PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN BA TRI

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ
KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP

Đề tài:

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN HUYỆN BA TRI

Giáo viên hướng dẫn:
Th.S TRƯƠNG CHÍ TIẾN

Sinh viên thực hiện
HUỲNH VĂN THẢO
Mã số SV : 4031284
Lớp : Tài chính 02 - Khóa 29

Cần Thơ 07/2007

i


LỜI CẢM TẠ
Qua bốn năm học ở Trường đại học Cần Thơ, em luôn được sự chỉ bảo và
giảng dạy nhiệt tình của Quý Thầy Cô, đặc biệt là Quý Thầy Cô Khoa KTQTKD đã truyền đạt cho em về lý thuyết cũng như về thực tế trong suốt thời gian
học tập ở trường. Cùng với sự nổ lực của bản thân, em đã hoàn thành chương
trình học của mình.
Qua thời gian thực tập tại NHNo & PTNT Huyện Ba Tri – Bến Tre, được
học hỏi thực tế và sự hướng dẫn giúp đỡ nhiệt tình của Ban Lãnh Đạo và Các Cô

Chú, Anh Chị trong Ngân hàng cùng với sự chỉ dạy của Quý Thầy Cô Khoa KTQTKD đã giúp em hoàn thành đề tài tốt nghiệp.
Em kính gửi lời cảm ơn đến Quý Thầy Cô Khoa KT- QTKD đã truyền đạt
cho em kiến thức bổ ích trong thời gian qua, đặc biệt là Thầy Trương Chí Tiến đã
tận tình hướng dẫn cho em hoàn thành luận văn tốt nghiệp này.
Em kính gửi lời cảm ơn đến Ban Lãnh Đạo, Cô Chú, Anh Chị trong NHNo
& PTNT Huyện Ba Tri – Bến Tre, đặc biệt là Các Anh Chị Phòng Tín Dụng đã
tận tình giúp đỡ và hướng dẫn em hoàn thành tốt nhiệm vụ trong thời gian thực
tập.
Cuối cùng, em kính gửi lời cảm ơn đến Gia Đình là chổ dựa tinh thần luôn
giúp em vượt qua những lúc khó khăn nhất.
Do kiến thức còn hạn hẹp, thời gian tìm hiểu chưa sâu, chắc chắn bài luận
văn của em không tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong nhận được sự đóng góp
của Quý Thầy Cô và Ban Lãnh Đạo Ngân hàng giúp em khắc phục được những
thiếu sót và khuyết điểm.
Em xin kính chúc Quý Thầy Cô, Ban Giám Đốc và toàn thể Quý Cô Chú,
Anh Chị trong Ngân hàng cùng Cha Mẹ, anh chị em trong gia đình lời chúc sức
khoẻ và luôn thành đạt.
Cần thơ, ngày 15 tháng 07 năm 2007
Sinh viên
Huỳnh Văn Thảo
ii


LỜI CAM ĐOAN
¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾¾

Tôi cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu
thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất
kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào.
Ngày 15 tháng 07 năm 2007

Sinh viên thực hiện
(ký và ghi họ tên)

Huỳnh Văn Thảo

iii


NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP
..............................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................

.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................

iv


NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
..............................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................

.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................

v


NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN
..............................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................

.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................

vi


MỤC LỤC
Trang
Chương 1 Giới thiệu ....................................................................................... 1
1.1. Đặt vấn đề nghiên cứu ............................................................................... 1
1.2. Mục tiêu nghiên cứu .................................................................................. 2
1.2.1. Mục tiêu chung.................................................................................. 2
1.2.2. Mục tiêu cụ thể.................................................................................. 2
1.3. Các câu hỏi nghiên cứu .............................................................................. 3
1.4. Phạm vi nghiên cứu ................................................................................... 3
1.4.1. Không gian......................................................................................... 3
1.4.2. Thời gian............................................................................................ 3
1.4.3. Đối tượng nghiên cứu......................................................................... 4
1.5. Lược khảo tài liệu lien quan đến đề tài nghiên cứu..................................... 4
Chương 2 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU. 5
2.1.1. Một số khái niệm về hoạt động tín dụng.................................................. 5
2.1.1. Khái niệm tín dụng ............................................................................. 5

2.1.2. Bản chất tín dụng................................................................................ 5
2.1.3. Chức năng của tín dụng...................................................................... 5
2.1.4. Phân loại tín dụng .............................................................................. 6
2.2. Các nguyên tắc của tín dụng...................................................................... 7
2.2.1. Tiền vay phải được sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận
trên hợp đồng tín dụng...................................................................................... 7
2.2.2. Tiền vay phải được hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi đúng
hạn đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng ....................................................... 8
2.3. Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng của ngân hàng........................ 8
2.3.1. Hệ số thu nợ........................................................................................ 8
2.3.2. Chỉ tiêu phân tích nguồn vốn cho vay ................................................. 8
2.4. Phương pháp nghiên cứu............................................................................ 10
2.4.1. Phương pháp thu thập số liệu .............................................................. 10
2.4.2. Phương pháp Xử lý số liệu.................................................................. 10

vii


Chương 3: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo & PTNT
HUYỆN BA TRI ............................................................................................. 11
3.1. Giới thiệu về NHNNo& PTNT huyện Ba Tri ............................................. 11
3.1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển ............................................ 11
3.1.2.Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của NHNo & PTNT huyện Ba Tri ...... 12
3.1.3. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban ............................................ 12
3.1.4. Hoạt động chủ yếu của NHNo & PTNT huyện Ba Tri ........................ 14
3.1.5. Những qui định chung về tín dụng của NHNo & PTNT Ba Tri.......... 15
3.1.6. Kết quả hoạt động của ngân hàng........................................................ 19
3.1.7. Thuận lợi và khó khăn, phương hướng hoạt động của Ngân hàng ....... 21
3.2. Phân tích tình hình huy động vốn từ năm 2004 đến năm 2006 của
NHNo & PTNT huyện Ba Tri........................................................................... 23

