BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ tín DỤNG đối với hộ sản XUẤT tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN VĨNH bảo

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO – UBND THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG
TRẦN ĐỨC KHANH

BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ
SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN VĨNH BẢO
(AGRIBANK VĨNH BẢO)

LUẬN VĂN THẠC SỸ KHOA HỌC

Người hướng dẫn: GS.TS. VƯƠNG TOÀN THUYÊN
1


“BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI
VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI AGRIBANK VĨNH BẢO”

Người thực hiện

: Trần Đức Khanh

Chuyên ngành

: Quản trị kinh doanh

Giảng viên hướng dẫn

: GS.TS. Vương Toàn Thuyên

HẢI PHÒNG - 2014

2


NỘI DUNG CHÍNH

1
Hộ sản xuất và
hiệu quả tín
dụng đối với hộ
sản xuất

2

3

Thực trạng tín
dụng đối với hộ
sản xuất tại
Agribank Vĩnh
Bảo giai đoạn
2009 - 2013

Biện pháp
nâng cao hiệu
quả tín dụng
đối với hộ sản
xuất tại
Agribank

Vĩnh Bảo

3


CHƯƠNG 1. HỘ SẢN XUẤT VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG
ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT

Hộ sản xuất và vai trò của hộ sản xuất đối với sự
phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn

Tín dụng và hiệu quả của tín dụng đối với hộ sản xuất

4


HSX VÀ VAI TRÒ CỦA HSX ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN
KINH TẾ NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN
* Khái niệm và đặc điểm hộ sản xuất
- Hộ sản xuất xác định là một đơn vị kinh tế tự chủ, được Nhà nước
giao đất quản lý và sử dụng vào sản xuất kinh doanh và được phép
kinh doanh trên một số lĩnh vực nhất định do Nhà Nước quy định
* Vai trò hộ sản xuất trong phát triển kinh tế
- Hộ sản xuất là cầu nối trung gian để chuyển nền kinh tế tự nhiên
sang kinh tế hàng hoá
- Hộ sản xuất góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn lao động,
giải quyết việc làm ở nông thôn
- Hộ sản xuất có khả năng thích ứng với cơ chế thị trường thúc đẩy
sản xuất hàng hoá
5

TÍN DỤNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT


Tín dụng ngân hàng: Tín dụng là một phạm trù của
kinh tế hàng hoá. Bản chất của tín dụng hàng hoá là vay
mượn có hoàn trả cả vốn và lãi sau một thời gian nhất
định, là quan hệ chuyển nhượng tạm thời quyền sử
dụng vốn, là quan hệ bình đẳng và hai bên cùng có lợi.



Hiệu quả tín dụng: Các nhà kinh tế đã nhận xét: “Hiệu
quả là sự phù hợp mục đích của người sản xuất và
người sử dụng về một loại hàng hoá nào đó”


TÍN DỤNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT
(TIẾP)

Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng
Chỉ tiêu định tính

Chỉ tiêu định lượng

7


NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI

HỘ SẢN XUẤT

1

2

3

Yếu tố môi trường

Yếu tố thuộc về khách hàng

Các yếu tố thuộc về Ngân hàng

8


CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT
TẠI AGRIBANK HUYỆN VĨNH BẢO

KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÌNH HÌNH
HOẠT ĐỘNG KINH DOANH

THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX CỦA AGRIBANK
HUYỆN VĨNH BẢO GIAI ĐOẠN 2009-2013

NHỮNG ƯU ĐIỂM VÀ HẠN CHẾ
VỀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT

9

KHÁI QUÁT VỀ AGRIBANK HUYỆN VĨNH BẢO
 Quá trình hình thành và phát triển:
- Agribank huyện Vĩnh Bảo được thành lập theo Giấy
phép thành lập số 54B/NH-QĐ ngày 12/4/1988 do NHNN chi
nhánh Hải Phòng cấp.
- Trụ sở chính: Số 9, đường 20/8, thị trấn Vĩnh Bảo,
huyện Vĩnh Bảo , thành phố Hải Phòng.
- Bộ máy tổ chức: gồm 03 phòng nghiệp vụ, 1 chi
nhánh loại 3, 2 phòng giao dịch.
 Các hoạt động chủ yếu:
- Huy động vốn
- Hoạt động tín dụng
- Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ
- Các hoạt động khác
10


SƠ ĐỒ TỔ CHỨC BỘ MÁY

GIÁM ĐỐC

PHÒNG KH&KD

PHÓ GIÁM ĐỐC

PHÒNG
KTNQ

PHÒNG HCNS

PHÒNG
GIAO DỊCH


Kết quả huy động vốn (tỷ đồng)

12


Tình hình dư nợ (tỷ đồng)

