Slide mar ngân hàng

MARKETING NGÂN HÀNG

NHÓM 3

ĐỀ TÀI:
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HỆ THỐNG SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG TP BANK

HÃY CHỈ RA CÁC CẶP SẢN PHẨM - THỊ TRƯỜNG CỦA NGÂN HÀNG NÀY ĐÁNH GIÁ CÁC CẶP SẢN PHẨM - THỊ

TRƯỜNG NÀY ĐÁP ỨNG TỚI MỨC ĐỘ NHU
CẦU CỦA CÁC ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG MỤC TIÊU


Ngân hàng Thương mại Cổ phần

Tiên Phong (hay

TPBank) là một ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam.

TPBank có vị thế là ngân hàng số sáng tạo nhất Việt Nam.
Nằm trong top 5 ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam.

Tiên Phong Bank luôn tiên phong ứng dụng công nghệ
số. Sáng tạo thành công mô hình ngân hàng tự động 24/7
LiveBank


HỆ THỐNG SẢN

THỰC

PHẨM CỦA
NGÂN HÀNG

TRẠNG

TPBANK


Các sản phẩm, dịch vụ hiện có cho từng nhóm
khách hàng tại TPbank

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

Sản phẩm/Dịch vụ tiền

Sản phẩm cho vay

gửi/tiết kiệm

Sản phẩm bảo

Sản phẩm thẻ

Các dịch vụ

hiểm

Tài khoản thanh

Vay mua nhà, xây

Thẻ tín dụng

Bảo hiểm xe

24/7 TPBank

toán

nhà

MasterCard

Bảo hiểm nhà

Livebank

Tài khoản số đẹp Tài

Vay mua ô tô

Thẻ tín dụng Visa

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

Khách hàng thân thiết Chuyển

khoản Super Zero

Vay tiêu dùng thế chấp

...

Bảo hiểm nhân thọ

tiền quốc tế

...

Vay kinh doanh Vay khởi

Thẻ Ghi nợ quốc tế Thẻ ATM

...

Dịch vụ giữ hộ vàng

Tài khoản tiết kiệm đa dạng,

nghiệp Vay tiêu dùng sinh

Smart 24/7 Thẻ phi vật lý

Thu hộ học phí

phong phú phù hợp với từng

viên

eMoney

...

đối tượng và nhu cầu.

...

...


KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP, TỔ CHỨC

Tiền gửi doanh

Dịch vụ cho vay

Dịch vụ ngoại hối

Dịch vụ thanh toán

Thanh toán quốc tế

/quản lý tài khoản

/tài trợ thương mại

nghiệp

Thẻ doanh nghiệp

Tiền gửi có kỳ hạn trả

Tài trợ dự án trọn gói Cho

Tài khoản thanh toán Tài

Chuyển tiền quốc tế

Thẻ ghi nợ quốc tế TPBank

lãi

vay theo hạn mức Cho vay

khoản đồng chủ sở hữu

chiều đi

Visa Debit cho doanh nghiệp

...

vốn lưu động Cho vay đầu tư

Quản lý tài khoản chuyên

Chuyển tiền quốc tế

...

Tiền gửi trực tuyến

Cấp tín dụng tín chấp

thu

chiều về

Thẻ tín dụng TPBank

...

Vay Online

Quản lý tài khoản chuyên

Nhờ thu nhập khẩu

Credit cho doanh nghiệp

...

chi

Nhờ thu xuất khẩu

...

Tài khoản vốn chuyên dụng

...

...


CẶP SẢN PHẨM

THỰC

TRẠNG

- THỊ
TRƯỜNG CỦA
TPBANK


THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU

KHÁCH HÀNG

KHÁCH HÀNG

KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN

DOANH NGHIỆP

CAO CẤP

Những người có thu nhập ổn định tại các

Các doanh nghiệp doanh nghiệp vừa và nhỏ có lịch

Những khách hàng có nhu cầu về

tỉnh, thành phố lớn.

sử hình thành và hoạt động ổn định, hiệu quả thuộc

tài chính toàn diện về bảo vệ và gia tăng khối

(chủ yếu là Hà Nội và TP.Hồ Chí Minh)

những ngành kinh tế không quá nhạy cảm với các

tài sản.

biến động từ môi trường.

