Luận văn trần lê thanh thảo (POWERPOINT)

QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN
HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH
TỈNH VĨNH LONG

GVHD: TS. Ngô Quang Huân
HVTH: Trần Lê Thanh Thảo

www.trungtamtinhoc.edu.vn


Nội dung chính

CHƯƠNG
CHƯƠNG 11
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH
SÁCH XÃ HỘI

CHƯƠNG
CHƯƠNG 22

THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH
TỈNH VĨNH LONG

CHƯƠNG
CHƯƠNG 33

 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH
VĨNH LONG

www.trungtamtinhoc.edu.vn

CHƯƠNG 1

1.1 Tổng quan về Ngân hàng Chính sách xã hội.
1.2 Cơ sở lý thuyết về rủi ro tín dụng của NHCSXH
1.3 Cơ sở lý thuyết về quản trị rủi ro tín dụng của NHCSXH

www.trungtamtinhoc.edu.vn


CHƯƠNG 2
Đánh giá chung về công tác quản
Thực trạng công tác quản trị rủi ro tín

trị rủi ro tín dụng tại NHCSXH chi

dụng tại NHCSXH chi nhánh tỉnh Vĩnh

nhánh tỉnh Vĩnh Long

Long

2.2

2.1

2.3

Tổng quan về NHCSXH

Thực trạng kết quả quản trị rủi ro tín

chi

dụng tại NHCSXH tỉnh Vĩnh Long

nhánh

Long

www.trungtamtinhoc.edu.vn

tỉnh

Vĩnh

2.4


2.1 Tổng quan về NHCSXH chi nhánh tỉnh Vĩnh
Long

www.trungtamtinhoc.edu.vn

1

Quá trình hình thành và phát triển

2

Đặc điểm hoạt động

3

Cơ cấu tổ chức

4

Tình hình hoạt động


2.1.4 Tình hình hoạt động
Vốn trung

Dư nợ cho

ương

vay

Huy động vốn

Vốn huy động
cấp bù

Đầu vào

Vốn UTĐT

Cho vay

Số lượng
Đầu ra

KH

Cơ cấu dư
nợ

Cơ cấu vốn giảm dần đi sự phụ thuộc vào vốn từ trung ương, tăng

Hoạt động tín dụng của NHCSXH tỉnh Vĩnh Long không ngừng tăng

mạnh vốn từ huy động và vốn nhận ủy thác đầu tư cho thấy sự tích

lên trong giai đoạn nghiên cứu. Kết quả này cho thấy chi nhánh đã

cực của chi nhánh trong việc chủ động đa dạng hóa nguồn vốn để

góp phần không nhỏ trong mục tiêu xóa đói giảm nghèo, thoát nghèo

hoạt động, giảm áp lực cho trung ương.

bền vững, góp phần đảm bảo an sinh – xã hội đã được đề ra

www.trungtamtinhoc.edu.vn


2.2 Thực trạng quản trị tín dụng tại NHCSXH tỉnh Vĩnh Long

Thực trạng hoạch định chiến lược QTRR

Thực trạng xây dựng chính sách QTRR

Thực trạng tổ chức bộ máy QTRR

Thực trạng tổ chức thực hiện QTRR

Thực trạng giám sát và kiểm tra quá trình thực hiện

Thực trạng áp dụng các biện pháp điều chỉnh sau giám sát

www.trungtamtinhoc.edu.vn


2.2.1 Thực trạng hoạch định chiến lược QTRR

- Các mục tiêu liên quan đến quản trị rủi ro tín dụng của NHCSXH tỉnh Vĩnh Long giai đoạn 2014 2017 bao gồm:

•
•

Mục tiêu tăng trưởng toàn mức dư nợ, cho từng chương trình cho vay cụ thể
Các giới hạn rủi ro tín dụng trong danh mục cho vay

- Về cơ bản, chi nhánh luôn thực hiện tốt việc hoạch định chiến lược quản trị rủi ro tín dụng hàng năm
làm cơ sở cho hoạt động tín dụng từng năm cũng như phục vụ cho mục tiêu lâu dài của chi nhánh.

www.trungtamtinhoc.edu.vn

2.2.2 Thực trạng xây dựng chính sách quản trị rủi ro tín dụng

•

NHCSXH nói chung và NHCSXH tỉnh Vĩnh Long nói riêng chưa có
chính sách quản trị rủi ro tín dụng riêng, các nội dung quản trị rủi ro
tín dụng được lồng ghép trong chính sách tín dụng.