3.2.1. Huy động vốn tại địa phương.............................................................. 24
3.2.2. Vốn điều chuyển................................................................................. 26
3.3. Phân tích tình hình sử dụng vốn ................................................................. 27
3.3.1. Tình hình cho vay ............................................................................... 27
3.3.2. Tình hình thu nợ của Ngân hàng ......................................................... 35
3.3.3. Tình hình dư nợ của Ngân hàng ......................................................... 43
3.3.4. Phân tích nợ quá hạn.......................................................................... 51
Chương 4: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI
NHNNo & PTNT HUYỆN BA TRI ............................................................... 56
4.1. Hệ số thu nợ .......................................................................................... 58
4.2. Dư nợ trên Nguồn vốn huy động............................................................ 59
4.3. Dư nợ trên tổng tài sản........................................................................... 60
4.4. Dư nợ quá hạn trên tổng dư nợ.............................................................. 61
4.5. Vòng quay vốn tín dụng......................................................................... 63
4.6. Xác định khả năng đáp ứng nguồn vốn của Ngân hàng
trong ba năm 2004 – 2006 ............................................................................... 63

viii


Chương 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
TÍN DỤNG Ở NHNo & PTNT HUYỆN BA TRI.......................................... 65
5.1. Một số giải pháp đối với công tác huy động vốn .................................... 65
5.2. Một số giải pháp đối với hoạt động cho vay........................................... 66
5.3. Một số giải pháp đối với hoạt động thu nợ ............................................. 67
5.4 Một số giải pháp hạn chế rủi ro............................................................... 68
Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ...................................................... 70
6.1. Kết luận................................................................................................. 70
6.2. Kiến nghị............................................................................................... 71
6.2.1. Đối với NHNo & PTNT tỉnh Bến Tre............................................. 71

6.2.2. Đối với Chính Quyền Địa Phương.................................................. 72
6.2.3. Đối với chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri............................ 73

ix


DANH MỤC BIỂU BẢNG
Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua ba
năm 2004 – 2006 .............................................................................................. 20
.........................................................................................................................
Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng qua ba năm 2004 - 2006 .. 24
Bảng 3: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế của NH qua
ba năm 2004 - 2006 .......................................................................................... 27
Bảng 4: Doanh số cho vay theo ngành kinh tế................................................... 30
Bảng 5: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế của NH qua ba năm 2004 2006......................................................................................................................35
Bảng 6: Doanh số thu nợ theo thành ngành kinh tế của NH qua ba năm
2004 – 2006...................................................................................................... 38
Bảng 7: Doanh số dư nợ theo thành phần kinh tế của NH qua ba năm
2004-2006 ........................................................................................................ 44
Bảng 8: Doanh số dư theo thành ngành kinh tế của NH qua ba năm
2004 – 2006...................................................................................................... 47
Bảng 9: Tình hình nợ quá hạn theo thành phần kinh tế của NH qua ba
năm 2004 – 2006 .............................................................................................. 51
Bảng 10: Tình hình nợ quá hạn theo ngành kinh tế của NH qua ba
năm 2004 – 2006 .............................................................................................. 52
Bảng 11: Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT huyện Ba
Tri trong ba năm 2004 – 2006.......................................................................... 57
Bảng 12: Khả năng đáp ứng nhu cầu vốn của Ngân hàng qua
3 năm 2004 – 2006 ........................................................................................... 63

x


DANH MỤC HÌNH
Hình 1: Sơ đồ Cơ cấu tổ chức của NHNo & PTNT Ba Tri ............................... 12
Hình 2: Qui trình cho vay tại NHNo & PTNT Ba Tri........................................ 18
Hình 3: Thể hiện doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
qua ba năm 2004 - 2006.................................................................................... 28
Hình 4: Doanh số cho vay theo ngành kinh tế kinh tế từ năm 2004 – 2006 của
NHNo & PTNT huyện Ba Tri........................................................................... 34
Hình 5: Doanh số thu nợ đối với thành phần kinh tế của Ngân hàng
trong ba năm 2004 - 2006 ................................................................................. 36
Hình 6: Doanh số thu nợ đối với ngành nông nghiệp của NH qua ba
năm 2004 – 2006 .............................................................................................. 40
Hình 7: Doanh số thu nợ của theo ngành kinh tế của NH qua ba
năm 2004 – 2006 ............................................................................................. 42
Hình 8: Thể hiện doanh số dư nợ theo thành phần kinh tế
trong ba năm 2004 – 2006 ................................................................................ 45
Hình 9: Thể hiện doanh số dư nợ theo ngành nông nghiệp qua
ba năm 2004 – 2006.......................................................................................... 48
Hình 10: Thể hiện doanh số dư nợ theo ngành kinh tế trong
ba năm 2004 – 2006......................................................................................... 50
Hình 11: Thể hịên nợ quá hạn theo ngành kinh tế của NH
qua ba năm 2004 – 2006 ................................................................................... 53
Hình 12: Thể hiện hệ số thu nợ của NH qua ba năm 2004 – 2006 ..................... 58
Hình 13: thể hiện doanh số Dư nợ trên nguồn vốn huy động của NH qua
ba năm 2004 – 2006.......................................................................................... 59
Hình 14: Thể hiện doanh số dư nợ trên tổng nguồn vốn của NH qua
ba năm 2004 – 2006.......................................................................................... 60
Hình 15: Thể hiện Doanh số nợ quá hạn trên tổng dư nợ của NH qua ba

