MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP TẠI NGÂN HÀNG NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM

MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY
TRẢ GÓP TẠI NGÂN HÀNG NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM
(VPBANK)
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA VPBANK TRONG THỜI GIAN TỚI
VPBank tiếp tục duy trì chiến lược ngân hàng bán lẻ, tập trung vào đối tượng
khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp siêu nhỏ, hộ gia đình và
các cá nhân. Để xây dựng VPBank trở thành một ngân hàng bán lẻ hàng đầu ở khu
vực phía Bắc và tiến tới là ngân hàng thuộc nhóm dẫn đầu trong hệ thống ngân
hàng TMCP trong cả nước theo định hướng chiến lược của HĐQT, trong năm
2008 VPBank sẽ tập trung vào các nhiệm vụ trọng tâm sau:
- Đẩy mạnh phát triển Thẻ cũng như hệ thống ATM trên toàn quốc, phấn đấu
đến hết năm 2008 VPBank vươn lên thuộc top 5 ngân hàng có dịch vụ thẻ phát
triển nhất tại Việt Nam; Tập trung vào sản phẩm bán lẻ, cho vay tiêu dùng, các sản
phẩm phục vụ doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Triển khai tổ chức hoạt động ngân hàng theo sơ đồ khối đã được HĐQT phê
duyệt trong năm 2007 (mô hình kinh doanh của ngân hàng hiện đại).
- Khai thác các tính năng của phần mềm mới (T24) để phát triển các sản phẩm
dịch vụ hiện đại như SMS Banking và MMS banking cùng một số dịch vụ khác.
- Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát để góp phần nâng cao chất lượng
hoạt động của các chi nhánh, phòng giao dịch để đảm bảo hoạt động an toàn
-Hoàn thành việc bán thêm 5% cổ phần cho ngân hàng OCBC trong quý
I/2008. Tiếp nhận chuyển giao công nghệ mới từ OCBC để nâng cao năng lực cạnh
tranh của VPBank. Đẩy mạnh việc hợp tác đào tạo tại Việt Nam và tại Singapor
cho đội ngũ CBNV để tạo nguồn cán bộ lâu dài cho VPBank.
- Xây dựng hình ảnh của VPBank gần gũi, thân thiện với công chúng,
kháchhàngtrêntoànquốc.
- Đưa cổ phiếu VPBank lên niêm yết và giao dịch trên sàn giao dịch chứng
khoán Hà Nội (hoặc Sở giao dịch chứng khoán TP Hồ Chí Minh) vào thời điểm
thích hợp trong quý I hoặc đầu quý II/2008/
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY
TRẢ GÓP

Qua những con số cũng như những phân tích cụ thể trên đây. Mặc dù hoạt
động cho vay trả góp trong những năm vừa qua tăng trưởng nhanh, song VPBank
vẫn có nhiều hạn chế , áp lực cạnh tranh là rất lớn. Vì vậy, xin mạnh dạn đưa ra
một số đề xuất để phát triển dịch vụ cho vay trả góp của ngân hàng:
 Mở rộng nguồn vốn
Đối với bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào khác, nguồn vốn là khoản
không thể thiếu, là cơ sở để ngân hàng tìm kiếm lợi nhuận. Huy động được vốn có
lớn thì mới có nguồn cho vay, công việc đầu tiên trước khi cho vay của bất cứ ngân
hàng nào đó là huy động vốn. Đó có thể là huy động vốn từ dân cư, tổ chức( thị
trường I), huy động từ thị trường liên ngân hàng ( thị trường II). Hiên tại, với mạng
lưới rộng phân bố các tỉnh thành, các ngân hàng như ACB, Sacombank… là những
đối thủ cạnh tranh chính của VPBank.
Trước hết, để tăng nguồn vốn ngân hàng cần phải tăng vốn điều lệ. Bởi trước
hết, đây là lá chắn giúp ngân hàng chống đỡ lại những rủi ro có thể gặp phải trong
hoạt động cho vay. Bên cạnh đó, nguồn vốn tự có còn quyết định quy mô cho vay
tối đa của ngân hàng. Hơn nữa, nguồn vốn tự có này còn khẳng định uy tín của
ngân hàng trên thị trường và đối với khách hàng. Trong thời gian vừa qua, mặc dù
vốn điều lệ của VPBank đã được tăng lên khá nhiều, song quy mô vốn vẫn còn khá
nhỏ bé.
Nếu ngân hàng có nguồn vốn chủ sở hữu lớn, nó sẽ có uy tín cao hơn trên thị
trường liên ngân hàng, cũng như dễ dàng huy động vốn của dân chúng hơn do
được người dân tin tưởng hơn bởi gửi tiền ở một ngân hàng lớn sẽ ít rủi ro hơn một
ngân hàng nhỏ. Mặt khác, tăng vốn điều lệ còn giúp cho cổ phiếu của ngân hàng có
thể giao dịch trên thị trường chứng khoán, đem lại một nguồn vốn rất lớn cho ngân
hàng.
Ngoài ra, ngân hàng có thể tăng thêm nguồn vốn huy động từ các tổ chức, cá
nhân trong xã hội bằng cách đa dạng hoá các hình thức huy động, ngoài tiền gửi có
kỳ hạn, không kỳ hạn, ngân hàng có thể huy động bằng các kỳ phiếu tiết kiệm tại
nhà, nhằm tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng và hạn chế được tâm lý e
ngại của người gửi khi đến giao dịch với ngân hàng. Thực hiện các chính sách huy

