Tổng quan về bảo hiểm học sinh, sinh viên.

Tổng quan về bảo hiểm học sinh, sinh viên.
I. Sự cần thiết khách quan và vai trò của bảo hiểm học sinh, sinh
viên.
Sự cần thiết khách quan phải triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh,
sinh viên.
Học sinh, sinh viên là những chủ nhân tương lai của đất nước, là hạt nhân
của một xã hội phồn vinh, là nguồn hạnh phúc của mỗi gia đình... Một đất nước
muốn phát triển bền vững thì không chỉ quan tâm đến các nguồn lực trước mắt
mà phải quan tâm đến các nguồn lực trong tương lai, trong đó nguồn lực con
người là quan trọng nhất. Mỗi quốc gia đều rất chú trọng đến việc chăm sóc,
giáo dục trẻ em và giành nhiều điều kiện để trẻ em được phát triển toàn diện.
Xuất phát từ những đặc điểm của lứa tuổi học sinh rất hiếu động, ham
hiểu biết nhưng cũng rất dễ bị tổn thương bởi các em chưa có ý thức được đầy
đủ về hành động của mình, hay bị cuốn hút vào những trò nguy hiểm. Vì vậy
mà các em luôn bị những nguy cơ rủi ro rinh rập.
Từ khi sinh ra và lớn lên các em đều được sống trong vòng tay yêu
thương, sự quan tâm chăm sóc của gia đình, nhà trường và xã hội. Họ luôn tạo
những điều kiện tốt nhất để các em được tự do phát triển về thể lực, trí lực, tuy
vậy các em cũng không thể tránh khỏi những nguy cơ ốm đau, bệnh tật. Mặt
khác nhận thức của các em ở lứa tuổi này còn chưa hoàn thiện, thiếu sự hiểu
biết về pháp luật, chưa đủ nhận thức để tự bảo vệ mình nên thường hành động
thiếu suy nghĩ, chưa ý thức được cái tốt, cái xấu dễ bị lôi kéo vào những trò
chơi nguy hiểm mà không lường trước được hậu quả của nó. Vì vậy, ở lứa tuổi
học sinh nguy cơ xảy ra rủi ro cao hơn so với các lứa tuổi khác.
Khi không may xảy ra rủi ro, trẻ em rất cần được sự chăm sóc, chữa trị để
phục hồi sức khỏe, nếu không sẽ ảnh hưởng đến sự phát triển của trẻ. Trong khi
đó kinh phí chăm sóc này đôi khi là rất lớn mà không phải gia đình nào cũng có
khả năng chi trả được, đây là một thiệt thòi lớn cho các em. Vì vậy, vấn đề đặt
ra mà bất kì một xã hội nào cũng quan tâm là làm thế nào để khắc phục được
những hậu quả khi xảy ra rủi ro để đảm bảo cuộc sống cho các em? Để trả lời
cho câu hỏi đó, mỗi gia đình, mỗi xã hội đều giành sự quan tâm đặc biệt đến

vấn đề này. Rất nhiều biện pháp đã được đặt ra như cứu trợ xã hội, sự giúp đỡ
của các tổ chức, cá nhân. Trong đó có một biện pháp hiệu quả cao rất phổ biến
trên thế giới đó là “ Bảo hiểm cho học sinh, sinh viên”. Theo công ước “ quyền
trẻ em” của Liên Hợp Quốc đã ghi rõ: “ các quốc gia thành viên đêu thừa nhận
mọi trẻ em đều được hưởng an toàn xã hội bao gồm cả Bảo hiểm xã hội và phải
thi hành những biện pháp cần thiết để thực hiện các quyền đó phù hợp với pháp
luật của quốc gia mình”.