năm 2004 – 2006 .............................................................................................. 61
Hình 16: Thể hiện vòng quay vốn tín dụng của NH qua ba năm 2004 – 2006 ... 62

xi


Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri

Chương 1
GIỚI THIỆU
1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
Trong nền kinh tế hiện nay, để hòa nhập vào sự phát triển của nền kinh tế thế
giới, các quốc gia không ngừng phấn đấu để đưa đất nước mình phát triển, tuy
nhiên mỗi quốc gia đều có điểm xuất phát không giống nhau.
Việt Nam xuất phát từ đặc điểm là một nước với hơn 80% dân số sống dựa
vào nông nghiệp, nên bên cạnh đẩy mạnh phát triển các ngành công nghiệp, dịch
vụ, xuất nhập khẩu,...thì việc đẩy mạnh một nền nông nghiệp vững chắc là vấn đề
hết sức quan trọng, nó là cơ sở cho sự phát triển của một nền kinh tế phát triển ổn
định. Khi nền kinh tế phát triển ổn định thì đời sống của người dân được nâng
cao, xã hội càng tiến bộ, đất nước từng bước theo kịp với sự phát triển của toàn
cầu. Để làm được điều đó thì ngoài các yếu tố cần thiết như các chủ trương chính
sách đúng đắn của Đảng, và Nhà Nước thì vai trò của các Ngân hàng, đặc biệt là
Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn là hết sức cần thiết.
Và theo chủ trương của Đảng và Nhà Nước, huyện Ba Tri đang thực hiện quá
trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp theo hướng đa dạng hoá các hình
thức sản xuất nông nghiệp, đồng thời kết hợp các hình thức này lại với nhau để
tạo nên năng suất kinh tế cao nhất bằng cách hướng dẫn và kêu gọi người nông
dân trồng nhiều loại cây khác nhau trên đất của họ và chăn nuôi các loài gia súc,
thuỷ sản có lợi hơn. Muốn vậy thì người nông dân phải có đủ vốn để đầu tư sản
xuất. Từ đó, mới tập trung cho sản xuất, nâng cao năng suất cây trồng vật nuôi,

cải thiện đời sống, đồng thời hoàn thành quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế
nông thôn ở huyện Ba Tri. Vì vậy, vai trò của các Ngân hàng thương mại trong
huyện mà đặc biệt là Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện
Ba Tri (NHNo & PTNT huyện Ba Tri) là rất quan trọng.
Phần lớn nhu cầu vốn cho sản xuất và tái sản xuất trong nông nghiệp thường
có thời gian dưới một năm, nên người nông dân thường vay vốn dưới hình thức
là vay ngắn hạn. Nhiều năm qua Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông
Thôn huyện Ba Tri đã cung cấp vốn cho người nông dân dưới hình thức ngắn
hạn, trung hạn và dài hạn là chủ yếu và đã đóng góp một phần không nhỏ vào
việc phát triển kinh tế của huyện nhà. Tuy nhiên nhu cầu vốn của người nông dân
GVHD: ThS Trương Chí Tiến

Trang 1

SVTH: Huỳnh Văn Thảo


Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri
ngày càng cao, nên NHNo & PTNT huyện Ba Tri đã đặt ra cho mình một nhiệm
vụ hết sức quan trọng, đó là phải nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của mình
bằng cách đẩy mạnh và mở rộng các phương thức huy động vốn, đáp ứng nhu
cầu vốn của khách hàng một cách hợp lý nhất và đồng thời thu hồi vốn một cách
hiệu quả nhất, góp phần làm chuyển dịch cơ cấu kinh tế ở huyện nhà ngày càng
phát triển đi lên.
Chính vì lý do trên nên em chọn đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng tại
chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri” để làm đề tài nghiên cứu của mình.
1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
1.2.1. Mục tiêu chung
Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT
huyện Ba Tri qua 3 năm 2004, 2005, 2006 để thấy rõ thực trạng tín dụng và đề

xuất giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
1.2.2. Mục tiêu cụ thể
Trong xu thế hội nhập và phát triển của nền kinh tế, thì nhu cầu mua bán
và trao đổi sẽ ngày càng mở rộng, chính vì vậy cần phải có một tổ chức đứng ra
làm trung gian giúp cho hoạt động mua bán ngày càng thuận lợi hơn, và một
trong những tổ chức trung gian đó chính là Ngân hàng. Ngày nay, hệ thống Ngân
hàng ngày càng phát triển, sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng bên trong và ngoài
nước ngày càng trở nên quyết liệt hơn. Do đó, buộc các Ngân hàng phải tìm mọi
biện pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình để đứng vững
trong thị trường hiện tại cũng như trong tương lai. Và mục tiêu cụ thể của đề tài
là tập trung phân tích:
+ Doanh số cho vay phân theo ngành và theo thành phần kinh tế.
+ Doanh số thu nợ theo ngành và theo thành phần kinh tế.
+ Dư nợ cho vay theo ngành và theo thành phần kinh tế.
+ Dư nợ quá hạn.
+ Vòng quay vốn tín dụng
Trên cơ sở tiếp xúc thực tế và thu thập số liệu để phân tích, rút ra những
mặt đạt được và không đạt được cũng như tìm ra những nguyên nhân ảnh hưởng
đến những mặt hạn chế đó. Từ đó, đề ra một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng
GVHD: ThS Trương Chí Tiến

Trang 2

SVTH: Huỳnh Văn Thảo


Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri
nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng để Ngân hàng ngày càng vững mạnh
và phát triển. Góp phần làm cho nền kinh tế địa phương ngày càng phát triển đi
lên.

