy
nh Quc t, chính sách cnh tranh Quc t, chính sách v giá linh hot, lãi sut cho
vay hp dn, các chi phí phát sinh trong quá trình giao dch hp lý. N
ng ht nhu kin trên s c rt nhing
vn ti ngân hàng s t hiu qu 

24

KT LUN 
Ho ng vc coi là hong quan trng nht ca ngân
i, là ti  ngân hàng thc hin các hong kinh doanh khác
t nhng lý lu
bn v ngun v hong vn ci. T
, khóa lut s ch u qu hong

vng thi ch ra các nhân t n hong vn ca ngân
hàng. T un s tip tc nghiên cu thc trng hiu qu hong
vn ci c phn K Vit Nam - Techcombank là ni
dung nghiên cu chính c tài  
Thang Long University Library
25

THC TRNG HIU QU HONG VN
TI NGÂN HÀNG I C PHN K T NAM
HI S CHÍNH
2.1 Khái quát v lch s hình thành và phát trin ci c
phn K t Nam
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ
thương Việt Nam (Techcombank)
Tên ting Vii c phn K t Nam
Tên ting Anh: Technological and Comercial Joint Stock Bank
Tên vit tt: Techcombank
Hi s: 191 Bà Trii
n thoi: +84 4 3944 6368
Fax: +84 4 3944 6395
Website: www.techcombank.com.vn
Ngân hàng T mi c phn K    c thành lp ngày
27/9/1993, là mt trong nhi c phu tiên ti Vit
c thành lp trong bi cn sang nn kinh t th ng.
Techcombank     c Vit Nam cp Giy phép Ho ng s
0040/NH-GP có hiu lc t i hc s
chp thun ca NHNN Vit Nam, thi hn hong cc gia hn
nh ca NHNN s - NH5 ngày 8 tháng 
Tr s t ti s ng Kit, Hoàn Kim, Hà Ni. Hin
nay, tr s chính ct ti 191 Bà Triu, Hà Ni. Vu l u

khi mi thành lp ca Techcombank là 20 t c nâng lên mc 102,345 t
i qua quá trình phát trin không ngc
v u l  n 5.400 t   t mc 6.932 t    
Techcombank có c c là ngân hàng HSBC vi 20% c phn.
  i c phn k t t Nam là ngân hàng phát trin
mnh m, tiêu biu cho vic kt hp hài hòa gia li th ca mt ngân hàng na am
hiu th  ng dng các chun mc qun lý quc t trong tng
ho ng ca mình. Trên ch     in, Techcombank luôn tiên
phong trong vic sáng ti mi nhm cung cp các gii pháp tài chính tt nht
cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghip. Không ch luôn du nh s
sáng to không ngng, sc mnh cp t n lý
chuyên nghip và giàu kinh nghim g   u trong
c và các chuyên gia có b dày kinh nghim quc t, cùng s h tr hiu qu t i