Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác giám định và bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PJICO

Chuyên đề tốt nghiệp -

Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác giám định và bồi th-
ờng nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PJICO
I- Định hớng kinh doanh bảo hiểm nói chung và bảo hiểm vật chất xe cơ giới
nói riêng
1- Những tồn tại của công ty
Trong quá trình triển khai nghiệp vụ này công ty còn gặp nhiều khó khăn, tồn
tại:
Có lẽ khó khăn lớn nhất với PJICO là công ty còn non trẻ so với một số công ty bảo
hiểm khác, đặc biệt là Bảo Việt với trên 30 năm tồn tại và phát triển, Bảo Việt đã
có mặt tại tất cả các tỉnh và thành phố. Bảo Minh tuy mới thành lập nhng có bộ
máy và tổ chức cán bộ đều từ thành phố Hồ Chí Minh chuyển sang với hơn 20 năm
kinh nghiệm. Vì vậy PJICO gặp nhiều khó khăn trong việc cạnh tranh với các công
ty này, do sự độc quyền trong việc kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam diễn ra trong
một thời gian khá dài, khi nói tới bảo hiểm là ngời ta nghĩ ngay tới Bảo Việt, nên
các công ty bảo hiểm nói chung cà PJICO nói riêng cần hết sức nỗ lực để xây dựng
thơng hiệu và quảng bá hình ảnh của mình.
Mạng lới của PJICO cha phủ khắp đợc trong toàn quốc, hiện nay công ty mới chỉ
có 8 phòng tại khu vực Hà Nội, các chi nhành của công ty cũng mới chỉ đợc đặt tại
một số tỉnh và thành phố cho nên cha khai thác đợc triệt để thị trờng đầy tiềm năng
trong nớc.
Đội ngũ cán bộ công nhân viên đầy của công ty có trình độ chuyên môn cao, trẻ
và năng động nhng lại thiếu kinh nghiệm thực tế. Lực lợng đại lý và cộng tác viên
khai thác còn thiếu. Tính chuyên nghiệp cha cao trình độ nghiệp vụ hạn chế, ảnh h-
ởng tới khâu khai thác của công ty.
Việc phối hợp với các ngành công an, giao thông cùng các công ty bảo hiểm cha
chặt chẽ, việc kiểm tra giấy chứng nhận bảo hiểm và phạt cảnh cáo đôi khi còn
buông lỏng làm cho các chủ xe coi thờng pháp luật.
1
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A

1
Chuyên đề tốt nghiệp -

Việc tuyên truyền về sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới cha đợc hiệu quả vì
vậy hiểu biết của ngời dân về tác dụng của sản phẩm này còn hạn chế dẫn tới việc
nhu cầu mua bảo hiểm thấp các chủ xe, lái xe cha tự nguyện trong việc tham gia
loại hình bảo hiểm này.
Ngoài ra còn một số hạn chế ở khâu giám định, bồi thờng cha chính xác, rờm rà
thủ tục hồ sơ phức tạp... làm ảnh hởng lòng tin của khách hàng tới công ty.
2- Phơng hớng hoạt động năm 2004
Trong môi trờng hội nhập, ngoài các công ty bảo hiểm trong nớc còn có các đối
thủ nớc ngoài với tiềm lực tài chính vững mạnh và có trình độ kinh nghiệm quản lý
ở đẳng cấp quốc tế PJICO phải tìm và lựa chọn hớng đi cho riêng mình. Lãnh đạo
công ty đã đề ra hàng loạt chiến lợc phát triển một cách nhanh chóng và bền vững:
- Xác định quyết tâm cạnh tranh bằng công nghệ, phải nhanh chóng ứng
dụng những công nghệ tiên tiến để hiện đại hoá công ty.
- Tiếp tục u tiên đầu t cho tăng trởng cao về doanh thu và mở rộng thị phần
bằng cách tiếp tục nâng cao chất lợng dịch vụ, làm nổi bật thơng hiệu
PJICO không chỉ ở một số chi nhánh mà phải ở cả vùng sâu, vùng xa. Năm
2004, PJICO dự tính doanh thu đạt 507 tỷ đồng, tăng hơn 50% so với năm
2003, tăng doanh thu ở các nghiệp vụ, đồng thời tập trung vào các nghiệp
vụ truyền thống nh: Bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tai nạn con ngời, bảo
hiểm hàng hoá...
- Không chỉ chú trọng vào việc tăng doanh thu mà khâu giải quyết bồi thờng
cho khách hàng phải đảm bảo nhanh chóng và thoả đáng, tạo cảm giác dễ
chịu cho khách hàng khi tham gia bảo hiểm và tái tục hợp đồng bảo hiểm.
- Phải thờng xuyên đào tạo đội ngũ lao động có trình độ ứng dụng công nghệ
cao, thành thạo theo đó đợc bố trí sử dụng hợp lý, tiết kiệm và hiệu quả.
Luôn xác định mục tiêu rõ ràng cho từng cá nhân, trách nhiệm của từng ng-
ời mà đi kèm theo đó là hệ thống đánh giá hiệu quả công việc và hệ thống

