Sản phẩm bảo hiểm học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA – thực trạng và một số kiến nghị

MỤC LỤC
MỤC LỤC........................................................................................................1
LỜI MỞ ĐẦU..................................................................................................3
NỘI DUNG.......................................................................................................5
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM
HỌC SINH.......................................................................................................5
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI SẢN PHẨM BẢO HIỂM
HỌC SINH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA.......................30
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI VIỆC TRIỂN KHAI SẢN
PHẨM BẢO HIỂM HỌC SINH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM
AAA ...............................................................................................................66
KẾT LUẬN....................................................................................................80
Số: ....................................................................................................................ii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
BH: Bảo hiểm
BHHS: Bảo hiểm học sinh
BGĐ: Ban giám đốc
DNBH: Doanh nghiệp bảo hiểm
DT: Doanh thu
DV: Dịch vụ
ĐPHCTT: Đề phòng hạn chế tổn thất
HCTT: Hạn chế tổn thất
Đ: Đồng
HS: Học sinh
KH: Khách hàng
KD: Kinh doanh
LN: Lợi nhuận
TRĐ: Triệu đồng
MB-CN-01: Giấy yêu cầu bảo hiểm con người số 01
MB-CN-02: Hợp đồng Bảo hiểm con người số 02
DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU

MỤC LỤC........................................................................................................1
LỜI MỞ ĐẦU..................................................................................................3
NỘI DUNG.......................................................................................................5
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM
HỌC SINH.......................................................................................................5
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI SẢN PHẨM BẢO HIỂM
HỌC SINH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM AAA.......................30
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI VIỆC TRIỂN KHAI SẢN
PHẨM BẢO HIỂM HỌC SINH TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM
AAA ...............................................................................................................66
KẾT LUẬN....................................................................................................80
Số: ....................................................................................................................ii
LỜI MỞ ĐẦU
Với tốc độ tăng trưởng bình quân đạt hơn 20%/năm trong 10 năm qua,
thị trường bảo hiểm Việt Nam đã lớn mạnh nhanh chóng. Cuộc khủng hoảng
tài chính toàn cầu dự báo ngành bảo hiểm phải đối mặt với nhiều khó khăn
trong năm 2009. Song đây cũng là cơ hội để ngành bảo hiểm mở rộng thị
trường. Bởi khi khủng hoảng tài chính xảy ra, lãi suất liên tục giảm, người
dân sẽ tìm đến bảo hiểm như một sự bảo toàn chắc chắn. Với xuất phát điểm
chỉ có một DNBH duy nhất là Bảo Việt, đến nay, thị trường bảo hiểm Việt
Nam đã có 28 DNBH phi nhân thọ, 11 DNBH nhân thọ, 10 doanh nghiệp môi
giới bảo hiểm. Mạng lưới hoạt động của ngành bảo hiểm cũng liên tục được
mở rộng tại khắp các tỉnh, thành và hiện đã tiếp cận đến hầu hết các ngành
sản xuất, kinh doanh, với nhiều loại hình bảo hiểm phong phú. Sự xuất hiện
của nhiều DNBH trên thị trường là điều kiện để cho khách hàng có thêm lựa
chọn khi quyết định mua bảo hiểm, đồng thời tạo môi trường kinh doanh lành
mạnh.
Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA ra đời là một ví dụ điển hình cho sự
lớn mạnh của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Chính thức đi vào hoạt động từ
tháng 11/2005, Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA đã nhanh chóng thu được

