CHO VAY SXKD VTB hòa THÀNH
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (1.45 MB, 60 trang )
BỘ TÀI CHÍNH
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MERKETING
KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
-----
-----
BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 2
TÊN ĐỀ TÀI
THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ CHO VAY
SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG
TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
- CHI NHÁNH HOÀ THÀNH
Giảng viên hướng dẫn
: Cô Chu Thị Thanh Trang
Sinh viên thực hiện
: Bùi Trần Hoàng Tâm
Lớp
: 11DNH1
MSSV
: 1112140399
Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 11 năm 2014
V
BỘ TÀI CHÍNH
…….
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MERKETING
KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
-----
-----
BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP 2
TÊN ĐỀ TÀI
THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ CHO VAY
SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG
TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
- CHI NHÁNH HOÀ THÀNH
Giảng viên hướng dẫn
: Cô Chu Thị Thanh Trang
Sinh viên thực hiện
: Bùi Trần Hoàng Tâm
Lớp
: 11DNH1
MSSV
: 1112140399
Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 11 năm 2014
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
Tp. Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2014
Giáo viên hướng dẫn
NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ KIẾN TẬP
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
.......................................................................................................................................
Tây Ninh, ngày tháng năm 2014
Đại diện Ngân hàng
MỤC LỤC
PHẦN MỞ ĐẦU .........................................................................................................1
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT
NAM – CHI NHÁNH HOÀ THÀNH .....................................................................3
1.1. Sơ lược về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .......................................3
1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Hội sở ....................................................3
1.1.2. Cơ cấu tổ chức……………………………………………………………….. 5
1.1.3. Các sản phẩm, dịch vụ do Ngân hàng cung cấp................................................5
1.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank trong giai đoạn 2011 – 20136
1.2. Sơ lược về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoà Thành 6
1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển ........................................................................6
1.2.2. Cơ cấu tổ chức...................................................................................................7
1.2.3. Tình hình hoạt động kinh doanh tại Vietinbank Hoà Thành ............................8
1.2.4. Các sản phẩm, dịch vụ được cung cấp tại Vietinbank Hoà Thành .................11
CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH
DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI
NHÁNH HOÀ THÀNH ..........................................................................................13
2.1.
Nhu cầu vay sản xuất kinh doanh tại địa bàn Hoà Thành, Tây Ninh ..........13
2.2.
Các hình thức cho vay sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng Công thương Việt
Nam – Chi nhánh Hoà Thành....................................................................................13
2.2.1. Cho vay bổ sung vốn lưu động .......................................................................13
2.2.2. Cho vay thực hiện dự án đầu tư ......................................................................15
2.2.3. Cho vay Thực hiện mở rộng sản xuất kinh doanh ..........................................16
2.2.4. Cho vay mua sắm Tài sản cố định riêng lẻ .....................................................17
2.3. Các quy định cho vay sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thương
Việt Nam – Chi nhánh Hoà Thành ............................................................................18
2.3.1. Quyền tự quản của đối tượng vay vốn ............................................................19
2.3.2. Nguyên tắc vay vốn .........................................................................................19
2.3.3. Điều kiện vay vốn ...........................................................................................19
2.3.4. Thời gian cho vay ............................................................................................20
2.3.5. Những đối tượng và nhu cầu vốn không được phép vay ................................20
2.3.6. Trả nợ gốc và lãi vốn vay ................................................................................21
2.3.7. Lãi suất cho vay ..............................................................................................21
2.4. Quy trình cho vay sản xuất kinh doanh tại Vietinbank Hoà Thành ...................21
2.5. Thực trạng hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh tại Vietinbank Hoà Thành 26
2.5.1. Quy mô và cơ cấu cho vay sản xuất kinh doanh .............................................26
2.5.2. Thời gian cho vay ............................................................................................30
2.5.3. Lãi suất cho vay ..............................................................................................31
2.5.4. Hình thức thu nợ .............................................................................................33
2.5.5. Chất lượng tín dụng tại Vietinbank Hoà Thành ..............................................34
2.5.6. Một số ưu đãi dành cho khách hàng................................................................36
2.6. Nhận xét, đánh giá về hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh tại Vietinbank Hoà
Thành……………………………………………………………………………… 37
2.6.1. Mặt tích cực .....................................................................................................37
2.6.2. Những hạn chế ................................................................................................38
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT CHO NGHIỆP VỤ CHO VAY SẢN XUẤT
KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI
NHÁNH HOÀ THÀNH ..........................................................................................40
3.1. So sánh giữa thực tế và lí thuyết về nghiệp vụ cho vay sản xuất kinh doanh tại
ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoà Thành ....................................40
3.1.1. Về quy trình cho vay .......................................................................................40
3.1.2. Về thẩm định tín dụng .....................................................................................41
3.1.3. Về giá trị của tài sản đảm bảo .........................................................................41
3.2. Định hướng phát triển nghiệp vụ cho vay Sản xuất kinh doanh của Vietinban.42
Hoà Thành………………… .....................................................................................42
3.2.
Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ
cho vay Sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng Công thương Việt Nam – chi nhánh Hoà
Thành …………………………………………………………………………….43
3.2.1. Tăng cường công tác huy động vốn ................................................................43
3.2.2. Tăng cường công tác hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay sản xuất kinh
doanh, đặc biệt là vấn đề thẩm định phương án kinh doanh và tài sản đảm bảo ......44
3.2.3. Xây dựng chiến lược cụ thể cho nghiệp vụ cho vay sản xuất kinh doanh ......44
KẾT LUẬN ...............................................................................................................46
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
1.
Vietinbank
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
2.
VND
Việt Nam Đồng
3.
USD
Đô la Mỹ
4.
TMCP
Thương mại cổ phần
5.
NHNN
Ngân hàng Nhà nước.
6.
VN
Việt Nam
7.
NHTM
Ngân hàng thương mại
8.
TSĐB
Tài sản đảm bảo
9.
SXKD
Sản xuất kinh doanh
10.
DADT
Dự án đầu tư
11.
CBTD
Cán bộ tín dụng
DANH MỤC CÁC BẢNG
Bảng 1.1. Tóm tắt quá trình hình thành, phát triển của Vietinbank ............................4
Bảng 1.2. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank
trong giai đoạn 2011 – 2013........................................................................................6
Bảng 1.3: Cơ cấu tỉ trọng nguồn vốn của Vietinbank Hoà Thành ..............................9
giai đoạn 2011 – 2013 .................................................................................................9
Bảng 1.4. ROA, ROE của Vietinbank Hoà Thành giai đoạn 2011 – 2013 ...............10
Bảng 1.5. Kết quả kinh doanh một số hoạt động khác tại Vietinbank Hoà Thành, giai
đoạn 2011 - 2013 .......................................................................................................11
Bảng 2.1. Tỉ trọng dư nợ tín dụng cho vay sản xuất kinh doanh so với tổng dư nợ tín
dụng tại Vietinbank Hoà Thành, giai đoạn 2011 – 2013 ..........................................27
Bảng 2.2. Tình hình doanh số cho vay sản xuất kinh doanh tại Vietinbank Hoà Thành
phân theo mục đích vay vốn, giai đoạn 2011 - 2013 ................................................28
Bảng 2.3. Tình hình dư nợ cho vay sản xuất kinh doanh tại Vietinbank Hoà Thành
phân theo mục đích vay vốn, giai đoạn 2011 - 2013 ................................................29
Bảng 2.4. Tình hình dư nợ sản xuất kinh doanh theo đối tượng tại Vietinbank Hoà
Thành, giai đoạn 2011 – 2013 ...................................................................................30
Bảng 2.5. Thời gian cho vay đối với hoạt động sản xuất kinh doanh của Vietinbank
Hoà Thành giai đoạn 2011 – 2013 ............................................................................31
Bảng 2.6. Lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh tại Vietinbank Hoà Thành (ngày
30/10/2014) ……………………………………………………………………….. 32
Bảng 2.7. Bảng so sánh lãi suất cho vay của Vietinbank Hoà Thành với một số ngân
hàng khách trong cùng địa bàn (ngày 30/10/2014) ...................................................32
Bảng 2.8. Tình hình nợ quá hạn tại Vietinbank Hoà Thành giai đoạn 2011 – 2013 34
Bảng 2.9. Tình hình nợ quá hạn tại Vietinbank Hoà Thành giai đoạn 2011 – 2013 35
Bảng 3.1. Bảng so sánh quy trình cho vay trên lí thuyết và quy trình cho vay SXKD
tại Vietinbank – Chi nhánh Hoà Thành ....................................................................40
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ
Biểu đồ 1.1. Tình hình tăng trưởng hoạt động huy động vốn của Vietinbank Hoà
Thành giai đoạn 2011 - 2013 ......................................................................................8
Biểu đồ 1.2. Tình hình dư nợ tín dụng tại Vietinbank Hoà Thành, 2011 – 2013 .......9
Biểu đồ 2.1. Tình hình hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh tại Vietinbank Hoà
