Hoàn thiện cho vay ngoại tệ đối với DN XNK trên địa bàn tỉnh Đồng Nai

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN

OBO
OKS
.CO
M

TR

B GIOD CV OT O
NG IH CKINHT TP.H CHMINH
------------------

V HU NHNGA

HON THI N CHO VAY NGO I T
IV I
DOANH NGHI P XU T NH P KH U T I
NGN HNG TH
NG M I C PH N
NGO I TH
NG
NG NAI

KI L

LU N V N TH C S KINH T

TP.H CHMINH- N m2009

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN

OBO
OKS
.CO
M

TR

B GIOD CV OT O
NG IH CKINHT TP.H CHMINH
------------------

V HU NHNGA

HON THI N CHO VAY NGO I T
IV I
DOANH NGHI P XU T NH P KH U T I
NGN HNG TH
NG M I C PH N
NGO I TH
NG
NG NAI
Chuyờn ngnh :Kinht Tichớnh Ngõn hng.
Mós
: 60.31.12

KI L

LU N V N TH C S KINH T

NG
IH
NGD NKHOAHOC:
TSTR MTH XUNH
NG

TP.H CHMINH- N m2009



THÖ VIEÄN ÑIEÄN TÖÛ TRÖÏC TUYEÁN

L IăCAMă OAN
Tôi xin cam đoan các s li u trong lu n v n này đ

c thu th p t ngu n th c t .

OBO
OKS
.CO
M

Nh ng ý ki n đóng góp và gi i pháp đ xu t là c a cá nhân tôi t vi c nghiên c u
và rút ra t th c t làm vi c t i Ngân hàng th
ng Nai

ng Vi t

H c viên Cao h c K15

KI L

Nam chi nhánh

ng m i c ph n Ngo i th



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN

M CL C
Trang
NG 1: C S

Lí LU N V

CHO VAY NGOAI T

I V I DN

OBO
OKS
.CO
M

CH

XNK TAI NHTM ......................................................................................................... 1
1.1. VAI TRề C A CHO VAY NGO I T .............................................................. 1
1.1.1.

i v i s phỏt tri n n n kinh t ................................................................... 1

1.1.2.

i v i NHTM .............................................................................................. 2

1.1.3.

i v i DN XNK ........................................................................................... 3

1.2. CC HèNH TH C CHO VAY NGO I T CH Y U ..................................... 4
1.2.1. C n c vo ph

ng th c ti tr XNK............................................................ 4

1.2.2. C n c vo th i gian cho vay ........................................................................ 5
1.2.3. C n c vo tớnh ch t luõn chuy n c a v n .................................................... 6
1.3. CC NHN T

NH H

NG

N CHO VAY NGO I T T I NHTM VN ..... 6

1.3.1. Chớnh sỏch TGH ......................................................................................... 6

1.3.2. Chớnh sỏch XNK ............................................................................................ 8
1.3.3. Chớnh sỏch tớn d ng c a NHTM .................................................................... 9
1.3.4. Mụi tr

ng kinh t ....................................................................................... 11

1.3.4.1.Trong n
1.3.4.2. Ngoi n

c ............................................................................................. 11
c ............................................................................................ 13

1.4. R I RO TRONG CHO VAY NGO I T T I CC NHTM VN .................... 13
1.4.1. Khỏi ni m v r i ro tớn d ng: ....................................................................... 13

KI L

1.4.2. Nguyờn nhõn d n n r i ro tớn d ng .......................................................... 15
1.4.2.1. Nguyờn nhõn t phớa NH ..................................................................... 15
1.4.2.2. Nguyờn nhõn t phớa ng

i vay ........................................................... 16

1.4.2.3. Nguyờn nhõn khỏch quan t mụi tr
K T LU N CH
CH

ng bờn ngoi............................. 16

NG 1 ...................................................................................... 17

NG2:TH C TR NG V HO T

V I DN XNK T IVCB

NG CHO VAY NGO I T

I

NG NAI ....................................................................... 18

2.1. TèNH HèNH KINH T - X H I T NH

NG NAI ...................................... 18



THÖ VIEÄN ÑIEÄN TÖÛ TRÖÏC TUYEÁN

2.2. L CH S

HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N VCB .......................................... 20

2.3. VÀI NÉT V VCB N VÀ K T QU HO T

NG KINH DOANH

TRONG GIAI O N 2001-2007 ........................................................................ 21
ng Nai........................................................... 21

OBO
OKS
.CO
M

2.3.1. Gi i thi u vài nét v VCB

2.3.2. K t qu h at đ ng kinh doanh trong giai đo n 2001-2007 ......................... 22
2.3.2.1. Công tác huy đ ng v n.......................................................................... 22
2.3.2.2. Công tác tín d ng .................................................................................. 23
2.3.2.3. Ho t đ ng d ch v ................................................................................. 24
2.3.2.4. K t qu kinh doanh ............................................................................... 26
Ngu n: Vietcombank N ................................................................................... 26
2.4. TH C TR NG CHO VAY NGO I T

I V I DN XNK T I VCB

NG NAI ........................................................................................................... 27
2.4.1. Tình hình cho vay ngo i t t i VCB

ng Nai ........................................... 27

2.4.2. Các hình th c cho vay ngo i t t i VCB

ng Nai ..................................... 30

2.4.2.1. C n c vào th i gian cho vay ............................................................... 30
2.4.2.2. C n c vào đ i t
2.4.3. Các nhân t

nh h

ng DN XNK ............................................................ 33

ng ch y u đ n cho vay ngo i t t i VCB

ng Nai . 34

2.4.3.1. Chính sách thu hút DN có v n đ u t và chính sách khuy n khích XK
c a t nh

ng Nai đ

c th c hi n ..................................................................... 34

2.4.3.2. Chính sách đi u hành n n kinh t c a Nhà n

c ................................. 35

2.4.3.3. Chính sách lãi su t cho vay USD so v i VND t i VCB
2.4.3.4. Chính sách cho vay có đ m b o c a VCB

ng Nai ....... 40

ng Nai .......................... 42

KI L

2.4.3.5. Các nhân t khác ................................................................................... 43
2.5. ÁNH GIÁ TỊNH HỊNH CHO VAY NGO I T

VCB

I V I DN XNK T I

NG NAI .................................................................................................. 48

2.5.1. Nh ng thành t u đ t đ

c ........................................................................... 48

2.5.2. M t s t n t i ............................................................................................... 56
2.5.2.1. Công tác huy đ ng ngo i t còn nhi u h n ch .................................... 56
2.5.2.2. Các hình th c cho vay còn đ n đi u ..................................................... 56
2.5.2.3. Quy trình cho vay còn m t s v

ng m c ............................................. 57



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

2.5.2.4. Cơng tác ki m tra s d ng v n vay và tài s n đ m b o còn mang
tính hình th c ..................................................................................................... 57
2.5.2.5. Các cơng c phòng ch ng r i ro cho vay ngo i t , các cơng c phái

OBO
OKS
.CO
M

sinh, v n ch a tri n khai t i chi nhánh. ............................................................. 58
2.5.2.6. Thi u thơng tin v ngành ngh kinh doanh c a khách hàng ............... 58
2.5.2.7. Thi u b h p đ ng so n th o b ng ti ng Anh ...................................... 59
2.5.2.8.Mơ hình ch m đi m XHTD DN t i chi nhánh còn khá ph c t p ........... 59
2.5.2.9. Trình đ m t s nhân viên tín d ng còn h n ch v ngo i ng và ki n
th c pháp lu t .................................................................................................... 60
2.5.2.10. Cơng tác ti p th ch a hi u qu .......................................................... 61
2.6. NGUN NHÂN D N

