AN PHÁT TRỌN ĐỜI CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ

BẢO VIỆT NHÂN THỌ.

ĐỀ TÀI

“AN PHÁT TRỌN ĐỜI CỦA BẢO VIỆT
NHÂN THỌ ”

Giáo viên hướng dẫn

:

Sinh viên thực hiện

:

Trang 1


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………………………...……..1..22
CHƯƠNG 1: TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ…………………………...….3.....22
I. TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH BẢO VIỆT……...………………………….…………………3. .22
1-Về hoạt động kinh doanh…………………………………………….……………….3.........22
2-Về nhân sự………………………………………………………………..………….….4.....22
3-Lĩnh vực hoạt động…………………………………………………….……………...5........22
II. TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ……………………………………………6...22
1-Bảo Việt Nhân Thọ……………………………………………………..………….…...6......22
2-Sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ…………………………………………………..6..........22
CHƯƠNG 2: AN PHÁT TRỌN ĐỜI- BẢO VIỆT NHÂN THỌ …………………….....8......22
1-Các lợi ích Bạn được hưởng khi tham gia An Phát Trọn Đời………………….9..................22
2-Một số thông tin quan trọng khác………………………………………...……….13............22

3-An Phát Trọn Đời hoạt động như thế nào………………………………..………14.............22
4-Còn điều gì Bạn nên biết rõ hơn…………………………………………………...15...........22
KẾT LUẬN……………………………………………………………………………...…19. 22
MỤC LỤC……………………………………………………………………………..…..20. .22
....................................................................................................................................................22

Trang 2


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.

LỜI MỞ ĐẦU

Cuộc đời của mỗi người chúng ta ví như một bản nhạc với những cung bậc
trầm bổng qua từng giai đoạn của cuộc sống, cuộc sống vốn không êm ả như ta tưởng
mà nó tiềm ẩn nhiều bất trắc có thể xảy đến cho bất kỳ ai và bất kỳ lúc nào. Hạnh
phúc và thành công không chỉ đến một cách ngẫu nhiên, mà thường với những người
biết hoạch định tốt cuộc sống của chính họ. Làm sao để có thể điều khiển “Bản nhạc
cuộc đời” của riêng bạn và những người thân yêu? Bảo hiểm nhân thọ chính là giải
pháp tối ưu và hoàn hảo mang lại sự bảo vệ vững chắc và an tâm về mặt tài chính cho
gia đình bạn trong suốt cuộc đời.

VẬY BẢO HIỂM NHÂN THỌ LÀ GÌ ?
-Về phương diện pháp lý: Bảo hiểm nhân thọ là một bản hợp đồng, qua đó,
để đổi lấy phí của người ký kết, nhà bảo hiểm cam kết sẽ trả cho một hoặc nhiều
người được bảo hiểm một khoản tiền ấn định (số tiền bảo hiểm hoặc trợ cấp) trong
trường hợp Người được bảo hiểm chết trong khoản thời gian nhất định hoặc người
được bảo hiểm còn sống đến một thời điểm được chỉ rõ trên hợp đồng.
-Về phương diện kỹ thuật: Bảo hiểm nhân thọ là một nghiệp vụ chứa đựng
các cam kết và sự thi hành các cam kết này phụ thuộc vào tuổi thọ của con mgười.

-Bảo Hiểm Nhân Thọ với ưu điểm “là loại hình Bảo hiểm con người mang
tính chất một nghiêp vụ Bảo hiểm, bảo đảm phân tán rủi ro theo qui luật số đông
trong Bảo hiểm, đồng thời còn là một hình thức tiết kiệm có kế hoạch. Mục đích
chính của Bảo hiểm nhân thọ là trả số tiền rất lớn ngay khi người tham gia Bảo hiểm
mới tiết kiệm được số tiền nhỏ”.
-Thực tế, ở Việt Nam hiện nay làm thế nào để cho mọi người biết và hiểu rõ
thêm về Bảo hiểm nhân thọ nói riêng và bảo hiểm nói chung, để thấy được lợi ích to

Trang 3


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
lớn của nó từ đó thu hút được nhiều người tham gia và hiệu quả sử dụng của nó có ý
nghĩa rất lớn đối với đời sống xã hội, đây là một vấn đề đang gặp nhiều khó khăn, nó
phải được sự quan tâm chung của mọi tổ chức xã hội, không chỉ riêng ngành Bảo
Hiểm. Xuất phát từ những suy nghĩ đó nên quyết định chọn “an phát trọn đời của
Bảo Việt Nhân thọ ” làm đề tài là rất thiết thực và có ý nghĩa to lớn về mặt lý luận
trong lĩnh vực Bảo hiểm nói chung và trong Bảo hiểm nhân thọ nói riêng. Để hiểu
thêm chi tiết ta đi sâu vào tìm hiểu Bảo Việt Nhân Thọ.

Trang 4


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.

CHƯƠNG 1: TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ.


I. TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH BẢO VIỆT.
Thành lập ngày 15/1/1965, đến nay Bảo Việt đã trở thành Tập đoàn Tài

chính - Bảo hiểm hàng đầu Việt Nam. Không chỉ có mạng lưới rộng khắp trên toàn
quốc, Bảo Việt còn được biết đến là thương hiệu mạnh, uy tín số 1 trong lĩnh vực bảo
hiểm. Với khả năng tài chính mạnh, sự thông hiểu thị trường trong nước, Bảo Việt là
doanh nghiệp duy nhất tại Việt Nam kinh doanh cả 2 loại hình bảo hiểm nhân thọ và
phi nhân thọ. Bảo Việt đã được công nhận là một trong số 25 doanh nghiệp lớn nhất
của Việt Nam; là doanh nghiệp bảo hiểm lâu đời, được tin cậy đối với đông đảo các
tầng lớp dân cư, cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp.
Ngày 31/5/2007 đánh dấu một sự kiện, một mốc lịch sử quan trọng của Bảo
Việt, đó là việc Bảo Việt bán cổ phần lần đầu ra công chúng chính thức trở thành
công ty cổ phần kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực. Ngày 15/10/2007, Tập đoàn Bảo
Việt đã hoàn thành Đăng ký kinh doanh công ty cổ phần có sự tham gia của đối tác
chiến lược là các tập đoàn kinh tế hàng đầu trong nước (Vinashin) và nước ngoài
(HSBC Insurance (Asia - Pacific) Holdings Limited); hình thành Tập đoàn Tài
chính – Bảo hiểm Bảo Việt.
Trong suốt quá trình hình thành và phát triển của mình, Bảo Việt đã vinh dự
được Đảng và Nhà nước trao tặng Huân chương Độc Lập Hạng Ba, Chính phủ xếp
hạng Doanh nghiệp Nhà nước hạng Đặc biệt và nhiều danh hiệu, giải thưởng do các
tổ chức uy tín của trong và ngoài nước trao tặng. Bảo Việt được tổ chức BVQI
(Vương quốc Anh) cấp chứng chỉ quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO
9001:2000 từ tháng 8/2001.
1) Về hoạt động kinh doanh:

Trang 5


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
Trong quá trình phát triển, Bảo Việt liên tục đạt được những thành tích vượt
trội, doanh thu, lợi nhuận và các khoản đóng góp ngân sách Nhà nước liên tục tăng,
doanh thu phí bảo hiểm tăng bình quân trên 20% trong 5 năm qua. Năm 2007, tổng
doanh thu kinh doanh của Tập đoàn Tài chính – Bảo hiểm Bảo Việt đạt 7.800 tỷ

đồng, tăng trưởng 13,5% so với năm 2006. Tổng tài sản đạt 28.581 tỷ đồng (tính đến
ngày 15/10/2007).
2) Về nhân sự:
Bảo Việt là doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất của Việt Nam có quy mô với các
chi nhánh rộng khắp trên toàn quốc, thu hút một lực lượng đông đảo cán bộ nhân viên
lên tới trên 5.000 người, với khoảng 34.000 đại lý tận tâm với khách hàng, tận tình
với công việc trải đều trên khắp các tỉnh thành. Trong số đó, nhiều cán bộ có kinh
nghiệm am hiểu thị trường bảo hiểm Việt Nam và nhiều cán bộ trẻ được đào tạo
chuyên ngành chính quy có trình độ chuyên môn cao, tạo ra một lực lượng đan xen
đồng bộ nhằm mang lại dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. Là một Tập đoàn Tài chính
Bảo hiểm kinh doanh đa ngành, với ngành nghề chính là kinh doanh bảo hiểm,
Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt có công ty mẹ - “Tập đoàn Bảo Việt” và các
công ty con:
 Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt do Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 100% vốn điều
lệ;
 Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ do Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 100% vốn điều
lệ;
 Công ty Quản lý Quỹ Bảo Việt (BVF) do Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 100% vốn
điều lệ;
 Công ty Cổ phần Chứng khoán Bảo Việt (BVSC) do Tập đoàn Bảo Việt đầu tư
60% vốn điều lệ;

Trang 6


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
 Công ty Liên doanh Bảo hiểm Quốc tế Việt Nam (VIA) do Tập đoàn Bảo Việt
đầu tư 51% vốn điều lệ;
 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bảo Việt (BAOVIET BANK) do Tập đoàn
Bảo Việt đầu tư 52% vốn điều lệ;

 Công ty Cổ phần Đầu tư Bảo Việt do Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 55% vốn điều
lệ;
 Công ty TNHH Bảo Việt - Âu Lạc do Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 60% vốn điều
lệ;
 Trung tâm Đào tạo Bảo Việt - đơn vị sự nghiệp trực thuộc Tập đoàn Bảo Việt;
 Các công ty liên kết do Tập đoàn Bảo Việt đầu tư vốn.
3) Lĩnh vực hoạt động:
Với tiềm lực tài chính hùng mạnh (vốn điều lệ hiện lên tới 5.730 tỷ đồng),Tập
đoàn Bảo Việt đã, đang và sẽ không ngừng mở rộng các loại hình kinh doanh dịch vụ:
o Bảo hiểm nhân thọ (với hơn 40 sản phẩm)
o Bảo hiểm phi nhân thọ (với hơn 80 sản phẩm)
o Tái bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
o Đầu tư tài chính
o Quản lý quỹ đầu tư
o Chứng khoán
o Ngân hàng
o Kinh doanh bất động sản
o Các lĩnh vực kinh doanh khác theo quy định của pháp luật
Bảo Việt đã thiết lập quan hệ với nhiều công ty tái bảo hiểm và môi giới tái
bảo hiểm hàng đầu trên thế giới như Munich Re, Swiss Re, CCR, Hannover RE,
AON, Athur Gallagher, Marsh… Mối quan hệ hợp tác quốc tế rộng lớn của Bảo Việt

Trang 7


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
vừa giúp Tập đoàn tăng cường khả năng hợp tác, vừa giúp phân tán rủi ro, tăng khả
năng thanh toán.
Với hoạt động kinh doanh đa ngành, với mô hình tổ chức, cơ chế quản lý kinh
doanh mới, với thế và lực mới, Bảo Việt luôn là sự lựa chọn đúng đắn, là người bạn

đồng hành tin cậy của các cá nhân và tổ chức.
Bảo Việt Nhân Thọ, là công ty con của Tập đoàn Bảo Việt với loại hình kinh
doanh là Bảo hiểm nhân thọ với hơn 40 dòng sản phẩm.

II. TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
1) Bảo Việt Nhân Thọ.
- Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ (Bảo Việt Nhân thọ - BAOVIET LIFE) - Nhà bảo
hiểm nhân thọ đầu tiên và lớn nhất tại Việt Nam, Ngày chính thức hoạt động kinh
doanh: 22/06/1996. Vốn điều lệ là 1.500 tỷ đồng. Trụ sở chính ở tầng 6, tầng 10, Tòa
nhà Ocean Park, số 1 Đào Duy Anh, Quận Đống Đa – TP.Hà Nội. Đơn vị trực thuộc:
60 công ty hạch toán phụ thuộc trên toàn quốc. Ban lãnh đạo của công ty bao gồm:
Ths. Nguyễn Đức Tuấn giữ chức vụ Tổng Giám đốc; Ths. Nguyễn Thị Lâm Hồng,
Phó Tổng Giám đốc; Ts. Nguyễn Thành Quang, Phó Tổng Giám đốc và Ths. Nguyễn
Quang Tâm, Phó Tổng Giám đốc.
- Là doanh nghiệp đầu tiên cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.
- Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ,
bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn con người),
tái

bảo

hiểm,

quản

lý

quỹ

và

các

hoạt

động

đầu

tư

khác.

- Là một trong những nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam (hiện đứng
thứ

2

thị

trường

với

32%

thị

phần

doanh

thu

phí

bảo

hiểm).

- Doanh thu năm 2009 hơn 5.323 tỷ đồng, tăng 8,02% so với năm 2008 (doanh thu
khai thác mới đạt 730 tỷ đồng, tăng 46% so với năm trước).
2) Sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ.
Trang 8


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
Bảo Việt Nhân Thọ với hơn 40 dòng sản phẩm:
-Với 8 loại sản phẩm chính bao gồm: An phát trọn đời; An phát hưng gia; An gia phát
lộc; An khang thịnh vượng; An sinh giáo dục; An sinh hiếu học; An hưởng hưu trí và
An khang trường thọ.
-Sản phẩm mới:
+ Nhân dịp tri ân khách hàng với “Hái Lộc Đầu Xuân” 2008 Bảo Việt Nhân Thọ cho
ra đời 5 dòng sản phẩm mới đó là: An sinh giáo dục, An sinh hiếu học, An gia phát
lộc, An khang thịnh vượng và An sinh thành đạt.
+ Hai sản phẩm bổ trợ: Bảo hiểm trợ cấp phẫu thuật & điều trị ngoại khoa và Bảo
hiểm trợ cấp nằm viện (có tính thực thi năm 2009).
+ Ngày 9 tháng 12 năm 2008 Bộ tài chính đã phê chuẩn hai sản phẩm mới cho Bảo
Việt Nhân Thọ đó là “An phát trọn đời” và “An phát hưng gia”.
-Với 7 sản phẩm bổ trợ.

-Tuy Bảo Việt Nhân Thọ có rất nhiều sản phẩm nhưng với sản phẩm “ An phát trọn
đời” nó có sức hấp dẫn nhiều nhất, vì thế em đã đi sâu vào phân tích loại sản phẩm
này.

Trang 9


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.

CHƯƠNG 2: AN PHÁT TRỌN ĐỜI- BẢO VIỆT NHÂN THỌ
(AN VUI CUỘC SỐNG - PHÚC LỘC BỀN LÂU).


Cuộc sống hiện đại với bao lo toan bộn bề. Bạn mong ước Gia đình luôn có
một cuộc sống phồn thịnh và an vui. Và sau mỗi ngày lao động miệt mài, Bạn và Gia
đình lại có những giờ nghỉ ngơi, thư giãn để tận hưởng hương vị ngọt ngào của cuộc
sống: Một chuyến du lịch trong mơ để khám phá những miền đất kỳ thú trên thế giới,
vui đùa hạnh phúc cùng con cháu… Nhưng Bạn sẽ làm thế nào để Gia đình luôn “An
vui cuộc sống” và “Phúc lộc bền lâu”?
Với “An Phát Trọn Đời” sẽ cùng Bạn xây dựng một giải pháp tài chính hoàn
hảo cho suốt cuộc đời để biến những mong ước của Bạn thành hiện thực.
An Phát Trọn Đời mang đến cho Bạn một giải pháp tài chính hoàn hảo với sự
kết hợp linh hoạt của “bảo hiểm”, “tiết kiệm” và “đầu tư”. Với tính năng “bảo hiểm”,
Bạn và Gia đình có thể xóa bỏ những lo âu để thảnh thơi an vui cuộc sống vì luôn
được bảo vệ tài chính trước những rủi ro có thể gặp phải trong suốt cuộc đời. Tính
năng “tiết kiệm” và “đầu tư” giúp Bạn tích lũy tiền vốn với lãi suất đầu tư an toàn
và không ngừng tăng trưởng nhằm đạt được những mục tiêu lớn đã đặt ra cho cuộc
sống và sự nghiệp của mình.
An Phát Trọn Đời : 4 tính năng vượt trội để cùng Bạn thực hiện những ước mơ,
dự định lớn