Thành giai đoạn 2011 – 2013. ...................................................................................26
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ
Sơ đồ 1.1. Mô hình tổng thể bộ máy tổ chức và điều hành của Ngân hàng TMCP
Công thương Việt Nam ...............................................................................................5
Sơ đồ 1.2. Mô hình tổng thể bộ máy tổ chức và điều hành của ngân hàng TMCP Công
thương Việt Nam– Chi nhánh Hoà Thành ..................................................................7
Sơ đồ 2.1. Quy trình cho vay sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng Công thương Việt
Nam – Chi nhánh Hoà Thành....................................................................................22
Sơ đồ 2.2. Quy trình giải ngân tại Vietinbank Hoà Thành .......................................24
PHẦN MỞ ĐẦU
Lý do chọn đề tài
Trong số những hoạt động của các NHTM hiện nay thì hoạt động tín dụng mang
tính chất truyền thống, chiếm tỉ trọng cao trong cơ cấu tài sản và thu nhập của ngân
hàng. Nhưng hoạt động này cũng là một hoạt động phức tạp mang lại nhiều rủi ro
tiềm ẩn cho ngân hàng. Trong điều kiện hội nhập kinh tế cũng như việc hoạt động tín
dụng ngày càng thay đổi để phù hợp hơn với thị trường thì vấn đặt ra là cần phải nâng
cao chất lượng của hoạt động tín dụng để hạn chế những rủi ro mà nó mang lại.
Là một sinh viên chuyên ngành ngân hàng, với mong muốn tìm hiểu về những
hoạt động cơ bản và quan trọng của tín dụng tại ngân hàng thương mại, đặc biệt là
nghiệp vụ cấp tín dụng cho hoạt động sản xuất kinh doanh cả về lí thuyết lẫn thực tế,
tôi đã quyết định chọn đề tài: “Thực trạng nghiệp vụ cho vay sản xuất kinh doanh tại
ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoà Thành”. Đề tài này sẽ
giúp tôi hiểu thêm về tín dụng trong ngân hàng, từ đó rút ra được những kinh nghiệm
cần thiết để có thể bước ra ngoài cuộc sống sau quãng đường đại học.
Mục tiêu nghiên cứu
Trên cơ sở lý thuyết về quản trị chiến lược, tôi đã nghiên cứu thực trạng phát triển
nghiệp vụ hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thương
Việt Nam – Chi nhánh Hoà Thành, phân tích các điểm tích cực và hạn chế còn tồn tại
tại đơn vị. Từ đó đề xuất một số giải pháp để nâng cao hoạt động cho vay sản xuất
kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoà Thành.
Phạm vi nghiên cứu
Đề tài tập trung nghiên cứu nghiệp vụ cấp tín dụng sản xuất kinh doanh tại Ngân
hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoà Thành tại huyện Hoà Thành
trong giai đoạn 2011 - 2013, tỉnh Tây Ninh. Đây là chi nhánh quan trọng trong hệ
thống Vietinbank tại Tây Ninh.
Phương pháp nghiên cứu
Tôi đã áp dụng một số phương pháp sau đây để nghiên cứu đề tài:
-
Thu thập số liệu từ báo cáo kết quả hoạt động của tại Ngân hàng TMCP Công
thương Việt Nam – Chi nhánh Hoà Thành, bản báo cáo thuờng niên của
Vietinbank.
-
Thu thập, tìm hiểu các văn bản quy định nghiệp vụ cho vay sản xuât kinh
doanh tại tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoà
Thành.
-
Xử lí thông tin thu thập được bằng phương pháp phân tích, thống kê, so sánh
và đưa ra nhận xét.
Bố cục đề tài
Để thuận lợi trong việc nghiên cứu đề tài này, bài viết được chia thành ba chương:
Chương 1: Tổng quan về tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh
Hoà Thành
Chương 2: Thực trạng nghiệp vụ cho vay sản xuất kinh doanh tại tại Ngân hàng
TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoà Thành.
Chương 3: Một số đề xuất cho nghiệp vụ cho vay sản xuất kinh doanh tại tại Ngân
hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoà Thành.
CHƯƠNG 1
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
- CHI NHÁNH HOÀ THÀNH
1.1.
Sơ lược về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Hội sở
Tên gọi đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Tên gọi
tắt bằng tiếng Việt: Ngân hàng Công thương.