NS

I V I DN XNK T I VCB

T

T N T I TRONG CHO VAY NGO I
NG NAI ................................................... 61

2.6.1. Ngun nhân t phía khách hàng ................................................................ 61
2.6.2 Ngun nhân t phía NH .............................................................................. 63
2.6.3 Ngun nhân t mơi tr
CH

NGă 3:ă

NGO I T

NHă H

ng kinh doanh ....................................................... 64

NG VÀ GI I PHÁP HỒN THI N CHO VAY

I V I DN XNK T IăVCBă

3.1. M C TIểU VÀ

NH H

NG NAI ......................................... 67

NG PHÁT TRI N XNK TRểN

A BÀN T NH

NG NAI ............................................................................................................ 67
3.1.1 M c tiêu phát tri n kinh t - xã h i t nh
3.1.2. M c tiêu và đ nh h
3.2.

NH H

ng Nai giai đo n 2005-2010 ......... 67

ng phát tri n XNK trên đ a bàn T nh

ng Nai........ 67

NG CHO VAY NGO I T C A NHNN TRONG TH I GIAN

3.3.

NH H

KI L

T I ........................................................................................................................ 68
NG PHÁT TRI N C A VCB TRONG TH I GIAN T I ........... 69

3.3.1. VCB phát tri n thành t p đồn tài chính ..................................................... 69
3.3.2. Phát tri n m ng d ch v ngân hàng bán l ................................................... 70
3.3.3. Ho t đ ng tín d ng phát tri n theo h

ng đ m b o m c tiêu ch t l

ng,

an tồn, gi m m nh n t n đ ng, x lý thu h i n q h n. ................................. 72
3.4. GI I PHÁP HỒN THI N CHO VAY NGO I T
T I VCB

I V I DN XNK

NG NAI .......................................................................................... 72



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

3.4.1. Gi i pháp huy đ ng v n b ng ngo i t ........................................................ 72

3.4.2. Gi i pháp nâng cao ch t l

ng cho vay ngo i t đ i v i DN XNK ............ 74

3.4.2.1.Hồn thi n cơng tác th m đ nh cho vay................................................. 74
ng ki m sốt q trình cho vay .............................................. 75

OBO
OKS
.CO
M

3.4.2.2. T ng c

3.4.2.3. Gi i pháp phát tri n khách hàng và th tr

ng .................................... 76

3.4.2.4. Hồn thi n h th ng XHTD n i b ....................................................... 76
3.4.2.5. Xây d ng chính sách cho vay th ch p tài s n đ i v i t ng đ i t

ng

khách hàng theo x p h ng tín d ng ................................................................... 77
3.4.2.6. G n k t các cơng c phái sinh v i cho vay ngo i t ............................. 78
3.4.2.7. Chu n hóa các h p đ ng b ng ti ng Anh ............................................. 80
3.4.2.8. Gi i pháp đa d ng hóa các lo i hình cho vay b ng ngo i t .............. 80
3.4.3. Gi i pháp nâng cao trình đ c a cán b ngân hàng ..................................... 81
3.5. KI N NGH

I V I CHÍNH PH , NHNN VÀ VCB ................................... 81

3.5.1.

i v i chính ph ........................................................................................ 81

3.5.2.

i v i Ngân hàng nhà n

3.5.3.

i v i VCB ................................................................................................ 83

c ....................................................................... 82

K T LU N ................................................................................................................. 84

PH L C

KI L

TÀI LI U THAM KH O



THÖ VIEÄN ÑIEÄN TÖÛ TRÖÏC TUYEÁN

CỄCăCH ăVI TăT TăDÙNGăTRONGăLU NăV N
T ch c tín d ng

2. NH

Ngân hàng

3. NHNN

Ngân hàng nhà n

4. VCB

Ngân hàng th

ng m i c ph n ngo i th

ng Vi t Nam

5. VCB N

Ngân hàng th

ng m i c ph n ngo i th

ng

6. HSC

H i s chính

7. NHTM

Ngân hàng th

ng m i.

8. NHTMCP

Ngân hàng th

ng m i c ph n

9. DN

Doanh nghi p

10. XNK

Xu t nh p kh u

11. XK

Xu t kh u

12. NK

Nh p kh u

13. NQH

N quá h n.

14. P. QHKH

Phòng Quan h khách hàng

15. P. QLN

Phòng Qu n lý n

16. P. QLRR

Phòng Qu n lý r i ro

17. XHTD

X p h ng tín d ng

18. KCN

Khu công nghi p

19. PGD

phòng giao d ch

KI L

OBO
OKS
.CO

M

1. TCTD

c.

ng Nai.



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
DANH M C CC BI U
ng trung

ng quy VND

OBO
OKS
.CO
M

Bi u 1.1: Huy ng a ph

23
24

Bi u 1.3: Doanh s thanh toỏn xu t nh p kh u

25

Bi u 1.4: Doanh s mua bỏn ngo i t

26

Bi u 1.5: Tỡnh hỡnh thu nh p chi phớ l i nhu n

26

Bi u 2.1: D n cho vay ngo i t theo ngnh ngh

27

Bi u 2.2: C c u tớn d ng theo thnh ph n kinh t n m 2007

28

Bi u 2.3: Di n bi n n quỏ h n t n m 2001 n n m 2007

29

Bi u

2.4: C c u cho vay ng n h n USD-VND

31

Bi u

2.5: C c u cho vay TDH USD-VND

32

Bi u

2.6: C c u cho vay USD ng n h n TDH

32

KI L

Bi u 1.2: C c u cho vay ng n h n trung di h n



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN

L IM
TI:

OBO
OKS
.CO
M

1. LíDOCH N

U

Trong th i i ngy nay, v i trỡnh phỏt tri n cao c a n n kinh t - x h i, th
tr

ng ngy cng m r ng v phỏt tri n theo m i quan h kinh t khu v c v qu c t õy l i u ki n mụi tr

ng thu n l i cỏc ho t ng s n xu t kinh doanh núi chung v

ho t ng ngõn hng núi riờng phỏt tri n.

Cựng v i chớnh sỏch thu hỳt v n u t n

c ngoi c a t nh

ng Nai, ho t ng

xu t nh p kh u c a khu v c ny phỏt tri n khỏ m nh so v i cỏc khu v c cũn l i c a n n
kinh t v úng gúp m t ph n ỏng k vo s phỏt tri n c a t nh nh. Nhu c u vay v n
b ng ngo i t c a cỏc DN XNK trờn a bn c ng r t l n; c bi t, trong giai o n u t
xõy d ng c s h t ng, mua s m thi t b nh th i gian qua. Ngoi ra, cụng nghi p s n
xu t ngnh ph tr c a Vi t Nam v n ch a phỏt tri n nờn nhu c u nh p kh u nguyờn
nhiờn li u u vo v n cũn khỏ l n, kim ng ch nh p kh u c a t nh

ng Nai trong th i

gian qua khụng ng ng gia t ng.

ng th i, d n cho vay b ng ngo i t c a chi nhỏnh NHNT

ng Nai c ng theo

ú m t ng liờn t c. B t u t n m 2004-nay, d n cho vay ngo i t c a chi nhỏnh v

t

m c d n cho vay VND v c ng nh cỏc NHTM VN khỏc, thu nh p t ho t ng cho
vay c a chi nhỏnh NHNT N mang l h n 80% thu nh p cho ngõn hng.

