GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN CHÂU THÀNH TỈNH KIÊN GIANG

Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Phạm Hải Nam
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI
NHÁNH HUYỆN CHÂU THÀNH TỈNH KIÊN GIANG, KẾT LUẬN VÀ
KIẾN NGHỊ
Hiệu quả hoạt động kinh doanh là mục tiêu hàng đầu của tất cả các tổ chức
kinh tế. Do nền kinh tế ngày càng phát triển thì hoạt động của Ngân hàng ngày
càng thịnh vượng. Trước tình hình đó, có rất nhiều đối thủ nhảy vào hòng chiếm
lĩnh thị trường “béo bở” này. Muốn có thể đứng vững và phát triển trong môi
trường cạng tranh ngày càng khốc liệt này thì các Ngân hàng không ngừng đưa ra
các giải pháp nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng đồng thời cũng
khẳng định vị trí của mình trước các đối thủ cạnh tranh. Với thị trường bé nhỏ như
Kiên Giang nhưng lại có rất nhiều NHTM tham gia hoạt động. Vì thế, việc đưa ra
các giải pháp trong từng thời kỳ là một điều tất yếu đặc biệt là NHNo&PTNT Chi
nhánh huyện Châu Thành tỉnh Kiên Giang. Trên cơ sở đánh giá hoạt động kinh
doanh và tình hình thực tế tại Ngân hàng, tôi xin đưa ra một số biện pháp và hy
vọng sẽ giúp ích cho việc kinh doanh của Ngân hàng.
3.1.GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CÔNG TÁC TỔ CHỨC CÁN BỘ
Mặc dù quá trình sản xuất có tự động hoá đến đâu chăng nữa thì cũng có yếu
tố con người tác động. Con người là yếu tố hàng đầu quyết định nên sự thành công
của một nền kinh tế nói chung và Ngân hàng nói riêng. Do đó, Ngân hàng nên thực
hiện các biện pháp để đào tạo và bồi dưỡng cán bộ giỏi về nghiệp vụ, giàu về kinh
nghiêm. Hoạt động của Ngân hàng chưa thật sự thành công nếu các cán bộ có kiến
thức vững vàng mà thiếu đi phẩm chất đạo đức. Vì thế, Ngân hàng muốn càng
vững bước trên con đường hội nhập thì Ngân hàng càng chú trọng công tác đào tạo
thông qua các biện pháp sau:
- Phong cách phục vụ là yếu tố quan trọng tác động trực tiếp vào tâm lý khách
hàng, họ là cầu nối giữa khách hàng và Ngân hàng. Do đó, những nhân viên trực
tiếp tiếp xúc với khách hàng cần có một tác phong như: ân cần, niềm nở, lịch sự,
nhã nhặn, cởi mở, tận tâm. Đặc biệt là phải hiểu biết sâu để giải thích cho khách
hàng một cách tường tận, cặn kẽ những vấn đề mà khách hàng quan tâm. Ngoài ra,

các cán bộ nhân viên cũng nên mở rộng dịch vụ chăm sóc khách hàng mặc dù
không nằm trong trách nhiệm của mình như: đổi tiền lẻ cho khách hàng trong
SVTH: Trần Kim Thúy Trang 1
Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Phạm Hải Nam
những dịp lễ tết, những lời cám ơn chân thành khi khách hàng đến giao dịch với
chúng tôi… Chính những điều rất nhỏ này nhưng nó tạo ra một ấn tượng rất tốt
trong tâm trí của khách hàng. Mặc dù trong hiện tại, chúng ta không có lợi khi thực
hiện các nghiệp vụ này nhưng khi cần đến giao dịch với Ngân hàng thì khách hàng
sẽ nhớ đến Agribank huyện Châu Thành Kiên Giang.
- Ngân hàng cũng từng bước nâng cao tính chuyên nghiệp của cán bộ bảo vệ
vì đây là một hình ảnh tốt đẹp ban đầu khi nhận các dịch vụ từ phía Ngân hàng. Khi
thấy khách hàng bước vào Ngân hàng thì bảo vệ nên kéo cửa mời vào và hỏi khách
hàng muốn giao dịch nghiệp vụ gì và sau đó hướng dẫn đến đúng quầy mà khách
hàng cần giao dịch.
- Qua phân tích hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng, ta thấy nguồn vốn mà
Ngân hàng huy động được còn rất khiêm tốn nên Ngân hàng cần có các cán bộ
chuyên về nghiệp vụ huy động vốn. Một chiến lược huy động vốn có hoàn mỹ đến
đâu đi chăng nữa nhưng có thể đi đến phá sản nếu không có sự hợp tác của những
con người nhiệt huyết.
+ Đội ngũ chuyên nghiệp về huy động vốn phải là những người trẻ, năng
động, nhiệt tình, tinh thần trách nhiệm cao và khả năng giao tiếp tốt đặc biệt là phải
tinh thông về nghiệp vụ huy động vốn. Họ sẽ giải thích cho khách hàng biết về các
lợi ích khi gửi tiền tại Agribank Chi nhánh huyện Châu Thành mà các Ngân hàng
khác không có được… Nhìn chung, đội ngũ này sẽ hướng dẫn khách hàng từ khi
bước vào giao dịch đến khi nhận được sổ tiết kiệm như:
• Trao đổi với khách hàng xem khách hàng muốn gửi hình thức nào.
• Giải thích cho khách hàng về khung lãi suất, hình thức trả lãi, cũng như các
hình thức khuyến mãi mà Ngân hàng đang áp dụng.
• Hướng dẫn cho khách hàng thực hiện các nghiệp vụ nhưng các cán bộ phải
thay khách hàng điền vào bảng kê.