những thành công đáng kể. Kết quả kinh doanh và mức nộp ngân sách năm
sau cao hơn năm trước với tốc độ tăng trưởng bình quân là 37 lần.
Sau một quá trình được thực tập tại Sở Giao Dịch Miền Bắc Bảo Hiểm
AAA, em đã được tiếp xúc với những kiến thức thực tế về nghiệp vụ bảo
hiểm học sinh đã và đang triển khai tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA.
Do muốn tìm hiểu kỹ hơn về cơ sở lý luận, thực trạng kinh doanh của doanh
nghiệp trong nghiệp vụ này nên em đã lựa chọn đề tài “Sản phẩm bảo hiểm
học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA – thực trạng và một số
kiến nghị”. Nội dung của Chuyên đề thực tập tốt nghiệp gồm 3 Chương
chính:
Chương I: Những vấn đề lí luận chung về bảo hiểm học sinh
Chương II: Thực trạng triển khai sản phẩm bảo hiểm học sinh tại
Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA
Chương III: Một số kiến nghị đối với việc triển khai sản phẩm bảo
hiểm học sinh tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA
Mặc dù đã có nhiều cố gắng trong việc tìm hiểu cơ sở lý thuyết và thực
trạng kinh doanh của doanh nghiệp nhưng do nhận thức có hạn và cơ sở dữ
liệu hạn chế nên bài viết vẫn còn nhiều thiếu sót. Em rất mong được các thầy
cô và các bạn đóng góp, bổ sung để bài viết được hoàn thiện hơn.
Qua đây em xin được gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám đốc Sở
Giao Dịch Miền Bắc AAA đã giúp đỡ hết sức tạo điều kiện cho em được thực
tập tại doanh nghiệp. Em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới tất cả
các anh chị Phòng Quản lý và phát triển đại lý – Sở Giao Dịch Miền Bắc
AAA đã tận tình hướng dẫn em thực tập để em hoàn thành tốt nhiệm vụ Nhà
trường giao và cung cấp các số liệu thực tế cần thiết để em hoàn thành bài viết
này. Cuối cùng là em xin được chân thành cảm ơn cô giáo TS.Phạm Thị Định
đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành tốt bài viết này.
Em xin chân thành cảm ơn!
Hà nội, ngày 1, tháng 5, năm 2009
Sinh viên thực hiện

Phan Thị Hà
NỘI DUNG
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM
HỌC SINH
I. Sự cần thiết khách quan của Bảo hiểm học sinh
1. Sự cần thiết khách quan
Học sinh là một bộ phận dân cư đông đảo của xã hội. Hàng năm, có khoảng
trên 22 triệu học sinh tham gia học tập tại các loại hình trường lớp trên địa
bàn cả nước. Với mục tiêu giáo dục toàn diện cho học sinh, những năm qua
Đảng và Chính phủ đã luôn quan tâm đến công tác giáo dục, đào tạo, bồi
dưỡng cho thế hệ trẻ Việt Nam cả về tri thức, nhân cách và thể chất. Trong
nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, bên cạnh nguồn tài chính
rất lớn giành cho sự nghiệp giáo dục, Đảng và Nhà nước còn chủ trương đẩy
mạnh xã hội hóa các lĩnh vực giáo dục, y tế, văn hóa, thể dục thể thao, nhằm
thực hiện tốt hơn mục tiêu phát triển toàn diện con người Việt Nam trong
tương lai, đáp ứng yêu cầu công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước vào năm
2020.
Mặt khác Con người là vốn quí nhất của xã hội, sức khoẻ là vốn quí nhất
của con người. Chính vì vậy công tác chăm sóc, bảo vệ sức khoẻ cho học sinh
đã được Đảng và Nhà nước đặc biệt quan tâm nhằm đảm bảo học sinh được
phát triển toàn diện, có đầy đủ sức khoẻ để học tập, lao động, công tác tốt…
Để bảo vệ thế hệ trẻ cũng như chia sẻ một phần nào những tổn thất của các
em và gia đình phải gánh chịu trước những rủi ro của cuộc sống, bảo hiểm
cho học sinh đã ra đời là một tất yếu khách quan góp phần ổn định cuộc sống
và tạo sự yên tâm cho các bậc phụ huynh.
2. Tác dụng của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh
2.1. Đối với học sinh và gia đình các em
Tham gia bảo hiểm học sinh thực tế là một quyền lợi của trẻ trong độ tuổi
đi học. Bảo hiểm học sinh có tác dụng to lớn đối với bản thân các em học
sinh cũng như gia đình các em.

