Tải bản đầy đủ (.docx) (59 trang)

Báo cáo nhận thức VPbank cho vay mua oto v3

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (619.59 KB, 59 trang )

MỤC LỤC
Danh mục viết tắt
Danh mục hình
Danh mục bảng

1


DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
Từ viết tắt

Viết đầy đủ

Nghĩa tiếng việt

PGD

Phòng giao dịch

Phòng giao dịch

BHTN

Bảo hiểm thất nghiệp

Bảo hiểm thất nghiệp

BHXH

Bảo hiểm xã hội


Bảo hiểm xã hội

CP

Cổ phần

Cổ phần



Lao động

Lao động

NHTM

Ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại

TM

Thương Mại

Thương Mại

HĐQT

Hội đồng quản trị


Hội đồng quản trị

ISO

Intenational Organization for Tổ chức tiêu chuẩn hóa quốc tế
Standardization

NLĐ

Người lao động

Người lao động

TGĐ

Tổng giám đốc

Tổng giám đốc

2


DANH MỤC HÌNH

DANH MỤC BẢNG

3


LỜI MỞ ĐẦU

1. Lý do chọn đề tài
Việt Nam đang hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới, tự do hóa thương
mại và mở cửa nền kinh tế đang được Việt Nam thực hiện với mục tiêu để cho nền
kinh tế thị trường tự do và đặc biệt là kể từ khi chúng ta đã gia nhập WTO và TPP.
Điều này làm thay đổi môi trường kinh doanh của Việt Nam nó vừa là những thách
thức cũng vừa là cơ hội để doanh nghiệp phát triển. Để tồn tại và phát triển trong
một môi trường đầy thách thức như vậy, đòi hỏi các doanh nghiệp phải tìm ra những
giải đúng đắn để giúp cho doanh nghiệp minh tạo ra lợi thế cạnh tranh trên thị
trường đang ngày càng cạnh tranh khốc liệt. Đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng tài
chính, khi mà các đối thủ cạnh tranh nước ngoài với những lợi thế về vốn, lợi thế về
quy mô cũng như lợi thế về kinh nghiệm quản lý hoạt động sẽ là những thách thức
vô cùng to lớn đối với các ngân hàng Việt Nam nói chung và Ngân hàng thương
mại cổ phần VPBank nói riêng.
Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam,
ngân hàng TMCP Đông Nam Á đang hướng tới trở thành ngân hàng bán lẻ thành tốt
nhất Việt Nam. Chính vì vậy việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng là rất cần
thiết trong giai đoạn hiện nay khi mà sự cạnh tranh của các ngân hàng diễn ra gay
gắt. Tuy nhiên trong giai đoạn 2010-2015, dưới tác động của suy thoái kinh tế,
khủng hoảng tài chính toàn cầu, chính sách thắt chặt tín dụng của Nhà Nước, điều
này làm cho hoạt động của các NHTM trong đó có cả VPBank đã gặp những thử
thách thực sự như: vấn đề khó khăn trong hoạt động huy động vốn, tỷ lệ nợ xấu gia
tăng, tăng trưởng dư nợ khó khăn và cả trong kiểm soát rủi ro… điều này làm bộc
lộ những tồn tại trong chất lượng hoạt động của VPBank nói chung và hoạt động
cho vay ngắn hạn của các chi nhánh nói riêng chưa thực sự hiệu quả.
Tuy nhiên trong giai đoạn 3 năm trở lại đây 2014 -2016 thì hoạt động tín dụng
cho vay mua Ô tô lại rất phát triển, bởi nhu cầu đi lại bằng xe Ô tô của người dân
ngày một cao. Đây cũng là một trong những giải pháp giúp Ngân hàng VPBank CN
Thanh Hóa gia tăng việc cho vay tiêu dùng cá nhân giúp PGD Kim Liên tăng hiệu
quả hoạt động kinh doanh của mình.


4


Nhận thức được tầm quan trọng và cấp thiết của vấn đề trên, sau một thời gian
thực tập tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á VPBank - PGD Kim
Liên, với mong muốn được hiểu sâu hơn về công tác tín dụng cho vay mua Ô tô, tôi
đã chọn đề tài: “Nghiên cứu và đánh giá về cho vay mua Ô tô tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Đông Nam Á VPBank - PGD Kim Liên “.
2. Mục tiêu nghiên cứu
- Làm rõ cơ sở khoa học của việc cho vay tiêu dùng và cho vay mua Ô tô .
- Tìm hiểu các phương pháp cho vay tiêu dùng tại PGD Kim Liên .
- Đề ra những giải pháp để đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng và mua
Ô tô tại PGD Kim Liên.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu:
Nghiên cứu những vấn đề về hoạt động cho vay tiêu dùng mua Ô tô tại
Ngân hàng VPBank - PGD Kim Liên
Phạm vị nghiên cứu:
Hoạt động cho vay tiêu dùng mua Ô tô tại Ngân hàng VPBank - PGD
Kim Liên thuộc phạm vi thành phố Thanh Hóa.
4. Kết cấu, nội dung đề tài
Kết cấu của đề tài gồm 4 Phần:
Phần 1: Giới thiệu về Ngân hàng VPBank - PGD Kim Liên.
Phần 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đông
Nam Á VPBank - CN Thanh Hóa.
Phần 3: So sanh thực trạng cho vay mua xe Ô tô tại các Ngân hàng thương
mại Ở Việt Nam.
Hà Nội, ngày 02 tháng 05 năm 2016
Sinh viên


