NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG CỔ PHẦN NHÀ

NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN
ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG CỔ PHẦN NHÀ
3.1. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại
ngân hàng cổ phần nhà
- Tăng cường hợp tác trong nước và quốc tế.
Ngân hàng cần tăng cường và mở rộng các quan hệ hợp tác trong nước và
quốc tế như các cơ quan các viện nghiên cứu, dự báo về chiến lược kinh tế, về thị
trường giá cả...Qua đó tạo lập được các kênh cung cấp thông tin ổn định có chất
lượng và được cập nhật thường xuyên, đảm bảo tính chính xác cho các thông tin
dùng cho công tác thẩm định và phân tích rủi ro của các DAĐT, đáp ứng được yêu
cầu đòi hỏi về thông tin tín dụng cho các ngân hàng
- Tổ chức trang bị một cách đầy đủ cơ sở vật chất phục vụ công tác thẩm định:
Ngân hàng cần tạo điều kiện đầu tư trang bị một cách đồng bộ các hệ thống
máy tính, các thiết bị tin học...Bên cạnh đó, tổ chức việc phối hợp giữa các cán bộ
tin học ngân hàng với các chuyên gia thẩm định để cùng nhau xây dựng những
phần mềm thẩm định bằng tiếng Việt để có thể mau chóng đưa ứng dụng thẩm
định dự án được tin học hoá vào thực tiễn.
- Ngân hàng cổ phần nhà cần chủ động hơn trong việc tìm kiếm dự án.
Ngân hàng có thể và cần chủ động cùng các chủ doanh nghiệp căn cứ vào các
thông tin định hướng về quy hoạch phát triển kinh tế xã hội, thông tin về thị
trường... để cùng nhau xây dựng các phương án đầu tư phát triển sản xuất kinh
doanh. Bởi trong điều kiện kinh tế thị trường ở nước ta hiện nay, sự cạnh tranh
giữa các doanh nghiệp với nhau cũng như sự cạnh tranh giữa các NHTM là rất gay
gắt. Việc NHTM cùng doanh nghiệp tìm phương án vay vốn sẽ tạo điều kiện cho
doanh nghiệp có vốn để sản xuất kinh doanh, đồng thời ngân hàng có được tính
chủ động trong việc nắm bắt các thông tin về dự án ngay từ những bước đầu...Điều
này sẽ tạo cơ sở thuận lợi trong công tác thẩm định dự án cũng như khả năng ngân
hàng chủ động về tạo lập các nguồn vốn tài trợ cho dự án.
- Từng bước đổi mới và hoàn thiện phương thức thẩm định theo hướng đáp
ứng yêu cầu thẩm định một cách toàn diện các DAĐT.
Thực tế công tác thẩm định dự án đầu tư ở Ngân hàng cổ phần nhà cũng như