Thông qua việc trả tiền bảo hiểm, bảo hiểm học sinh đã bù đắp kịp thời hậu
quả tài chính do tai nạn bất ngờ xảy ra đối với học sinh sẽ giúp cho học sinh
và gia đình có điều kiện nhanh chóng khắc phục hậu quả tai nạn, tạo điều kiện
cho học sinh sớm trở lại học tập bình thường.
Mặt khác, bảo hiểm học sinh đáp ứng được nhu cầu góp phần chăm lo sức
khoẻ toàn diện cho học sinh cũng như trợ gíúp cho gia đình trong trường hợp
con em họ bị ốm đau, bệnh tật phải nằm viện điều trị hoặc giải phẫu tại bệnh
viện.
các loại hình bảo hiểm học sinh đã phần nào giảm bớt khó khăn về kinh tế
và chăm sóc cho các học sinh khi không may mắn bị tai nạn, rủi ro, ốm đau…
hoặc chuẩn bị cho các em một nguồn tài chính để các em có thể tham gia học
tập ở bậc cao hơn trong tương lai. Việc triển khai các loại hình bảo hiểm trên
thực sự là việc làm nhân đạo trong xã hội.
2.2. Đối với Nhà trường
Nhà trường chính là nơi giáo dục, đào tạo những chủ nhân tương lai của đất
nước. Do đó thể lực và trí lực của các em là mối quan tâm hàng đầu của Nhà
trường. Việc tham gia bảo hiểm học sinh cho các em không chỉ có tác dụng to
lớn cho bản thân các em mà đối với Nhà trường cũng có ý nghĩa hết sức quan
trọng. Chính điều đó đã giúp cho Nhà trường và gia đình các em thêm gắn
kết, các bậc phụ huynh sẽ tin tưởng hơn vào Nhà trường để họ có thể yên tâm
gửi gắm con em mình.
Chỉ khi các em học sinh có đủ sức khỏe và tài chính thì mới bảo đảm quá
trình học tập được liên tục và hiệu quả. Từ đó nâng cao chất lượng đào tạo và
uy tín của Nhà trường. Vì vậy công tác chăm sóc sức khỏe học đường phải hết
sức được chú trọng và quan tâm đặc biệt là việc tham gia bảo hiểm học sinh
cho các em.
2.3. Đối với công ty bảo hiểm
Hàng năm, có khoảng trên 22 triệu học sinh tham gia học tập tại các loại
hình trường lớp trên địa bàn cả nước. Đây là một thị trường hết sức rộng lớn
cho các DNBH phi nhân thọ triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh góp phần