KI L

M c dự trong th i gian t i, Chi nhỏnh NHNT

N phỏt tri n theo nh h

NHNT VN l phỏt tri n d ch v ngõn hng bỏn l , m r ng i t
DNVVN. Nh ng i u ny khụng cú ngh a l NHNT
thờm i t
c a T nh

ng c a

ng cho vay l cỏc

N h n ch cho vay m m r ng

ng cho vay, khụng t p trung cho vay vo khỏch hng l n. V v i th m nh
N v thu hỳt v n u t n

c ngoi, DN ho t ng XNK trờn a bn t nh a

d ng v phong phỳ, cho vay núi chung v cho vay ngo i t núi riờng c a chi nhỏnh s v n
t ra k ho ch t ng tr

ng. Tuy nhiờn, hi n nay cụng tỏc cho vay ngo i t t i chi nhỏnh

v n cũn m t s t n t i liờn quan n cụng tỏc huy ng ngo i t , cỏc quy trỡnh th m nh



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
cho vay, h th ng x p h n tớn d ng, cụng tỏc marketing,Chớnh vỡ v y, tụi ch n
ti:Hon thi n cho vay ngo i t i v i DN XNK trờn a bn t nh
t t nghi p c a mỡnh.

õy l m t ti t p trung nghiờn c u c th m t m ng cho vay
N, tỡm hi u cỏc nhõn t

nh ng t n t i c a ho t ng cho vay ngo i t
ng ny.

nh h

ng n cho vay ngo i t , ỏnh giỏ

OBO
OKS
.CO
M

ngo i t c a NHNT

ng Nai lm ti

t ú xu t gi i phỏp hon thi n ho t

2. M C CHNGHINC U:

ti nghiờn c u gi i quy t 3 v n c b n nh sau:

M t l, tỡm hi u c s lý lu n v cho vay ngo i t i v i DN XNK t i NHTM v
cỏc nhõn t

nh h

ng n cho vay ngo i t trong giai o n h i nh p qu c t .

Hai l, phõn tớch tỡnh hỡnh ho t ng kinh doanh giai o n 2001-2007 c a chi
nhỏnh NHNT N.
t i NHNT N.

ng th i, phõn tớch cỏc nhõn t tỏc ng n cho vay ngo i t

Ba l, trờn c s nghiờn c u th c t tỡnh hỡnh cho vay ngo i t t i NHNT
ỏnh giỏ nh ng thnh t u t

N,

c c ng nh nh ng t n t i v cỏc nguyờn nhõn

t n t i xu t m t s gi i phỏp, ki n ngh nh m hon thi n cho vay ngo i t t i
NHNT N.
3.

IT



it

-

NGVPH MVINGHINC U:
ng nghiờn c u:

Lý lu n v cho vay ngo i t v cỏc nhõn t

nh h

ng n cho vay ngo i t i v i

cỏc DN XNK t i NHTM.
-

ỏnh giỏ th c tr ng cho vay ngo i t i v i DN XNK t i NHNT N.

KI L

-

Trờn c s nghiờn c u th c tr ng v ho t ng cho vay ngo i t t i NHNT

Ns

xu t cỏc gi i phỏp hon thi n cho vay ngo i t t i chi nhỏnh NHNT N
Ph m vi nghiờn c u:

Nghiờn c u ho t ng cho vay ngo i t t i Chi nhỏnh NHNT N t n m 2001 n
30/6/2008.
4. PH

NGPHPNGHINC U:



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
S d ng ph

ng phỏp duy v t bi n ch ng k t h p v i ph

ng phỏp nghiờn c u

th ng kờ, so sỏnh, phõn tớchi t c s lý thuy t n th c ti n nh m gi i quy t v
lm sỏng t m c ớch t ra trong lu n v n.

OBO
OKS
.CO
M

5. K TC ULU NV N:

Ngoi ph n m u v ph n k t lu n, lu n v n

c chia lm 3 ch

ng, c th :

Ch

ng1:C s llu nv chovayngoait iv iDnXNKt icỏcNHTM

Ch

ng2:Th ctr ngv ho t ngchovayngo it iv iDNXNKt iNHNT N

Ch

ng 3:

nh h

XNKt iNHNT N

ng v gi i phỏp hon thi n cho vay ngo i t i v i DN

V m t nh n th c, tụi cho r ng ti ny liờn quan n nhi u cỏc y u t kinh t v
mụ, cỏc chớnh sỏch i u hnh c a n n kinh t qu c gia c ng nh nh ng bi n ng c a
n n kinh t th gi i. Do v y, lm n i b t cỏc v n c a ti c n r t nhi u cụng s c
v th i gian. V i kh n ng c a b n thõn v th i gian nghiờn c u cú gi i h n, ti ny
khụng trỏnh

c nh ng sai sút v v n cũn m t h n ch ch a c p nh p

cho vay ngo i t t i cỏc Ngõn hng n

c ngoi. R t mong quý th y cụ v ng nghi p cú

c hon thi n h n v phự h p v i th c ti n h n.

KI L

ý ki n gúp ý ti c a tụi

c kinh nghi m



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN

CH
NG 1:C S Lí LU N V CHO VAY NGOAI T
V I DN XNK TAI NHTM

I

OBO
OKS
.CO
M

1.1. VAI TRề C A CHO VAY NGO I T
Ton c u húa v kinh t v h i nh p kinh t qu c t ang l m t xu h
y u, tỏc ng n t t c cỏc n

c trờn th gi i. Hi n nay, m t qu c gia khụng ch

d a vo n ng l c s n xu t trong n
trờn th tr

ng t t

c m cũn ph i m r ng m i quan h giao d ch

ng th gi i. Do v y, ho t ng giao th

ng qu c t tr thnh v n

s ng cũn c a m t qu c gia trong quỏ trỡnh h i nh p, cho vay tr thnh s n ph m c n
thi t v úng vai trũ quan tr ng i v i n n kinh t . Cú th núi n vai trũ c a cho
vay ngo i t thụng qua cỏc l i ớch i v i s phỏt tri n n n kinh t , DN XNK v
NHTM.
1.1.1.

i v i s phỏt tri n n n kinh t

Th nh t, khai thỏc t i a cỏc ti m n ng kinh t v v n, ti nguyờn v con
ng

i nh m thỳc y kinh t phỏt tri n.

õy l m t cụng c t p trung v n h u

hi u trong n n kinh t v c ng l cụng c thỳc y tớch t v n cho cỏc t ch c kinh

t t o ng l c phỏt tri n m nh m s n xu t c a m t qu c gia, gúp ph n t o nờn th
tr

ng hng húa trong n

c a d ng v phong phỳ h n.

Th hai, phỏt tri n cỏc quan h i ngo i, qu ng bỏ hỡnh nh qu c gia ra
th tr

ng th gi i thụng qua ho t ng XNK. Cho vay ngo i t gúp ph n thỳc y

ho t ng ngo i th

ng qu c t ngy cng nhi u h n v ng

ng ng t ng tr
chi m

KI L

th tr

ng phỏt tri n. S n ph m s n xu t trong n

c cú c h i v

n ra

c l i nhu c u nh p kh u c ng khụng

ng theo phỏt tri n c a XK. T ú, s n ph m c a qu c gia d n

c v trớ nh t nh trờn th

ng tr

ng qu c t , t ng c

ng uy tớn v tớn

nhi m c a cỏc b n hng qu c t i v i cỏc DN XNK trong n

c v c a NH qu c

t i v i cỏc NH n i a.

