MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ĐẾN NĂM 2020.PDF

B GIÁO DCăVÀăÀOăTO
TRNGăI HC KINH T TP. H CHÍ MINH



PHM VIT THANH MAI



MT S GII PHÁP NHM PHÁT TRIN
NHTMCP NGOIăTHNGăVIT NAM
CHI NHÁNH BÌNHăDNGăNăNMă2020



LUNăVNăTHCăSăKINHăT




TP.H Chí Minh- Nmă2012
B GIÁO DCăVÀăÀOăTO
TRNGăI HC KINH T TP. H CHÍ MINH



PHM VIT THANH MAI


MT S GII PHÁP NHM PHÁT TRIN

NHTMCP NGOIăTHNGăVIT NAM
CHI NHÁNH BÌNHăDNGăNăNMă2020
Chuyên nghành: QUN TR KINH DOANH
Mã s:6034012

LUNăVNăTHCăSăKINHăT


NGI HNG DN KHOA HOC:
PGS.TS. NGUYN TH LIÊN DIP


TP.H Chí Minh- Nmă2012
LI CÁM N

Trc tiên, tôi xin chân thành cám n PGS.TS Nguyn Th Liên Dip đư tn
tình hng dn và đóng góp nhng ý kin quý báo giúp tôi hoàn thành lun vn
này.
Xin chân thành cm n Quý Thy, Cô trong Khoa Qun Tr Kinh Doanh và
Vin ào To Sau i Hc Trng i Hc Kinh T TP.H Chí Minh đư trang b
cho tôi nhng kin thc ht sc b ích cho công vic và cuc sng trong sut khóa
hc.
Chân thành cm n bn bè, các đng nghip, ban lưnh đo Vietcombank Chi
Nhánh Bình Dng đư giúp đ tôi trong công vic cng nh trong vic thu thp tài
liu, phiu kho sát ý kin khách hàng, ý kin chuyên gia đ tôi có th hoàn thành
lun vn này.
Trong quá trình thc hin, dù tôi đư c gng ht sc đ hoàn thành tt lun
vn nhng không tránh khi nhng thiu sót, rt mong s đóng góp ý kin ca Quý
Thy Cô.
Xin chân thành cám n

TP.H Chí Minh, tháng 11 nm 2012



Phm Vit Thanh Mai

LI CAM OAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca riêng bn thân tôi có s
h tr ca giáo viên hng dn, nhng ngi tôi đư cám n . Các ni dung trong
lun vn là trung thc và cha có ai công b trong bt c công trình nào.
TP.H Chí Minh, tháng 11 nm 2012
Ngi vit lun vn


Phm Vit Thanh Mai












MC LC
LI M U 1
CHNG 1.C S LÝ THUYT V PHÁT TRIN NGÂN

HÀNG 4
1.1. KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG VÀ PHÁT TRIN 4
1.1.1. Khái quát v ngân hàng thng mi 4
1.1.2. Khái quát v phát trin 5
1.2. CÁC YU T NH HNG N S PHÁT TRIN
CA CÁC NGÂN HÀNG THNG MI 6
1.2.1. Các yu t ni ti 6
1.2.1.1. Hot đng marketing 6
1.2.1.2. Hot đng nhân s 8
1.2.1.3. Hot đng tài chính 9
1.2.1.4. Hot đng nghiên cu phát trin 9
1.2.1.5. H thng thông tin 10
1.2.1.6. Hot đng kim tra, giám sát 10
1.2.2. Các yu t thuc v môi trng bên ngoài 10
1.2.2.1. Môi trng v mô 10
1.2.2.2. Môi trng vi mô 12
1.3. MT S CÔNG C  XÂY DNG VÀ LA CHN
GII PHÁP 13
1.3.1. Ma trn ni b( IFE) 13
1.3.2. Ma trn đánh giá các yu t bên ngoài(EFE) 14
1.3.3. Ma trn hình nh cnh tranh 15
1.3.4. Ma trn SWOT 15
1.4. VAI TRÒ CA NGÂN HÀNG TRONG PHÁT TRIN
KINH T- XÃ HI 16
CHNG 2.THC TRNG HOT NG CA
VIETCOMBANK CHI NHÁNH BỊNH DNG THI GIAN
QUA 19
2.1. GII THIU S LC V VIETCOMBANK VÀ
VIETCOMBANK CHI NHÁNH BỊNH DNG 19
2.1.1. Lch s hình thành và phát trin 19

