1. BAO CAO KET QUA HOAT DONG KINH DOANH NAM 2014 VA KE HOACH KINH DOANH NAM 2015

1

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
Tp. Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng 04 năm 2015

BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2014
VÀ KẾ HOẠCH KINH DOANH NĂM 2015
Kính gửi: Quý cổ đông Ngân hàng Phát triển TP.HCM
I. TÌNH HÌNH CHUNG
Kinh tế thế giới có sự hồi phục và đã đạt được kết quả tích cực ở một số nền kinh tế lớn như Mỹ,
Anh, Đức … Tuy nhiên đà hồi phục vẫn chưa được ổn định do tăng trưởng chậm của Trung Quốc,
nền kinh tế Nhật thiếu ổn định, hồi phục chậm của Khu vực EU và rủi ro căng thẳng địa chính trị gia
tăng tại các điểm nóng Trung Đông, Ucraina …
Trong năm 2014, kinh tế Việt Nam duy trì được sự ổn định vĩ mô với mức lạm phát thấp, ngoại
thương tăng trưởng cao, giải ngân vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) tăng. GDP cả nước tăng
5,98% so với năm 2013, lạm phát ở mức 1,84% rất thấp so với mục tiêu kiềm chế lạm phát 7%. Nền
kinh tế vẫn đối mặt các khó khăn thách thức: sản xuất kinh doanh chịu áp lực từ những bất ổn về
kinh tế và chính trị của thế giới, khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế chưa cao; sức ép nợ xấu còn
nặng nề; hàng hóa trong nước tiêu thụ chậm; năng lực quản lý và cạnh tranh của doanh nghiệp thấp.
Lãi suất thị trường giảm về mức thấp hơn lãi suất của giai đoạn 2005 – 2006, mặt bằng lãi suất huy
động giảm từ 1,5% - 2,0%, mặt bằng lãi suất cho vay giảm 2%.
Tình hình hoạt động của ngành ngân hàng năm 2014 vẫn còn khó khăn, tuy nhiên với sự chỉ đạo sát
sao của HĐQT và nỗ lực của toàn thể CBNV, HDBank đã thực hiện được kết quả cụ thể như sau:
II. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 2014
1. Các chỉ tiêu chính đã đạt được trong năm 2014
Lợi nhuận trước thuế đạt 700 tỷ đồng (trong đó lợi nhuận riêng lẻ của HDBank là 525 tỷ đồng,
HDFinance là 175 tỷ đồng, Cty AMC là 0,3 tỷ đồng). Tỷ suất lợi nhuận trên vốn bình quân
(ROE) đạt 6,85%; Tỷ suất lợi nhuận trên tài sản bình quân (ROA) đạt 0,6%.
Tổng tài sản đạt 99.525 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2013.
Vốn điều lệ đạt 8.100 tỷ đồng.

Tổng vốn huy động đạt 88.682 tỷ đồng, tăng 16% so với năm 2013.
Dư nợ tín dụng đạt 54.146 tỷ đồng, tăng 10% so với năm 2013.
Dư nợ cho vay của HDFinance là 2.329 tỷ đồng, tăng 55,7% so với năm 2013.
Tỷ lệ nợ xấu: 1,4%, trong đó riêng lẻ của HDBank là 1,27%; của HDFinance là 4,83%.
Tỷ lệ an toàn vốn 10,7%.


2

2. Các công tác điều hành
2.1

Huy động vốn:
Các sản phẩm huy động vốn luôn được HDBank chú trọng cải tiến, đa dạng hóa, linh hoạt phù hợp
nhằm đem lại lợi ích cao nhất cho các khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ của HDBank.
Đến cuối năm 2014, số dư huy động đạt 88.682 tỷ đồng. Trong đó, huy động từ dân cư chiếm 43.289
tỷ đồng, huy động từ tổ chức kinh tế chiếm 25.703 tỷ đồng; phát hành giấy tờ có giá là 3.580 tỷ
đồng.

2.2

Dư nợ tín dụng:
Tăng trưởng tín dụng theo hướng an toàn, kiểm soát chặt chẽ rủi ro và lãi suất linh hoạt dựa trên thu
nhập mang lại từ khách hàng là định hướng xuyên suốt cho công tác tín dụng của HDBank trong
năm 2014.
Đến cuối năm 2014, dư nợ tín dụng của HDBank đạt 54.146 tỷ đồng. Trong đó, dư nợ khách hàng cá
nhân chiếm 18.910 tỷ đồng; dư nợ khách hàng doanh nghiệp chiếm 35.236 tỷ đồng.

