Thực trạng hoạt động thanh toán TDCT tại chi nhánh NHNO&PTNT Hoàng Mai

Thực trạng hoạt động thanh toán TDCT tại chi nhánh
NHN
O
&PTNT Hoàng Mai
2.1.Giới thiệu chung về NHN
O
&PTNT Hoàng Mai
2.1.1.Vài nét khái quát về NHN
O
&PTNT Hoàng Mai
Hoạt động dới hình thức là một Chi nhánh NHN
O
&PTNT cấp 1, Chi nhánh
NHN
O
&PTNT Hoàng Mai đợc thành lập theo quyết định số 305/QĐ/HĐQT-
TCCB của Hội đồng quản trị NHN
O
&PTNT Vịêt Nam này 16/08/2004, là đơn vị
phụ thuộc NHN
O
&PTNT Việt Nam có con dấu để hoạt động kinh doanh, đợc tổ
chức và hoạt động theo Quy chế tổ chức và hoạt động của NHN
O
&PTNT Việt
Nam, có đầy đủ chức năng kinh doanh chuyên doanh về tiền tệ, tín dụng và dịch
vụ... Chi nhánh NHN
O
&PTNT Hoàng Mai rất chú trọng phục vụ sản xuất chế biến
hàng xuất khẩu và kinh doanh xuất nhập khẩu. Sau nhiều tháng chuẩn bị mọi hoạt
động và hoàn thiện các thủ trục pháp lý, chi nhánh NHN

O
&PTNT Hoàng Mai
chính thức bắt đầu đi vào hoạt động ngày 15/12/2004 và cũng bắt đàu thực hiện
các nghiệp vụ thanh toán quốc tế và thông qua NHN
O
&PTNT Việt Nam thiết lập
quan hệ đại lý, quan hệ tài khoản với các ngân hàng nớc ngoài. Kể từ đó đến nay,
ngân hàng đã và đang tăng dần tốc độ phát triển về mọi mặt để có thể đuổi kịp các
ngân hàng khác về tầm cỡ cũng nh về trình độ nghiệp vụ chuyên môn. Mọi sự cố
gắng đều tập trung vào trang thiết bị kỹ thuật ngân hàng ngày càng hiện đại để trở
thành ngân hàng có uy tín cao.
Chi nhánh NHN
O
&PTNT Hoàng Mai với vai trò là một chi nhánh câp 1 thuộc hệ
thống NHN
O
&PTNT Việt Nam chủ trơng hoạt động về mọi lĩnh vực, và cũng nh
các chi nhánh khác của NHN
O
&PTNT Việt Nam có quan hệ với hơn 1.000 ngân
hàng tại 82 quốc gia trên thế giới. Điều này đã mang lại cho Chi nhánh
NHN
O
&PTNT Hoàng Mai sự thuận lợi khi cung cấp những sản phẩm dịch vụ
ngân hàng đối ngoại cho khách hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế.
Dịch vụ thanh toán quốc tế đang là một lĩnh vực mới và đang đần phát triển của
Chi nhánh NHN
O
&PTNT Hoàng Mai, thông qua việc sử dụng nhiều loại phơng
thức thanh toán khác nhau nh: phơng thức chuyển tiền, phơng thức nhờ thu, phơng