5


PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG VPBANK CHI NHÁNH
KINH ĐÔ
1.1. Giới thiệu chung về ngân hàng VPBank
1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Tên tiếng Việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH
VƯỢNG
Tên tiếng Anh:

VIETNAM PROSPERITY JOINT STOCK COMMERCIAL

BANK
Tên viết tắt:

VPBank

Trụ sở chính: 72 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Điện thoại: 043.9288869. Fax: 043.9288867. Tôiail:
Website:
Sogan: "Hành động vì những ước mơ"
Logo của ngân hàng:

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) được thành lập ngày
12/8/1993. Sau gần 23 năm hoạt động, VPBank đã phát triển mạng lưới lên 210
điểm giao dịch với đội ngũ trên 12.400 cán bộ nhân viên. Tính đến hết quý I/2016,
vốn điều lệ của VPBank đã tăng lên mức 9.181 tỷ đồng.
Là thành viên của nhóm 12 ngân hàng hàng đầu Việt Nam (G12), VPBank
đang từng bước khẳng định uy tín của một ngân hàng năng động, có năng lực tài

chính ổn định và có trách nhiệm với cộng đồng.
VPBank nỗ lực tăng trưởng hữu cơ trong các phân khúc khách hàng mục
tiêu, khẩn trương xây dựng các hệ thống nền tảng để phục vụ tăng trưởng, và luôn
chủ động theo dõi các cơ hội trên thị trường.
1.1.2. Sứ mệnh, tầm nhìn, chiến lược và phương châm hoạt động
6


Sứ mệnh:
VPBank đặt mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại Việt Nam, cung
cấp đầy đủ và đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng cá nhân,
hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp nhỏ và vừa và doanh nghiệp lớn, tối ưu hóa lợi
ích cho từng đối tượng khách hàng và cổ đông, đảm bảo phát triển bền vững, đóng
góp tích cực vào sự phát triển chung của nền kinh tế và xã hội.
Tầm nhìn:
Tăng trưởng hữu cơ quyết liệt, tập trung vào phân khúc khách hàng cá nhân và
SME, đồng thời khai thác cơ hội trong phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn và
tín dụng tiêu dùng.
Xây dựng các hệ thống nền tảng vững chắc về tổ chức, nhân sự, công nghệ,
vận hành
Chiến lược phát triển:
VPBank đã triển khai chiến lược tăng trưởng quyết liệt trong giai đoạn 2017
- 2020 với sự hỗ trợ của công ty tư vấn hàng đầu thế giới McKinsey.
Xây dựng và phát triển VPBank trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại Việt
Nam là chiến lược phát triển cốt lõi của VPBank thời gian tới. Trong chiến lược
phát triển ngân hàng bán lẻ, VPBank sẽ tập trung đặc biệt vào khách hàng cá nhân
và đồng thời phát triển mảng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như doanh
nghiệp lớn. Các sản phẩm dịch vụ của VPBank được thiết kế đa dạng phù hợp với
nhu cầu và năng lực tài chính của từng đối tượng và phân khúc khách hàng.
Giá trị cốt lõi

 Khách hàng là trọng tâm;
 Hiệu quả;
 Tham vọng;
 Phát triển con người;

7


 Tin cậy;
 Tạo sự khác biệt.
1.2. Giới thiệu VPBank PGD Kim Liên
Hình 1.1: VPBank PGD Kim Liên

(Nguồn: Tác giả chụp)






PGD Kim Liên được thành lập ngày 29/11/2010.
Với địa chỉ tại: 61, Xã Đàn, Phường Phương Liên, Quận Đống Đa, Hà Nội
Điện thoại: (84-4) 35 771 881
Sau hơn 5 năm thành lập, PGD Kim Liên đã có 43 cán bộ nhân viên và phục

vụ gần 6.000 Khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tại địa phương.
 Sản phẩm PGD Kim Liên cung cấp tất cả các sản phẩm, dịch vụ dành cho
khách hàng cá nhân và doanh nghiệp cũng như các chương trình huy động
tiết kiệm, khuyến mại khác của Ngân hàng.
- Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng) bằng VNĐ, ngoại tệ và

-

vàng
Sử dụng vốn ( cung cấp tín dụng, hùn vốn, liên doanh) bằng VNĐ và

-

ngoại tệ.
Các dịch vụ trung gian (thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thực
hiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh qua

ngân hàng.
- Kinh doanh ngoại tệ
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ....
 Mục tiêu và chiến lược cạnh tranh:
- Luôn trân trọng khách hàng.
- Hiểu nhu cầu khách hàng để tư vấn các sản phẩm dịch vụ đáp ứng tốt
-

nhất mong đợi của khách hàng.
Tập trung mọi nguồn lực để phục vụ khách hàng, thể hiện trong cả hành
động cụ thể và khi xây dựng chính sách.
8


-

Đối với khách hàng: lợi ích của khách hàng là trên hết;
Đối với nhân viên: xây dựng văn hóa doanh nghiệp hiệu quả, quan tâm


đến lợi ích của người lao động
 Cơ cấu tổ chức của VPBank PGD Kim Liên
Hình 1.2: Cơ cấu tổ chức PGD Kim Liên
Giám
Giám đốc
đốc

