Luận văn Thạc sĩ Quản lý kinh tế: Vận dụng chính sách của Ngân hàng nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

NGUYỄN XUÂN NAM

VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
TRONG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
CHI NHÁNH THANH MIẾU, PHÚ THỌ

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG
NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ

THÁI NGUYÊN - 2018


ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

NGUYỄN XUÂN NAM

VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
TRONG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
CHI NHÁNH THANH MIẾU, PHÚ THỌ
Ngành: Quản lý kinh tế
Mã số: 8.34.04.10

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Người hướng dẫn: PGS.TS. HOÀNG THỊ THU

THÁI NGUYÊN - 2018


i
LỜI CAM ĐOAN
Tơi xin cam đoan đây là cơng trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số
liệu, kết quả đã nêu trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất
phát từ tình hình thực tế của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông
thôn Việt Nam, chi nhánh Thanh Miếu, Phú Thọ.

Thái Nguyên, ngày …. tháng … năm 2018
Tác giả luận văn

Nguyễn Xuân Nam


ii
LỜI CẢM ƠN
Để hồn thành luận văn này, tơi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu,
Phòng Đào tạo, cùng các thầy, cô giáo trong trường Đại học kinh tế và Quản
trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên đã tận tình giúp đỡ, tạo mọi điều kiện
cho tơi trong q trình học tập và thực hiện đề tài.
Tơi xin được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Hoàng Thị Thu Người đã trực tiếp hướng dẫn đã tận tình và đóng góp nhiều ý kiến q báu,
giúp đỡ tác giả hồn thành luận văn này.
Tơi cũng xin gửi lời cảm ơn đến Ban Lãnh đạo, các phòng ban, đồng
nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi
nhánh Thanh Miếu, Phú Thọ đã tạo điều kiện cung cấp số liệu, đóng góp ý
kiến và động viên tác giả trong suốt thời gian học tập và hoàn thành luận văn
tốt nghiệp.

Xin trân trọng cảm ơn!
Thái Nguyên, ngày …. tháng…. năm 2018
Tác giả luận văn

Nguyễn Xuân Nam


iii
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN .............................................................................................. i
LỜI CẢM ƠN ................................................................................................... ii
MỤC LỤC ........................................................................................................ iii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ................................................................. vi
DANH MỤC CÁC BẢNG.............................................................................. vii
DANH MỤC CÁC HÌNH ................................................................................ ix
MỞ ĐẦU .......................................................................................................... 1
1. Tính cấp thiết của đề tài ................................................................................ 1
2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài ..................................................................... 3
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ................................................................. 4
4. Đóng góp mới của luận văn .......................................................................... 4
5. Bố cục của luận văn ...................................................................................... 5
Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ VẬN DỤNG
CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG PHÁT
TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ........................... 6
1.1. C��a chi nhánh ở mức tăng trưởng
khá, số lượng khách hàng tăng, tính đến hết năm 2017 chi nhánh có 492
khách hàng tín dụng với số tiền cho vay 503.842 triệu đồng.
Ba là, Đánh giá và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến vận dụng
chính sách của ngân hàng nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Miếu bao

gồm các yếu tố khách quan (bao gồm môi trường pháp lý, cơ sở hạ tầng và sự


100
phát triển của thương mại điện tử, môi trường kinh tế-xã hội) và yếu tố chủ
quan (trong đó chiến lược tín dụng ảnh hưởng mạnh nhất, đạt điểm đánh giá
cao nhất 3.37 điểm và cơng nghệ thơng tin có ảnh hưởng ít nhất, đạt điểm
thấp nhất là 3.23 điểm). Đồng thời đánh giá kết quả đạt được, hạn chế và
nguyên nhân của hạn chế trong cơng tác vận dụng chính sách của ngân hàng
nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Miếu, Phú Thọ.
Bốn là, đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động vận dụng chính
sách của ngân hàng nhà nước trong phát triển tín dụng tại Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Miếu, Phú Thọ
bao gồm: Hoàn thiện cơng tác xây dựng kế hoạch hoạt động tín dụng; Hồn
thiện cơng tác thực hiện kế hoạch hoạt động tín dụng; Hồn thiện cơng tác
kiểm tra, giám sát thực hiện; Một số giải pháp hỗ trợ khác như hỗ trợ các
phương tiện vật chất và phát triển chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh. Tác
giả đưa ra kiến nghị cần thiết đối với Chính phủ, Agribank Hội sở và
Agribank chi nhánh Thanh Miếu nhằm hỗ trợ trong phát triển tín dụng tại
Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nơng thôn Việt Nam chi nhánh Thanh
Miếu, Phú Thọ.