ở Việt Nam, theo thống kê số lượng học sinh ở nước ta chiếm khoảng
20% dân số cả nước. Đây chính là nguồn nhân lực, nguồn hi vọng của đất nước
trong sự nghiệp phát triển kinh tế – xã hội. Việc chăm sóc, giáo dục và bảo vệ
các em là nhiệm vụ quan trọng mà Đảng ta đã xác định “ Vì lợi ích mười năm
trồng cây, vì lợi ích trăm năm trồng người”. Vì thế Việt Nam đã tham gia phê
chuẩn công tác về quyền trẻ em của Liên Hợp Quốc và được Quốc hội thông
qua ngày 12/ 08/ 1991 đã khẳng định “ trẻ em có quyền tài sản, quyền thừa kế,
thừa hưởng các chế độ bảo hiểm theo quy định của pháp luật”. Quán triệt tinh
thần đó Đảng ta đã dành nhiều biện pháp kinh tế để tạo điều kiện thuận lợi cho
việc chăm sóc giáo dục trẻ em... Tuy nhiên, thực tế cho thấy vì điều kiện kinh tế
xã hội còn khó khăn nên đã ảnh hưởng đến chất lượng chăm sóc giáo dục và
bảo vệ trẻ em. Cụ thể: hiện có rất ít khu vui chơi giải trí dành riêng cho trẻ; ở
các thành phố hay có hiện tượng các em rủ nhau tắm hồ hay đá bóng vỉa hè vi
phạm nghiêm trọng luật an toàn giao thông. ở nông thôn học sinh thường rủ
nhau chơi những trò rất nguy hiểm như: tắm sông, trèo cây... Những việc đó đe
dọa đến tính mạng và sức khỏe của trẻ em, và thực tế đã gây ra nhiều hậu quả
đáng tiếc. Hơn nữa, vì điều kiện kinh tế xã hội còn khó khăn, việc quan tâm
chăm sóc của gia đình và nhà trường đối với các em cũng còn hạn chế, tình
trạng này đã làm tăng khả năng xảy ra rủi ro đối với các em học sinh. Đặc biệt,
trong những năm gần đây theo số liệu thống kê cho thấy số vụ tai nạn của học
sinh ngày càng có xu hướng tăng lên.
Khi tai nạn xảy ra, hậu quả người phải gánh chịu trước hết là bản thân các
em, tiếp đến là gia đình, người thân và cả xã hội. Mà để khắc phục nó thì cần

phải có nguồn lực lớn mà không phải gia đình nào cũng có được, trong thực tế
nhiều trường hợp vì không đủ tiền cứu chữa đã để lại di chứng suốt đời, hủy
hoại tương lai của các em. Điều này là một thiệt thòi rất lớn đối với các em. Để
khắc phục những hậu quả trên, Nhà nước và xã hội đã tiến hành nhiều biện pháp
để giúp đỡ như trợ cấp một phần hay toàn bộ chi phí khám chữa bệnh cho
những hoàn cảnh đặc biệt, kêu gọi sự giúp đỡ của các cá nhân, đoàn thể... nhiều
tổ chức xã hội được thành lập như Hội chữ thập đỏ. Sự hỗ trợ của Nhà nước,
các tổ chức xã hội là rất cần thiết nhưng nó chỉ mang tính tức thời và không thể
đáp ứng hết nhu cầu của các em. Hơn nữa, để nhận được sự hỗ trợ này đôi khi
cần nhiều thời gian nên không đáp ứng được nhu cầu cấp bách trong trường hợp
xảy ra rủi ro với các em mà cần được điều trị ngay. Để khắc phục được những
nhược điểm của các biện pháp trên, Bảo hiểm học sinh đã ra đời. Với một số
tiền nhỏ khi tham gia bảo hiểm nếu xảy ra tai nạn thì học sinh đó sẽ được trợ
cấp một phần hay toàn bộ chi phí chăm sóc sức khỏe từ phía các Công ty Bảo
hiểm. Như vậy, sẽ đảm bảo được những quyền lợi chính đáng trong việc chăm
sóc hồi phục sức khỏe khi không may xảy ra tai nạn. Đây là biện pháp rất tích
cực và đạt hiệu quả cao, nó vừa mang tính chủ động lại có phạm vi rộng lớn vì
không bị giới hạn với bất kì học sinh nào, hơn nữa việc giải quyết hậu quả khi
xảy ra tai nạn lại được tiến hành nhanh chóng.
Như vậy, sự ra đời của Bảo hiểm học sinh là một tất yếu khách quan để
đảm bảo cho mọi học sinh đều nhận được sự chăm sóc cần thiết khi không may
gặp rủi ro. Bảo hiểm học sinh, sinh viên là phương thức thiết thực nhất đảm bảo
sức khỏe, tính mạng cho các em. Là người bạn, người bảo vệ đắc lực an toàn
cho các em.