2.3

Kinh doanh vốn trên thị trường liên ngân hàng:
Hoạt động nguồn vốn luôn đặt mục tiêu đảm bảo an toàn tuyệt đối thanh khoản cho toàn hệ thống,
tận dụng tối đa nguồn vốn nhàn rỗi để mang lại thu nhập cho ngân hàng. Với tiêu chí hoạt động như
trên, công tác kinh doanh vốn trên thị trường liên ngân hàng của HDBank phát triển mạnh trong thời
gian qua, uy tín và vị thế ngày càng được nâng cao trên thị trường tiền tệ.

2.4

Hoạt động đầu tư, kinh doanh chứng khoán:
Phát huy vai trò mũi nhọn và đóng góp tích cực đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Các
hoạt động đầu tư, kinh doanh trái phiếu, chứng khoán … luôn tuân thủ chặt chẽ các quy định, quy
trình nghiệp vụ. Cơ cấu nguồn vốn luôn được điều chỉnh hợp lý nhằm tìm kiếm những cơ hội sinh
lợi ngắn hạn cũng như đầu tư chiến lược dài hạn.

2.5

Sản phẩm thẻ:
Với việc là thành viên của tổ chức thẻ Visa Card và Master Card, kết nối thành công với hệ thống
chuyển mạch Banknetvn, như vậy thẻ HDBank đã tham gia hầu hết tất cả các tổ chức thẻ quốc tế và
hệ thống chuyển mạch, đảm bảo nhu cầu giao dịch mọi lúc mọi nơi của chủ thẻ.

2.6

Công nghệ thông tin và phát triển sản phẩm, dịch vụ:
Trong năm 2014, HDBank tiếp tục hoàn thiện và bổ sung thêm nhiều sản phẩm ngân hàng hiện đại
và không ngừng cải tiến chất lượng, nâng cao khả năng cạnh tranh, ổn định trong hoạt động, an toàn
trong mọi điều kiện kinh doanh. HDBank đã và đang tiếp tục đầu tư vào hệ thống CNTT hiện đại


3

nhằm tạo nên tính ưu việt cho các sản phẩm dịch vụ. Trong năm 2014, Trung tâm CNTT cũng đảm
bảo hệ thống hoạt động thông suốt trong quá trình tích hợp số liệu của Đại Á Bank vào HDBank.
2.7

Công tác quản lý rủi ro và đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng:
Công tác quản lý rủi ro luôn được HDBank quan tâm và từng bước xây dựng, hoàn thiện nhằm đảm
bảo hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả. Chiến lược quản lý rủi ro của HDBank là xây dựng hệ
thống quản lý rủi ro phù hợp với hoạt động kinh doanh, phù hợp các yêu cầu của Ngân hàng Nhà
nước Việt Nam và chuẩn mực quốc tế nhằm kiểm soát hiệu quả các loại rủi ro về tín dụng, thị
trường, thanh khoản và rủi ro hoạt động.

2.8

Công tác nhân sự và đào tạo:
Xây dựng và hoàn thiện hệ thống quản lý hiệu quả làm việc, sử dụng thẻ cân bằng điểm (BSC) trên
toàn hệ thống nhằm mang lại sự công bằng, minh bạch thông qua việc đánh giá kết quả làm việc của
Cán bộ nhân viên, đãi ngộ nhân tài và tạo động lực cho người lao động, chính sách nhân sự tiền
lương được vận hành ổn định.
Đến cuối năm 2014, tổng số nhân viên toàn hệ thống HDBank là 6.242 người (Không bao gồm nhân
viên bảo vệ là 573 người).
Năm 2014, Trung tâm Đào tạo HDBank đã liên tục đưa ra các chương trình chương trình nâng cao
kỹ năng nghiệp vụ, đào tạo thực hành và các kỹ năng bổ trợ khác cho hàng ngàn CBNV HDBank.

2.9

Phát triển thương hiệu:
Công tác phát triển thương hiệu của HDBank trong năm 2014 được triển khai một cách toàn diện
bao gồm: chuẩn hóa nhận diện thương hiệu sau sáp nhập; công tác khai trương, phát triển mạnh lưới
một cách đồng bộ tạo hình ảnh đẹp đến khách hàng; các sản phẩm dịch vụ, chương trình khuyến

mãi, các công tác đoàn thể … luôn được thông tin đến khách hàng nhanh chóng và đầy đủ thông qua
các điểm giao dịch trên địa bàn, các phương tiện truyền thông đại chúng, báo đài.