•

Quy trình tín dụng của NHCSXH được quy định tại các văn bản
hướng dẫn nghiệp vụ cho vay đối với từng đối tượng, từng chương
trình cụ thể.

www.trungtamtinhoc.edu.vn


2.2.1.2 Thực trạng xây dựng chính sách quản trị rủi ro tín
dụng

•

Các khoản cho vay chính sách hiện nay được thực hiện theo phương
thức cho vay từng lần.

•

NHCSXH có thể cho vay thông qua cho vay ủy thác và cho vay trực
tiếp.

•

NHCSXH đã ban hành khá đầy đủ các quy định nội bộ chuẩn hóa các
hoạt động tín dụng, nhằm kiểm soát rủi ro tín dụng ở mục tiêu đã đề
ra, đáp ứng yêu cầu của Chính phủ

www.trungtamtinhoc.edu.vn


2.2.3 Thực trạng tổ chức bộ máy QTRR

•

NHCSXH tỉnh Vĩnh Long chưa có phòng quản lý rủi ro nhằm chú trọng
quản trị rủi ro trong hoạt động nói chung, hoạt động tín dụng chính sách
nói riêng.

•

Phòng kế hoạch nghiệp vụ Tín dụng đang thực hiện công tác cấp tín
dụng kiêm công tác xử lý rủi ro.

www.trungtamtinhoc.edu.vn


2.2.4 Thực trạng tổ chức thực hiện QTRR

•

Xác định đúng đối tượng khách hàng vay vốn là nội dung được giao cho cộng
đồng dân cư, tổ chức chính trị xã hội và Ủy ban nhân dân cấp xã xác nhận.
Điều này dẫn đến thực tế một số trường hợp cho vay không đúng đối tượng
do ý chí chủ quan của cán bộ tổ chức CTXH.

•

Một số khách hàng không tuân thủ khi mục đích vay để sản xuất trong lĩnh
vực này nhưng cuối cùng lại đầu tư vào lĩnh vực khác.

www.trungtamtinhoc.edu.vn


2.2.1.4 Thực trạng tổ chức thực hiện
QTRR

•

NHCSXH tỉnh Vĩnh Long thực hiện tốt việc công khai tình trạng nợ của
các đối tượng vay vốn tại UBND cấp xã.

•

Đối với xử lý nợ, một trong những biện pháp khá hiệu quả của NHCSXH
là cơ chế khoán tài chính đến đơn vị cơ sở là phòng giao dịch huyện.

•

Một số sai sót xuất phát từ chính PGD, nhân viên của chi nhánh.

www.trungtamtinhoc.edu.vn


2.2.1.5 Thực trạng giám sát và kiểm tra quá trình thực hiện

•

Trong giai đoạn 2014-2017, chi nhánh đã tiếp 06 đoàn kiểm tra của
NHCSXH TW, Ngân hàng Nhà nước tỉnh, Kiểm toán nhà nước.

