Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang

TÓM TẮT LUẬN VĂN
iTrong iquá itrình ichuyển sang inền ikinh tế thị trường, hội nhập quốc
tế của inền ikinh itế inói ichung và hệ thống ingân ihàng inói iriêng, đặt ra cho
hệ thống ngân hàng Việt Nam không ít những khó khăn và thách thức cần
phải xử lý như: Vốn, trình độ công nghệ, năng lực đội ngũ cán bộ… Do đó,
imuốn itồn itại ivà iphát itriển itrong inền ikinh itế inăng iđộng iđó, imỗi
ingân ihàng icần iphải ixác iđịnh icho imình mục tiêu và nhiệm vụ cụ thể phù
hợp và hiệu quả nhất, quan tâm tìm kiếm các giải pháp khả thi nhằm nâng cao
hiệu quả kinh doanh trong đó nâng cao giải pháp tăng trưởng ihuy iđộng ivốn
ilà imột tất iyếu khách iquan, iđồng thời cũng là một bài toán khó đối với các
ingân ihàng ithương imại (iNHTM) để ổn định ivà iphát itriển bền vững trong
môi trường kinh doanh được đánh giá là nhạy cảm và nhiều cạnh tranh.
iNhận ithức được ivai itrò icủa ihoạt động huy động vốn đối với hoạt
động kinh doanh của Ngân hàng. Tác giả đã lựa chọn đề tài:. “Giải pháp đẩy
mạnh huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Giang” cho luận văn thạc sỹ Tài chính – Ngân hàng.
iTrên icơ isở inghiên icứu ihoạt iđộng huy động vốn itại iNHTM icổ
iphần iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang, iluận ivăn
ihướng itới inhững imục itiêu icụ ithể isau:
Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về huy động vốn của
ngân hàng thương mại.
Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư
và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang.
Đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động vốn tại Ngân hàng
TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang.
Phương pháp nghiên cứu:
Phương pháp nghiên cứu luận văn được sử dụng chủ yếu là các
phương pháp thống kê mô tả, tổng hợp, so sánh, phân tích, lập bảng biểu, biểu
đồ để đánh giá thực trạng và từ đó đưa ra các giải pháp đẩy mạnh huy động
vốn theo mục tiêu nghiên cứu đề ra ,
1.1. Chƣơng 1

1.2. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
Huy động vốn là nghiệp vụ cơ bản và quan trọng của bất kể một loại
hình ngân hàng nào, nó đáp ứng nhu cầu về vốn cho hoạt động kinh doanh
của ngân hàng thương mại. Vốn của ngân hàng thương mại iđược ihình ithành
từ inhiều nguồn ikhác inhau ituỳ ithuộc ivào điều kiện của nền ikinh itế ixã
ihội, pháp luật của Nhà nước và khả năng của mỗi ngân hàng.
iHuy iđộng ivốn ilà icách ingân ihàng isử idụng các công cụ nhằm huy
động imọi inguồn ivốn itrong inền ikinh itế, tạo thành inguồn ivốn hoạt động
icủa mình, đồng thời phải trả cho khách hàng một khoản lãi cho việc sử dụng
nguồn vốn đó.
Nghiệp vụ ihuy iđộng ivốn icủa ingân ihàng ithương imại được thực
hiện thông qua 2 hình thức ihuy iđộng ivốn iđó ilà: ivốn ichủ isở ihữu ivà huy
động inợ. iVốn ichủ isở ihữu là vốn do các chủ sở hữu ngân hàng góp ban đầu
và vốn bổ sung. Tuy nhiên, tỷ lệ vốn chủ sở hữu thường chiếm tỷ lệ không
lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Để đáp ứng nhu cầu về vốn trong
quá trình hoạt động kinh doanh các ngân hàng phải huy động vốn bằng cách
huy động nợ dưới các hình thức như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ
hạn, tiền gửi tiết kiệm và các lo vốn huy động chưa hợp lý: 5
năm qua, tổng nguồn vốn huy động của BIDV Bắc Giang có tăng, song chưa
tương xứng với vị thế của BIDV và tiềm năng trên địa bàn. Cơ cấu vốn huy
động vẫn tập trung nhiều vào tiền gửi VND và tiền gửi kỳ hạn ngắn (dưới 12
tháng) nên tính ổn định và bền vững không cao. Việc phụ thuộc nhiều vào
tiền gửi kỳ hạn ngắn khiến cho BIDV Bắc Giang có lúc chưa chủ động được
nguồn vốn trung, dài hạn; mức độ tập trung vốn cao vào một số khách hàng
lớn khiến nguồn vốn kém ổn định và tiềm ẩn rủi ro. Hơn nữa, hiện nay thị
phần vốn tiền gửi từ bộ phận khách hàng truyền thống đang dần bị chia sẻ bởi
sự cạnh tranh gay gắt từ phía các NHTM cổ phần khác.
ii) Lãi suất huy động chưa thực sự hấp dẫn và còn mang tính ứng phó