Phòng
Phòng dịch
dịch vụ
vụ KH
KH

Kiểm
Kiểm soát
soát viên
viên

Phòng
Phòng KD
KD

Giao
Giao dịch
dịch viên
viên

Hành
Hành chính
chính tổng

tổng hợp
hợp

Ngân
Ngân quỹ
quỹ

Doanh
Doanh nghiệp
nghiệp


Cá nhân
nhân

(Nguồn: Phòng hành chính)
1.3. Giới thiệu về quá trình thực tập của tôi
1.3.1. Lý do chọn đề tài
Một trong những hoạt động tín dụng đtôi lại nguồn lợi nhuận quan trọng cho
ngân hàng trong thời gian gần đây là hoạt động cho vay trả góp mua ôtô. Hoạt động
này hứa hẹn phát triển mạnh trong tương lai, đặc biệt là đối với nhu cầu về mua Ô
tô ở VIỆT NAM hiện nay là rất cao, thị trường ôtô Việt Nam 2016 tăng trưởng
27,1%, đứng thứ 2 thế giới sau Singapore với mức tăng 48%. Năm 2016 các hãng
xe bán ra 300.000 chiếc, vượt qua kỷ lục hơn 244.000 xe lập năm 2015 tại thị
trường Việt Nam. Đây là điều kiện vô cùng thuận lợi để cho các Ngân hàng nói
chung và PGD Kim Liên nói riêng sản phẩm cho vay mua Oto.
Trong quá trình thực tập tại VPBank PGD Kim Liên, tôi nhận thấy hoạt động
này đã đạt được những thành tựu khả quan, tuy nhiên trong hoạt động cho vay mua
Oto chủa PGD Kim Liên vẫn còn những tồn tại đặc biệt là thủ tục xét duyệt cho vay
và tiến hành thẩm định tài sản thế châp, để tiếp tục phát triển sản phẩm này cần

9


phải có thời gian kết hợp nhiều biện pháp tháo gỡ những bất cập tại PGD Kim
Liên . Trong phạm vi chuyên đề này, tôi xin trình bày một số giải pháp nhằm thúc
đẩy việc mở rộng hoạt động cho vay trả góp mua ôtô áp dụng với VPBank PGD
Kim Liên.
1.3.2. Kế hoạch của tôi

10


Bảng 3.1. Kế hoạch thực hiện thực tập tại PGD Kim Liên
STT

Thời gian

Nội dung đã thực hiện

1.

Tuần 1 - 3 (ngày18/2
đến ngày 16/3)
Nhiệm vụ 1:
+Đến PGD KIM LIÊN
tiếp xúc với các a chị
trong phòng tín dụng,
đọc tài liệu của NGÂN
HÀNG và tài liệu về
tín dụng, cho vay mua

Oto của PGD KIM
LIÊN.
+ Tìm hiểu cách thức
cho vay và dải ngân
cho sản phẩm vay mua
Oto tại PGD Kim
Liên.

+ Liên hệ để xin bộ phận thực tập tại PGD
Kim Liên.
+ Làm quen với các phòng ban khác, thự hiện
việc thu thập các số liệu, báo cáo tình hình
hoạt động của chi nhánh từ 2014 -2016.
+ Thu thập các tài liệu liên quan đến quá trình
hình thành, phát triển Ngân Hàng PGD Kim
Liên tại phòng kinh doanh.
+ Tim hiểu cách thức hoạt động cho vay tại
PGD Kim Liên tại phòng HC KT
+Tìm hiểu cách thức dải ngân cho vay nói
chung và cho vay mua Oto nói riêng
+Xin số liệu về BC KQHĐ SXKD và báo cáo
LCTT trong các năm 2014 - 2016

2.

Nhiệm vụ 2: Tuần 4 6 (ngày 18/3 ngày
14/4)
Học cách đàm phán
với khách hàng đến


Ngồi và quan sát cách thức tiếp khác hàng của
các anh chị trong phòng tín dụng.
Tìm hiểu xem nội dung của các cuộc trao đổi
trò chuyện giữa anh chị ngân hàng và khác
hàng

11

Kết quả
+ Gặp anh Trịnh Văn Hà trưởng phòng tín dụng và
được sắp xếp vị trí chỗ ngồi và nơi thực tập trong
phòng tín dụng của PGD Kim Liên.
+ Đã thu thập được số liệu về quá trình hình thành và
phát triển của chi nhánh và của PGD Kim Liên
+Lấy được các số liệu về các báo cáo KQ HĐSXKD
2014 -2016
+Đã xin được thông tin về vốn điều lệ.
+ tìm hiểu thông tin về nhân sự của PGD Kim Liên
và phòng khác hàng cá nhân.
+ Đã có được số liệu về tổng số khác hàng vay gói
sản phẩm mua Oto từ phòng HCKT
+ Đã lấy được thông tin về số vốn vay và sử dụng
vốn của PGD Kim Liên cho gói sản phẩm mua Oto
+ Hiểu được cách thức xét duyệt hồ sơ cho vay, và
vay mua Oto.
+ Đã tham dự cuộc nói chuyện giữa anh chị phòng
khác hàng cá nhân và khác hàng có nhu cầu vay mua
oto.
+ Đã hiểu được cách thức khai thác thông tin và tư
vấn cho khác hàng về gói sản phẩm cho vay mua oto



STT

3.

Thời gian

Nội dung đã thực hiện

Kết quả

PGD Kim Liên sử
dụng gói sản phẩm
mua Oto

Tổng hợp phân tích các dữ liệu và số liệu báo
cáo về tình hình cho vay mua Oto đã thu thập
được.
Tìm hiểu về đối tượng khách hàng đến Ngân
hàng.
Xây dựng phiếu điều tra thăm dò ý kiến và tiến
hành phát phiếu điều tra thăm dò ý kiến về nhu
cầu vay tiêu dùng nói chung và vay mua oto
nói riêng.