•

Hệ thống kiểm tra nội bộ của NHCSXH tỉnh tham mưu cho Ban đại diện
và Hội đoàn thể nhận uỷ thác các cấp xây dựng và tổ chức thực hiện
chương trình, kế hoạch kiểm tra giám sát.

www.trungtamtinhoc.edu.vn


2.2.5 Thực trạng giám sát và kiểm tra quá trình thực
hiện

•

Công tác xây dựng chương trình kiểm tra kiểm toán nội bộ, công tác tự kiểm tra của các
Phòng giao dịch đã được quan tâm chỉ đạo thường xuyên hơn, các sai sót phát hiện đều
nhanh chóng được xử lý. Kết thúc các đợt kiểm tra, Giám đốc Chi nhánh có văn bản chỉ
đạo, yêu cầu chỉnh sửa, khắc phục tồn tại, rút kinh nghiệm, nâng cao hiệu quả hoạt động
của các đơn vị trong toàn Chi nhánh.

•

Bên cạnh việc thực hiện tốt quá trình giám sát, kiểm tra quá trình thực hiện quản trị rủi ro
tín dụng, chi nhánh vẫn phát hiện một số sai sót tại các phòng giao dịch.

www.trungtamtinhoc.edu.vn


2.2.6 Thực trạng áp dụng các biện pháp điều chỉnh sau giám
sát

•

Trong các năm qua, dưới sự chỉ đạo của Giám đốc NHCSXH tỉnh Vĩnh
Long, các PGD đã thực hiện nghiêm túc các nội dung về rà soát, phân
tích và đánh giá nợ xấu để báo cáo lên chi nhánh và có biện pháp xử lý
phù hợp.

www.trungtamtinhoc.edu.vn


2.3 Thực trạng kết quả QTRR

Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ quá hạn của NHCSXH tỉnh Vĩnh Long giai đoạn 2014-2017
ĐVT: triệu đồng

Chỉ tiêu

2014

2015

2016

2017

Nợ quá hạn

8.611

9.545

7.517

6.104

Tổng dư nợ

1.265.705

1.348.962

1.501.966

1.665.709

0,68

0,71

0,50

0,37

Tỷ lệ nợ quá hạn (%)

Nguồn: NHCSXH tỉnh chi nhánh Vĩnh Long

www.trungtamtinhoc.edu.vn


2.3 Thực trạng kết quả QTRR
Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ khoanh của NHCSXH tỉnh Vĩnh Long giai đoạn 2014 - 2017
ĐVT: triệu đồng

Chỉ tiêu

Nợ khoanh

Tổng dư nợ

Tỷ lệ nợ khoanh (%)

Nguồn: NHCSXH tỉnh chi nhánh Vĩnh Long

www.trungtamtinhoc.edu.vn

2014

2015

2016

2017

7.081

10.280

9.023

7.105

1.265.705

1.348.962

1.501.966

1.665.709

0,56

0,76

0,60

0,43

2.3 Thực trạng kết quả QTRR

Bảng 2.6: Cơ cấu nợ quá hạn theo mức độ bảo đảm của NHCSXH tỉnh Vĩnh Long giai đoạn 2014 - 2017
ĐVT: triệu đồng

Năm 2014

Năm 2015

Năm 2016

Năm 2017

Chỉ tiêu
Số tiền

Nợ quá hạn không có tài
sản đảm bảo

Nợ quá hạn có tài sản bảo
đảm

Tổng cộng

Tỷ lệ (%)

Tỷ lệ (%)

Số tiền

8.649

98,4

9.429

98,8

7.416

142

1,6

116

1,2

101

8.611

100

9.545

100

7.517

Nguồn: NHCSXH tỉnh chi nhánh Vĩnh Long
www.trungtamtinhoc.edu.vn

Số tiền

Tỷ lệ (%)

98,7

Số tiền

Tỷ lệ (%)

6.007

98,4

1,3

97

1,6

100

6.104

100

2.4 Đánh giá chung về công tác quản trị rủi ro tín dụng tại
NHCSXH chi nhánh tỉnh Vĩnh Long

www.trungtamtinhoc.edu.vn

2.4.1

Những mặt đạt được

2.4.2

Những mặt tồn tại hạn chế

2.4.3

Nguyên nhân của hạn chế


2.4.1 Kết quả đạt được
Trong giai đoạn 2014 - 2017, NHCSXH tỉnh Vĩnh Long đã đạt được nhiều kết quả khả
quan trong công tác quản trị rủi ro tín dụng, bao gồm:

-

Nợ quá hạn, nợ khoanh đều giảm.