Tên giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh: Ho Chi Minh Joint Stock Commercial Bank
For Industry and Trade.
Tên viết tắt bằng tiếng Anh: Vietinbank.
Hình thức pháp lí: Công ty cổ phần (nhà nước chiếm 65% cổ phần).
Logo (Biểu trưng):
Slogan (Khẩu hiệu): Nâng cao giá trị cuộc sống.
Địa chỉ hội sở: 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, Việt Nam.
Điện thoại: (04) 39421158.
Fax: (04) 39421032.
Trang web chính thức: Vietinbank.vn.
Tính đến 31/12/2013, Vietinbank có:
-
Tổng tài sản: 576.368 tỉ đồng
-
Vốn điều lệ: 37.234 tỉ đồng
-
Tổng dư nợ: 460.079 tỉ đồng
-
Mạng lưới hoạt động: 1 sở gioa dich, hơn 150 chi nhánh và hơn 1000 phòng
giao dịch, quỹ tiết kiện trên cả nước. Chi nhánh ở Frankfurt (CHLB Đức), Chi
nhánh ở Berlin-CHLB Đức, Chi nhánh ở Viên Chăn - Cộng Hòa Dân Chủ
Nhân Dân Lào.
-
Nhân sự: trên 19.840 nhân viên.
Bảng 1.1. Tóm tắt quá trình hình thành, phát triển của Vietinbank
Thời gian
Sự kiện
26/3/1988
Ngân hàng Công thương Việt Nam được thành lập trên cơ sở tách
ra từ NHNN Việt Nam.
15/04/2008
Đổi tên thương hiệu từ IncomBank sang thương hiệu mới VietinBank.
23/9/2008
Thủ tướng Chính phủ phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng
Công thương Việt Nam.
25/12/2008
Tổ chức thành công đợt IPO trong nước.
04/06/2009
Nghị quyết của Đại hội Cổ Đông lần thứ nhất của Ngân hàng TMCP
Công thương Việt Nam.
03/07/2009
Quyết định cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho Ngân
hàng TMCP Công thương Việt Nam. Thống đốc NHNN chuẩn y
Điều lệ tổ chức và hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt
Nam.
08/07/2009
NHNN công bố quyết định đổi tên Ngân hàng Công thương Việt
Nam thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt
Nam.
10/10/2010
Ký kết các Văn kiện hợp tác và đầu tư giữa Ngân hàng TMCP Công
Thương Việt Nam và Công ty Tài chính quốc tế (IFC) tại Hà Nội.
06/07/2012
Được Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp lại Giấy chứng
nhận Doanh nghiệp với vốn điều lệ 26.218 tỷ đồng, thay thế cho
Giấy chứng nhận Doanh nghiệp cấp lần đầu vào ngày 03/07/2009.
27/12/2012
VietinBank chính thức ký kết bán 20% cổ phần cho Bank of Tokyo
Mitsubishi, Tập đoàn Tài chính - Ngân hàng lớn nhất của Nhật Bản.
07/01/2013
Bank of Tokyo Mishubishi UFJ chính thức trở thành nhà đầu tư
chiến lược nước ngoài thứ 2 tại VietinBank sau IFC, triển khai chiến
lược hợp tác hỗ trợ toàn diện trên mọi lĩnh vực hoạt động ngân hàng
của BTMU đối với VietinBank.