thức tín dụng chứng từ, phơng thức thẻ tín dụng. Chi nhánh NHN
O
&PTNT Hoàng
Mai ngày càng đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
2.1.2.Nhiệm vụ của phòng TTQT tại Chi nhánh Hoàng Mai
NHN
O
&PTNT Hoàng Mai là một chi nhánh mới thầnh lập, và phòng thanh toán
quốc tế là một trong những phòng có đội ngũ nhân viên trẻ trung năng động,
phòng gồm có 5 nhân viên đều là những nhân viên trẻ (trình độ đại học 100%,
Tiếng anh bằng C), có khả năng tiếp thu và học hỏi những cái mới, nhạy bén trong
kỹ thuật nghiệp vụ, làm việc hết sức hiệu quả , góp phần làm tăng doanh số thanh
toán cho ngân hàng.
Các nhiệm vụ cụ thể của phòng TTQT là:
+ Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nh mua, bán, chuyển đổi ngoại tệ.
+ Thực hiện công tác TTQT thông qua mạng SWIFT của NHN
O
.
+Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán xuất nhâp khẩu hàng hoá, dịch
vụ và bảo lãnh của khách hàng là tổ chức:
-->Hàng nhập: Nhận hồ sơ mở L/C đã đợc duyệt từ cán bộ quan hệ khách hàng
thực hiện mở L/C, kiểm tra bộ chứng từ và thanh toán với nớc ngoài, thông báo bộ
chứng từ nhờ thu nhận từ ngân hàng nớc ngoài và thanh toán với nớc ngoài khi
khách hàng chấp nhận. Trực tiếp nhận hồ sơ và mở L/C ký quỹ 100%.
-->Hàng xuất: Thông báo L/C hàng xuất khẩu nhận từ nớc ngoài, kiểm tra bộ
chứng từ hàng xuất khẩu do khách hàng xuất trình thực hiện gửi chứng từ thuộc
L/C hoặc chứng từ nhờ thu hàng xuất đi đòi tiền, hạch toán tiền báo có cho khách
hàng.
+ Thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền đi nớc ngoài của khách hàng là tổ chức.
+Trực tiếp nhận hồ sơ và thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh trong nớc và nớc ngoài,

L/C trả chậm đối với trờng hợp ký quỹ 100%. Phát hành th bảo lãnh đối với các
hồ sơ bảo lãnh có mức ký quỹ 100% đã đợc duyệt do bộ phận QHKH chuyển đến.
+ Nhận điện từ trung tâm thanh toán của NHN
O
, chuyển điện cho các phòng ban
liên quan, in bảng kê điện đã nhân.
+Quản lý và kiểm tra mẫu dấu chữ ký của các NH nớc ngoài.
+Thực hiện công tác báo cáo, thống kê định kỳ theo qui định của NHN
O
, Ngân
hàng Nhà nớc và các báo cáo đột xuất theo yêu cầu của Ban Giám Đốc.
+Thực hiện các nghiệp vụ khác do Ban Giám Đốc giao.
Và để xem NHN
O
&PTNT Hoàng Mai đã làm đợc những gì qua hoạt động thanh
toán quốc tế, thì sau đây bài báo cáo sẽ đi sâu tìm hiểu cụ thể hoạt động thanh
toán xuất khẩu và thanh toán nhập khẩu bắng phơng thức L/C của ngân hàng
Hoàng Mai.
2.2. Hoạt động thanh toán Xuất khẩu
2.2.1. Quy trình nghiệp vụ cụ thể
Trong quy trình thanh toán xuất khẩu bằng phơng thức tín dụng chứng từ,
Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai là ngân hàng thông báo, giữ vai trò là ngời
thay mặt ngời xuất khẩu đòi tiền ngời nhập khẩu ở nớc ngoài. Toàn bộ các nghiệp
vụ này do phòng thanh toán xuất khẩu đảm nhận, bao gồm các nghiệp vụ cơ bản
sau:
- Tiếp nhận thông báo L/C hoặc sửa đổi L/C.
- Tiếp nhận và xử lý bộ chứng từ thanh toán.-
- Thanh toán bộ chứng từ
Mọi nghiệp vụ liên quan đến tiếp nhận L/C từ nớc ngoài đến, nhận tin đến,
truyền tin đi ... của phòng thanh toán xuất đợc thực hiện thông qua mạng thông tin