Vai trò của Bảo hiểm học sinh, sinh viên.
Như đã nói ở trên, Bảo hiểm cho học sinh, sinh viên là sự đảm bảo về
quyền lợi cho các em theo công ước quốc tế và Luật chăm sóc giáo dục trẻ em.
Vì vậy, trước hết Bảo hiểm cho học sinh, sinh viên là để phục vụ cho chính lợi
ích của các em. Điều đó được thể hiện:
a) Việc tham gia bảo hiểm giúp các em và gia đình có nguồn tài chính

phục vụ chăm sóc phục hồi sức khỏe sau khi bị tai nạn, ốm đau, bệnh tật để
nhanh chóng trở lại học tập. Chỉ với một số tiền đóng phí bảo hiểm nhỏ nhưng
khi có rủi ro xảy ra các em sẽ được Công ty Bảo hiểm trả tiền gấp nhiều lần để
trang trải các chi phí y tế và từ đó các em sẽ có điều kiện được chăm sóc tốt.
Điều này đặc biệt có ý nghĩa đối với các em học sinh có hoàn cảnh đặc biệt khó
khăn như học sinh ở nông thôn, miền núi, cao nguyên... khi mà chỉ duy trì cho
các em đi học cũng rất vất vả thì sẽ không có điều kiện chi trả chăm sóc khi gặp
tai nạn. Do đó, Bảo hiểm cho học sinh, sinh viên thực sự là người bạn đáng tin
cậy đảm bảo cho các em có điều kiện được học tập liên tục.
b) Mặt khác, việc tham gia bảo hiểm còn giúp các em nâng cao ý thức
cộng đồng, giáo dục cho các em tinh thần tương thân tương ái, lá lành đùm lá
rách của dân tộc Việt Nam. Đồng thời, khi tham gia bảo hiểm Công ty Bảo
hiểm sẽ phối hợp với gia đình và nhà trường thường xuyên nhắc nhở các em ý
thức tự bảo vệ mình. Điều này có ý nghĩa quan trọng góp phần hạn chế tai nạn
xảy ra cho các em, đảm bảo cho các em phát triển khỏe mạnh, không ngừng trau
dồi, rèn luyện về mặt thể chất, tư chất đạo đức, khoa học để phấn đấu trở thành
người có ích cho đất nước. Đây là tác dụng lớn nhất của Bảo hiểm học sinh.
1.2.2. Đối với gia đình các học sinh tham gia bảo hiểm.
Trước hết, Bảo hiểm học sinh là công cụ hữu hiệu giúp các gia đình ổn
định về mặt tài chính. Bảo hiểm học sinh là một nghiệp vụ trọng tâm trong Bảo
hiểm con người, bằng cách huy động sự đóng góp của cha mẹ học sinh để tạo
nên quỹ tập trung. Quỹ này dùng chủ yếu để chi trả kịp thời những thiệt hại về
tính mạng, tình trạng sức khỏe cho các em học sinh khi rủi ro xảy ra. Khi tai nạn
xảy ra, người bị nạn đầu tiên chính là bản thân các em học sinh, sau đó là người
thân trong gia đình các em vì phải trang trải những chi phí phát sinh như: chi
phí thuốc men, chi phí nằm viện, phẫu thuật, bồi dưỡng phục hồi sức khỏe cho
các em trong khi thu nhập của gia đình không đổi, thậm chí là giảm sút vì phải
nghỉ việc để chăm sóc con cái. Điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến kinh tế
của gia đình, nhất là với các gia đình khó khăn. Trong khi đó, nếu tham gia bảo
hiểm thì sẽ được các Công ty Bảo hiểm chi trả phần lớn hay toàn bộ các chi phí

này. Như vậy, các gia đình sẽ ổn định hơn về mặt tài chính, yên tâm chăm sóc
con cái và yên tâm làm việc.
Ngoài ra, thông qua Bảo hiểm học sinh các bậc phụ huynh sẽ có điều kiện
để chăm sóc con cái tốt hơn vì được Công ty Bảo hiểm phổ biến kiến thức về
phòng tránh tai nạn cho các em học sinh.
1.2.3. Đối với nhà trường.