Th ba, t o c h i ti p c n cụng ngh hi n i c a th gi i. Cho vay ngo i
t gúp ph n cụng nghi p húa, hi n i húa n n s n xu t trong n
c a ng

c, nõng cao trỡnh

i lao ng. Vi c ỏp ng nhu c u v n NK cỏc trang thi t b hi n i

gúp ph n m r ng s n xu t, hi n i húa ho t ng s n xu t t o c h i cho ng
Trang 1

i

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
lao ng ti p c n cụng ngh hi n i c a th gi i. B

c u l h c t p cỏch v n

ú nõng cao trỡnh c a ng

i lao ng, tớch l y kinh

hnh trang thi t b , t

nghi m v t o i u ki n cho cụng tỏc sỏng t o sau ny gúp ph n thỳc y ti n trỡnh
cụng nghi p húa- hi n i húa t n

c.

c uc a tn

OBO
OKS
.CO
M

Th t , t p trung ngu n ngo i t v m b o s d ng ngo i t theo yờu
c nh m th c hi n chớnh sỏch ngo i h i c a nh n

c. H u h t

cỏc ho t ng thanh toỏn XNK u th c hi n qua NHTM. XK t o ra ngu n ngo i t
ỏp ng cho nhu c u NK mỏy múc thi t b , nguyờn nhiờn li u u vo ph c v s n
xu t v NK hng húa ỏp ng nhu c u tiờu dựng c a n n kinh t , Do v y, cú th
th y ho t ng cho vay ngo i t t i cỏc NHTM giỳp nh n

c th c hi n cỏc

chớnh sỏch XNK, chớnh sỏch ti n t ,
1.1.2.

i v i NHTM

Cho vay ngo i t l m t ho t ng khụng th thi u trong ho t ng kinh
doanh c a m t NH

c th hi n qua:

Th nh t, khuy n khớch khỏch hng s d ng cỏc lo i hỡnh d ch v NH
khỏc. Cho vay ngo i t ụi khi l s kh i u m i quan h h p tỏc gi a DN XNK
v i NH. Thụng qua ho t ng cho vay, NH cú th bỏn kốm v bỏn chộo cỏc s n
ph m khỏc nh d ch v thanh toỏn, mua bỏn ngo i t , g i ti n, d ch v b o hi m,
ngõn qu NH cũn m ra m t kh n ng l n trong vi c m ti kho n v giao d ch
thanh toỏn d


i hỡnh th c chuy n kho n ho c bự tr cho nhau. NH s t n d ng

c s d duy trỡ trờn ti kho n c a khỏch hng cho vay ho c t ng thu nh p t

Th

KI L

phớ duy trỡ ti kho n hay phớ thanh toỏn,

hai, gúp ph n mang l i thu nh p cho NH. T i m t s NHTM, thu

nh p t cho vay ngo i t cú khi chi m t tr ng khỏ l n (h n 80%) v l ngu n thu
nh p ch y u c a NH. NH úng vai trũ l trung gian nh n ti n g i t ng
l

ng ti n nhn r i v cho vay l i i v i nh ng ng

i cú

i cú nhu c u ki m l i t

chờnh l ch gi a lói su t ti n g i v lói su t cho vay.
Th ba, gúp ph n qu ng bỏ hỡnh nh c a NHTM trờn th tr
qu c t . Thụng qua ho t ng thanh toỏn qu c, cỏc NHTM trong n
m i quan h h p tỏc v i cỏc NH trờn th tr

ng ti chớnh
c d n thi t l p

ng ti chớnh qu c t . Trờn c s duy trỡ

Trang 2

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
v m b o th c hi n cỏc giao d ch thanh toỏn uy tớn, phự h p v i thụng l qu c t
s gúp ph n giỳp cỏc NHTM trong n
trờn th tr

ng ti n t qu c t .

c kh ng nh v qu ng bỏ hỡnh nh c a NH

ng th i, t o ti n cho cỏc NHTM trong vi c huy

ng v n liờn NH qu c t trong t

ng lai nh m n nh ngu n ngo i t ỏp ng nhu

1.1.3.

c.

OBO
OKS
.CO
M

c u cho vay ngo i t c a cỏc DN XNK trong n
i v i DN XNK

Th nh t, gi i quy t nhu c u v n cho DN XNK. Trong quỏ trỡnh ho t ng,
DN c n u t v n vo ti s n l u ng v ti s n c nh. V nguyờn t c, DN s

t n d ng t i a ngu n v n t cú v huy ng t khỏch hng. Khi no thi u h t, DN
s s d ng kờnh huy ng v n t ngõn hng k p th i n m b t th i c u t m
r ng s n xu t, NK y nguyờn li u, hng húa, d ch v v cỏc trang thi t b c n thi t
nh m m b o ho t ng s n xu t kinh doanh
xu t c a DN.

c liờn t c v nõng cao n ng l c s n

- Th hai, nõng cao kh n ng c nh tranh c a cỏc DN XNK trờn th
tr

ng qu c t . Cho vay ngo i t s giỳp cho DN ti p c n

ng

c cụng ngh hi n i

c a th gi i. B ng ngu n v n ti tr c a NH, DN cú th u t cỏc trang thi t b
hi n i nh m nõng cao cụng su t s n xu t, gúp ph n a d ng húa s n ph m, ch t
l

ng s n ph m nh m t o i u ki n giỳp DN nõng cao kh n ng c nh tranh v ti p

c n v i nhi u khỏch hng trờn th tr
l i l i nhu n l n.

ng r ng l n, cú ngu n ngo i t d i do v mang

- Th ba, giỳp DN XNK cú c h i giao l u v n húa v h c t p phong cỏch
kinh doanh chuyờn nghi p c a cỏc DN trờn th gi i. M i m t qu c gia s cú m t

KI L

n n v n húa v phong cỏch ng x trong kinh doanh khỏc nhau. Do v y, trong quỏ
trỡnh giao l u kinh t , cỏc DN XNK khụng ng ng t h c t p t cỏc i tỏc v rỳt
kinh nghi m cho chớnh DN t ng b
ti p c n

c nõng cao hi u qu kinh doanh. Qua ú,

c v i nhi u n n v n húa a d ng v phong phỳ trờn th gi i.