2.10 Mạng lưới hoạt động:
Đến ngày 31/12/2014, tổng số điểm giao dịch trên toàn hệ thống HDBank là 209 điểm bao gồm: 1
Trụ sở chính, 1 Văn phòng đại diện Khu vực miền Bắc, 52 Chi nhánh và 156 Phòng giao dịch. Như
vậy nếu so với 191 điểm giao dịch vào cuối năm 2013, thì HDBank đã phát triển thêm được 18 điểm
giao dịch trong năm 2014 nâng tổng số điểm giao dịch lên 209 điểm trải rộng trên khắp cả nước
2.11 Công tác đoàn thể và hoạt động cộng đồng:
HDBank nhận thức và coi việc đóng góp cho sự phát triển và thịnh vượng của xã hội, cộng đồng là
một phần vai trò, trách nhiệm của Ngân hàng.


4

Với ý thức trách nhiệm xã hội của mình, HDBank luôn chú trọng thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đóng
thuế cho Nhà nước, tinh thần bảo vệ và thân thiện với môi trường, chăm lo và nâng cao chất lượng
đời sống người lao động, chính sách an toàn lao động, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực …
Hàng năm, HDBank đều tích cực tham gia các dự án cộng đồng, hoạt động từ thiện như: tăng nhà
tình thương, tặng thẻ bảo hiểm y tế cho hộ cận nghèo, trao tặng học bổng cho học sinh, sinh viên
nghèo hiếu học, có điều kiện tiếp tục vươn lên, tài trợ các hoạt động văn hóa nghệ thuật, thể thao …
Các hoạt động đóng góp thiết thực vì xã hội đã tạo ra một hình ảnh HDBank tốt đẹp, gần gũi hơn với
cộng đồng, qua đó đã và đang góp phần sự phát triển kinh tế, đảm bảo an sinh xã hội và tiến trình
hội nhập chung của đất nước.
3. Tình hình thực hiện các dự án chiến lược phát triển dài hạn của HDBank
Sau khi sáp nhập với Đại Á thành công, Ngân hàng tiếp tục tái cơ cấu, rà soát, chuẩn hóa lại mô hình
kinh doanh tại các kênh phân phối, sắp xếp lại nhân sự tại Hội sở, đầu tư cho công nghệ thông tin,
nâng cao năng lực quản lý rủi ro, tập trung xử lý nợ xấu…. Năm 2014 vừa qua có thể nói là một năm
khá vất vả nhưng cũng khá thành công bằng sự nỗ lực đầy nhiệt huyết của toàn thể CBNV HDBank,
ngân hàng đã hoạt động ổn định sau khi sáp nhập, khâu nhận diện thương hiệu khá thành công tại tất

cả các điểm giao dịch của HDBank. Với vốn điều lệ 8.100 tỷ đồng, tổng tài sản hơn 99 nghìn tỷ
đồng, hệ thống mạng lưới là 209 điểm giao dịch ngân hàng trên toàn quốc, HDBank thêm một lần
nữa khẳng định vị thế trên thị trường tài chính- ngân hàng trong nước và là cơ sở vững chắc trên con
đường hội nhập thế giới.
4. Các giải thưởng đạt được trong năm 2014
Quốc tế:
 Ngân hàng quản lý tiền mặt tốt nhất Việt Nam năm 2014 do Euromoney trao tặng.
 Ngân hàng quản lý tiền tệ tốt nhất Việt Nam do Tạp chí Asiamoney trao tặng.
Trong nước
 Bằng khen của Thống đốc NHNN Việt nam về việc triển khai có hiệu quả Chương trình kết nối
Ngân hàng – Doanh nghiệp
 Bằng khen của Chủ tịch UBND thành phố Hồ Chí Minhvề việc triển khai có hiệu quả Chương
trình kết nối Ngân hàng – Doanh nghiệp.
 “Thương vụ sáp nhập tiêu biểu và thương vụ mua lại tiêu biểu” do Báo Đầu tư và Công ty AVM
Việt Nam trao tặng.
 “Ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt nhất năm 2014” do Thời báo Kinh tế Việt Nam trao tặng.
5. Kết quả thực hiện Chương trình hành động năm 2014
Thứ 1: tín dụng hiệu quả


