Nâng cao hiệu quả tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
Tr

ng

i h c kinh t qu c dân

Nguy n Tiên Phong

Nâng cao hi u qu tín d ng c a Ngân hàng th ng
i c ph n các doanh nghi p ngoài qu c doanh Vi t
Nam i v i doanh nghi p v a và nh

Tóm t t lu n v n th c s kinh t

Chuyên nghành : Tài chính, l u thông ti n t và tín d ng
Ng i h ng d n khoa h c :PGS.TS Mai Siêu

Hà N i, 2008


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

1

U
1. Tính c p thi t c a

tài

Các doanh nghi p v a và nh ngày càng chi m vai trò quan tr ng trong
n kinh t c a m i qu c gia và luôn
chính thúc

c xem là m t trong nh ng

y s phát tri n n n kinh t c a các n

ng l c

c. Các doanh nghi p v a

và nh r t linh ho t và thích nghi nhanh chóng v i s thay
i lao

i v cung c u

trên th tr

ng. Chúng góp ph n t o vi c làm cho ng

ng, a d ng hoá

các ho t

ng kinh t và óng góp m t t tr ng l n trong kim ng ch xu t

nh p kh u c a m i qu c gia.
Các ngân hàng th

ng m i hi n c ng ã có nh ng nhìn nh n và ánh

giá úng h n v v trí và ti m n ng c a các doanh nghi p v a và nh , ã tích
c h n trong vi c t o

u ki n cho các doanh nghi p v a và nh ti p c n

c ngu n v n tín d ng c a mình. Tuy nhiên, h u h t các ngân hàng th
i m i ch quan tâm

n vi c m r ng tín d ng

i v i các doanh nghi p

a và nh mà ít chú ý t i vi c nâng cao hi u qu tín d ng v i

khách hàng này. Do ó làm th nào
ng
nh h

it

ng c a các ngân hàng th

Ngân hàng th

ng m i c ph n các doanh nghi p ngoài qu c doanh

Nam và là m t trong nh ng ngân hàng c ph n có b
nh trong th i gian qua. V i
u

u

nh h

u tiên t i Vi t

c phát tri n nhanh,

ng phát tri n lâu dài là tr thành ngân

khu v c phía B c và n m trong nhóm d n

th ng ngân hàng th
quan tâm hàng

ng

ng m i hi n nay.

Vi t Nam (VPBank) là m t trong nh ng ngân hàng c ph n

hàng bán l hàng

ng

các ngân hàng nâng cao hi u qu tín

i v i doanh nghi p v a và nh là m t yêu c u b c xúc, là ch tr
ng trong ho t

ng

u trong

ng m i c ph n t i Vi t nam, VPBank luôn

n hi u qu tín d ng

ts

i v i các doanh nghi p v a và

nh .
Vì v y

tài : “Nâng cao hi u qu tín d ng c a Ngân hàng th

ng


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

2

i c ph n các doanh nghi p ngoài qu c doanh Vi t Nam
nghi p v a và nh ”

c ch n

i v i doanh

nghiên c u là xu t phát t th c t , nó v a

mang ý ngh a lý lu n v a mang ý ngh a th c ti n.
2. M c tiêu nghiên c u
tài i sâu vào nghiên c u ba v n

chính ó là:

Th nh t, phân tích c s lý lu n và th c ti n v hi u qu tín d ng c a
ngân hàng

i v i doanh nghi p v a và nh .

Th hai, phân tích th c tr ng hi u qu tín d ng c a VPBank

iv i

doanh nghi p v a và nh .
Th ba,

a ra m t s gi i pháp, ki n ngh có tính kh thi

nâng cao hi u qu tín d ng
3.

it

th c hi n

i v i doanh nghi p v a và nh t i VPBank.

ng và ph m vi nghiên c u

-

it

ng nghiên c u: Hi u qu tín d ng c a ngân hàng th

- Ph m vi nghiên c u: Hi u qu tín d ng c a VPBank
doanh nghi p v a và nh trong giai
4. Ph

n t 2004

ng m i
i v i các

n 2007.

ng pháp nghiên c u
tài

c th c hi n d a trên c s các ph

ch ng, th ng kê, phân tích t ng h p và ph

ng pháp: duy v t bi n

ng pháp so sánh.

