Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy đông vốn tại SGD NHNo và PTNT Việt Nam

Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy đông vốn tại SGD
NHNo và PTNT Việt Nam.
3.1. Định hướng phát triển của SGD NHNo & PTNT Việt Nam.
3.1.1. Mục tiêu phát triển chung.
Từ khi thành lập đến nay đặc biệt là giai đoạn từ 2003 – 2006, SGD NHNo
& PTNT Việt Nam đó khẳng định được vị thế, uy tín và hỡnh ảnh của mỡnh trong
hệ thống NHNo và gúp phần khụng nhỏ vào sự phỏt triển chung của địa bàn thủ
đô. Trong những năm hoạt động tiếp theo, SGD tiếp tục triển khai đinh hướng
chiến lược của NHNo & PTNT Việt Nam: “ Thực hiện đúng nội quy và lộ trỡnh
của để án tái cơ cấy lại NHNo & PTNT Việt Nam 2001-2010 đó được Chính phủ
phê duyệt, tiếp tục duy trỡ tốc độ tăng trưởng cao nguồn vốn và sử dụng vốn, đảm
bảo an toàn vốn và khả năng sinh lời nhằm tăng năng lực cạnh tranh, mở rộng và
nâng cao chất lượng dịch vụ, tiếp tục đổi mới công nghệ và đào tạo nguồn nhân lực
phù hợp với tiến trỡnh hiện đại hóa hệ thống ngân hàng và theo kịp tiến trỡnh hội
nhập khu vực và quốc tế trong tương lai gần.” Đồng thời SGD cũng đưa ra một số
định hưỡng chung cho hoạt động kinh doanh của mỡnh như:
- Không ngừng nâng cao hiệu quả của các công cụ điều hành, xác định rừ
mục tiờu và cỏch làm cụ thể phự hợp với thực tiễn từng thời kỳ. Đồng thời kiên trỡ
chỉ đạo, xây dựng và thực hiện nghiêm túc quy trỡnh điều hành, quy trỡnh nghiệp
vụ, chương trỡnh cụng tỏc hàng thỏng, quý từ trong ban lónh đạo đến từng phũng
nghiệp vụ, tạo nề nếp, kỷ cương trong mọi hoạt động của SGD.
- Phải có chiến lược khách hàng cụ thể và hệ thống các cơ chế, chính sách
đê thực hiện hiệu quả. Nắm bắt kịp thời các thông tin về cơ chế, chính sách của các
NHTM khác, các sản phẩm dịch vụ và tiện ích khách hàng đũi hỏi, diễn biến lói
suất, quan hệ cung cầu vốn trờn thị trường…để đưa ra các chính sách, cơ chế áp
dụng đảm bảo khả năng cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh.
- Quan tâm chỉ đạo việc trang bị và việc ứng dụng công nghệ ngân hàng vào
các nghiệp vụ, tạo ra hệ thống sản phẩm, dịch vụ chất lượng, cung cấp tối đa tiện
ích cho khỏch hàng, giữ gỡn và nõng cao uy tớn, đáp ứng nhu cầu cạnh tranh và
hội nhập.
- Chăm lo đến công tác đào tạo giáo dục đội ngũ cán bộ nhân viên vừa có