Những đồng vốn đầu tư của Bạn luôn được đảm bảo bởi lãi suất đầu tư
không thấp hơn 5% áp dụng trong ít nhất 20 năm đầu tiên của Hợp đồng.
Tự động gia tăng Số tiền bảo hiểm hàng năm: Bạn có thể lựa chọn tỷ lệ gia
tăng Số tiền bảo hiểm 5%/năm để nâng cao sự bảo vệ tài chính trước ảnh hưởng mất

Trang 10


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
giá của đồng tiền mà không cần tiến hành thêm bất cứ thủ tục kê khai hay kiểm tra
sức khỏe nào.
Quyền lợi duy trì hợp đồng: Bảo Việt Nhân thọ sẽ chi trả thêm một khoản
tiền vào Giá trị Tài khoản Hợp đồng của Bạn tại Ngày kỷ niệm hợp đồng thứ 10 và
sau mỗi 5 năm Hợp đồng tiếp theo. Khoản tiền này được xác định theo kết quả hoạt
động của Quỹ liên kết chung và đóng góp của Bạn. Đây là Quyền lợi giúp Bạn kiên
định hơn trong việc duy trì hợp đồng để hoàn thành các mục tiêu, kế hoạch lớn đã đặt
ra.
Đặc tính linh hoạt của sản phẩm giúp Bạn cũng có thể điều chỉnh các tính
năng “bảo hiểm”, “tiết kiệm” và “đầu tư” cũng như việc đóng phí bảo hiểm và các
tính năng khác để phù hợp với khả năng tài chính, nhu cầu bảo hiểm, nhu cầu tích luỹ
tài chính của mình theo từng giai đoạn của cuộc đời.
1) Các lợi ích Bạn được hưởng khi tham gia An Phát Trọn Đời .
a) Được bảo vệ tài chính một cách hoàn hảo trước những rủi ro bất ngờ.
- Quyền lợi bảo hiểm tử vong
Bảo Việt Nhân thọ trả Quyền lợi bảo hiểm tử vong nếu Người được bảo hiểm không
may bị tử vong. Để phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình, Bạn có thể lựa chọn
một trong hai quyền lợi, đó là:
Lưu ý, vào Ngày kỷ niệm Hợp đồng năm Người được bảo hiểm đạt 70 tuổi, nếu Bạn
không yêu cầu giữ nguyên Quyền lợi Vượt trội đã lựa chọn, Quyền lợi bảo hiểm tử
vong sẽ tự động chuyển sang Quyền lợi Cơ bản.

* Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Nếu Người được bảo hiểm không may bị
thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, Bảo Việt Nhân thọ chi trả quyền lợi bằng
100%
Quyền lợi bảo hiểm tử vong.

Trang 11


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
* Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: Bảo Việt Nhân thọ ứng trước 50% Quyền
lợi bảo hiểm tử vong (nhưng không quá 500 triệu đồng) nhằm giúp trang trải các chi
phí rất lớn phát sinh trong giai đoạn khó khăn nhất nếu Người được bảo hiểm không
may mắc bệnh hiểm nghèo ở giai đoạn cuối.
* Được bảo hiểm tối đa đến mức có thể: cho dù không còn khả năng tiếp tục đóng
phí bảo hiểm nhưng Bạn vẫn được bảo hiểm với đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm cho
tới khi Giá trị giải ước của Hợp đồng bằng 0 (không).
Tận hưởng cuộc sống đến trọn đời .
Quyền lợi đáo hạn xác định bằng Giá trị Tài khoản Hợp đồng được Bảo Việt Nhân
thọ thanh toán vào ngày Người được bảo hiểm đạt 90 tuổi, hoặc 95 tuổi, hoặc 100
tuổi, tùy theo sự lựa chọn của Bạn. Giá trị Tài khoản Hợp đồng đảm bảo cho Bạn
cùng Gia đình có thể đầu tư, tích luỹ tài chính để có một cuộc sống an nhàn thảnh
thơi cho suốt cuộc đời: cùng Gia đình nghỉ ngơi, vui đùa với con cháu, thư giãn và
tận hưởng hương vị ngọt ngào của cuộc sống, …
b) Dịch vụ đầu tư chuyên nghiệp với lãi suất đầu tư hấp dẫn, ổn định.
Khi khoản tiền đầu tư của Bạn được ủy thác cho Bảo Việt Nhân thọ, Bạn hoàn
toàn yên tâm và không phải lo lắng trước những biến động phức tạp của thị trường tài
chính vì Quỹ liên kết chung được quản lý một cách chuyên nghiệp và hiệu quả bởi
Công ty quản lý quỹ Bảo Việt - một nhà quản lý quỹ có đẳng cấp và trình độ chuyên
môn cao.
Lãi suất đầu tư thực tế Bạn được hưởng sẽ được Bảo Việt Nhân thọ công bố

vào cuối mỗi năm tài chính. Lãi suất đầu tư thực tế thường cao hơn Lãi suất cam kết
tối thiểu nhưng trong một số tình huống đặc biệt có thể thấp hơn Lãi suất cam kết tối
thiểu trong một hoặc một số năm. Do sự biến động và khó dự đoán của lãi suất trong
dài hạn nên Lãi suất cam kết tối thiểu có thể được điều chỉnh nhưng trong mọi trường
hợp sẽ không thấp hơn 4%/năm.
Trang 12