- Th t , nõng cao hi u qu s d ng v n cú kh n ng tr n ngõn
hng. Khi vay v n núi chung vay ngo i t núi riờng, DN u ph i tớnh hi u qu
ph

ng ỏn kinh doanh, c bi t quan tõm n nh ng bi n ng t giỏ v lói vay

ngõn hng m b o kinh doanh cú l i nhu n v tr n ỳng h n cho NH.
Trang 3



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
1.2. CÁC HÌNH TH C CHO VAY NGO I T CH Y U
Tùy t ng tiêu th c phân chia mà cho vay ngo i t có hình th c bi u hi n khác nhau.
1.2.1. C năc vƠoăph

Thơng th

OBO
OKS
.CO
M

- Tài tr NK

ng th c tài tr XNK

ng NH cho vay b ng ngo i t đ nh p ngun v t li u, v t t ,

hàng hóa máy móc thi t b , cơng ngh ,… ho c cho vay b ng ti n đ ng nh ng
tr

ng h p này r t hi m vì khi vay ti n đ ng đ i sang ngo i t thanh tốn hàng NK,

khách hàng ph i m t m t kho n ti n do chênh l ch t giá mua, bán c a NH. NH
th c hi n vi c tài tr vay v n đ i v i nhà NK thơng qua m t s hình th c ch y u
nh sau: m L/C thanh tốn hàng NK, ch p nh n h i phi u và cho vay thanh tốn
b ch ng t NK

+ M L/C thanh tốn hàng NK là m t hình th c tài tr NK ph bi n hi n
nay. M i L/C đ u do NH m theo đ ngh c a nhà NK. Nh ng th c ch t khơng ph i
lúc nào nhà NK c ng có kh n ng đ đ m b o cho vi c m L/C. Do v y, có th nói
vi c m L/C đư th hi n s tài tr c a NH cho nhà NK. NH s gánh ch u r i ro n u
nh nhà NK khơng có kh n ng thanh tốn cho phía n

c ngồi theo cam k t trong L/C.

+ Ch p nh n h i phi u là lo i tín d ng NH đ m b o cho nhà NK s d ng đ

thanh tốn h i phi u khi đ n h n.

ây là m t đ m b o v tài chính c a NH và NH

ch a xu t ti n vay th c s khi ch p nh n h i phi u đ DN có c h i nh n b ch ng
t , nhanh chóng gi i phóng hàng t i c a kh u h i quan. Khi đ n h n, n u nhà NK
khơng đ kh n ng thanh tốn thì NH ph i cho nhà NK vay ngo i t đ thanh tốn
cho nhà XK phía n

KI L

c ngồi.

+ Cho vay thanh tốn hàng NK:
Nhà NK đư ký k t h p đ ng ngo i th
và th a thu n ph

ng v i các nhà cung c p n

c ngồi

ng th c thanh tốn phù h p. Khi đ n h n thanh tốn, n u nhà

NK ch a thanh tốn đ

c và u c u m t s tài tr thì NH có th cho vay đ ng

ngo i t đ nhà NK thanh tốn hàng NK trong tr

ng h p các hình th c khác.

- Tài tr XK:
ây là m t hình th c tài tr th
th

ng v XK, đ i t

ng m i, k h n g n v i th i gian th c hi n

ng tài tr là các DN XK tr c ti p ho c y thác. Có th chia
Trang 4



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
hình th c tài tr XK trên thành hai lo i là tài tr tr

c khi giao hàng và tài tr sau

khi đư giao hàng.
+ Tr

c khi giao hàng:

Trên c s h p đ ng XK, L/C mà phía n

c ngồi đư m , NH cho nhà XK

OBO
OKS

.CO
M

vay ngo i t đ NK ngun li u, thanh tốn các chi phí đ u vào đ s n xu t hàng XK.
+ Sau khi giao hàng:

Nhà XK sau khi giao hàng nh ng ch a nh n đ

c ti n bán hàng ngay do chính

sách bán hàng tr ch m; trong khi đó, chu k s n xu t ti p theo khơng th ch m tr
vì thi u v n l u đ ng. Vì v y, NH có th tài tr cho nhà XK thơng qua vi c mua l i
h i phi u ho c ng ti n tr
tốn.

c ho c chi t kh u khi b ch ng t ch a đ n hàng thanh

1.2.2. C năc vào th i gian cho vay

Cho vay ngo i t là m t ph n c a cho vay. Theo tiêu th c phân chia hình th c
cho vay ngo i t theo th i gian s đ

c hi u t

ng t nh cho vay, c th nh sau:

- Cho vay ng n h n là các kho n vay có th i h n cho vay đ n 12 tháng. Khi
nói cho vay ng n h n ng

i ta ngh đ n cho vay v n l u đ ng nh cho vay mua

ngun li u, cho vay tr l

ng cơng nhân, th c hi n h p đ ng XK, … Tuy nhiên,

c n hi u r ng h n v cho vay ng n h n khơng ph i ch dành đ nói đ n cho vay v n
l u đ ng mà th i gian cho vay ph thu c vào m t s đi u ki n nh kh n ng tr n
c a khách hàng, chu k s n xu t kinh doanh, th i gian thu h i n , … Trong cho vay
ng n h n có hai ph

ng th c ph bi n là cho vay theo món vay (vay t ng l n) và

cho vay theo h n m c.

i v i ph

ng án vay v n và NH ti n hành th m đ nh cho vay.

KI L

v n khách hàng ph i g i ph

ng th c cho vay t ng l n thì trong m i l n vay

N u đ ng ý cho vay thì trên c s h p đ ng tín d ng ký k t gi a DN và NH thì DN
s khơng đ

c vay l i n u tr n tr

c h n.

i v i ph

ng th c cho vay h n m c

thì NH và khách hàng xác đ nh, th a thu n m t s ti n vay c th đ
trên h p đ ng h n m c. Và theo ph

c ghi nh n

ng th c này, NH cho phép DN vay – tr

ln chuy n trong m t kho ng th i gian nh t đ nh th

n

ng là m t n m.

- Cho vay trung h n là các kho n vay có th i h n cho vay t trên 12 tháng đ n 60
tháng. Cho vay trung h n đ nh p kh p các tài s n c đ nh nh m c i ti n và đ i m i
Trang 5



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
k thu t, m r ng s n xu t và NK các v t t , v t li u xây d ng mà trong n
khơng có ho c khơng đ m b o ch t l

c

ng đ th c hi n các cơng trình nh có th i

gian thu h i v n nhanh.
- Cho vay dài h n là các kho n vay có th i h n cho vay t trên 60 tháng tr

OBO
OKS
.CO
M

lên. Cho vay dài h n ngo i t dùng đ cung c p v n cho các cơng trình xây d ng c
b n nh : NK v t t , v t li u m i

n

c ngồi đ đ u t xây d ng nhà máy hi n đ i,

nhà máy cơng ngh cao, các cơng trình thu c c s h t ng, c i ti n và m r ng v i
quy mơ l n, tín d ng trung_dài h n đ

c đ u t đ hình thành tài s n c đ nh.

1.2.3. C năc vào tính ch t ln chuy n c a v n

- Cho vay v n l u đ ng là cho vay hình thành nên tài s n ng n h n nh cho vay
mua ngun li u s n xu t, thanh tốn các chi phí đi n n
c ,…

c, nhân cơng, cơng c d ng

- Cho vay v n c đ nh là cho vay mua s m các trang thi t b , xây d ng nhà
x

ng,… là m t b ph n c a tài s n dài h n.

1.3. CÁC NHÂN T

NHăH

NGă

N CHO VAY NGO I T T I NHTM VN

1.3.1. Chính sách TGH
TGH
TGH

là t l so sánh gi a đ ng ti n các n

là giá c c a m t đ n v ti n t n

v ti n t c a n

c này đ

c v i nhau. Hay nói cách khác
c bi u hi n b ng s l

ng đ n

c khác.