điện tử đợc kết nối trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.
Có thể khái quát nghiệp vụ thanh toán xuất khẩu bằng L/c theo sơ đồ sau:
Sơ đồ 2.1: Quy trình thanh toán xuất khẩu theo phơng thức TDCT
A. Tiếp nhận và thông báo L/C hoặc sửa đổi L/C
Bớc 1: Tiếp nhận L/C / sửa đổi L/C
Lãnh đạo phòng hoặc ngời đợc phân công sẽ nhận L/C/ sửa đổi L/C từ mạng
Swift từ Trung ơng truyền tới (đối với L/C / sửa đổi L/C gửi bằng TELEX/SWIFT)
hoặc phòng hành chính đối với L/C / sửa đổi L/C gửi bằng th), sau đó giao lại cho
bộ phận thông báo L/C xử lý.
Bộ phận thông báo L/c chịu trách nhiệm vào sổ nhận điện /th đến, kiểm tra
xem L/C / sửa đổi L/C có đợc phòng QHQT kiểm tra tính xác thực hay cha
(SWIFT) đợc Authenticated, chữ ký hữu quyền đợc kiểm đúng, số Test đợc giải
(2)
(3)
(1)
Thanh toán
viên
Bộ phận nhận
chứng từ
Ngời hởng lợi
(3)
(4)
Kiểm soát
viên
(6)
(6)
(6)(1)
(5)
Trởng (phó)
phòng thanh toán

Ngân hàng mở L/C
mã đúng, Nếu cha đợc xác thực thì chuyển các điện, th cần xác thực đến phòng
QHQT để đợc xác thực (kiểm chữ ký hữu quyền, giải mã số Test). Sau đó bộ phận
này sẽ lấy số và vào sổ nhận L/C (đối với L/C). vào bìa hồ sơ L/C (điền đầy đủ các
chi tiết theo mẫu có sẵn). Đồng thời, kiểm tra chi tiết trên L/C / sửa đổi L/C để lựa
chọn thình thức thông báo thích hợp, bao gồm:
+ L/C phải có dẫn chiếu UCP 600. Đối với L/C mở bằng Swift MT700 hoặc
thông báo bằng Swift MT 700, hoặc chuyển nhợng bằng MT720 dù không có dẫn
chiếu UCP600 vẫn đợc hiểu là tuân thủ UCP600 trừ khi có quy định khác.
+ Tên và địa chỉ ngời hởng lợi.
+ Các chỉ dẫn thông báo L/C (thông báo trực tiếp cho ngời hởng lợi hay qua
ngân hàng thông báo khác).
+ Loại L/C (L/C xác nhận, tuần hoàn, chuyển nhợng...)
+ Có bị chập, sai sót, mâu thuẫn, không rõ ràng không. Nếu có lu ý đơn vị
(đối với các sai sót về nội dung L/C) hoặc yêu cầu ngân hàng nớc ngoài lập lại
(nếu bị chập).
Tiếp theo là nhập các chi tiết cần thiết vào phần "Thông báo L/C/ sửa đổi
L/C" của chơng trình vi tính mạng Ipacad (theo mẫu có sẵn trong chơng trình).
Bớc 2: Thông báo L/C hoặc sửa đổi L/C
a. Thông báo trực tiếp đến khách hàng.
Bộ phận thông báo L/C in th thông báo theo mẫu thích hợp. Th thông báo
làm thành hai bản: một bản có tiêu đề NHNo&PTNT Hoàng Mai đính kèm bản
gốc L/C hoặc sửa đổi L/C giao cho khách hàng, một bản đính kèm bản sao L/C
hoặc sửa đổi L/C đợc lu hồ sơ L/C tại phòng. Sau khi chuyển kiểm soát viên để
kiểm tra nội dung L/C / sửa đổi L/C và th thông báo những ngời này sẽ trình lãnh
đạo phòng ký th thông báo và L/C gốc.
Điện thoại mời khách hàng đến NHNo&PTNT Hoàng Mai nhận L/C / sửa
đổi L/C (có ghi lại ngày, giờ, tên ngời đã đợc liên hệ) hoặc gửi L/C / sửa đổi L/C
qua bu điện nếu khách hàng có yêu cầu. Trờng hợp L/C yêu cầu thông báo cho
ngời thụ hởng qua Ngân hàng khác thì thực hiện theo yêu cầu.