2.1.1.1. S lc v Vietcombank 19
2.1.1.2. Lch s hình thành và phát trin Vietcombank Chi Nhánh Bình
Dng 21
2.2. CÁC YU T NH HNG N S PHÁT TRIN
CA VIETCOMBANK CHI NHÁNH BỊNH DNG 23
2.2.1. Các yu t ni ti 23
2.2.1.1. Hot đng nhân s 23
2.2.1.2. Hot đng tài chính 25
2.2.1.3. Hot đng marketing 30
2.2.1.4. Hot đng nghiên cu-phát trin 41
2.2.1.5. H thng thông tin 43
2.2.1.6. Hot đng kim tra, giám sát 44
2.2.1.7.Ma trn ni b ca Vietcombank Chi Nhánh Bình Dng(IFE) 45
2.2.1.8. ánh giá hot đng ca Vietcombank Chi Nhánh Bình Dng 46
2.2.2. Các yu t bên ngoài 48
2.2.2.1. Môi trng v mô 48
2.2.2.2. Môi trng vi mô 54
2.2.2.3. Ma trn đánh giá các yu t bên ngoài Vietcombank Chi Nhánh
Bình Dng(EFE) 59
2.2.2.4.C hi - thách thc ca Vietcombank Chi Nhánh Bình Dng . 61
CHNG 3.MT S GII PHÁP NHM PHÁT TRIN
VIETCOMBANK CHI NHÁNH BỊNH DNG N NM
2020 64
3.1. MC TIÊU CA VIETCOMBANK CHI NHÁNH BÌNH
DNG N NM 2020 64
3.1.1. C s đ xác đnh mc tiêu 64
3.1.1.1. nh hng phát trin ca Vietcombank đn nm 2020 64
3.1.1.2. Tim nng th trng cao 64
3.1.2. Xác đnh mc tiêu ca Vietcombank Chi Nhánh Bình Dng đn
nm 2020 65

3.2. MT S GII PHÁP NHM PHÁT TRIN
VIETCOMBANK CHI NHÁNH BỊNH DNG ểN NM
2020 66
3.2.1. Xây dng các gii pháp bng ma trn SWOT 66
3.2.2. Các gii pháp nhm phát trin hot đng ca Vietcombank Chi
Nhánh Bình Dng đn nm 2020 67
3.2.2.1. Gii pháp thâm nhp th trng bán buôn(S1, S2, S3, S4, S5, S6,
S7, S8 - O1,O2,O3,O6) 68
3.2.2.2.Gii pháp phát trin sn phm(S1, S2, S3, S4, S5-T1, T3, T4, T5) 71
3.2.2.3. Gii pháp thâm nhp th trng bán l (W3,W5-O1,O2,
O3,O4,O5) 72
3.2.2.4. Gii pháp tng cng hot đng nghiên cu phát trin(W4,W6-
T1,T2,T3,T4,T5) 75
3.2.2.5. Mt s gii pháp h tr 76
3.3. KIN NGH 80
3.3.1. Mt s kin ngh vi nhà nc 80
3.3.2. Mt s kin ngh vi NHNN VN 80
3.3.3.Mt s đ xut kin ngh vi Vietcombank Trung ng 81
KT LUN 83
TÀI LIU THAM KHO
CÁC PH LC
 PH LC 1 Các sn phm dch v ca Vietcombank, các u nhc đim
 PH LC 2 Phiu kho sát ý kin chuyên gia
 PH LC 3 Kt qu nghiên cu ý kin chuyên gia
 PH LC 4 S đ t chc hin nay và theo đ xut

DANH MC CÁC T VIT TT S DNG TRONG
LUN VN

Agribank Ngân Hàng Nông Nghip Và Phát Trin Nông Thôn
Agribank Bình Dng Ngân Hàng Nông Nghip Và Phát Trin Nông Thôn Chi
Nhánh Bình Dng.
BD Bình Dng.
BS Bt đng sn.
BIDV Ngân Hàng Thng Mi Cô Phn u T Và Phát
Trin
BIDV Bình Dng Ngân Hàng Thng Mi Cô Phn u T Và Phát
Trin Chi Nhánh Bình Dng.

BHXH Bo him xã hi.
CT TNHH Công ty trách nhim hu hn
DNTN Doanh nghip t nhân.
KBNN Kho bc nhà nc.
KH Khách hàng.
NH Ngân hàng
NHNN Ngân hàng nhà nc.
NHTM Ngân hàng thng mi.
NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn.
TCKT T chc kinh t
TTCK Th trng chng khoán.
VCB Vietcombank.


DANH MC CÁC BNG, BIU, HÌNH V
Danh mc các bng
Bng 2.1 Tín dng và huy đng vn Vietcombank Chi Nhánh Bình Dng 26
Bng 2.2 Thanh toán quc t và kinh doanh ngoi t 27
Bng 2.3 Kinh doanh th 28
Bng 2.4 Quy mô vn và mc đ an toàn vn ca Vietcombank 28
Bng 2.5 Tài sn có ca VietcombankChi Nhánh Bình Dng 29
Bng 2.6 Li nhun ca VietcombankChi Nhánh Bình Dng 30
Bng 2.7 Ma trn ni b ca VietcombankChi Nhánh Bình Dng 45
Bng 2.8 H thng phân phi các ngân hàng ti Bình Dng 55
Bng 2.9 Th phn ngân hàng ti Bình Dng 55
Bng 2.10 S lng nhân viên các ngân hàng Bình Dng 55
Bng 2.11 Ma trn hình nh cnh tranh 56
Bng 2.12 Ma trn các yu t bên ngoài Vietcombank Bình Dng 60
Danh mc các biu đ
Biu đ 2.1 C cu cho vay 26