tăng doanh thu, mở rộng thị phần trên thị trường bảo hiểm
Các DNBH trong nước hầu hết đều nhận xét bảo hiểm con người còn rất
tiềm năng và xác định đây là nghiệp vụ chủ lực. Có doanh nghiệp đã thay đổi
hẳn chiến lược với mục tiêu ngày càng tập trung mạnh hơn vào bảo hiểm học
sinh. Mạng lưới chân rết phục vụ việc bán bảo hiểm học sinh của các doanh
nghiệp không chỉ đến từng trường học ở các thành phố lớn mà vươn tới tận
các xã, thôn, nơi vùng sâu, vùng xa. Không những sản phẩm được cải tiến
linh hoạt hơn và phù hợp với điều kiện kinh tế, điều kiện khám chữa bệnh
theo từng khu vực trên cả nước mà các doanh nghiệp còn đẩy mạnh hơn nữa
các họat động đầu tư trở lại cho nền kinh tế và ngành giáo dục, cũng như hỗ
trợ học sinh khó khăn.
2.4. Đối với xã hội
Cũng như việc triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm khác, nghiệp vụ bảo hiểm
học sinh góp phần bảo đảm an sinh xã hội. Đó chính là sự san sẻ rủi ro, giảm
bớt gánh nặng và nỗi đau cho những người không may lâm vào hoàn cảnh
yếu thế trong xã hội. Gắn kết các thành viên trong xã hội để phòng ngừa,
giảm thiểu và chia sẻ rủi ro và đối phó với những hiểm họa xảy ra trong cuộc
sống. Tinh thần này đã tạo nên sự gắn kết và sức mạnh của cả cộng đồng, góp
phần tạo cho xã hội phát triển lành mạnh và bền vững.
Trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, bên cạnh nguồn
tài chính rất lớn giành cho sự nghiệp giáo dục, Đảng và Nhà nước còn chủ
trương đẩy mạnh xã hội hóa các lĩnh vực giáo dục, y tế, văn hóa, thể dục thể
thao, nhằm thực hiện tốt hơn mục tiêu phát triển toàn diện con người Việt
Nam trong tương lai, đáp ứng yêu cầu công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước
vào năm 2020.
Triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh đóng góp vào sự nghiệp “trồng
người” của Đảng và Nhà nước ta, trang bị cho thế hệ tương lai của đất nước
một nền tảng vững vàng cả về thể chất và tri thức. Đó chính là biện pháp thiết
thực trong chiến lược phát triển nguồn nhân lực của Đảng và Nhà nước.
3. Đặc điểm của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh

Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh là nghiệp vụ bảo hiểm con người phi
nhân thọ vì vậy nó cũng tuân theo những nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm con
người phi nhân thọ.
- Thời hạn bảo hiểm ngắn thường là một năm. Do đó phí bảo hiểm
thường được nộp một lần khi kí kết hợp đồng.
- Hậu quả các rủi ro mang tính chất thiệt hại vì rủi ro bảo hiểm là tai
nạn, bệnh tật, ốm đau, liên quan đến sức khoẻ của con người.
- Đối tượng bảo hiểm chính là tính mạng, tình trạng sức khỏe của học
sinh.
- Hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt trước thời hạn với những học sinh
thôi học hoặc bị buộc thôi học.
- Bảo hiểm học sinh có tính chất thời vụ. Các công ty bảo hiểm phi
nhân thọ thường triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này vào đầu năm học mới.
Đây là thời gian cạnh tranh gay gắt nghiệp vụ bảo hiểm học sinh.
- Đây là nghiệp vụ bảo hiểm tự nguyện, phí bảo hiểm do người tham
gia đóng tạo nên quỹ tài chính tập trung chi trả cho các đối tượng không may
gặp rủi ro.
4. Sự ra đời của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại Việt Nam
Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh lần đầu tiên được triển khai ở nước ta do
công ty Bảo hiểm Việt Nam với hình thức bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh.
Được sự đồng ý của Bộ Tài Chính ngày 26/9/1985 Bảo Việt ra quyết định số
887/HD – 85 về việc triển khai thí điểm bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh
vào năm học 1985 – 1986 ở 5 tỉnh thành phố trong cả nước.
Sau một thời gian triển khai, bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh đã đạt
được một số kết quả nhất định. Ngày 17/9/1986 Bộ Trưởng Bộ tài chính ra
quyết định số 262/TC – BH cho phép Bảo Việt triển khai nghiệp vụ bảo hiểm
tai nạn thân thể học sinh trên phạm vi toàn quốc.
Từ năm học 1989 – 1990, Bảo Việt dã mở rộng phạm vi bảo hiểm cho
học sinh triển khai bảo hiểm thân thể học sinh 24/24 giờ. Mặc dù đã có sự
thay đổi nhưng thực tiễn cho thấy nghiệp vụ này vẫn chưa đáp ứng được yêu