[nguồn: vietinbank.com.vn]
1.1.2. Cơ cấu tổ chức
Mô hình cơ cấu tổ chức của Vietinbank có thể được khái quát bằng sơ đồ dưới đây:
Trụ sở chính
Sở
giao
dịch
Chi nhánh
Văn
cấp 1
đại diện
Phòng
Quỹ
giao dịch
kiệm
tiết
phòng
Đơn
vị
sự nghiệp
Công
ty
trực thuộc
Chi nhánh
Phòng
Quỹ tiết
Chi nhánh
cấp 2
giao dịch
kiệm
trực thuộc
Phòng
Quỹ tiết kiệm
giao dịch
Sơ đồ 1.1. Mô hình tổng thể bộ máy tổ chức và điều hành của Ngân hàng
TMCP Công thương Việt Nam
1.1.3. Các sản phẩm, dịch vụ do Ngân hàng cung cấp
-
Các dịch vụ thẻ
-
Dịch vụ kiều hối
-
Tiền gửi tiết kiệm
-
Tài trợ xuất/nhập khẩu
-
Chiết khấu giấy tờ có giá
-
Mua bán ngoại tệ
-
Cho vay cá nhân, hộ gia đình
-
Ngân hàng trực tuyến
-
Ứng trước tài khoản
-
Thanh toán hoá đơn
-
Bảo lãnh ngân hàng
-
Tiết kiệm Online
-
Tái chiết khấu
-
Tài khoản linh hoạt
-
Thanh toán trong nước
-
Tín dụng doanh nghiệp
-
Dịch vụ séc
-
Cho thuê tài chính
-
Dịch vụ chuyển tiền
-
Các dịch vụ khác
1.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank trong giai đoạn 2011 – 2013
Bảng 1.2. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank
trong giai đoạn 2011 – 2013
Chỉ tiêu
Đơn vị
Tổng tài sản
Tỷ đồng
460.420
503.530
576.368
Vốn điều lệ
Tỷ đồng
20.230
26.218
37.234
Dư nợ cho vay
Tỷ đồng
293.434
405.744
460.079
Tổng nguồn vốn huy động
Tỷ đồng
420.212
460.082
511.670
Lợi nhuận trước thuế
Tỷ đồng
8.392
8.168
7.751
Lợi nhuận sau thuế
Tỷ đồng
6.259
6.169
5.808
2011
2012
2013
ROA
%
2,03%
1,7%
1.4%
ROE
%
26,74%
19,9%
13.7%
Tỷ lệ an toàn vốn CAR
%
10,57%
10,33%
13.17%
Tỷ lệ nợ xấu
%
0,75%
1,46%
0.82%
Tỷ lệ chi trả cổ tức
%
20%
16%
10%
[nguồn: báo cáo thường niên Vietinbank năm 2011, 2012, 2013]
1.2. Sơ lược về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoà
Thành
1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hoà Thành được thành
lập ngày 12/3/1991 thoe quyết định số 93/QĐ-NHNNTN của Ngân hàng nhà nước
Việt Nam.
Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi
nhánh Hoà Thành.
Tên gọi tắt: Vietinbank Hoà Thành.
Địa chỉ: Số 104, đường Phạm Văn Đồng, khu phố 2, thị trấn Hoà Thành, Hoà
Thành, Tây Ninh.
Điện thoại: (066) 3830006.
Fax: (066) 3830014.
Vietinbank Hoà Thành là một đơn vị độc lập, có con dấu riêng, có bảng cân đối
kế toán riêng, có hạch toán kế toán nội bộ. Vietibank Hoà Thành là chi nhánh cấp 2
trực thuộc Vietibank Tây Ninh.
1.2.2. Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 1.2. Mô hình tổng thể bộ máy tổ chức và điều hành của ngân hàng
TMCP Công thương Việt Nam– Chi nhánh Hoà Thành
Trong đó bao gồm 1 Giám đốc, 1 Phó giám đốc, 13 nhân viên.
1.2.2.1. Phòng toán, ngân quỹ
Phòng kế toán – ngân quỹ của Vietinbank Hoà Thành bao gồm 5 nhân viên, có
nhiệm vụ chủ yếu như sau:
- Tổng hợp các hoạt động thu chi (bao gồm tiền mặt và chuyển khoản) ngoại tệ
của Vietinbank Hoà Thành theo từng chu kì từng tháng, từng năm.
- Quản lí, đảm bảo kho tiền, các loại giấy tờ có giá theo đúng quy định của
NHNN Việt Nam.
- Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ về hạch toán, kế toán, quyết toán và báo cáo theo quy
định.
- Thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nước theo quy định.
- Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định.
1.2.2.2. Phòng kinh doanh - tín dụng
Phòng kinh doanh – tín dụng của Vietinbank Hoà Thành bao gồm 6 nhân viên,
có nhiệm vụ chủ yếu như sau:
-
Tham gia xây dựng kế hoạch, phương án kinh doanh trên cơ sở tổng hợp, phân
tích các biến động của môi trường xung quanh ngân hành, bao gồm huy động vốn,
cấp tín dụng cho khách hàng, tìm hiểu khách hàng tiềm năng.
-
Xây dựng các phương án tổ chức thực hiện các nhiệm vụ được giao trên
nguyên tắc hoàn thành đúng tiến độ và tiết kiệm nhân lực, tài lực.
1.2.2.3. Phòng hành chính, nhân sự
Phòng hành chính – nhân sự của Vietinbank Hoà Thành bao gồm 2 nhân viên, có
nhiệm vụ chủ yếu là:
-
Tham mưu và giúp Giám đốc, Phó giám đốc trong công việc tổ chức bộ máy
nhân sự, công tác lao động, tổ chức tiền lương, khen thưởng.
