ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ PHÒNG NGỪA RỦI RO TẠI ABBANK

ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ PHÒNG
NGỪA RỦI RO TẠI ABBANK
3.1. Định hướng phát triển của ABBANK đến năm 2012
ABBank có định hướng phát triển là giữ vững và mở rộng thị phần, nâng
cao chất lượng phục vụ, khả năng thu hút khách hàng và tăng lợi nhuận cho
ngân hàng. Cụ thể chiến lược tăng trưởng từ năm 2008 tới năm 2012 của
ABBank là đưa ABBANK vào trong 10 ngân hàng cổ phần hàng đầu của VN
vào năm 2012. Ban giám đốc Ngân hàng TMCP An Bìnhchỉ đạo ban chiến lược
đề ra phương hướng hoạt động, chiến lược phát triển của ngân hàng nhiệm kỳ
2008 – 2012 và hoàn chỉnh định hướng và chiến lược đến năm 2015. Cụ thể:
* Phương hướng hoạt động từ năm 2008 đến 2012
- Tiếp tục nâng cao năng lực hoạt động thông qua việc nâng cao năng lực
tài chính, năng lực công nghệ, triển khai các ứng dụng tin học và công nghệ
quản trị ngân hàng hiện đại trong toàn hệ thống. Nâng cao chất lượng nguồn
nhân lực để đạt mục tiêu phát triển bền vững, an toàn đồng thời tăng cường hơn
nữa công tác quản trị rủi ro, giám sát, báo cáo và ngăn ngừa, xử lý kịp thời
những rủi ro trong quá trình hoạt động.
- Tăng cường hợp tác chặt chẽ với các cổ đông chiến lược, tập trung khai
thác khách hàng truyền thống, cung ứng các dịch vụ hiện đại trong lĩnh vực tài
chính, ngân hàng. Nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong và ngoài nước.
- Tăng cường hợp tác với Maybank, các ngân hàng, tổ chức định chế tài
chính trên các phương diện: hỗ trợ kỹ thuật, đào tạo, nâng cao năng lực điều
hành, quản trị rủi ro, hợp tác chuyên môn để phát triển sản phẩm và kinh doanh.
- Hoàn thiện các chính sách lương và các chính sách chế độ đãi ngộ mang
tính cạnh tranh cao.
- Tiếp tục nâng cao thương hiệu và hình ảnh ABBANK.
- Đồng thời Hội đồng quản trị chỉ đạo Ban chiến lược phối hợp với
Maybank để hoàn chỉnh chiến lược và định hướng đến năm 2015.
* Chiến lược phát triển
- Phát triển các dòng sản phẩm công nghệ cao.
- Tăng cường liên kết với các đối tác để đa dạng và hiện đại hoá các sản

phẩm dịch vụ.
- Tập trung vào đối tượng khách hàng mục tiêu: khách hàng cá nhân,
doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp xuất nhập khẩu và các nhà thầu EVN.
- Tăng tỷ trọng nguồn thu từ dịch vụ.
* Riêng đối với hoạt động TTQT ABBank thực hiện:
- Tiếp tục củng cố và mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế trên tất cả
các hoạt động nhờ thu, chuyển tiền, đặc biệt chú trọng phát triẻn hoạt động
thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ đáp ứng nhu cầu giao dịch của
khách hàng trong và ngoài nước.
- Thực hiện mở rộng hiệu quả mạng lưới ngân hàng đại lý trong nước và
quốc tế. Đảm bảo cân đối nguồn ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ đặc biệt
những giai đoạn khan hiếm ngoại tệ, hoạt động xuất nhập khẩu diễn ra nhiều.
- Hiện đại hóa công nghệ thanh toán, đưa vào sử dụng phổ biến hệ thống
mạng SWIFT, phần mềm T24 và các ứng dụng.
- Tiếp tục không ngừng nâng cao trình độ cán bộ, đào tạo đội ngũ nhân
viên chuyên nghiệp, nắm chắc nghiệp vụ, có tinh thần trách nhiệm và thái độ
thân thiện trong giao dịch với khách hàng.
Mục tiêu trong năm 2010 là phấn đấu giữ nhịp độ tăng trưởng ở mức 30-
40%, tiếp tục phát triển theo định hướng một ngân hàng bán lẻ, lấy sự ân cần,
thân thiện trong thái độ phục vụ làm trọng tâm.
* Về hoạt động quản lý rủi ro thì ABBank có những mục tiêu chiến lược sau:
- Mở rộng nhận thức về rủi ro trong ABBank, giúp cho mỗi nhân viên có
khả năng nhận biết và kiểm soát rủi ro phát sinh.
- Đánh giá công tác quản lý rủi ro của ABBank đồng thời hoàn thiện hệ
thống quản lý rủi ro và tiến tới thông lệ quốc tế.
- Đi đầu trong việc tuân thủ yêu cầu về công tác quản lý rủi ro của Ngân
hàng nhà nước và các cơ quan quản lý.
- Quản lý tài sản nợ - tài sản có hiệu quả, chủ động và tích cực đón đầu.
3.2. Một số giải pháp hạn chế và phòng ngừa rủi ro khi thực hiện
thanh toán theo phương thức TDCT của ngân hàng