Bảo hiểm giúp học sinh nhanh chóng ổn định sức khỏe trở lại làm cho
việc học tập của các em ít bị gián đoạn và công tác giảng dạy của nhà trường
được đảm bảo đúng kế hoạch. Qua Bảo hiểm học sinh nhà trường được trang bị
thêm các kiến thức về phòng tránh giảm thiểu rủi ro cho học sinh, đồng thời nhà
trường có thể cùng phối hợp với các bậc phụ huynh và Công ty Bảo hiểm mở
thêm các lớp ngoại khóa để giáo dục các em ý thức tự bảo vệ mình, nhờ đó mà
chương trình giảng dạy của nhà trường sẽ được phong phú hơn, giúp nhà trường
tạo được sự tin cậy và nâng cao uy tín của mình đối với các bậc phụ huynh.
Sau khi thu phí bảo hiểm, Công ty sẽ trích một phần phí bảo hiểm cho
nhà trường để sử dụng vào công tác đề phòng hạn chế tổn thất như: mua sắm
các trang thiết bị y tế, sách báo, thuốc men... giúp nhà trường giảm bớt được
những chi phí này.
1.2.4. Đối với các Công ty Bảo hiểm.
Mục tiêu của các Công ty Bảo hiểm khi tiến hành kinh doanh là thu được
lợi nhuận. Tuy nhiên, do Bảo hiểm học sinh là một nghiệp vụ Bảo hiểm có liên
quan đến các định hướng phát triển của Đảng và Nhà nước, đồng thời thể hiện
sự quan tâm của các xã hội đến các thế hệ tương lai. Vì vậy các Công ty Bảo
hiểm không chỉ coi trọng mục tiêu hiệu quả kinh doanh mà còn hết sức chú ý
đến hiệu quả xã hội của Nghiệp vụ này.
Là một nghiệp vụ Bảo hiểm ra đời từ rất sớm, Bảo hiểm học sinh chiếm
một phần khá lớn trong tổng thu của Công ty Bảo hiểm, vừa góp phần làm tăng
doanh thu, đồng thời thông qua công tác tuyên truyền, quảng bá đã đưa được
hình ảnh Công ty đến đông đảo công chúng. Thực hiện tốt nghiệp vụ này sẽ góp
phần nâng cao uy tín của Công ty tới công chúng. Đây là tác dụng đối với Công

ty, giúp Công ty có thể dễ dàng bán các loại hình bảo hiểm khác. Đồng thời,
việc học sinh tham gia bảo hiểm ngay từ khi còn nhỏ sẽ giúp các em hiểu rõ về
Bảo hiểm, đây sẽ là một thị trường bảo hiểm đầy tiềm năng trong tương lai.
1.2.5. Đối với xã hội.
Bảo hiểm cho học sinh, sinh viên góp phần quan trọng vào công tác xã
hội hóa giáo dục với mục tiêu chuẩn bị cho thế hệ tương lai một nền tảng vững
chắc về sức khỏe, thể chất và tri thức khoa học. Thực hiện Bảo hiểm cho học
sinh, sinh viên là biện pháp thiết thực trong chiến lược phát triển nguồn nhân
lực con người của Đảng và Nhà nước ta.
Bảo hiểm cho học sinh, sinh viên tạo nên quỹ tiền tệ phi tập trung lớn,
ngoài phần bồi đắp chi trả bồi thường còn góp phần đầu tư phát triển kinh tế.
Bảo hiểm hoạt động theo nguyên tắc: “ Số đông bù số ít”. Do đó khi triển khai
Bảo hiểm cho học sinh, sinh viên Công ty Bảo hiểm sẽ thu một khoản phí bảo
hiểm ( thường là rất nhỏ) của từng em để tạo nên một quỹ tiền tệ lớn. Quỹ này
mặc dù mục đích chính là chi trả, bồi thường cho các em học sinh khi không
may gặp phải rủi ro, tuy nhiên, số tiền đó không phải là bồi thường toàn bộ một
lúc. Vì vậy, luôn luôn có những khoản tiền nhàn rỗi chưa sử dụng đến. Khoản
tiền nhàn rỗi này sẽ được đem đi đầu tư dưới nhiều hình thức khác nhau để phát
triển kinh tế.
II, Nội dung cơ bản của Nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh, sinh viên.