THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TDCT TẠI CHI NHÁNH NHNOPTNT HOÀNG MAI

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TDCT TẠI CHI NHÁNH
NHN
O
PTNT HOÀNG MAI
2.1.Giới thiệu chung về NHN
O
&PTNT Hoàng Mai
2.1.1.Vài nét khái quát về NHN
O
&PTNT Hoàng Mai
Hoạt động dưới hình thức là một Chi nhánh NHN
O
&PTNT cấp 1, Chi nhánh
NHN
O
&PTNT Hoàng Mai được thành lập theo quyết định số 305/QĐ/HĐQT-
TCCB của Hội đồng quản trị NHN
O
&PTNT Vịêt Nam này 16/08/2004, là đơn vị
phụ thuộc NHN
O
&PTNT Việt Nam có con dấu để hoạt động kinh doanh, được tổ
chức và hoạt động theo Quy chế tổ chức và hoạt động của NHN
O
&PTNT Việt
Nam, có đầy đủ chức năng kinh doanh chuyên doanh về tiền tệ, tín dụng và
dịch vụ... Chi nhánh NHN
O
&PTNT Hoàng Mai rất chú trọng phục vụ sản xuất
chế biến hàng xuất khẩu và kinh doanh xuất nhập khẩu. Sau nhiều tháng
chuẩn bị mọi hoạt động và hoàn thiện các thủ trục pháp lý, chi nhánh

NHN
O
&PTNT Hoàng Mai chính thức bắt đầu đi vào hoạt động ngày
15/12/2004 và cũng bắt đàu thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế và
thông qua NHN
O
&PTNT Việt Nam thiết lập quan hệ đại lý, quan hệ tài khoản
với các ngân hàng nước ngoài. Kể từ đó đến nay, ngân hàng đã và đang tăng
dần tốc độ phát triển về mọi mặt để có thể đuổi kịp các ngân hàng khác về tầm
cỡ cũng như về trình độ nghiệp vụ chuyên môn. Mọi sự cố gắng đều tập trung
vào trang thiết bị kỹ thuật ngân hàng ngày càng hiện đại để trở thành ngân
hàng có uy tín cao.
Chi nhánh NHN
O
&PTNT Hoàng Mai với vai trò là một chi nhánh câp 1 thuộc hệ
thống NHN
O
&PTNT Việt Nam chủ trương hoạt động về mọi lĩnh vực, và cũng
như các chi nhánh khác của NHN
O
&PTNT Việt Nam có quan hệ với hơn 1.000
ngân hàng tại 82 quốc gia trên thế giới. Điều này đã mang lại cho Chi nhánh
NHN
O
&PTNT Hoàng Mai sự thuận lợi khi cung cấp những sản phẩm dịch vụ
ngân hàng đối ngoại cho khách hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế.
Dịch vụ thanh toán quốc tế đang là một lĩnh vực mới và đang đần phát triển
của Chi nhánh NHN
O
&PTNT Hoàng Mai, thông qua việc sử dụng nhiều loại

phương thức thanh toán khác nhau như: phương thức chuyển tiền, phương
thức nhờ thu, phương thức tín dụng chứng từ, phương thức thẻ tín dụng. Chi
nhánh NHN
O
&PTNT Hoàng Mai ngày càng đáp ứng tốt nhu cầu của khách
hàng.
2.1.2.Nhiệm vụ của phòng TTQT tại Chi nhánh Hoàng Mai
NHN
O
&PTNT Hoàng Mai là một chi nhánh mới thầnh lập, và phòng thanh toán
quốc tế là một trong những phòng có đội ngũ nhân viên trẻ trung năng động,
phòng gồm có 5 nhân viên đều là những nhân viên trẻ (trình độ đại học 100%,
Tiếng anh bằng C), có khả năng tiếp thu và học hỏi những cái mới, nhạy bén
trong kỹ thuật nghiệp vụ, làm việc hết sức hiệu quả , góp phần làm tăng doanh
số thanh toán cho ngân hàng.
Các nhiệm vụ cụ thể của phòng TTQT là:
+ Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ như mua, bán, chuyển đổi ngoại
tệ.
+ Thực hiện công tác TTQT thông qua mạng SWIFT của NHN
O
.
+Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán xuất nhâp khẩu hàng hoá,
dịch vụ và bảo lãnh của khách hàng là tổ chức:
-->Hàng nhập: Nhận hồ sơ mở L/C đã được duyệt từ cán bộ quan hệ khách
hàng thực hiện mở L/C, kiểm tra bộ chứng từ và thanh toán với nước ngoài,
thông báo bộ chứng từ nhờ thu nhận từ ngân hàng nước ngoài và thanh toán
với nước ngoài khi khách hàng chấp nhận. Trực tiếp nhận hồ sơ và mở L/C ký
quỹ 100%.
-->Hàng xuất: Thông báo L/C hàng xuất khẩu nhận từ nước ngoài, kiểm tra bộ
chứng từ hàng xuất khẩu do khách hàng xuất trình thực hiện gửi chứng từ

