THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PHÚ THỌ

thực trạng hoạt động khai thác của đại lý bảo hiểm
tại công ty bảo hiểm Phú thọ
I. Vài nét về công ty bảo hiểm Phú thọ

1. Lịch sử hình thành Công ty bảo hiểm Phú Thọ
Công ty bảo hiểm Phú Thọ thành lập vào cuối năm 1980, bắt đầu hoạt
động năm 1981 thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh trên lĩnh vực Bảo hiểm nhằm
góp phần vào sự phát triển kinh tế xà hội ở địa phơng.
Với hơn 25 năm hoạt động Bảo hiểm Phú Thọ đà đạt đợc những kết quả
nh sau:
1.1. Phát triển nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu Bảo hiểm của đời sống và
sản phẩm, phục vụ công cuộc đổi mới của đất nớc
Từ khi mới thành lập Công ty Bảo hiểm Phú Thọ tiến hành 2 nghiệp vụ
bảo hiểm là Bảo hiểm tai nạn hành khách đi lại trên các phơng tiện vận tải công
cộng và Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ 3 với
doanh thu còn rất nhỏ bé, khả năng tài chính còn cha vững chắc, tầm phục vụ
còn hạn hẹp. Đến những năm gần đây, khi níc ta chun sang nỊn kinh tÕ thÞ trêng, các doanh nghiệp Nhà nớc đợc giao vốn, tự chủ về tài chính, đầu t nớc
ngoài vào Việt Nam gia tăng, đời sống nhân dân không ngừng đợc cải thiện, Bảo
Việt Phú Thọ đà phát triển thêm nhiều loại hình Bảo hiểm mới, phục vụ nhu cầu
của sản xuất và đời sống của nhân dân.
Cuối năm 1996 Bảo Việt Phú Thọ bắt đầu đa các loại hình bảo hiểm nhân
thọ lần đầu tiên phục vụ nhu cầu Bảo hiểm của nhân dân. Đến nay Bảo hiểm
nhân thọ đà phát triển nhanh chóng và đợc nhiều ngời dân trong tỉnh quan t©m,
tham gia.
Cïng víi viƯc thùc hiƯn nhiƯm vơ kinh doanh, bảo toàn và phát triển vốn
nhà nớc, Bảo Việt còn tiÕn hµnh mét sè nghiƯp vơ nh»m thùc hiƯn nhiƯm vụ
chính trị của nhà nớc nh: Bảo hiểm cây lúa, cây công nghhiệp, vật nuôi, bảo
hiểm lao động cho ngời nông dân, bảo hiểm học sinh
Đến năm 2000 cùng với chủ trơng của Tổng Công ty và sự phát triển lớn
mạnh, Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đà tách ra thành hai Công ty; Công ty bảo
hiểm Nhân Thọ hoạt động trên lĩnh vực nhân thọ và Công ty Bảo hiểm Phú Thọ

hoạt dộng trên lĩnh vực phi nhân thọ.
Đến nay Bảo Việt Phú Thọ tiến hành trên các nghiệp vụ Bảo hiểm thuộc
hầu hết các lĩnh vực khác nhau nh: Bảo hiểm tài sản, bảo hiểm con ngời và bảo
hiểm trách nhiệm.
1.2. Các nghiệp vụ bảo hiểm chính


Bao gồm:
- Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu và vận chuyển nội địa
- Bảo hiểm thân tàu (tàu biển, tàu sông, tàu đánh cá)
- Bảo hiểm trách nhiệm các chủ xe cơ giới và thân xe
- Bảo hiểm thuỷ thủ thuyền viên
- Bảo hiểm tai nạn hành khách
- Bảo hiểm tai nạn lái xe và phụ xe và ngời ngồi trên xe
- Bảo hiểm tai nạn khách du lịch
- Bảo hiểm tai nạn con ngời kết hợp 03 điều kiện : A, B,C
- Bảo hiểm toàn diện học sinh
- Bảo hiểm cho ngời đình sản
- Bảo hiểm xây dựng lắp đặt
- Bảo hiểm hoả hoạn và rủi ro đặc biệt
- Bảo hiểm trách nhiệm của ngời sử dụng lao động
- Các loại bảo hiểm khác.
Tóm lại: Mọi nhu cầu bảo hiểm của các tầng lớp dân c, các thành phần
kinh tế, các chủ đầu t nớc ngoài đề đợc Bảo Việt Phú Thọ đáp ứng bằng các hình
thức bảo hiểm thích hợp góp phần quan trọng vào việc phát triển thị trờng bảo
hiểm ở Việt Nam.
1.3. Cung cấp nguồn vốn đầu t cho nền kinh tế, mang lại hiệu quả kinh
tế cao
Từ các quỹ dự phòng Bảo hiểm tạm thời nhàn rỗi, Bảo Việt đà đầu t trở lại
cho nền kinh tế hàng ngàn tỷ đồng mang lại hiệu quả kinh tế cao.

Xác định tầm quan trọng của hoạt động đầu t đối với một Công ty Bảo
hiểm, Bảo Việt Phú Thọ đà chú trọng củng cố hoạt động đầu t, lựa chọn hình
thức và biện pháp đầu t thích hợp đem lại hiệu quả kinh tế và đảm bảo an toàn.
Bảo Việt thờng xuyên tham gia đấu thầu trái phiếu kho bạc Nhà nớc, cho các tổ
chức tài chính và doanh nghiệp vay theo quy định của Nhà nớc, tham gia góp
vốn hợp đồng, hợp tác kinh doanh
Việc tham gia liên doanh và cổ phần với 11 công ty thuộc các lĩnh vực
khác nhau nh ngân hàng, bảo hiểm, sản xuất, du lịch và dịch vụ với tổng vốn
hàng chục tỷ đồng đà góp phần bảo đảm an toàn cho hoạt động đầu t, tăng sức
mạnh tài chính, tăng khả năng tham gia vào hoạt động sản xt kinh doanh cđa
nhiỊu ngµnh kinh tÕ.