-
Quản lí, bồi dưỡng và phát triển đội ngũ cán bộ nghiệp vụ.
-
Quản lí hồ sơ, cán bộ nhân viên Vietinbank Hoà Thành theo quy định, nộp báo
cáo thường niên cho Vietibank Tây Ninh thường kì hoặc bất thường khi có yêu cầu.
1.2.3. Tình hình hoạt động kinh doanh tại Vietinbank - Chi nhánh Hoà Thành
1.2.3.1. Hoạt động huy động vốn
Đơn vị tính: Tỉ VND
Biểu đồ 1.1. Tình hình tăng trưởng hoạt động huy động vốn
của Vietinbank Hoà Thành giai đoạn 2011 - 2013
[nguồn: Vietinbank Hoà Thành năm 2011, 2012, 2013]
Bảng 1.3: Cơ cấu tỉ trọng nguồn vốn của Vietinbank Hoà Thành,
giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị tính: Tỉ VND (Số tuyệt đối)
Năm
2011
Tuyệt đối
Huy động từ dân cư
2013
% Tuyệt đối
% Tuyệt đối
%
227,0
74,1%
241,1
66,2%
255,2
68,8%
79,4
26,9%
123
33,8%
117,7
31,2%
Huy động khác
Tổng vốn huy động
2012
306,4 100%
364,1 100%
370,9 100%
[nguồn: Vietinbank Hoà Thành năm 2011, 2012, 2013]
Qua biểu đồ 1.1 và bảng 1.3 cho thấy, tổng vốn huy động được của Vietinbank
Hoà Thành qua các năm đều tăng (tăng từ 306,4 tỉ năm 2011 lên 370,9 tỉ năm 2013).
Trong đó phần lớn nguồn vốn huy động được của Vietinbank Hoà Thành là từ dân
cư (dao động từ 66,2% đến 74,1%). Các nguồn vốn huy động khác chiếm tỉ trọng ít
hơn (dao động từ 26,9% đến 33,8%), chủ yếu là phần vốn được huy động từ các tổ
chức kinh tế trong địa phương. Điều này có thể được giải thích bằng nguyên nhân từ
việc tăng mức sống của người dân, tiền nhàn rỗi gửi trong ngân hàng sinh lời cũng vì
thế mà tăng qua các năm.
1.2.3.2. Dư nợ tín dụng
Đơn vị tính: tỉ VND
104,4
83,4
99,1
205,4
241,6
279,1
Biểu đồ 1.2. Tình hình dư nợ tín dụng tại Vietinbank Hoà Thành, 2011 – 2013
[nguồn: Vietinbank Hoà Thành trong 2010, 2011, 2012]
Dựa vào biểu đồ 1.2 ta thấy, tổng dư nợ của Vietinbank Hoà Thành có sự tăng
trưởng qua các năm. Trong đó, dư nợ ngắn hạn tăng từ 205,4 tỉ đồng năm 2011 lên
279,1 tỉ năm 2013. Dư nợ trung dài hạn tăng từ 99,1 tỉ năm 2011 lên 104,4 tỉ năm
2012, sau đó giảm xuống 83,4 tỉ năm 2013 doăm 2013 cũng là năm đáo hạn của nhiều
hợp đồng tín dụng trung và dài hạn, làm dư nợ trung – dài hạn năm 2013 giảm so với
2012.
1.2.3.3. Phân tích khả năng sinh lợi ROA, ROE
Khả năng sinh lời ROA được đo lường bằng thương số giữa lợi nhuận sau thuế
và tổng tài sản của Ngân hàng. ROA càng lớn chứng tỏ khả năng sinh lời càng cao.
Khả năng sinh lời ROA được đo lường bằng thương số giữa lợi nhuận sau thuế trên
vốn tổng sở hữu của Ngân hàng. ROE càng lớn chứng tỏ khả năng sinh lời càng cao.