1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
Trên cơ sở những số liệu thu thập được tại NHNo & PTNT huyện Ba Tri qua
ba năm 2004, 2005, 2006, để hiểu rõ hơn về hiệu quả hoạt động tín dụng của
Ngân hàng qua ba năm và xu hướng phát triển của Ngân hàng trong tương lai
như thế nào, chúng ta cần phân tích, đánh giá chính xác các chỉ tiêu về hiệu quả
hoạt động tín dụng tại đơn vị. Muốn vậy chúng ta phải giải quyết triệt để các vấn
đề về hoạt động tín dụng tại Ngân hàng, từ đó để có hướng giải quyết cụ thể và
đánh giá chính xác góp phần hoàn thiện đề tài “ Phân tích hoạt động tín dụng
tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri” được tốt hơn. Để giải quyết tốt
vấn đề này chúng ta cần trả lời tốt các câu hỏi dưới đây:
1) Tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong những năm qua như thế
nào? Tình hình huy động vốn của Ngân hàng trong những năm qua ra sao?
2) Những đối tượng khách hàng cũng như lĩnh vực cho vay nào có nhu cầu
vốn cao nhất và sử dụng vốn có hiệu quả nhất?
3) Hiệu quả hoạt động của Ngân hàng ra sao? Và Ngân hàng cần thực hiện
những giải pháp nào để có thể hạn chế những mặt chưa đạt được, đồng thời duy
trì và phát huy tính hiệu quả trong hoạt động tín dụng của đơn vị mình trong năm
tiếp theo?
1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU
1.4.1. Không gian
- Luận văn được thực hiện tại NHNo & PTNT huyện Ba Tri.
- Được sự giúp đỡ tận tình của các anh chị và cô chú trong Ngân hàng, em
đã được đi thực tế ở các xã vùng sâu trong huyện.
1.4.2. Thời gian
Số liệu sử dụng để phân tích là số liệu được thu thập từ hoạt động của
NHNo & PTNT huyện Ba Tri trong ba năm 2004, 2005, 2006. Và thời gian để
thực hiện luận văn này là từ 5/3 đến 11/6/2007.

GVHD: ThS Trương Chí Tiến

Trang 3

SVTH: Huỳnh Văn Thảo


Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri
1.4.3. Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu ở luận văn này là tình hình hoạt động tín dụng tại
NHNo & PTNT Huyện Ba Tri trong 3 năm 2004, 2005, 2006.
Vì kiến thức có hạn, thời gian tiếp cận với những hoạt động thực tiễn đa
dạng và phong phú tại Ngân hàng chưa nhiều nên luận văn này em chủ yếu tập
trung đề cập một số vấn đề nhằm:
- Hệ thống hóa lý luận làm cơ sở cho luận văn.
- Phân tích tình hình nguồn vốn, cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn
trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng qua ba năm 2004, 2005, 2006.
- Đưa ra một số giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại
NHNo & PTNT huyện Ba Tri.
1.5. LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN
CỨU
Tiểu luận: Phân tích hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng
PTN ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đàm Thị Phong Ba
SVTH: Dương Trung Nghĩa lớp Tài chính 2 K27 Trường ĐHCT
Luận văn: Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn huyện Châu thành A.
GVHD: Nguyễn Ngọc Lam
SVTH: Lê Thiện Phúc lớp Tài chính Tín dụng 2 K 28 Trường ĐHCT
Trong hai bài nghiên cứu này tác giả tập trung vào phân tích hoạt động cho
vay trung và dài hạn tại ngân hàng PTN ĐBSCL chi nhánh Cần Thơ. Bên cạnh
đó tác giả còn phân tích tình hình huy động vốn và kết quả hoạt động kinh doanh.

Trên cơ sở phân tích trên tác giả đưa ra nhận xét về các vấn đề phân tích trên và
đưa ra giải pháp với kết luận và kiến nghị. Đặc biệt là bài luận văn có phân tích
thêm một số chỉ số đánh giá hoạt động tín dụng như : tổng dư nợ/ tổng nguồn
vốn, tổng dư nợ/ tổng nguồn vốn huy động, vòng quay vốn tín dụng, rủi ro tín
dụng, hệ số thu nợ.