giải pháp


CÁC TÍNH CHẤT, ĐẶC ĐIỂM NỔI TRỘI CỦA SẢN PHẨM
DỊCH VỤ CỦA TPBANK

Các sản phẩm của TPBank luôn

TPBank có 15 sản phẩm tiết

dựa trên nền tảng công nghệ

kiệm cùng hệ thống kênh

tiên tiến, có độ an

phân phối tại các

toàn và bảo mật cao

tỉnh, thành phố lớn
từ Bắc vào Nam

Sản phẩm thẻ đa
dạng với số lượng thẻ tín dụng
của TPBank đang nằm trong

TPBank cung cấp các sản phẩm

nhóm ngân hàng dẫn đầu Việt

phong phú mới mẻ

Nam


CÁC SẢN PHẨM CỦA TPBANK GẮN LIỀN VỚI TỪNG NHÓM KHÁCH
HÀNG CỤ THỂ

ĐốĐiốviớviớni hnhóómmkkhháácchh hhàànngg ccáánnhhâânn

-

Doanh nhân:

Tài khoản TPBank Super Zero - khách hàng sẽ được chọn số tài khoản theo ý muốn.
Các gói vay mua xe, mua nhà hấp dẫn với lãi suất thấp đối với giới doanh nhân.

...

-

Sinh Viên:

Sản phẩm tài chính du học.
Sản phẩm “Cho vay sinh viên siêu tốc trong 1 giờ.

...


CÁC SẢN PHẨM CỦA TPBANK GẮN LIỀN VỚI TỪNG NHÓM KHÁCH
HÀNG CỤ THỂ

Đối với nhóm khách hàng tổ chức
-

Doanh nghiệp:

Gói sản phẩm “chi vay online không tài sản đảm bảo”.
Các gói vay hỗ trợ các doanh nghiệp trong giai đoạn khó khăn.

Thẻ tín dụng TPBank Credit và thẻ ghi nợ quốc tế TPBank Visa Debit cho doanh nghiệp.
...
-

Trường học:

Thu hộ học phí
Nhắc nhở học phí
...

Đối với nhóm khách hàng cao cấp
Có nhiều sản phẩm đầu tư đa dạng, uy tín trên thị trường làm tăng giá trị tài sản. Thẻ tín dụng quốc tế TPBank Visa
Platinum với nhiều lợi ích đặc biệt
...


SỰ ĐÁP ỨNG NHU CẦU CỦA CÁC CẶP SẢN PHẨM – THỊ TRƯỜNG NÀY ĐỐI VỚI NHU CẦU CỦA KHÁCH HÀNG MỤC
TIÊU CỦA TPBANK

-Tính đến hết năm 2019, tổng tài sản TPBank đạt gần
trước thuế gần 3900 tỷ đồng,

tăng 71.3%

165 nghìn tỷ đồng, lợi nhuận

so với năm 2018.

-Tổng tiền gửi khách hàng là 106865 tỷ đồng và tổng số
đạt mức 3 triệu người vào năm 2019

gần gấp đôi

lượng khách hàng cá nhân

so với năm 2017

-Quy mô tệp khách hàng cá nhân tiếp tục tăng mạnh với

hơn 75 nghìn thẻ tín dụng

và 160 nghìn thẻ ghi nợ quốc tế mở mới trong năm 2019, doanh số sử dụng thẻ tín
dụng

tăng 55%

so với năm 2018.


SẢN PHẨM
“CHO VAY ONLINE KHÔNG

PHÂN TÍCH
1

Giới thiệu sản phẩm

2

Phân tích các lớp sản phẩm

TÀI SẢN ĐẢM BẢO” CỦA
TPBANK

3

4

Sự liên kết giữa các thành tố trong hệ thống sản phẩm

Quyết định cặp sản phẩm – thị trường trong hệ thống sản phẩm Vay Online cho
doanh nghiệp của TPBank

5

Đánh giá sự đáp ứng nhu cầu của sản phẩm


GIỚI THIỆU SẢN PHẨM

TPBank đã liên kết với Công ty cổ phần Misa và Công ty cổ phần Finext với dự án nổi bật là instant.vn để
đưa ra:
Sản phẩm “Cho vay online không tài sản đảm bảo” dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.

•

Ưu điểm của sản phẩm không cần tài sản đảm bảo, số hóa toàn bộ quy trình,
giúp cắt giảm chi phí và thời gian tối đa cho doanh nghiệp.

•

Giúp doanh nghiệp lập hồ sơ vay vốn từ hệ thống báo cáo trên phần mềm kế
toán MISA và kết nối đến ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ.