5

Tăng trưởng tín dụng trong năm 2014 của HDBank được tập trung chủ yếu cho các lĩnh vực sản xuất
kinh doanh, sản xuất nông nghiệp, doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ dân doanh nhỏ lẻ … nhằm đảm bảo
mục tiêu tăng trưởng an toàn, hiệu quả.
Công tác thu hồi nợ xấu được chú trọng và đạt được những kết quả nhất định, cụ thể đến cuối năm
2014, tỷ lệ nợ xấu của HDBank là 1,40%, giảm so với mức 3,42% vào cuối năm 2013.
Thứ 2: vận hành an toàn
Các tỷ lệ an toàn trong hoạt động theo quy định của Ngân hàng Nhà nước luôn được HDBank tuân
thủ một cách nghiêm ngặt.

Công tác giám sát từ xa được vận hành hiệu quả, phát hiện và chấn chỉnh kịp thời các sai sót trong
hoạt động hàng ngày của Ngân hàng. Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ, Kiểm toán nội bộ triển khai
các cuộc kiểm tra theo kế hoạch nhằm phát hiện các vấn đề còn tồn tại trong hoạt động, trong văn
bản nội bộ và cơ cấu tổ chức để kiến nghị Hội đồng quản trị, Ban điều hành và các cấp quản lý của
Ngân hàng trong việc khắc phục sai sót. Chấn chỉnh và bổ sung các quy định, quy trình và hướng
dẫn nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn hoạt động cho Ngân hàng.
Thứ 3: Chất lượng dịch vụ
Với việc không ngừng sáng tạo những sản phẩm dịch vụ tốt nhất, được đông đảo khách hàng tin
dùng, thời gian qua, HDBank đã triển khai thành công hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn
ISO. Ngày 27/5/2014, HDBank vinh dự đón nhận chứng nhận ISO 9001: 2008 do Bureau Veritas
Certification Company- BVC (Anh quốc) cấp. Chứng nhận ISO 9001: 2008 là bằng chứng rõ ràng
cho những nỗ lực của HDBank trong việc nâng cao chất lượng và cải tiến quy trình phục vụ đạt
chuẩn quốc tế. Với sự kiện này, HDBank sẽ vận hành một hệ thống quản lý chất lượng tối ưu nhằm
phục vụ khách hàng tốt hơn.
Năm 2014, tiếp tục duy trì thực hiện phong trào 5S tại các phòng/ban/đơn vị kinh doanh giúp cho
tinh thần của CBCNV thoải mái hơn, năng suất lao động cao hơn, tạo điều kiện để việc áp dụng một
hệ thống quản lý chất lượng hiệu quả hơn.
Thứ 4: kiểm soát chi phí
Trong năm 2014, với mục tiêu kiểm soát chi phí, HDBank đã triển khai mô hình xử lý tác nghiệp tập
trung tại Hội sở như: Điều phối quỹ tập trung, quản lý hỗ trợ tín dụng tập trung. Kiểm soát chặt chẽ
chi tiêu nội bộ, ưu tiên những chi phí mang lại kết quả lợi nhuận trong kinh doanh, kiểm tra chặt chẽ
trong việc đầu tư mua sắm tài sản, nâng cao kiểm soát, phê duyệt trong việc sử dụng chi phí hợp lý.
III. KẾ HOẠCH KINH DOANH 2015
1. Các chỉ tiêu kinh doanh trọng yếu 2015:
Năm 2015, định hướng của NHNN là: thực hiện các giải pháp điều hành tăng trưởng tín dụng
khoảng 13% - 15%, có linh hoạt điều chỉnh phù hợp với tình hình thực tế; đảm bảo thực hiện mục tiêu


6

chính sách tiền tệ mở rộng tín dụng đi đôi với kiểm soát chất lượng tín dụng; tiếp tục tập trung vốn
cho lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, nhất là lĩnh vực ưu tiên theo chủ trương của Chính phủ, tạo điều
kiện để doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ
ản xuất kinh doanh tiếp cận vốn góp phần đảm bảo an
sinh xã hội.
Trên cơ sở này, HDBank xây dựng Kế hoạch kinh doanh 2015 dựa trên các thế mạnh hiện có, phát
triển các sản phẩm huy động, tín dụng, dịch vụ phù hợp cho từng phân khúc khách hàng nhằm gia
tăng lợi ích cho khách hàng và mang lại hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Một số chỉ
tiêu kinh doanh trọng yếu trong năm 2015 như sau:
Đvt: tỷ đồng
Chỉ tiêu