trỡnh độ nghiệp vụ chuyên môn giỏi, có phẩm chất đạo đức nghề nghiệp và khả
năng giao tiếp tốt, cú tinh thần trỏch nhiệm và ý thức kinh doanh tận tõm vỡ sự
nghiệp chung.
- Tăng cường và nâng cao hiệu lực công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ nhằm
kịp thời phát hiện những tồn tại, thiếu sót các mặt nghiệp vụ và việc chấp hành quy
chế, quy trỡnh điều hành. Đồng thời nhanh chóng đưa ra các biện pháp xử lý, chấn
chỉnh phự hợp khắc phục những tồn tại, hạn chế những vi phạm và rủi ro trong
hoạt động kinh doanh, đảm bảo kinh doanh an toàn và hiệu quả.
3.1.2. Định hướng cho hoạt động huy động vốn.
Căn cứ vào định hướng, mục tiêu chung cộng với việc đánh giá tỡnh hỡnh
mụi trường kinh doanh năm 2007 và trên cơ sở những thành quả đạt được cũng
như những tồn tại,SGD đó đề ra phương hướng, nhiệm vụ trong thời gian tới là
tăng cường công tác huy động vốn đồng thời mở rộng chất lượng tín dụng nhằm
đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, cụ thể như sau:
1/ Thực hiện tốt các nhiệm vụ theo ủy quyền của NHNO &
PTNT Việt Nam và các nhiệm vụ theo lệnh của Tổng Giám đốc NHNO &
PTNT Việt Nam.
2/ Các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh tới cuối năm 2007:
Nguồn vốn huy động đạt 11.758 tỷ đồng, tăng 1.533 tỷ đồng (tăng
15%) so với năm 2006. 2.791
Dư nợ cho vay đạt 3.349 tỷ đồng, tăng 558 tỷ đồng( tăng 20% ) so với
năm 2006. Sau khi loại trừ dư nợ của các doanh nghiệp nội ngành, dư nợ năm
2007 là 3.002 tỷ đồng, tăng 594 tỷ đồng ( tăng 25% ) so với 2006.
Tỷ lệ nợ xấu: dưới 3% tổng dư nợ.
Tài chớnh kinh doanh cú lói, đủ quỹ tiền lương thưởng theo quy định
3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại SGD
NHNo & PTNT Việt Nam.
Xuất phát từ việc phân tích hoạt động và kết quả huy động vốn của SGD
NHNo & PTNT Việt Nam qua một số năm gần đây, em xin đưa ra một số đề
xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn cho SGD như sau:

3.2.1. Đổi mới hoàn thiện chính sách huy động vốn.
∗ Chớnh sỏch lói suất
Lói suất là một trong những cụng cụ cạnh tranh quan trọng của cỏc
NHTM để huy động vốn từ các cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế. Do vậy
mỗi ngân hàng đều rất quan tâm đến việc xây dựng một chính sách lói suất hấp
dẫn nhằm thu hút khách hàng.
Có thể nói trong giai đoạn hiện nay sự cạnh tranh về lói suất giữa cỏc
ngõn hàng thương mại ngày càng trở nên gay gắt. sự chênh lệch lói suất tiền gửi
cỏc kỳ hạn chủ yếu như 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng giữa các NHTM quốc doanh
và NHTM cổ phần là rất lớn. Bên cạnh đó lói suất đồng USD của các NHTM
càng làm cho sự cạnh tranh trở nên gay gắt hơn.
Mặc dự cú nhiều lợi thế tuy nhiờn trong xu thế cạnh tranh lói suất gay gắt,
SGD NHNo & PTNT Việt Nam cũng cần phải điều chỉnh và hoàn thiện chớnh
sỏch lói suất để nâng cao khả năng cạnh tranh và khả năng thu hút vốn với các
NHTM khác. Sau đây là một số giải pháp về lói suất như sau:
Mở rộng biên độ lói suất tập trung vào những kỳ hạn lượng tiền gửi quan
trọng.
* Chính sách sản phẩm huy động vốn.
Ngoài việc điều chỉnh lói suất, SGD cần chỳ ý đến việc đa dạng hóa các
sản phẩm dịch vụ huy động hấp dẫn hơn thỏa món nhu cầu của khỏch hàng. mỗi
loại sản phẩm dịch vụ thỏa món một nhúm khỏch hàng nhất định nào đó. Do vậy
nếu càng có nhiều sản phẩm dịch vụ ra đời thỡ khả năng đáp ứng nhu cầu của
khách hàng ngày một cao hơn vỡ thế sẽ thu hỳt được một lượng lớn khách hàng.
Tuy nhiên việc sáng tạo ra một loại sản phẩm dịch vụ mới là điều khó khăn mà
không phải Ngân hàng nào, trong giai đoạn nào cũng có thể tạo ra được mà nó
phải trải qua một thời gian dài tỡm hiểu và phõn tớch nhu cầu thị trường thỡ mới
cú thể ra đời được. Vỡ vậy trước mắt ngân hàng nên chú trọng việc hoàn thiện
sản phẩm đó cú.
- Hoàn thiện sản phẩm đó cú.
Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng rất dễ bắt chước cho nên một sản phẩm