Chính sách t giá là m t trong nh ng chính sách quan tr ng thu c chính sách

KI L

qu n lý ngo i h i. Tùy theo chính sách qu n lý ngo i h i trong t ng th i k mà c
ch đi u hành t giá có th thay đ i. Ch ng h n, đ ph c v cho chính sách Nhà
n

c đ c quy n qu n lý ngo i h i, chính ph s d ng t giá c đ nh. Ng

đ t giá linh ho t đ

c l i, ch

c xem là phù h p v i chính sách t do hóa ngo i h i. Do xu

th phát tri n c a kinh t th gi i, ch đ t giá trong chính sách ti n t c a các
qu c gia chuy n d n t h th ng t giá c đ nh sang h th ng t giá th n i.
Sau đây là ba ch đ TGH

c b n theo quan đi m chung hi n nay trong

vi c phân lo i ch đ TGH .

Trang 6

THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
- Trong ch t giỏ c nh, nh n

c c g ng duy trỡ giỏ tr ti n t c a

m c ớt c ng so v i ng ti n c a n

qu c gia mỡnh

c khỏc.

th c hi n nh s can thi p c a c quan qu n lý ti n t c a Nh n
ti n t v ũi h i ph i cú m t l

c vo th tr

c
ng

ng d tr ngo i t ỏng k .

OBO
OKS
.CO
M

i ch t giỏ th n i thu n tỳy, cỏc c quan qu n lý ngo i t c a Nh

-D
n

c m c cho th tr

n

c khỏc. T giỏ h i i

c a th tr

i u ú,

ng quy t nh t giỏ ng ti n trong n

c so v i ng ti n

c xỏc nh v v n ng m t cỏch t do theo quy lu t

ng, c th l quy lu t cung c u ngo i t .

- Ti p theo l ch t giỏ th n i cú qu n lý (ch t giỏ bỏn th n i).
õy l ch TGH

cú s k t h p gi a hai ch TGH

s t xỏc nh trờn th tr
tr

ng theo quy lu t cung c u, chớnh ph ch can thi p vo th

ng v i t cỏch l ng

m nh v

trờn. Trong ú, TGH

i mua bỏn cu i cựng khi TGH

cú nh ng bi n ng

t cho phộp ban u m t cỏch cú cõn nh c.

Ngoi ra, trong th c t t n t i nhi u ch TGH khỏc nhau d a trờn ba ch
TGH c b n c p trờn. Ch ng h n, trong ch TGH c nh thỡ cũn cú c
nh theo m t ng ti n hay cỏc r ng ti n; c nh theo ng ti n ny v th n i
theo ng ti n khỏc; c nh v nh vi n (ch thay i khi tỡnh hỡnh kinh t

i

khỏc hay Crawling Peg).
TGH
l

v chớnh sỏch TGH

c ngo i th

ng c a m t n

l nhõn t quan tr ng trong th c hi n chi n

c c ng nh

nh h

ng n chớnh sỏch ti n t v

chớnh sỏch ti chớnh c a qu c gia.
TGH

tỏc ng tr c ti p n tỡnh hỡnh ho t ng XNK c a cỏc DN. TGH

t ng s khuy n khớch XK; ng

i l i, TGH gi m khuy n khớch NK.

KI L

TGH t ng lm cho hng húa n i a r h n so v i hng húa c a th gi i, l
c h i khuy n khớch XK v ng th i hng húa th gi i khi NK l i cú giỏ cao h n.
Ng

c l i v i TGH

gi m thỡ hng húa XK tr nờn t h n hng húa c a th gi i

v hng húa NK cú giỏ r h n so v i trong n

c; õy l i u ki n thỳc y NK.

Thụng qua tỏc ng tr c ti p c a t giỏ lờn ho t ng XNK m nhu c u mua bỏn

ngo i t hay nhu c u vay ngo i t t i cỏc NHTM tr nờn sụi ng h n.
M t n n kinh t
TGH

cú xu h

n nh v cỏc y u t khỏc khụng i thỡ trong giai o n

ng t ng, giỏ c ng n i t gi m h n so v i ng ngo i t , XK
Trang 7



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN


c y m nh t ng tr

ng v phỏt tri n, nhu c u vay v n s n xu t hng XK t ng,

giỏ c nguyờn li u NK s n xu t hng XK c ng t ng cao do tỏc ng c a t giỏ
lm cho nhu c u vay v n b ng ngo i t c a cỏc DN ho t ng trong m t s ngnh
t ng theo.

ng th i, khi giỏ NK t ng s h

li u trong n

c, ng

i dõn s d ng hng húa trong n

c thay th hng NK lm cho

OBO
OKS
.CO
M

nhu c u vay v n ngo i t trong m t s tr
Ng

ng DN chuy n sang s d ng nguyờn

ng h p s gi m.

c l i, trong giai o n TGH

cú xu h

ng gi m, giỏ ng n i t

c

ỏnh giỏ cao h n so v i ng ngo i t , hng húa NK tr nờn r h n hng húa trong
n

c nờn khuy n khớch cỏc DN t ng c

ng NK, tỏc ng lm t ng nhu c u vay v n

ngo i t ỏp ng nhu c u v n cho NK.
V i chớnh sỏch TGH
th

c nh thỡ c DN i vay ngo i t v NH cho vay

ng ớt lo ng i nhi u v cỏc bi n ng t giỏ, r i ro t giỏ

c ỏnh giỏ g n nh

khụng ỏng k ; do v y, cỏc NH s t p trung ỏnh giỏ t cỏch phỏp lý, tỡnh hỡnh ti
chớnh v ph

ng ỏn kinh doanh c a DN, ti s n m b o, tr

c khi quy t nh

cho vay vỡ ngay khi vay v n b ng ngo i t , c bi t l cỏc DN NK nguyờn li u s n
xu t ho c NK hng húa tiờu th trong n

c c nh

thnh ng n i t . Tuy nhiờn, v i chớnh sỏch TGH
TGH

th n i cú s qu n lý c a nh n

c s ti n ph i tr quy i

linh ho t c ng nh chớnh sỏch

c thỡ c DN v NH u th n tr ng h n khi

vay v cho vay ngo i t v cú s i u ch nh ho t ng c a mỡnh phự h p v i chớnh
sỏch c a Nh n

c mang l i hi u qu cao.

c bi t trong nh ng giai o n cú nh ng

bi n ng l n v t giỏ, cỏc DN vay v n b ng ngo i t c n c bi t chỳ ý chớnh sỏch
TGH

phũng ng a r i ro do s bi n ng c a t giỏ; vi c Nh n

c th t ch t

NH.