•

Khách hàng chỉ cần một click chuột theo hướng dẫn hiển thị trên phần mềm
MISA, kê khai và gửi thông
instant.vn.
nghiệp.

tin của doanh nghiệp thông qua nền tảng

TPBank nhận, thẩm định và gửi quyết định cấp vốn

cho doanh


PHÂN TÍCH CÁC LỚP SẢN PHẨM

SẢN PHẨM CƠ BẢN

Lý

do

ngân

mà

khách

hàng

đến với

hàng.

Sản phẩm này được ra đời hướng tới đối tượng là các

doanh nghiệp vừa và nhỏ cần

một khoản tiền nhất định với thời gian giải ngân khoản vay nhanh chóng và an toàn.


PHÂN TÍCH CÁC LỚP SẢN PHẨM

SẢN PHẨM HIỆN THỰC

Điều

k i ệ nđ ể
s ảnphẩm

thực

hiện

cơ

bản

TPBank đưa ra những yêu cầu:
Để vay gói online không tài sản đảm bảo, người vay cung cấp: hồ sơ nhân thân (CMND / hộ
chiếu, sổ hộ khẩu), người vay phải từ 18 tuổi trở lên, đã đi làm và có hồ sơ nguồn thu nhập (Hợp
đồng lao động, quyết định bổ nhiệm) và đơn đề nghị vay vốn.


PHÂN TÍCH CÁC LỚP SẢN PHẨM

SẢN PHẨM GIA TĂNG

Th ủ t ụ c h ồ s ơ đ ơ n g i ả n , n h a n h c h ó n g

h ơ n s o vớ i h ì

nh t h ứ c v a y t h ế c h ấ p

Khách hàng chỉ cần cung cấp đầy đủ giấy tờ cá nhân theo yêu cầu. Miễn phí hoàn toàn thủ tục làm
hồ sơ vay.
Miễn phí hoàn toàn thủ tục làm hồ sơ vay.
Khách hàng có thể sử dụng khoản vay cho mọi mục đích tiêu dùng hợp
pháp mà không cần chứng minh về mục đích sử dụng vốn của mình.


PHÂN TÍCH CÁC LỚP SẢN PHẨM

SẢN PHẨM KỲ VỌNG

Những thuộc tính, điều kiện mà khách hàng

mong đợi sẽ nhận được từ sản phẩm

Khách hàng sẽ được giải ngân tiền trong vòng 24h khi đầy đủ giấy tờ mà TPBank yêu cầu, thủ
tục nhanh gọn mà không cần thế chấp tài sản.
Bảo mật khoản vay với người thân, bạn bè, cơ quan.
Lãi suất vay từ 0,6%/tháng.
Thời gian vay từ 1-6 năm.
Định mức vay từ 20 - 500 triệu.


PHÂN TÍCH CÁC LỚP SẢN PHẨM

SẢN PHẨM TIỀM NĂNG

Các khoản cho vay tiêu dùng được sử dụng để mua sắm hàng
hóa và dịch vụ tiêu dùng của cá nhân và hộ gia đình.
Vay tín chấp là cách tuyệt vời giúp khách hàng dễ dàng giải quyết các vấn đề chi tiêu cá nhân
khi không có tài sản bảo đảm.


SỰ LIÊN KẾT GIỮA CÁC THÀNH TỐ TRONG HỆ THỐNG SẢN PHẨM

•

Doanh nghiệp tham gia sản phẩm “Vay online dành

cho Doanh nghiệp “sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi, thời gian xử lý hồ sơ nhanh
chóng và được hỗ trợ tư vấn
24/7 đối với hệ thống sản phẩm cho vay và tài trợ.

•

Sản phẩm “Vay online dành cho Doanh nghiệp” là sản phẩm hợp tác giữa TPBank
và 2 đối tác là Instant và Misa. Chính vì vậy, điều này yêu cầu ngân hàng phải có
sự phối hợp đồng bộ giữa không chỉ các bộ phận trong ngân hàng mà còn cả hai
đối tác là Instant và Misa.


QUYẾT ĐỊNH CẶP SẢN PHẨM – THỊ TRƯỜNG TRONG HỆ THỐNG SẢN PHẨM VAY ONLINE CHO
DOANH NGHIỆP CỦA TPBANK

LỰA CHỌN CẶP SẢN PHẨM – THỊ TRƯỜNG

Hướng tới khách hàng mục tiêu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần hỗ
trợ vốn với thời gian giải ngân nhanh chóng và an toàn.