Nhiệm vụ 3:Tuần 7 - 8
(ngày 16/4 ngày 4/5)
Phân tích ma trận
SWOT của PGD Kim

Liên

+ Tìm hiểu các thách thức và cơ hội đối với
PGD Kim Liên.
+ Phân tích các điểm mạnh điểm yếu trong
hoạt động cho vay mua oto của PGD Kim Liên
+ Phân tích ma trận SWOT của PGD Kim
Liên từ đó để chuẩn bị cho việc viết tổng hợp
nội dung và viết báo cáo thực tập.

của PGD Kim Liên
+Đã hiểu được cách thức lập hồ sơ cho vay mua Oto
và các điều kiện cho vay.
+Ghi chép được kết quả số lượng khách hàng đến
giao dịch trong 1 tuần
+ Đã xây dựng được 100 phiếu điều tra.
+ Đã phát hết 30 phiếu điều tra tại Vincom Bà Triệu
và 40 phiếu điều tra tại chung cư cao cấp Time City
và. 30 Phiếu thông qua điều tra trên mạng Internet.
+ Đã xây dựng được các bản báo cáo.
+ Đã thu thập đủ 100 phiếu điều tra.
+ Đã phân tích được các nhân tố tác động như môi
trường vĩ mô: kinh tế, GPD, văn hoá, chính trị tác
động như thế nào đến hoạt động cho vay mua oto tại
PGD Kim Liên.
+ Đã phân tích các yếu tố cạnh tranh trong mô hình 5
áp lực cạnh tranh M.Porter tác động đến hoạt động
cho vay mua oto của PGD Kim Liên. Tìm ra được
các cơ hội và thách thức cho hoạt động mua oto của
pgd kim liên

Đã phân tích yếu tố nội bộ của PGD Kim Liên và tìm
ra được các điểm mạnh điểm yếu của PGD Kim Liên
(Nguồn: tác giả tổng hợp)

12


PHẦN 2: HOẠT ĐỘNG CỦA TÔI TRONG VIỆC TÌM HIỂU CHO VAY
MUA XE Ô TÔ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK PGD KIM LIÊN
2.1. Vị trí thực tập, trách nhiệm và nhiệm vụ
2.1.1. Vị trí thực tập - bộ phận được tham gia thực tập
Phòng tín dụng khách hàng cá nhân là bộ phận mà em được thực tập, người
hướng dẫn thự tập là anh Trần Văn Nam phụ trách mảng khách hàng cá nhân của
PGD Kim Liên.
Các nhiệm vụ chính của phòng khách hàng cá nhân bao gồm tìm kiếm, chăm
sóc khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn:Vay sửa nhà, mua nhà;Vay mua ô
tô;Vay du học;Vay tiêu dùng khác; Cho vay mua Oto.
Được sự chỉ bảo và hướng dẫn tận tình cùa các anh chị trong phòng khách
hàng cá nhân em đã hiểu được các cách thức vận hành và hoạt động của phòng
khách hàng cá nhân. Các thủ tục giấy tờ liên quan đến việc cho vay cá nhân để tiêu
dùng va cho vay mua oto.
2.1.2. Quy trình nghiệp vụ của cho vay mua Oto và trách nhiệm của tôi
2.1.2.1. Cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm
Là sản phẩm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của Khách hàng thông qua việc cấp tín
dụng có tài sản bảo đảm đối với các khoản vay có mục đích tiêu dùng đời sống.
Đối tượng: Khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn nhằm mục đích tiêu dùng hợp
pháp.
Đặc điểm:
Thời hạn cho vay: Tối đa 120 tháng
Loại tiền cho vay: VND

Mức cho vay: Linh hoạt theo nhu cầu vay vốn, khả năng trả nợ, loại hình và giá
trị tài sản bảo đảm của khách hàng
Lãi suất: Theo quy định hiện hành của PGD Kim Liên.
Phương thức trả nợ: Linh hoạt theo tình hình thực tế của khách hàng
Tiện ích:
13


Thời hạn cho vay dài lên tới 120 tháng
Mức cho vay linh hoạt
Lãi suất, phí cạnh tranh
Thời gian xử lý nhanh
Điều kiện vay vốn: theo quy định của PGD KIM LIÊN
2.1.2.2. Cho vay mua xe ô tô với khách hàng Cá nhân
Đối tượng
Khách hàng là cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô.
Đặc điểm:
Các loại xe:
-

Cho vay mua xe ô tô phục vụ cho mục đích đi lại, mục đích kinh doanh.
Cho vay mua xe đối với xe mới, xe đã qua sử dụng.
Cho vay mua xe đối với các loại xe du lịch, xe vận tải và xe chuyên dùng, xe

-

bán tải, xe ô tô Van.
Cho vay hoàn vốn mua xe.

Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng;

Loại tiền cho vay: VND;
Mức cho vay:
-

Tối đa lên đến 100% giá trị xe (đối với Khách hàng có thêm tài sản bảo đảm

-

khác ngoài xe mua),
Tối đa 80% khi dùng chính xe làm TSBĐ;

Lãi suất cho vay: Theo quy định hiện hành của PGD Kim Liên.
Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.
Tiện ích
-

Tỷ lệ cho vay tối đa so với giá trị ô tô cao, định giá trị xe sát với giá trị thị

-

trường.
Phương thức trả nợ linh hoạt.
Có thể bổ sung tài sản bảo đảm để gia tăng tỷ lệ cho vay
Khách hàng vay vốn được tham gia các chương trình tặng quà khuyến mại.