13


THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HSX TẠI
AGRIBANK HUYỆN VĨNH BẢO GIAI ĐOẠN 2009 - 2013

 Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ HSX
 Cơ cấu dư nợ hộ sản xuất theo thời gian
 Tình hình nợ quá hạn hộ sản xuất
 Cơ cấu nợ quá hạn hộ sản xuất
 Quy trình xếp hạng tín dụng với 1 khách hàng
 Ma trận phân loại khách hàng

14


TÌNH HÌNH CHO VAY, THU NỢ, DƯ NỢ HSX

15


CƠ CẤU DƯ NỢ HSX THEO THỜI GIAN (tỷ đồng)

16


TÌNH HÌNH QUÁ HẠN HỘ SẢN XUẤT


CƠ CẤU NỢ QUÁ HẠN HỘ SẢN XUẤT


QUY TRÌNH XẾP HẠNG TÍN DỤNG VỚI 1 KHÁCH HÀNG
Đăng ký thông tin khách hàng
Nhập thông tin khách hàng

Nhập thông tin chung
Nhập thông tin khác về ngân
hàng, công ty chứng khoán, công
ty tài chính
Thông tin chung

Nhập các chỉ tiêu tài chính

Bảng cân đối
Báo cáo kết quả kinh doanh

Chấm điểm, xếp hạng và phân loại
Nợ khách hàng

Báo cáo Lưu chuyển tiền tệ
Thông tin khác

Phê duyệt kết quả chấm điểm

Lập báo cáo tổng hợp kết quả chấm điểm, xếp hạng & phân loại Nợ

Phê duyệt báo cáo kết quả chấm điểm, xếp hạng & phân loại Nợ của chi nhánh

TSC: Tổng hợp báo cáo kết quả chấm điểm, xếp hạng & phân loại Nợ toàn hệ thống

19


HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN

 Hạn chế:
- Thứ nhất: Lợi suất đầu tư cho một hộ nông dân của vốn TDNH còn thấp
- Thứ hai: Cho vay để phát triển mô hình kinh tế trang trại còn chưa được
quan tâm, chú trọng
- Thứ ba: Lãi suất cho vay áp dụng đối với hộ nông dân còn cao
- Thứ 4: Tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu vẫn còn cao, chứa đựng nhiều rủi ro
- Thứ 5: Thời gian giải quyết đối với một khoản vay thường kéo dài…
 Nguyên nhân:
- Nguyên nhân chủ quan
- Về cơ chế nghiệp vụ của Ngân hàng
- Về thực trạng các hộ vay vốn

- Nguyên nhân khách quan:
. Sự suy thoái của nền kinh tế
. Nguyên nhân từ phía các cơ quan Nhà nước
. Nguyên nhân từ phía khách hàng
20


CHƯƠNG 3. BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN
DỤNG ĐỐI VỚI HSX TẠI AGRIBANK HUYỆN VĨNH BẢO

Định hướng về hoạt động tín dụng hộ sản xuất của Agribank huyện
Vĩnh Bảo

Biện pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với HSX của
Agribank huyện Vĩnh Bảo

21


ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI
VỚI HSX TẠI AGRIBANK VĨNH BẢO
Một số chỉ tiêu cụ thể:
 Tổng nguồn vốn huy động tăng bình quân 16%;
 Tổng dư nợ phấn đấu đạt tăng bình quân 15%;
 Tỷ lệ nợ quá hạn phấn đấu ở mức dưới 2% tổng dư nợ
tại mọi thời điểm;
 Doanh thu đảm bảo quỹ thu nhập, quỹ tiền lương theo
chế độ quy định;
 Kinh doanh Phát triển - An toàn - hiệu quả giữ vững và
phát triển các phong trào thi đua.

BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI
VỚI HSX TẠI AGRIBANK HUYỆN VĨNH BẢO












Biện pháp về công tác cán bộ
Tăng cường hoạt động Marketing
Cho vay tập trung có trọng điểm
Tổ chức món vay có hiệu quả
Phân tích tài chính kỹ thuật trong quy trình tín dụng
Đưa ra các sản phẩm khuyến khích
Duy trì mối quan hệ thường xuyên giữa NH và khách hàng
Tăng cường thu hút vốn đầu tư nước ngoài vào các dự án
phát triển nông nghiệp, nông thôn
NHNo có chính sách tín dụng ưu đãi
Công tác kiểm tra kiểm toán


KIẾN NGHỊ





Kiến nghị với Agribank Việt Nam
Kiến nghị đối với Chính phủ và các Bộ ngành liên quan



Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước



Kiến nghị đối với Khách hàng


KẾT LUẬN
Trên đây em đã trình bày xong những nội dung
chính trong bản luận văn của mình.
Em mong nhận được những ý kiến đóng góp
của các thầy cô trong hội đồng và của các quí vị
đại biểu.

25