Thuyết trình về CHO VAY TIÊU DÙNG tại NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG NAM

Nghiệp Vụ Tín Dụng Ngân Hàng

Chào Thầy ..................
và Các Bạn K0..........
Tên: ....................
Lớp: K...............
MSSV: 2....................
Trường: ............................


Đề Tài

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH
CHO VAY TIÊU DÙNG
TẠI NGÂN HÀNG
TMCP PHƯƠNG NAM


Chương I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG

TMCP PHƯƠNG NAM
Tên gọi:
Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Nam
Trụ sở chính: 279 Lý Thường Kiệt, P.15, Q.11, TP.HCM
Biểu tượng logo:

Vốn điều lệ: 3.049.000.000.000 đồng
Tổng tài sản: hơn 54.000 tỷ đồng
Mạng lưới hoạt động: 116 chi nhánh, phòng
giao dịch và các đơn vị trực thuộc trên toàn quốc.
Điện thoại: (08).38.866 3890

Fax:
(08).38.866 3891


Chương II: VÀI NÉT TỔNG QUAN
VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
1. KHÁI NIỆM
Tín dụng là một quan hệ vay mượn được biểu hiện dưới
hình thức tiền tệ hoặc hiện vật trên nguyên tắc người đi vay
phải hoàn trả cho người cho vay cả vốn lẫn lãi trong một
thời gian nhất định.
Thực chất, tín dụng là biểu hiện mối quan hệ kinh tế gắn
liền với quá trình tạo lập và sử dụng quỹ tín dụng nhằm
mục đích thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời cho quá trình tái
sản xuất và đời sống, theo nguyên tắc hoàn trả.


 
2. Chức năng tín dụng:
Chức năng tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ: Đây là chức năng chủ yếu và
quan trọng nhất trong các chức năng tín dụng.
Chức năng tiết kiệm tiền mặt và chi phí lưu thơng cho xã hội.

3. Các nguyên tắc của tín dụng ngân hàng
Vốn vay phải có đảm bảo tiền vay
Vốn vay phải có mục đích sử dụng hợp pháp, sử dụng vốn vay đúng mục đích và
hiệu quả.
Vốn vay phải được hồn trả cả gốc lẫn lãi.

4. Các hình thức tín dụng ngân hàng
4.1 Căn cứ vào mục đích
 Cho vay bất động sản là loại cho vay liên quan đến việc mua sắm và xây
dựng bất động sản nhà ở, đất đai, bất động sản trong lĩnh vực công
nghiệp, thương mại và dịch vụ.
 Cho vay công nghiệp và thương mại là loại cho vay ngắn hạn để bổ
sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp,
thương mại và dịch vụ.
 Cho vay tiêu dùng đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm các vật
dụng đắt tiền, ngày nay ngân hàng còn thực hiện các khoản cho vay để
trang trải các chi phí thơng thường của đời sống thơng qua phát hành thẻ
tín dụng.
 Thuê mua và các loại khác.


4.2 Căn cứ vào thời hạn tín dụng

 Tín dụng ngắn hạn: Là khoảng tín dụng dưới 1 năm
 Tín dụng trung hạn: Là khoản tín dụng có thời hạn từ 1-5 năm.
 Tín dụng dài hạn: Là khoản tín dụng có thời gian trên 5 năm.
4.3 Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng

 Cho vay không bảo đảm: Là loại cho vay không cần tài sản thế chấp, cầm cố
hoặc sự bảo lãnh của người thứ ba, việc cho vay dựa vào uy tín bản thân.
 Cho vay có bảo đảm: Là loại cho vay được ngân hàng cung ứng phải có tài
sản thế chấp, cầm cố hoặc có sự bảo lãnh của người thứ ba.
4.4 Căn cứ vào hình thái giá trị của tín dụng
 Tín dụng bằng tiền
 Tín dụng bằng tài sản