cầu của người tham gia. Để khắc phục điều này, Bảo Việt đã ra quyết định số
1035/PHH ngày 8/71994 về việc ban hành điều khoản bảo hiểm toàn diện học
sinh, thực chất là sự kết hợp của bảo hiểm 24/24 giờ và bảo hiểm trợ cấp nằm
viện phẫu thuật.
Hiện nay trên thị trường có rất nhiều DNBH phi nhân thọ được phép
kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm này. Trong số các doanh nghiệp đó, hiện
nay 3 doanh nghiệp là Bảo Việt, Bảo Minh và Pjico cung cấp dịch vụ bảo
hiểm học sinh cho thị trường với doanh thu trên 200 tỷ đồng/năm.
Ước tính, số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm tại 3 doanh nghiệp
lên tới khoảng 10 triệu người. Trong đó, Bảo Việt Việt Nam chiếm gần 70%
thị phần. Pjico đã bảo hiểm cho trên 2 triệu lượt học sinh-sinh viên- giáo viên
và tiếp tục là DNBH có tốc độ tăng trưởng ấn tượng nhất thị trường này.
II. Những nội dung cơ bản của Bảo hiểm học sinh
1. Một số khái niệm
Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA triển khai 2 sản phẩm bảo hiểm học
sinh: Bảo hiểm toàn diện học sinh và bảo hiểm tai nạn học sinh. Dưới đây là
những nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh theo quy tắc của
Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA. Một số khái niệm được sử dụng trong quy
tắc bảo hiểm học sinh:
Người được bảo hiểm: là người có tên trong hợp đồng bảo hiểm hoặc
Giấy chứng nhận bảo hiểm và được hưởng quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm.
Bên mua bảo hiểm: là người có yêu cầu bảo hiểm và trực tiếp hoặc
thông qua Nhà trường giao kết hợp đồng với DNBH và đóng phí bảo hiểm.
Người thụ hưởng: là người được chỉ định nhận tiền bảo hiểm theo hợp
đồng bảo hiểm hoặc là người thừa kế theo pháp luật trong trường hợp không
có chỉ định.
Tai nạn: là những tai nạn xảy ra do một lực bất ngờ, ngoài ý muốn, tác
động từ bên ngoài lên thân thể người được bảo hiểm và là nguyên nhân trực
tiếp và duy nhất dẫn đến chết hay thương tật cho người được bảo hiểm.
Bệnh viện: là một cơ sở khám chữa bệnh được Nhà nước công nhận,

