Tài liệu Phần 8A: Tìm kiếm nguồn tài chính cho doanh nghiệp pdf

Phần 8A: Tìm kiếm nguồn tài
chính cho doanh nghiệp

• Việc cần làm đầu tiên
• Bạn cần bao nhiêu tiền?
•
o Bạn cần nó để làm gì?
o Những khoản vay không cần đảm bảo
o Các khoản vay có bảo đảm
o Thế chấp.
• Vốn vay và Khoản đầu tư
• Lấy tiền từ đâu tư
o Các nguồn tài trợ vốn
o Bảng so sánh các nguồn vay
• The Nghệ thuật vay tiền
o Vay tiền kinh doanh
o Kế hoạch trả tiền vay
o Một số chú ý khác
• Sau khi bạn có tiền
• Hoạt động
• PHẦN 8 Bản kế hoạch Kinh doanh
• PHẦN 8 Kiểm tra nhanh



Việc cần làm đầu tiên
Tiền làm cho doanh nghiệp của bạn hoạt động nhưng khi bạn vừa mới
thành lập doanh nghiệp thì không nên tìm đến ngân hàng để vay tiền. Các ngân
hàng thường chỉ cho vay đối với các doanh nghiệp đã có một thời gian hoạt động.
Trong phần này sẽ cung cấp cho bạn một số lựa chọn và một số điều cần suy ngh
ĩ

khi bạn dự định vay tiền cho doanh nghiệp của bạn.
Điều đầu tiên chúng tôi muốn nhắc nhở bạn là những khoản tiết kiệm cá
nhân cần được coi là nguồn tài chính chủ yếu cho một doanh nghiệp mới thành
lập. Nếu bạn chưa bắt đầu việc tiết kiệm tiền, hãy bắt đầu tích lũy tiền mặt ngay.
Tuy nhiên, cũng không nên xem thường cac chương trình bảo lãnh vay vốn
dành cho các doanh nghiệp nhỏ mới thành lập. Với chương trình bảo lãnh vay
vốn, ngân hàng sẽ sẵn sàng nói chuyện với bạn. Hãy tham khảo phần các nguồn
lực để có thêm thông tin.
[Về đầu trang]
Bạn cần bao nhiêu tiền?
Hoặc thông thường bạn hy vọng sẽ nhận được bao nhiêu tiền? Chưa nên
quá hào hứng vội – đây không phải là cơ hội để bạn yêu cầu vay 1 triệu đô la
trong khi chỉ cần có 50 000 đô la. Hãy xem lại bản kế hoạch kinh doanh của bạn.
Nếu nó vẫn không trả lời được câu hỏi của bạn thì hãy tiến theo từng bước một.
Bạn cần tiền cho mục đích gì?
• Mua hàng và hàng tồn kho trong khi đợi được trả
• Trả lương và tiền thuê
• Mua thiết bị và đồ dùng VP
• Mua một chiếc máy vi tính
HOẶC
• Mua sắm cho việc kinh doanh/hoạt động của doanh nghiệp
Cần ưu tiên cho những nơi mà bạn chỉ có thể trả bằng tiền mặt và xem xét
lại những nơi mà bạn có thể chọn một phương án thanh toán khác. Ví dụ, không
cần thiết phải dùng toàn bộ lượng tiền mặt để mua một chiếc xe chở hàng trong
khi bạn có thể thuê một chiếc như vậy. Tiếp theo là xem xét xem bạn có thể thế
chấp cái gì để vay. Một số khoản tín dụng được vay trên cơ sở không cần bảo
đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng, nhưng hầu hết các khoản vay dành cho các
doanh nghiệp nhỏ được đảm bảo bằng tài sản của doanh nghiệp, tài sản cá nhân
hoặc cả hai. Vay không cần bảo đảm có nghĩa là chẳng có gì thế chấp cho khoản

vay đó. Ví dụ như:
• Thẻ tín dụng
• Các kênh tín dụng không cần đảm bảo/thế chấp (giống như
bạn có được trong thư)
• Từ bạn bè và họ hàng
Các khoản vay có đảm bảo có nghĩa là các tài sản được thế chấp để đảm
bảo việc thanh toán trong trường hợp bạn không có khả năng thanh toán. Những
ví dụ về điều này như:
• Thuê máy tính
• Cầm cố nhà
• Vay mua xe hoặc thuê xe
• Vay từ Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ
Các dạng tài sản thế chấp phổ biến là giá trị ngôi nhà, các khoản phải thu,
hàng trong kho của doanh nghiệp và máy móc thiết bị. Các bên cho vay thường
đánh giá tài sản thế chấp để quyết định họ có thể cho vay bao nhiêu trên cơ s
ở

khoản thế chấp đó. Một số biến số chính về những điều khoản vay mà bạn có thể
có được:
• Số năm hoạt động của doanh nghiệp – Đây là những số liệ
u

của doanh nghiệp và nó rất quan trọng. Các ngân hàng thường yêu cầu con
số này là 3 năm trong khi một số khác thì không đòi hỏi chặt chẽ như vậy.
• Quy mô doanh nghiệp của bạn và lượng tài chính bạn cần.
Cách phục vụ khách hàng của các đơn vị tài chính là rất khác nhau. Ví dụ,
bạn có thể không được vay tiền mua xe và vay một khoản lớn cho doanh
nghiệp từ cùng một nơi. Hãy tìm hiểu và hỏi xung quanh và đến đúng điểm
cần tới.

