Giải pháp tăng cường khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện tại PVI thủ đô luận văn tốt nghiệp chuyên ngành tài chính bảo hiểm

BỘ TÀI CHÍNH
HỌC VIỆN TÀI CHÍNH
----------

PHẠM THU HỒI
CQ54/03.03

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KHAI THÁC BẢO HIỂM CHĂM
SĨC SỨC KHỎE TỒN DIỆN TẠI PVI THỦ ĐƠ

CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH BẢO HIỂM
MÃ SỐ: 03
GVHD: TS: NGUYỄN THỊ THU HÀ

Hà Nội -- 2020
Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
i


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

LỜI CAM ĐOAN

Tơi xin cam đoan đây là cơng trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu,
kết quả nêu trong luận văn là trung thực xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị
thực tập.

Hà nội, ngày…..tháng…..năm 2020
Sinh viên
Phạm Thu Hoài

Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
i


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN .........................................................................................................i
MỤC LỤC.................................................................................................................. ii
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ..................................................................................... vi
LỜI MỞ ĐẦU ............................................................................................................. 1
CHƯƠNG 1 ................................................................................................................ 4
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM
CHĂM SÓC SỨC KHỎE TOÀN DIỆN ..................................................................... 4

1.1 Tổng quan về bảo hiểm con người phi nhân thọ ................................................ 4
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm ................................................................................ 4
1.1.2 Vai trị.......................................................................................................... 5
1.1.3 Các loại hình bảo hiểm con người phi nhân thọ ........................................... 6
1.2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện............................. 8
1.2.1 Đối tượng và phạm vi bảo hiểm ................................................................... 8
1.2.2 Phí bảo hiểm ................................................................................................ 8

1.2.3 Ký kết, chấm dứt và tái tục Hợp đồng bảo hiểm .......................................... 9
1.2.4 Thay đổi quyền lợi bảo hiểm...................................................................... 10
1.2.5 Quyền lợi bảo hiểm.................................................................................... 10
1.2.6 Loại trừ bảo hiểm....................................................................................... 17
1.2.7 Thủ tục thanh tốn bồi thường ................................................................... 22
1.3 Cơng tác khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện .............................. 23
1.3.1 Nội dung của cơng tác khai thác ................................................................ 23
1.3.2 Vai trị của công tác khai thác .................................................................... 24
1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động khai thác ........................................ 24
Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
ii


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

CHƯƠNG 2 .............................................................................................................. 27
TÌNH HÌNH KHAI THÁC BẢO HIỂM CHĂM SĨC SỨC KHỎE TỒN DIỆN TẠI
PVI THỦ ĐÔ ............................................................................................................ 27

2.1 Giới thiệu chung về công ty ............................................................................ 27
2.1.1 Thông tin về PVI Thủ Đô .......................................................................... 27
2.1.2 Cơ cấu tổ chức và cơ cấu nhân sự của PVI Thủ Đô.................................... 28
2.1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh của PVI Thủ Đô ............................................... 31
2.1.4 Hoạt động kinh doanh của PVI Thủ Đô ..................................................... 32
2.2 Thực tế khai thác nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện tại PVI
Thủ Đô .................................................................................................................. 34

2.2.1. Hệ thống kênh phân phối sản phẩm tại PVI Thủ Đô ................................. 34
2.2.2 Quy trình khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện tại PVI Thủ
Đô…….. ............................................................................................................... 35
2.2.3 Kết quả hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn
diện tại PVI Thủ Đơ .............................................................................................. 39
CHƯƠNG 3: ............................................................................................................. 44
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KHAI THÁC BẢO HIỂM CHĂM SÓC SỨC KHỎE
TỒN DIỆN TẠI PVI THỦ ĐƠ ............................................................................... 44

3.1 Những thuận lợi và khó khăn đối với khai thác nghiệp vụ bảo hiểm chăm
sóc sức khỏe tồn diện tại PVI Thủ Đơ ................................................................. 44
3.1.1 Thuận lợi ................................................................................................... 44
3.1.2 Khó khăn ................................................................................................... 44
3.2 Phương hướng, mục tiêu của PVI Thủ Đô ....................................................... 45
3.2.1 Mục tiêu của PVI Thủ Đô .......................................................................... 46
3.2.2 Phương hướng của PVI Thủ Đơ ................................................................. 47
Phạm Thu Hồi

CQ54/03.03
iii


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

3.3 Giải pháp tăng cường khai thác nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn
diện tại PVI Thủ Đơ .............................................................................................. 47
3.3.1 Hồn thiện bộ phận marketing, đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường . 47
3.3.2 Xây dựng chính sách sản phẩm .................................................................. 48

3.3.3 Xây dựng chính sách giá cả hợp lý............................................................. 48
3.3.4 Nâng cao chất lượng sản phẩm .................................................................. 48
3.3.5. Làm tốt hơn nữa công tác phục vụ khách hàng ......................................... 49
3.3.6 Mở rộng và nâng cao chất lượng khai thác qua đại lý, cộng tác viên .......... 49
3.3.7 Chú trọng việc đào tạo cán bộ, nhân viên khai thác.................................... 50
3.3.8 Nâng cao chất lượng và hiệu quả khai thác qua kênh phân phối................. 50
3.3.9 Mở rộng liên kết với các bệnh viện uy tín .................................................. 51
3.3.10 Mở hội nghị khách hàng .......................................................................... 52
3.4 Kiến nghị ........................................................................................................ 52
3.4.1 Kiến nghị với nhà nước.............................................................................. 52
3.4.2 Kiến nghị với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam .............................................. 53
KẾT LUẬN ............................................................................................................... 54
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................... 56

Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
iv


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính
DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 1. 1 Bảng quyền lợi chính ....................................................................... 12
Bảng 1. 2 Quyền lợi bổ sung ............................................................................ 17

Bảng 2. 1: Hoạt động kinh doanh giai đoạn 01/10/2018-31/12/2019 ................ 32
Bảng 2. 2 Tình hình khai thác nghiệp vụ BHCSSK .......................................... 39

Bảng 2. 3 Tỷ trọng doanh thu phí BHCSSK ..................................................... 41

Phạm Thu Hồi

CQ54/03.03
v


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

BHCSSK

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

BHVCXCG

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

BHXH

Bảo hiểm xã hội

BHYT

Bảo hiểm y tế

DNBH

Doanh nghiệp bảo hiểm

HDBH

Hợp đồng bảo hiểm

KTV

Khai thác viên

PVI

Bảo hiểm dầu khí

TNDS

Trách nhiệm dân sự

TNHH

Trách nhiệm hữu hạn

CMCN 4.0

Cách mạng công nghiệp 4.0

CBCNV

Cán bộ cơng nhân viên

Phạm Thu Hồi

CQ54/03.03
vi


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

LỜI MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
“Sức khỏe là vàng”. Sức khỏe chính là khởi nguồn bắt đầu của mọi thứ, là
của cải quý nhất trên đời đối với mỗi người. Có sức khỏe, con người mới có khả
năng Lao động, làm ra những thứ mình cần, phục vụ cho chính bản thân. Chính
sự Lao động, làm ra những thứ mình cần, phục vụ cho cuộc sống của bản thân,
của gia đình, của xã hội sẽ mang lại cho con người niềm vui, từ đó tạo động lực
để khơng ngừng tiến lên phía trước, khơng ngừng hồn thiện bản thân. Khơng
ngừng Lao động, khơng ngừng làm ra vật chất, thì xã hội mới không ngừng đi
lên, đất nước mới không ngừng phát triển. Chính vì vậy, cuộc sống sẽ trở nên
tươi đẹp hơn khi chúng ta có một sức khỏe tốt.
Tuy nhiên, trong cuộc sống con người luôn phải đối mặt trước các rủi ro
bất ngờ có thể xảy ra như ốm đau, bệnh tật, tai nạn,…, làm tổn hại về sức khỏe,
tính mạng, gây thiệt hại về mặt tài chính.
Và hiện nay ngồi việc tham gia đóng BHXH, BHYT theo quy định bắt
buộc của pháp luật thì BHCSSK cũng đóng góp một phần rất quan trọng trong
việc san sẻ gánh nặng tài chính cho gia đình lúc ốm đau, bảo lãnh viện phí, có
thể dùng ở cơ sở y tế trong nước lẫn quốc tế với hạn mức cao...

Nhận thức được tầm quan trọng của nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc sức
khỏe tồn diện nói chung và cơng tác khai thác nghiệp vụ này nói riêng trong
thời gian thực tập tại PVI Thủ Đô em đã lựa chọn đề tài: “Giải pháp tăng cường
khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện tại PVI Thủ Đơ” cho luận
văn tốt nghiệp của mình.
2. Mục đích và đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu: Nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện
tại PVI Thủ Đơ.
Mục đích nghiên cứu:
Phạm Thu Hồi

CQ54/03.03
1


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

Trên cơ sở phân tích các tài liệu và số liệu liên quan đến việc triển khai
nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện, đề tài nghiên cứu đánh giá
làm nổi bật tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện
tại PVI Thủ Đơ, từ đó đưa ra những định hướng và giải pháp tăng cường khai
thác nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện tại PVI Thủ Đô.
3. Phạm vi nghiên cứu
Phạm vi nghiên cứu: Số liệu đánh giá về bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
tồn diện tại PVI Thủ Đơ giai đoạn từ 01/10/2018 đến 31/12/2019.
4. Phương pháp nghiên cứu
Kết hợp giữa 3 phương pháp thống kê, phương pháp phân tích, phương
pháp so sánh để làm nổi bật nội dung của đề tài. Từ đó đưa ra cái nhìn khách

quan nhất về nghiệp vụ chăm sóc sức khỏe tồn diện tại PVI Thủ Đơ.
5. Kết cấu của bài luận
Luận văn có kết cấu gồm ba chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức
khỏe tồn diện.
Chương 2: Tình hình khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện tại
PVI Thủ Đơ.
Chương 3: Giải pháp tăng cường khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
tồn diện tại PVI Thủ Đô.
Do điều kiện thời gian, kiến thức thực tế và kinh nghiệm còn hạn chế nên
chuyên đề của em khơng tránh khỏi những sai sót. Em rất mong nhận được sự
đóng góp ý kiến của thầy cơ giáo và các bạn để chuyên đề thực tập của em được
hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn nhiệt tình của giáo viên hướng
dẫn TS. Nguyễn Thị Thu Hà và các anh chị làm việc tại PVI Thủ Đô đã cung
cấp tài liệu, hỗ trợ em số liệu và giúp đỡ em hoàn thành chuyên để thực tập này.
Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
2


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

Em xin chân thành cảm ơn!

Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
3


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính
CHƯƠNG 1

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM
CHĂM SĨC SỨC KHỎE TỒN DIỆN

1.1 Tổng quan về bảo hiểm con người phi nhân thọ
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm
1.1.1.1 Khái niệm
Bảo hiểm con người phi nhân thọ là một loại bảo hiểm phi nhân thọ, có
đối tượng bảo hiểm là tính mạng, sức khoẻ và khả năng lao động của con người.
Về phương diện kỹ thuật, bảo hiểm con người phi nhân thọ là loại bảo
hiểm có mục đích thanh toán những khoản trợ cấp hoặc số tiền nhất định cho
người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng bảo hiểm, trong trường hợp xảy ra
những sự kiện tác động đến chính bản thân người được bảo hiểm.
Về phương diện pháp lý, bảo hiểm con người phi nhân thọ là loại bảo
hiểm theo đó để đổi lấy phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm, người bảo
hiểm cam kết sẽ trả cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng bảo hiểm
một số tiền nhất định theo thỏa thuận khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Nói cách khác, bảo hiểm con người phi nhân thọ chỉ đảm bảo về tính
mạng con người chứ khơng đảm bảo về mặt tài sản, vật chất khác. Chẳng hạn
như trong một vụ tai nạn hỏa hoạn mà có xảy ra thiệt hại về cả người và của,
những tổn hại về người như tử vong, nằm viện… thuộc đối tượng của bảo hiểm
này, còn thiệt hại về tài sản thuộc đối tượng của loại bảo hiểm khác.

1.1.1.2 Đặc điểm
Khác với bảo hiểm con người nhân thọ là quá trình bảo hiểm các rủi ro
liên quan đến sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người, bảo hiểm con
người phi nhân thọ mang những đặc điểm sau đây:

Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
4


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

Rủi ro được nhắc đến trong bảo hiểm là các trường hợp bị tai nạn, bệnh
tật, ốm đau, thai sản… ảnh hưởng đến sức khỏe con người.
Người được nhận bảo hiểm con người phi nhân thọ phải ở trong khoảng
tuổi nào đó, khơng chấp nhận đối tượng người nhận bảo hiểm quá thấp (dưới 12
tháng tuổi) hoặc quá cao tuổi (trên 65 tuổi).
Thời hạn bảo hiểm con người phi nhân thọ thường ngắn hạn, chỉ thường
trong khoảng 1 năm. Một số loại bảo hiểm thường là: bảo hiểm tai nạn 24/24,
bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật...
Có thể kết hợp chọn lựa các loại hình bảo hiểm có tích hợp đặc điểm của
bảo hiểm con người phi nhân thọ trong cùng 1 hợp đồng bảo hiểm để giúp giảm
thiểu chi phí đóng bảo hiểm.
1.1.2 Vai trò
Bảo hiểm con người phi nhân thọ ra đời có một vai trị vơ cùng to lớn
khơng chỉ đối với chính người tham gia bảo hiểm mà cịn đối với tồn xã hội.
Có thể khái qt vai trị của bảo hiểm con người phi nhân thọ thành 3 điểm lớn

như sau:
- Đối với cá nhân tham gia bảo hiểm:
Yên tâm hơn về mặt tinh thần trong cuộc sống, yên tâm hoạt động và sản
xuất. Hỗ trợ tài chính cho người tham gia và người thân của họ trong các trường
hợp rủi ro.
Khi bạn tham gia bảo hiểm cho người thân, điều này còn thể hiện sự quan
tâm của mình tới họ, cũng có thể tạo nên một động lực cho cuộc sống ví dụ như
con mua bảo hiểm cho bố mẹ thể hiện sự báo hiếu, bố mẹ mua bảo hiểm cho con
thì con cái biểu hiện sự biết ơn mà cố gắng học tập, phấn đấu khỏi phụ lòng cha
mẹ.
- Đối với các tổ chức, doanh nghiệp tham gia:
Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
5


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

Thể hiện được sự quan tâm tới người lao động khiến họ yên tâm làm việc
như vậy nâng cao được năng suất, lợi nhuận của cơng ty.
Khi có rủi ro xảy ra thì tổ chức, doanh nghiệp cũng giảm được những
khoản bồi thường vì khi đó đã có bảo hiểm chịu trách nhiệm chi trả. Việc tham
gia bảo hiểm con người phi nhân thọ cho nhân viên cũng giúp nâng cao được uy
tín và thương hiệu của doanh nghiệp trên thị trường.
- Đối với tồn xã hội:
Góp phần chăm sóc sức khỏe cho cộng đồng và cho toàn xã hội, thể hiện
sự chia sẻ rủi ro của những người tham gia bảo hiểm.

Đảm bảo an sinh xã hội, chính sự bồi thường của các công ty bảo hiểm
giúp khách hàng ổn định cuộc sống khi gặp phải rủi ro giúp cho nhà nước phải
chi phí hỗ trợ ít hơn, dành số tiền đó đầu tư phát triển kinh tế xã hội, quay trở lại
đảm bảo cuộc sống ổn định cho cho người dân. Là công cụ để huy động nguồn
vốn nhàn rỗi trong công chúng, tạo việc làm, giải quyết các vấn đề xã hội.
1.1.3 Các loại hình bảo hiểm con người phi nhân thọ
Có nhiều tiêu thức để chia các nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân
thọ thành các loại khác nhau. Theo rủi ro được bảo hiểm, các nghiệp vụ bảo
hiểm con người phi nhân thọ được chia thành ba loại:
- Bảo hiểm tai nạn:
Đây là loại bảo hiểm mà khi một tai nạn bất ngờ xảy ra làm người được
bảo hiểm bị tử vong hoặc thương tật thân thể, người bảo hiểm sẽ thanh toán cho
người thụ hưởng bảo hiểm các khoản tiền theo thỏa thuận của hợp đồng. Các
nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn tiêu biểu đang được các DNBH ở Việt Nam triển
khai bao gồm bảo hiểm tai nạn con người 24/24, bảo hiểm tai nạn thuyền viên,
bảo hiểm tai nạn người sử dụng điện, bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh, bảo
hiểm khách du lịch trong nước,…
Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
6