Hoạt động đầu t tài chính đang thực sự góp phần vào phát triển kinh tế đất
nớc mang lại thu nhập lớn và đóng vai trò quan trọng đến sự phát triển của Bảo
hiểm Phú Thọ trong giai đoạn hiện nay.
1.4. Doanh thu tăng nhanh, bồi thờng kịp thời góp phần ổn định sản
xuất và đời sống
Liên tục trong những năm trở lại đây ngay cả khi nớc ta chịu ảnh hởng của
khủng hoảng tài chính khu vực châu á, Công ty Bảo hiểm Phú Thọ vẫn có tốc
độ tăng trởng cao. Mặc dù có sự cạnh tranh mạnh mẽ của các công ty ngoài hệ
thống Bảo Việt trên thị trờng nhng với việc liên tục phát triển mở rộng các loại
hình Bảo hiểm mới, nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, Bảo Việt Phú Thọ
đà thu hút ngày càng đông các đơn vị và cá nhân tham gia bảo hiểm. Doanh thu
phí Bảo hiểm các năm từ 2002 đến 2004 đều tăng từ 6% đến 16% đặc biệt trong
năm 2003 doanh thu tăng 25%.
Việc bồi thờng cho các đối tợng bảo hiểm không may bị thiên tai, tai nạn
bất ngờ gây thiệt hại đà đợc giải quyết nhanh chóng, chất lợng phục vụ ngày
càng đợc nâng cao. Đến nay các thủ tục đòi bồi thờng của khách hàng đà đợc
đơn giản hoá, thời gian giải quyết đợc rút ngắn (nhất là trong Bảo hiểm học sinh,

Bảo hiểm con ngời chỉ từ 7 đến 14 ngày.
Trong nhiều năm qua Công ty bảo hiểm Phú Thọ giải quyết bồi thờng
hàng chục tỉ đồng cho các thiệt hại thuộc trách nhiệm giải quyết hàng năm bao
gồm hàng trăm vụ thiệt hại về ô tô, hàng chục nghìn vụ thiệt hại về ngời.
Nhiều đơn vị cơ quan, xí nghiệp nếu không tham gia bảo hiểm sẽ gặp
nhiều khó khăn phục hồi sản xuất. Nhiều cá nhân do có tiền chi trả Bảo hiểm mà
đà yên tâm sớm khắc phục khó khăn ổn định đời sống và sản xuất. Hoạt động
bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đà giúp cho ngân sách Nhà nớc không
phải chi nhiều khoản tiền lớn do thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy ra.
Ngoài việc chi bồi thờng tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm trong nhiều
năm qua Bảo Việt Phú Thọ đà thờng xuyên tuyên truyền trên các phơng tiện
thông tin đại chúng về việc đề phòng và hạn chế tổn thất, thờng xuyên phối hợp
với các ban ngành nh ban an toàn giao thông tỉnh, ngành giao thông, ngành giáo
dục, ngành công an, tỉnh đoàn thanh niên Tổ chức tuyên truyền các biện pháp
phòng ngừa tai nạn đà chi hàng trăm triệu đồng cho công tác phòng ngừa hạn
chế tai nạn. Ngoài ra Công ty bảo hiểm Phú Thọ còn tham gia vào các hoạt động
xà hội khác nh "quỹ đền ơn đáp nghĩa", "Quỹ ngời nghèo", ủng hộ đồng bào bị
thiên tai, lũ lôt.


1.5. Tạo nhiều công ăn việc làm, đời sống cán bộ ổn định và ngày càng
đợc nâng cao
Cùng với việc không ngừng tăng trởng và phát triển mọi mặt, đội ngũ cán
bộ công nhân viên của công ty đợc tăng thêm không ngừng từ buổi đầu mới
thành lập có 3 cán bộ đến nay đội ngũ đà có trên 30 cán bộ công nhân viên và
hàng trăm cán bộ đại lý khai thác bảo hiểm phi nhân thọ, hầu hết chị em còn trẻ
độ tuổi bình quân trên 30, đợc đào tạo cơ bản, nhiệt tình hăng say trong công
việc đang là những nhân tố nội lực rất quan trọng trong việc phát triển của Bảo
Việt Phú Thọ trong tơng lai. Hàng năm đà tạo thêm nhiều việc làm mới với mức
thu nhập ngày càng đợc nâng cao. Cùng với việc đào tạo giáo dục đội ngũ, đơn

vị kiên quyết xử lý những cán bộ vi phạm kỷ luật.
Cán bộ công chức thờng xuyên đào tạo nâng cao trình độ cả trong và
ngoài nớc, đợc tham gia các cuộc hội thảo chuyên đề về lĩnh vực: định phí, giám
định tổn thất, các kiến thức về marketing và quản trị doanh nghiệp.
1.6. Làm tốt nghĩa vụ với ngân sách Nhà nớc
Là doanh nghiệp Nhà nớc hoạt động theo Pháp luật trong nhiều năm gần
đây Công ty Bảo hiểm Phú Thọ là đơn vị nộp ngân sách nhà nớc đầy đủ với mức
trung bình theo đầu ngời đạt cao. Công ty bảo hiểm Phú Thọ luôn tìm tòi biện
pháp bảo toàn và phát triển vốn đợc giao, tài sản và mức nộp ngân sách đều tăng
qua các năm.