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.

c) Gia tăng Quyền lợi bảo hiểm với các sản phẩm bổ trợ
Bạn có thể chủ động lựa chọn cho mình một giải pháp tài chính - bảo hiểm
toàn diện bằng việc tham gia thêm các sản phẩm bổ trợ sau cho Người được bảo hiểm
và/hoặc Bên mua bảo hiểm
1. Bảo hiểm sinh kỳ thuần túy
2. Bảo hiểm tử kỳ
3. Bảo hiểm thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn
4. Bảo hiểm chi phí phẫu thuật
5. Bảo hiểm chết và thương tậttoàn bộ vĩnh viễn do tai nạn
6. Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm
7. Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm đặc biệt
Sản phẩm Linh hoạt vượt trội: Linh hoạt trong lựa chọn, điều chỉnh giải
pháp tài chính cho phù hợp với nhu cầu
Điểm ưu việt của An Phát Trọn Đời là Bạn có thể dễ dàng lựa chọn, điều chỉnh
Quyền lợi bảo hiểm của mình nhằm phù hợp nhất với sự thay đổi trong hoàn cảnh
thông qua các tính năng:
d) Lựa chọn Số tiền bảo hiểm
Bạn có thể được bảo hiểm cao với một số phí đóng hợp lý, và với mỗi mức phí đóng
Bạn có nhiều lựa chọn về Số tiền bảo hiểm trong giới hạn sau:
+ Điều chỉnh số tiền bảo hiểm: Bạn có thể đề nghị tăng Số tiền bảo hiểm khi có nhu

cầu gia tăng về bảo hiểm hoặc đề nghị giảm Số tiền bảo hiểm khi nhu cầu bảo hiểm
không cần ở mức cao như trước nữa.

Trang 13


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
+Thay đổi Quyền lợi bảo hiểm tử vong: Bạn có thể chuyển lựa chọn từ Quyền lợi
Cơ bản sang Quyền lợi Vượt trội, và ngược lại. Thêm vào đó, Bạn có thể đề nghị thay
đổi tỷ lệ gia tăng Số tiền bảo hiểm.
+ Thay đổi lựa chọn nhận Quyền lợi đáo hạn: Bạn có thể yêu cầu chuyển tuổi nhận
Quyền lợi đáo hạn để phù hợp với nhu cầu và mong muốn của Bạn và Gia đình tại
thời điểm đó.
e) Linh hoạt trong đóng phí bảo hiểm.
+ Lựa chọn, thay đổi thời hạn đóng phí: Bạn có thể đóng phí trong 10 năm, 15
năm, 20 năm, hoặc đóng phí đến 55 tuổi, 60 tuổi, 65 tuổi hoặc đóng trong suốt thời
gian Hợp đồng có hiệu lực. Tuỳ thuộc vào khả năng tài chính từng thời kỳ, Bạn có
thể thay đổi thời hạn đóng phí.
+ Lựa chọn, thay đổi định kỳ đóng phí: Bạn có thể đóng phí theo định kỳ hàng
năm, 6 tháng, quý hoặc tháng.
+ Thay đổi số phí bảo hiểm định kỳ: Khi khả năng tài chínhsuy giảm, Bạn có thể đề
nghị giảm số phí đóng định kỳ và ngược lại.
+ Đóng thêm phí để gia tăng đầu tư khi khả năng tài chính cho phép. Tổng số phí
đóng thêm trong một năm có thể lên đến 5 lần số phí bảo hiểm định kỳ quy năm.
+ Dừng đóng phí: Tại một thời điểm nào đó, nếu thu nhập đột ngột giảm làm Bạn
không còn đủ khả năng tiếp tục đóng phí bảo hiểm, Bạn có thể yêu cầu dừng đóng phí
khi Hợp đồng đã có Giá trị giải ước. Hợp đồng vẫn tiếp tục được duy trì hiệu lực cho
đến khi Giá trị của Hợp đồng không đủ để khấu trừ các khoản phí.
Dù Bạn có nhiều lựa chọn linh hoạt trong đóng phí, Bảo Việt Nhân thọ vẫn mong
muốn Bạn duy trì việc đóng phí đều đặn để được hưởng quyền lợi đầy đủ và ở mức

cao nhất.
f) Đáp ứng nhu cầu tài chính cấp thiết.