thù lao khen thởng để phát huy đợc tính tự giác và làm chủ của mỗi ngời.
2
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
2
Chuyên đề tốt nghiệp -

Trong tơng lai, ban lãnh đạo công ty đã có chiến lợc và giải pháp rõ ràng để đa
PJICO trở thành một tổng công ty bảo hiểm và kinh doanh tài chính mang tầm vóc
quốc gia và khu vực để đủ sức cạnh tranh trong môi trờng hội nhập quốc tế hoàn
toàn.
II- Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác giám định và bồi thờng
taị PJICO
Qua nghiên cứu lí luận và thực tiễn công tác giám định bồi thờng tại PJICO em
xin mạnh dạn đa ra một số biện pháp để nâng cao hiệu quả công tác giám định
bồi thờng trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
1. Đối với công tác giám định
Giám định là một công việc quan trọng bởi nó quyết định đến số tiền mà công ty
sẽ phải chi trả bồi thờng cho khách hàng. Do vậy công tác giám định ở PJICO cần
phải đợc tiến hành nhanh chóng, kịp thời và chính xác, trách có hiện tợng trục lợi
ảnh hởng đến doanh thu cũng nh uy tín của công ty.
1.1- Biện pháp để tiến hành giám định nhanh chóng
Thứ nhất, để tiến hành giám định nhanh chóng thì trớc hết các cán bộ giám định
phải giỏi về nghiệp vụ, vững về chuyên môn, kỹ thuật, hiểu rõ về cấu tạo xe. Do
vậy ngay từ đầu công ty cần tuyển dụng những kĩ s giỏi hoặc những ngời có trình
độ kỹ thuật, am hiểu về xe cơ giới. Ngoài ra công ty cũng cần cử nhân viên giám
định đi học các lớp đào tạo, huấn luyện để nâng cao trình độ nghiệp vụ, xây dựng
đội ngũ giám định viên có chất lợng cao.
Thứ hai, giám định viên cần phải phối hợp hơn nữa với các chủ xe hoặc lái xe và
cảnh sát giao thông để có thể nắm bắt thêm đợc thông tin khi tai nạn xảy ra.
Thứ ba, giám định viên cần tham gia giám định trực tiếp các vụ tai nạn xảy ra

thuộc phạm vi bảo hiểm nhằm nâng cao tính chính xác khi đánh giá thiệt hại đồng
thời có những biện pháp hữu hiệu nhằm hạn chế tổn thất xảy ra. Trong một số trờng
hợp, ví dụ nh: Khi tai nạn xảy ra quá xa, giám định viên của công ty không thể đến
3
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
3
Chuyên đề tốt nghiệp -