101
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Chi cục thống kê tỉnh Phú Thọ, Niên giám thống kê các năm 2016-2017.
2. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh
Thanh Miếu Phú Thọ, Báo cáo tổng kết năm từ 2015-2017.
3. Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ, Báo cáo tình

hình hoạt động của các ngân hàng trên địa bàn.
4. Quốc hội nước Cộng hồ XHCN Việt Nam Luật Các tổ chức tín dụng 2010
5. Quốc hội nước Cộng hoà XHCN Việt Nam Luật ngân hàng Nhà nước 2010
6. Quốc hội nước Cộng hoà XHCN Việt Nam, Luật doanh nghiệp 2005, 2014
7. Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/05/2006 của Thủ tướng Chính
Phủ về việc phê duyệt dự án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến
năm 2010 và định hướng đến năm 2020.
8. Tạp chí Ngân hàng.
9. Tạp chí thơng tin tín dụng.
10. Thời báo kinh tế Việt Nam.
11. Trang web: www.google.com.vn
12. Nghị định số 59/2009/NĐ-CP của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của
ngân hàng thương mại.
13. Phan Thị Cúc, Đoàn Văn Huy, Nguyễn Văn Kiên (2008), “Giáo trình tín
dụng - ngân hàng”, NXB Thống kê.
14. Vũ Cao Đàm (2008), Giáo trình phương pháp luận nghiên cứu khoa học,
NXB thế giới, Hà Nội.
15. Nguyễn Đăng Đờn (2003), Tín dụng - Ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê.
16. Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất
bản Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội.
17. Học viện ngân hàng, Giải pháp sử lý nợ xấu trong tiến trình tái cơ cấu các
ngân hàng thương mại Việt Nam (2003), Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.


102
18. Tơ Ngọc Hưng (2004), Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, Học
viện ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê, Hà Nội
19. . />20. />

103

PHỤ LỤC
Phiếu khảo sát
Kính gửi: Q Đồng nghiệp
Tơi là Nguyễn Xuân Nam - cán bộ Ngân hàng Agribank chi nhánh Thanh
Miếu, Phú Thọ, hiện tại tôi đang thực hiện nghiên cứu về cơng tác phát triển tín
dụng tại Agribank chi nhánh Thanh Miếu. Vì vậy, tơi cần lấy ý kiến đánh giá của
các Anh/Chị về hoạt động của quản lý và triển khai các hoạt động phát triển tín
dụng. Rất mong Anh/Chị dành thời gian trả lời các câu hỏi khảo sát dưới đây.
Kính mong nhận đựợc sự giúp đỡ!
Xin trân trọng cảm ơn!

Phần 1: Thông tin cá nhân
- Họ và tên: …………………………………………………………………......
- Giới tính: ………………………………………............………………………
- Độ tuổi(*): ……………………………………….…………………….............
- Trình độ chuyên môn……………………………………………………........
- Điện thoại:…………………………Email…………………………………….
- Đơn vị công tác: ………………………………………………………...............
- Chức vụ: ……………………………………………………………..................
- Công việc đảm nhiệm:
Phần 2: Các thông tin về hoạt động phát triển tín dụng
Xin vui lịng đánh dấu X vào các ô dưới đây tương ứng với mức độ đồng ý
của mình về phát biểu đánh giá về mức độ đồng ý của Anh/Chị trong các nhận định
về các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động phát triển tín dụng của Chi nhánh.
(1= Hồn tồn khơng đồng ý; 2 = Không đồng ý; 3 = trung bình (Trung lập);
4 = Đồng ý; 5 = Hồn tồn đồng ý)