Biu đ 2.2 C cu huy đng vn 27
Biu đ 2.3 GDP Vit Nam 49
Biu đ 2.4 CPI Vit Nam 49
Biu đ 2.5 GDP Bình Dng 50
Biu đ 2.6 Thu nhp bình quân đu ngi 50
Biu đ 2.7 Giá tr sn xut công nghip Bình Dng 50
Biu đ 2.8 Giá tr xut nhp khu Bình Dng 50
Biu đ 2.9 Vn FDI Bình Dng 51
Biu đ 2.10 Vn đu t trong nc Bình Dng 51
Biu đ 2.11 Tc đ tng trng huy đng vn và tín dng Bình Dng 51














1



LI M U
1. LÝ DO CHN  TÀI

Nn kinh t Vit Nam đang tri qua thi kì khó khn di tác đng ca các
bin đng xu t nn kinh t -tài chính th gii.  điu tit nn kinh t nhà nc đư
đ ra nhiu chính sách khác nhau, các chính sách này đư nh hng ln đn tình
hình kinh t - xã hi nói chung và hot đng ngân hàng nói riêng.
Hot đng ngân hàng nhng nm va qua đư có nhiu thay đi, s tham gia
mt cách đy đ ca ngân hàng nc ngoài, s ln chim th phn (đc bit là th
phn huy đng vn) ca các ngân hàng thng mi c phn đi vi các ngân hàng
quc doanh, các ngân hàng quc doanh đư bt đu chú ý đu t vào dch v ngân
hàng bán l làm cho hot đng cnh tranh trên th trng ngân hàng ngày càng tr
nên gây gt hn.
Tuy gp nhiu khó khn nhng tình hình KT-XH Bình Dng đư và đang
phát trin rt mnh m v nhiu mt( GDP ca tnh hng nm đu tng cao hn
nhiu so vi tc đ tng GDP toàn quc), đi sng ngi dân ngày càng cao, nhu
cu v vn và dch v ngân hàng tng nhanh.  đáp ng nhu cu v vn cho phát
trin kinh t cng nh nhu cu ca ngi dân, th trng Bình Dng đư và đang
tr thành tâm đim chú ý ca các ngân hàng.
Vi hn 40 ngân hàng, gm ngân hàng thng mi c phn, ngân hàng quc
doanh, ngân hàng liên doanh, ngân hàng nc ngoài, Bình Dng đư tr thành mt
trong nhng đa phng có mc đ cnh tranh rt cao trong lnh vc ngân hàng.
Tc đ tng trng huy đng vn giai đon 2009-2011 tng trung bình khon
36%/nm , tc đ tng trng tín dng trung bình 21%/nm.
Trong nhng nm gn đây, Vietcombank Chi Nhánh Bình Dng vn gi
vng v trí là mt trong hai ngân hàng đng đu trong tnh, tc đ tng trng bình
quân trong ba nm 2009-2011 cao, v huy đng vn đt 35%/nm, v tín dng đt
2



14%/nm. Tuy nhiên, nu so vi tc đ tng trng bình quân ca tnh Bình Dng
thì tc đ tng ca Vietcombank Chi Nhánh Bình Dng vn còn thp .

Trong nhng nm ti, hot đng cnh tranh ca các ngân hàng trên đa bàn
tnh Bình Dng s din ra rt mnh m, vi mong mun gia vng và nâng cao v
trí ca mình trong các ngân hàng trên đa bàn tnh, không còn cách nào khác là
Vietcombank Chi Nhánh Bình Dng phi không ngng phát trin hot đng ca
mình. ây là lý do tôi chn đ tàiẰ Mt S Gii Pháp Nhm Phát Trin
Vietcombank Chi Nhánh Bình Dng n Nm 2020”
2. MC TIÊU VÀ PHM VI NGHIÊN CU
2.1. Mc tiêu nghiên cu
Phân tích các yu t ni b, các yu t vi mô, các yu t v mô nh hng đn
s phát trin ca ngân hàng ca Vietcombank Chi Nhánh Bình Dng đ đa ra các
gii pháp phù hp nhm phát trin Vietcombank Chi Nhánh Bình Dng đn nm
2020.
2.2. i tng và phm vi nghiên cu
i tng và phm vi nghiên cu nghiên cu ca đ tài là các hot đng
ca Vietcombank Chi Nhánh Bình Dng trên đa bàn tnh Bình Dng t nm
2009.
3. PHNG PHÁP NGHIểN CU
 Nghiên cu đnh tính s dng phng pháp nghiên cu nhóm nh
nhm xác đnh các yu t quan trng nh hng đn hot đng ca ngân hàng.
 Nghiên cu đnh lng tham kho ý kin chuyên gia bng bng câu
hi, x lý thng kê s liu thu thp đc bng phn mm SPSS 16, Excel.
 Nghiên cu ti bàn thu thp các thông tin t sách, báo tp chí, các
trang website, các s liu t bng cân đi k toán, báo cáo kt qu hot đng kinh
doanh kt hp phng pháp tng hp, pháp so sánh đ nghiên cu tình hình hot
đng kinh doanh ca Vietcombank Chi Nhánh Bình Dng và đ ra các gii pháp.
3