4.5 Căn cứ vào xuất xứ tín dụng
o Cho vay trực tiếp
o Cho vay gián tiếp

Một số sản phẩm cho vay tiêu dùng chủ yếu tại ngân hàng Phương Nam
 Cho vay sinh hoạt tiêu dùng: Là sản phẩm tín dụng hỗ trợ vốn giúp khách hàng
mua sắm vật dụng gia đình, thanh tốn học phí, đi du lịch, chữa bệnh, cưới
hỏi…
 Cho vay trả góp mua xe hơi: Là sản phẩm nhằm đáp ứng như cầu của khách
hàng về mua xe cho mục đích sử dụng cá nhân hoặc kinh doanh.
 Cho vay hỗ trợ du học: Là chương trình cho vay ưu đãi các
khoản học phí, chi phí ăn ở sinh hoạt…của ngân hàng Phương
Nam dành cho các phụ huynh hoặc người bảo lãnh cho du học
sinh đang hoặc dự định theo học ở nước ngoài.
 Cho vay sửa chữa, xây dựng nhà, mua nhà và nền nhà: Là
sản phẩm phục vụ khác hhàng đang có nhu cầu mua nhà ở, nền
nhà hay xây dựng, sửa chữa nhà, trang tí nội thất và rất cần sự
hỗ trợ về tài chính.


 Cho vay chiết khấu, cầm cố sổ tiết kiệm,
giấy tờ có giá:
Khi khách hàng đang cần vốn nhưng vẫn muốn sở
hữu sổ tiết kiệm và chứng từ có giá khác do ngân hàng
Phương Nam hoặc ngân hàng khác phát hành hay muốn
bán những tài sản trên cho ngân hàng, ngân hàng
Phương Nam sẽ thực hiện khấu trừ một số tiền nhất định
được gọi là mức chiết khấu còn lại bao nhiêu sẽ thanh
toán cho người thụ hưởng hoặc thực hiện chuyển

nhượng tạm thời quyền sở.


CHO VAY TIÊU DÙNG
Điều kiện vay
- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
- Có tài sản thế chấp, cầm cố đảm bảo thuộc quyền sở hữu của
chính người vay hoặc thân nhân.
- Có mục đích sử dụng vốn phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng hợp
pháp.
- Các điều kiện khác theo quy định của Ngân hàng Phương Nam

Thời gian cho vay:  Lên đến 48 tháng
Loại tiền vay: VND.
Mức cho vay: Linh hoạt theo nhu cầu khách hàng nhưng không
vượt quá 300 triệu đồng hoặc trị giá tài sản đảm bảo cho khoản
vay (do ngân hàng Phương Nam định giá) hoặc trị giá tài sản cầm
cố. 
Lãi suất: áp dụng từng thời kỳ theo thông báo của Ngân hàng
Phương Nam.


Phương thức trả nợ:
» Trả lãi hàng tháng và vốn trả cuối kỳ (vay ngắn hạn). 
» Trả dần (vốn + lãi) hàng tháng/quý (vay trung – dài hạn).
» Trả nợ gốc đều hàng tháng/quý phù hợp với khả năng thu
nhập trong tương lai của khách hàng.

Thủ tục vay
Giấy đề nghị vay vốn

- Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ
khẩu/KT3 của người vay
- Tài liệu chứng minh khả năng tài chính và
nguồn thu nhập của người vay và người
cùng trả nợ.
- Hồ sơ tài sản đảm bảo.


Quy trình hoạt động cho vay tiêu dùng áp dụng tại ngân
hàng Phương Nam:
•
•
•
•
•
•
•
•
•

Xem xét hồ sơ pháp lý
Thẩm định
Lập báo cáo thẩm định
Xét duyệt cho vay
Công chứng tài sản nợ vay và đăng ký giao dịch đảm bảo
Giải ngân
Kiểm tra và giám sát vốn vay
Thanh lý hợp đồng tín dụng
Giải chấp tài sản đảm bảo

Chương III: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU

DÙNG TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG NAM

1. Tình hình huy động vốn
Vốn huy động đóng vai trị quan trọng giúp ngân
hàng chủ động trong chiến lược kinh doanh đồng thời
đảm bảo khả năng thanh toán và nâng cao hiệu quả
kinh doanh. Ngân hàng Phương Nam đã có nhiều giải
pháp nhằm gia tăng nguồn vốn này như áp dụng mức
lãi suất cạnh tranh hơn so với các ngân hàng khác, với
nhiều hình thức khuyến mãi, tặng quà làm phong phú
các kỳ hạn gửi tiền nhằm thu hút khách hàng. Kết quả
tình hình huy động vốn của Ngân hàng trong thời gian
qua là rất khả quan.
 