với tình thế, chưa theo kịp với diễn biến thị trường: Lãi suất huy động vốn của
BIDV Bắc Giang thực sự cạnh tranh với khối NHTM nhà nước song chưa đủ
sức cạnh tranh với khối các NHTM cổ phần trên địa bàn. Trước áp lực cạnh
tranh ngày càng gay gắt, đặc biệt khi thị trường vốn có nhiều biến động thất
thường, các ngân hàng đua nhau tăng lãi suất, tăng khuyến mại, tăng tiện ích
của sản phẩm nhằm duy trì và tăng trưởng bền vững thị phần huy động vốn
của mình thì BIDV Bắc Giang, mặc dù đã có những cố gắng song chưa có
nhiều sản phẩm huy động có mức lãi suất và tiện ích nổi trội trên thị trường
do các nguyên nhân như: cơ chế quản lý, điều hành của BIDV; điều kiện
mạng lưới các phòng giao dịch,....
iii) Các sản phẩm huy động vốn và công nghệ hỗ trợ chưa thực sự hấp
dẫn khách hàng: Mặc dù trong thời gian qua, BIDV Bắc Giang đã liên tục
triển khai thêm nhiều các sản phẩm huy động vốn mới nhưng chưa thực sự
nổi bật, hình ảnh sản phẩm chưa rõ nét; các quy định và quy trình cung cấp


sản phẩm còn nhiều thủ tục và phức tạp,…
iv) Huy động vốn chưa gắn chặt chẽ với sử dụng vốn có hiệu quả: Việc
quản lý và sử dụng vốn một cách hiệu quả chính là một cách tạo vốn và phát
triển vốn vững chắc nhất. Hiện tại, việc quản lý nguồn vốn chủ yếu tập trung
điều hành về quy mô, cơ cấu và lãi suất huy động. Việc quản trị rủi ro và quản
trị khả năng thanh khoản chưa được quan tâm đúng mức và có hiệu quả.
v) Mạng lưới phòng giao dịch còn chưa trải đều trên toàn tỉnh: Hiện tại,
BIDV Bắc Giang chỉ có 03 phòng giao dịch đặt trên địa bàn thành phố Bắc
Giang và 03 phòng giao dịch đặt tại huyện Lục Ngạn, Lục Nam và Tân Yên.
Do đó, chủ yếu nguồn vốn huy động được chủ yếu nằm tại thành phố và 3
huyện có phòng giao dịch đặt trụ sở, trong khi đó các huyện tiềm năng như
Lạng Giang, Việt Yên,...chi nhánh vẫn chưa mở được phòng giao dịch để phát
triển quy mô huy đông vốn cũng như phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện
đại khác.

1.4. Chƣơng 3:
GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN
TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN
VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG
sau khi khái quát định hướng mục tiêu chung của Ngân hàng TMCP
Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Giang và định hướng cho hoạt
động huy động vốn, tác giả đề xuất một số giải pháp để tăng cường hoạt động
huy động vốn tại Chi nhánh. Đó là:
Thứ nhất: Xây dựng chính sách khách hàng hiệu quả và linh hoạt.
Cần xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng một cách cụ thể và có
hệ thống cho từng khách hàng cụ thể. Cầ n xác đinh
̣ mỗi đố i tươ ̣ng khách hàng
khác nhau có nhu cầu về sản phẩm khác nhau , vì vậy cũng cần có chính sách
chăm sóc khách hàng khác nhau . Chi nhánh cầ n có k ế hoạch chăm sóc khách
hàng linh hoạt thường xuyên trên cơ sở đánh giá chất lượng hoạt động của