cấp giấy phép hoạt động và:
- Có khả năng và phương tiện chẩn đoán bệnh, điều trị và phẫu thuật;
- Có điều kiện thuận lợi cho việc điều trị và có phiếu theo dõi sức khoẻ
hàng ngày cho mỗi bệnh nhân của mình;
- Không phải là một nơi dùng để nghỉ ngơi hoặc điều dưỡng hay một cơ
sở đặc biệt dành riêng cho người già, hoặc để cai nghiện rượu, ma tuý, chất
kích thích hoặc để điều trị các căn bệnh rối loạn tâm thần, phong.
Nằm viện: là việc người được bảo hiểm cần lưu trú ít nhất 24 giờ liên
tục ở trong bệnh viện hoặc đã hoàn thành thủ tục đăng ký nhập viện để điều
trị ốm đau, bệnh tật, thương tật thân thể khỏi về lâm sàng.
Phẫu thuật: là một phương pháp khoa học để điều trị thương tật hoặc
bệnh tật được thực hiện bởi những phẫu thuật viên có bằng cấp thông qua
những ca mổ bằng tay với các dụng cụ y tế hoặc bằng máy móc y tế trong
bệnh viện.
Bệnh có sẵn: bất kỳ tình trạng sức khoẻ nào của người được bảo hiểm
đã được chẩn đoán hoặc đã xuất hiện triệu chứng khiến cho một người bình
thường phải đi khám, điều trị hoặc do có tình trạng đó mà chuyên gia y tế đã
khuyên là người được bảo hiểm nên điều trị, bất kể người được bảo hiểm đã
điều trị hay chưa.
Bệnh đặc biệt: là những bệnh ung thư, u các loại, huyết áp, tim mạch,
viêm loét dạ dày, viêm đa khớp mãn tính, viêm loét ruột, viêm gan, trĩ, sỏi
trong các hệ thống tiết niệu và đường mật, đục nhân mắt, viêm xoang.
Ngày bắt đầu bảo hiểm: là ngày cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc
ngày ký kết hợp đồng bảo hiểm đối với hợp đồng bảo hiểm ký lần đầu tiên
hoặc tái tục không liên tục.
2. Các sản phẩm bảo hiểm học sinh được triển khai tại Công Ty Cổ Phần
Bảo Hiểm AAA
2.1. Bảo hiểm tai nạn học sinh
2.1.1. Đối tượng và phạm vi bảo hiểm
2.1.1.1. Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm là học sinh đang theo học các trường: nhà trẻ, mẫu
giáo, tiểu học, phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, các trường đại học, cao
đẳng, trung học chuyên nghiệp, dạy nghề.
Công ty Cổ phần Bảo Hiểm AAA không nhận bảo hiểm và không chịu
trách nhiệm trả tiền bảo hiểm đối với:
- Những người mắc bệnh thần kinh, tâm thần;
- Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên;
2.1.1.2. Phạm vi bảo hiểm
Phạm vi bảo hiểm theo Quy tắc bảo hiểm học sinh chỉ bao gồm:
- Phạm vi địa lý: là những tai nạn xảy ra đối với người được bảo hiểm
trong lãnh thổ Việt Nam.
- Chết hoặc bị thương tật thân thể do tai nạn.
Quyền lợi bảo hiểm được thể hiện ở Bảng 1 dưới đây:
Bảng 1: Quyền lợi của bảo hiểm tai nạn học sinh tại Công Ty Cổ
Phần Bảo Hiểm AAA
Trường hợp
bảo hiểm
Quyền lợi bảo hiểm
1. Tử vong do
tai nạn
Bảo Hiểm AAA trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên
Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc Hợp đồng bảo hiểm.
2. Thương tật
do tai nạn
Bảo Hiểm AAA trả tiền theo "Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm
thương tật”.
(Nguồn: Quy tắc bảo hiểm tai nạn học sinh Bảo Hiểm AAA)
2.1.2. Các trường hợp loại trừ
Bảo Hiểm AAA không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm trong những
trường hợp sau:

- Hành động cố ý của người được bảo hiểm hoặc của người thụ hưởng
trừ trường hợp người được bảo hiểm có hành động cứu người, cứu tài sản của
Nhà nước, của nhân dân và tham gia chống các hành động phạm pháp ;
- Người được bảo hiểm là học sinh phổ thông cơ sở trở lên vi phạm
nghiêm trọng pháp luật, các nội quy, quy định của Nhà trường, chính quyền
địa phương và các tổ chức xã hội, vi phạm nghiêm trọng luật lệ an toàn giao
thông;
- Người được bảo hiểm sử dụng và bị ảnh hưởng của rượu, bia, ma tuý
hoặc các chất kích thích tương tự khác;
- Người được bảo hiểm tham gia đánh nhau, trừ khi với mục đích tự vệ;
- Cảm đột ngột, trúng gió, bệnh tật, những tai biến trong quá trình điều
trị bệnh;
- Ngộ độc thức ăn, đồ uống;
- Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của cơ quan y tế;
- Người được bảo hiểm là học sinh phổ thông cơ sở trở lên tham gia
những trò chơi có tính chất nguy hiểm như: leo trèo cây, cột điện, mái nhà
hoặc những vật có độ cao tương tự, nghịch pháo, trái nổ....hoặc có hành động
nguy hiểm gây ra tai nạn;
- Động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ, chiến tranh, đình công, nội chiến.
2.1.3. Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm của mỗi điều kiện bảo hiểm là giới hạn trách nhiệm
tối đa của AAA trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm ứng với
điều kiện bảo hiểm đó.
Bên mua bảo hiểm có thể lựa chọn Số tiền bảo hiểm và Phí bảo hiểm
trên cở sở Biểu phí bảo hiểm đã được Bộ Tài chính phê chuẩn kèm theo Quy
tắc bảo hiểm học sinh của Bảo Hiểm AAA.
2.1.3.1. Số tiền bảo hiểm:
Người tham gia bảo hiểm có quyền lựa chọn Số tiền Bảo hiểm trong
phạm vi từ 1.000.000 đồng đến 10.000.000 đồng/người/vụ.
2.1.3.2. Phí bảo hiểm :