14


-


Được mua bảo hiểm ô tô với mức phí thấp nhất... được quy định trong từng

-

thời kỳ.
Sản phẩm trọn gói liên kết với Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện PTI mang

-

lại tiện ích tối ưu cho Khách hàng.
Cho phép vay hoàn vốn.

Điều kiện vay vốn
-

Có khả năng tài chính bảo đảm khả năng trả nợ.
Có Hộ khẩu thường trú/KT3 hoặc các Giấy tờ khác có giá trị tương đương
cùng địa bàn hoạt động với PGD Kim Liên.

Đối với xe mua:
Là xe mới hoặc xe đã qua sử dụng, xe có nguồn gốc hợp pháp,giấy tờ hợp lệ,
đủ tiêu chuẩn lưu thông và được phép mua bán, chuyển nhượng theo quy định của
Pháp luật.
Trường hợp cho vay hoàn vốn:
-

Khách hàng có Đăng ký xe: Thời hạn xét cho vay hoàn vốn không quá 06
tháng tính từ ngày hoàn tất thủ tục sang tên được ghi trên Đăng ký xe đến

-


thời điểm đề nghị vay vốn
Khách hàng đang thực hiện thủ tục đăng ký/sang tên Đăng ký xe: Thời hạn
xét cho vay hoàn vốn không quá 06 tháng căn cứ trên Hợp đồng mua bán xe
đến thời điểm đề nghị vay vốn

2.1.3. Nhiệm vụ hàng ngày của tôi
Sau 4 ngày thực tập tại PGD Kim Liên
2.3.1.2. Công việc thực tập và được học
Học và tìm hiểu cá sản phẩm cho vay tiêu dùng của PGD Kim Liên và các
điều kiện áp dụng cho vay vơi các đối tượng:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.

Cho vay dành cho Giáo viên
Cho vay mua, xây, sửa chữa nhà ở - LVHome
Thấu chi tài khoản cá nhân – LVFast
Cho vay mua ôtô - LVCar
Cho vay tiêu dùng – LVBuy
Cho vay cầm cố giấy tờ có giá
Cho vay khuyến học - LVStudy

15



Kiểm tra hồ sơ cho vay tiêu dùng của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
LVbank PGD Kim Liên. Hồ sơ bao gồm:
1.
2.
3.
4.
5.

Hợp đồng mua bán ô tô.
CMND hoặc hộ chiếu; Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú của khách hàng
Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính của khách hàng
Giấy tờ về tài sản bảo đảm: Bất động sản, máy móc thiết bị nhà xưởng
Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu LVBank.
2.3.1.3.

Các công việc văn phòng tại PGD Kim Liên

a. Photo tài liệu, biểu mục dùng các hoạt động huy động vốn của cá nhân và
doanh nghiệp


Mô tả:

Trước khi được giao photo chứng từ, tôi kiểm tra kỹ chứng từ, phân loại để vào các
túi ClearBag riêng biệt đối với từng loại. Sau đó tôi xác định chứng từ cần photo có
mấy mặt, cần photo bao nhiêu bản. Có 2 cách để photo:


Đặt chứng từ vào ngăn nằm trên nắp máy photo (lưu ý phải gỡ hết kim bấm),


chỉnh cho chứng từ ngay ngắn sau đó chọn trên màn hình khổ giấy cần photo (A4),
chọn một mặt hay hai mặt. Sau đó nhấn nút “Start”.


Mở nắp máy photo, đặt úp mặt chứng từ cần photo tiếp xúc với mặt kính,

đóng nắp máy. Sau đó, chọn khổ giấy, chọn một mặt hay hai mặt rồi nhấn “Start”.
Nếu chọn hai mặt thì sau khi máy đã quét mặt trước, mở nắp, úp mặt kia lại, nhấn
“Start” lần hai.


Kinh nghiệm:
Biết cách sử dụng máy photo Richo với chức năng in từ cả hệ thống máy tính

được kết nối trong phòng. Đôi khi máy cũng xảy ra trục trặc (kẹt giấy, làm nhàu nát
chứng từ…) nên đối với những chứng từ là giấy mỏng thì không nên chọn cách
photo thứ nhất mà nên chọn cách thứ hai để an toàn hơn.
Khi photo nhiều chứng từ sẽ dễ bị nhầm lẫn nên cần chú ý sắp xếp rõ ràng
cẩn thận để tránh sai sót (có thể lật úp những chứng từ đã photo rồi).
b.

Sử dụng máy Scan gửi văn bảo.



Mô tả: đặt bản cần Scan lên máy scan, sau đó có thể dùng một trong 2 cách:
16


Mở chương trình “Máy Scan” trên máy vi tính lên.

Nhân trực tiếp nút Scan trên máy và máy sẽ Scan ngay lập tức.
Quay ngược và lật úp mặt chứng từ vào khay, sắp xếp cho ngay ngắn. Nhấn
nút “Scan” trên màn hình vi tính, lưu file đã scan.