động vốn với lãi suất linh hoạt, hợp lý, có nhiều kỳ hạn hơn phù hợp với từng đối
tượng khách hàng để khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn.
 Xác định mục tiêu cụ thể và hợp lý
Cần xác định rõ đối tượng phục vụ và nhu cầu vay của khách hàng. Do nhu
cầu vay trả góp trong sản xuất kinh doanh là không lớn, nên để mở rộng hoạt động
cho vay trả góp cần hướng sản phẩm dịch vụ vào đối tượng là người tiêu dùng.
Hiện nay, cuộc sống đang phát triển rất nhanh, người dân đã đạt được rất nhiều
mục tiêu trong cuộc sống và đang trên đà vươn tới những mục tiêu mới. Nhu cầu
vay trả góp để mua ô tô, xây dựng sửa chữa nhà hay phục vụ bất kỳ một mong
muốn nào đó… đã không đơn thuần chỉ là nhu cầu thiết yếu của người dân mà nó
còn có một giá trị vô hình trong việc nâng cao vị thế và giá trị của khách hàng
trong xã hội. Các sản phẩm dịch vụ cho vay trả góp của ngân hàng còn giúp người
dân biến ước mơ trở thành sự thật khi thu nhập của họ ngay lập tức không thể đáp
ứng được nhu cầu.
Với tiềm năng rất lớn như vậy, thị trường này chính là những điều kiện hết
sức thuận lợi để VPBank phát triển hoạt động tín dụng trả góp nói riêng và các sản
phẩm ngân hàng bán lẻ nói chung. Ngân hàng cần nghiên cứu thật chi tiết và chính
xác về nhu cầu của thị trường để có những định hướng phù hợp, điều chỉnh hợp lý
về cơ cấu vốn dành cho hoạt động này.
 Mở rộng thêm các sản phẩm dịch vụ cho vay trả góp
Trước hết là tiếp tục duy trì và phát triển các sản phẩm cho vay trả góp đã có,
nâng cao chất lượng tín dụng cũng như tăng cường công tác tiếp thị đến khách
hàng, cung cấp những gì mà khách hàng cần.
Không chỉ dừng lại ở hai sản phẩm chính là cho vay mua ô tô và cho vay mua
nhà - xây dựng – sửa chữa nhà, ngân hàng cần mở rộng thêm các sản phẩm dịch vụ
cho vay trả góp để đáp ứng một cách toàn diện nhất nhu cầu vay của khách hàng.
Chẳng hạn như ngân hàng có thể áp dụng các sản phẩm mà hiện nay một số các
ngân hàng khác đã triển khai. Cụ thể như: cho vay mua xe máy với thời hạn 24
tháng, cho vay 70% giá trị xe nhưng không quá 18 triệu, hay cho vay tổ chức đám
cưới, cho vay mua sắm các tài sản có giá trị tương đối lớn với thu nhập của người

dân, với đối tượng là các cá nhân có hộ khẩu ở nơi VPBank đóng trụ sở và phải có
việc làm ổn định.
Một sản phẩm cho vay trả góp nữa mà VPBank cũng có thể áp dụng đó là cho
vay tín chấp, không chỉ cho vay tín chấp đối với cán bộ nhân viên của VPBank,
ngoài ra áp dụng cho vay tín chấp với những đối tượng có thu nhập cao, ổn định.
Tùy từng trường hợp và đối tượng cụ thể mà đưa ra thời hạn và mức lãi suất thích
hợp.
Ngoài ra, ngân hàng cũng nên chú ý tiếp tục phát triển hoạt động cho vay trả
góp du học, bởi đây là thị trường có rất nhiều tiềm năng, việc du học đối với học
sinh – sinh viên hiện nay đang trở thành nhu cầu khá phổ biến. Ngân hàng có thể
áp dụng những chế độ ưu đãi nhất định đối với khách hàng có nhu cầu vay tiền
VPBank nhằm mục đích chứng minh tài chính du học hoặc trả học phí cho con em,
chẳng hạn như: lãi suất thấp hơn, thủ tục cho vay đơn giản hơn, quy chế cho vay
được nới lỏng hơn. Bên cạnh đó, ngân hàng cần xem xét việc mở rộng đối tượng
cho vay đến các vùng lân cận, chứ không chỉ giới hạn trong địa bàn nơi VPBank
đóng trụ sở.
 Đa dạng hoá các loại tài sản đảm bảo