khách hàng tại Chi nhánh.
Đối với cá nhân là khách hàng của chi nhánh có thể thực hiện các hình
thức sau: Tặng thẻ khách hàng thân thiết, khách hàng VIP cho những khách
hàng có doanh số lớn, giao dịch thường xuyên, khách hàng giao dịch lâu năm.
Tặng thêm lãi suất cho khách hàng giới thiệu thêm khách hàng mới. Điều này sẽ
khuyến khích khách hàng giới thiệu người thân bạn bè của mình để gửi tiết kiệm
và sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Đối với khách hàng là doanh nghiệp và tổ chức có thể thực hiện các
hình thức sau: Khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản và đổ lương cho
nhân viên qua ngân hàng bằng cách giảm hoặc miễn phí phát hành thẻ lần
đầu, miễn phí các dịch vụ tra cứu số dư tài khoản, giảm hoặc miễn phí đổ
lương hàng tháng. Cung các gói dịch vụ với chi phí thấp hơn các khách hàng
thông thường cho các doanh nghiệp có quan hệ đổ lương, tiền gửi tại Chi

nhánh. Chi nhánh cầ n tăng cường thi ết lập, duy trì và mở rộng mối quan hệ
với các khách hàng tổ chức, tiến tới hợp tác toàn diện.
Thứ hai: Đẩy mạnh hoạt động marketing trong công tác huy động vốn.
Cầ n xây d ựng kế hoạch maketing của Chi nhánh cụ thể. Giao chỉ tiêu
tiếp thị khách hàng mới tới từng cán bộ trên cơ sở hoạch định những nhóm
đối tượng khách hàng tiềm năng. Phát động phong trào: “ mỗi cán bộ nhân
viên là những khách hàng đầu tiên của BIDV Bắc Giang”. Tổ chức đào tạo
cán bộ kỹ năng giao tiếp, thuyết phục để có thể tiếp thị sản phẩm dịch vụ và
có khả năng đàm phán với khách hàng . Sau mỗi chương triǹ h dich
̣ vu ̣ mới
triể n khai cầ n đánh giả kế t quả thực hiê ̣n bằ ng cách thu th ập ý kiến đo lường
sự hài lòng của khách hàng về sản phẩm, tiến tới sự cải tiến sản phẩm phù
hợp nhu cầu mọi đối tượng khách hàng
Cần thành lập tổ marketing riêng biệt đảm nhận việc phân tích khách


hàng, xây dựng chiến lược quảng cáo sản phẩm để hoạt động này tại chi
nhánh được thực hiện đồng bộ và chuyên nghiệp đem lại hiệu quả hơn.
Thứ ba: áp dụng linh hoạt lãi suất
Hiện nay tất cả icác ichi inhánh itrong ihệ ithống phải tuân theo biểu lãi
suất do BIDV đưa ra. Tuy nhiên với chính sách lãi suất mềm dẻo, các chi
nhánh vẫn được phép tự xác định ilãi isuất iphù ihợp ivới itình ihình hoạt
động kinh doanh thực tế trong phạm vi lãi suất trần, sàn theo quy định. Chi
nhánh cần đề xuất với hội sở chính nên phân cấp uỷ quyền cho iGiám iđốc
ichi inhánh iquyết iđịnh ilãi isuất huy động các món huy động lớn có thể từ 10
tỷ trở lên, cho phép lãi suất huy động vượt trần FTP mua vốn từ 0.5%/năm
đến 1.0%/năm.
iChi inhánh cũng icó ithể iáp idụng imức ilãi isuất iưu iđãi với các
khách hàng lớn, thường xuyên giao dịch, đẩy mạnh việc áp dụng lãi suất thỏa
thuận, miễn hoặc giảm phí dịch vụ…đối với khách hàng gửi tiền với số lượng