2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Công ty bảo hiểm Phú Thọ

Công ty bảo hiểm Phú Thọ

PhòngPhòng
tổng hợp
Tài chính Phòng
kế toánQLĐL
Phòng PVKHPhòng
số I Bảo
Phòng
hiểm
bảo
Phòng
PThiểm
Bảo
con
hiểm

ngờicháy kỹ thuật

Tổng đại lý
TP Việt Trì

Tổ đai lý huyện Đoan Hùng Tổ đai lý huyện Phù Ninh

Tổ đai lý huyện Hạ Hoà Tổ đai lý huyện Lâm Thao

Tổ đai lý huyện Thanh BaTổ đai lý huyện Tam Nông

Tổ đai lý huyện Cẩm KhêTổ đai lý huyện Tanh Thuỷ

Tổ đai lý huyện Yên Lập Tổ ®ai lý hun Thanh S¬n

Tỉ ®ai lý hun TX Phó Thä


3. Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban Công ty bảo hiểm Phú Thọ
3.1. Phòng Tổng hợp
a. Chức năng tham mu cho lÃnh đạo công ty và tổ chức thực hiện các mặt
công tác nh công tác tổ chức cán bộ, hành chính quản trị, tuyên truyền quảng
cáo, pháp chế thi đua khen thởng.
b. Các nhiệm vụchính: Công tác tổ chức cán bộ nh: Xây dựng mô hình tổ
chức bộ máy hoạt động kinh doanh trình phê duyệt, xây dựng nội quy lao động,
nội quy cơ quan, hợp đồng thoả ớc lao động, xây dựng bản quy định chức năng,
nhiệm vụ quy định phân cấp với các phòng ban. Xây dựng kế hoạch tuyển dụng,
bố trí cán bộ phục vụ cho công tác kinh doanh.
Tham mu cho lÃnh đạo về quản lý toàn diện đối với cán bộ thuộc quyền
quản lý theo phân cấp nh bổ nhiệm mới, bổ nhiệm lại theo nhiệmkỳ, miễn

nhiệm đối với lÃnh đạo các phòng, xếp chuyển chức danh, chuyển ngạch, xếp lơng, nâng lơng
Thực hiện các công việc khác nh kế hoạch đào tạo bồi dỡng cán bộ, quy
hoạch cán bộ.
Thực hiện công tác hành chính quản trị nh: Công văn, kho, quỹ, ấn chỉ các
loại
Công tác tuyên truyền, sáng chế, thi đua khen thởng.
3.2. Phòng tài chính kế toán
Làm chức năng tham mu cho lÃnh đạo công ty về kế hoạch tài chính hàng
năm nh:
- Kế toán thu chi
- Kế toán các loại vốn bằng tiền, nghĩa vụ với nhà nớc
- Kế toán vật t ấn chỉ, bảo hiểm y tế, bảo hiểm xà hội, công đoàn.
- Kế toán các khoản công nợ
Về công tác tài chính của công ty nh: Kế hoạch đầu t xây dựng cơ bản
mua sắm tài sản, kế hoạch kinh doanh của công ty tháng, quý, năm - kiểm tra và
giám sát việc thực hiện các chế độ hoá đơn, ấn chỉ, quản lý thu chi và thực hiện
các công việc khác trong quy định của ngành, cấp trên.
3.3. Phòng quản lý đại lý
Có chức năng tham mu cho lÃnh đạo công ty và tổ chức thực hiện các
nhiệm vụ sau:
- Công tác tuyển dụng và đào tạo quản lý đại lý phi nhân thọ lập kế hoạch
tuyển dụng hàng năm theo nhu cầu của từng địa bàn, thông báo thi tuyển thu


nhận hồ sơ dự tuyển và các công việc khác liên quan đến tuyển đại lý, xây dựng
tiêu chuẩn của đại lý viên, tổ trởng tổ phó đại lý, tổng đại lý, đại lý tổ chức.
- Xây dựng các chế độ chính sách đối với hoạt động đại lý: nghiên cứu các
tài liệu hớng dẫn của Tổng công ty để xây dựng các chính sách áp dụng cho đại
lý chuyên nghiệp và đại lý bán chuyên, đại lý tổ chức, tổng đại lý, các định mức
khoán doanh thu, chính sách kinh tế, tiền lơng (hoa hồng) theo nghiệp vụ, chính

sách thu hút cán bộ, các chế độ hỗ trợ khác đối với tổ trởng, tổ phó, học nghề
Xây dựng mô hình trả lơng, nộp Bảo hiểm xà hội, Bảo hiểm y tế
- Duy trì tổ chức hoạt động đại lý nh: xây dựng quy trình thu phí, cấp hoá
đơn, ấn chỉ. Nghiên cứu các sản phẩm bảo hiểm và đề xuất với lÃnh đạo công ty
thực hiện công tác xúc tiến thị trờng, quản lý các chế độ chính sách đào tạo, chế
độ phối hợp
- Thực hiện các công tác khác: Thi đua khen thởng, đề bạt, xây dựng tiêu
chuẩn thi đua, tiêu chuẩn tổ trởng, tổ phó ngoài ra còn thực hiện một số chức
năng nhiệm vụ khác do công ty phân công.
3.4. Phòng phục vụ khách hàng số 1:
Có chức năng tham mu cho ban giám đốc công ty và tổ chức thực hiện các
nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn 6 huyện thị: TX Phú Thọ, Thanh
Ba, Đoan Hùng, Hạ Hoà, Cẩm Khê và Yên Lập.
- Thực hiện các nhiệm vụ đợc phân cấp nh:
Lập kế hoạch và tổ chức triển khai thực hiện các nghiệp vụ Bảo hiểm phi
nhân thọ trên địa bàn đợc phân công và đảm bảo hoàn thành kế hoạch doanh thu
đợc công ty giao, từ khâu tìm kiếm khách hàng, khai thác, thu phí bảo hiểm,
giám định, giải quyết bồi thờng, trả tiền bảo hiểm, quản lý và theo dõi chặt chẽ
các khách hàng tham gia bảo hiểm trên địa bàn đợc phụ trách, đảm bảo duy trì
tốt các khách hàng truyền thống, mở mang các khách hàng mới.
Quản lý cán bộ đợc phân cấp, quản lý hoá đơn ấn chỉ công tác kế toán
thống kê và các nhiệm vụ khác đợc lÃnh đạo công ty giao.
- Theo dõi quản lý hệ thống đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn đợc
phân công phụ trách để có kế hoạch triển khai các hợp đồng bảo hiểm mới và
quản lý các rủi ro Bảo hiểm đảm bảo hiệu quả cao.
Thực hiện công tác thu phí đảm bảo đúng qui trình, thực hiện trình tự thu
phí, quản lý nộp vào quĩ đúng qui định.
Quản lý việc cấp đơn Bảo hiểm và giấy chứng nhận Bảo hiểm, quản lý
thống kê theo các nghiệp vụ thu, chi tài chính trong phân cấp quản lý đợc công
ty uỷ quyền quản lý sử dụng các trang thiết bị, văn phòng, quản lý an toµn