QUYẾT ĐỊNH CẶP SẢN PHẨM – THỊ TRƯỜNG TRONG HỆ THỐNG SẢN PHẨM VAY ONLINE CHO
DOANH NGHIỆP CỦA TPBANK

ĐẶC ĐIỂM NHU CẦU KHÁCH HÀNG

•

Từ khủng hoảng do dịch COVID – 19 bùng phát tại Việt Nam năm 2020 vừa
qua.

HAY:

•

Doanh nghiệp đứng trước thách thức lớn về vốn lưu
động.

•

Dòng tiền chi ra lớn hơn dòng tiền thu vào, doanh nghiệp cần bổ sung sự thiếu
hụt đảm bảo cho doanh nghiệp có thể duy trì hoạt động

•
•

Nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh.
Sự mong muốn về thời gian vay vốn được rút ngắn cũng như tỷ lệ lãi suất
hợp lý, đặc biệt về điều kiện tài sản thế chấp.


QUYẾT ĐỊNH CẶP SẢN PHẨM – THỊ TRƯỜNG TRONG HỆ THỐNG SẢN PHẨM VAY ONLINE CHO
DOANH NGHIỆP CỦA TPBANK

QUYẾT ĐỊNH CÁC TÍNH CHẤT CỦA DỊCH VỤ

TPBank đã đưa ra một sản phẩm tạo ra khoảng cách và sự khác biệt rõ rệt với
các sản phẩm cho vay truyền thống khác của các tổ chức tín dụng hiện nay.
TPBank đã lựa chọn những ứng dụng, giải pháp đảm bảo được tính tối ưu cho
khách hàng, dựa trên nền tảng thấu hiểu nhu cầu, thấu hiểu khó khăn của
khách hàng. Việc hợp tác cùng Instant.vn, một lần nữa cho thấy định hướng
tiên phong của TPBank trong lĩnh vực ngân hàng số, không ngừng đổi mới,
sáng tạo nhằm đem đến cho khách hàng các loại hình dịch vụ nhanh chóng,
đơn giản, tiện lợ.

ĐÁNH GIÁ SỰ ĐÁP ỨNG NHU CẦU CỦA SẢN PHẨM

•

Khi các ngân hàng vẫn thận trọng trong việc “mở hầu bao” bởi các doanh nghiệp này chưa tạo được sự tin
tưởng về năng lực vận hành, chưa chứng minh được khả năng tài chính cũng như không có tài sản đảm bảo.

•

TPBank đã cho ra mắt gói sản phẩm “Cho vay online không tài sản đảm bảo” nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp dễ
dàng tiếp cận nguồn vốn kinh doanh. TPBank đã làm thỏa mẫn đại đa số các khách hàng mục tiêu của mình
đó là những doanh nghiệp vừa và nhỏ có nhu cầu vay vốn.

•

Có thể thấy, TPBank đã đưa ra một sản phẩm tạo ra khoảng cách và
phẩm cho vay truyền thống khác của các tổ chức tín dụng hiện nay.

sự khác biệt rõ rệt với các sản


ĐỀ XUẤT

PHÁT TRIỂN VÀ CỦNG
CỐ CHO CÁC CẶP
SẢN PHẨMTHỊ TRƯỜNG
CỦA TPBANK

Với nền tảng cho vay này, TPBank cần có bộ tiêu chí nhất định,
doanh nghiệp phải sử dụng hệ thống phầm mềm kế toán tối thiểu
2 năm, có thể kiểm tra phương thức hạch toán, kiểm tra những
thao tác gần nhất của khách hàng xem có tác động đến báo cáo
tài chính hay không.
Với hạn chế của hình thức vay vốn online không tài sản đảm bảo
này, TPBank cần tối ưu hoá hoạt động với nền tảng 3 bên đang
triển khai, sao cho không có lỗ hổng trong việc kiểm tra báo cáo tài
chính của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Với khách hàng phân bổ ở khắp các tỉnh thanh khi có vấn đề trong giao
dịch và hệ thống xử lý online, khách hàng sẽ có xu hướng tìm đến chi
nhánh gần nhất để được giải quyết trực tiếp và nhanh chóng.
Giải pháp đề ra là TPBank nên mở rộng chi nhánh và điểm tư vấn nhỏ ở
nhiều khu vực tỉnh thành hơn để tối ưu khả năng đáp ứng dịch vụ cho
khách hàng
Giữ vững cách thức đánh giá khách hàng trên nền tảng online như loại
hình cho vay truyền thống.