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

- Bảo hiểm sức khỏe (Bảo hiểm chi phí y tế):
Loại bảo hiểm này có mục đích thanh tốn các khoản trợ cấp chi phí y tế
cho người được bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm bị ốm đau,

bệnh tật, tai nạn,… phải vào viện điều trị, phẫu thuật; hoặc người được bảo hiểm
bị chết do bệnh tật thuộc phạm vi bảo hiểm.
Hiện nay, các nghiệp vụ bảo hiểm chi phí y tế chủ yếu đang được các
DNBH thực hiện là bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật, bảo hiểm chi phí y
tế và vận chuyển chi phí y tế cấp cứu,…
- Bảo hiểm kết hợp:
Để đáp ứng nhu cầu về bảo hiểm của khách hàng và tiết kiệm chi phí nhất
là chi phí khai thác nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, người bảo hiểm đã
cung cấp các sản phẩm bảo hiểm kết hợp. Trong bảo hiểm con người phi nhân
thọ, sự kết hợp có thể được thực hiện giữa bảo hiểm tai nạn và bảo hiểm sức
khỏe. Loại bảo hiểm kết hợp này sẽ thanh toán một khoản tiền khi người được
bảo hiểm bị thương tật hoặc tử vong do tai nạn, phải nằm viện và/ hoặc phẫu
thuật hoặc tử vong do ốm đau, bệnh tật,…Các sản phẩm điển hình thuộc loại
này là bảo hiểm kết hợp con người, bảo hiểm toàn diện học sinh, bảo hiểm sinh
mạng cá nhân, bảo hiểm tai nạn hành khách đi lại trong nước,…
Các sản phẩm bảo hiểm con người kết hợp có thể được đưa ra dựa trên sự
kết hợp giữa bảo hiểm tai nạn, sức khỏe và bảo hiểm tài sản. Thuộc loại bảo
hiểm kết hợp này có các nghiệp vụ như bảo hiểm người nước ngoài du lịch Việt
Nam, bảo hiểm người Việt Nam du lịch nước ngoài, bảo hiểm người Việt Nam
du lịch nước ngoài ngắn hạn, bảo hiểm du lịch nhóm,…
Theo đối tượng người được bảo hiểm, có thể chia bảo hiểm con người phi
nhân thọ thành bảo hiểm học sinh, bảo hiểm du lịch,…

Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
7


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

Kết hợp các tiêu thức trên và để thuận lợi cho khách hàng lựa chọn khi có
nhu cầu tham gia bảo hiểm, các nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ sẽ
được phân chia và trình bày theo các nhóm dưới đây:
- Bảo Hiểm Tai Nạn Con Người.
- Bảo Hiểm Chi Phí Y Tế.
- Bảo Hiểm Sinh Mạng và Kết Hợp Con Người.
- Bảo Hiểm Học Sinh.
- Bảo Hiểm Du Lịch.
1.2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tồn diện
1.2.1 Đối tượng và phạm vi bảo hiểm
Người được bảo hiểm là mọi công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài
cư trú tại Việt Nam từ 01 đến 60 tuổi (tính theo lần sinh nhật gần nhất). Trẻ em
dưới 18 tuổi chỉ được nhận bảo hiểm với điều kiện phải tham gia bảo hiểm cùng
Hợp đồng với Bố và/hoặc Mẹ, và Số tiển bảo hiểm phải bằng hoặc thấp hơn Số
tiền bảo hiểm của Bố và/hoặc Mẹ.
Bảo hiểm PVI không nhận bảo hiểm và không chịu trách nhiệm đối với
các trường hợp sau:
- Người đang bị bệnh tâm thần, bệnh phong, ung thư.
- Người bị tàn tật hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên.
- Người đang trong thời gian điều trị bệnh hoặc thương tật.
1.2.2 Phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm được quy định trong hơp đồng/giấy chứng nhận bảo hiểm.
Phí bảo hiểm phải được thanh tốn theo thời hạn quy định trong hợp đồng/giấy
chứng nhận bảo hiểm và theo quy định của pháp luật.
Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03

8


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

1.2.3 Ký kết, chấm dứt và tái tục Hợp đồng bảo hiểm
1.2.3.1 Ký kết HDBH
Khi có yêu cầu tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm/đại diện hợp pháp
của người được bảo hiểm phải điền đầy đủ, trung thực các nội dung trên giấy
yêu cầu bảo hiểm. Trên cơ sở giấy yêu cầu bảo hiểm, bảo hiểm PVI sẽ cấp cho
mỗi người được bảo hiểm một giấy chứng nhận bảo hiểm. Giấy chứng nhận bảo
hiểm cùng với giấy yêu cầu bảo hiểm được coi là bằng chứng giao kết Hợp đồng
bảo hiểm.
1.2.3.2 Chấm dứt HDBH
Hai bên đều có quyền đơn phương chấm dứt Hợp đồng/Giấy chứng nhận
bảo hiểm trước thời hạn bằng cách thông báo bằng văn bản cho bên kia biết
trước ít nhất 30 ngày kể từ ngày định chấm dứt. Bảo hiểm PVI không chấp nhận
việc người được bảo hiểm lùi ngày chấm dứt bảo hiểm đã thông báo.
Trường hợp người được bảo hiểm đơn phương chấm dứt bảo hiểm trước
thời hạn, Bảo hiểm PVI sẽ hồn trả 80% phí bảo hiểm của thời gian còn lại với
điều kiện trong thời gian hiệu lực của Hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm
chưa có yêu cầu bồi thường nào được Bảo hiểm PVI trả tiền bảo hiểm.
Trường hợp Bảo hiểm PVI đơn phương chấm dứt bảo hiểm trước thời hạn
khơng vì ngun nhân Người được bảo hiểm vi phạm nghĩa vụ thanh tốn phí,
Bảo hiểm PVI sẽ hồn trả 100% phí bảo hiểm của thời gian còn lại nếu Người
được bảo hiểm đã thanh tốn phí bảo hiểm đầy đủ cho Bảo hiểm PVI. Các
trường hợp chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm khác thực hiện theo quy định pháp
luật hiện hành.