3.2.1. Giải pháp về đào tạo cán bộ
Con người luôn là tài sản quý báu nhất của ngân hàng, do đó không
ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng là một nhiệm vụ hàng
đầu của Ngân hàng. Cần phát huy mạnh mẽ năng lực điều hành của lãnh đạo
đồng thời coi trọng đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, kiến thức pháp luật,
đạo đức nghề nghiệp và ý thức phòng ngừa rủi ro của thanh toán viên. Cụ thể
nên thực hiện tổ chức - đào tạo cán bộ cần tập trung vào:
- Tiếp tục thực hiện tuyển dụng và đào tạo đội ngũ cán bộ thanh toán
quốc tế có bằng cấp, trình độ ngoại ngữ và khả năng hiểu biết các thông lệ quốc
tế. Bên cạnh đó, cần thường xuyên kiểm tra, giám sát, đánh giá năng lực cán bộ
để có các hình thức khen thưởng, động viên, kỷ luật kịp thời.
- Tổ chức các lớp đào tạo và huấn luyện chuyên sâu về nghiệp vụ thanh
toán quốc tế và thương mại quốc tế.
- Thực hiện chính sách thu hút nhân tài đặc biệt là lãnh đạo trẻ có năng lực.
- Tạo điều kiện cho cán bộ, nhân viên tham gia vào các lớp đào tạo chuyên
môn, mời các chuyên gia giỏi trong và ngoài nước về đào tạo nghiệp vụ.
- Trang bị các kiến thức pháp luật trong và ngoài nước liên quan đến hoạt
động thanh toán quốc tế.
3.2.2. Giải pháp về nghiệp vụ trong thanh toán theo L/C
Đối với ngân hàng khi thực hiện và áp dụng thống nhất về trình tự thực
hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế trên toàn hệ thống ngân hàng ABBank
gồm Trung tâm thanh toán quốc tế, sở giao dịch, các chi nhánh và các phòng
giao dịch thuộc ABBank.
* Trường hợp khi ABBank đứng vai trò là ngân hàng phát hành tức là thực
hiện mở bộ hồ sơ L/C nhập, ngân hàng sẽ đứng ra cam kết sẽ thanh toán cho nhà
xuất khẩu ở nước ngoài. Khi đó ngân hàng sẽ chịu nhiều rủi ro từ khâu mở L/C đến
khi nhận được bộ chứng từ hành hoá và thực hiện thanh toán cho nhà xuất khẩu
nước ngoài. Do đó, các biện pháp để tránh những rủi ro là:
- Thẩm định để nắm tình hình tài chính của khách hàng nhập khẩu.
- Cần cân nhắc những điều kiện bất lợi của ngân hàng phát hành