Trang 14


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
+ Có thể tạm ứng từ Giá trị giải ước và/hoặc rút tiền từ Giá trị Tài khoản Hợp đồng
khi Bạn cần một khoản tiền để thực hiện một kế hoạch hoặc để đáp ứng nhu cầu tài
chính cấp thiết.
+ Bạn có thể chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn khi gặp khó khăn về tài chính và
không thể tiếp tục duy trì Hợp đồng. Ngược lại, Bạn có thể đề nghị khôi phục Hợp
đồng khi tình trạng tài chính được cải thiện.
2) Một số thông tin quan trọng khác.
Sản phẩm dành cho ai?
- Người được bảo hiểm từ 18 đến 65 tuổi tại thời điểm tham gia bảo hiểm.
- Bên mua bảo hiểm có thể là chính Người được bảo hiểm, vợ chồng con cha mẹ anh
chị em ruột, doanh nghiệp, tổ chức…
- Có nhu cầu bảo vệ tài chính Gia đình và tích lũy tài chính trong suốt cuộc đời hoặc
trong một thời hạn không xác định.
Lựa chọn thời điểm nhận Quyền lợi đáo hạn
Tại tuổi 90, tại tuổi 95, tại tuổi 100 hoặc không lựa chọn. Nếu chọn tại tuổi 90, Bạn sẽ
nhận Quyền lợi đáo hạn đều trong vòng 5 năm.
Đáp ứng nhu cầu tài chính cấp thiết.
- Có thể tạm ứng từ Giá trị giải ước và/hoặc rút tiền từ Giá trị Tài khoản Hợp đồng
khi Bạn cần một khoản tiền để thực hiện một kế hoạch hoặc để đáp ứng nhu cầu tài
chính cấp thiết.
- Bạn có thể chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn khi gặp khó khăn về tài chính và
không thể tiếp tục duy trì Hợp đồng. Ngược lại, Bạn có thể đề nghị khôi phục Hợp
đồng khi tình trạng tài chính được cải thiện.

Phí bảo hiểm tối thiểu
Định kỳ đóng phí theo năm/6 tháng: 1.500.000 đồng
Định kỳ đóng phí theo quý/tháng: 500.000 đồng
Trang 15


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
Lập kế hoạch tài chính để cùng Gia đình có được cuộc sống tương lai tuyệt vời
chính là cách Bạn thể hiện trách nhiệm cũng như tình yêu thương trọn vẹn dành cho
người thân.
3) An Phát Trọn Đời hoạt động như thế nào?
Mỗi Hợp đồng bảo hiểm An Phát Trọn Đời có một Tài khoản Hợp đồng
tương ứng. Giá trị Tài khoản Hợp đồng được tích luỹ từ Phí bảo hiểm phân bổ và
tiền lãi đầu tư thu được. Giá trị Tài khoản Hợp đồng cũng dùng để trang trải cho
Khoản khấu trừ hàng tháng và các khoản phí có liên quan.
Hàng năm Bảo Việt Nhân thọ thông báo tất cả các giao dịch có ảnh hưởng tới Giá trị
Tài khoản Hợp đồng của Bạn: Các khoản phí bảo hiểm đóng, Phí ban đầu, Phí bảo
hiểm phân bổ, các khoản khấu trừ (phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý Hợp đồng...), Lãi
đầu tư, Giá trị Tài khoản và Giá trị giải ước, kết quả hoạt động của Quỹ liên kết
chung.
Các loại phí, chi phí áp dụng:
- Phí bảo hiểm rủi ro là khoản phí để bảo đảm chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm rủi
ro quy định trong Hợp đồng, được tính căn cứ vào: Tỷ lệ phí bảo hiểm rủi ro, Số tiền
bảo hiểm rủi ro, nghề ngiệp, giới tính, tuổi, tình trạng sức khoẻ của Người được bảo
hiểm và các quy định về đánh giá rủi ro của Bảo Việt Nhân thọ.
- Phí ban đầu:

Năm Hợp đồng

1

2

3

4

5 Từ năm thứ 6 trở

Tỷ lệ trên phí bảo 50% 25% 15% 10% 5%

đi
2,5%

hiểm định kỳ
Tỷ lệ trên phí bảo

2,5%

8%

6%

6%

6%

hiểm đóng thêm
- Phí quản lý Hợp đồng: hiện tại là 15.000 đồng/tháng
Trang 16

5%


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
- Phí quản lý Quỹ liên kết chung: hiện tại là 2%/năm
- Phí khuyến khích duy trì Hợp đồng trung bình sẽ bằng 0.5%/năm và sẽ được lũy
tích trong Quỹ liên kết chung, thuộc về khách hàng.
- Phí chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn:
Năm Hợp đồng 1

2

3

4

5

6

7

Từ năm thứ
8 trở đi

Tỷ lệ trên phí 100% 90% 80%

70% 60% 50% 25% 0%

bảo hiểm quy
năm
- Phí rút một phần là khoản phí theo tỷ lệ với Phí chấm dứt Hợp đồng tại thời điểm
rút một phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng.
- Phí dịch vụ: hiện tại bằng 100.000 đồng/lần. Trong mỗi năm Hợp đồng, Bạn được
miễn Phí dịch vụ cho lần rút đầu tiên.
(Phí chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn, Phí rút một phần và Phí dịch vụ chỉ phát
sinh khi Bạn có giao dịch liên quan)
Các chi phí kiểm tra sức khỏe, chi phí đánh giá rủi ro và phát hành Hợp đồng
chỉ phát sinh khi có giao dịch liên quan được quy định tại Điều khoản Hợp đồng.
Hợp đồng An Phát Trọn Đời là một cam kết dài hạn, Bạn không nên chấm dứt Hợp
đồng trong những năm đầu do các khoản phí mà Bạn phải chịu có thể rất cao. Đây
cũng là cách giúp Bạn thực hiện được kế hoạch tài chính của mình một cách dễ dàng
nhất.
4) Còn điều gì Bạn nên biết rõ hơn?
Tự động gia tăng Số tiền bảo hiểm là gì?Tôi có nên lựa chọn quyền lợi
này?
Tự động gia tăng Số tiền bảo hiểm là lựa chọn dành cho Quý khách hàng muốn gia
tăng sự bảo vệ tài chính nhằm hạn chế ảnh hưởng của lạm phát, phù hợp với sự gia