Kinh nghiệm: Biết sử dụng máy scan.
Lưu ý cần để chứng từ thẳng (canh sát lề trái hoặc lề phải) để scan lên chứng

từ sẽ đẹp hơn.
Đôi khi chứng từ bị máy scan cuốn vào làm nhàu nát thì phải tắt nguồn của
máy ngay, nhẹ nhàng cẩn thận kéo chứng từ ra sau đó vuốt cho chứng từ thẳng hoặc
photo lại trước khi scan tiếp tục.
Đối với những chứng từ là giấy mỏng thì ta cũng nên photo ra trước rồi mới
scan để tránh làm rách chứng từ quan trọng.
c. Sử dụng máy Fax


Mô tả:

Đặt chứng nằm ngang, ngửa mặt chữ cần fax lên trên. Sau đó, nhấn số điện thoại
của công ty cần fax rồi nhấn “Start”. Đợi đến khi nghe tín hiệu phát ra từ máy thì
chứng từ đó đã fax thành


Kinh nghiệm:

Cũng như photo và scan thì khi fax cũng cần chú ý để chứng từ ngay bàn.
Nên kiểm tra số fax cẩn thận trước khi fax để tránh nhầm với số điện thoại
Mỗi khi fax chứng từ cần phải in “Report” ra để dễ dàng trong việc theo dõi và
quản lý những chứng từ đã được fax đi.

2.3.2. Kinh nghiệm tự đúc kết cho bản thân
Khoảng thời gian bảy tuần thực tập tại phòng tín dụng của Ngân hàng
LVBank PGD Kim Liên, là một trải nghiệm cần thiết và vô cùng quý báu đối với
bản thân mỗi sinh viên sắp ra trường như tôi. Đó là cơ hội để tôi học hỏi, trau dồi
nhiều điều bổ ích cho bản thân về nghiệp vụ tín dụng cho tiêu dùng nói riêng và các
giao dịch khác của ngân hàng nói chung. Điều mà trước đây khi ngồi ghế nhà
17


trường tôi chưa được biết đến. Đồng thời môi trường công sở cũng là một “lớp học”
đã bồi dưỡng cho tôi những kĩ năng mềm mà không lý thuyết hay sách vở dậy dỗ.
Cụ thể như sau:
2.3.2.1.Tác phong làm việc
Tác phong làm việc đúng giờ giấc là một trong những yếu tố quan trọng thể
hiện tính chuyên nghiệp trong công việc của người lao động. Tuy chỉ là sinh viên
thực tập nhưng tôi luôn đề cao và tuân thủ giờ làm việc cũng như những quy định
khác của doanh nghiệp như trang phục, thái độ.
Tôn trọng nội quy nơi làm việc cũng là cách để tôi hòa nhập nhanh chóng
vào văn hóa công sở tại ngân hàng và để lại ấn tượng tốt đẹp trong mắt doanh
nghiệp. Tuy nhiên bên cạnh đó tôi cũng không thể tránh được những hạn chế gặp
phải khi tham gia làm việ. Đó là những hạn chế về kỹ năng làm việc, kỹ năng giao
tiếp vơi khách hàng, các kiến thức chuyên môn thực tế.
2.3.2.2. Kỹ năng giao tiếp và làm việc nhóm
Hòa đồng, lịch sự trong giao tiếp với các anh chị ở ngân hàng là một cách để
giữ mối quan hệ tốt đẹp. Có như vậy thì mới tạo được không khí làm việc cởi mở,
hợp tác và hiệu quả.
Tinh thần cầu tiến, thái độ khiêm tốn giúp tôi nhận được sự chỉ dạy tận tình
của những nhân viên đi trước giàu kinh nghiệm cho bản thân về thực tế.
Hơn hết, việc tạo lập và duy trì cho bản thân những mối quan hệ xã hội tốt
đẹp, bền vững sẽ là một “tài sản” quý giá trong tương lai.

Giao tiếp bên ngoài: Thông qua việc được trực tiếp tiếp xúc với khách hàng
và sự chỉ bảo tận tình của các anh chị tại chi nhánh, tôi đã đúc kết được nhiều kinh
nghiệp về giao tiếp với khách hàng:
Giao dịch viên là đại diện cho hình ảnh của ngân hàng. Do vậy, thái độ niềm
nở, nhiệt tình, tác phong chuyên nghiệp là những điều bắt buộc phải có trong quá
trình làm việc với khách hàng. Đặc biệt, đối với những khách hàng khó tính, tôi
càng phải cố gắng ý thức vai trò của mình nhằm để lại ấn tƣợng tốt nhất trong tâm
trí khách hàng.

18


Các khách hàng đến giao dịch thƣờng xuyên thì nên ghi nhớ tên của họ, tên
công ty, các loại giao dịch họ thường sử dụng để quy trình phục vụ diễn ra nhanh
chóng và hiệu quả. Hơn nữa, điều này tuy nhỏ nhưng mang đến sự hài lòng rất lớn
cho khách hàng vì họ cảm thấy được quan tâm và chăm sóc tận tình.
2.4. Misson 3: Điều tra phỏng vấn
2.4.1.Điều tra thực tế cùng nhân viên tín dụng tại PGD Kim Liên
Trực tiếp cùng nhân viên tín dụng đi thẩm định giá trị tài sản để cho vay doanh
nghiệp, cụ thể là doanh nghiệp tư nhân Hà Việt, chuyên sản xuất thức ăn chăn nuôi
Hình 2.1: Kho của DNTN Hà Việt

1.
2.
3.
4.
5.
6.

Kiểm tra hiện trạng kho hàng.