-

Tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ khoanh cũng giảm mạnh trong giai đoạn nghiên cứu.

www.trungtamtinhoc.edu.vn


2.4.1 Kết quả đạt được
Đạt được kết quả như vậy là do:
Thứ nhất, đã xây dựng mục tiêu hoạt động tín dụng hàng năm, trên cơ sở đó, đặt ra kế hoạch hoạt động tín dụng phù hợp.
Thứ hai, CN đã chủ động trong việc tuân thủ các quy định trong chính sách tín dụng được ban hành của NHCSXH Việt Nam
cũng như thực hiện nghiêm túc các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ trong từng chương trình cho vay.
Thứ ba, chính sách tín dụng, quy trình tín dụng được quy định chặt chẽ, rõ ràng, góp phần quan trọng trong việc quản trị rủi
ro tín dụng tại NHCSXH tỉnh Vĩnh Long.
Thứ tư, mô hình tổ chức quản trị rủi ro tại NHCSXH Việt Nam nói chung và NHCSXH tỉnh Vĩnh Long nói riêng về cơ bản là
phù hợp với đặc điểm hoạt động mang tính chất địa phương, các khoản vay giá trị nhỏ, không đòi hỏi nhiều kỹ thuật phức
tạp của việc cấp tín dụng chính sách.
Thứ năm, NHCSXH tỉnh Vĩnh Long không chỉ quan tâm đến quản trị rủi ro tín dụng cho từng khoản vay mà còn quản trị rủi
ro tín dụng cho toàn bộ danh mục tín dụng.

www.trungtamtinhoc.edu.vn


2.4.2 Hạn chế
Thứ nhất, các hoạt động quản trị rủi ro tín dụng hiện nay do chi nhánh tự quyết định, thiếu tính định hướng từ trung ương.
Thứ hai, với đặc thù hoạt động có thể cho vay thông qua ủy thác các tổ chức chính trị xã hội, Tổ TK&VV nên vẫn còn tồn tại một
số sai sót trong quá trình cấp tín dụng thông qua ủy thác.
Thứ ba, phần lớn hoạt động quản trị rủi ro tín dụng của NHCSXH tỉnh Vĩnh Long hiện nay mới chỉ dừng lại ở việc xử lý khi khoản
vay đã xảy ra dấu hiệu có rủi ro, chưa xây dựng được cơ chế cảnh báo trước rủi ro tín dụng đối với khoản vay.
Thứ tư, kết quả nhận diện, phòng ngừa và xử lý rủi ro tín dụng tại NHCSXH tỉnh Vĩnh Long đôi khi còn chưa thực sự khách quan,
chủ yếu dựa vào cán bộ phụ trách hoạt động tín dụng.
Thứ năm, biện pháp xử lý rủi ro của NHCSXH tỉnh Vĩnh Long mới chỉ tập trung ở việc khoanh, xóa hoặc cho vay lại. Bên cạnh đó,
NHCSXH Việt Nam chưa có văn bản hướng dẫn về việc thực hiện cụ thể, tạo điều kiện cho NHCSXH cấp tỉnh cấp huyện thực
hiện.

www.trungtamtinhoc.edu.vn


2.4.3 Nguyên nhân của hạn chế

www.trungtamtinhoc.edu.vn

2.4.3.1

Từ NHCSXH tỉnh Vĩnh Long

2.4.3.2

Từ khách hàng

2.4.3.3

Từ các chủ thể khác


Chương 3:
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH
SÁCH XÃ HỘI
CHI NHÁNH TỈNH VĨNH LONG

3.1
Định hướng phát triển

3.2

Giải pháp để nâng cao công tác QTRRTD

3.3
Giải pháp để phòng ngừa RRTD

www.trungtamtinhoc.edu.vn