phần lớn các NHTM Việt nam hiện nay mới chỉ quan tâm chủ yếu đến phần thẩm
định nội dung tài chính của DAĐT mà chưa tiến hành phân tích và thẩm định một
cách đầy đủ nội dung về thị trường, về kỹ thuật của dự án. Trong quá trình nghiên
cứu chọn lọc và phân tích các thông tin để lập dự án, chủ đầu tư phải xuất phát từ
các yêu cầu thực tế của thị trường, từ các số liệu về giá bán cạnh tranh trên thị
trường, đòi hỏi về chất lượng mẫu mã sản phẩm của khách hàng...Để từ đó, xây
dựng các phương án công nghệ - kỹ thuật nhằm sản xuất ra sản phẩm với chất
lượng thoả mãn các yêu cầu thương mại trên thị trường. Đối với mỗi phương án kỹ
thuật, sẽ có một phương án về tài chính đi kèm, có thể nói các nội dung trong một
dự án đầu tư có sự liên kết rất chặt chẽ, nội dung sau được xây dựng trên cơ sở của
nội dung trước. Như vậy, việc thẩm định một dự án đầu tư mà chỉ tập trung vào
phân tích tài chính như các NHTM Việt nam hiện nay đang làm là chưa mang tính
toàn diện và tính hệ thống trong các yêu cầu của công tác thẩm định dự án. Để đảm
bảo các kết luận thẩm định thực sự có giá trị, có ý nghĩa tham mưu cho cấp lãnh
đạo và cán bộ tín dụng trong việc ra quyết định đầu tư đối với dự án, công tác thẩm
định cần được đổi mới theo nguyên tắc thẩm định toàn diện tất cả các nội dung
trong dự án xin vay mà khách hàng gửi đến ngân hàng. Tuy nhiên, để thực hiện
được yêu cầu này nó đòi hỏi một quá trình làm quen nhất định, và trong quá trình
này chắc chắn các cán bộ thẩm định sẽ gặp phải một số khó khăn cơ bản, mà khó
khăn lớn nhất là vấn đề thu thập và cách thức xử lý các thông tin để có thể đưa ra
các kết luận có giá trị tham mưu cho cấp lãnh đạo. Một thực tế hiện nay là phần
lớn cán bộ làm công tác tín dụng và thẩm định ở Ngân hàng cổ phần nhà nói riêng
và các NHTM Việt nam nói chung đều được đào tạo ở các trường thuộc khối kinh
tế, do đó khả năng nắm bắt các vấn đề thị trường, kỹ thuật sẽ gặp những khó khăn
nhất định, nhất là đối với việc tài trợ các dự án lớn công tác nghiên cứu về thị
trường và kỹ thuật rất chuyên sâu và phức tạp đòi hỏi một trình độ chuyên môn
cao. Về vấn đề này, chúng tôi xin kiến nghị một giải pháp mang tính khả thi đó là
ngân hàng cần tạo lập mối quan hệ với các chuyên gia kỹ thuật - công nghệ hàng
đầu của các Viện nghiên cứu, các Trường đại học...để từ đó, khi có nhu cầu thẩm
định các nội dung thị trường, kỹ thuật... mang tính chuyên sâu, ngân hàng có thể

thuê các chuyên gia này tiến hành thẩm định. Như vậy, với kiến thức chuyên môn
của mình, chắc chắn các kết luận của các chuyên gia sẽ có độ tin cậy cao đảm bảo
chất lượng thông tin tư vấn cho quyết định tài trợ dự án của ngân hàng. Mô hình
trên đây thực tế đã được áp dung ở các NHTM tại hầu hết các nước tiên tiến theo
kinh tế thị trường. Tuy nhiên để công tác tư vấn nói trên đạt hiệu quả cao thì hoạt
động này cần được đưa vào một khung pháp lý chắc chắn. Về vấn đề này, chúng
tôi đã có kiến nghị đối với Nhà nước trong việc sớm ban hành các văn bản pháp lý
quy định về tư vấn và hành nghề tư vấn.
- Hoàn thiện các chỉ tiêu trong thẩm định tài chính dự án đầu tư.
Hiện nay công tác thẩm định nội dung tài chính dự án đầu tư tại Ngân hàng cổ
phần nhà mới chỉ tập trung vào phân tích về tổng vốn đầu tư và cơ cấu vốn, về các
nguồn trả nợ và lãi vay ngân hàng của dự án và một số chỉ tiêu khác như điểm hoà
vốn ...Để từ đó đề xuất phương án cho vay và thu nợ. Như vậy, việc thẩm định mới
chỉ đề cập đến một số hữu hạn các chỉ tiêu tài chính của dự án. Trong thực tế,
nghiên cứu về tài chính của các dự án đặc biệt là các dự án dài hạn, việc phân tích
theo phương pháp giá trị hiện tại là cần thiết để có thể đánh giá được một cách toàn
diện các khoản thu chi của dự án cũng như hiệu quả tài chính mà dự án đem lại cho
nhà đầu tư. Đối với ngân hàng, phương pháp này cũng cho phép tính toán xác định
được khả năng trả nợ thực tế từ bản thân dự án, giúp cho ngân hàng có cơ sở cùng
với chủ đầu tư lập kế hoạch trả nợ cho phù hợp với thực tế sản xuất kinh doanh. Và
coi đó như những chỉ tiêu tài chính cần phải có trong việc đưa ra các kết luận đánh
giá về dự án, giúp cho cấp lãnh đạo có cơ sở quyết định tài trợ hay không tài trợ
cho dự án. Hiện nay việc xác định đúng vòng đời của dự án cần chú ý đến quan hệ
cung cầu sản phẩm trên thị trường, đến quan điểm và sở thích tiêu dùng đang thay
đổi rất nhanh chóng của người tiêu dùng và đặc biệt là sự tiến bộ rất nhanh chóng
của khoa học - công nghệ; Các sáng chế và công nghệ cao ngày càng nhiều và
được ứng dụng ngày càng nhanh chóng vào quá trình sản xuất .Do đó, xác định
đúng vòng đời của dự án cần căn cứ vào các yếu tố nói trên. Đối với ngân hàng
việc xác định đúng vòng đời của dự án cho phép ngân hàng tính toán xác định
khoản tài trợ là trung hạn hay dài hạn từ đó có kế hoạch cho vay, thu nợ một cách