1.2.3.3 Tái tục HĐBH

Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
9


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

Khi kết thúc thời hạn bảo hiểm, Bảo hiểm PVI có quyền từ chối tái tục
hợp đồng hay điều chỉnh các điều kiện, quyền lợi và phí bảo hiểm trong Hợp
đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm tái tục.
1.2.4 Thay đổi quyền lợi bảo hiểm
Trong thời hạn bảo hiểm, Bảo hiểm PVI không chấp nhận thay đổi, hoặc
bổ sung quyền lợi của Hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm đã ký kết. Quyền
lợi bảo hiểm chỉ có thể được thay đổi hoặc bổ sung khi tái tục Hợp đồng/ Giấy
chứng nhận bảo hiểm.
1.2.5 Quyền lợi bảo hiểm
1.2.5.1 Quyền lợi bảo hiểm chính
a. Bảo hiểm tai nạn cá nhân
Bảo hiểm tai nạn cá nhân đảm bảo trong trường hợp Người được bảo
hiểm tử vong, thương tật vĩnh viễn do tai nạn, thuộc phạm vi bảo hiểm trừ
những trường hợp loại trừ.
Quyền lợi bảo hiểm này có hiệu lực ngay kể từ ngày bắt đầu thời hạn bảo
hiểm ghi trên Hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Quyền lợi bảo hiểm bao gồm:
Quyền lợi 1: Tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn. Bảo hiểm

PVI trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên Hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Quyền lợi 2: Thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn. Bảo hiểm PVI chi
trả theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm theo Phụ lục “Bảng tỷ lệ trả tiền
bảo hiểm thương tật’’ của Quy tắc bảo hiểm này.
Quy định chung:
- Đối với bất kỳ Người được bảo hiểm nào, số tiền bảo hiểm không được
trả quá một trong những số tiền bảo hiểm quy định tại quyền lợi 1 hay 2 khi có
liên quan đến cùng một tai nạn.
Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
10


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

- Tổng số tiền được trả theo số tiền bảo hiểm của Quyền lợi 2 đối với bất
kỳ Người được bảo hiểm nào có liên quan tới cùng một tai nạn sẽ không vượt
quá 100% số tiền đã ghi trong Hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm.
- Không một khoản tiền nào đươc trả theo Quy tắc bảo hiểm này bị tính
lãi.
- Trường hợp Người được bảo hiểm bị thương tật bộ phận vĩnh viễn đã
được Bảo hiểm PVI trả tiền bảo hiểm, trong vòng 01 năm kể từ ngày xảy ra tai
nạn Người được bảo hiểm tử vong do hậu quả của chính tai nạn đó, Bảo hiểm
PVI sẽ trả phần chênh lệch giữa số tiền ghi trong hợp đồng/Giấy chứng nhận
bảo hiểm với số tiền đã chi trả trước đó.
b. Bảo hiểm Điều trị nội trú do ốm đau, bệnh tật, tai nạn (không bao gồm
điều trị nha khoa).

Bảo hiểm trong trường hợp Người được bảo hiểm bị ốm đau, bệnh tật, tai
nạn phải nằm viện phẫu thuật, thuộc phạm vi bảo hiểm trừ những trường hợp
loại trừ.
Quyền lợi bảo hiểm này chỉ có hiệu lực sau thời gian chờ kể từ ngày bắt
đầu tham gia quyền lợi bảo hiểm này ghi trên Hợp đồng/giấy chứng nhận bảo
hiểm:
- 30 ngày đối với trường hợp ốm đau, bệnh tật thông thường.
- 180 ngày đối với Người được bảo hiểm từ 15 ngày tuổi đến 6 tuổi điều
trị bệnh viêm phế quản, tiểu phế quản,viêm phổi các loại.
- 365 ngày đối với bệnh mãn tính, bệnh đặc biệt và bệnh có sẵn.
Quyền lợi của Người được bảo hiểm:
Trường hợp nằm viện: Trường hợp Người được bảo hiểm phải nằm viện
(không bao gồm điều trị trong ngày) thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo hiểm PVI sẽ
thanh tốn các chi phí điều trị, tiền gường điều trị, tiền ăn theo tiêu chuẩn điều
Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
11


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

trị nội trú của bệnh viện (nếu có), chi phí xét nghiệm, chuẩn đốn hình ảnh
thuốc điều trị, truyền máu, oxy, huyết thanh, quần áo bệnh viện và các chi phí y
tế liên quan khác nhưng tối đa không quá giới hạn quy định trong hợp đồng/giấy
chứng nhận bảo hiểm và không quá 60 ngày trong 1 năm bảo hiểm.
Trường hợp phẫu thuật: Trường hợp Người được bảo hiểm phải phẫu
thuật (không bao gồm phẫu thuật trong ngày) thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo

hiểm PVI sẽ thanh tốn tồn bộ chi phí gây mê, chi phí phẫu thuật và các chi phí
y tế phát sinh trong phòng mổ giới hạn số tiền chi trả cho trường hợp phẫu thuật
không vượt mức giới hạn tối đa được ghi cụ thể trong hợp đồng/giấy chứng
nhận bảo hiểm.
Các quyền lợi bảo hiểm khác: Quy định chi tiết trong bảng quyền lợi bảo
hiểm Chăm sóc sức khỏe tồn diện của Bảo hiểm PVI.