kho, quĩ, trực tai nạn theo đúng qui định, trực cơ quan an toàn. Ngoài ra còn
thực hiện một số công việc khác do giám đốc phân công.
3.5. Phòng bảo hiểm phơng tiện
Tổ chức và thực hiện các nghiệp vụ bảo hiểm phơng tiện đờng bộ, đờng
sông và các nghiệp vụ về trách nhiệm từ việc nghiên cứu thị trờng lập kế hoạch
kinh doanh, đề các biện pháp tổ chức thực hiện - xây dựng chính sách khách
hàng - giải quyết các quyền lợi cho khách hàng, giám định tổn thÊt khi cã sù
kiƯn rđi ro x¶y ra - gi¶i quyết các hậu quả của tai nạn.
- Nghiên cứu thị trờng, phối hợp các phòng nghiệp vụ, phòng quản lý đại
lý để tính toán đa ra các sản phẩm Bảo hiểm phù hợp và làm công tác xúc tiến
thị trờng tạo thế chủ động và khả năng cạnh tranh tối u.
Nghiên cứu các biện pháp ngăn chặn thiệt hại phát sinh sau tai nạn, công
tác đề phòng hạn chế tổn thất, phòng chống khiếu nại gian lận.
Thực hiện các nhiệm vụ khác nh tuyên truyền quảng cáo, chế độ tài chính
kế toán quản lý các trang thiết bị theo đúng quy định.
Quản lý chặt chẽ các qui trình về việc giám định xét bồi thờng, quản lý
theo dõi hoá đơn, ấn chỉ Thống kê theo dõi tai nạn phát sinh, thụ lý giải
quyết các hồ sơ tồn. Đề xuất công ty về một số vấn đề liên quan đến công tác
bảo hiểm phơng tiện tài sản.
3.6. Phòng bảo hiểm con ngời
- Có chức năng tham mu cho lÃnh đạo công ty và tổ chức thực hiện bảo
hiểm con ngời tại sáu huyện thành thị: TP Việt Trì, Phù Ninh, Thanh Sơn, Tam
Nông, Thanh Thuỷ và Lâm Thao.
Xây dựng kế hoạch khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời - nghiên
cứu cùng các phòng ban đề ra sản phẩm về Bảo hiểm con ngời: phù hợp điều
kiện kinh tế vùng. Lựa chọn các nghiệp vụ bảo hiểm có hiệu quả.
- Bảo đảm duy trì tốt các hợp đồng về bảo hiểm con ngời đến kỳ đáo hạn,
tìm kiếm khách hàng mới.

- Nghiên cứu các chế độ chính sách khách hàng phù hợp đặc điểm của
nghiệp vụ Bảo hiểm con ngời - tính toán kỹ hiệu quả của từng nghiệp vụ kịp thời
đề xuất điều chỉnh các điều kiện Bảo hiểm, mức phí bảo hiểm phù hợp với tình
hình cạnh tranh của thị trờng bảo hiểm.
- Quản lý theo dõi, chỉ đạo và tổ chức hệ thống đại lý trên địa bàn đợc
phân công thực hiện triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm khai thác bảo hiểm, chi
trả tiền bảo hiểm, thụ lý hồ sơ và các công việc bảo hiểm khác theo chức năng,
nhiệm vụ quyền hạn đà qui định trong quy chế hoạt động đại lý.


- Công tác quản lý các vụ khiếu nại đòi bồi thờng chặt chẽ - chống gian
lận kịp thời các chính sách quản lý rủi ro bảo hiểm. Tăng cờng công tác tuyên
truyền đề phòng hạn chế tai nạn rủi ro - chăm sóc sức khoẻ ban đầu của các đối
tợng bảo hiểm.
3.7. Phòng Bảo hiểm
Có chức năng tham mu cho lÃnh đạo công ty và tổ chức thực hiện bảo
hiểm cháu, kỹ thuật xây dựng lắp đựt, hàng hoá xuất nhập khẩu, hàng hoá vận
chuyển nội địa, các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản khác.
Nghiên cứu thị trờng - lập kế hoạch kinh doanh các nghiệp vụ đợc giao,
đồng thời tổ chức thực hiện các công tác khai thác - theo dõi - thu phí bảo hiểm.
Nghiên cứu thị trờng phối hợp các phòng quản lý để tính toán đa ra các
sản phẩm phù hợp, quan hệ chặt chẽ với các cấp chính quyền các cơ quan đơn vị
đầu t, xây dựng cơ bản để triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm theo quy định.
Chủ động triển khai việc giám định và giải quyết hậu quả các vụ tai nạn,
có các nghiệp vụ hữu hiệu ngăn chặn thiệt hại phát sinh sau tai nạn. Công tác đề
phòng hạn chế tổn thất, phòng chống khiếu nại gian lận.
Thực hiện các chế độ thông tin, báo cáo đúng qui định, trong phạm vi qui
định chủ động quan hệ công tác với các phòng công ty, các phòng chuyên môn
của tổng công ty. Ngoài ra theo phân cấp phòng còn phải thực hiện một số công
tác khác đợc giám đốc phân công.

4. Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm phú thọ qua
3 năm (2002-2004)
Bảng 1: Hoạt động thu kinh doanh của công ty năm 2004
Đơn vị: 1000 đồng
Năm 2004
STT
I
1
2
3
4
5
6
7
8
II
9
10
11

Nghiệp vụ

KH

Thu

BH Tài sản
BH Hàng hoá
BH VC tàu sông
BH XDLĐ

BH cháy
BH VC ô tô
BH tiền
BH máy xây dựng
BH VC mô tô
BH trách nhiệm
TN chủ đầu t
TNDS tàu sông
TNDS ô tô

9.720.000
2.300.000
600.000
1.100.000
2.200.000
350.000

9.228.556
2.521.726
609.217
789.912
1.908.450
3.351.079
27.000
15.300
5.838
5.217.417
250.622
289.183
1.814.689

20.00
6.340.000
200.000
480.000
2.530.000

Tăng trởng
Thu/KH
(%)
95
110
102
72
87
96

29
82
125
60
72

Năm 2003

04/03

04/03 (%)

8.870.125

2.095.000
582.000
1.390.000
1.431.000
3.310.000
37.300
16.129
8.696
5.766.000
213.000
365.000
2.219.000

358.431
426.726
27.217
-60.088
477.450
41.079
-10.000
-1.095
-2.858
-48.583
37.622
-75.817
-404.311

104
120
105

57
133
101
73
93
67
90
118
79
82


12
13
III
14
15
16
17
18
19
20

TNDS mô tô
TNDS hàng hoá
BH con ngời
BH du lịch
BH học sinh
BH CNKH
BH TNCN 24/24

BHSMCN
BH lái phụ xe
BH TTTV
Tổng cộng

3.100.000
30.000
8.640.000
0
3.100.000
3.000.000
230.00
1.020.000
1.260.000
30.000
24.700.000

2.861.464
1.459
7.404.122
23.264
3.324.259
2.310.327
185.850
960.977
590.462
8.983
21.850.095

92

5
86
107
77
81
94
47
30
88

2.943.000
26.000
7.501.000
13.000
2.924.000
2.472.000
193.000
937.000
894.000
17.700
22.165.000

-81.536
-24.541
-96.878
10.264
400.259
-7.150
23.977
-303.538

-8.717
-314.905

97
6
99
179
114
93
96
103
66
51
98

Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ
Qua bảng số liệu trên ta thấy: hoạt động thu kinh doanh của doanh công ty
năm sau bao giờ cũng cao hơn năm trớc ,tốc độ phát triển trung bình luôn ở mức
cao 98% .Tuy nhiên với mỗi loại sản phẩm bảo hiểm khác nhau thì tốc độ phát
triển cũng khác nhau, có những sản phẩm bảo hiểm đợc khách hàng rất a
chuộng thì tốc độ tăng trởng đạt ở mức cao 120% (bảo hiểm hàng hoá) hay bảo
hiểm bảo hiểm du lịch đạt mức 179%. Ngợc lại những sản phẩm bảo hiểm nh
sản phẩm bảo hiểm XDLĐ hay bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hoá lại ít đợc
quan tâm với tốc độ phát triển là 57% và 6%. Sở dĩ để có đợc sự tăng trởng nh
vậy là do các nguyên nhân chính sau:
Một là, Bảo hiểm phi nhân thọ mới đợc tách ra từ Bảo việt Phú Thọ từ năm
2000. Sau 4 năm hoạt động và trởng thành Công ty đà tạo đợc niềm tin nơi
khách hàng về sản phẩm của mình. Về phía khách hàng ít nhiều đà nắm rõ các
loại hình bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ ,cùng với sự phát triển
của xà hội nhu cầu tham gia bảo hiểm của khách hàng ngày càng tăng.

Hai là, trong năm 2004 công ty bảo hiểm phi nhân thọ chú trọng vào khai
thác các loại hình bảo hiểm đợc khách hàng thờng quan tâm nh bảo hiểm mô tô
trong bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm du lịch trong bảo hiểm con ngời, nên góp
phần làm tăng doanh thu của công ty bảo hiểm và thúc đẩy quá trình phát triển.
Ba là, trong những năm gần đây bảo hiểm phi nhân thọ đều chú trọng vào
công tác đào tạo và hệ thống đại lý. Vì vậy trong việc triển khai nghiệp vụ bảo
hiểm đợc thuận lợi hơn.
Bảng 2: Tình hình chi bồi thờng năm 2004 so sánh năm 2003
Đơn vị: 1000 đồng
ST
T
I
1

Nghiệp vụ
Nhóm BH tài sản
BH hàng hoá

Năm 2004
Tỉ lệ
Chi BT
chi/thu (%)
3.908.917
42
0
0

Năm 2003
Tỉ lệ
Chi BT

chi/thu (%)
35
597
31
0


2
3
4
5
II
6
7
8
9
10
III
11
12
13
14
15
16
17

VC tàu sông
BH vật chất ô tô
BH XDLĐ
BH cháy và RRĐB

BH trách nhiệm
BH TN chủ đầu t
BH TNSD ô tô
BH TNSD mô tô
BHDS hành khách
BH TNSD tàu sông
Nhóm BH con ngêi
BH häc sinh
BH con ngêi KH
BH TCCN 24/24
BH SMCN
BH l¸i phụ xe
BH đình sản
BH TTTV
Tổng cộng

102.733
2.153.956
1.540.289
111.939
2.459.449
17.938
1.636.218
605.008
51.097
149.188
4.235.138
1.172.829
1.711.705
155.048