KI L

hay n i l ng qu n lý ngo i h i tỏc ng r t l n n ho t ng cho vay ngo i t c a

1.3.2. Chớnh sỏch XNK

Xu t phỏt t c thự c a t ng qu c gia, ch ng h n l cỏc n

c ang phỏt

tri n thỡ nhu c u NK r t l n v mỏy múc, trang thi t b , cụng ngh v qu n lý c ng
nh v cỏc lo i hng hoỏ trong n

c ch a s n xu t

c.

ng th i, c n c vo

t ng chớnh sỏch XNK c a qu c gia trong t ng th i k m chớnh sỏch cho vay i
v i cỏc DN XNK t i cỏc NHTM, c bi t l cỏc NHTMNN cú s phự h p t
thớch nh m giỳp nh n

c th c hi n t t chớnh sỏch v mụ c a mỡnh.
Trang 8

ng



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
V i chính sách h

ng đ n NK: Nhà n

c thơng qua các cơng c qu n lý đ

khuy n khích NK h n ch XK. NK là m t ho t đ ng quan tr ng c a th
qu c t , tác đ ng tr c ti p, quy t đ nh đ n s n xu t và đ i s ng trong n

ng m i

c. Do v y,

tùy t ng tình hình c th , tùy t ng giai đo n c th mà m i qu c gia có chính sách
ng riêng. Vì m i qu c gia có l i th so sánh riêng, s n xu t t t c đáp

ng nhu c u trong n

OBO
OKS
.CO
M

ngo i th

c khơng ph i là m t bi n pháp t t cho s phát tri n kinh t

qu c gia. Vì v y, chính sách ngo i th
ki n thi t đ t n

ng c n linh ho t; c th , trong giai đo n

c, n n kinh t còn non tr thì m c tiêu tr

c m t là NK các máy

móc hi n đ i đ ti n hành cơng nghi p hóa - hi n đ i hóa đ t n
dùng c n thi t mà trong n

c ch a s n xu t đ

c, NK hàng tiêu

c. Do v y, v i chính sách h

ng

đ n NK thì nhu c u mua ngo i t hay nhu c u vay v n b ng đ ng ngo i t c a n n
kinh t đ thanh tốn là khá l n.
Ng

c l i, chính sách h

su t cho vay đ i v i DN XK th
trong n

c.

ng đ n XK, khuy n khích XK h n ch NK thì lãi
ng đ

i v i m t hàng nhà n

c u đưi h n so v i DN s n xu t tiêu th

c khơng khuy n NK thì NH ho c t ch i cho

vay ho c cho vay v i lãi su t cao. Ch ng h n, NH khơng u tiên cho vay b ng đ ng
ngo i t đ NK hàng hóa xa x mà trong n

c có kh n ng s n xu t đ

c. Tuy nhiên,

NH v n cho vay NK ngun li u đ s n xu t hàng XK.
Nhìn chung, chính sách XNK có nh h

ng đ n ho t đ ng cho vay ngo i t

c a các NHTM. Nh v i chính sách h n ch NK các hàng hóa xa x trong tình hình
n n kinh t l m phát cao thì các NHTM c ng h n ch cho vay NK các m t hàng đó.

KI L

1.3.3. Chính sách tín d ng c a NHTM

Chính sách tín d ng1 c a m t NHTM là m t h th ng các bi n pháp liên
quan đ n vi c khuy ch tr
đ

ng tín d ng ho c h n ch tín d ng đ đ t m c tiêu đư

c ho ch đ nh c a NHTM đó và h n ch r i ro, b o đ m an tồn trong kinh

doanh tín d ng c a NH.

Tùy t ng th i k và mơi tr

ng kinh t c th m i NHTM có chính sách tín

d ng khác nhau ch ng h n nh trên đ a bàn nào có ho t đ ng XNK phát tri n thì
chính sách c a các NHTM s h
1

ng đ n cho vay ngo i t đ i v i các DN XNK

PGS.TS Lê V n T - Nghi p v Ngân hàng th

ng m i - NXB Th ng kê 2007

Trang 9



THệ VIEN ẹIEN Tệ TRệẽC TUYEN
nh m thu hỳt ngu n ngo i t t cỏc DN XK cho vay tr l i i v i DN cú nhu
ng th i, gi i h n cho vay cũn ph thu c vo m t s y u t : kh i l

c u NK.

v n m NHTM huy ng

c; s

ng

n nh hay b t n c a n n kinh t ; uy tớn c a

DN vay v n; tỡnh tr ng ti chớnh c a ng

i vay v n; nhu c u vay v n c a ng

i i

OBO
OKS
.CO
M

vay v m c h n ch ho c kh n ng h tr c a NHTM h i s chớnh.
Chớnh sỏch cho vay ngo i t c a NHTM th c hi n thụng qua m t s chớnh
sỏch ch y u nh sau:

- Chớnh sỏch lói su t: lói su t cho vay ngo i t th p v cú kh n ng c nh
tranh thỡ d n cho vay s cao v ng

c l i lói su t cho vay ngo i t cao v thi u

tớnh c nh tranh thỡ d n cho vay s th p.
- Chớnh sỏch m b o tớn d ng:

M i NHTM cú chớnh sỏch cho vay khỏc nhau v hỡnh th c m b o. Nh ng
nhỡn chung, n u i u ki n th ch p giỏ tr ti s n m b o cng l n, NH cho vay c n
c ch y u vo giỏ tr ti s n th ch p thỡ kh n ng ti p c n tớn d ng c a khỏch hng
th p vỡ cú nhi u DN c bi t l DN kinh doanh trong l nh v c th

ng m i, cú nhu

c u vay ngo i t l n nh ng ti s n l i ớt; cho nờn d n n d n cho vay t i NH t ng

tr

ng th p.
Cũn ng

c l i, n u NH cho vay khụng chỳ tr ng quỏ nhi u vo i u ki n th

ch p ti s n thỡ DN vay v n d dng ti p c n tớn d ng v NH c ng cú nhi u c h i
t ng tr

ng d n cho vay.

Chớnh sỏch v h n m c tớn d ng:

KI L

Vi c c p h n m c tớn d ng ph thu c vo m c uy tớn c a DN, vũng quay
v n l u ng, thụng qua quỏ trỡnh th m nh cho vay. H n m c cho vay ngo i t
i v i DN XNK cao hay th p cũn tựy thu c vo t ng ngnh ngh kinh doanh c
th , quy mụ ho t ng XNK c a DN, doanh s thanh toỏn cam k t qua NH,
K t h p v i cỏc chớnh sỏch trờn, NHTM cú h th ng ch m i m, phõn lo i
it

ng khỏch hng theo ngnh ngh kinh doanh. Khỏch hng no

h ng tớn d ng t t thỡ lói su t cho vay

c NH s p

c u i h n v i u ki n th ch p ti s n

Trang 10



THÖ VIEÄN ÑIEÄN TÖÛ TRÖÏC TUYEÁN
ít h n.

ng th i, NH c ng phân tán r i ro b ng vi c phát tri n d n cho vay trong

nhi u l nh v c ngành ngh và đa d ng đ i t
ng kinh t

1.3.4.1.Trong n
* T c đ t ng tr

c

OBO
OKS
.CO
M

1.3.4. Môiătr

ng cho vay,…

ng c a n n kinh t

S c kh e c a n n kinh t m nh hay y u th hi n thông qua t c đ t ng

tr

ng c a GDP và nh h

vay ngo i t .

ng khá l n đ n ho t đ ng tín d ng NH trong đó có cho

M t n n kinh t đang t ng tr

ng, nhu c u v n s l n và m t trong các kênh

huy đ ng v n c a n n kinh t là thông qua các NHTM.
tr

ng th i, t c đ t ng

ng d n cho vay t i các NHTM s ph n ánh m t ph n nhu c u v n hi n t i c a

n n kinh t . Và cùng v i nh ng thông tin khác, các nhà ho ch đ nh chính sách có
th đ a ra nh n đ nh tình tình kinh t t
* L m phát

Trong đi u ki n l m phát

ng đ i phù h p.

m c đ cao, giá c hàng hóa b t ng liên t c, đi u

này làm cho s n xu t g p khó kh n. Quy mô s n xu t không t ng ho c b gi m sút

do nhu c u ph i b sung v n đ u t liên t c. C c u kinh t d b m t cân đ i vì s
có xu h

ng phát tri n nh ng ngành s n xu t có chu k ng n, th i gian thu h i v n

nhanh, còn nh ng ngành s n xu t có chu k dài th i gian thu h i v n ch m s có xu
h

ng b đình đ n ho c phá s n. Vì v y, trong đi u ki n có l m phát l nh v c

th

ng nghi p th

ng phát tri n m nh trong khi đó ho t đ ng s n xu t b ch ng l i.