5. B c c c a lu n v n
Ngoài ph n m

u, k t lu n, m c l c, danh m c tài li u tham kh o và

các danh m c khác, lu n v n g m 3 ch
Ch

ng:

ng 1: Tín d ng và hi u qu tín d ng c a ngân hàng th

ng m i

i v i doanh nghi p v a và nh .
Ch

ng 2: Th c tr ng hi u qu tín d ng c a VPBank

i v i doanh

nghi p v a và nh .
Ch

ng 3: Gi i pháp nh m nâng cao hi u qu tín d ng c a VPBank

i v i doanh nghi p v a và nh .


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

3

Ch

ng 1

TÍN D NG VÀ HI U QU TÍN D NG C A NGÂN HÀNG
TH

NG M I
Trong ch

I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH

ng 1 c a lu n v n, tác gi

ã h th ng hóa nh ng v n

mang tính lý lu n chung nh t v tín d ng c a ngân hàng th
doanh nghi p v a và nh ;

ng th i

ng nh phân tích các nhân t
hàng th

ng m i

ng m i

iv i

a ra các tiêu chí ánh giá ch t l

nh h

ng

ng t i hi u qu tín d ng c a ngân

i v i doanh nghi p v a và nh .

1.1. TÍN D NG C A NGÂN HÀNG TH

NG M I

I V I DOANH

NGHI P V A VÀ NH
1.1.1. Khái ni m và

c tr ng c a doanh nghi p v a và nh

Doanh nghi p v a và nh (DNVVN) là c s s n xu t, kinh doanh
p, ã

ng ký kinh doanh theo pháp lu t hi n hành, có v n

quá 10 t

ng ho c s lao

1.1.2. Khái ni m và

c

Tín d ng ngân hàng

ng ký không

ng trung bình hàng n m không quá 300 ng
m tín d ng ngân hàng
i v i DNVVN

c

i.

i v i DNVVN

c hi u là giao d ch tài s n

gi a ngân hàng v i DNVVN, trong ó ngân hàng chuy n giao tài s n cho
DNVVN s d ng trong m t th i gian nh t
trách nhi m hoàn tr vô

nh theo tho thu n và DNVVN có

u ki n c g c và lãi cho ngân hàng khi

nh n

thanh thanh toán.
Tín d ng ngân hàng

i v i DNVVN có nh ng

c

m c b n:

- Tín d ng ngân hàng dành cho các lo i hình doanh nghi p này không
n.
- Các DNVVN ch y u vay v n

tài tr cho s thi u h t v v n l u

ng, nên các kho n vay mang tính nh , l .


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

4

- Các DNVVN th

ng vay các kho n v n ng n h n là chính. Các

kho n v n này ch y u ph c v cho quá trình s n xu t ch ch a góp
ph n nâng cao, m r ng n ng l c s n xu t.
- Cho vay trung dài h n
ch y u l i thu c v
Nhà n

i v i các DNVVN chi m m t t l nh và

i a s các DNVVN thu c kh i doanh nghi p

c.

- Cho vay DNVVN ch a

ng nhi u y u t r i ro.

Cùng v i s phát tri n c a các doanh nghi p trong n n kinh t th
tr

ng, các hình th c tín d ng c a ngân hàng c ng ngày càng tr nên phong

phú và a d ng, áp ng các nhu c u khác nhau v v n. Tín d ng ngân hàng
ã tr thành ng

ib n

ng hành thân thi t, là

a t ng doanh nghi p.
ng c b n

ng l c thúc

i v i DNVVN, ngân hàng có các hình th c tín

c sau:

- Phân lo i theo hình th c tài tr tín d ng g m có:
- Cho vay
- Chi t kh u th

ng phi u

- B o lãnh
- Cho thuê tài chính
- Phân lo i theo s

m b o tín d ng g m có:

- Tín d ng không có s
- Tín d ng có tài s n

m b o (tín ch p)
mb o

- Phân lo i theo th i h n tín d ng bao g m các lo i:
- Tín d ng ng n h n
- Tín d ng trung h n
- Tín d ng dài h n

y quan tr ng


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

5

1.2. HI U QU
HI U QU

TÍN D NG VÀ CÁC NHÂN T

TÍN D NG C A NGÂN HÀNG

NH H

NG

N

I V I DNVVN.

v Quan ni m v hi u qu tín d ng c a ngân hàng.
Hi u qu tín d ng là m t ch tiêu t ng h p, ph n ánh kh n ng thích
nghi c a ngân hàng tr

c s thay

i c a các nhân t ch quan và các nhân t

khách quan. Hi u qu tín d ng c a ngân hàng

c xem xét trên nhi u y u t

nh kh n ng thu hút, áp ng nhu c u khách hàng, m c
và l i nhu n t ho t

an toàn tín d ng

ng tín d ng.