Vốn vay (Nợ) với Khoản đầu tư (Cổ phiếu)
Có thể bạn quen thuộc với một khoản nợ vay trực tiếp (nợ) nhất trong đó
bên cho vay thu về một tỷ lệ lãi suất và các phí.
Cổ phiếu là tiền được huy động tạo ra cho nhà đầu tư một khoản lãi suất từ
sự sở hữu nó. Điều này phổ biến trong việc bán cổ phiếu cho một số lượng hạn
chế nhà đầu tư hoặc tham gia của các nhà tư bản mạo hiểm. Việc bán cổ phiếu
được các cơ quan bang và liên bang quy định rất chặt chẽ và bạn cần có một luật
sư về doanh nghiệp. Thông thường việc bán cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO)
bị hoãn lại cho đến khi xác lập được một quá trình thu nhập.
Đôi khi một cuộc tranh luận như vậy nổ ra với bạn bè và gia đình, những
người muốn trở thành đối tác của bạn. Cần cân nhắc điều này một cách cẩn thận
bởi vì họ sẽ tham gia vào việc làm tăng giá trị của doanh nghiệp và có các quyền
bỏ phiếu.
Sẽ là vượt quá xa phạm vi của phần thảo luận này nếu đề cập tới tất cả các
khía cạnh của nợ và cổ phiếu. Hãy cẩn thận! Luật sư và kế toán của bạn là những
nguồn phù hợp mà bạn có thể lấy thêm thông tin về chủ đề này.

Bạn lấy tiền ở đâu
Biểu đồ dưới đây cho thấy sự khác nhau giữa một số dạng đơn vị cho vay.
Các điều kiện giữa các đơn vị cho vay là khác nhau đáng kể; những gì tóm tắ
t

trong biểu đồ chỉ có tính chất đại diện và cho bạn một ý tưởng về những gì bạn có
thể hy vọng khi tìm kiếm từ các nguồn tiền khác nhau. Những vấn đề cần cân
nhắc:
• Chi phí
• Lịch trình thanh toán Payback program
• Độ lớn của khoản vay
Một số mặt mạnh và mặt yếu của các đơn vị cho vay được liệt kê dưới đây.
Có thể sẽ có một đặc điểm chung giữa chúng. Là một nhà doanh nghiệp, bạn sẽ có

trách nhiệm cá nhân đối với khoản tín dụng của doanh nghiệp của bạn. Bất kể việc
doanh nghiệp được tổ chức theo dạng nào (được nêu trong Phần 4), các đơn vị cho
vay sẽ có bằng chứng để lách cơ cấu tổ chức. Điều này được gọi là đảm bảo cá
nhân. Không nên hoảng sợ, điều này là rất phổ biến.
Dạng Chi
phí
Điều
kiện thanh
toán
Kích cỡ Điểm
mạnh
Điểm
yếu
Tiết
kiệm các
nhân
Không
có phí
Không Dễ
dàng và rẻ
Rủi
ro bị mất
Bạn
bè và gia đinh
Thường
có lãi suất tốt
hoặc không LS
Rất
linh động
Linh

hoạt và có giá
trị tốt nhất
Có
thể tạo ra
xung đột
Cầm
cố nhà – Lần
đầu hay lần
hai
7-9%
8-14% trên giá
trị khoản vay
Rất
lâu và linh
động
80-100% +
của giá trị của ngôi
nhà
Điều
kiện lâu nhất
và rẻ nhất
Ngôi
nhà của bạn
sẽ bị nguy
hiểm trong
trường hợp
bạn mất khả
năng thanh
toán
Thẻ

tín dụng
16-23% 40-60
tháng
3,000-
10,000
Điều
kiện chấp nhận
dễ dàng,
không thế chấp
Số
lượng nhỏ
Nhà
cung cấp
Miễn
phí
+/-30
ngày
Rẻ và
không phải
đảm đảm bảo
Ngắn
hạn
Chủ
nhà
Cộng
thêm vào phí
thuê
Cùng
với điều kiện
thuê

Dành
tiền mặt cho
các tài sản mà
bạn không thể
mang đi được
Khó
có thể có; các
tài sản có
được thường
chỉ tốt tại một
địa điểm; khó
có thể di dời
Liên
doanh góp
vốn
25-40% 5-7
năm
₫500,000+ Có thể
có được số
lượng tiền lớn
Khó
kiếm; việc sở
hữu bị chia sẻ
Cầm
cố thương
mại
7-9% Thanh
toán trong 25
năm; tất cả sẽ
đến hạn trong

10 năm
₫300,000+;
75% giá trị

Các
đơn vị cho
vay chuyên
biệt (chuyên
môn trong
ngành, ôtô,
các nhà môi
giới kinh
doanh, công
nghệ cao,
thiết bị
chuyên dụng,
máy vi tính,
điện thoại,
v.v )
12-18% 5-7
năm
Tùy theo Tiếp
cận qua nhà
cung cấp,
người có động
lực để bán
thiết bị hay
doanh nghiệp;
các điều kiện
thanh toán là

tốt hơn so với
ngân hàng
Dịch
vụ liên quan
tới nợ có thể
cao.
Các
công ty cho
thuê
12-18% 5-7
năm
Tùy theo Tương
tự như trên;
cũng được hỗ
trợ về tài chính
100%

Hiệp
hội doanh
nghiệp nhỏ
7-9% 7-20
năm
₫50,000-
1,000,000
Thời
gian hoàn trả
lâu nhất cho
khoản vay
Quy
trình có thể

phức tạp
không phải để
mua bất động
sản
Các
công ty tài
chính
14-30% 1-3
năm
₫100,000+ Có thể
là một sự lựa
chọn nếu như
bạn không có
nhiều
Tốn
kém; điều
kiện thế chấp
khó khăn
Các
ngân hàng
6-9% 1-5
năm
₫50,000+ Nhìn
chung ít tốn
kém nhất
Nhìn
chung là khó
nhất để có thể
đủ điều kiện