Lập biên bản hiện trạng kho hàng.
Lập biên bản về hiện trạng máy móc trong doanh nghiệp.
Số lượng hàng hóa trong kho đế thời điểm kiểm kê.
Chụp ảnh toàn bộ kho hàng từ bên ngoài, bên trong kho hàng.
Yêu cầu thủ kho ký xác nhận về tình trạng kho hàng và số lượng kho

hàng.
7. Lập mỗi phiếu 3 bản, lưu 1 bản phòng kinh doanh cá nhân, 1 bản gửi
cho phòng kế toán, 01 bản gửi thủ kho ký xác nhận đóng dấu chức
danh.
2.4.1. Phỏng vấn
a. Phát phiếu điều tra tại Big C
• Đối tượng là các khách hàng mua sắm tại Big C
• Phát phiếu điều tra và kèm theo một món quà nhỏ là 1 cây bút viết
19


• Đã phát và thu được 30 phiếu điều tra của các khách hàng mua sắm tại
Big C
• Thu thập phiếu điều tra về nhu cầu mua sắm của các khách hàng tại đây.
b. Phát phiếu điều tra tại Trung Yên Plaza
• Đối tượng là các hộ gia đình sống tại trung cư này
• Phát phiếu điều tra tới tận hộ gia đình với đối tượng là chủ hộ
• Thu thập phiếu điều tra gồm 40 phiếu về nhu cầu tiêu dùng

20


Các hoạt động chính của VPBank - chi nhánh thành phố Thanh Hóa
a. Hoạt động huy động vốn:

Kết thúc năm 2014, tổng nguồn vốn huy động của PGD Kim Liên đạt 3.418
tỷ đồng, vượt 0,6% kế hoạch năm; tổng dư nợ đạt 4.428 tỷ đồng, đạt 100% kế hoạch
năm với trên 53.000 khách hàng vay vốn. Trong năm, với phương châm “Cùng
đồng hành, cùng phát triển” với doanh nghiệp, PGD Kim Liên đã triển khai gói ưu
tiên 500 tỷ đồng tập trung đầu tư cho vay doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh. Ngân
hàng đã cho 398 lượt khách hàng vay với dư nợ 506 tỷ đồng, vượt so với gói ưu tiên
ban đầu, đã có 266 doanh nghiệp vay vốn với dư nợ 1.357 tỷ đồng.
b. Hoạt động tín dụng: Sau nhiều năm thực hiện đổi mới, hoạt động tín dụng
của PGD Kim Liên đã có bước phát triển vượt bậc. Từ chỗ có ít khách hàng, dư nợ
tín dụng thấp, chất lượng tín dụng không đảm bảo, Chỉ tính trong năm 2014, PGD
Kim Liên đã đầu tư cho 2.504 khách hàng vay trên 40 tỷ đồng phát triển chăn nuôi
kết hợp xây dựng hầm bể Biogas bằng vật liệu nhựa Composite theo Quyết định số
30/2012/QĐ-UBND của UBND tỉnh; cho vay thí điểm phục vụ phát triển nông
nghiệp theo Nghị quyết số 14/NQ-CP của Chính phủ với 95,5 tỷ đồng cho Công ty
cổ phần Mía đường Sơn Dương.
c. Hoạt động Thanh toán-Ngân quỹ: Chi nhánh có quan hệ thanh toán với
trên 800 khách hàng là các Doanh nghiệp và trên 55.000 khách hàng là cá nhân, với
7082 tài khoản giao dịch thanh toán. Doanh số thanh toán bình quân hàng năm đạt
gần 30.000 tỷ đồng. Hiện nay Chi nhánh đang tiến hành dự án hiện đại hoá Ngân
hàng và hệ thống thanh toán do Wordl Bank tài trợ.
d. Hoạt động phong trào và thi đua khen thưởng: Bên cạnh việc đổi mới,
phát triển hoạt động kinh doanh, Chi nhánh còn quan tâm phát triển và mở rộng các
hoạt động phong trào, tạo môi trường lành mạnh, tăng cường đoàn kết nội bộ. Công
đoàn cơ sở Chi nhánh luôn là một trong những đơn vị dẫn đầu trong hệ thống Công
đoàn của hệ thống Ngân hàng VPBank .
e. Hoạt động phát triển sản phẩm: Đối với hoạt động phát triển sản phẩm
dịch vụ, ngân hàng đặc biệt quan tâm đến các giải pháp cải thiện chất lượng dịch
vụ, thực hiện đồng bộ công tác phát triển dịch vụ với huy động vốn và đầu tư.
2.1.1. Hoạt động huy động vốn của PGD Kim Liên 2013 -2015
Bảng 2.1 Huy động vốn qua các năm (Đơn vị: tỷ đồng )


21


Chỉ tiêu

2013

2014

2015

2014/2013

2015/ 2014

Tuyệt

Tuyệt

đối

%

đối

%

I. Theo tính
chất nguồn 432,325 594,842 706,374 162,517 37,59% 111,532


18,75%

vốn
1. TG các
TCKT
2. Tiền gửi
dân cư
II. Theo nội
ngoại tệ

20,065

21,087

23,858

1,022

5,09%

412,260 573,755 682,516 161,495 39,17%

2,771

13,14%

108,761 18,96%

432,325 594,842 706,374 162,517 37,59% 111,532


18,75%

1. Nội tệ

380,820 508,600 625,534 127,780 33,55%

116,934 22,99%

2. Ngoại tệ

51,505

-5,402

III.