lớn, thời gian dài. Bên cạnh đó, khi lãi suất thị trường trên địa bàn thay đổi,
Chi nhánh cần nhanh chóng có những báo cáo, kiến nghị với BIDV để có sự
điều chỉnh phù hợp, đảm bảo lợi ích cho khách hàng, tránh để khách hàng rời
bỏ ngân hàng.
Với biểu lãi suất thay đổi từng thời kỳ, Chi nhánh có thể vận dụng mức
lãi suất tối đa đối với nguồn vốn cần tăng tỷ trọng và áp dụng mức lãi suất
thấp hơn đối với các loại nguồn vốn khác.
Thứ tư: Mở rộng mạng lưới hoạt động và cải tạo cơ sở vật chất
Chi nhánh cần mạnh dạn tiến hành nghiên cứu, phân tích và tìm kiếm
các địa điểm mới để thành lập thêm các phòng giao dịch, các quỹ tiết kiệm để
mở rộng thêm mạng lưới, tăng độ “phủ sóng” icác isản iphẩm idịch ivụ, tăng
khả inăng icạnh itranh ithu ihút ikhách ihàng, tìm kiếm các khách hàng tiềm


năng.
Phát triển mạng lưới là hình thức nhằm mở rộng kênh phân phối các
sản phẩm dịch vụ, ităng ikhả inăng itiếp icận ivới ikhách hàng. Bên cạnh việc
đẩy mạnh việc khảo sát thực tế tại các địa bàn trọng điểm, tìm thuê các địa
điểm khang trang trên các tuyến phố đông dân cư, nhiều tổ chức kinh tế để
mở các phòng, điểm giao dịch, chi nhánh cần tiếp tục đặt các điểm giao dịch
tại các công ty, tổ chức kinh tế lớn để bên cạnh việc tiến hành thu chi hộ cũng
tăng cường khả năng tiếp thị sản phẩm cho khách hàng của các công ty đó.
Thứ năm: iCân iđối igiữa ihuy iđộng ivà isử idụng vốn
iTrong ithời igian itới Chi nhánh cần thực hiện ihuy iđộng ivốn icăn icứ
ivào inhu icầu isử idụng ivốn. Trước hết để giải quyết sự mất cân bằng trong
huy động vốn như hiện nay Chi nhánh cần tập trung vào việc tăng trưởng
nguồn huy động để bù đắp cho sử dụng vốn.
Chính sách tăng trưởng tín dụng cũng cần phải cân đối với vốn có thể
huy động được không nên khuyến khích tăng trưởng tín dụng khi nguồn vốn
huy động sụt giảm, điều đó sẽ gây rủi ro cho hệ thống BIDV.

Thứ sáu: iTăng icường ihuy iđộng ivốn dân cư và iđặc ibiệt ilà từ icán
ibộ icông inhân iviên itrong ichi inhánh
Xác định huy động vốn dân cư là mục tiêu chiến lược trong tăng cường
huy động vốn tại BIDV Bắc Giang trong thời gian tới. Để huy động được nguồn
vốn này Chi nhánh cần có chính sách khuyến khích với khách hàng cá nhân như
sản phẩm đa dạng thiết kế theo nhu cầu người dân, phục vụ tại quầy chuyên
nghiệp chu đáo, có các chương trình khuyến mại, dự thưởng hấp dẫn, chăm sóc
nhân các dịp đặc biệt, phân chia các nhóm khách hàng phân giao cho từng cán
bộ chăm sóc để tạo ra mối quan hệ thân thiết và tìm kiếm nhu cầu khách hàng.
Khuyến khích cán bộ công nhân viên vận động người thân, bạn bè gửi tiền tại


Chi nhánh.

Thứ bảy: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
iCần ithường ixuyên itổ ichức các khóa iđào itạo ibồi idưỡng chuyên
môn inghiệp ivụ icho cán bộ. Bên cạnh đó cũng cần chú trọng đào tạo các kỹ
năng mềm để có thể giúp cán bộ linh hoạt trong xử lý tình huống, có phong
cách làm việc chuyên nghiệp, lịch sự. iXây idựng imôi itrường ilàm iviệc itích
icực, icó chế độ iđãi ingộ ixứng iđáng.
Cần có ichính isách iđộng iviên ikhuyến ikhích icán ibộ tự nâng cao
inghiệp ivụ, itạo mọi iđiều ikiện icho các cán bộ được tìm hiểu nghiên cứu,
học tập hay tiếp cận với các mô hình hoạt động, các quy trình nghiệp vụ ở các
inước icó ihệ ithống iNgân ihàng iphát itriển hiện đại.
Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm chú trọng chọn lọc ngay từ khâu tuyển
dụng cán bộ đến khâu đào tạo và quản lý. Tạo điều kiện làm việc thuận lợi để
người lao động phát huy tốt năng lực bản thân để hoàn thành xuất sắc nhiệm
vụ. Công tác quản lý cần thực hiện kiểm tra, giám sát thường xuyên việc thực
hiện kế hoạch kinh doanh của các phòng, cán bộ để kịp thời khen thưởng, đôn
đốc và điều chỉnh hợp lý.