ng trên góc

kinh t , hi u qu tín d ng c a ngân hàng ó là các

kho n l i nhu n mang l i t ho t

ng tín d ng sau khi ã tr

lo i b các r i ro. B i vì khi ngân hàng có

i chi phí và

c l i nhu n t vi c c p tín d ng

ng ngh a v i vi c các khách hàng s d ng v n vay c a ngân hàng
vào ho t

ng s n xu t kinh doanh có hi u qu , thu

ut

c l i nhu n và tr

c n cho ngân hàng.
a trên quan
c s d ng
Ø

ng d n tín d ng:

ng d n tín d ng =
=

Ø

n tín d ng n m sau - d n tín d ng n m tr
n tín d ng n m tr c

c

x 100%

l n x u:
l n x u =

Ø

ã t ng h p m t h th ng các tiêu chí

ánh giá hi u qu tín d ng g m:

l t ng tr
l t ng tr

m trên, tác gi

x u
x 100%
ng d n tín d ng

l n có kh n ng m t v n:
l n có kh n ng m t v n =

n tín d ng có kh n ng m t v n
x 100%
ng d n tín d ng


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
Ø

6

c sinh l i v n tín d ng:
i nhu n t ho t ng tín d ng
x 100%
ng d n bình quân

c sinh l i v n tín d ng =

v Các nhân t
ngân hàng

nh h

ng t i vi c nâng cao hi u qu tín d ng c a

i v i DNVVN.

Có r t nhi u nhân t
a NHTM

nh h

ng

n vi c nâng cao hi u qu tín d ng

i v i DNVVN, tuy nhiên, có th chia ra làm 2 nhóm chính:

Ø Nhóm các nhân t ch quan:
a. Các nhân t thu c v ngân hàng g m có:
- Chính sách tín d ng:
- Quy trình tín d ng:
- Trình

cán b tín d ng:

- Thông tin tín d ng:
- Ho t

ng thanh tra, ki m tra tín d ng

- Ho t

ng huy

ng v n

b. Các nhân t thu c v doanh nghi p g m có:
Các nhân t thu c v phía DNVVN gây nh h
hi u qu tín d ng c a ngân hàng

ng

n vi c nâng cao

i v i DNVVN ph n l n l i xu t phát t

chính nh ng h n ch c a DNVVN nh

ã trình bày

m c 1.1.

Ngoài ra, còn có m t s nhân t khác thu c v phía DNVVN gây nh
ng

n vi c nâng cao hi u qu tín d ng c a ngân hàng

ó là: Tài s n

m b o;

c

i v i DNVVN,

hi u bi t c a doanh nghi p trong vi c xin c p

tín d ng và ý th c trong vi c th c hi n các cam k t v i ngân hàng.
Ø Nhóm các nhân t khách quan:
a. Môi tr

ng kinh t .

b. Môi tr

ng chính tr , xã h i và pháp lu t.

c. Ch tr

ng chính sách c a Nhà n

c.


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

7

Ch

ng 2

TH C TR NG HI U QU TÍN D NG C A NGÂN HÀNG
TMCP CÁC DOANH NGHI P NGOÀI QU C DOANH VI T
NAM
Trong ch

I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH
ng 2 c a lu n v n, tác gi

c c u b máy và t ch c, các ho t
ng

i v i DNVVN c a VPBank.

ã có nh ng gi i thi u khái quát

ng c b n c ng nh ho t

ng tín

ng th i, phân tích và ánh giá th c

tr ng hi u qu tín d ng c a VPBank

i v i DNVVN. Trên c s

các ánh giá c th v k t qu

c c ng nh các m t còn h n ch c n

t

ó,

a ra

ph i kh c ph c và có các lý gi i v nguyên nhân d n t i h n ch hi u qu ho t
ng tín d ng c a VPBank
2.1. KHÁI QUÁT V

i v i DNVVN.