4. Ý NGHA THC TIN CA  TÀI

Giúp Vietcombank Chi Nhánh Bình Dng đa ra các gii pháp phát trin
hot đng ca mình đn nm 2020 di tác đng mnh m ca hot đng cnh
tranh ca các ngân hàng trên trên đa bàn tnh Bình Dng.
5. KT CU CA  TÀI
Ngoài phn m đu và kt lun đ tài gm 3 chng
 Chng 1 C s lý thuyt v phát trin ngân hàng
 Chng 2 Thc trng hot đng ca Vietcombank Chi Nhánh Bình
Dng thi gian qua.
 Chng 3 Mt S Gii Pháp Nhm Phát Trin Vietcombank Chi
Nhánh Bình Dng n Nm 2020









4



CHNG 1. C S LÝ THUYT V PHÁT
TRIN NGÂN HÀNG
1.1. KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG VÀ PHÁT TRIN
1.1.1. Khái quát v ngân hàng thng mi
1.1.1.1. Khái nim chung
Ngân hàng thng mi đc hiu nh là mt đnh ch tài chính trung gian
quan trng vào bc nht ca nn kinh t. Có rt nhiu khái nim khác nhau v

NHTM tùy theo quan đim ca tng quc gia, tng t chc. Ti Vit Nam có hai
khái nim v ngân hàng thng mi đc quan tâm
 Pháp lnh NH ngày 23-5-1990 ca Hi ng Nhà Nc VN xác đnh
NHTM là t chc kinh doanh tin t mà hat đng ch yu và thng xuyên là nhn
tin kí gi t khách hàng vi trách nhim hoàn tr và s dng s tin đó đ cho vay,
thc hin nghip v chit khu và làm phng tin thanh toán.
 NHTM là loi hình ngân hàng đc thc hin tt c các hot đng
ngân hàng và các hot đng kinh doanh khác theo quy đnh ca Lut các t chc tín
dng nhm mc tiêu li nhun(theo lut các t chc tín dng nm 2010-lut s
47/2010/QH12). Trong đó hot đng ngân hàng là hot đng nhn tin gi, cp tín
dng, cung ng các dch v thanh toán qua tài khon (Nguyn ng Dn và cng
s,2012)
1.1.1.2. Ngân hàng thng mi nhà nc
Ngân hàng thng mi nhà nc là NHTM do nhà nc s hu 100% vn
điu l và NHTMCP do nhà nc s hu trên 50% vn điu l(theo ngh đnh s
59/2009/ND-CP), bao gm các ngân hàng NH Nông Nghip Và Phát Trin Nông
Thôn Vit Nam, NH TMCP u T Và Phát Trin Vit Nam, NH TMCP Ngoi
Thng Vit Nam, NHTMCP Công Thng Vit Nam, NH Phát Trin Nhà ng
Bng Sông Cu Long. (Nguyn ng Dn và cng s,2012)
5



1.1.1.3. Chc nng, nhim v ca ngân hàng thng mi
Trung gian tín dngTrong chc nng này NHTM s đóng vai trò là trung
gian tp trung ngun vn tm thi nhàn ri trong nn kinh t (bao gm ngun tin
gi có k hn và không k hn ca dân c và các t chc kinh t, )bin nó thành
ngun vn tín dng đ cho vay đáp ng nhu cu cho hot đng đu t, kinh doanh
và cho nhu cu tiêu dùng ca toàn xã hi. ( Nguyn ng Dn và cng s,2009)
Trung gian thanh toán và cung ng phng tin thanh toánNi dung c

bn ca chc nng này đc th hin khi NHTM đng ra làm trung gian thanh toán
gia các khách hàng, gia ngi mua và ngi bán, nhm hoàn tt các quan h
giao dch kinh t gia h vi nhau. Cung cp cho khách hàng các phng tin thanh
toán nh m tài khon tin gi giao dch cho các cá nhân, t chc; qun lý và cung
cp các phng tin thanh toán cho khách hàng y nhim thu, y nhim chi, séc,
tín dng th, th tín dng, th ATM, ; t chc và kim soát quy trình thanh toán
gia các khách hàng. ( Nguyn ng Dn và cng s,2009)
Cung ng các dch v ngân hàngNh h thng mng li rng khp c
trong nc ln ngoài nc, trang thit b hin đi,…, ngân hàng có kh nng đáp
ng tt nhu cu ca các khách hàng thông qua các dch v ch yudch v ngân qu
và chuyn tin trong nc; dch v kiu hi và chuyn tin nc ngoài; dch v tín
dng, tài tr thng mi; dch v t vn đu t; dch v th; dch v ngân hàng đin
t; dch v y thác( bo qun, thu h, chi h mua bán h); dch v môi gii; dch
v nhn tin gi có và không k hn; ( Nguyn ng Dn và cng s,2009)
1.1.2. Khái quát v phát trin