phù hợp nhất.
- Từng bước nâng cao trình độ nghiệp vụ và khả năng phân tích DAĐT của
các cán bộ làm công tác tín dụng và thẩm định thông qua quá trình đào tạo và đào
tạo lại.
Xét cho cùng, trong bất cứ công việc gì, nhân tố con người luôn luôn là nhân
tố quyết định nhất đến thành công. Chính vì vậy, một trong những vấn đề trên tôi
xin khuyến nghị Ngân hàng đầu tư và Phát triển Hà Tây là công tác cán bộ, đặc
biệt là đối với cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định.
Về vấn đề tuyển chọn và bố trí cán bộ:
Trong tuyển chọn, bố trí cán bộ làm tín dụng cần kết hợp hài hoà giữa năng
lực chuyên môn và tư cách đạo đức, đủ năng lực làm việc. Đối với nhân viên mới
được tuyển chọn cần phải được đào tạo chuyên sâu thêm về công việc sẽ giao.
Ngoài ra, cần phải hướng dẫn cho nhân viên mới nắm rõ mục tiêu, những quy định
của NH và của pháp luật liên quan đến hoạt động NH như Bộ Luật dân sự, Luật
hình sự, các Luật doanh nghiệp, Luật phá sản doanh nghiệp ...
Phân công giao việc cụ thể, khoa học:
Việc giao công việc cụ thể, trong đó phân định trách nhiệm, quyền hạn cho
từng công việc, từng người. Các nhiệm vụ chức năng cần có sự độc lập tương đối
ví dụ như trong hoạt động tín dụng, các nhân viên chuẩn bị hồ sơ tín dụng phải độc
lập với nhân viên thẩm định từ đó, các ý kiến sẽ khách quan hơn và trong một
chừng mực nào đó, quy định rõ được trách nhiệm của từng cá nhân trong hoạt
động tín dụng. Các chế độ đãi ngộ, khen thưởng đối với cán bộ tín dụng cũng cần
được quy định một cách rõ ràng bởi thực chất trong hoạt động kinh doanh của
NHTM, công tác tín dụng là công tác tiềm ẩn nhiều rủi ro nghề nghiệp nhất. Chính
vì vậy, việc tạo ra cơ chế lợi ích thoả đáng sẽ giúp cán bộ tín dụng yên tâm hơn
trong công tác của mình, tạo điều kiện cho họ hết lòng vì công việc chung.
Về công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ.
Đặc điểm của kinh tế thị trường là hết sức năng động, các nhân tố kinh tế
thường xuyên có sự biến động. Mặt khác, nền kinh tế nước ta nói chung và ngành
Ngân hàng nói riêng đang đi những bước đầu tiên vào nền kinh tế thị trường, một

lĩnh vực rất mới mẻ , rất nhiều khó khăn và thách thức...Muốn đạt được yêu cầu về
hiệu quả kinh doanh ngân hàng và đặc biệt là kinh doanh tín dụng, đòi hỏi các cán
bộ làm công tác tín dụng và thẩm định dự án phải không nghừng học hỏi chuyên
môn nghiệp vụ để đáp ứng được yêu cầu của công việc. Việc học tập nghiệp vụ
này không thể hoàn thành một sớm một chiều mà đây là nhiệm vụ mang tính lâu
dài và thường xuyên để liên tục cập nhật những kiến thức mới, phục vụ công tác.
- Trang bị cơ sở kỹ thuật, ứng dụng tin học trong việc thẩm định dự án đầu tư.