KH 2015

Tăng trưởng

Tổng tài sản

120,882

21.5%

Vốn điều lệ

8,100

0.0%

Huy động thị trường 1

76,950

11.5%

Dư nợ tín dụng

61,192

-

HDBank (riêng lẻ)

-

HD Finance

Tỷ lệ nợ xấu/ Tổng dư nợ

57,550

11%

3,642
<3%

Lợi nhuận trước thuế

830

Lợi nhuận sau thuế

647

ROA

0.58%

ROE

8.0%

-

Mạng lưới điểm giao dịch
221
6%
2. Chương trình hành động chung của HDBank trong năm 2015 là tập trung vào:
 Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng gắn với hiệu quả: Kiện toàn cơ chế chính sách tái tài trợ, cho
vay tín chấp, trong đó tập trung chủ yếu vào lĩnh vực sản xuất. Phát triển mô hình bán hàng mới:
Trung tâm Bán lẻ, Trung tâm Bán hàng qua điện thoại. Nâng cao năng lực quản lý rủi ro, cải tiến
quy trình phối hợp tác nghiệp tín dụng (theo hướng tập trung hóa tác nghiệp tại Hội sở) nhằm
tăng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tối ưu hóa nguồn lực. Kiểm soát chất lượng nợ; Tập
trung thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu…
 Vận hành an toàn: Đẩy mạnh công tác tuân thủ, công tác quản trị rủi ro, công tác kiểm tra, giám
sát. Cải tiến công nghệ thông tin đáp ứng nhu cầu hoạt động nhằm đảm bảo hệ thống vận hành
an toàn, bảo mật; chú trọng công tác tự kiểm tra và chấn chỉnh kịp thời, ngăn chặn nợ xấu nợ quá
hạn trên toàn hệ thống HDBank hạn chế mức rủi ro thấp nhất.
 Chất lượng dịch vụ: Nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng, nâng cao ứng dụng
tự động hóa vào sản phẩm dịch vụ, thiết kế, triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu
cầu tài chính của khách hàng, ban hành các chính sách cạnh trạnh về lãi suất lành mạnh theo

đúng chủ trương của NHNN. Tiếp tục duy trì Hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001: 2008,
phong trào 5S.


7

 Kiểm soát chi phí: Tối ưu hóa chi phí vận hành, chi phí nhân sự thông qua việc triển khai mô
hình tập trung hóa dịch vụ hỗ trợ các kênh phân phối về HO: kế toán nội bộ tập trung, điều phối
quỹ tiền mặt và quản lý hỗ trợ tín dụng tập trung. Tiếp tục cơ cấu lại nhân sự toàn hàng, xây
dựng mô hình định biên chuẩn; Kiểm soát chi phí chặt chẽ, rà soát xây dựng định mức chi phí,
đảm bảo các định mức phù hợp với thực tế của đơn vị nhưng không lãng phí. Kiểm tra, giám sát
quá trình đầu tư mua sắm tài sản, nâng cao kiểm soát, phê duyệt trong việc sử dụng chi phí hợp
lý, chi phí quản lý theo kết quả hoạt động của từng đơn vị.
IV. KẾT LUẬN
Với sự quan tâm chỉ đạo kịp thời của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, cùng với sự quyết tâm đoàn
kết phát huy sức mạnh tập thể của hơn 6.000 cán bộ nhân viên, HDBank cơ bản hoàn thành các mục
tiêu đề ra trong năm 2014.
Kế hoạch kinh doanh 2015 được xây dựng đầy thách thức trong bối cảnh nền kinh tế còn nhiều khó
khăn, tuy nhiên với bản lĩnh và truyền thống, với sự tin tưởng và hỗ trợ của Hội đồng quản trị, và
toàn thể cổ đông HDBank tự tin sẽ thực hiện thắng lợi nhiệm vụ được giao.
Xin trân trọng cám ơn NHNN, Quý cổ đông và Hội đồng quản trị đã hỗ trợ tích cực cho hoạt động
của HDBank trong những năm qua.
Cuối cùng, xin gửi tới toàn thể Quý cổ đông và gia đình lời chúc sức khỏe, hạnh phúc và thành đạt.
Chúc Đại hội thành công tốt đẹp.
TỔNG GIÁM ĐỐC

NGUYỄN HỮU ĐẶNG