Trang 17


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
tăng của thu nhập. Theo đó, vào Ngày kỷ niệm hợp đồng hàng năm, Số tiền bảo hiểm
được tự động tăng 5% mà không cần tiến hành bất cứ các thủ tục kê khai hay kiểm tra
sức khỏe nào. Chẳng hạn, nếu Bạn tham gia An Phát Trọn Đời với Số tiền bảo hiểm
là 500 triệu đồng thì vào Ngày kỷ niệm Hợp đồng mỗi năm, Số tiền bảo hiểm sẽ được
tự động tăng thêm 25 triệu đồng.
Giá trị Tài khoản Hợp đồng và Giá trị giải ước khác nhau như thế nào?

Giá trị Tài khoản Hợp đồng là số tiền hiện có trong tài khoản Hợp đồng của Bạn.
Giá trị Tài khoản Hợp đồng được hình thành từ Phí bảo hiểm phân bổ và lãi đầu tư
sau khi khấu trừ các loại phí và chi phí. Giá trị giải ước là số tiền Bạn nhận được khi
có yêu cầu chấm dứt Hợp đồng hoặc khi Hợp đồng chấm dứt hiệu lực theo quy định
của Hợp đồng. Giá trị giải ước được xác định bằng Giá trị Tài khoản Hợp đồng trừ đi
Phí chấm dứt Hợp đồng.
Có thể được rút bao nhiêu tiền từ Giá trị Tài khoảnHợp đồng?
Bạn có thể rút một phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng khi Hợp đồng có Giá trị giải ước
để phục vụ cho nhu cầu chi tiêu đột xuất. Số tiền rút mỗi lần tối thiểu là 2 triệu đồng.
Sau khi rút một phần, Giá trị giải ước của Hợp đồng phải lớn hơn Phí chấm dứt Hợp
đồng và không thấp hơn 3 triệu đồng hoặc số tiền khác theo quy định của Bảo Việt
Nhân thọ tuỳ theo từng thời kỳ.
Khi cần một khoản tiền để đáp ứng nhu cầu tài chính đột xuất, tôi có thể tạm
ứng từ Giá trị giải ước hoặc rút một phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng. Vậy đâu
là sự khác biệt giữa hai hình thức này?
 Tạm ứng từ Giá trị giải ước: Số tiền bảo hiểm và Giá trị Tài khoản Hợp
đồng không bị thay đổi, tuy nhiên Bạn sẽ phải chịu một khoản lãi trên số tiền tạm
ứng.
 Rút một phần từ Giá trị Tài khoản Hợp đồng: Bạn sẽ không phải trả lãi,
tuy nhiên Quyền lợi bảo hiểm tử vong (nếu Bạn lựa chọn Quyền lợi Cơ bản) và Giá
Trang 18


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
trị Tài khoản Hợp đồng sẽ giảm tương ứng với phần tiền rút ra. Ngoài ra, Bạn sẽ chịu
Phí rút một phần và Phí dịch vụ. Trong mỗi năm hợp đồng, Bạn được miễn Phí dịch
vụ cho lần rút đầu tiên.
Hợp đồng bảo hiểm An Phát Trọn Đời có thời hạn dài, vậy khi cuộc sống
hoặc thu nhập thay đổi, có thể điều chỉnh kế hoạch tài chính không?
An Phát Trọn Đời được thiết kế nhằm đáp ứng tốt nhất những thay đổi trong cuộc

sống của Bạn thông qua cơ chế linh hoạt trong đóng phí bảo hiểm, lựa chọn và thay
đổi: Số tiền bảo hiểm, Quyền lợi bảo hiểm tử vong, Tỷ lệ gia tăng Số tiền bảo hiểm,
Thời hạn bảo hiểm… Chẳng hạn, Bạn có thể đóng mức phí lớn lúc thu nhập cao và có
thể giảm phí xuống khi khả năng tài chính không còn dồi dào như trước. Khi có nhu
cầu bảo hiểm cao, Bạn có thể chọn Số tiền bảo hiểm lớn và/ hoặc chọn Quyền lợi
Vượt trội. Ngược lại, khi Bạn đã hoàn tất trách nhiệm với con cái và Gia đình, Bạn có
thể đề nghị giảm Số tiền bảo hiểm và/ hoặc chuyển sang Quyền lợi Cơ bản.
Ví dụ minh họa:
Năm nay tôi 35 tuổi, tôi đang làm Giám đốc một dự án NGO (phi Chính phủ).
Tôi rất hài lòng với thu nhập hiện tại của mình và muốn để dành một phần tiền để
đảm bảo khi hết tuổi lao động có một cuộc sống thảnh thơi, sung túc mà không là
gánh nặng cho con cháu. Với thu nhập cao nhưng không đảm bảo sẽ duy trì được lâu
dài như vậy, tôi có thể tham gia loại bảo hiểm An Phát Trọn Đời được không?An
Phát Trọn Đời kết hợp linh hoạt 3 tính năng “bảo hiểm + tiết kiệm + đầu tư” với thời
hạn đóng phí đa dạng là: 10 năm, 15 năm, 20 năm, đến tuổi 55, 60, 65 tuổi hoặc trọn
đời. Vì vậy, nếu Bạn chọn thời hạn nộp phí 20 năm thì đây là sản phẩm rất phù hợp
với kế hoạch nghỉ hưu của Bạn. Giả sử Bạn tham gia An Phát Trọn Đời với Số tiền
bảo hiểm là 500 triệu đồng. Với thu nhập cao, Bạn có thể chọn đóng phí 50 triệu
đồng/năm, trong đó 10 triệu đồng là phí đóng định kỳ và 40 triệu đồng là phí đóng
thêm. Bạn lựa chọn nhu cầu tích lũy tài chính cao, tức là chọn Quyền lợi Cơ bản và tỷ
Trang 19