Theo

thời hạn
1. Tiền gửi
dưới 1 nămk
2. Tiền gửi
trên 1 năm

86,242

80,840

34,737


67,44%

-6,26%

432,325 594,842 706,374 162,517 37,59% 111,532

18,75%

36,275

19,01%

40,275

47,930

4,000

554,567 658,444 158,517 40,02%

11,03%

7,655

103,877 18,73%

554,567

(Nguồn: phòng kinh doanh)

Qua bảng trên ta thấy tiền gửi dân cư tăng dần qua các năm, năm 2014 tăng
161,495 triệu đồng tương ứng tăng 39,17% so với năm 2013, đây là con số tăng rất
ấn tượng và đến năm 2015 tăng với tốc độ nhỏ hơn là 108,761 tỷ đồng tương ứng
tăng 18,96% so với năm 2014.
Nguyên nhân ở đây là do CN PGD Kim Liên nằm ở vị trí khu dân cư sinh
sống đông đúc, chủ yếu tập trung các nhiều người dân, bên cạnh đó là những chính
sách huy động vôn hợp lý của VPBank giúp cho việc huy động tiền gửi từ dân cư
22


và từ doanh nghiệp. Điều này giúp cho việc huy động vốn của Ngân hàng VPBank
PGD Kim Liên thu hút được nhiều nguồn vốn từ phía dân cư sinh sống trên địa bàn.
2.1.2. Hoạt động sử dụng vốn
a. Cho vay vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh
Về phía ngân hàng: Vẫn coi đây là đối tượng kinh doanh nhiều rủi ro và
chưa có tính ổn định.
Về phía các cá nhân: Do có khó khăn trong trong việc tiếp cận với nguồn
vốn của ngân hàng nên các cá nhân, hộ gia đình khi cần vốn mở rộng sản xuất
không mặn ma lắm với việc tiếp cận các nguồn vố từ ngân hàng.
b. Cho vay mua sắm và sửa chữa nhà:
Tại chi nhánh cũng thường được các cá nhân sử dụng vào mục đích cải tạo
lại ngôi nhà họ đang sinh sống hoặc xây dựng ngôi nhà mới trên mảnh đất có sẵn
hoặc mua một căn nhà mới đều được ngân hàng xtôi xét cho vay.
c. Cho vay mua ô tô:
Là hình thức cho vay khá mới mẻ tại chi nhánh. Chi nhánh cho khách hàng
vay một phần giá trị (tối đa 80%) của chiếc ôtô. Chiếc ô tô đồng thời cũng có thể
được coi là vật đảm b ảo cho khoản vay đó của khách hàng.
d. Cho vay đối với cán bộ công nhân viên:
Nhằm mục đích tiêu dùng, đối tượng cán bộ công nhân viên là nhóm đối
tượng có thu nhập ổn định và thiện chí trả nợ cho ngân hàng rất cao.


23


Bảng 2.2: Bảng tình hình dư nợ 2013-2015 (Đơn vị: tỷ đồng )
Chỉ tiêu

I. Tổng dư nợ

2013

2014

2015

2014/2013

2015/2014

Tuyệt đối

%

Tuyệt đối

%

554,304

665,165


705,560

110,861

20,00%

40,395

6,07%

Ngắn hạn

356,486

427,783

448,780

71,297

20,00%

20,997

4,91%

Trung hạn

172,079


206,495

216,867

34,416

20,00%

10,372

5,02%

Dài hạn

25,739

30,887

39,913

5,148

20,00%

9,026

29,22%

Dư nợ doanh nghiệp


199,952

239,942

256,480

39,990

20,00%

16,538

6,89%

Dư nợ ngắn hạn

148,033

177,640

198,356

29,607

20,00%

20,716

11,66%


Dư nợ trung, dài hạn

51,919

62,302

58,124

10,383

20,00%

-4,178

-6,71%

Số doanh nghiệp còn dư nợ

98

105

110

7

7,14%

5


4,76%

Dư nợ HTX

1,356

1,627

1,758

271

19,99%

131

8,05%

Dư nợ ngắn hạn

0,6

0,72

0,81

0

20,00%


0

12,50%

1. Dư nợ phân theo thời gian:

2.Dư nợ phân theo thành phần
kinh tế:

24


Dư nợ trung, dài hạn

1,355

1,626

1,757

271

19,99%

131

8,05%

Số HTX còn dư nợ


2

2

3

0

Dư nợ cá thể, hộ gia đình

352,996

423,596

447,322

70,600

20,00%

23,726

5,60%

Dư nợ ngắn hạn

240,995

245,221


259,456

4,226

1,75%

14,235

5,80%

Dư nợ trung, dài hạn

112,001

178,375

187,866

66,374

59,26%

9,491

5,32%

Số khách hàng còn dư nợ

44


49

56

5

1

7
(Nguồn: phòng kế toán)

Qua bảng và sơ đồ trên ta thấy nếu xét theo thành phần kinh tế: dư nợ của các thành phần kinh tế đều tăng dần qua các năm. Cụ thể
năm 2014 dư nợ doanh nghiệp tăng 39,9 tỷ đồng tương ứng tăng 20% so với năm 2013, đến năm năm 2015 tiếp tục tăng 16,538 tỷ đồng
tương ứng tăng 6,89% so với năm 2014. Dư nợ HTX cũng tăng đều từ năm 2014, năm 2014 tăng 27 triệu đồng tương ứng 19,99% so năm
2013. Năm 2015 tỷ lệ tăng là 8,05% tương ứng 131 triệu đồng so với năm 2014.
Tỷ trọng của dư nợ cá thể và hộ gia đình là chiếm tỷ trọng lớn nhất trên 60% và giữ mức ổn định trong các năm 2013 là 63,68%,
2014 là 63,68% và năm 2015 là 63,4%. Tỷ trọng dư nợ các doanh nghiệp chỉ chiếm tỷ trọng hơn 30% trong các năm 2013 -2015, còn HTX
chiếm tỷ trọng rất nhỏ chỉ dưới 1%.

25


×