GIẢI PHÁP VÀ KIẾN GHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHCT THANH XUÂN

GIẢI PHÁP VÀ KIẾN GHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT
ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHCT THANH
XUÂN
I. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH
Trong nền kinh tế thị trường, các trung gian tại chi nhánh đóng một vai trò
đặc biệt quan trọng việc thu hút vốn phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế xã hội.
Nhu cầu vốn đầu tư cho cơ sở hạ tầng cho những năm tới sẽ nhiều so với hiện nay.
Thời gian qua hệ thống ngân hàng chưa phát huy tối đa vai trò là "kênh dẫn
cho đầu tư phát". Dòng chảy" qua ngân hàng không thông suốt, đồng vốn trong
nền kinh tế, đặc biệt vấn nhàn rỗi trong dân cư chưa được phát huy tối đa, một số
lượng ước tính về số ngoại tệ và nội tệ nằm trong xã hội chưa được huy động vào
ngân hàng là vài tỷ USD. Phần lớn số vốn nhàn rỗi này đang được cất giữ dưới
nhiều dạng khác nhau (vàng ngoại tệ mang…)
Làm thế nào để huy động vốn tối đa nguồn nội lực đó, khai thông, tận dụng
tối đa nguồn này để phục vụ cho công nghiệp hoá - hiện đại hoá là việc làm hết sức
cần thiết của mỗi NHTM. Với điều kiện tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi, chi nhánh
NHCT - Thanh Xuân đã đề ra những mục tiêu, chiến lược trong những năm tới.
Tiếp tục phát huy những thành tích đã đạt được phát huy sức mạnh của tập
thể, quyết tâm phấn đấu đạt mục tiêu sớn sau:
Tập trung đẩy mạnh công tác huy động vốn nguồn vốn.
Thực hiện mục tiêu phát triển bền vữn, an toàn, hiệu quả
Đẩy mạnh việc thu hồi nợi nợ gia hạn, Nợ qua hạn, nâng cao chât lượng tín
dụng, mở rộng quan hệ với các khách hàng tiềm năng.
Tích cực phát triển mở rộng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, nhằm nâng
cao tỷ trọng thu phí dịch vụ trên tổng các nguồn thu của chi nhánh.
Nâng hạng chi nhánh từ hạng II lên hàng I.
Phấn đấu được Nhà nước tặng huân chương lao động hạng II.
Nâng cao đời sống cho cán bộ công nhân viên
* Các chỉ tiêu cụ thể năm 2006
Huy động vốn: 3.100 tỷ
Sử dụng vốn: 1.900tỷ

Phát hành thẻ đạt: 10000 thẻ
Thu phí dịch vụ đạt: Trên 3 tỷ đồng
Lợi nhuận tăng so với năm 2005 là : 10%
Mục tiêu, nhiệm vụ đặt ra trong những năm tới của chi nhánh rất nặng nề,
bằng biện pháp nào để phát huy những lợi thế, ưu điểm trong hoạt động huy động
vốn là vấn đề cần quan của ban lãnh đạo cũng như của toàn cán bộ của chi nhánh
NHCT Thanh Xuân.
IV GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHCT -
THANH XUÂN
1. Chính sách lãi suất
Lãi suất là công cụ mang tính nhạy cảm, tác động đến quy mô huy động vốn
cũng như hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Muốn huy động được nguồn vốn
trong nước được nhiều, phải có 1 chính sách lãi suất hấp dẫn để các tổ chức kinh tế
cũng như nhân quả tiền tiết kiệm và các khoản tiền nhàn rỗi vào ngân hàng.
Lãi suất huy động được xác định theo nguyên tắc: lãi suất, tỷ lệ lạm phát, lãi
suất huy động vốn trung và dại hạn, lãi suất huy động vốn ngắn hạn, đồng thời chi
nhánh cũng chú ý đến mối quan hệ cung - cầu vốn trên thị trường.
Hiện nay chi nhánh đã có những mức lãi suất phân biệt phù hợp với các kỳ
hạn huy động vốn lãi suất cho tiền gửi không kỳ hạn, kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 9
tháng 12 tháng.
Đối với những khoản tiền rút trước thời hạn được áp dụng trả lãi theo mức
không kỳ hạn. Cách làm này có lẽ sẽ tạo ra sự thiết thòi cho người gửi, ngân hàng
nên chăng chỉ trừ một phần trăm cố định trên sổ lãi rút ra tuỳ theo thời gian gửi,
hoặc chấp nhận trả lãi đủ nếu có báo trước một thời gian nhất định.
Đối với loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Đình kỳ nếu khách hàng không đến lĩnh thì hết kỳ hạn gửi bị sẽ được chi
nhánh nhập vào gốc và được chuyển sang kỳ hạn mới tương ứng trường hợp
không có kỳ hạn tương ứng thì lãi được nhập gốc và chuyển sang kỳ hạn mới thấp
hơn với hình thức lĩnh lãi sau.
Với các tính lãi trên chi nhánh phần nào đã đảm bảo quyền lợi cho người