Phát trin là mt quá trình vn đng đi lên. Trong khái nim
này, phát trin là mt quá trình lâu dài , luôn thay đi và thay đi theo hng ngày
càng hoàn thin.

Da trên quan đim này ta có th hiu phát trin doanh nghip
là mt quá trình thay đi theo hng ngày càng hoàn thin v mi mt ca doanh
6



nghip t hot đng sn xut - kinh doanh đn môi trng làm vic, đi sng cho
ngi lao đng, đm bo đc s cân bng gia li ích cho toàn xã hi.

Phát trin doanh nghip cn đt đc các mc tiêu c bn sau

 m bo s tng trng dài hn ca doanh nghip v doanh
thu, li nhun, th phn,…
 Tng cng cht lng cuc sng ca ngi lao đng.
 Cân bng li ích ca doanh nghip và li ích ca toàn xã hi,
tránh cnh tranh không lành mnh gây hi đn s phát trin chung ca nn kinh t.(
inh Phi H và cng s,2009)
1.2. CÁC YU T NH HNG N S PHÁT
TRIN CA CÁC NGÂN HÀNG THNG MI
1.2.1. Các yu t ni ti
1.2.1.1. Hot đng marketing
 Sn phm dch v (product)
Sn phm dch v ngân hàng cung cp cho khách hàng là mt dng hot
đng , mt quá trình, mt kinh nghim đc cung ng bi ngân hàng nhm đáp ng
nhu cu và mong mun ca khách hàng mc tiêu. Sn phm dch v ngân hàng là
nn tn cho hot đng ca ngân hàng vi mc tiêu là tha mãn nhu cu khách hàng
và là yu t ct lõi cho các hot đng marketing khác . Do vy đ tn ti và phát
trin tt ngân hàng cn có mt chính sách sn phm phù hp.( Trnh Quc Trung và
cng s ,2009)
Bên cnh đó, do các đc tính riêng bit ca sn phm dch v ngân hàng
cng nh di tác đng cnh tranh quyt lit, không đc nhà nc bo h v đc
quyn sáng ch, hot đng giám sát cht ch ca nhà nc làm cho các sn phm
dch v cng nh giá ca chúng là tng t nhau gia các ngân hàng. Chính vì vy,
vic phát trin mt thng hiu uy tín có ý ngha rt quan trng đi vi hot đng
ca các ngân hàng ngày nay.
7



 Giá c(price)
Là yu t ca marketing - mix nh hng mnh m đn doanh thu và li

nhun ca ngân hàng trong khi các yu t khác ca marketing – mix s to ra chi
phí hoc phí tn cho ngân hàng. Giá thng đc xem là yu t linh hot nht trong
các b phn cu thành hn hp marketing ca ngân hàng vì chúng cho phép ngân
hàng có kh nng phn ng nhanh chóng trc s bin đi ca th trng thông qua
vic tng gim giá. (Trnh Quc Trung và cng s ,2009)
 Phân phi (place)
Sn phm dch v ngân hàng là không th tn kho, lu tr nên h thng phân
phi đóng mt vai trò rt quan trng trong hot đng ngân hàng. Mt h thng kênh
phân phi vi đa đim thun tin s nh hng mnh đn kt qu tng trng và
doanh s bán hàng. H thng kênh phân phi ca ngân hàng di tác đng ca s
phát trin ca công ngh, trình đ dân trí đư có nhiu thay đi. Bên cnh các kênh
phân phi truyn thng nh h thng các chi nhánh, phòng giao dch, h thng máy
ATM/POS còn xut hin thêm các kênh phân phi mi qua mng.
Vic phát trin mnh và đa dng hóa các kênh phân phi ca ngân hàng phi
đi vi hiu qu ca mng li phân phi, có s thng gia các kênh phân phi và
phi đc kim tra giám sát cht ch. ( Trnh Quc Trung và cng s ,2009)
 Xúc tin-Truyn thông(promotion)
Chc nng quan trng ca xúc tin truyn thông là thông tri v ngân hàng và
sn phm, dch v ngân hàng đn vi khách hàng ca ngân hàng. Xúc tin-Truyn
thông bao gm các hot đng xúc tin bán hàng, bán hàng cá nhân, quan h công
chúng và qung bá, gi th trc tip, tài tr và tr li phng vn trc tip.
Hot đng xúc tin - truyn thông là hot đng không th thiu trong hot
đng ca mt ngân hàng hin đi. Hot đng này giúp cho ngân hàng thu hút đc
khách hàng mi, gia chân khách hàng c, đng viên tinh thn ca nhân viên, duy
8



trì hình nh ca ngân hàng trong lòng công chúng, ( Trnh Quc Trung và cng s
,2009)