NGÂN HÀNG TMCP CÁC DOANH NGHI P

NGOÀI QU C DOANH VI T NAM
v Quá trình hình thành và phát tri n c a VPBank
Ngân hàng Th

ng m i C ph n các Doanh nghi p Ngoài qu c doanh

Vi t Nam, tên giao d ch là Ngân hàng ngoài qu c doanh (VPBank),
thành l p theo Gi y phép ho t
hàng Nhà n

ng s 0042/NH-GP do Th ng

c Vi t Nam c p ngày 12 tháng 8 n m 1993. V n

c

c Ngân

u l ban

u

khi m i thành l p là 20 t VND do 16 th nhân và pháp nhân là các doanh
nhân, doanh nghi p ngoài qu c doanh góp v n và sau g n 15 ho t
nay v n

u l c a VPBank ã

t trong nh ng ngân hàng th

t m c là 2.000 t

ng m i c ph n trong c n

ng m i c ph n hàng

v
v

c.

c u t ch c b máy qu n lý c a VPBank
t qu ho t

ng kinh doanh c a VPBank

n

ng. Hi n VPBank là

c, ang ti n t i n m trong nhóm n m Ngân hàng d n
th

ng,

u

khu v c phía

u các Ngân hàng


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

8

Trong nh ng n m qua, VPBank ã th c hi n nhi u bi n pháp tích c c
trong vi c huy

ng ngu n v n,

y m nh cho vay, t ng tr

ng d n lành

nh, a d ng các nghi p v , s n ph m d ch v do ó VPBank ã

t

c

t qu kinh doanh t t. L i nhu n (tr

c thu và d phòng r i ro) t ng tr

ng

nh qua các n m. Ch t l

ng c a toàn ngân hàng v n ti p t c duy

trì t t. T l n x u
ng

ng ho t

mb o

m c an toàn (s li u c th c a t ng m t ho t

c trình bày trong m c 2.1.3 Lu n v n)

2.2. TH C TR NG HI U QU

TÍN D NG C A VPBANK

IV I

DNVVN.
2.2.1. ôi nét v các DNVVN có quan h tín d ng v i VPBank
Th nh t, h u h t các DNVVN có quan h tín d ng t i VPBank
các doanh nghi p thu c kh i ngoài qu c doanh, l

u là

ng doanh nghi p nhà n

c

có quan h tín d ng t i VPBank chi m t l r t nh .
Th hai, các DNVVN có quan h tín d ng v i VPBank hi n nay ch
u ho t

ng trong l nh v c th

ng m i và d ch v nh : v n t i, xu t nh p

kh u, kinh doanh nhà hàng khách s n, ....
Th ba, ph n l n các DNVVN có quan h tín d ng v i VPBank h u h t
là các doanh nghi p có ho t

ng kinh doanh hi u qu , kh n ng tài chính t t.

Th t , các DNVVN c ng ã chú ý
Th n m,
ang d n

u t theo chi u sâu nhi u h n.

i ng nhân viên, cán b qu n lý trong các DNVVN c ng

c c i thi n, s l

ng nhân viên có kinh nghi m, có trình

chuyên môn, kh n ng sáng t o ngày m t gia t ng.
Th sáu, các doanh nghi p ã t ng b
cáo, ch

k toán theo quy

Th b y,

nh c a nhà n

ng l c c nh tranh

c ch p hành t t các ch
c.

a các doanh nghi p ngày m t t ng cao.

2.2.2. Th c tr ng hi u qu tín d ng c a VPBank
Trong ph n này, tác gi

báo

i v i các DNVVN.

ã phân tích chi ti t v th c tr ng hi u qu tín d ng


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features

Unlimited Pages

Documents

9

a VPBank

i v i các DNVVN t

hi u qu tín d ng t i ch

ng ng v i các nhóm ch tiêu ánh giá

ng 1 (t trang 41

Ø

l t ng tr

Ø

l n x u

Ø

có kh n ng m t v n

Ø

c sinh l i v n tín d ng

n 54), bao g m:

ng tín d ng

Trên c s các phân tích này, tác gi
k t qu

t

a ra các nh n xét, ánh giá

c và nh ng h n ch , nguyên nhân d n

qu tín d ng c a VPBank

2.3.

ã

n h n ch v hi u

i v i DNVVN trong ph n 2.3 c a lu n v n.