• Hướng dẫn cho khách hàng việc dùng sổ tiết kiệm.
• Cám ơn quý khách đã đến giao dịch với chúng tôi khi khách hàng rời khỏi
Ngân hàng.
+ Ngân hàng cũng nên thành lập cán bộ kế toán ngân quỹ kiêm về huy động
vốn khi có nghiệp vụ phát sinh. Để khi khách hàng vào giao dịch thì khách hàng
SVTH: Trần Kim Thúy Trang 2
Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Phạm Hải Nam
không phải chờ lâu. Tùy theo quy mô của từng chi nhánh mà nên có một bộ máy
phù hợp.
+ Ngoài ra, Ngân hàng nên đẩy mạnh nhanh các cán bộ huy động vốn tại nhà.
Bộ máy gọn nhẹ nhưng hiệu quả phải cao. Khi khách hàng có nhu cầu gửi tiền mà
không muốn đến Ngân hàng thì Ngân hàng cũng có sẵn một đội ngũ huy động tại
nhà để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
3.2. GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
Ngân hàng hoạt động với phương châm “đi vay để cho vay” do đó nguồn vốn
luôn là mối quan tâm hàng đầu của Ngân hàng, vì huy động được nhiều vốn thì
Ngân hàng mới có khả năng đáp ứng vốn cho mọi thành phần kinh tế. Vì thế, Ngân
hàng luôn nhìn nhận rằng huy động vốn chính là mạch máu huyết quản của mình.
Qua phân tích hoạt động tại Ngân hàng, ta thấy nguồn huy động luôn chiếm một tỷ
trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng. Nguồn vốn mà Ngân hàng cho
vay chủ yếu là vốn điều chuyển từ NHNo&PTNT Việt Nam xuống. Do vậy,
NHNo&PTNT huyện Châu Thành không thể chủ động được nguồn vốn, đồng thời
phải chịu thêm chi phí sử dụng vốn tương đối cao (theo kinh nghiệm sử dụng vốn
trong những năm qua thì vốn tự huy động với chi phí là 0,4-0,5% nhưng đối với
vốn điều chuyển từ NHNo&PTNT Việt Nam thì đến 0,77%). Ngoài ra, tỉnh Kiên
Giang có nền kinh tế cũng khá phát triển, lượng tiền nhàn rỗi còn trong dân cư rất
nhiều. Vì thế, Ngân hàng vẫn còn nhiều tiềm năng về huy động vốn rất lớn. Ngoài
chiến lược xây dựng những con người nhiệt huyết thì Ngân hàng cũng nên thực
hiện các biện pháp sau:
Đa dạng hoá các thể thức huy động vốn, áp dụng linh hoạt lãi suất huy động

và thực hiện đầy đủ các hình thức huy động đã được NHNo quy định. Trong năm
tới, Ngân hàng nên nhanh chóng mở hình thức huy động vốn bằng vàng. Ta thấy
người dân có thói quen là mua vàng cất trữ nếu ta mở hình thức huy động này thì sẽ
thu hút được một nguồn vốn rất lớn.
Ngân hàng nên đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo trên các phương
tiện thông tin đại chúng. Ngân hàng nên thiết lập một mẩu quảng cáo thật sinh động
gây chú ý cho người xem và phải nên quảng cáo trong một giờ nhất định để thuận
tiện cho sự theo dõi của khách hàng. Ngoài ra, Ngân hàng cũng nên treo các băng
gôn khuyến mãi tại các nơi mà có khách hàng tiềm năng lớn. Để đạt được kết quả
SVTH: Trần Kim Thúy Trang 3
Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Phạm Hải Nam
tốt thì Ngân hàng cần có một chuyên gia trong việc thiết kế các mẫu quảng cáo, các
băng gôn cũng như việc lựa chọn địa điểm thuận lợi để treo chúng. Bên cạnh đó,
Ngân hàng cũng có các chương trình khuyến mãi công khai đối với khách hàng có
số dư cao. Giả sử như số dư đến 200 triệu đồng thì Ngân hàng sẽ tặng đồ tiêu dùng
trong gia đình, số dư đến 300 triệu đồng thì Ngân hàng sẽ tặng các món quà để
trang trí nội thất…. Nhân viên nên giải thích rõ ràng với khách hàng, nếu khách
hàng gửi tới mức đó thì sẽ được các phần quà đó. Ngân hàng cũng nên trưng bày
các quà tặng trong phòng giao dịch để thuận tiện trong việc giới thiệu cũng như
tăng lòng tin đối với khách hàng.
Ngân hàng càng đẩy mạnh hơn nữa về chiến lược tặng quà trong các dịp lễ
tết. Tuỳ theo từng khách hàng mà Ngân hàng nên có những món quà thích hợp. Giả
sử đối với những người có thu nhập vừa phải thì chúng ta tặng những hàng tiêu
dùng và có in logo của Agribank. Nhưng đối với những khách hàng là công viên
chức nhà nước hoặc khách hàng có nguồn tài chính mạnh thì Ngân hàng nên tặng
vật dụng trang trí trên các bàn làm việc hoặc các tấm lịch thật có giá trị, khi năm
mới lại đến nhưng khách hàng cảm thấy rất tiếc khi bỏ chúng đi nên chỉ thay lốc
lịch mà thôi.
+ Đối với những khách hàng VIP: (số dư trên 500 triệu)
• Ngân hàng nên có những món quà nho nhỏ và gọi điện chúc mừng nhân