Bên cạnh việc đề xuất giải pháp, luận văn còn đưa ra một số kiến nghị với
BIDV Bắc Giang và kiến nghị với BIDV Việt Nam.
Trên đây là tóm tắt toàn bộ icơ isở ilý iluận, thực trạng ivề ihoạt iđộng
ihuy iđộng ivốn icủa BIDV Bắc Giang, góp phần đưa ra cái nhìn tổng quan
nhất về ihoạt iđộng ihuy iđộng ivốn và icác igiải ipháp cụ thể để ităng icường
ihuy iđộng ivốn tại BIDV Bắc Giang. Việc vận dụng các giải pháp này vào
hoạt động của Chi nhánh chắc chắn sẽ mang lại hiệu quả đáng kể, góp phần


tích cực vào thành tích chung của chi nhánh và của Ngân hàng TMCP đầu tư
và phát triển Việt Nam.


KẾT LUẬN
Hệ thống các ngân hàng ithương imại iViệt iNam iđã và đang có sự phát
triển không ngừng cả về mặt lượng và mặt chất, quá trình cạnh tranh đang
diễn ra một cách quyết liệt giữa các ngân hàng thương mại. Đặc biệt, trong
bối cảnh hội nhập, toàn cầu hoá, icác ingân ihàng ithương imại iViệt iNam
đứng trước nhiều cơ hội nhưng cũng gặp phải không ít khó khăn, thách thức.
Vì vậy, đẩy mạnh huy động vốn là một yêu cầu đặt ra đối với các ngân hàng
thương mại nói chung và iNgân ihàng TMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt
iNam - iChi inhánh iBắc iGiang nói riêng.
Luận văn với đề tài “Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn tại Ngân hàng
TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang” được hoàn
thiện nhằm góp phần giúp icác ingân ihàng ithương imại inói ichung ivà
iNgân ihàng iTMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc
iGiang nói riêng nhận thức đúng hơn về vai trò, itầm iquan itrọng icủa ihoạt
iđộng ihuy iđộng ivốn để đẩy mạnh ihuy iđộng ivốn trong đơn vị mình, inhằm
igóp iphần inâng icao ihiệu iquả ihoạt iđộng, phát triển ngân hàng một cách
bền vững.

Theo mục đích nghiên cứu đặt ra, luận văn thực hiện được những nội
dung cơ bản sau:
- Nêu và phân tích cơ sở lý luận về ihuy iđộng ivốn trong ingân ihàng
ithương imại.
- Phân tích ithực itrạng ihuy iđộng ivốn itại iNgân ihàng iTMCP iĐầu itư
ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang hiện nay; đánh giá ưu
điểm, tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại đó.
- Sự cần thiết, yêu cầu, nguyên tắc cơ bản và nội dung iđẩy imạnh ihuy
iđộng ivốn itại iNgân ihàng iTMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi
inhánh Bắc Giang, đồng thời nêu ra những điều kiện để thực hiện các nội
dung hoàn thiện đó.
Luận văn được hoàn thành nhờ nghiên cứu tài liệu liên quan của nhiều
tác giả công bố trên các tạp chí, sách, báo đã xuất bản. Bên cạnh đó, là isự
igiúp iđỡ quý báu, itận itình icủa igiáo iviên ihướng idẫn và các thầy cô giáo
tại Đại học Kinh tế Quốc Dân của các đồng nghiệp itại iNgân ihàng TMCP


iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang.
Vấn đề nghiên cứu còn nhiều quan điểm về lý luận, chưa được vận dụng
đúng mực trong thực tiễn cộng với kinh nghiệm và khả năng của tác giả còn
hạn chế, do đó luận văn không tránh khỏi những khiếm khuyết, tồn tại. Tác
giả mong muốn nhận được những ý kiến đóng góp, những chỉ dẫn của các
thầy, các cô, bạn bè và đồng nghiệp để tiếp tục hoàn thiện đề tài.