Phí bảo hiểm = Tỉ lệ phí bảo hiểm % x Số tiền bảo hiểm (lựa chọn tham
gia)
 Tỷ lệ phí bảo hiểm:
Nhà trẻ, mẫu giáo : 0.10%
Các trường tiểu học, trung học phổ thông, đại học cao đẳng và trung
học chuyên nghiệp: 0.15%
 Phí ngắn hạn :
Đến 3 tháng: 30% phí cả năm.
Đến 6 tháng: 60% phí cả năm.
Đến 9 tháng: 85% phí cả năm.
Trên 9 tháng: 100% phí cả năm.
2.2. Bảo hiểm toàn diện học sinh
2.2.1. Đối tượng và phạm vi bảo hiểm
2.2.1.1. Đối tượng bảo hiểm
Đối tượng bảo hiểm là học sinh đang theo học các trường: nhà trẻ, mẫu
giáo, tiểu học, phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, các trường đại học, cao
đẳng, trung học chuyên nghiệp, dạy nghề.
Công ty Cổ phần Bảo Hiểm AAA (dưới đây gọi tắt là Bảo Hiểm AAA)
không nhận bảo hiểm và không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm đối với:
- Những người mắc bệnh thần kinh, tâm thần, phong;
- Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên;
- Những người đang trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật.
2.2.1.2. Phạm vi bảo hiểm
Chỉ bao gồm những rủi ro xảy ra cho người được bảo hiểm trong lãnh
thổ Việt Nam. Người mua bảo hiểm tại Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm AAA có
thể lựa chọn hai hay nhiều điều kiện bảo hiểm. Các rủi ro được bảo hiểm, hiệu
lực bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được thể hiện ở Bảng 2 tương ứng với
mỗi điều kiện mà Bảo Hiểm AAA đang áp dụng:
Bảng 2: Các điều kiện của bảo hiểm toàn diện học sinh tại AAA

Rủi ro
được
bảo
hiểm
Điều kiện A Điều kiện B Điều kiện C Điều kiện D
Chết do ốm đau,
bệnh tật
Chết hoặc thương tật
thân thể do tai nạn
Phẫu thuật do ốm
đau, bệnh tật
Nằm viện do
ốm đau, bệnh
tật, thương tật
thân thể do tai
nạn
Hiệu
lực bảo
hiểm
Sau 30 ngày kể
từ ngày đóng phí
bảo hiểm theo
quy định
Hợp đồng bảo hiểm
có hiệu lực ngay sau
đóng phí theo quy
định.
Sau 30 ngày kể từ
ngày đóng phí bảo
hiểm theo quy định

Sau 30 ngày
kể từ ngày
đóng phí bảo
hiểm theo quy
định
Quyền
lợi bảo
hiểm
Trả toàn bộ số
tiền bảo hiểm
ghi trên hợp
đồng bảo hiểm
hoặc giấy chứng
+ Chết: Bảo Hiểm
AAA sẽ trả toàn bộ
số tiền bảo hiểm ghi
trên hợp đồng bảo
hiểm hoặc giấy
Bảo Hiểm AAA trả
tiền theo bảng tỷ lệ
phẫu thuật
Bảo Hiểm
AAA trả trợ
cấp nằm viện
mỗi ngày
0,3% số tiền