Bảng 1. 1 Bảng quyền lợi chính
QUYỀN LỢI BẢO HIỂM
SỐ TIỀN BẢO HIỂM (STBH)/NGƯỜI/NĂM

A. QUYỀN LỢI CHÍNH

1. Bảo hiểm Tai nạn
a. Quyển lợi 1 – Tử vong/
thương tật toàn bộ vĩnh viễn
b. Quyền lợi 2- Thương tật bộ
phận vĩnh viễn
2. Bảo hiểm điều trị nội trú do
ốm đau bệnh tật,tai nạn

Chương trình 1

Chương trình 2

Chương trình 3

Chương trình 4

Chương trình 5

580.000.000

415.000.000

230.000.000

185.000.000

115.000.000

Tồn bộ

Tồn bộ

Tồn bộ

Tồn bộ

Tồn bộ

Theo Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật của Quy tắc bảo hiểm Chăm sóc Sức khỏe Tồn diện

580.000.000

415.000.000

230.000.000

185.000.000

115.000.000

9.000.000/ngày

5.000.000/ngày

4.000.000/ngày

2.500.000/ngày

a. Nằm viện (Tối đa 60
ngày/năm)
- Tiền giường điều trị
- Xét nghiệm,chuẩn đốn hình
ảnh

12.500.000/ngày
Tối đa
250.000.000/năm

- Thuốc điều trị

Tối đa

Tối đa

Tối đa

Tối đa

180.000.000/năm

100.000.000/năm

80.000.000/năm

50.000.000/năm

180.000.000/năm

100.000.000/năm

80.000.000/năm

50.000.000/năm

- Các chi phí y tế khác trong
thời gian nằm viện
b. Phẫu thuật (bao gồm cấy
ghép nội tạng trừ chi phí mua
các bộ phận nội tạng và chi

250.000.000/năm

phí hiến nội tạng)

Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03

12


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

c. Các quyền lợi khác :
- Chi phí trước khi nhập viện
(30 ngày trước khi nhập viện)

12.500.000

9.000.000

5.000.000

4.000.000

2.500.000

12.500.000

12.500.000

5.000.000

4.000.000

2.500.000

12.500.000

12.500.000

5.000.000

4.000.000

2.500.000

250.000

180.000

100.000

80.000

50.000

25.000.000

18.000.000

10.000.000

8.000.000

5.000.000

2.000.000

2.000.000

2.000.000

2.000.000

2.000.000

- Chi phí điều trị sau khi xuất
viện (30 ngày sau khi xuất
viện)
- Chi phí y tá chăm sóc tại
nhà ngay sau khi xuất viện
(tối đa 15 ngày/năm)
- Trợ cấp nằm tại bệnh viện (
tối đa 60 ngày/ năm)
- Vận chuyển cấp cứu (loại
trừ bằng đường hàng không).
Trong trường hợp khơng có
dịch vụ cứu thương của địa
phương. Người được bảo
hiểm có thể dung taxi với giới
hạn trách nhiệm tới
200.000VNĐ/vụ. hóa đơn taxi
phải được cung cấp với thơng
tin liên quan.
- Trợ cấp mai táng trong

trường hợp NĐBH bị chết
tại bệnh viện sau khi điều trị
nội trú do ốm đau, bệnh tật.

(Nguồn: Bảng quyền lợi chăm sóc sức khỏe tồn diện – Bảo hiểm PVI)
1.2.5.2 Quyền lợi bảo hiểm bổ sung
a. Quyền lợi bổ sung 1: Điều trị ngoại trú do ốm đau, bệnh tật, tai nạn
(không bao gồm điều trị nha khoa).
Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm PVI sẽ thanh toán cho người được bảo
hiểm tham gia quyền lợi bảo hiểm bổ sung này các chi phí y tế phát sinh điều trị
ngoại trú do ốm đau, bệnh tật, tai nạn trong thời hạn bảo hiểm, bao gồm:
- Chi phí khám, xét nghiệm, chuẩn đốn hình ảnh, thủ thuật thăm dị, vật
tư y tế tiêu hao thơng thường theo chỉ định bác sĩ; chi phí thuốc theo kê đơn của
bác sĩ; điều trị bằng các phương pháp vật lý trị liệu, trị liệu bức xạ, nhiệt, liệu
pháp ánh sang do bác sĩ chỉ định.

Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
13


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

- Theo quy tắc bảo hiểm này, các trường hợp điều trị trong ngày, phẫu
thuật/tiểu phẫu/nội soi chuẩn đoán bệnh trong ngày được giải quyết theo quyền
lợi Điều trị ngoại trú. Đối với người được bảo hiểm dưới 10 tuổi, quyền lợi này
áp dụng tỷ lệ đồng chi trả 30/70 (Người được bảo hiểm chi trả 30%, Bảo hiểm