 Quy trình (process)
Là phn quan trng ca cht lng dch v di s tham gia ca khách hàng,
là cách thc mà dch v đc to ra và chuyn đn khách hàng nhm đt kt qu
mong đi. Quy trình dch v liên quan đn th tc, nhim v, c ch hot đng và
các tuyn phân phi sn phm dch v đn khách hàng. Thông qua mt quy trình
cung ng sn phm dch v rõ ràng, chun xác s giúp hn ch sai sót , tit kim
thi gian ca khách hàng.( Hunh Tr An)
 Con ngi (people)
Là yu t quan trng nht trong khi cung cp các dch v có mc đ giao tip
cao- là ngi giao tip trc tip, mt đi mt vi khách hàng nh dch v ngân
hàng. Con ngi trong dch v bao gm c ngi cung ng dch v( toàn b cán b
viên chc trong t giám đc ti nhân viên bình thng nht) và c ngi hng
th dch v. (Lu Vn Nghiêm,2008)
 C s vt cht hu hình (physical evidence)
Bao gm tt c các thuc tính hu hình mà khách hàng có th nhìn thy đc
ti đa đim cung cp dch v nh b ngoài tòa nhà, vt trang trí ni tht, máy móc
thit b , hng thm, bi bm, ting ting n, đèn chiu sáng, màu sc tng, trn
nhà, cách b trí các phng tin phc v, trang phc nhân viên, n phm qung
cáo,… ( Hunh Tr An)
1.2.1.2. Hot đng nhân s
Hot đng nhân s liên quan đn vic tuyn dng, đào to, b trí công vic ,
đưi ng, đánh giá, khuyn khích đng viên, d báo phát trin ngun nhân lc. ây
là mt hot đng rt cn thit cho hot đng ca ngân hàng vì nó đm bo cho
ngun nhân lc ca ngân hàng đc qun lý, s dng hiu qu nht.  phát trin
9



ngân hàng đi hi phi có mt chính sách nhân s hp lý nhm đm bo cho ngân
hàng có mt ngun nhân lc đy đ v s lng và có các tiêu chun đáp ng

đc nhu cu ca mt ngân hàng hin đi phi trung thc, đ tin cy, tính cn thn,
có kh nng giao tip và thuyt phc khách hàng, có kh nng tip thu nhng t
tng mi,….( Nguyn Th Liên Dip và Phm Vn Nam,2008)
1.2.1.3. Hot đng tài chính
Tài chính là mt yu t rt quan trng nh hng ln đn kh nng phát trin
ca ngân hàng. Tài chính ca ngân hàng th hin qua các yu t :
 Ngun vn t có ca ngân hàng đc th hin qua quy mô v
vn ch s hu, các qu d tr và t l vn an toàn ti thiu(CAR) ( là mt thc
đo đ an toàn trong hot đng ca NHTM). Vn t có giúp ngân hàng chng đ hay
bù đp các ri ro xy ra trong quá trình hot đng, là c s to ra nim tin cho
khách hàng, phc v cho nhu cu tng trng và điu chnh tng trng.
 Cht lng tài sn “có” cht lng tài sn có th hin sc khe
ca ngân hàng thông qua các ch tiêu t l n xu, kh nng thu hi các khon n
xu, mc đ tp trung và đa dng trong tín dng, mc đ trích lp d phòng ri
ro…
 Thanh khon thanh khon phn ánh kh nng tip cn các tài
sn và ngun vn vi chi phí hp lí đáp ng các nhu cu v vn cho hot đng kinh
doanh gm chi tr tin mt, thanh toán, cho vay,…ca ngân hàng.  ngân hàng có
tín thanh khon cao cn chú ý qun lý tt các ri ro trong thanh khon.
 Kh nng sinh li đây là yu t phn ánh hiu qu kinh doanh
ca đng thi phn ánh kt qu ca hot đng cnh tranh ca ngân hàng gm li
nhun, tc đ tng trng li nhun,…( Trng Quang Thông,2010)
1.2.1.4. Hot đng nghiên cu phát trin
Trong bi cnh hot đng cnh tranh ngày nay, ngân hàng không có la
chn nào khác là phi đu t ng dng các công ngh mi vào hot đng hot đng
10



