Tài liệu Kế hoạch tài chính pptx

Kế hoạch tài chính
Mỗi cuối năm, doanh nhân cần kiểm tra lại kế hoạch, kế toán, những con số,
việc làm ăn đã qua. Danh mục đầu tư thế nào? Đã đến lúc cân bằng trở lại?
Những lý luận có còn vững chắc? Có những khó khăn nào cần cân nhắc?

Thấu hiểu trăm mối lo của các doanh nhân, tôi xin đưa ra ba hướng dẫn cơ
bản để bảo đảm ổn định tài chính doanh nghiệp:
1. Kế hoạch tài chính
Bài viết đầu tiên của tôi cho Entrepreneur là: cách chọn người lập kế họach
tài chính cho công ty. Đó là vấn đề cần quan tâm với mọi doanh nghiệp, tại
mọi thời điểm. Nhà lập kế hoạch tốt nhất chỉ lo về kế hoạch chi tiêu, không
ôm đồm đầu tư hay bán hàng. Về phần chủ doanh nghiệp, cần quan tâm và
theo sát người lập kế hoạhc, yêu cầu có biểu đồ tài chính và thường xuyên
xem xét tình hình tài chính để điều chỉnh cho phù hợp khi cần. Hỏi thăm ý
kiến từ bạn bè và đồng sự hay tìm nhà lập kế họach tài năng tại
napfa.org/consumer/planners hay plannersearch.org
2. Lập kế họach thừa kế
Dĩ nhiên, nhiều doanh nghiệp né tránh vấn đề này. Không ai muốn nghĩ đến
ngày tử của mình. Tuy nhiên, không thể vì thế mà phủ nhận sự cần thiết của
nó. Mục đích cuối cùng là để quản lý tốt tài sản của mình và không làm
người thừa kế bối rối. Ít nhất, chủ doanh nghiệp phải soạn di chúc chúc sống
và chỉ định ủy quyền. Bạn có thể tìm thấy danh sách luật sư chuyên về tài
sản thừa kế trong mục “trust and estates” tại martindale.com
3. Kế hoạch đầu tư
Hầu hết đầu tư của bạn nên là ở những cổ phần giá rẻ chạy đều, ổn định.
Quỹ hỗ tương về đầu tư theo chỉ số “Index funds” và quỹ đầu tư ETF
“Exchange-traded funds” phải hợp lý với hóa đơn. Thay vì mạo hiểm trong
thị trường, nên để 90% tiền của bạn vào vài nơi khác nhau, đa dạng ngành
nghề. Bạn cứ mạnh dạn đầu tư rộng khắp toàn cầu, rồi để thời gian tính toán
những mối làm ăn khác.
Điều khiển tiền bạc - Kiểm soát tài chính

Trong cuộc khủng hoảng tín dụng hiện nay, các doanh nghiệp cần nắm chắc
tài chính, không để tiền tiêu một cách lãng phí. Sau đây là 5 cách kiểm soát
tài chính doanh nhân có thể tham khảo.
1. Đa dạng hóa tổng thu nhập
Nhiều doanh nghiệp lệ thuộc vào chỉ một nguồn khách hàng và do đó chỉ
duy có một nguồn thu nhập. Đó là sai lầm lớn.
Natalee Greene, chủ công ty tư vấn NCG Consulting nói: “Doanh nghiệp
nhỏ tin tưởng vào khách hàng ruột luôn và sẽ mãi làm bạn hàng của mình.
Tuy nhiên, thực tế duy trì và phát triển doanh nghiệp đòi hỏi có nhiều khách
hàng và mỗi khách hàng không cung cấp quá 25% tổng thu nhập. Doanh
nhân nên đa dạng hóa thu từ các ngành công nghiệp, những thương xá lớn,
bán hàng cho nhiều nhà máy khác nhau.v.v…”
2. Hãy cắt giảm các khoản chi tiêu dư thừa và bảo vệ nguồn tiền cho
những chi trả cần thiết
Elena Sisti, nhà sáng lập và là chủ tịch hội đồng quản trị Savoy Bank khuyên
doanh nghiệp: “Luôn theo dõi sát sao báo cáo tài chính. Năng động quản lý
tiền bạc để tránh những tình huống bất trắc.”
3. Cắt giảm chi phí mọi nơi có thể
Frank Baldassarre, giám đốc điều hành, tổng giám đốc của e3bank nhận
định: “Cần xem xét kĩ tình hình tiền mặt. Thương thảo với đối tác để chi trả
qua thẻ tín dụng.”
4. Ngoài vay cốn ngân hàng, có thể gia tăng tiền vốn bằng nhiều cách
thức sáng tạo
Deborah Osgood, nhà sáng lập BUZGate nói: “Nếu bạn chấp nhận thanh
toán qua thẻ tín dụng, thì có nhà cung cấp vốn, với vai trò là người thứ ba, sẽ
đến xem xét thu nhập của bạn và có thể sẽ cho vay vốn. Và bạn sẽ trả lại qua
những hóa đơn dùng thẻ tín dụng sau này.”
5. Nếu có sẵn tiền mặt, bạn nên đầu cơ
Osgood nói: “Nếu ngân hàng đang thắt chặt tiền gửi, thì bạn dùng số tiền
mặt sẵn có để thuê những gì công ty cần, đầu tư làm vốn. Nên lợi dụng cơ

chế tự phát của thị trường để dùng tiền mặt vào những gì cần kíp cho công
ty.”