L m phát x y ra còn là môi tr

ng t t đ nh ng hi n t

ng tiêu c c trong

KI L

đ i s ng phát sinh nh đ u c , tích tr , gây cung – c u hàng hóa gi t o,… H
th ng tín d ng c ng r i vào kh ng ho ng khi ng

i dân không an tâm đ u t trong

đi u ki n l m phát gia t ng.

Nh v y, rõ ràng trong tình hình n n kinh t b l m phát cao, gi s các đi u
ki n khác không đ i thì đ ng n i t b m t giá so v i đ ng ngo i t , tình hình kinh
doanh c a các DN s khó kh n h n do giá c chi phí đ u vào t ng.

ây là nh ng

d u hi u tác đ ng đ n chính sách cho vay c a NH, các NH s h n ch cho vay th m
chí thu h p cho vay đ ng n i t đ i v i các DN đang có quan h tín d ng, d n đ n
Trang 11



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN
kh n ng th c hi n h p đ ng ngo i th

ng đ i v i DN XK g p khó kh n do thi u

v n l u đ ng và ngu n ngo i t th c hi n thanh tốn v NH s b gi m d n.
ng th i, v i s m t giá c a đ ng n i t , s lên giá c a đ ng ngo i t c ng
nh h

i u này ít nhi u c ng nh

ng đ n ho t đ ng cho vay ngo i t t i các NHTM.

OBO
OKS
.CO
M

h

ng đ n kh n ng huy đ ng ngo i t c a NH.
* Cung – c u ngo i t :

Ngu n cung ngo i t có th k đ n t ki u h i, nhà đ u t n
qua ho t đ ng đ u t tr c ti p, gián ti p, ngu n v n ODA, vay n n
khách du l ch,…

Ngu n c u ngo i t xu t phát ch y u t nhu c u NK, tr n n
ti n cho ng
Xét

i thân ch a b nh, đi du h c

n

c ngồi, du l ch n

c ngồi thơng
c ngồi và t

c ngồi, g i

c ngồi,…

góc đ tài chính NH, các y u t khác khơng đ i, n u cung ngo i t l n

h n c u v ngo i t thì giá đ ng n i t lên giá, khuy n khích n n kinh t NK vì giá

c hàng hóa th gi i tr nên r h n so v i giá trong n
huy đ ng đ
t s

c.

ng th i, ngu n ngo i t

c t i các NH tr nên d i dào h n s kéo theo chính sách cho vay ngo i

n i l ng h n. Ng

c l i, n u cung ngo i t nh h n c u ngo i t thì n n kinh

t x y ra tình tr ng khan hi m ngo i t , đ ng ngo i t tr nên có giá so v i đ ng n i
t .

i u này bu c các NH ch y đua t ng lưi su t huy đ ng đ đ m b o ho t đ ng

cho vay n đ nh, duy trì kh n ng thanh kho n cho NH và sau đó là lưi su t cho vay
ngo i t s ph i đi u ch nh t ng t
NH s đi u ch nh theo h

ng ng tác đ ng chính sách cho vay ngo i t c a

ng th t ch t cho vay h n.

* Tâm lý đ u c ngo i t

Tâm lý đ u c ngo i t đóng vai trò r t quan tr ng và có th d n đ n nh ng

KI L

h qu x u nh t o ra tình tr ng thi u th a ngo i t gi t o tri n miên nh h
đ n thanh kho n c a các NH do hi n t
ngo i t c a nhà đ u c và

nh h

ng

ng mua ngo i t g m gi ho c bán tháo

ng đ n DN có vay ngo i t . Song vi c đ u c

m t chi u này b n thân nó c ng ch a đ ng nh ng r i ro vơ cùng l n, b i t giá
ngo i t có th t ng, c ng có th gi m. N u t giá gi m m nh, các NH ph i t ch i
mua ngo i t c a các DN XK.
Nh v y, v i tâm lý đ u c c a ng
tr ng thi u ngo i t c a các NH nh h

i dân g m gi ngo i t s d n đ n tình

ng đ n kh n ng thanh kho n c a NH. Do

Trang 12



THƯ VIỆN ĐIỆN TỬ TRỰC TUYẾN

đó s

nh h

ng đ n kh n ng đáp ng nhu c u ngo i t c a các DN th c s có nhu

c u ngo i t đ ph c v cho ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a đ n v .
1.3.4.2. Ngồi n

c

ngo i th

OBO
OKS
.CO
M

Ngày nay, các qu c gia ln có chính sách h p tác, m r ng các m i quan h
ng và khơng ng ng h i nh p vào n n kinh t th gi i. Các qu c gia dù

l n hay nh đ u có s ph thu c nh t đ nh vào ph n còn l i c a th gi i. Do v y,
nh ng bi n đ ng kinh t th gi i ít nhi u nh h

n đ nh c a m t qu c gia,

ng s

đ c bi t là các qu c gia có m i quan h đ i ngo i càng l n, đ m c a n n kinh t
càng r ng thì s c nh h

đ ng c a th tr

ng đ n ph n còn l i c a th gi i càng l n và nh ng bi n

ng tài chính ti n t c a th gi i s

chính ti n t trong n

c mà c th là làm nh h

nh h

ng đ n th tr

ng tài

ng đ n chính sách đi u hành

TGH c a NHTW, chính sách cho vay c a các NHTM, …

Bên c nh đó, nh ng bi n đ ng c a tình hình kinh t th gi i, c th là t c đ
t ng tr
tr

ng hay suy thối c a các qu c gia l n s

ng hàng hóa, nh h

ngo i th

nh h

ng đ n cung c u trên th

ng đ n kim ng ch XNK c a các qu c gia có quan h

ng. T đó, nh h

ng đ n kh n ng s n xu t c a các qu c gia nh , tr c

ti p là các DN ho t đ ng XNK s ph i đi u ch nh gi m s n xu t, ho t đ ng tài tr
v n cho vay c a các NHTM c ng c n xem xét th n tr ng tính hi u qu trong
ph

ng án kinh doanh c a các DN XNK.

Ngồi nh ng y u t k trên, tình hình chính tr , thiên tai, d ch b nh, … nh
h

ng ho t đ ng cho vay nói chung và cho vay ngo i t nói riêng t i các NHTM

KI L

tùy thu c vào s tác đ ng nhi u hay ít c a nó đ i v i t ng NH c th .
1.4. R I RO TRONG CHO VAY NGO I T T I CÁC NHTM VN
Cho vay ngo i t là m t b ph n c a ho t tín d ng. Do v y, có th nh n bi t r i
ro trong cho vay ngo i t t i các NHTM VN thơng qua nghiên c u r i ro tín t ng .
1.4.1. Khái ni m v r i ro tín d ng:
R i ro tín d ng đ
đ

c hi u m t cách đ n gi n nh t đó là r i ro khơng thu h i

c n ho c khơng có kh n ng tr n khi đ n h n Nói m t cách khác là ng

i

vay đư khơng th c hi n đúng cam k t vay v n theo h p đ ng tín d ng, khơng tn
Trang 13