dịch vụ ra đời không thể của riêng ngân hàng đó trong khoảng thời gian dài
được mà sẽ bị các Ngânhàng khác làm theo ngay nếu đó là sản phẩm tốt. vỡ vậy
chất lượng của các sản phẩm dịch vụ đó mới là điều kiện để giữ chân đồng thời
thu hút thêm khách hàng được.
+ Tăng cường tiện ích cho tiền gửi thanh toán và thẻ ATM:
Tiền gửi thanh toán hay tiền gửi không kỳ hạn chính là nguồn vốn với chi
phí huy động rẻ nhất trong các nguồn vốn huy động của NHTM. Trong điều
kiện kinh tế ngày càng phỏt triển cỏc loại hỡnh thanh toỏn hiện đại đang ngày
một lan rộng thỡ xu hướng khách hàng ưa thích và sử dùng loại tiền gửi thanh
toán là rất lớn. Hiện nay, bất kỳ khách hàng nào là chủ tài khoản thanh toán tại
ngân hàng cũng đồng thời là chủ tài khoản thẻ ATM. Sự cạnh tranh giữa các
ngân hàng thương mại trong nước về lĩnh vực thẻ cũng rất sôi động với việc
không ngừng gia tăng tiện ích của thẻ cho khách hàng của mỡnh. Do đó muốn
thu hút nguồn vốn rẻ này SGD cần tạo thêm nhiều tiện ích hơn cho thẻ của
mỡnh, như:
● Mở rộng mạng lưới thanh toán bằng thẻ, liên kết với các cửa hàng, siêu
thị, chấp nhận thẻ. Tuy nhiên việc lắp đặt các thiết bị (các máy POS) tại các địa
điểm thường vấp phải nhiều khó khăn do thói quen dùng tiền mặt của hầu hết
dân chúng và của cả các đơn vị nhận thanh toán. Do vậy Ngân hàng cần có các
chính sách hỗ trợ lắp đặt máy hay các chính sách ưu đói đối với những nơi chấp
nhận thẻ và ngay cả đối với chủ thẻ ATM, chẳng hạn giảm hóa đơn thanh toán
khi khách hàng thanh toán bằng thẻ. Như vây sẽ hấp dẫn được khách hàng hơn.
● Tiến hành thực hiện việc thanh toán các hóa đơn tiền điện, tiền điện
thoai, tiền nước, dịch vụ internet… qua tài khoản, qua thẻ cho khách hàng. với
dịch vụ này chủ tài khoản sẽ tiết kiệm được thời gian và cụng sức cũn đơn vị
được thanh toán cũng thu được tiền một cách nhanh chóng và thuận tiện hơn rất
nhiều.
+ Tạo sự linh hoạt, thuận tiện cho khỏch hàng khi sử dụng cỏc dịch vụ
truyền thống. Thụng qua việc quan tõm tham khảo ý kiến của khỏch hàng thỡ
SGD có thể đưa ra một số lợi ích bổ sung cho các hỡnh thức tiết kiệm với cỏc kỳ

hạn khỏc nhau để thu hút sự quan tâm của khách hàng, như đa dạng hóa các loại
kỳ hạn. các hỡnh thức gửi tiền, đa dạng hóa mức lói suất tiết kiệm tạo ra nhiều
cơ hội để khách hàng lựa chọn.
- Phát triển dịch vụ và sản phẩm mới.
Đây là chiến lược dài hạn mà SGD phải đặt ra, và phải có kế hoạch thực
hiện. Có thể dựa theo một số tiêu chí sau đây để định hướng việc phát triển sản
phẩm mới:
+ Phát triển các loại sản phẩm tiền gửi theo đối tượng gửi tiền dựa trên
các khoản định mức gửi, dựa vào tuổi tác, giới tính….Để thực hiện phương pháp
này đũi hỏi tốn nhiều chi phớ về thời gian, song nú cú thể tạo nờn hỡnh ảnh
Ngõn hàng quan tõm nhiều đến lợi ích của khách hàng.
+ Phát triển các dịch vụ tiện ích cho các doanh nghiệp giúp thuận tiện hơn
trong thanh toán, và trong các hoạt động khác.
3.2.2. Hoàn thiện và mở rộng chính sách khách hàng.
Khách hàng là đối tượng hướng đến của các Ngân hàng vỡ SGD cần cú
cỏc chớnh sỏch chăm sóc khách hàng đặc biệt là những khỏch hàng mục tiờu
của mỡnh.