ÁNH GIÁ HI U QU

TÍN D NG C A VPBANK

IV I

DNVVN.
2.3.1. Nh ng k t qu

t

c.

t là, doanh s cho vay và d n tín d ng

i v i DNVVN t ng

nh qua các n m.
Hai là, t l n x u và n có kh n ng m t v n c a VPBank luôn duy
trì

m c th p, th p h n nhi u so v i m c chu n chung c a h th ng ngân

hàng.
Ba là, quy trình tín d ng
ch t ch , t o

i v i DNVVN

u ki n thu n l i cho quá trình th m

c xây d ng khoa h c
nh và xét duy t và g n

trách nhi m c a m i cán b tín d ng, cán b th m

nh v i ch t l

ng tín

ng c a ngân hàng.
n là,

i ng cán b tín d ng

c ào t o chuyên nghi p, có nghi p

v ng vàng, trung th c và nhi t tình v i công vi c, n m b t và th m

nh

t nhu c u tín d ng c a các DNVVN.
m là, tích c c m r ng th tr
thông qua vi c

ng tín d ng

i v i các DNVVN

a hàng lo t các Chi nhánh, Phòng giao d ch trên c n

Sáu là, luôn ch

ng tìm ki m các ngu n v n

c.

áp ng nhu c u tín


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

10

ng cho các DNVVN.
2.3.2. H n ch và nguyên nhân.
Th nh t, doanh s cho vay, d n tín d ng có t ng m nh qua các n m
nh ng nó v n ch a t
ch a có

cs l

ng x ng v i ti m n m c a VPBank. VPBank c ng

ng khách hàng là các DNVVN

nh v c cho vay, các khách hàng c a VPBank th

ngành s n xu t kinh doanh nh th

l n

a d ng hoá các

ng t p trung vào m t s ít

ng m i, d ch v ...

Th hai, c c u tín d ng c a VPBank ch a th t s h p lý. M c dù luôn
tích c c

y m nh ho t

ng cho vay trung dài h n v i DNVVN nh ng d n

tín d ng trung dài h n

i v i DNVVN c a VPBank v n chi m t tr ng nh

trong t ng d n . N có kh n ng m t v n v n x y ra.
Th ba, ho t

ng marketing gi i thi u các s n ph m d ch v nói chung

và các s n ph m tín d ng nói riêng c a VPBank ch a có k t qu cao nh t, s
ng các DNVVN bi t

n các s n ph m d ch v tín d ng c a VPBank ch a

nhi u.
Nh ng h n ch trên ch y u xu t phát t các nguyên nhân sau:
Ø

phía VPBank
- Quy
- Ho t
-

nh v tài s n

m b o ch a linh ho t.

ng marketing c a VPBank ch a hi u qu .

i ng cán b tín d ng có trình

- Ngu n v n huy
Ø

phía DNVVN

Ø

phía Nhà n

ng

u vào c a VPBank ch y u là ng n h n.

c

Phân tích c th v các nguyên nhân
56

n 63) c a lu n v n.

chuyên môn cao v n còn ít.

c trình bày trong m c 2.3.2 (t trang


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

11

Ch

ng 3

GI I PHÁP NH M NÂNG CAO HI U QU TÍN D NG C A

VPBANK

I V I DOANH NGHI P V A VÀ NH

Trên c s phân tích và ánh giá các k t qu

t

c c ng nh các

t còn h n ch c n ph i kh c ph c và có các lý gi i v nguyên nhân d n t i
n ch vi c nâng cao hi u qu tín d ng c a VPBank
ch

ng 2, tác gi

xu t

qu tín d ng c a VPBank
3.1.

NH H

i v i DNVVN trong

c các gi i pháp và ki n ngh nh m nâng cao hi u
i v i DNVVN trong ch

ng 3 c a lu n v n.

NG PHÁT TRI N C A VPBANK TRONG TH I

GIAN T I.
VPBank ti p t c duy trì chi n l
trung vào
trung, th

it

c phát tri n ngân hàng bán l , t p

ng khách hàng là các cá nhân, h gia ình thu c t ng l p

ng l u t i các thành ph l n, các DNVVN, doanh nghi p siêu nh .

Xây d ng VPBank tr thành m t ngân hàng bán l hàng
c và ti n t i là ngân hàng thu c nhóm d n
TMCP trong c n

u

khu v c phía

u trong h th ng ngân hàng

c.

3.2. GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU

TÍN D NG C A VPBANK

I V I DNVVN.
Ø Xây d ng chính sách tín d ng phù h p v i DNVVN
Ø

m b o gi a t ng tr

ng tín d ng i ôi v i ch t l

ng tín d ng.