423.000
756.936
620
15.000
10.603.504

17
64
195
3
47
7
90
21

21
71
0
9
34
3
72
10
52
9
50
35
65
68
33

76
160
0
44

51
57
35
74
83
44
128
82
166
48

5
585
4
2
402
29
201
164
4
4
15.501
6.465
6.775
797

585
874
4
1
16.500

Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ
Từ những con số thống kê cho thấy cái nhìn sơ lợc về tình hình chi bồi thờng của công ty năm 2004, năm 2003
Có thể thấy rằng tỉ lệ chi bồi thờng của công ty năm sau thấp hơn năm trớc (42% so với 65%) rất nhiều đó là biểu đáng mừng trong công tác triển khai
các nghiệp vụ bảo hiểm của công ty .
Nằm trong số những s¶n phÈm cã tû träng thÊp song s¶n phÈm b¶o hiểm
đình sản hay sản phẩm bảo hiểm con ngời lạo là sản phẩm chiếm tỷ lệ chi bồi
thờng lớn 160% so với năm 2003 .
Trong điều kiện xà hội ngày càng phát triển nh hiện nay song song với sự
phát triển của nó là số vụ tai nạn hay rủi ro khách hàng gặp phải ngày càng
nhiều ,đòi hỏi công ty bảo hiểm phải có chính sách hợp lý trong công việc kinh
doanh của mình để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Công ty bảo hiểm cần phải
đánh giá đợc khả năng rủi ro xảy ra trên cơ sỏ các thông tin đợc cung cấp trong
hồ sơ yêu cầu bảo hiểm của khách hàng tham gia bảo hiểm
Bảng 3: Phân tích tổng hợp kết quả hoạt động kinh doanh (2002-2004)
Số
T Chỉ tiêu
T
1 Doanh thu (100.000 đồng)
2 Tốc độ tăng trởng doanh thu (%)

Năm

2002

2003

2004

17.408
126

21.700
125

21.850
100


3
4
5
6

7

Tû lƯ båi thêng (%)
Tû lƯ chi qu¶n lý (%)
- % Chi GD, tiếp khách, TTQC
- % Chi khác
Hiệu quả kinh doanh, tỷ lệ hiệu quả kinh
doanh (100.000 đ)
Năng suất: Doanh thu/bình
quân
CB(100.000 đồng)

Hiệu quả bình quân cán bộ
Thu nhập bình quân/tháng (1.000 đồng)

39
17.6
4.6
7.3
2.400

44
18.4
5.6
7.0
2.300

48
17
5.2
7.0
2.800

655

723

642

92
2.5
(26LĐ)

77
82
2.9
3.0
(30 LĐ) (34LĐ)

Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ
Qua số liệu đợc tổng hợp ở các bảng trên chúng ta có thể đánh giá về tình
hình kinh doanh của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ ở một số điểm chính nh sau:
1. Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đà duy ttrì đợc tốc độ tăng trởng hàng năm
mặc dù trong điều kiện cạnh tranh cao, có nhiều doanh nghiệp Bảo hiểm ra đời
và hoạt động. Nhng nhìn chung năm sau đều có doanh nghiệp thu cao hơn năm
trớc, điều này thể hiện ở mức độ tăng trởng bền vững. năng suất lao động bình
quân /ngời đạt ở mức cao.
2. Quản lý chặt chẽ, đánh giá rủi ro tốt trớc khi chấp nhận Bảo hiểm việc
giám định giải quyết bồi thờng thoả đáng, tỷ lệ cho bồi thờng đảm b¶o ë møc
cho phÐp, cã hiƯu qu¶.
3. HiƯu qu¶ kinh doanh năm sau cao hơn năm trớc thể hiện mức độ quản
lý chặt chẽ các nguồn kinh phí Bảo hiểm, nguồn chi bồi thờng và các chi phí
khác thấp đảm bảo có hiệu quả kinh doanh, tiết kiệm các chi phí quản lý tốt
nhất.
4. Đảm bảo các nghĩa vụ nộp ngân sách với Nhà nớc, đảm bảo mức thu
nhập của cán bộ công nhân viên ngày càng cao, ổn định đời sống và ngày càng
phát triển.
Nhìn chung Bảo Việt Phú Thọ là một doanh nghiệp kinh doanh có hiệu
quả thực hiện tốt phơng châm tăng trởng, hiệu quả và phát triển bền vững trớc
mắt trong các năm tiếp theo.
II. Thực trạng hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm cđa Cty
B¶o hiĨm Phó Thä

Công ty bảo hiểm Phú Thọ

PhòngPhòng
tổng hợp
tài chính Phòng
kế toán
QLĐL
phòng PVkh
phòng
số bảo
I phòng
hiểm
phòng
bảo
Pt hiểm
bảocon
hiểm
ng
cháy
ời kỹ thuật

l ý huyện Đoan Hùng: 15 ngòi Tổ đại l ý huyện Phù Ninh: 15 ngòi
Tổ đại lý TP Việt Trì:Tổ
80 đại
ngời