PVI chi trả 70%) khi điều trị nội trú tại tất cả các cơ sở y tế, trừ bệnh viện công
lập nhưng không bao gồm khoa quốc tế tại bệnh viện công lập.
Hiệu lực bảo hiểm: Quyền lợi bảo hiểm này chỉ có hiệu lực sau thời gian
chờ dưới đây kể từ ngày bắt đầu tham gia Quyền lợi bảo hiểm bổ sung 1 ghi trên
Hợp đồng/giấy chứng nhận bảo hiểm:
- Có hiệu lực ngay đối với những trường hợp tai nạn.
- 30 ngày đối với trường hợp ốm đau, bệnh tật thông thường.
- 180 ngày đối với Người được bảo hiểm từ 15 ngày tuổi đến 6 tuổi điều
trị bệnh viêm phế quản, tiểu phế quản, viêm phổi các loại.
- 365 ngày đối với bệnh mãn tính, bệnh đặc biệt, bệnh có sẵn.
Đối với các hợp đồng tái tục liên tục thời gian chờ sẽ được tính từ ngày
bắt đầu tham gia Quyền lợi bảo hiểm bổ sung 1 (bao gồm cả Hợp đồng/giấy
chứng nhận bảo hiểm năm trước tại Bảo hiểm PVI nếu có Quyền lợi bảo hiểm
bổ sung 1) với điều kiện Người được bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ, đúng
hạn cho thời gian tiếp theo.
Loại trừ bảo hiểm: Quyền lợi bảo hiểm bổ sung này còn áp dụng thêm các
điểm loại trừ sau:
- Khám và các xét nghiệm khơng có kết luận bệnh của bác sĩ;
- Điều trị nha khoa, điều trị thai sản ngoại trú;
- Khám và các xét nghiệm có kết luận bệnh của bác sĩ điều trị nhưng
khơng có phác đồ điều trị bệnh cụ thể.

Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
14


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

b. Quyền lợi bổ sung 2: Bảo hiểm Chăm sóc răng (Chỉ nhận bảo hiểm khi
đã tham gia bảo hiểm Điều trị ngoại trú)
Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm PVI sẽ thanh toán cho Người được bảo
hiểm tham gia quyền lợi bảo hiểm bổ sung này các chi phí y tế chăm sóc và điều
trị răng phát sinh trong thời hạn bảo hiểm:
- Khám chụp X quang và chuẩn đoán bệnh;
- Lấy cao răng (1 lần/năm);
- Trám (hàm) răng bằng các chất liệu thông thường (amalgam hoặc
composite hoặc các chất liệu khác tương đương);
- Nhổ răng bệnh lý, nhổ chân răng (bao gồm phẫu thuật);
Chữa tủy răng; Điều trị viêm nướu, viêm nha chu;
- Điều trị răng cấp cứu trong vòng 24 giờ kể từ khi xảy ra tai nạn theo chỉ
định của bác sĩ giới hạn tới 10% STBH Quyền lợi bổ sung.
Hiệu lực bảo hiểm: Quyền lợi bảo hiểm này chỉ có hiệu lực sau thời gian
chờ 30 ngày kể từ ngày bắt đầu tham gia Quyền lợi bảo hiểm bổ sung 2 ghi trên
Hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm.
c. Quyền lợi bổ sung 3: Bảo hiểm thai sản (Chỉ áp dụng cho phụ nữ có độ
tuổi từ 18 đến 45 tuổi và tham gia chương trình 1 hoặc 2).
Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm PVI sẽ thanh toán theo giới hạn quy định
trong Hợp đồng/giấy chứng nhận bảo hiểm cho Người được bảo hiểm tham gia
quyền lợi bảo hiểm bổ sung này các chi phí y tế chăm sóc thai sản và sinh đẻ tại
các cơ sở y tế nhà nước hoặc tư nhân có giấy phép hoạt động hợp pháp trên lãnh
thổ Việt Nam phát sinh trong thời hạn bảo hiểm như sau:
 Biến chứng thai sản và sinh mổ:
Bảo hiểm PVI sẽ chi trả cho các chi phí y tế phát sinh theo chỉ định của
bác sĩ do các biến chứng trong quá trình mang thai hoặc quá trình sinh nở. Việc
Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
15


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

sinh mổ chỉ được bảo hiểm nếu do bác sĩ chỉ định là cần thiết cho ca sinh đó,
khơng bao gồm việc sinh mổ theo yêu cầu.
Biến chứng thai sản bao gồm và không giới hạn trong các trường hợp sau:
Sảy thai hoặc thai nhi chết trong tử cung; mang thai trứng nước; thai ngồi tử
cung; băng huyết sau khi sinh; sót nhau thai trong tử cung sau khi sinh; biến
chứng của các trường hợp trên.
 Sinh thường:
Bảo hiểm PVI sẽ chi trả các chi phí y tế phát sinh cho việc sinh thường
bao gồm và khơng giới hạn trong các chi phí: đỡ đẻ, viện phí tổng hợp, bác sĩ
chuyên khoa…
Hiệu lực bảo hiểm: Quyền lợi bảo hiểm này chỉ có hiệu lực sau thời gian
chờ dưới đây kể từ ngày bắt đầu tham gia Quyền lợi bảo hiểm bổ sung 3 ghi trên
hợp đồng/giấy chứng nhận bảo hiểm năm trước tại Bảo hiểm PVI nếu có quyền
lợi bảo hiểm bổ sung 3) với điều kiện Người được bảo hiểm đóng phí bảo hiểm
đầy đủ, đúng hạn cho thời gian tiếp theo.
d. Quyền lợi bổ sung 4: Bảo hiểm Tử vong do ốm đau, bệnh tật
Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm PVI sẽ thanh toán cho Người được bảo
hiểm tham gia quyền lợi bảo hiểm bổ sung này toàn bộ Số tiền bảo hiểm ghi trên
Hợp đồng/giấy chứng nhận bảo hiểm trong trường hợp Người được bảo hiểm tử
vong do ốm đau, bệnh tật thuộc phạm vi bảo hiểm.
Hiệu lực bảo hiểm: Quyền lợi bảo hiểm này chỉ có hiệu lực sau thời gian
chờ dưới đây kể từ ngày bắt đầu tham gia Quyền lợi bảo hiểm bổ sung 4 ghi trên