Ø Th c hi n x lý n quá h n, n t n

ng m t cách tri t

Ø Ho t

i t

ng Marketing h

ng vào

.

ng khách hàng là các

DNVVN.
Ø Chú tr ng xây d ng h th ng thông tin tín d ng.
Ø

ng c

ng các m i quan h v i các t ch c, hi p h i DNVVN


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
Ø

12

y m nh ho t

ng huy

ng v n áp ng nhu c u v n cho các

DNVVN.
Ø Nâng cao hi u su t khai thác công ngh c a ngân hàng
Ø Nâng cao trình

i ng cán b tín d ng

Trong s các gi i pháp trên, có hai gi i pháp chính và quan tr ng là:
Ø Xây d ng chính sách tín d ng phù h p v i DNVVN
Ø Nâng cao trình

i ng cán b tín d ng

gi i pháp: Xây d ng chính sách cho vay phù h p v i DNVVN
VPBank c n ph i xây d ng cho mình m t chính sách tín d ng phù h p
và h

ng v DNVVN. Chính sách tín d ng ph i có t m nhìn dài h n, không

vì các l i ích trong m t vài n m tr

c m t mà làm t n h i

n l i ích lâu dài

trong các n m ti p theo. Chính sách tín d ng c ng ph i linh ho t, theo sát v i
th c t và

mb o

Th nh t,

c các y u t sau:
n gi n hóa các th t c tín d ng.

Th hai, lãi su t cho vay ph i m m d o và linh ho t.

Th ba, a d ng hóa các hình th c b o
vi c l a ch n,

nh giá tài s n b o

gi i pháp: Nâng cao trình

m ti n vay.
i ng cán b tín d ng

VPBank ph i nhìn nh n nâng cao ch t l
vi c làm c n thi t và c n ph i ti n hành th
-

ng

i ng cán b tín d ng là

ng xuyên, c th :

i v i các ki n th c v nghi p v chuyên môn, VPBank nên ti p t c

ch c các l p t

ào t o cho cán b tân tuy n, cán b

th vi c do các cán b lãnh

ang trong quá trình

o giàu kinh nghi m gi ng d y. Còn v i các ki n

th c v các l nh v c khác nh : pháp lu t, th
marketing

m ti n vay và linh ho t trong

ng m i, nhà

t, ch ng khoán,

VPBank nên t ch c m i chuyên gia v gi ng d y và l p thành

các khóa h c ng n ngày.


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents
-

13

i v i các ki n th c v tin h c, ngo i ng , VPBank nên t o

ki n cho các cán b nhân viên t
ng l

ng cho các cán b

ào t o nh h tr b ng ti n ho c u tiên xét

t trình

nh t

nh v ngo i ng , tin h c.

Bên c nh ó, VPBank c ng nên th
nghiên c u khoa h c t o
quá trình ho t

ng xuyên

y m nh phong trào

u ki n cho vi c tháo g nh ng v

ng m c trong

ng, nâng cao tính sáng t o c a cán b tín d ng.

ng ph i luôn giáo d c các cán b nhân viên v m t
trung th c

u

o

ng th i

c ngh nghi p,

i v i c ngân hàng c ng nh khách hàng.

3.3. KI N NGH .
3.3.1.

i v i Nhà n

c.

- Hoàn thi n h th ng pháp lu t t o

u ki n thúc

y m i quan h tín

ng gi a ngân hàng v i DNVVN
-T o

u ki n phát tri n cho các Hi p h i DNVVN.

- T o s bình

ng trong quan h kinh t gi a các doanh nghi p thu c

i thành ph n kinh t .
-T o

u ki n cho Qu b o lãnh tín d ng c a các DNVVN ho t

ng

hi u qu .
3.3.2.

i v i Ngân hàng Nhà n
-

ng

n ti p t c

c.

i m i c ch , chính sách và các công c qu n lý tín

m b o v a ph c v yêu c u qu n lý nhà n

linh ho t cho các ngân hàng th

ng m i.