Tổ đại l ý huyện Hạ Hoà: 12 ngời Tổ đại l ý huyện Lâm Thao: 18 ngời

Tổ đại l ý huyện Thanh Ba: 12 ngòiTổ đại l ý huyện Tam Nông: 14 ngòi

Tổ đại l ý huyện Cam Khê: 15 ngòiTổ đại l ý huyện Thanh Thuỷ: 12 ngòi

Tổ đại l ý huyện Yên Lập: 10 ngòi Tổ đại l ý huyện Thanh Sơn: 20 ngòi

Tổ đại l ý TX Phú Thọ: 20 ngßi


1. Mạng lới khai thác của đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty
Bảo hiểm Phú Thọ
a. Hệ thống đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ đợc phân chia theo địa giới
hành chính
Theo địa giới hành chính tỉnh Phú Thọ đợc chia thành 12 huyện thành thị,
do đó công ty Bảo hiểm Phú Thọ đà tổ chức xây dựng và phát triển hệ thống đại
lý với số lợng đủ lớn phủ khắp các địa bàn, mạng lớp đại lý các huyện đà đáp
ứng yêu cầu khai thác của Công ty Bảo hiểm.
Hệ thống đại lý của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ hiện đang sử dụng: Đại lý
chuyên nghiệp phi nhân thọ, đại lý bán chuyên nghiệp, đại lý tại các cơ quan, trờng học, đơn vị, xà phờng
Công ty có một phòng quản lý đại lý phụ trách chung và trực tiếp tổ chức
hoạt động khai thác tại phòng đại lý Bảo hiểm thành phố Việt Trì và chia ra 5 tổ
với số đại lý là 80 ngời. Các tổ lại đợc chia các nhóm phụ trách theo địa bàn khu
vực phân công.
- Phòng phục vụ khách hàng số I: Trực tiếp phụ trách hoạt động khai thác
của 6 tổ đại lý của 6 huyện thị phục vụ theo các nghiệp vụ Bảo hiểm theo chức
năng nhiệm vụ Công ty giao với tổng số đại lý: 84 ngời. Tại các huyện, thị xÃ
cán bộ đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ đợc phân công phụ trách theo cụm xÃ, phờng từ khâu: khai thác, theo dõi khách hàng, thụ lý hồ sơ xét bồi thờng và trả
tiền Bảo hiểm tới khách hàng.
- Phòng Bảo hiểm con ngời: Trực tiếp tổ chức hoạt động khai thác của đại
lý Bảo hiểm tại 05 huyện với tổng số đại lý: 79 ngời. Đợc phân đều cho các

huyện để thực hiện việc khai thác các nghiệp vụ Bảo hiểm và làm một số các
công việc công ty giao thêm.
b. Hệ thống đại lý Bảo hiểm (tổ chức) của các khối và doanh nghiệp
- Số đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ trên tại các đơn vị đều là đại lý tổ chức,
hầu hết kiêm nhiệm, công tác chuyên môn chính, làm kiê, đại lý Bảo hiểm gọi là
cộng tác viên Bảo hiểm. Những ngời này cũng thực hiện một số công việc nh:
thu phí Bảo hiểm, thu thập hồ sơ, chi trả tiền Bảo hiểm tới các khách hàng Bảo
hiểm tại cơ quan đơn vị mình. Nh số cộng tác viên của công ty Bảo hiểm làm đại
lý Bảo hiểm của ngành giáo dục đào tạo gần 1.000 ngời (mỗi trờng mầm non,
tiểu học, trung học cơ sở, trung học phổ thông và các trờng trung học chuyên
nghiệp khác bố trí 1 ngời).
- Các khối phụ nứ (Bảo hiểm kết hợp víi con ngêi); khèi B¶o hiĨm x· héi
(tham gia B¶o hiểm sinh mạng tai nạn). Số đại lý trên 500 ngêi.


- Các khối công ty xí nghiệp và các đơn vị khác đều bố trí một đồng chí
cộng tác viên bảo hiểm. Do vậy đà duy trì rất tốt mối quan hệ giữa khách hàng
và công ty Bảo hiểm.
2. Tình hình khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ 3 năm 2002 2004
a. Doanh thu khai thác theo địa giới hành chính
Năm2003
Năm 2004
ST Địa bàn huyện
Doanh
Doanh
Năm 2000
% so với
% so với
T
thành thị

thu
thu
2002
2002
(triệu đ)
(triệu đ)
1
Đoan Hùng
358.209 457.994
127,9
496.312
108,3
2
Cẩm Khê
148.045 146.194
98,7
111.450
76,3
3
Hạ Hoà
107.567 173.399
161,2
145.399
83,8
4
Lâm Thao
163.451 288.627
176,6
478.777
165,8

5
Phù Ninh
147.936 369.135
249,5
417.831
113,2
6
Tam Nông
21.721
247.969
1141,6
202.337
81,6
7
Thanh Ba
97.186
213.532
219,7
129.534
60,0
8
Thanh Sơn
34.963
242.029
692,2
195.656
80,8
9
Thanh Thuỷ
8.114

64.375
793,4
176.953
274,8
10
TX Phú Thọ
206.758 329.177
159,2
451.961
137,3
11
Việt Trì
645.533 2.276.956 352,7 2.544.450 111,7
12
Yên Lập
51.153
105.488
206,2
13
ĐL tổ chức
2.302.057 9.786.454
214
3.505.378
71,1
Cộng
4.241.628
230,7 8.961.534 91,57
Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ
Trên những con số thống kê trên hầu hết doanh thu của từng địa bàn đều
tăng, đóng góp nhiều nhất vào doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ là thành phố

Việt Trì chiếm tỉ lệ trung bình gần 200%. Đứng thứ hai là thị xà Phú Thọ với
doanh thu trung bình là 140%, đây là địa bàn dân c có mức thu nhập, ổn định
cao là trung tâm kinh tế chính trị của tỉnh.
Ngợc lại những địa bàn vùng núi, vùng cao đóng góp vào doanh thu của
Công ty bảo hiểm không nhiều nh huyện Cẩm Khê, Thanh Ba, tỷ lệ tăng trởng
trung bình ở mức 70%.
b. Tình hình hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm 2 năm 2003 - 2004
theo nghiƯp vơ B¶o hiĨm
STT
NghiƯp vơ b¶o hiĨm
1
B¶o hiĨm TNDS mô tô, ô tô
2
Bảo hiểm TNDS tàu sông
3
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Năm 2003
5.026.804
337.422
2.891.165

Năm 2004
4509904
254.559
3.020.239


4
5

6

Bảo hiểm vật chất tàu sông
Bảo hiểm trách nhiệm thuyền viên
Bảo hiểm sinh mạng cá nhân-bảo