gửi.
2. Đa dạng hoà các loại hình dịch vụ
Khi có sự cạnh tranh trong nộ bộ hệ thống NHTM diển ra, các ngân hàng
muốn tồn tại và phát triển nhiều khi đã áp dụng những hình thức cạnh tranh rất
mạo hiểu. Trong những năm vừa qua cạnh tranh giữa các NHTM bằng công cụ lãi
suất diễn ra, hình thức này chỉ mang tính ngắn hạn khi chiến lược kinh doanh của
các ngân hàng đặt ra là tìm kiếm thêm khách hàng và thân nhập vào thị trường
mới, còn lâu dài áp dụng hình thức này không tốt đôi khi làm hoạt động kinh
doanh của các ngân hàng kém hiệu quả. Để khắc phục tình trạng cạnh tranh qua lãi
suất, hiệp hội ngân hàng đã can thiệp để đi đến thống nhất lãi suất huy đọng và cho
vay giữa các NHTM.
Khi mức lãi suất huy động của các NHTM đang ngang bằng nhau, thì vốn đề
cạnh tranh chủ yếu giữa các ngân hàng sẽ là chất lượng dịch vụ và cong nghệ ngân
hàng.
Chi nhánh cần đa dạng hoá các hình thức dịch vụ, từng bước triển khai, nhân
rộng việc mở tài khoản các nhân và sử dụng séc, tổ chức tốt ccs hình thức thanh
toán qua ngân hàng. Cùng với những phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt
khác, séc cá nhân sẽ giúp ngân hàng huy động thên nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi
trong dân vào ngân hàng.
Để séc cá nhân thực sự đi vào đời sống xã hội, các NHTM nói chung cũng
như chi nhánh NHCT - Thanh Xuân nói riêng nên có những chính sách khuyến
khích, biện pháp hạn chế rủi ro thanh toán séc, tạo thêm niềm tin của người thụ
hưởng đối với séc cá nhân được thông xuốt.
Phát hành các loại mẫu séc cá nhân thuận tiẹn cho việc sử dụng và có mức
độ an toàn cao.
Thực hiện các biện pháp nghiệp vụ có liên quan như nhượng séc trắng, thanh
toán séc, bảo chi các … một cách nhanh chóng, thuận tiện, chính xác, an toàn.
Giảm nhẹ các thủ tục có thể để không vì tự thanh toán séc mà lầm ảnh
hưởng đến thời gian và vốn của người sản xuất kinh doanh.
Tuỳ theo từng giai đoạn, từng khách hàng có thể quy định séc không được

chuyển nhượng hoặc chuyển nhượng. Khuyến khích và tạo điều kiện thuận lợi
trong việc mở rộng và sử dụng tài khoản tiền gửi các nhân tại ngân hàng, thanh
toán qua ngân hàng. Triển khai thẻ tín dụng và máy rút tiền tự động ATM.
Nghiên cứu cho khách hàng sản xuất kinh doanh sử dụng tài khoản vãng lai
để huy động nguồn vốn nhàn rỗi vào ngân hàng.
Thực hiện dịch vụ chi trả lương cách cán bộ công nhân viên qua ngân hàng.
Hiện tạo 1 só doanh nghiệp nhờ ngân hàng trích tài khoản tiền gửi trả lương hộ cho
cán bộ công nhân viên theo danh sách, công nhân viên có nhu cầu để dành một
phần tiền lương sẽ gửi ngay tại ngân hàng, làm cho nguồn vốn tại ngân hàng tăng
lên. Do vậy chi nhánh cần tiếp cận với các doanh nghiệp để thực hiện nghiệp vụ
này, tạo thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng.
Đưa ra hình thức dịch vụ nhận và trả trên ngoài giờ của chi nhánh (ngoài giờ
hành chính, các ngày lễ, ngày nghỉ) áp dụng công nghệ tiên tiến cho ngân hàng
hoạt động 24/24/ giờ trên ngày để thu hút tiền gửi dân chúng bất cứ lúc nào trong
ngày.
3. Đa dạng hoá các hình thức huy động
Ngoài những hình thức huy động truyền thống, cần áp dụng những hình thức
huy động mới.
Huy động bằng vàng, ở Việt Nam người dân có thói quen giữ vàng, nguồn
vốn này rất lớn nên chi nhánh cần mở rộng hình thức huy động này để mở rộng
nguồn vốn của ngân hàng.
Huy động bằng ngoại tệ: Một trong những nguồn vốn chưa được khai thác
huy động vào ngân hàng hiện nay đó là nguồn vốn của những người dân Việt Nam
đang làm ổn định sống ở nước ngoài. Hàng năm một lượng tiền không nhỏ được
gửi về nước thông qua các NHTM tạo ra sự chu chuyển tư bản có lợi đối với nền
kinh tế trong nước. Các ngân hàng cần thu hút nguồn này thông qua việc điều
chỉnh lại, đơn giản hoá các thủ tục trong việc chuyển tiền kiều hối.
Tiết kiệm gửi góp: hình thức này thích hợp với những đối tượng viên chức,
người lao động có thu nhập không cao những vấn đề có nhu cầu cần gửi tiền để sử
dụng trong tương lai chi nhánh đẩy mạnh hơn nữa huy động vốn bằng các công cụ

trên thị trường, trái phiếu, kỳ phiếu.
Áp dụng thể thức tiết kiệm dài hạn, trả lãi hàng tháng. Thể thức này phù hợp
với những người gai không tham gia kinh doanh, có khoản tiền lớn muốn giử ngân
hàng lĩnh lãi hàng tháng để đảm bảo cuộc sống.
4. Mở rộng mạng lưới và hiện đại hoá công nghệ ngân hàng.
Muốn đẩy mạnh việc huy động vốn và đầu tư có hiệu quả, các NHTM cần
từng bước phát triển các dạng đơn vị nhỏ, chuyên doanh, mở rộng chân nết hoạt
động ở khắp nơi.
Hiện nay chi nhánh NHTM - Thanh Xuân đã có 81 quỹ tiết kiệm, các quỹ
này được đặt rải rác ở những địa điểm thuận lợi, tiện cho khách hàng đến giao