GVHD: ThS Trương Chí Tiến

Trang 4

SVTH: Huỳnh Văn Thảo


Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri

Chương 2
PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.1. MỘT SỐ KHÁI NIỆM VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG
2.1.1. Khái niệm tín dụng
Tín dụng là một phạm trù kinh tế tồn tại và phát triển qua nhiều hình thái
kinh tế xã hội.
Ngày nay, tín dụng được định nghĩa : Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm
thời quyền sử dụng một lượng giá trị dưới hình thức là tiền hay hiện vật từ người
sở hữu sang người sử dụng trong một thời gian nhất định sau đó người sử dụng
sẽ hoàn trả cho người sở hữu một lượng giá trị lớn hơn.
Hay Tín dụng là một phạm trù kinh tế, phản ánh quan hệ sử dụng vốn lẫn
nhau giữa các pháp nhân và thể nhân trong nền kinh tế hàng hóa.
2.1.2. Bản chất tín dụng
Tín dụng là một hoạt động rất đa dạng và phong phú nhưng ở bất cứ dạng
nào thì tín dụng cũng thể hiện ở ba mặt sau :

- Có sự chuyển giao quyền sử dụng một khối lượng giá trị từ người sở hữu
sang người sử dụng.
- Sự chuyển giao chỉ mang tính chất tạm thời.
- Khi người sử dụng hoàn trả lại một lượng giá trị từ người sở hữu phải kèm
theo một lượng giá trị dôi thêm, phần này được gọi là phần lời hay phần lợi tức
tín dụng.
2.1.3. Chức năng của tín dụng
- Chức năng thúc đẩy lưu thông hàng hoá và phát triển sản xuất
Điều này thể hiện ở chỗ:
+ Tín dụng tạo ra nguồn vốn hỗ trợ cho quá trình sản xuất kinh doanh
được thực hiện bình thường, liên tục và phát triển.
+ Tín dụng tạo nguồn vốn để đầu tư mở rộng phạm vi và quy mô sản
xuất.
+ Tín dụng tạo điều kiện đẩy nhanh tốc độ thanh toán góp phần thúc đẩy
lưu thông hàng hóa bằng việc tạo ra tín tệ và bút tệ.

GVHD: ThS Trương Chí Tiến

Trang 5

SVTH: Huỳnh Văn Thảo


Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri
- Chức năng phân phối lại tài nguyên
Tín dụng là sự chuyển nhượng vốn từ chủ thể này sang chủ thể khác.
Thông qua sự chuyển nhượng này tín dụng góp phần phân phối lại tài nguyên,
thể hiện ở chỗ:
+ Người cho vay có một số tài nguyên tạm thời chưa dùng đến, thông qua
tín dụng, số tài nguyên đó được phân phối lại cho người đi vay.

+ Ngược lại, người đi vay cũng thông qua quan hệ tín dụng nhận được
phần tài nguyên được phân phối lại.
2.1.4. Phân loại tín dụng
2.1.4.1. Căn cứ vào thời hạn tín dụng
- Tín dụng ngắn hạn
Là loại tín dụng có thời hạn dưới một năm, được xác định phù hợp với
chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng, loại tín dụng này
chiếm chủ yếu trong các Ngân hàng thương mại. Tín dụng ngắn hạn thường được
dùng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động và cho vay phục vụ nhu
cầu sinh hoạt cá nhân.
- Tín dụng trung hạn
Là loại tín dụng có thời hạn từ 1 đến 5 năm dùng để cho vay vốn mua
sắm TSCĐ, cải tiến và đổi mới kỹ thuật, mở rộng và xây dựng các công trình nhỏ
có thời hạn thu hồi vốn nhanh.
- Tín dụng dài hạn
Là loại tín dụng có thời hạn trên 5 năm được sử dụng để cấp vốn cho
xây dựng cơ bản, cải tiến và mở rộng sản xuất có quy mô lớn.
2.1.4.2. Căn cứ vào đối tượng tín dụng
- Tín dụng vốn lưu động
Là loại tín dụng cung cấp nhằm hình thành vốn lưu động như cho vay
để dự trữ hàng hoá, mua nguyên liệu cho sản xuất.
- Tín dụng vốn cố định
Là loại tín dụng cung cấp để hình thành vốn cố định. Loại tín dụng
này được thực hiện dưới hình thức cho vay trung và dài hạn. Tín dụng vốn cố
định thường được cấp phát phục vụ việc đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến
và đổi mới kĩ thuật, mở rộng sản xuất, xây dựng các xí nghiệp và công trình mới.
GVHD: ThS Trương Chí Tiến

Trang 6

SVTH: Huỳnh Văn Thảo


Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri
2.1.4.3. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn tín dụng
- Tín dụng tiêu dùng
Là hình thức tín dụng cấp phát cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu
dùng.
- Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa
Là loại tín dụng cung cấp cho các nhà doanh nghiệp, hộ gia đình, cá
nhân để tiến hành sản xuất và kinh doanh.
2.2. CÁC NGUYÊN TẮC TÍN DỤNG
2.2.1. Tiền vay phải được sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận trên
hợp đồng tín dụng
Theo nguyên tắc này, tiền vay phải được sử dụng đúng cho các nhu cầu
đã được bên vay trình bày với Ngân hàng và được Ngân hàng cho vay chấp nhận.
Đó là các khoản chi phí, những đối tượng phù hợp với nội dung sản xuất kinh
doanh của bên vay. Ngân hàng có quyền từ chối và hủy bỏ mọi yêu cầu vay vốn
không được sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận. Việc sử dụng vốn vay sai mục
đích thể hiện sự thất tín của bên vay và hứa hẹn những rủi ro cho tiền vay. Do đó,
tuân thủ nguyên tắc này, khi cho vay Ngân hàng có quyền yêu cầu buộc bên vay
phải sử dụng tiền vay đúng mục đích đã cam kết và thường xuyên giám sát hành
động của bên vay về phương diện này.
Hiệu quả sản xuất kinh doanh của bên vay gắn liền với hiệu quả cho vay
Ngân hàng. Hiệu quả kinh tế của hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng
vay vốn là cơ sở cho sự an toàn của khoản vay.
Thiếu yêu cầu này không thể nói đến sự tồn tại và phát triển các quan hệ
vay vốn. Vì vậy, hiệu quả kinh tế của tiền vay được đưa ra như một sự đảm bảo,
một sự cam kết của bên vay vốn. Việc thỏa thuận và sự cụ thể hóa nguyên tắc
này như một trong những điều kiện cho vay được sử dụng làm cơ sở để Ngân