thuộc L/C hoặc chứng từ nhờ thu hàng xuất đi đòi tiền, hạch toán tiền báo có
cho khách hàng.
+ Thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền đi nước ngoài của khách hàng là tổ chức.
+Trực tiếp nhận hồ sơ và thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và nước
ngoài, L/C trả chậm đối với trường hợp ký quỹ 100%. Phát hành thư bảo lãnh
đối với các hồ sơ bảo lãnh có mức ký quỹ 100% đã được duyệt do bộ phận
QHKH chuyển đến.
+ Nhận điện từ trung tâm thanh toán của NHN
O
, chuyển điện cho các phòng
ban liên quan, in bảng kê điện đã nhân.
+Quản lý và kiểm tra mẫu dấu chữ ký của các NH nước ngoài.
+Thực hiện công tác báo cáo, thống kê định kỳ theo qui định của NHN
O
, Ngân
hàng Nhà nước và các báo cáo đột xuất theo yêu cầu của Ban Giám Đốc.
+Thực hiện các nghiệp vụ khác do Ban Giám Đốc giao.
Và để xem NHN
O
&PTNT Hoàng Mai đã làm được những gì qua hoạt động
thanh toán quốc tế, thì sau đây bài báo cáo sẽ đi sâu tìm hiểu cụ thể hoạt động
thanh toán xuất khẩu và thanh toán nhập khẩu bắng phương thức L/C
của ngân hàng Hoàng Mai.
2.2. Hoạt động thanh toán Xuất khẩu
2.2.1. Quy trình nghiệp vụ cụ thể
Trong quy trình thanh toán xuất khẩu bằng phương thức tín dụng chứng
từ, Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai là ngân hàng thông báo, giữ vai trò là
người thay mặt người xuất khẩu đòi tiền người nhập khẩu ở nước ngoài. Toàn
bộ các nghiệp vụ này do phòng thanh toán xuất khẩu đảm nhận, bao gồm các
nghiệp vụ cơ bản sau:

- Tiếp nhận thông báo L/C hoặc sửa đổi L/C.
- Tiếp nhận và xử lý bộ chứng từ thanh toán.-
- Thanh toán bộ chứng từ
Mọi nghiệp vụ liên quan đến tiếp nhận L/C từ nước ngoài đến, nhận tin
đến, truyền tin đi ... của phòng thanh toán xuất được thực hiện thông qua
mạng thông tin điện tử được kết nối trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.
Có thể khái quát nghiệp vụ thanh toán xuất khẩu bằng L/c theo sơ đồ sau:
Sơ đồ 2.1: Quy trình thanh toán xuất khẩu theo phương thức TDCT
(2)
(3)
(1)
Thanh toán
viên
Bộ phận nhận
chứng từ
Người hưởng lợi
(3)
(4)
Kiểm soát
viên
(6)
(6)
(6)(1)
(5)
Trưởng (phó)
phòng thanh toán
Ngân h ng mà ở L/C
A. TIẾP NHẬN VÀ THÔNG BÁO L/C HOẶC SỬA ĐỔI L/C
Bước 1: Tiếp nhận L/C / sửa đổi L/C
Lãnh đạo phòng hoặc người được phân công sẽ nhận L/C/ sửa đổi L/C từ