Hợp đồng/giấy chứng nhận bảo hiểm:
- 30 ngày đối với trường hợp ốm đau, bệnh tật thông thường;
- 730 ngày đối với bệnh mãn tính, bệnh đặc biệt, và bệnh có sẵn;
- Đối với các hợp đồng tái tục liên tục thời gian chờ sẽ được tính từ ngày
bắt đầu tham gia Quyền lợi bảo hiểm bổ sung 4 (bao gồm cả Hợp đồng/giấy
Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
16


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

chứng nhận bảo hiểm năm trước tại Bảo hiểm PVI nếu có Quyền lợi bảo hiểm
bổ sung 4) với điều kiện người được bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ, đúng
hạn cho thời gian tiếp theo.
Bảng 1. 2 Quyền lợi bổ sung
SỐ TIỀN BẢO HIỂM (STBH)/NGƯỜI/NĂM

B. QUYỀN LỢI BỔ SUNG
1. Bảo hiểm Điều trị ngoại trú
do ốm đau, bệnh tật, tai nạn
(không gồm điều trị nha

20.000.000

16.000.000

10.000.000

8.000.000

6.000.000

4.000.000/lần

3.000.000/lần

2.000.000/lần

1.500.000/lần

1.200.000/lần

khoa)
- Chi phí khám bệnh
- Chi phí thuốc theo kê đơn của
bác sĩ
- Chi phí xét nghiệm, chuẩn
đốn hình ảnh và điều trị bệnh

khám

khám

khám

khám

khám

Tối đa 10 lần

Tối đa 10 lần

Tối đa 10 lần

Tối đa 10 lần

Tối đa 10 lần

khám

khám

khám

khám

khám

Tối đa

Tối đa

Tối đa

Tối đa

Tối đa

200.000/lần, tối

160.000/lần, tối

100.000/lần, tối

80.000/lần, tối đa

60.000/lần, tối đa

đa 60 lần/năm

đa 60 lần/năm

đa 60 lần/năm

60 lần/năm

60 lần/năm

6.000.000/năm

4.500.000/năm

3.000.000/năm

2.500.000/năm

1.500.000/năm

Tối đa

Tối đa

Tối đa

Tối đa

Tối đa 750.000/

3.000.000/ lần

2.250.000/ lần

1.500.000/ lần

1.250.000/ lần

lần khám

khám

khám

khám

khám

20.000.000

16.000.000

Không áp dụng

Không áp dụng

Không áp dụng

3.500.000/ngày

3.200.000/ngày

580.000.000

415.000.000

230.000.000

185.000.000

115.000.000

do bác sĩ chỉ định
- Bao gồm cả điều trị và phẫu
thuật trong ngày
Vật lí trị liệu

2. Bảo hiểm Chăm sóc răng

3. Bảo hiểm Thai sản
a. Biến chứng thai sản
b. Sinh thường
c. Sinh mổ
4. Bảo hiểm Tử vong do ốm
đau, bệnh tật

(Nguồn: Bảng quyền lợi chăm sóc sức khỏe tồn diện tại PVI)
1.2.6 Loại trừ bảo hiểm
Bảo hiểm PVI sẽ không chi trả quyền lợi bảo hiểm cho Người được bảo
hiểm trong các trường hợp sau:
- Điều trị ngoài pham vi địa lý được quy định;
- Hành động cố ý của Người được bảo hiểm hoặc Người thụ hưởng hợp
pháp; Trường hợp sự kiện bảo hiểm xảy ra do hành động cố ý của một hoặc một
số người tụ hưởng, Bảo hiểm PVI vẫn trả tiền bảo hiểm cho những người thụ
Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
17


Luận văn tốt nghiệp

Học viện Tài chính

hưởng hợp pháp khác theo thỏa thuận trong Hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo
hiểm;
- Tử vong hoặc bất kỳ ốm đau, bệnh tật nào có nguyên nhân trực tiếp từ

việc dùng rượu bia, ma túy và các chất kích thích tương tự khác theo kết luận
của bác sĩ/cơ quan có thẩm quyền;
- Điều trị/hoặc chăm sóc cai nghiện ma túy, cai nghiện rượu, sử dụng
thuốc không theo chỉ định của bác sỹ;
- Điều trị hoặc phẫu thuật theo yêu cầu của Người được bảo hiểm mà
khơng phải là việc điều trị hoặc phẫu thuật bình thường do Bộ Y tế quy định;
- Tử vong hoặc bất kỳ ốm đau, bệnh tật, hay thương tật nào gây ra bởi
chiến tranh, nội chiến, đình cơng, khủng hoảng;
- Tử vong do bất kì ốm đau, bệnh tật, hay thương tật nào phát sinh trực
tiếp hoặc gián tiếp từ ô nhiễm hóa học hay chất phóng xạ, nguyên liệu hạt nhân,
dịch bệnh hay thiên tai như: động đất, núi lửa gây ra;
- Người được bảo hiểm có ý định tự tử hoặc cố ý dấn thân vào nơi nguy
hiểm không cần thiết, trừ khi để cứu người, cứu tài sản;
- Người được bảo hiểm từ 14 tuổi trở lên vi phạm pháp luật và vi phạm
quy định an toàn lao động tại nơi làm việc, có biên bản/văn bản của Cơ quan
chức năng xác nhận về việc vi phạm;
- Thương tật của Người được bảo hiểm và bất kỳ hậu quả nào phát sinh từ
hành động đánh nhau, trừ khi chứng minh được đó là hành động tự vệ chính
đáng;
- Tham gia vào các hoạt động hàng khơng (trừ khi với tư cách là hành
khách) tham gia các cuộc diễn tập huấn luyện quân sự, tham gia chiến đấu của
lực lượng vũ trang;
Phạm Thu Hoài

CQ54/03.03
18