104

STT

Tiêu chí

1. Đánh giá về sự đa dạng sản phẩm dịch vụ tín dụng của chi nhánh
1

Sản phẩm dịch vụ đa dạng, tạo ra nhiều sự lựa chọn

2

Sản phẩm dịch vụ được phân loại chi tiết cho từng nhóm KH

3

Sản phẩm dịch vụ có sự khác biệt hóa

4

Sản phẩm dịch vụ có tính cạnh tranh

5

Sản phẩm dịch vụ cung cấp giá trị lợi ích gia tăng cho KH

2.Đánh giá về chính sách lãi suất tín dụng của chi nhánh
1

Hấp dẫn, linh hoạt, mềm dẻo

2

Có tính cạnh tranh

3

Rõ ràng, tn thủ theo quy định của NHNN, Agribank
Hội sở và ngành

4

Có duy trì lãi suất thả nổi

5

Phân loại chính sách lãi suất cho từng nhóm KH

3.Đánh giá về chính sách phân phối phát triển tín dụng của chi nhánh
1

Mạng lưới tại địa bàn thuận tiện

2

Phịng giao dịch có đủ nhân viên

3

Cây rút tiền tự động (ATM), điểm POS nhiều

4

Địa điểm thuận tiện

4.Đánh giá về hoạt động tuyên truyền quảng cáo của chi nhánh
1

Nhận được thông tin của chi nhánh phương tiện truyền
thông

2

Thực hiện nhiều đợt chiến dịch quan hệ công chúng cho
cộng đồng

3

Chương trình quảng cáo đảm bảo tiếp cận KH

4

Tăng cường bán hàng cá nhân cho các đối tượng khách
hàng, đặc biệt nhóm KH mới

5.Đánh giá về cơng tác thanh tra, kiểm tra của chi nhánh
1

Thanh tra, kiểm tra có kế hoạch chi tiết, rõ ràng

2

Hình thức thanh tra, kiểm tra linh hoạt

1

2

3

4

5


105

STT

Tiêu chí

3

Kết quả thanh tra, kiểm tra cơng khai, minh bạch

4

Quy trình thanh tra, kiểm tra tuân thủ theo quy định

5

Thủ tục thanh tra, kiểm tra theo hướng gọn nhẹ

1

2

6.Đánh giá về các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng của chi nhánh
6.1.Quy trình tín dụng của chi nhánh
1

Các cam kết với khách hàng được chi nhánh thực hiện tốt.

2

Hình thức và cách thức tính lãi chính xác và minh bạch

3

Việc bảo mật thông tin cá nhân và khoản tiền gửi được
thực hiện tốt.

4

Các giao dịch trong tài khoản tiền gửi được kiểm soát tốt.

5

Ngân hàng tạo được cảm giác an tồn trong giao dịch bởi
quy trình chặt chẽ

6.2.Các chính sách tín dụng của chi nhánh
1

Sự điều chỉnh của lãi suất tín dụng được kịp thời và có sức
cạnh tranh

2

Thời gian giao dịch thuận tiện

3

Việc đáp ứng nhu cầu tín dụng trước hạn nhanh chóng, kịp thời
cho khách hàng

4

Các hình thức tín dụng đa dạng, đáp ứng nhu cầu của
khách hàng

5

Có chính sách nâng cao năng lực phục vụ của chi nhánh

6.3.Chiến lược phát triển tín dụng của chi nhánh
1

Bảng thơng báo lãi suất tín dụng được thiết kế rõ ràng, đầy đủ
thông tin

2

Không mất nhiều thời gian cho một giao dịch tín dụng

3

Nhân viên ngân hàng sẵn sàng phục vụ chương trình tín dụng

4

Nhân viên giao dịch có kiến thức, kỹ năng và khả năng
truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt

5

Nhân viên giao dịch có phong cách giao dịch văn minh,
lịch sự

6.4.Nguồn nhân lực của chi nhánh
1

Việc giải quyết những khiếu nại của khách hàng được thực
hiện nhanh chóng, hợp lý.

3

4

5

106

STT

Tiêu chí

2

Nhân viên ngân hàng có tư vấn, hướng dẫn và giải thích rõ
ràng cho KH

3

Nhân viên ln tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi của KH

4

Khơng có sự phân biệt đối xử, nhân viên thường quan tâm
chú ý đến mọi khách hàng,.

5

Nhân viên hiểu được những nhu cầu đặc biệt của khách hàng

6.5.Công nghệ thông tin của chi nhánh
1

Cơng nghệ thơng tin hiện đại trong q trình phân loại
khách hàng tín dụng

2

Hạ tầng CNTT đảm bảo

3

Cán bộ có năng lực sử dụng CNTT

4

Chi nhánh sử dụng ít tiền cho nâng cấp CNTT

Xin chân thành cảm ơn!

1

2

3

4

5