ngày sinh nhật của họ. Đây là một điều rất nhỏ nhưng khi nhắc đến Ngân hàng thì
họ lại nghĩ đến Agribank.
• Ngân hàng cũng nên có riêng một phòng dùng để tiếp khách. Khi khách
hàng đến gửi tiền thì mời họ vào ăn một miếng bánh, uống một ly nước. Những
người có tiền thì họ rất cần được người khác tôn trọng nhất là đối với những khách
hàng VIP số tiền lãi đối với họ không là vấn đề mà cái họ cần là cái được tôn trọng.
Ngân hàng nên chú trọng đến nhiều đến huy động vốn tại nhà:
- Đối với vùng nông thôn: thông qua việc đôn đốc thu hồi nợ, các cán bộ tín
dụng nên tuyên truyền đến các hộ gia đình, cá nhân có khả năng tài chính tốt ở các
vùng nông thôn về sự tiện ích của gửi tiền tiết kiệm. Do chi phí đi lại trong những
vùng nông thôn khá tốn kém và tâm lý của người dân là ngại tiếp xúc với các tổ
SVTH: Trần Kim Thúy Trang 4
Khóa Luận Tốt Nghiệp GVHD: Th.S Phạm Hải Nam
chức tín dụng.Vì thế, thông qua nghiệp vụ tiếp thị này thì Ngân hàng có thể phát
triển thêm dịch vụ huy động vốn tại nhà khách hàng. Các cán bộ tín dụng cũng nên
chuẩn bị mọi thủ tục như sổ tiết kiệm, phiếu đăng ký… nên khi khách hàng đồng ý
gửi tiền thì ta có thể đáp ứng được ngay mà khách hàng không cần phải đến Ngân
hàng. Do đó, Ngân hàng cũng có thể huy động được các nguồn vốn mà người dân
cho là quá ít nên họ đang đắn đo giữa chi phí đi lại và số tiền lãi mà mình nhận
được.
- Đối với vùng thành thị: Ngân hàng nên tuyên truyền với các khách hàng
rằng việc huy động vốn tại nhà. Khi có nhu cầu thì khách hàng chỉ cần gọi điện đến
Ngân hàng thì Ngân hàng sẽ đến tận nhà để cấp sổ tiết kiệm cho khách hàng.
Từng cán bộ công nhân viên thông qua mối quan hệ gia đình, bạn bè có
nguồn vốn nhàn rỗi, tạo cơ hội tiếp cận để huy động vốn. Từng cán bộ cũng nên
giải thích rõ về tiện ích của gửi tiền tiết kiệm đồng thời cho dân chúng thấy rằng sự
quá rủi ro của việc chơi hụi trong vùng nông thôn. Tạo cho khách hàng tin tưởng
rằng để có được sự an toàn và sinh lợi thì họ nên gửi tiền vào Ngân hàng. Ngân
hàng cũng kịp thời động viên, khen thưởng đối với các cán bộ thực hiện tốt công
tác huy động vốn.

Việc càng rút ngắn thời gian giao dịch với khách hàng là càng tốt. Ngân
hàng phải tạo sự gắn kết song hành trong phòng kế toán- ngân quỹ như một bên
thực hiện các thủ tục hành chính thì bên kia lại thực hiện nghiệp vụ kiểm tra tiền.
Khi thủ tục hoàn tất thì khách hàng cũng có thể nhận được sổ tiết kiệm ngay. Ngoài
ra, nhân viên cũng nên kê khai phiếu gửi tiền giùm cho khách hàng. Từ những điều
đó mà khách hàng có thể cảm nhận được sự tôn trọng từ phía khách hàng.
SVTH: Trần Kim Thúy Trang 5