sn xut kinh doanh nhm làm gim thi gian và chi phí; phát trin các sn phm

mi; nâng cao cht lng sn phm hin ti cho phù hp vi s thay đi trong nhu
cu ca ngi tiêu dùng và hot đng ca đi th cnh tranh.( Nguyn Th Liên
Dip và Phm Vn Nam,2008).
1.2.1.5. H thng thông tin
H thng thông tin là yu t liên kt tt c các chc nng trong kinh doanh,
là yu t cung cp c s cho các quyt đnh hp tác kinh doanh và qun tr. ây là
yu t có th đc s dng đ nâng cao nng lc cnh tranh ca doanh nghip do
nâng cao cht lng ca các quyt đnh qun tr qua vic cung cp các thông tin v
nhng thay đi ca th trng, đi th cnh tranh, hot đng ca doanh nghip,…
giúp tit kim chi phí, làm hài lòng ngi tiêu dùng. .( Nguyn Th Liên Dip và
Phm Vn Nam,2008)
1.2.1.6. Hot đng kim tra, giám sát
Kim tra, giám sát đc thc hin mt cách cht ch là hot đng không
th thiu nu mt ngân hàng mun tn ti và phát trin lâu dài do hot đng ngân
hàng cha đng rt nhiu ri ro và có th xy ra gian ln.
1.2.2. Các yu t thuc v môi trng bên ngoài
1.2.2.1. Môi trng v mô
 Môi trng kinh t

ây là yu t có tác đng trc tip và mnh m đn hot đng ngân hàng.
Nhng bin đng ca môi trng kinh t s to ra nhng c hi và mi đe da đn
hot đng ca ngân hàng. Các yu t ca môi trng kinh t nh hng đn hot
đng ca ngân hàng đc chú ý nht là các giai đon ca chu k kinh t; GDP, thu
nhp bình quân đu ngi;vn đu t nc ngoài; lãi sut và xu hng lãi xut; t
giá; cán cân thanh toán,…( Nguyn Th Liên Dip và Phm Vn Nam,2008)
 Môi trng pháp lut và chính tr

11

Trong hot đng ca mình, ngân hàng buc phi tuân theo các qui đnh ca
pháp lut vì vy bt k s thay đi nào ca pháp lut hoc trong nhng đng li
chính sách ca chính ph s nh hng rt ln đn hot đng kinh doanh ca ngân
hàng.
Pháp lut và chính tr nh hng đn hot đng cu ngân hàng thông qua các
chính sách v tài chính - tin t, chính sách thu ca chính ph, các chng trình
khuyn khích tài tr ca chính ph, s n đnh ca h thng chính tr, các cam kt
đa phng,…( Nguyn Th Liên Dip và Phm Vn Nam,2008)
 Môi trng vn hoá - xã hi
Môi trng vn hóa-xã hi bao gm các giá tr, chun mc đc chp nhn,
tôn trng bi mt xã hi, các yu t v dân s,… có tác đng ln đn hot đng ca
nn kinh t trong đó có ngành ngân hàng. Nhng thay đi mt trong các yu t ca
môi trng vn hóa - xã hi s nh hng đn các yu t khác ca môi trng v
mt cách chm chp và khó nhn bit. Do vy, trong hot đng ca mình ngân hàng
phi chú ý theo dõi nhng bin đi ca môi trng vn hóa, xư hi đ có nhng
thay đi thích hp trong chin lc kinh doanh.
Các yu t ca môi trng vn hóa –xã hi ch yu tác đng đn hot đng
ca ngân hàng thông qua vic tác đng đn nhu cu và ngun nhân lc thói quen
tiêu dùng và tit kim ca ngi dân, trình đ dân trí, kh nng hiu bit và s dng
các dch v ngân hàng ca ngi dân, thái đ đi vi ngh nghip, thu nhp bình
quân đu ngi, nhng bin đng v dân s theo t l, gii tính và theo vùng,…(
Nguyn Hu Lam và cng s,2007)
 Môi trng t nhiên

Môi trng t nhiên bao gm các yu t v trí đa lý, khí hu, cnh quan, tài
nguyên, các yu t v ô nhim môi trng và bo v môi trng sng,… có nh
hng ln đn hot đng ca ngân hàng. Các yu t này mt phn to nên li th
12