hàng thiết lập quan hệ tín dụng và giám sát hoạt động của các Ngân hàng vay vốn
trong quá trình hoạt động có sử dụng vốn vay Ngân hàng
2.2.2. Tiền vay phải được hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn đã
thoả thuận trong hợp đồng tín dụng
Trong nền kinh tế thị trường, nguyên tắc này bắt nguồn từ bản chất của
tín dụng là giao dịch cung cầu về vốn, tín dụng chỉ giao dịch quyền sử dụng vốn
GVHD: ThS Trương Chí Tiến

Trang 7

SVTH: Huỳnh Văn Thảo


Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri
trong thời gian nhất định. Trong khoản thời gian cam kết giao dịch, Ngân hàng
và bên vay thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng rằng Ngân hàng sẽ chuyển giao
quyền sử dụng một lượng giá trị nhất định cho bên vay. Khi kết thúc kỳ hạn, bên
vay phải hoàn trả quyền này cho Ngân hàng (trả nợ gốc) với khoản chi phí (lợi
tức và phí) nhất định cho việc sử dụng vốn vay.
Về phương diện hạch toán, nguyên tắc này là nguyên tắc về tính bảo tồn
của tín dụng. Tiền vay phải được bảo đảm không bị giảm giá, tiền vay phải đảm
bảo thu hồi được đầy đủ và có sinh lời. Tuân thủ nguyên tắc này là cơ sở đảm
bảo cho sự phát triển kinh tế, xã hội được ổn định, các mối quan hệ của Ngân
hàng được phát triển theo xu thế an toàn và năng động. Nguyên tắc này ràng
buộc các Ngân hàng không thể an toàn đối với các khách hàng làm ăn yếu kém,
không trả được nợ, gây khó khăn cho các khách hàng khác
2.3. MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN
DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
2.3.1. Hệ số thu nợ
Chỉ tiêu này đánh giá hiệu quả tín dụng trong việc thu nợ của Ngân hàng.

Nó phản ánh trong một thời kỳ nào đó với doanh số cho vay nhất định, Ngân
hàng sẽ thu được bao nhiêu đồng vốn. Hệ số này càng cao được đánh giá càng
tốt.

Công thức tính:
Doanh số thu nợ
Hệ số thu nợ =
Doanh số cho vay
2.3.2. Chỉ tiêu phân tích nguồn vốn cho vay
2.3.2.1. Dư nợ trên Nguồn vốn huy động
Tổng dư nợ

Dư nợ trên nguồn vốn (%) =
huy động

*100(%)
Nguồn vốn huy động

Chỉ số này xác định hiệu quả đầu tư của một đồng vốn huy động. Nó
giúp cho nhà phân tích so sánh khả năng cho vay của Ngân hàng với nguồn vốn
huy động.

GVHD: ThS Trương Chí Tiến

Trang 8

SVTH: Huỳnh Văn Thảo


Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri

2.3.2.2. Dư nợ trên tổng nguồn vốn huy động
Chỉ tiêu này xác định hiệu quả đầu tư của một đồng vốn huy động.
Nó giúp cho nhà phân tích so sánh khả năng cho vay của Ngân hàng với nguồn
vốn huy động. Công thức tính:
Dư nợ
Tỷ lệ dư nợ trên tổng vốn huy động (%) =

*100(%)
Tổng vốn huy động

Theo quy định của Ngân hàng nhà nước: Cứ 100 đồng vốn huy động thì
Ngân hàng được phép cho vay 95 đồng còn 5 đồng sẽ được đưa vào quỹ dự
phòng rủi ro.
2.3.2.3. Dư nợ quá hạn trên tổng dư nợ
Nợ quá hạn
Tỉ lệ nợ quá hạn

=

*100(%)

trên tổng dư nợ (%)

Tổng Dư nợ

Chỉ tiêu này đánh giá mức độ rủi ro của Ngân hàng và phản ánh rõ nét
kết quả hoạt động của Ngân hàng. Chỉ tiêu này đo lường chất lượng nghiệp vụ tín
dụng của Ngân hàng. Những Ngân hàng có chỉ số này thấp cũng có nghĩa là chất
lượng tín dụng của Ngân hàng này cao.
2.3.2.4. Vòng quay vốn tín dụng

Chỉ tiêu này đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng của Ngân
hàng, phản ánh số vốn đầu tư được quay vòng nhanh hay chậm. Nếu số lần vòng
quay vốn tín dụng càng cao thì đồng vốn của Ngân hàng quay càng nhanh, luân
chuyển liên tục đạt hiệu quả cao. Công thức tính
Doanh số thu nợ
Vòng quay vốn tín dụng (vòng) =
Dư nợ bình quân
Trong đó dư nợ bình quân được tính theo công thức sau:
Dư nợ đầu kỳ + Dư nợ cuối kỳ
Dư nợ bình quân =
2
GVHD: ThS Trương Chí Tiến

Trang 9

SVTH: Huỳnh Văn Thảo


Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri
2.4. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.4.1. Phương pháp thu thập số liệu
- Thu thập số liệu trực tiếp từ Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri
trong ba năm 2004, 2005, 2006. Và cụ thể hơn là từ:
+ Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm 2004, 2005, 2006.
+ Bảng cân đối kế toán năm 2004, 2005, 2006.
+ Bảng báo cáo thống kê doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ
quá hạn.
Tổng hợp các thông tin từ tạp chí Ngân hàng, những tư liệu tín dụng tại
Ngân hàng, sách báo về Ngân hàng, và những số liệu thu thập được từ việc tiếp
xúc thực tế ở các địa bàn xã trong huyện.