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
lệ gia tăng số tiền bảo hiểm là 0%, thời hạn nộp phí là đến tuổi 55 và nhận Quyền lợi
đáo hạn tại tuổi 95, lãi suất đầu tư dự kiến đạt được là 8%/năm. Bạn sẽ có:
Tóm tắt minh họa quyền lợi bảo hiểm:
Đơn vị: Triệu đồng
Tuổi
Phí bảo hiểm cộng dồn

Số tiền bảo hiểm

36
40
50
55
60
70
80
50
250
750
1,000
Được bảo vệ tài chính với số tiền bảo hiểm 500 triệu đồng không thay đổi

95
-

Giá trị tài khoản(GTTKHĐ)
Quyền lợi duy trì hợp đồng (QLDTHĐ)
GTTKHĐ+QLDTHĐ

43,7
0
43,7

58866,2
951,2
59817,4

Bạn có thể:

278,8
0
278,8

1380,7
22,7
1403,4

2367,7
38,6
2406,3

Kết thúc việc đóng phí và bắt đầu tận hưởng cuộc
sống thảnh thơi khi nghỉ hưu.

3534,7
63,5
3598,2

7904,3
139,0
8043,3

17661,1
299,7
17960,8

Nhận quyền lợi đáo hạn và

chấm dứt Hợp đồng.

 Khi thu nhập giảm:
Điều chỉnh mức phí đóng hàng năm xuống cho phù hợp; hoặc
Giảm Số tiền bảo hiểm xuống dưới 500 triệu đồng.
 Khi thu nhập tăng trở lại:
Điều chỉnh tăng mức phí đóng hàng năm; hoặc tăng mức Số tiền bảo hiểm để bảo
toàn kế hoạch tài chính theo đúng dự định mà Bạn đã đặt ra ban đầu khi mua bảo
hiểm.
Như vậy, với “An Phát Trọn Đời”, Bạn hoàn toàn yên tâm vì đã đảm bảo được
một tương lai vững chắc cho Gia đình và sự thanh thản cho bản thân khi về già. Bạn
hãy làm chủ cuộc sống của mình, hãy là người tự điều khiển cuộc sống của chính bản
thân có thế bạn mới là người bản lĩnh, người có mục tiêu phấn đấu.

KẾT LUẬN



Trang 20


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.
Với mục tiêu nhằm để cho mọi người hiểu rõ thêm về bảo hiểm cũng như các
loại hình bảo hiểm, ở đây ta có thể tham khảo Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo
Việt) và các loại hình bảo hiểm của Bảo Việt đặc biệt là sản phẩm Bảo Hiểm Nhân
Thọ (đặc biệt là sản phẩm “An phát trọn đời”) của công ty này ; Vì theo tôi cuộc sống
vốn tiềm ẩn nhiều bất trắt và rủi ro cho nên ta cần phải có kế hoạch riêng cho mình để
giảm bớt các rủi ro ngoài ý muốn, và đó cũng là cách để bạn yên tâm hơn về tài chính
của mình, việc tham gia Bảo hiểm cũng có thể coi như ta gửi tiết kiệm vì bảo hiểm là
một loại hình “phi ngân hàng” .

Ngoài ra, ta còn có thể tham khảo thêm nhiều công ty bảo biềm khác như:
Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex, Công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG,
Công ty bảo hiểm Prudetial, Công ty TNHH bảo hiểm quốc tế Mỹ (AIA), …….

“HÃY VÌ MỘT CUỘC SỐNG TƯƠI ĐẸP HƠN!”

Trang 21


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.

MỤC LỤC
Trang
LỜI MỞ ĐẦU………………………………………………………………………...……..1
CHƯƠNG 1: TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ…………………………...….3
I. TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH BẢO VIỆT……...………………………….…………………3
1-Về hoạt động kinh doanh…………………………………………….……………….3
2-Về nhân sự………………………………………………………………..………….….4
3-Lĩnh vực hoạt động…………………………………………………….……………...5
II. TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ……………………………………………6
1-Bảo Việt Nhân Thọ……………………………………………………..………….…...6
2-Sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ…………………………………………………..6
CHƯƠNG 2: AN PHÁT TRỌN ĐỜI- BẢO VIỆT NHÂN THỌ …………………….....8
1-Các lợi ích Bạn được hưởng khi tham gia An Phát Trọn Đời………………….9
2-Một số thông tin quan trọng khác………………………………………...……….13
3-An Phát Trọn Đời hoạt động như thế nào………………………………..………14
4-Còn điều gì Bạn nên biết rõ hơn…………………………………………………...15
KẾT LUẬN……………………………………………………………………………...…19
MỤC LỤC……………………………………………………………………………..…..20

Trang 22


BẢO VIỆT NHÂN THỌ.

Trang 23