- Định mức kỹ quỹ hợp lý để tránh được những rủi ro tỷ giá và rủi ro tín
dụng của khách hàng.
- Tuân thủ theo đúng quy định của UCP mà ngân hàng mở đã dẫn chiếu.
- Cần liên hệ chặt chẽ với khách hàng nhập khẩu để hạn chế những rủi ro
lừa đảo thương mại.
* Trường hợp khi ngân hàng ABBank vẫn là ngân hàng phát hành mở
L/C nhập khẩu nhưng là L/C trả chậm cần :
- Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư.
- Thực hiện nghiêm túc các biện pháp bảo đảm tiền vay, đăc biệt là hình
thức bảo đảm bằng tài sản thế chấp để hạn chế rủi ro tín dụng cho ngân hàng.
- Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát L/C trả chậm.
* Trường hợp ngân hàng là ngân hàng xác nhận tức là được ngân hàng
mở yêu cầu xác nhận và cam kết trả tiền cho người bán nếu như ngân hàng mở
không thực hiện được nghĩa vụ của mình. Khi đó ABBank cần tìm hiểu năng
lực tài chính của ngân hàng mở để tránh rủi ro khi ngân hàng mở mất khả năng
thanh toán hay bị phá sản.
* Trường hợp khi ngân hàng thực hiện L/C xuất khẩu:
- Ngân hàng đóng vai trò là ngân hàng thông báo thì chỉ là ngân hàng
cung ứng dịch vụ thu phí và không bị ràng buộc bởi trách nhiệm phải thanh
toán. Khi đó ngân hàng phải có trách nhiệm xác thực tính trung thực của các
L/C đến bằng cách kiểm tra mã khoá, phải chịu trách nhiệm về tính xác thực của
các L/C do mình thông báo. Do đó cần kiểm tra cẩn thận nhằm phòng ngừa gặp
phải những L/C giả.
- Khi ngân hàng được ngân hàng yêu cầu xác nhận L/C thì chỉ xác nhận
những L/C khi có đủ điều kiện quy định.
- Khi ngân hàng là ngân hàng chiết khấu bộ chứng từ gặp rủi ro giống
như ngân hàng phát hành. Khi đó ngân hàng cần thực hiện chính xác các nghiệp
vụ cũng như tuân thủ theo các tiêu chuẩn của UCP
Các biện pháp được kể trên thì có một đặc điểm chung trong các khâu đó
là công tác kiểm tra, kiểm soát. Cần phải tăng cường và đảm bảo an toàn, chắc

chắn, cẩn thận trong tất cả các quy trình thực hiện thanh toán quốc tế để đảm
bảo hoạt động TTQT đặc biệt là thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu theo
phương thức tín dụng chứng từ đi đúng định hướng phát triển và theo hành lang
pháp lý của Nhà nước và thông lệ quốc tế.
3.2.3. Giải pháp về công nghệ
Công nghệ trong hoạt động của ngân hàng cần phải đảm bảo đáp ứng
được yêu cầu thông tin chính xác, cập nhật, xử lý tình huống nhanh chóng. Cần
đầu tư vào việc xây dựng, lắp đặt các thiết bị máy móc hiện đại phục vụ cho
hoạt động thanh toán quốc tế. Nâng cấp hệ thống máy móc đảm bảo không xảy
ra sai sót trong việc truyền thông tin ra bên ngoài cũng như việc trao đổi chứng
từ đi – đến trong nội bộ ngân hàng. Ứng dụng và vận hành có hiệu quả các phần
mềm SWIFT, T24. Tiếp tục duy trì, sử dụng nguyên lý ba tuyến phòng thủ cho
hoạt động quản lý rủi ro tại ngân hàng. Ngày càng hoàn thiện hơn nữa hệ thống
máy móc trong việc quản lý rủi ro.
3.2.4. Giải pháp nguồn ngoại tệ để thanh toán
Trong thanh toán quốc tế, đồng tiền dùng để thanh toán phần lớn là đồng
tiền của nước ngoài có thể là của nước trực tiếp tham gia ký hợp đồng ngoại
thương với doanh nghiệp khách hàng của ABBank hoặc là đồng tiền chung quy
đổi mà chủ yếu là đồng USD. Do đó, việc tích luỹ ngoại tệ với ngân hàng là rất