2.4.2. Phương pháp phân tích, xử lý số liệu
- Dùng phương pháp so sách số tương đối
- Dùng phương pháp so sánh số tuyệt đối
- Dùng các chỉ số tài chính để phân tích đánh giá tình hình hoạt động tín
dụng của NH qua ba năm 2004 - 2006.

GVHD: ThS Trương Chí Tiến

Trang 10

SVTH: Huỳnh Văn Thảo


Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri

Chương 3
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG
NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN BA TRI
3.1. GIỚI THIỆU VỀ NHNo & PTNT HUYỆN BA TRI
3.1.1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển
- Từ khi NHPTNNo tỉnh Bến Tre được thành lập theo quyết đinh số 39/NH
– TCCB ngày 26/03/1988 của Thống đốc NH nhà nước Việt Nam thì chi nhánh
NHPTNNo Ba Tri cũng được thành lập.
- Cho đến ngày 15/11/1996 được Thủ tướng chính phủ uỷ quyền cho
Thống đốc NHNN Việt Nam ký quyết định số 280/QĐ – NHNN đổi tên Ngân
hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam (NHPTNNo Việt Nam) thành NHNo &
PTNT Việt Nam . Chi nhánh NHPTNNo tỉnh Bến Tre là đợn vị thành viên của
NHPTNNo Việt Nam cũng đổi tên thành NHNo& PTNT Bến Tre. Lúc này
NHPTNNo Ba Tri cũng đổi tên thành NHNo&PTNT Ba Tri và lấy tên này cho
đến nay.

- Trụ sở chính đặt tại số 09A Trần Hưng Đạo – Khu phố 2 - Thị trấn Ba Tri
. ĐT 075 850 001 – 850 160 . Fax 075 859 215
Trong quá trình hoạt động có những lúc NHNo & PTNT huyện Ba Tri phải
đứng trước những hoàn cảnh vô cùng khó khăn tưởng chừng không thể nào vượt
qua. Một trong những nguyên nhân dẫn đến nguy cơ này là do dư nợ quá hạn
chiếm tỷ lệ rất cao trên tổng dư nợ cho vay đã kéo theo việc huy động vốn khó
khăn, vì vậy hoạt động kinh doanh không hiệu quả nên thị phần bị thu hẹp, và uy
tín bị suy giảm. Trước tình thế như vậy Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ nhân
viên trong NH đã đồng lòng vượt khó bằng cách chấn chỉnh lại lề lối làm việc, ra
sức nghiên cứu qui trình nghiệp vụ, các văn bản hướng dẫn của NH cấp trên, cố
gắng thực hiện đúng và hoàn thành chỉ tiêu trên giao.
Với những nổ lực vượt bậc như vậy, từ năm 2001 đến nay NHNo & PTNT
huyện Ba Tri luôn tăng tưởng dư nợ, công tác huy động vốn bước đầu có những
bước tiến khả quan. Đời sống công nhân viên ngày càng được nâng cao, năng lực
điều hành của Ban lãnh đạo ngày càng được nâng cao và hoàn thiện, đồng thời
phát huy tính sáng tạo của từng nhân viên. Điều này tạo động lực phát triển tri

GVHD: ThS Trương Chí Tiến

Trang 11

SVTH: Huỳnh Văn Thảo


Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri
thức, năng lực công tác của tập thể tạo điều kiện cho họ gắn bó nhiều với cơ
quan, tạo đà phát triển lâu dài và bền vững cho Ngân hàng.
Hiện nay địa bàn hoạt động của NHNo & PTNT huyện Ba Tri là tất cả các
khu vực thuộc lãnh thổ huyện Ba Tri, với chức năng huy động vốn, cho vay
chuyển tiền, mua bán và trao đổi ngoại tệ, làm dịch vụ bán bảo hiểm và còn rất

nhiều dịch vụ khác rất thành công.
3.1.2.Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của NHNo & PTNT huyện Ba Tri

Sơ đồ tổ chức
Giám đốc

Phó Giám đốc

Phòng tín
dụng

Phòng kế toán
– Kho quỹ

Phòng kiểm
soát

Phòng tổ chức
hành chính

Hình 1: Sơ đồ Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của NHNNo & PTNT huyện Ba Tri
3.1.3. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
3.1.1.1. Giám đốc
Trực tiếp điều hành toàn bộ hoạt động của Ngân hàng, hướng dẫn, giám
sát việc thực hiện đúng chức năng nhiệm vụ trong phạm vi hoạt động mà cấp trên
giao, thực hiện ký duyệt các hợp đồng tín dụng, ra quyết định về tổ chức đối với
Ngân hàng của mình
3.1.3.2. Phó Giám Đốc
Có nhiệm vụ lãnh đạo các phòng ban trực thuộc và chịu trách nhiệm
giám sát tình hình hoạt động của các bộ phận đó, hỗ trợ cùng Giám Đốc trong

các mặt nghiệp vụ. Đồng thời, Phó Giám Đốc còn có nhiệm vụ đôn đốc việc thực
hiện đúng quy chế đã đề ra.
GVHD: ThS Trương Chí Tiến