ngay đợc thì công ty có thể thuê giám định viên của công ty bảo hiểm của địa ph-
ơng đó sau đó nhân viên giám định sẽ xuống để cùng phối hợp giải quyết.
Thứ t, công ty cũng nên trang bị thêm một số trang thiết bị cần thiết cho giám định
viên để đảm bảo cho công tác giám định đợc nhanh chóng chính xác nh: điện thoại
di động, máy ảnh, phơng tiện đi lại .
Thứ năm, khi đi giám định các giám định viên phải có kết luận sơ bộ về nguyên
nhân tai nạn, kết luận này phải xuất phát từ trình độ và khả năng xem xét phán
đoán của giám định viên mà không phụ thuộc vào kết luận của cơ quan chức năng.
Thứ sáu, ý kiến của chuyên giám định đa ra phải chuẩn xác, hợp lí và nhất quán để
tránh sự ngờ vực từ phía khách hàng. Ngoài ra trong quá trình giám định, giám
định viên cần hớng dẫn cho khách hàng các thủ tục cần thiết để nhận đợc số tiền
bồi thờng.
Thứ bảy, công ty cần có những chính sách đãi ngộ thoả đáng cho các giám định
viên nh: động viên, khuyến khích họ hoàn thành tốt công việc đợc giao.
1.2- Đối với hiện tợng trục lợi bảo hiểm
- Công ty cần tuyển chọn những giám định viên có năng lực trình độ vững vàng,
trung thực, giữ vững lập trờng của mình trong điều tra khám nghiệm hiện trờng,
tránh tình trạng giám định viên bị chủ xe mua chuộc để khai tăng số tiền sửa chữa
hay khai tăng mức độ thiệt hại.
- Công ty cần có sự phối hợp chặt chẽ của các cơ quan chính quyền địa phơng, đặc
biệt là lực lợng công an bằng cách cung cấp những trờng hợp khả nghi trục lợi bảo
hiểm, giám sát chặt chẽ trong các trờng hợp lái xe vi phạm luật lệ giao thông nh:

không có bằng lái, xe chở quá tải .
- Công ty cũng cần có sự phối hợp chặt chẽ với các xởng sửa chữa đáng tin cậy để
đảm bảo sửa chữa cho khách hàng đồng thời tránh tình trạng lái xe khai tăng chi
phí sửa chữa, thiệt hại đến kết quả kinh doanh của công ty, nếu phát hiện có hành
vi gian lận cần phải xử lí kịp thời.
4
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
4
Chuyên đề tốt nghiệp -

- Để đảm bảo tính toán tơng đối chính xác các chi phí sửa chữa phát sinh cũng nh
mức độ thiệt hại thực tế cán bộ giám định cũng cần hiểu rõ về kĩ thuật cấu tạo
chiếc xe, đảm bảo giám định chính xác, tránh tình trạng chủ xe trục lợi bảo hiểm.
- Để tránh tình trạng trục lợi trong giải quyết bồi thờng cần tiến hành điều tra khẩn
trơng và chỉ đa ra kết luận khi đã có đầy đủ bằng chứng khi đã có đầy đủ bằng
chứng về hành vi trục lợi của khách hàng. Đặc biệt không đợc tiết lộ thông tin với
khách hàng bởi nếu việc nghi ngờ của công ty là không đúng sẽ ảnh hởng tới uy tín
của công ty với khách hàng. Trong trờng hợp phát hiện có hành vi trục lợi phải có
ngay các biện pháp ngăn chặn và xử lí nghiêm minh cụ thể nh: ngừng ngay việc
chi trả bồi thờng, truy đòi ngời tham gia bảo hiểm những chi phí mà công ty đã bỏ
ra trong quá trình điều tra và huỷ bỏ hợp đồng, nếu quá nghiêm trọng có thể đa ra
truy tố trớc pháp luật đồng thời cũng cần th ờng xuyên có mối quan hệ chặt chẽ
với các xởng sửa chữa để khai tăng chi phí sửa chữa.
- Một số biện pháp khác:
+ Phối hợp đồng bộ giữa các khâu, các bộ phận từ khi cấp đơn bảo hiểm đến việc
giải quyết quyền lợi cho khách hàng, kích thích vật chất, nâng cao trách nhiệm cá
nhân, tập thể bằng hình thức khen thởng cụ thể đối với việc phát hiện trục lợi từ
chối bồi thờng. Kỷ luật và phạt vật chất đối với việc để khách hàng trục lợi cho
từng trờng hợp cụ thể.
+ Tăng cờng công tác quản lí trong các khâu giám định, bồi thờng về thời gian

cán bộ giám định có mặt tại hiện trờng, nếu có dấu hiệu nghi ngờ phải xác minh
ngay tại các khâu, các bộ phận nh đại lí, cán bộ cấp ấn chỉ. Tăng cờng công tác
quản lí đại lí bằng việc có văn bản qui định về việc thông báo bán bảo hiểm hàng
ngày của đại lí ngay sau khi cấp đơn.
+ Thờng xuyên tổ chức các lớp tập huấn nhằm nâng cao nghiệp vụ cho các cán
bộ, các tổng đại lí, các đại lí.
2- Đối với công tác bồi thờng
5
Sinh viên: Chu Thanh Tâm Lớp: Bảo Hiểm 42A
5