2. Nhận xét
Trong nhiều nằm gần đây, Ngân hàng Phương Nam là một trong
những ngân hàng TMCP hàng đầu về vốn, có nền tảng cộng nghệ
tốt nhất, kết quả kinh doanh cao so với các ngân hàng TMCP
khác. Ngân hàng có định hướng đúng đắn, ln bám sát
những chủ trương, chính sách của Hội sở cũng như
ngân hàng Nhà nước. Tuy mới thành lập nhưng đã
khẳng định được vị trí của mình, tạp uy tín cao
trong khách hàng.

3. Đánh giá
Các món cho vay tiêu dùng thường có giá trị nhỏ nhưng số
lượng khách hàng đông, dẫn đến quá tải trong phương pháp quản lý.
Hồ sơ vay vốn nhiều trong khi số lượng nhân viên tín dụng ít nên
đôi khi khách hàng phải đợi lâu.

Thủ tục công chứng chiếm quá nhiều thời gian.
 Khó khăn hiện nay của ngân hàng Phương Nam là tình hình lạm
phát tăng cao, áp lực lãi suất lớn, những quy định về ngân hàng thay
đổi liên tục.
 Cơng tác kiểm sốt sau khi cho vay
thực hiện tốt nhưng ngân hàng thường
chủ quan vì có tài sản thế chấp, cầm cố
mà thiếu sự giám sát đối với các
khoản vay trong khi tài sản thế chấp,
cầm cố có thể bị đánh giá sai lệch.


4.

Rủi ro của hoạt động cho vay tín dụng

 Rủi ro khi bên đối tác khơng có khả năng thanh tốn
được nợ.
 Rủi ro tín dụng chính phát sinh từ các khoản cho vay

và tạm ứng của ngân hàng.
 Mức độ tập trung rủi ro tín dụng chủ yếu phát sinh theo
từng khu vực và từng nhóm khách hàng trong quá trình
ngân hàng tiến hành tiến hành đầu tư khi cho vay, ứng

trước, khi cam kết cấp tín dụng và khi cấp bảo lãnh.
 Dịch vụ cho vay của ngân hàng cung cấp cho người tiêu
dùng có thể là dịch vụ mang tính chi phí cao nhất với nhiều
rủi ro nhất đối với ngân hàng.
Việc xử lý các tranh chấp giữa các ngân hàng và khách
hàng khi phát sinh những rủi ro trong quan hệ tín dụng.


5. GIẢI PHÁP:
 Về công tác thẩm định và xét duyệt cho vay

- Ngân hàng cần tìm hiểu lịch sử của khách hàng.
- Nên dựa vào khả năng trả thực tế của khách hàng hơn là dựa
vào tài sản thế chấp.
 Về việc cấp tín dụng
- Đảm bảo nguyên tắc nhanh chóng, kịp thời, chính
xác sau khi đã thẩm định tín dụng và được ngân
hàng đồng ý cho vay.
- Ngân hàng cần linh động cho vay với thủ tục nhanh
chóng và đơn giản.
- Nên áp dụng hình thức cho vay bậc thang.
 Về việc thu hồi nợ
-Đánh giá tình hình tài chính của khách hàng để có
biện pháp thu hồi nợ thích hợp.


KẾT LUẬN
Trong cho vay nói chung thì cho vay cá nhân có vai trị
rất quan trọng. Tồn tại trong điều kiện phát triển như
hiện nay thì tiềm năng cho vay cá nhân của Chi nhánh là

rất lớn.
Để vững bước phát triển thành một ngân hàng chủ lực
trong lĩnh vực tài chính tiền tệ, ngân hàng cần khắc phục
những khuyết điểm của mình bằng cách phát huy những
điểm mạnh, tìm tịi, sáng tạo những cái mới. Đồng thời
ngân hàng phải chú trọng đến hiệu quả cho vay, đó là
mục tiêu quan trọng trong chiến lược phát triển.