Bảng 1.4. ROA, ROE của Vietinbank Hoà Thành giai đoạn 2011 – 2013
Năm
2011
2012
2013
Lợi nhuận sau thuế (tỉ VND)
23,1
18,4
14,4
1776,9
2022,0
2045,4
Vốn chủ sở hữu (tỉ VND)
186,1
191,2
193,8
ROA (%)
1,3%
0,91%
0,71%
ROE (%)
12,4%
9,62%
7,44%
Tổng tài sản (tỉ VND)
[nguồn:Vietinbank Hoà Thành trong 2011, 2012, 2013]
Nhìn chung, tuy hình hình kinh doanh có phát triển, nhưng chi phí lại tăng nhanh
hơn thu nhập nên các chỉ số đánh giá lợi nhuận của Vietinbank Hoà Thành đều giảm
qua các năm. Đây cũng là xu hướng của toàn hệ thống Vietinbank và phần lớn các
ngân hàng trong giai đoạn này.
1.2.3.5. Một số hoạt động kinh doanh khác
Vietinbank Hoà Thành cung cấp rất nhiều sản phẩm, dịch vụ, chính điều này đã
tạo nên sự đa dạng, trong đó có thể kể đến như mua, bán hộ cho khách hàng, kinh
doanh ngoại hối, nhận và chuyển kiều hối...Những hoạt động trên đã tăng thêm một
phần thu nhập của ngân hàng trong những năm vừa qua. Ngoài ra, ngân hàng còn thu
được phí dịch vụ từ việc cung cấp các sản phẩm trên.
Bảng 1.5. Kết quả kinh doanh một số hoạt động khác tại Vietinbank Hoà Thành,
giai đoạn 2011 - 2013
Chỉ tiêu
2011
2012
2013
Doanh
số
Doanh +/- so với
số 2011
Doanh
số
+/- so với
2012
Thu phí dịch vụ (triệu đồng)
304
359
55
488
129
Mua bán ngoại tệ (nghìn
USD) *
Phát hành thẻ ATM (thẻ)
104,1
144,6
40,5
121,5
-23,1
2.634
2.468
-166
2.569
101
187
230
43
246
16
Chuyển tiền về VN bằng
VND (triệu VND)
2.237
2.938
701
3.013
75
Chuyển tiền về VN bằng
ngoại tệ (nghìn USD) *
622,4
683,0
60,6
702,7
19,7
Thẻ tín dụng quốc tế (thẻ)
[nguồn:Vietinbank Hoà Thành trong 2011, 2012, 2013]
Dựa vào bảng 1.5 ta thấy, phần lớn các dịch vụ tại Vietinbank Hoà Thành đều có
mức tăng trưởng tốt, trừ doanh số phát hành tẻ ATM năm 2012 có mức giảm 166 thẻ
so với 2011. Riêng mức thu phí dịch vụ năm 2013 có mức tăng gấp hơn 2 lần so với
2012 bảng biểu phí đã được thay đổi, các phí tăng trung bình từ 5% đến 20%.
1.2.4. Các sản phẩm, dịch vụ được cung cấp tại Vietinbank Hoà Thành
- Sản phẩm tiền gửi.
- Các sản phẩm thẻ.
- Thu hộ, chi hộ.
- Sản phẩm tín dụng.
- Dịch vụ thanh toán quốc tế.
- Dịch vụ thanh toán trong nước.
- Tín dụng doanh nghiệp.
- Kinh doanh ngoại tệ.
- Ngân hàng điện tử.
- Chuyển tiền trong nước.
- Chuyển tiền quốc tế.
TIỂU KẾT CHƯƠNG 1
Vietibank là một trong những ngân hàng thương mại được nhiều người dân tin
tưởng và ủng hộ trong những năm qua bởi chất lượng và uy tín của ngân hàng. Trong
suốt quá trình 25 năm thành lập và phát triển, ngân hàng đã từng bước hoàn thiện
mình để có thể phục vụ khách hàng tốt hơn như hoàn thiện hệ thống thông tin khách
hàng, ngân viên ngày càng thân thiện hơn. Theo đánh giá của VnReport, Vietinbank
ngân hàng có thương hiệu mạnh nhất Việt Nam năm 2013.
Vietibank Hoà Thành là một chi nhánh cấp 2 trong toàn hệ thống của
Vietinbank (trực thuộc Vietibank Tây Ninh). Tuy tình hình kinh tế trong năm 2013
gặp nhiều khó khăn cùng với sức ép của các ngân hàng khác trong địa bàn (như
Agribank, BIDV, SeABank, Oceanbank, ...) nhưng tình hình kinh doanh của
Vietibank Hoà Thành vẫn ổn định (tuy lợi nhuận sau thuế giảm nhưng tăng tổng huy
động vốn và dư nợ cho vay). Sự tin tưởng của khách hàng đối với Vietibank Hoà
Thành còn được thể hiện ở thị phần mà Vietinbank Hoà Thành đang nắm giữ (28% đứng thứ hai sau Agribank Hoà Thành) chứng tỏ vị thế của Ngân hàng tại địa phương.
CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY
SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG
VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀ THÀNH
2.1.
Nhu cầu vay sản xuất kinh doanh tại địa bàn Hoà Thành, Tây Ninh
Nền kinh tế Việt Nam đang dần phát triển ổn định sau giai đoạn bị ảnh hưởng
của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, tốc độ tăng trưởng GDP hằng năm luôn giữ
vững ở mức 5 – 7%/năm, trong đó năm 2013 là 5,43%, tương đương với 165 tỉ USD
(xếp hạng 44/214 quốc gia và vùng lãnh thổ). Theo như dự báo của Ngân hàng thế
giới (WB) thì tăng trưởng GDP của Việt Nam có sự tăng trưởng nhẹ so với 2013,
theo đó mức tăng trưởng có thể đạt được là 5,8% tương đương với 174 tỉ USD. Hòa
theo sự phát triển ấy, nền kinh tế Hoà Thành (Tây Ninh) trong những năm gần đây
cũng đang có bước chuyển mình mạnh mẽ, sản xuất hành hóa chuyển từ thủ công nhỏ
lẻ sang sản xuất theo dây chuyền hiện đại. Song, trong năm 2011 – 2013, nền kinh tế
Hoà Thành tuy có phát triển nhưng cũng gặp không ít khó khăn như sự ảm đạm của
thị trường tiêu thụ, thiếu vốn sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trong địa bàn
và các yếu tố về nhân công lao động, trình độ khoa học kĩ thuật,… gây ảnh hưởng
không nhỏ đến tình hình hoạt động của các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp. Để
giải quyết một phần thiếu hụt trong nguồn vốn, các doanh nghiệp tại địa phương
thường đi vay ngân hàng để bổ sung, trong đó có Vietinbank Hoà Thành.
2.2.
Các hình thức cho vay sản xuất kinh doanh tại Ngân hàng Công thương
Việt Nam – Chi nhánh Hoà Thành
Cho vay sản xuất kinh doanh có thể được phân loại dựa trên nhiều tiêu chí khác
nhau: như thời hạn cho vay, mục đích vay, đối tượng vay vốn, mức độ tín nhiệm,
phương thức giải ngân,… Tuy nhiên, để tiện phục vụ cho công tác thống kê và báo
cáo, Vietinbank Hoà Thành phân loại cho vay sản xuất kinh doanh theo tiêu chí mục
đích vay vốn. Cụ thể:
2.2.1. Cho vay bổ sung vốn lưu động
Vay bổ sung vốn lưu động là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn cho
khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn lưu động như: mua nhiên/nguyên vật liệu, hàng
hoá dự trữ, tài trợ các khoản đối tác chậm trả, trả lương nhân công, điện nước, . . .
phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh dịch vụ.
Đặc tính sản phẩm:
-
Số tiền vay: theo phương án SXKD và giá trị tài sản đảm bảo.
-
Thời gian vay: tối đa 12 tháng.
-
Loại tiền vay: VND.
-
Lãi suất cạnh tranh tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần).
-
Phương thức cho vay: Vay từng lần hoặc cấp hạn mức tín dụn
-
Phương thức giải ngân linh hoạt, có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo
nhu cầu thực tế của hoạt động SXKD.
Phương thức trả nợ:
-
Lãi trả hàng tháng hoặc hàng quý.
-
Vốn trả cuối kỳ hoặc theo khế ước nhận nợ.
Đối tượng khách hàng:
-
Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, hộ gia đình.
-
Khách hàng là doanh nghiệp không thuộc đối tượng không được phép cấp tín
dụng theo quy định của Vietinbank.
-
Độ tuổi từ 18 trở lên.
Điều kiện vay:
-
Sản xuất kinh doanh hợp pháp/hợp lệ.
-
Có phương án SXKD khả thi và nguồn thu nhập từ hoạt động SXKD đủ để trả
nợ vay.
-
Tài sản thế chấp: bất động sản (nhà/đất), động sản, giấy tờ có giá của người vay
hoặc của người thân trong gia đình.
Hồ sơ vay vốn:
-
Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của Ngân hàng).
-
CMND, hộ khẩu/KT3 của người vay và người bảo lãnh (nếu có).
-
Chứng từ pháp lý và tình hình hoạt động SXKD của cơ sở/doanh nghiệp.
-
Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp.