- NHNN c n linh ho t trong vi c n
- NHNN c n ph i t ch c t t và
n

nh c a th tr

hàng th

nh m c lãi su t c b n.
m b o cho s v n hành thông su t,

ng ti n t . Khuy n khích các ngân hàng th

ng hoá các hình th c huy
-

c, v a t ng tính t ch ,

ng v n và

it

ng cho vay.

ng c h th ng thông tin gi a Ngân hàng Nhà n
ng m i.

ng m i a

c và các ngân

Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

14

- Nâng cao hi u qu ho t
3.3.3.

ng c a Trung tâm thông tin tín d ng – CIC.

i v i VPBank.
- VPBank c n tích c c tham gia liên k t, h p tác v i các hi p h i

DNVVN, các qu b o lãnh tín d ng.
- VPBank nên chú tr ng h n
quan

n vi c

n gi n hóa các gi y t liên

n c p tín d ng và chu n hóa l i các s n ph m tín d ng nh m áp ng

t nh t nhu c u c a doanh nghi p.
- VPBank nhanh chóng hoàn thi n h th ng ngân hàng bán l
- Th
cho các lãnh

nt .

ng xuyên m các l p ào t o nâng cao ki n th c nghi p v m i
o và tr

ng các phòng ban nghi p v trong ngân hàng nh m.

- VPBank c ng nên th
các cu c thi óng góp ý t

ng xuyên t ch c các cu c thi nghi p v gi i,

ng v các s n ph m m i…qua ó nâng cao trình

nghi p v chuyên môn c a cán b nhân viên trong ngân hàng, nâng cao
ch t l

ng ph c v khách hàng và tìm ra nh ng s n ph m d ch v m i.

3.3.4.

i v i các DNVVN
- Th c hi n

y

và nghiêm túc các cam k t v i ngân hàng trong khi

vay v n.
- Ch p hành

y

các ch

báo cáo, k toán và ki m toán c a nhà

c, chu n hoá h s , s sách k toán…nh m cung c p thông tin cho ngân
hàng m t cách trung th c và chính xác nh t.
- Các DNVVN c n gia t ng tích lu , ch
a doanh nghi p

i m i công ngh ,

n xu t kinh doanh, nâng cao ch t l

ng t ng quy mô v n t có

u t thêm c s v t ch t, m r ng

ng s n ph m và kh n ng c nh tranh

a doanh nghi p.

- Ch

ng nâng cao trình

nghi p v , trình

cán b qu n lý doanh nghi p nh m t o ra m t
tài, trí

qu n lý cho

i ng các cán b lãnh

qu n lý doanh nghi p trong th i k h i nh p.

i ng
o có


Click Here & Upgrade

PDF
Complete

Expanded Features
Unlimited Pages

Documents

15

T LU N
Các doanh nghi p v a và nh v i nh ng l i th nh t
không ng ng phát huy nh ng ti m l c s n có
tri n kinh t

chung c a

t n

óng góp vào s nghi p phát

c. Song trong quá trình ho t

DNVVN v n còn nhi u khó kh n và v
nh th c s tr thành m t l c l

nh c a mình ã

ng m c.

ng, các

các doanh nghi p v a và

ng quan tr ng c a n n kinh t thì chúng c n

có s h tr t nhi u phía, trên nhi u khía c nh khác nhau, trong ó s h tr
v n t phía các ngân hàng th
Các ngân hàng th

ng m i gi vai trò quan tr ng hàng

u.

ng m i c ng nh n ra r ng các DNVVN s là

ng khách hàng ch y u c a mình trong t

ng lai và ã

i

t ra nhi u chi n

c nh m thu hút, m r ng và nâng cao hi u qu khai thác các d ch v ngân
hàng t các doanh nghi p này. Trong ó

t bi t là l nh v c tín d ng.

Cùng v i xu th phát tri n chung c a các ngân hàng th

ng m i trên c

c, trong nh ng n m qua VPBank c ng ã không ng ng hoàn thi n và
nâng cao hi u qu ho t

ng tín d ng

i v i các DNVVN. Tuy nhiên, do còn

t s h n ch xu t phát t trong và ngoài ngân hàng, nên
a hi u qu ho t

ng tín d ng

i v i DNVVN, òi h i VPBank ph i t p

trung nhi u công s c và th i gian h n. Nh ng n i dung
này nh m
VPBank

a ra m t s

cao hi u qu ho t

c p trong lu n v n

ánh giá v th c tr ng ho t

i v i các DNVVN, t

nâng cao h n

ó

ng tín d ng c a

a ra các gi i pháp, ki n ngh

nâng

ng này. Hy v ng r ng nh ng gi i pháp, ki n ngh trong

lu n v n này s có giá tr

i v i các ngân hàng th

ng m i c ph n nói

chung và VPBank nói riêng c ng nh các c quan, ban ngành qu n lý nhà
c liên quan, qua ó có th nâng cao h n n a hi u qu ho t
hàng và các DNVVN.

ng c a ngân