mạng Swift từ Trung ương truyền tới (đối với L/C / sửa đổi L/C gửi bằng
TELEX/SWIFT) hoặc phòng hành chính đối với L/C / sửa đổi L/C gửi bằng
thư), sau đó giao lại cho bộ phận thông báo L/C xử lý.
Bộ phận thông báo L/c chịu trách nhiệm vào sổ nhận điện /thư đến, kiểm
tra xem L/C / sửa đổi L/C có được phòng QHQT kiểm tra tính xác thực hay
chưa (SWIFT) được Authenticated, chữ ký hữu quyền được kiểm đúng, số Test
được giải mã đúng, Nếu chưa được xác thực thì chuyển các điện, thư cần xác
thực đến phòng QHQT để được xác thực (kiểm chữ ký hữu quyền, giải mã số
Test). Sau đó bộ phận này sẽ lấy số và vào sổ nhận L/C (đối với L/C). vào bìa hồ
sơ L/C (điền đầy đủ các chi tiết theo mẫu có sẵn). Đồng thời, kiểm tra chi tiết
trên L/C / sửa đổi L/C để lựa chọn thình thức thông báo thích hợp, bao gồm:
+ L/C phải có dẫn chiếu UCP 600. Đối với L/C mở bằng Swift MT700 hoặc
thông báo bằng Swift MT 700, hoặc chuyển nhượng bằng MT720 dù không có
dẫn chiếu UCP600 vẫn được hiểu là tuân thủ UCP600 trừ khi có quy định khác.
+ Tên và địa chỉ người hưởng lợi.
+ Các chỉ dẫn thông báo L/C (thông báo trực tiếp cho người hưởng lợi
hay qua ngân hàng thông báo khác).
+ Loại L/C (L/C xác nhận, tuần hoàn, chuyển nhượng...)
+ Có bị chập, sai sót, mâu thuẫn, không rõ ràng không. Nếu có lưu ý đơn vị
(đối với các sai sót về nội dung L/C) hoặc yêu cầu ngân hàng nước ngoài lập
lại (nếu bị chập).
Tiếp theo là nhập các chi tiết cần thiết vào phần "Thông báo L/C/ sửa đổi
L/C" của chương trình vi tính mạng Ipacad (theo mẫu có sẵn trong chương
trình).
Bước 2: Thông báo L/C hoặc sửa đổi L/C
a. Thông báo trực tiếp đến khách hàng.
Bộ phận thông báo L/C in thư thông báo theo mẫu thích hợp. Thư thông
báo làm thành hai bản: một bản có tiêu đề NHNo&PTNT Hoàng Mai đính kèm
bản gốc L/C hoặc sửa đổi L/C giao cho khách hàng, một bản đính kèm bản sao
L/C hoặc sửa đổi L/C được lưu hồ sơ L/C tại phòng. Sau khi chuyển kiểm soát

viên để kiểm tra nội dung L/C / sửa đổi L/C và thư thông báo những người này
sẽ trình lãnh đạo phòng ký thư thông báo và L/C gốc.
Điện thoại mời khách hàng đến NHNo&PTNT Hoàng Mai nhận L/C / sửa
đổi L/C (có ghi lại ngày, giờ, tên người đã được liên hệ) hoặc gửi L/C / sửa đổi
L/C qua bưu điện nếu khách hàng có yêu cầu. Trường hợp L/C yêu cầu thông
báo cho người thụ hưởng qua Ngân hàng khác thì thực hiện theo yêu cầu.
Sau khi thông báo qua điện thoại, sau đó nhắc lại (mỗi ngày một lần)
trong vòng ngày làm việc từ ngày NHNo&PTNT Hoàng Mai nhận được L/C
/sửa đổi L/C, nếu khách hàng không đến Ngân hàng nhận, bộ phận thông báo
L/c phải gửi thư nhắc khách hàng đến nhận. Trong những trường hợp thời
hạn giao hàng, thời hạn hiệu lực sắp hết (trong vòng 5 ngày kể từ ngày nhận
được L/C/sửa đổi L/C ) thì một mặt phải điện thoại lưu ý khách hàng và yêu
cầu khách hàng ra nhận gấp, mặt khác gửi thư yêu cầu khách hàng đến nhận
ngay trong ngày.
Khi giao L/C /sửa đổi L/C, phải yêu cầu khách hàng ký nhận và ghi rõ
ngày giờ nhận. Nếu khách hàng từ chối nhận L/C /sửa đổi L/C (bằng văn bản
chính thức), điện thông báo ngay cho ngân hàng nước ngoài.
b. Thông báo qua ngân hàng thông báo khác.
Có thể thông báo thư, Swift hoặc Telex.
Bộ phận thông báo L/C:
- Thông báo bằng thư: in thư thông báo theo mẫu thích hợp. Thư thông
báo làm thành hai bản, một bản đính kèm bản gốc L/C hoặc sửa đổi L/C gửi