524.355
14.661
567

588.948
7.398
-

9.786.454

8.961.534

hiểm con ngời
Cộng

Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ
Qua số liệu của bảng trên hầu hÕt doanh thu phÝ b¶o hiĨm cđa tõng s¶n
phÈm phi nhân thọ đều tăng. Đóng góp nhiều nhất và doanh thu phí bảo hiểm
phi nhân thọ là bảo hiểm TNDS mô tô, ô tô chiếm gần 50%. Cũng tơng tự sản
phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô và mô tô, bảo hiểm vật chất xe cơ giới
có tỉ trọng doanh thu phí tăng rất nhanh. Có thể thấy thị trờng đang rất a chuộng
hai loại sản phẩm bảo hiểm này. Điều đó cho thấy sự chào đón nhiệt liệt của thị
trờng đối với sản phẩm truyền thống này và phát triển của loại hình bảo hiểm
này trên thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ. Đây cũng chính là một sản phẩm định

hớng phát triển cho công ty hiện tại và trong tơng lai. Ngợc lại với những sản
phẩm vËt chÊt xe « t« chiÕm tØ träng doanh thu phí của công ty lại rất thấp.
Nguyên nhân dẫn đến tình trạng này là do, sản phẩm bảo hiểm này cha hấp dẫn
đợc nhu cầu của khách hàng .Mặc dù ra đời sớm nhng có lẽ sản phẩm này cha
khẳng định đợc vị trí của mình trong tâm trí của ngời tham gia bảo hiểm.Vì vậy
trong tơng lai gần công ty bảo hiểm cần phải đầu t hơn nữa trong việc nghiên
cứu để phát triển loại hình bảo hiểm này ,vì đây là sản phẩm bảo hiểm đầy hứa
hẹn trong tơng lai.
3. Đánh giá tình hình hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú
Thọ
Đợc sự lÃnh đạo của ban giám đốc Công ty Bảo hiểm Phú Thọ, sự điều
hành trực tiếp của các phòng nghiệp vụ. Trong điều kiện thị trờng Bảo hiểm có
sự cạnh tranh gay gắt, có nhiều doanh nghiệp Bảo hiểm cùng hoạt động trên
cùng một địa bàn tỉnh Phú Thọ. Kết quả hoạt động doanh thu của Công ty bảo
hiểm Phú Thọ có sự ®ãng gãp doanh thu quan trong tõ ho¹t ®éng ®¹i lý Bảo
hiểm phi nhân thọ.
- Đây là thành quả của sự lao động hăng say phấn đấu hết mình của đội
ngũ t vấn viên Bảo hiểm đà góp phần tích cực vào kết quả doanh thu của công ty
hàng năm.
- Khẳng định vai trò vị trí của đội ngũ đại lý hoạt động trong Công ty Bảo
hiểm và chiến lợc phát triển hệ thống đại lý Bảo hiểm của Tổng công ty Bảo
hiểm Việt Nam trong hiện tại và lâu dài sau này. chứng tỏ khả năng làm việc


chuyên nghiệp, tính năng động của đại lý Bảo hiểm Xác định đại lý Bảo hiểm
là một nghề để sinh sống nh một nghề nghiệp khác.
- Sử dụng đội ngũ đại lý Bảo hiểm đà mở rộng đợc tầm hoạt động của các
Công ty Bảo hiểm: Là lực lợng quan träng ®Ĩ tiÕp cËn, phơc vơ trùc tiÕp víi các
khách hàng, thực hiện các công tác chuyên môn khác do công ty giao. Thực sự
là cầu nối quan trọng giữa Công ty bảo hiểm và khách hàng, giúp cho công tác

nắm bắt thông tin hai chiều thuận lợi nhanh nhạy để công ty cải tiến kịp thời các
chế độ phục vụ khách hàng tốt nhất.
- Đại lý Bảo hiểm ngoài nhiệm vụ khai thác mang lại doanh thu cho công
ty còn bảo đảm chiến lợc sau bán hàng: Thu thập hồ sô giám định bồi thờng xét
bồi thờng và trả tiền đến tận tay khách hàng, làm cho mối quan hệ gần gũi giữa
Công ty Bảo hiểm với khách hàng, tạo sự tin cậy lẫn nhau giữa ngời phục vụ
( Công ty Bảo hiểm) và ngời đợc phục vụ (khách hàng).
Đại lý Bảo hiểm đà tăng cờng khả năng khai thác rộng khắp ở tất cả các
lĩnh vực, có thể bán đợc nhiều loại hình Bảo hiểm, đa dạng hoá các khách hàng
tham gia Bảo hiểm phù hợp với đặc điểm kinh tế, tập quán sinh hoạt của từng
địa phợng và từng vùng trong tỉnh mà công ty cha trực tiếp khai thác đợc.
Các văn bản Nhà nớc nh: Luật, các nghị định các chỉ thị nghị quyết ra
đời và áp dụng, đặc biệt trong điều kiện tình hình trật tự an toàn giao thông tai
nạn giao thông ngày một tăng, nhiều loại hình Bảo hiểm bắt buộc nh: trách
nhiệm dân sự bắt buộc chủ xe cơ giới: ô tố, mô tô đ ơck các cơ quan công an,
cảnh sát giao thông kiểm soát chặt chẽ nên đà giúp cho đại lý khai thác Bảo
hiểm có tốc độ tăng trởng cao.
Tuy nhiên bớc đầu xây dựng và sử dụng đại lý Bảo hiểm trong khai thác
cũng còn một số những vớng mắ, những khó khăn cả về t tởng và tổ chức thực
hiện, việc tái tục Bảo hiểm ô tô, xe máy cũng gặp một số khó khăn do nắm bắt
khách hàng, quản lý thông tin không đầy đủ và chi tiết. Một vài khách hàng sau
nhiều năm gắn bó với Bảo Việt nẩy sinh tâm lý muốn thay đổi.
Một nhân tố nữa cũng ảnh hởng đến kết quả khai thá của đại lý Bảo hiểm
đó là chất lợng dịch vụ sau bán hàng, tâm lý chung của khách hàng là khi tham
gia Bảo hiểm thì muốn mua thấo, nhng khi xẩy ra rủi ro muốn đợc nhiều tiền bồi
thờng, việc này không thể giải quyết đợc nếu làm ảnh hởng đến công tác khai
thác và kết quả đóng góp doanh thu của đại lý Bảo hiểm , tiềm năng khai thác
của đại lý Bảo hiểm còn hạn chế trên địa bàn tỉnh Phú Thọ