Trang 12

SVTH: Huỳnh Văn Thảo


Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri
3.1.3.3. Phòng Tín Dụng
- Có trách nhiệm trực tiếp giao dịch với khách hàng, đánh giá khả năng
khách hàng, hướng dẫn khách hàng tạo hồ sơ vay vốn, kiểm soát hồ sơ, trình
Giám Đốc ký các hợp đồng tín dụng.
- Trực tiếp kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng,
kiểm tra tài sản đảm bảo tiền vay, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn.
- Theo dõi tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn, nhu cầu sử dụng vốn
cần thiết để phục vụ tín dụng đầu tư. Từ đó trình lên Giám Đốc để từ đó có quyết
định cụ thể
3.1.3.4. Phòng Kế Toán - Kho Quỹ
- Trực tiếp giao dịch tại hội sở, thực hiện các thủ tục thanh toán, phát
vay cho khách hàng theo lệnh của Giám Đốc hoặc người ủy quyền.
- Hạch toán kế toán, quản lý hồ sơ của khách hàng, hạch toán các
nghiệp vụ cho vay, thu nợ, chuyển nợ quá hạn, giao chỉ tiêu tài chính, quyết toán
khoản tiền lương đối với chi nhánh trực thuộc, thực hiện các khoản giao nộp
ngân sách Nhà nước.
- Trực tiếp thu hay giải ngân khi có phát sinh trong ngày và có trách
nhiệm kiểm tra lượng tiền mặt, ngân phiếu trong kho hàng ngày.
- Cuối mỗi ngày, khóa sổ ngân quỹ kết hợp với kế toán theo dõi các
nhiệm vụ ngân quỹ phát sinh để kịp thời điều chỉnh khi có sai sót

3.1.3.5. Phòng kiểm soát
- Lập các thủ tục cần thiết trình lên Giám Đốc, đề nghị nâng lương
hoặc thi hành kỷ thuật đối với nhân viên trong đơn vị.
- Giám sát hoạt động về tình hình tài chính của NH, đồng thời thanh
tra, kiểm soát tình hình giải thể, phá sản của đơn vị và báo cáo với NH tình hình
tài chính của đơn vị theo định kỳ.
- Giám sát, đôn đốc, nhắc nhở cán bộ NH trong mọi lĩnh vực hoạt động
trong phạm vi quy định của NHNo & PTNT Việt Nam.
3.1.3.6. Phòng tổ chức hành chính
- Xây dựng các quy chế, các qui định áp dụng cho Ngân hàng
- Sắp xếp, bố trí lao động tại đơn vị.

GVHD: ThS Trương Chí Tiến

Trang 13

SVTH: Huỳnh Văn Thảo


Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Ba Tri
- Nghiên cứu đề xuất thực hiện định mức lao động, quản lý tiền lương
theo chế độ khoán tài chính đến từng cán bộ công nhân viên, quản lý quỹ tiền
lương.
- Tham mưu sắp xếp, xây dựng mạng lưới kinh doanh tại chi nhánh.
- Xem xét giờ giấc các cán bộ, đề nghị khen thưởng hay kỷ luật đối với
từng cán bộ.
3.1.4. Hoạt động chủ yếu của NHNo & PTNT huyện Ba Tri
3.1.4.1. Nghiệp vụ huy động vốn
Tiền gởi, tiết kiệm bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ
- Không kỳ hạn

- Có kỳ hạn: 03 thánh, 06 tháng, 09 tháng, 12 tháng, 24 tháng
- Phát hành kỳ phiếu
- Tiết kiệm gởi góp, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm hưởng lãi bậc thang
- Tiền gởi của các tổ chức kinh tế, xã hội
- Tiền gởi thanh toán
3.1.4.2. Nghiệp vụ tín dụng
- Cho vay ngắn hạn để phục vụ nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh,
dịch vụ, xuất nhập khẩu hàng hoá.
- Cho vay trung, dài hạn để đầu tư xây dựng, mua sắm máy móc thiết bị,
đổi mới công nghệ phục vụ cho quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá.
- Cho vay đầu tư nông nghiệp và phát triển nông thôn
- Cho vay xây dựng, sữa chữa nhà, mua nhà, nền nhà
- Cho vay tiêu dùng phục vụ đời sống cán bộ công nhân viên và dân cư.
- Cho vay đi du học
- Cho vay đi xuất khẩu lao động
- Nhận vốn thực hiện uỷ thác đầu tư các nguồn vốn trong và ngoài nước.
3.1.4.3. Dịch vụ thanh toán
- Thanh toán chuyển tiền: NHNo & PTNT có mạng lưới rộng khắp đất
nước với hơn 2000 chi nhánh đến huyện và liên xã. Được trang bị hệ thống điện
tử và thanh toán liên hàng điện tử. Đảm bảo cho thanh toán chuyển tiền của
khách hàng được xử lý nhanh chóng trong thời gian nhanh nhất, an toàn nhất. Vì

GVHD: ThS Trương Chí Tiến

Trang 14

SVTH: Huỳnh Văn Thảo