vùng góp phn thúc đy kinh t vùng, to li th cnh tranh cho các doanh nghip
hot đng trong vùng.( Nguyn Th Liên Dip và Phm Vn Nam,2008)
 Môi trng công ngh
Ngày nay, các yu t công ngh có nh hng rt ln đn hot đng ca
ngân hàng. S bin đi không ngng ca khoa hc, công ngh góp phn to nên
nhiu c hi và mi đe da cho ngân hàng cng nh khách hàng ca ngân hàng.
Các yu t ca môi trng công ngh nh đn hot đng ca ngân hàng s lng và
trình đ nhân lc v nghiên cu phát trin, vic bo v và thc thi quyn s hu trí
tu, s ra đi ca nhng sn phm mi,…( Nguyn Th Liên Dip và Phm Vn
Nam,2008)
1.2.2.2. Môi trng vi mô
Môi trng vi mô gm các yu t ngoi cnh và trong ngành có tác đng
trc tip đn hot đng và kt qu kinh doanh, quyt đnh tính cht và mc đ cnh
tranh trong ngành.
Mi mt t chc thng có mt môi trng vi mô đc trng ca mình và
theo Micheal E. Porter có yu t 5 yu t c bn to thành bi cnh cnh tranh ca
doanh nghip đi th cnh tranh, ngi mua, nhà cung cp, các đi th mi tim n,
sn phm thay th. (Nguyn Th Liên Dip và Phm Vn Nam,2008)
 i th cnh tranh
i th cnh tranh là yu tác đng mnh và trc tip nht đn ngân hàng
nht vì nó có nh hng đn v th hin ti và s tn ti, phát trin trong tng lai
ca ngân hàng. Vic phân tích đi th cnh tranh là điu ngân hàng nên làm mt
cách có h thng bao gm các phân tích Nng lc ca đi th cnh tranh tim nng
tài chính, nng lc lưnh đo, h thng phân phi, hot đng marketing, các sn
phm, mi quan h vi c quan công quyn, uy tín thng hiu, s trung thành ca
khách hàng, ( Nguyn Th Liên Dip và Phm Vn Nam,2008)
13

 Ngi mua, nhà cung cp
i vi ngành dch v ngân hàng khách hàng, nhà cung cp là khái nim rt
khó phân bit. Khách hàng đng thi cng là nhà cung cp ngun lc quan trng
cho ngân hàng đó là vn. ây là mt yu t gn lin vi hot đng và là ngi trc
tip mang li li nhun cho ngân hàng. Vì vy, ngân hàng có đc lng khách
hàng, nhà cung cp trung thành s to ra mt li th vô cùng ln đm bo cho s
tn ti và phát trin trong tng lai. (Nguyn Th Liên Dip và Phm Vn
Nam,2008)
 i th cnh tranh tim n
i th cnh tranh tim n là nhng đi th mi tham gia kinh doanh trong
ngành có kh nng nh hng đn li nhun th phn và s phát trin tng lai ca
ngân hàng do h mang vào ngành các nng lc mi vi mong giành đc th phn,
li nhun. ôi khi đây li là các đi th rt mnh trong tng lai nên trong hot
đng ca mình ngân hàng phi chú ý theo dõi các đi tng này và bo v v trí
trong kinh doanh thông qua các rào cng hp pháp.( Nguyn Th Liên Dip và
Phm Vn Nam,2008)
 Sn phm thay th
Sn phm thay th do tính cht có cùng công nng có th thay th sn phm
chính nên nó gây ra áp lc nh hng đn tim nng li nhun ca ngành chính.
(Nguyn Th Liên Dip và Phm Vn Nam,2008)
1.3. MT S CÔNG C  XÂY DNG VÀ LA CHN GII
PHÁP
 phát trin ngân hàng mt cách bn vng ta cn phi xây dng các
gii pháp hiu qu da trên các công c sau
1.3.1. Ma trn ni b( IFE)
14

Ma trn đánh giá các yu t ni b (IFE) là công c cho phép tóm tt và đánh
giá nhng mt mnh và mt yu quan trng ca các b phn kinh doanh chc nng
và nó cng cung cp c s đ xác đnh, đánh giá mi quan h gi các b phn này.
Tin trình xây dng ma trn ni b gm nm bc:




im tng cng ca t chc đc phân loi t 1,0 đn 4, đim trung bình là
2,5, t chc có đim trung bình thp hn 2,5 cho thy t chc yu v ni b và cao
hn 2,5 cho thy t chc mnh v ni b.(Nguyn Th Liên Dip và Phm Vn
Nam,2008)
1.3.2. Ma trn đánh giá các yu t bên ngoài(EFE)
Ma trn đánh giá các yu t bên ngoài là công c cho phép tóm tt và đánh
giá các thông tin kinh t, xã hi, vn hóa, pháp lut, công ngh, cnh tranh,… Có
nm bc xây dng ma trn các yu t bên ngoài




im tng cng ca t chc đc phân loi t 1,0 đn 4, đim trung bình là
2,5. Tng s đim quan trng là 4 cho thy t chc phn ng rt tt vi các c hi
và mi đe da hin ti trong môi trng ca h , ngc li tng s đim là 1 cho
n đnh
tm quan
trng
cho các
yu t t
0,0 đn 1

Nhân mc
đ quan
trong vi
phân loi
ca mi
yu t
Cng đim
quan trng
ca mi yu
t đ đc
tng đim
ca t chc
Phân loi
t 1-4
cho các
yu t
Lit kê
các yu
t ch
yu bên
trong
n đnh
tm quan
trng
cho các
yu t t
0,0 đn 1
Nhân mc
đ quan
trong vi

phân loi
ca mi
yu t
Cng đim
quan trng
ca mi yu
t đ đc
tng đim
cho t chc
Phân loi
t 1-4
cho các
yu t
Lp danh
mc các
yu t
bên ngoài